Заявление на отсрочку платежа по ипотеке

Ответы профессионалов по теме: "Заявление на отсрочку платежа по ипотеке" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2021 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке: условия получения

Если у ипотечного заемщика возникла сложная ситуация, и он не может больше исполнять кредитные обязательства, можно обратиться за услугой отсрочки платежа по ипотеке в Сбербанке. Можно ли взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, и как это сделать?

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке для физических лиц

Отсрочка по ипотеке — это фактически реструктуризация долга — уменьшение суммы платежа, часто — при условии продления срока кредитования. Должны быть довольно весомые причины изменения финансовой ситуации, чтобы просить отсрочку.

Какие причины являются весомыми для Сбербанка:

  • увольнение: заемщик должен предоставить все соответствующие документы и доказать, что он активно ищет новую работу;
  • задержка заработной платы также должна быть документально подтверждена;
  • длительная временная неработоспособность должна быть подтверждена больничным листом. Сюда же относится отсрочка, предоставляемая при рождении ребенка;
  • при переезде можно просить отсрочку, если переезд был вынужденным: заемщика перевели работать в другой город или возникла необходимость ухода за больным родственником;
  • форс-мажорные обстоятельства: например, произошел пожар или наводнение;
  • смерть супруга, как правило, ипотечного созаемщика.

Суть отсрочки-реструктуризации заключается в том, что заемщик пишет заявление в банк, банк рассматривает это заявление и, в случае принятия положительного решения, изменяет условия договора. Обычно уменьшается сумма ежемесячного платежа и увеличивается продолжительность срока кредитования (с соответствующим увеличением процентных переплат). К заявлению обязательно должны быть приложены документы, подтверждающие характер финансовых трудностей должника.

Существуют некоторые условия, которым должен удовлетворять клиент, чтобы получить положительное решение на свое заявление:

  • он должен иметь хорошую финансовую дисциплину, до этого момента не пропускать и не задерживать платежи;
  • при возникновении трудностей (а еще лучше заблаговременно — например, при получении уведомления о предстоящем увольнении) сразу обращается в банк для поиска вариантов решения проблемы;
  • ухудшение финансового состояния заемщика не должно быть вызвано его действиями.

Что это значит на практике. Если ипотечный заемщик оформил еще какие-то потребительские кредиты и потратил их на приобретение предметов, не являющихся первой необходимостью (телевизор или акустическая система), и предоставил документы в качестве обоснования просьбы реструктуризации, то банк может отказать, предложив продать дорогостоящее приобретение и с этих денег оплатить платеж.

Внимательно следует отнестись и к покупке автомобиля в период выплаты ипотечных платежей. Если заемщик финансово не тянет платежи за автокредит и ипотеку, то банк может предложить автомобиль продать. Но если ипотечному заемщику автомобиль нужен для профессиональной деятельности, то, скорее всего, банк пойдет навстречу заемщику.

Иногда банк может отказать в отсрочке и при наличии уважительных причин, если:

  • у заемщика сохраняется высокий уровень дохода;
  • имеются сбережения на счету в банке.

Как получить отсрочку:

  1. В офисе Сбербанка проконсультироваться о возможности и об условиях предоставления отсрочки, взять перечень документов, которые нужно предоставить.
  2. Собрать пакет документов.
  3. Написать заявление по установленной форме в офисе Сбербанка и подать его на рассмотрение.
  4. В случае получения положительного ответа подписывается новое соглашение с банком.

Ипотечные каникулы в Сбербанке

Суть каникул заключается в том, что клиент банка на определенный промежуток времени будет оплачивать только проценты, уменьшая нагрузку на свой бюджет. Срок такой отсрочки обычно составляет до трех лет для ипотечного кредита.

Полная отсрочка предоставляется, только если заемщик лишается своего основного дохода в результате увольнения или сокращения. Платежи приостанавливаются на определенный период, но Сбербанк продолжает взимать дополнительную плату. Такая отсрочка предоставляется всего раз за весь период кредитования.

Частичная выплата — это вариант, когда клиенту предлагается погашение только процентов. Такая процедура может проводиться Сбербанком только 2 раза за весь период кредитования.

Для заемщика такая уступка имеет свои плюсы:

  • у него сохраняется хорошая кредитная история;
  • сохраняются хорошие отношения с банком;
  • не придется оплачивать штрафы.

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка предоставляется обычно на срок до года, но может быть предоставлена на срок и до трех лет. В этот период ипотечным заемщикам не нужно выплачивать сумму долга, но необходимо погашать проценты.

Такая возможность предоставляется каждому заемщику, который подаст в офис Сбербанка свидетельство о рождении ребенка и соответствующее заявление. При появлении следующего малыша в семье льготный срок может быть увеличен — опять при подаче пакета документов и заявления, до 5 лет. Однако проценты все равно придется выплачивать.

Источник: http://frombanks.ru/stati/otsrochka-platezha-po-ipoteke-v-sberbanke-usloviya-polucheniya/

Как получить ипотеку с отсрочкой платежа на время строительства? Образец заявления

При любом доходе и параметрах ипотеки от форсмажора никто не застрахован, поэтому каждый ипотечник опасается ситуаций, которые могут негативно повлиять на его платёжеспособность.

Решением проблемы в сложной финансовой ситуации может быть отсрочка платежа по ипотеке. Чтобы воспользоваться такой возможностью, надо знать, кому доступна такая услуга и что для этого нужно предпринять.

Что такое отсрочка

Каждая сторона – и кредитор, и клиент – заинтересована в надлежащем исполнении ипотечных обязательств. Материальные проблемы заёмщика сразу ощутит на себе и банк, ведь просрочки меняют график погашения задолженности автоматически. Если такие задержки единичны, вряд ли кредитор пойдет на серьёзные санкции.

Когда нарушения приобретают систематический характер, финансовая компания имеет все основания для расторжения договора и компенсации своих финансовых потерь.

Что влияет на платёжеспособность клиента?

Читайте так же:  Автокредит без первоначального взноса без отказа

  • Снижение зарплаты или потеря работы;
  • Потеря трудоспособности из-за несчастного случая или серьёзной болезни;
  • Период беременности и ухода за ребенком;
  • Плановая смена места работы (если нет накоплений);
  • Развод, болезнь, смерть близких и другие серьёзные семейные обстоятельства;
  • Резкие изменения валютного курса (для заёмщиков, оформивших ипотеку в иностранной валюте).

Главное, чтобы причина была уважительной – без доказательной базы банк вряд ли пойдет навстречу. Варианты решения проблемы зависят от суммы задолженности и обстоятельств, способствовавших ее появлению.

  1. Пролонгация. Продление периода погашения долга позволяет уменьшить регулярный платёж и снизить финансовую нагрузку на заёмщика.
  2. Списание части долга. Такой вариант скорее исключение, чем правило.
  3. Кредитные каникулы. Клиента освобождают на время от обязательных платежей, отсрочить выплату процентов не получится.
  4. Рефинансирование. Оформляют новый кредит для погашения проблемного. Перекредитоваться можно и в другом банке.
  5. Аннулирование пени и штрафов (крайняя и маловероятная мера).

Если заёмщику удаётся убедить кредитора, что трудности с погашением ипотечных обязательств кратковременные, ему могут пойти навстречу, оформив отсрочку очередного платежа. Существует 3 типа реструктуризации ипотечных долгов:

  1. Льготный платёж. Выплату тела кредита приостанавливают на определённый срок (проценты оплачиваются регулярно) или уменьшают аннуитетный месячный взнос на фиксированный период, график выплат тоже корректируют.
  2. Кредитные каникулы. Льготный период предоставляется на несколько месяцев (до года).
  3. Возможность отсрочки и условия ее применения предусмотрены в ипотечном договоре. Подходит тем ипотечникам, у кого есть такой пункт в договоре. Стандартной можно считать практику банков, когда претендентам на ипотеку предлагают программы лояльности (примером могут быть кредитные каникулы в программе «Молодая семья»).

Получить отсрочку платежа по ипотеке можно и на общих основаниях. Если политика банка в отношении реструктуризации кредитов предусматривает такую возможность, используют и механизмы господдержки граждан, попавших в трудную ситуацию (если ваш банк – участник такой программы).

Какую документацию готовить

Чтобы сделать отсрочку платежа по ипотеке, надо предоставить банку серьезные аргументы:

  • Справку из больницы или медкарту больного;
  • Свидетельство о рождении ребёнка;
  • Копию трудовой книжки;
  • Свидетельство о расторжении брака;
  • Справку о доходах (с работы или службы занятости);
  • Официальное письмо от работодателя с намерениями заключить контракт с заёмщиком в ближайшее время.

К заявлению на отсрочку прикладывают паспорт, СНИЛС. Для подтверждения своих слов соберите все бумаги, которые прямо или косвенно относятся к делу: выписку из приказа (если на работе ввели сокращённую рабочую неделю), выписку из истории болезни, заверенную в больнице и т.п.

Каждый случай уникален, поэтому и решение об отсрочке принимается индивидуально. Задача клиента – предоставить максимальное количество документов, подтверждающих причину нарушения графика погашения и убеждающих кредитора в том, что проблема временная.

Некоторые банки (Сбербанк, ДельтаКредит, Уралсиб, Россельхозбанк ) предлагают рассрочку платежей на время строительства, если жильё приобретается в строящемся доме.

Кому положена рассрочка

Подавать заявку на отсрочку по ипотеке имеет смысл следующим категориям ипотечников:

  • Клиентам, выплачивающим жилищный кредит как минимум полгода;
  • Заёмщикам с идеальной финансовой репутацией;
  • Лицам, оказавшимся в силу объективных причин в сложной жизненной ситуации, повлиявшей на платёжеспособность;
  • Ипотечникам, не допускавшим просрочек по кредиту.

По условиям ипотечного соглашения выплата тела кредита может быть приостановлена без штрафов, если заёмщик участвует в программах господдержки – таких как «Молодая семья», «Помощь семьям с детьми», ипотека для учителей, медиков, военных и т.п.

Каждому ипотечнику надо понять, что отсрочка (рассрочка) – не обязанность банка, а его право. Поэтому кредитор вправе и отказать без всяких комментариев. Некоторые банки предлагают отсрочку при различных событиях, происходящих в жизни клиента.

Если клиент при ухудшении финансового положения все-таки получает доход выше среднего прожиточного минимума в регионе или имеет в собственности ценное имущество, кредитор в рассрочке откажет. Заёмщику порекомендуют быстрее реализовать дополнительную недвижимость или транспортное средство или найти свой способ получения требуемой для ипотеки суммы.

На каких условиях можно взять отсрочку

Предоставлять ли отсрочку конкретному клиенту, и на каких условиях – этот вопрос закон об отсрочке платежа по ипотеке отдаёт на усмотрение банков. Оформить отсрочку можно в банке, который выдавал ипотеку. Другое финансовое учреждение может решить вопрос только с помощью перекредитования.

Ни при обычной отсрочке, ни после предоставления кредитных каникул проценты не перестанут начислять, так что говорить о полном освобождении от финансовых обязательств не приходится.

Срок льготного периода колеблется в пределах 6-18 месяцев. После подачи заявления банк проверяет поданные документы. Отказать в рассрочке могут и без объяснения причин – банк в первую очередь заботится о своей прибыли и прибыли своих партнёров-инвесторов, поэтому и просчитывает все риски.

Основания для отсрочки типа рождения ребёнка можно внести в ипотечный договор. Обычно так делают в программах кредитования молодой семьи. К этой же категории относятся и матери-одиночки.

Важно понимать, что при оценке финансового положения заёмщика учитывается и доход супруга-созаёмщика. Принимают во внимание и то обстоятельство, насколько безнадёжна ситуация: сможет ли клиент после преодоления форсмажора благополучно выплатить ипотеку на новых условиях.

Как оформляют рассрочку

Процедура состоит из нескольких этапов:

  1. Сообщите банку о своих проблемах. Обращаться в банк лучше не в своём кабинете на сайте, а лично, чтобы в деталях рассказать о своих проблемах. В ходе консультации надо узнать о шансах на реструктуризацию кредита. Менеджер подскажет подходящий вариант и условия для его реализации.
  2. Составьте заявление об отсрочке платежа. Обычно банк предоставляет свою форму бланка и образец заполнения. Просьбу предоставить льготный период надо аргументировать убедительными, документально подтверждёнными причинами. Если клиент по состоянию здоровья или другим причинам не может присутствовать лично, его интересы может представлять другое физическое лицо, имеющее нотариально заверенную доверенность.
  3. Дождитесь решения кредитного комитета. Заявки рассматривают в порядке очереди, не более чем один месяц. В принципе любой банк, работающий с ипотечными продуктами, вправе предоставить отсрочку. Но охотнее идут навстречу в крупных финансовых компаниях с солидными активами и возможностями.
  4. Оформляйте дополнительный к ипотечному договор. В нем указывается новый график погашения или просто срок, на который заёмщик освобождается от обязательств.
Читайте так же:  Краткосрочная дебиторская задолженность строка в балансе

По окончании периода действия дополнительного соглашения события могут развиваться следующим образом:

  • Восстанавливают график в первоначальном виде, срок актуальности ипотечного договора увеличивается;
  • Если решили не корректировать срок выплат, то сумму регулярных платежей увеличат;
  • Размер аннуитетного платежа поднимут не сразу, а поэтапно (сроки продлевают).

Даже при лояльности банка заёмщику самому надо оценить перспективы погашения ипотеки с учётом новых условий и личных обстоятельств.

Если материальные проблемы не позволяют соответствовать условиям банка, попробуйте попросить рассрочку до улучшения финансовой ситуации.

Кому банк отказывает в заявке

Кредитор может не одобрить отсрочку и без объяснения причин.

Чаще всего это происходит в следующих случаях:

  • Нет уважительной причины. Если заёмщик уходит с предприятия по собственному желанию, рассчитывать на ипотечные каникулы не стоит.
  • Сомнительная финансовая репутация. Если клиент допускал просрочки платежей по ипотеке, убедить кредитора в своей надёжности будет сложно.
  • Ипотеку оформили относительно недавно. Если с момента оформления ипотеки прошло меньше трех месяцев, рассрочка не положена.
  • Заявление не подтверждено документами. Когда кредитор не видит перспектив изменения кредитного статуса, шансов на рассрочку нет.

Банк после отказа в отсрочке может предложить и другие схемы реструктуризации долга. Не спешите отказываться, внимательно изучите предложение. Иногда именно такой способ будет оптимальным вариантом решения проблемы.

Альтернативный вариант реструктуризации

Государственную программу поддержки ипотечников реализуют через Единый институт развития в жилищной сфере (тот же АИЖК), но обращаться надо в банки. Рассчитывать на государственную дотацию можно в таких случаях:

  • Уменьшение совокупного дохода на 30% (сравнивают данные на момент получения ипотеки);
  • Увеличение размера платежей по валютной ипотеке на 30%;
  • На иждивении семьи находится ребенок-инвалид или просто несовершеннолетние члены семьи;
  • Заёмщик – ветеран боевых действий или инвалид.

Участие в программе господдержки автоматически не гарантирует возможность отсрочки. При оформлении заявки возможны разные варианты помощи:

  • Изменение валюты кредита и уменьшение тарифа до 12% годовых (для валютной ипотеки);
  • Установление фиксированной ставки на весь период действия договора;
  • Снижение ипотечных обязательств на 10% от остатка тела кредита на момент реструктуризации, но не более 600 тыс. руб.;
  • Снижение тарифной ставки максимум на полтора года – ежемесячный платёж будет меньше наполовину;
  • Списание части долга.

Для участников госпрограмм банки могут устанавливать и другие условия по реструктуризации. Важное условие господдержки – участие банка в этой программе, где аккредитовано уже более 70 банков.

Отсрочка – это рефинансирование или реструктуризация?

Отсрочку платежей банк проводит в рамках реструктуризации. Главная цель такой меры – дать клиенту шанс преодолеть временные финансовые трудности и погасить ипотеку вовремя. Параллельно с отсрочкой или вместо нее принимают и другие меры по реструктуризации:

  1. Могут списать пеню и штрафы, которые уже начислены;
  2. Перевести валютную ипотеку в рублёвую;
  3. Снизить процентный тариф.

В идеальном варианте возможность для реструктуризации договора в виде отсрочки должна быть предусмотрена в самом ипотечном договоре. Но чаще всего при выборе выгодного банковского продукта претендент больше обращает внимания на процентную ставку и общую стоимость кредита. В итоге при необходимости реструктуризации такая возможность кажется маловероятной.

Если стороны достигли соглашения, банк освобождает клиента от оплаты тела кредита на льготный период (проценты оплачиваются ежемесячно), предоставляет на несколько месяцев кредитные каникулы, сокращает ежемесячный взнос. Не забывайте только, что такие привилегии получают только надёжные партнёры банка, попавшие в трудную ситуацию по объективным причинам.

Судя по отзывам на форумах представителей банковской системы, сама возможность получения отсрочки не такая уж недоступная, как многие думают. Изменившееся финансовое положение – серьёзный повод для обращения в банк. Если у кредитора есть основания рассчитывать, что ситуация ваша не безнадёжна и реструктуризация пойдёт обеим сторонам на пользу, он поможет клиенту вернуться в нормальный ритм погашения ипотеки.

Источник: http://bizneslab.com/otsrochka-platezha-po-ipoteke/

Заявление на отсрочку платежа по кредиту

Заявление на отсрочку платежа по кредиту и реструктуризации долга

________ года между мной, _____________________ и ______________________________ был заключен кредитный договор __________ на следующих условиях: сумма кредита __________ рублей, на срок пять лет, дата окончательного возврата кредита _____________ года) процентная ставка по кредиту __% годовых, целевое использование – кредит.
Согласно пункту Кредитного договора предусмотрено изменение размера процентной ставки, срока уплаты кредита Банком, как в одностороннем внесудебном порядке, так и по соглашению сторон.
С «___»__________ ____ г произошло ухудшение моего финансового положения связанного с ___________________________________________________, что подтверждается следующим:
На всем протяжении срока действия Кредитного договора _____________ мною, своевременно выплачивались Банку все платежи: основной долг, проценты, комиссии, на дату настоящего обращения отсутствует просроченная задолженность.

На основании вышеизложенного, прошу произвести отсрочить уплату кредита на срок до ______, произвести реструктуризацию задолженности по договору __________ , а именно:

1. снизить размер процентной ставки до ____% годовых;
2. пролонгировать сумму основного долга на срок __ лет, изменив срок окончательного погашения кредита.
3. отсрочить оплату по кредиту на срок _ год.

Видео (кликните для воспроизведения).

1. Копия доказательств подтверждающих ухудшение финансового положения — __ н а листах.

«__» __________ 201_ года

Читайте так же:  Взять кредит 200000 рублей без справок

Советы офисному сотруднику:

  • Как совмещать работу в офисе и здоровый образ жизни
    Не секрет, что офисный труд негативно сказывается и на физическом, и на психическом состоянии работника. Фактов, подтверждающих и то и то, существует довольно много.
  • Как понять, что коллектив вас не уважает
    На работе каждый человек проводит значительную часть своей жизни, поэтому очень важно не только то, чем он занимается, но и то, с кем ему приходиться общаться.
  • Офисные хроники или как противостоять сплетням
    Сплетни в рабочем коллективе – вполне обыденное явление, причем не только среди женщин, как это принято считать.
  • Как нужно разговаривать с начальником: антисоветы
    Предлагаем вам ознакомиться с антисоветами, которые подскажут, как не надо разговаривать с начальником офисному работнику.

Информация о документе:

Раздел: Бланки документов
Тип документа: Заявление
Размер файла: 2,8 кб (txt-версия)

Прикрепленный файл:

«Заявление на отсрочку платежа по кредиту». Скачать (Word, doc)

Если понравился этот бланк:

С этим документом часто просматривают:

  • Агентский договор, агентское соглашение 51
  • Брачный договор 4
  • Договор аренды жилого помещения, квартиры 72
  • Договор аренды нежилого помещения, здания 100
  • Договор аренды земельного участка 36
  • Договор аренды имущества, оборудования 48
  • Договор аренды транспортного средства 14
  • Прочие договоры аренды 25
  • Банковский договор, депозитный договор 79
  • Договор безвозмездного пользования, ссуды 36
  • Договор дарения имущества, недвижимости, денег 90
  • Договор доверительного управления, траста 38
  • Договор займа, расписка о займе 66
  • Кредитный договор, залоговый договор 78
  • Договор купли-продажи, договор контрактации 309
  • Договор лизинга, финансовой аренды 37
  • Лицензионный договор, авторские права 37
  • Договор мены, обмена, бартера 75
  • Договор об оказании услуг, аутстаффингу 270
  • Договор перевозки, транспортной экспедиции 62
  • Договор бытового, арендного, строительного подряда 162
  • Договор пожизненного содержания 66
  • Договор поручения, договор комиссии 72
  • Договор поставки товаров, продукции 127
  • Договор проката, бытового проката 23
  • Договор на создание и выполнение НТП 18
  • Договор страхования имущества, здоровья, ответственности 56
  • Договор товарищества, совместной деятельности 35
  • Трудовой договор, трудовой контракт 160
  • Договор уступки права требования 15
  • Договор франчайзинга, концессии 7
  • Договор хранения, документы на хранение 61
  • Договор энерго и электроснабжения 15
  • Проведение конкурсов, торгов 17

Ресурс призван помогать в составлении договоров и любых других документов. Стараемся размещать только актуальные шаблоны и бланки. Если сайт оказал вам помощь, отблагодарите его: поделитесь ссылкой с любой интернет аудиторией. При возникновении вопросов, а также предложений, просьба пользоваться обратной связью.

Источник: http://dogovor-blank.ru/%D1%88%D0%B0%D0%B1%D0%BB%D0%BE%D0%BD/%D0%97%D0%B0%D1%8F%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5/%D0%97%D0%B0%D1%8F%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%BD%D0%B0_%D0%BE%D1%82%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BA%D1%83_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%B6%D0%B0_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83

Ипотечные каникулы и закон 2019 года: как получить и когда примут законопроект?

Если у заемщика возникли трудности с выплатой ипотеки, он может взять каникулы на определенный срок. Сегодня расскажем, что такое ипотечные каникулы, на какой срок и по каким причинам банки предоставляют отсрочку, рассмотрим суть федерального закона об ипотечных каникулах, принятого в 2019 году и когда он вступит в силу.

Что значат ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы – это льготный период, на протяжении которого заемщик, попавший в трудное финансовое положение, может не платить по кредиту или снизить сумму ежемесячных платежей. Банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение, которое устанавливает порядок и срок погашения ипотечного кредита без начисления штрафа и порчи кредитной истории.

Чтобы получить ипотечные каникулы, заемщик должен предоставить в банк документ, который докажет его трудное финансовое положение. Так, при увольнении с работы предоставляют трудовую книжку или справку о состоянии на учете в службе занятости, при получении инвалидности – справку об инвалидности. Сбербанк при необходимости предоставляет ипотечные каникулы при рождении ребенка на 12 месяцев.

4 вида ипотечных каникул

В зависимости от ситуации, банк может предоставить один из видов ипотечных каникул. По новому закону заемщик решает самостоятельно, платить только по процентам, или не платить по кредиту совсем в течение льготного периода.

Существует 4 варианта каникул:

  1. Погашение процентов. Заемщик гасит только проценты, тело кредита разбивается на последующие платежи.
  2. Разбивка платежей. Клиент вносит только часть ежемесячного платежа – частично платит по процентам, частично по телу кредита. Невыплаченный остаток за льготный период будет распределен по последующим платежам.
  3. Полная отсрочка. В течение льготного срока заемщик не платит по кредиту совсем, однако общий срок ипотеки продлевается на период отсрочки. После полного внесения плановых платежей, заемщик должен будет погасить долг, который накопился за время каникул.
  4. Увеличение срока ипотеки. Если ипотека оформлена на 10 лет, банк может пересчитать выплаты на более долгий срок.

Плюсы и минусы каникул по ипотеке

Не смотря на возможность получения отсрочки, у ипотечных каникул имеются и недостатки.

Плюсы ипотечных каникул:

  • Не портится кредитная история.
  • Снижается финансовая нагрузка.
  • Не нужно платить штрафы за просрочки.

Минусы ипотечных каникул:

  • Увеличивается общий срок ипотеки.
  • Увеличивается общая сумма процентов по ипотеке, поскольку проценты начисляются на остаток кредита, который не убавляется в льготный период.

По новому закону каникулы могут быть предоставлены с максимальным сроком 6 месяцев. На этот период клиент полностью освобождается от выплаты ипотеки. Рассмотрим основные положения нового законопроекта.

Суть и условия нового закона об ипотечных каникулах

18 апреля 2019 года в третьем чтении госдума приняла законопроект № 76-ФЗ «Об ипотечных каникулах», который устанавливает изменения в законы:

  1. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
  2. «Об ипотечных ценных бумагах».
  3. «О кредитных историях».
  4. «О потребительском кредите (займе)».

В. В. Путин уже подписал законопроект 1 мая, и с августа 2019 года законопроект вступит в силу.

Суть нового законопроекта:

Вопрос Ответ
Какой максимальный срок каникул? 6 месяцев Какая максимальная сумма ипотеки? 15 млн. рублей Кому дадут? Заемщикам, попавшим в трудное финансовое положение Как получить? Написать заявление в банке и подтвердить свое трудное положение Когда закон вступит в силу? С 1 августа 2019 года
Читайте так же:  Уйти на больничный после увольнения

Кто и сколько раз может взять ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы может взять любой заемщик в любом банке, если подтвердит свое сложное материальное положение документально. Взять отсрочку по новым правилам можно только 1 раз на 1 договор ипотеки.

Условия предоставления льготного периода:

  1. Ипотечная квартира – это единственное жилье заемщика.
  2. Размер целевого кредита не более 15 млн. рублей.
  3. Условия договора ранее не изменялись.
  4. Заемщик попал в трудную жизненную ситуацию и может предоставить доказательства.
  5. Клиент ранее не использовал ипотечные каникулы.

Что значит – единственное жилье?

Если в базе Росреестра на клиента оформлена еще одна квартира, кроме ипотечной, каникулы не предоставят. Учитывается даже наличие в собственности доли в объекте недвижимости. Если площадь этой доли больше нормы предоставления – каникулы не дадут.

Даже если у заемщика помимо ипотечной квартиры имеется квартира в новостройке, которая еще не сдана – ему не дадут каникулы. ДДУ регистрируют, и банк это отслеживает.

Каникулы действуют только для ипотеки

Отсрочка предоставляется только для ипотечных кредитов, взятых для покупки жилья. Каникулы не дадут, если под ипотеку была куплена коммерческая недвижимость – офис или магазин.

Не дают отсрочку и по потребительским кредитам, микрозаймам, автокредитам. Применить новый закон к таким ситуациям не получится, даже если есть доказательства трудного финансового положения.

Трудные жизненные обстоятельства, по которым дают отсрочку

В законе прописан перечень трудных жизненных обстоятельств, при которых дают ипотечные каникулы.

Перечислим их по порядку:

  1. Регистрация заемщика в органах службы занятости в качестве безработного в целях поиска новой работы.
  2. Получение I или II группы инвалидности.
  3. Временная нетрудоспособность более 2 месяцев.
  4. Снижение дохода за 2 последних месяца более чем на 30%. Сравнивать будут со среднемесячным доходом за 12 месяцев перед обращением за ипотечными каникулами. При этом размер ежемесячного платежа по кредиту превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика.
  5. Увеличение количества иждивенцев заемщика – несовершеннолетних детей или членов семьи, получивших инвалидность I или II группы и находящихся на его попечительстве. При этом одновременно снизился доход клиента более чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев, а доля платежа по ипотеке выросла до 40% от размера дохода заемщика.

Как получить каникулы — порядок оформления

Чтобы получить ипотечные каникулы, необходимо:

  1. Обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, и написать заявление на ипотечные каникулы. В заявлении нужно указать, на какой период хотите взять каникулы, и просьбу снизить ежемесячные платежи до определенной суммы, либо отменить их на указанный период.
  2. Предоставить документы, которые подтверждают право получения отсрочки по ипотеке.
  3. У банка есть 5 дней на рассмотрение заявления.
  4. Если ситуация заемщика подходит под требования закона, банк уменьшает ежемесячный платеж или снижает его до нуля.
  5. Заемщик получает новый график платежей не позднее даты окончания льготного периода.
  6. Если банк в течение 10 рабочих дней не предоставляет мотивированный отказ или не отвечает на заявление заемщика, ипотечные каникулы вступают в силу с даты обращения заемщика.

Документы для предоставления льготного периода по ФЗ 2019 года

Для получения отсрочки по ипотеке по новому законопроекту, к заявлению необходимо приложить несколько документов из списка ниже, в зависимости от жизненной ситуации.

Перечень необходимых документов:

  1. Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что жилье заемщика единственное.
  2. Справка о постановке на учет из службы занятости.
  3. В случае получения инвалидности заемщика или его иждивенцев – справка об инвалидности.
  4. Листок нетрудоспособности при нахождении на больничном более 2 месяцев.
  5. Свидетельство о рождении или опеки ребенка.
  6. Справка 2-НДФЛ за последний и предыдущий годы.

Этих документов достаточно для получения льготного периода, согласно закону банк не вправе требовать другие документы.

С какого числа вступит в силу закон об ипотечных каникулах?

Закон об ипотечных каникулах начинает действовать через 90 дней со дня официального опубликования. В. В. Путин подписал законопроект 01.05.2019 года. Это значит, что изменения вступят в силу с 01.08.2019. С августа 2019 года любой заемщик сможет подать заявление на ипотечные каникулы.

Текст закона об ипотечных каникулах

Полный текст законопроекта можете посмотреть в окне визуального просмотра ниже, или скачав его по этой ссылке.

Выводы

Получить каникулы по ипотечному кредиту согласно новому закону может любой заемщик при соблюдении определенных требований.

Выведем главные мысли из статьи:

  1. Срок отсрочки не более 6 месяцев.
  2. Каникулы можно взять как по новой, так и по старой ипотеке, полученной до 2019 года.
  3. Ипотечная квартира должна быть единственным жильем клиента.
  4. Заемщик должен предоставить документы, подтверждающие его трудную ситуацию.
  5. Клиент выбирает сам – платить меньшую сумму по кредиту, или не платить совсем в течение срока действия каникул.
  6. Банк не имеет права отказать, если все требования закона соблюдены.
  7. Каникулы можно прервать на любом сроке.
  8. Закон вступает в силу с 01.08.2019 года.

Источник: http://ipotekunado.ru/voprosy/ipotechnye-kanikuly

Отсрочка платежа по ипотеке Сбербанка

Принимая решение о приобретении жилья в ипотеку, следует тщательно проанализировать все возможные ситуации. В том числе и возможность лишиться стабильного дохода во время пользования кредитным займом. Снижение финансовой состоятельности может произойти по разным причинам, иногда не зависящим от действия самого заёмщика. Кредитная политика Сбербанка учитывает подобные ситуации и в большинстве случаев идёт навстречу своим клиентам. Отсрочка платежа по ипотеке в сбербанке, одна из услуг, направленная на помощь в случае возникновения возможных негативных ситуаций по выплате основного долга и процентных ставок.

Читайте так же:  Как уменьшить размер выплат по алиментам

Нормативная база

Данная услуга, инициатива самого Сбербанка. Не существует нормативных и законодательных актов, регламентирующих порядок пересмотра условий ипотечного кредитования, закреплённых в договоре между банком и заёмщиком. Практика разовой отсрочки платежей по обеспечению кредита, используемая Сбербанком до недавнего времени, показала, что в условиях долгосрочных договоров подобная услуга не является оптимальной.

Возможность реструктуризации возникающих задолженностей по решению суда, при признании физического лица банкротом, также не снижают рисков погашения долговых обязательств заёмщика перед банком. Это послужило причиной изменения кредитной политики Сбербанка, при выдаче долгосрочных кредитов.

Условия для внесения изменений в кредитный договор

Возможность предоставления отсрочки рассматривается в индивидуальном порядке, при обоюдном участии заинтересованных сторон (банк, заёмщик). В качестве необходимых условий для начала процедуры внесения изменений в существующий договор, заключаемый на долгосрочный период, предусмотрены следующие варианты:

  1. Сумма кредита не должна быть менее 500 тысяч рублей. Ипотечное кредитование полностью соответствует данному условию.
  2. Временное отсутствие стабильного дохода по причинам, не зависящим от действий клиента банка. Закрытие предприятия, нахождение предприятия в стадии банкротства, вынужденное сокращение рабочих мест, считаются допустимыми условиями для начала процедуры рассмотрения вопроса по отсрочке.
  3. Отсутствие постоянного дохода в связи с временной потерей трудоспособности. Необходимость срочного дорогостоящего лечения самого заёмщика или близких родственников, также может быть рассмотрено в качестве уважительной причины для пересмотра условий договора.

Отдельным пунктом стоит возможность предоставления отсрочки по платежам при рождении ребёнка. Для большинства пользователей ипотечных кредитов данная ситуация приводит к дополнительным финансовым расходам и временной потере работы. Подобный вариант является исключительным. Для подобных ситуаций, Сбербанком предусмотрена стандартная процедура предоставления отсрочки по уплате основного долга сроком до двух лет, при появлении первого ребёнка, и до 5 лет при рождении второго, третьего. При этом сохраняется условие выплаты процентных ставок.

Следует отметить, что увольнение по собственному желанию и увольнение, связанное с дисциплинарными нарушениями не могут быть признаны банком в качестве уважительных причин для изменения условий кредитного договора.

Дополнительными условиями для положительного решения вопроса о предоставлении рассрочки или отсрочки платежей по ипотечному кредиту являются:

  • обращение заявителя должно быть подано не ранее, чем через 6 месяцев после заключения договора;
  • заявление не рассматривается в случае его подачи менее чем за 3 месяца до окончания действия кредитного договора;
  • отсутствие просрочки текущих выплат по обеспечению ипотечного кредита на момент подачи заявления в банк.

Как получить отсрочку по ипотеке в сбербанке рекомендуется узнавать непосредственно у сотрудников финансового учреждения.

Варианты предлагаемых Сбербанком условий

Сбербанк, являющийся одним из крупнейших финансово-кредитных учреждений РФ, обязан, в первую очередь, заботиться о соблюдении прав своих вкладчиков и поддержания финансовой стабильности внутри своей системы. В связи с этим, все предлагаемые варианты пересмотра и внесения дополнений или изменений в действующий договор ипотечного кредитования рассматриваются в индивидуальном порядке. Помимо возможного снижения процентных ставок (до 1,5 %), списания части основного долга и рефинансирования, Сбербанком предоставляются следующие условия:

  • рассрочка платежей по кредиту (разовый платёж за определённый период времени вместо ежемесячных платежей);
  • продление срока действия договора ипотечного кредитования (максимальный срок, 35 лет);
  • отсрочка платежей (кредитные «каникулы»).

Первый пункт не является полноценной возможностью отсрочить сроки выплаты по основному долгу и процентам. Это сделано для удобства тех заёмщиков, которые имеют возможность и предпочитают разово внести оплату за определённый период.

Продление срока пользованием кредитом позволяет снизить ежемесячные выплаты по основной сумме полученного кредита, что автоматически приводит к снижению выплат по процентным ставкам.

Наиболее востребованной услугой среди заёмщиков, воспользовавшихся услугами Сбербанка по ипотечному кредитованию, является отсрочка платежей. При согласовании с банком условий получения отсрочки, заёмщик указывает один из двух вариантов. Отсрочка по выплате долга по основной сумме кредита или по выплате процентной ставки. Возможность получения подобных послаблений (кредитных «каникул») должна быть прописана в договоре на получение ипотечного кредита.

Данный способ позволяет временно ослабить финансовую нагрузку на заёмщика. Одновременно с этим, пользователь получает возможность сохранить положительную кредитную историю и гарантированно избегает штрафных санкций со стороны финансово-кредитного учреждения (Сбербанка).

Сбербанк не предоставляет отсрочек по одновременной приостановке всех выплат по взятым займам.

Порядок оформления изменения условий пользования ипотечным кредитом

В зависимости от условий, способствующих обращению заёмщика к банку о предоставлении отсрочки, необходимо вместе с заявлением предоставить ряд документов, необходимых для принятия решения по рассмотрению данного вопроса. Основной перечень включает:

  • удостоверение личности (паспорт РФ);
  • копию или оригинал договора ипотечного кредитования;
  • выписка из трудовой книжки;
  • справка о постановке на учёт в центре занятости;
  • справка 2-НДФЛ;
  • данные из медицинского учреждения (в случае потери трудоспособности по болезни заёмщика или близких родственников) с обязательным указанием стоимости курса лечения и необходимых лекарств;
  • свидетельство о рождении (при рождении детей).

В отдельных случаях могу потребоваться документы, подтверждающие обстоятельства, повлекшие к порче или уничтожению имущества, выступающего в качестве залога.

Возможные причины для отказа со стороны банка

Банк имеет полно право отказать претенденту на получение отсрочки в следующих ситуациях:

  • отрицательной кредитной истории;
  • при наличии наложенных штрафов по взятому ипотечному кредиту;
  • при наличии нескольких займов на период действия ипотечного кредитного договора.

Также банк вправе отказать при наличии у заёмщика вкладов в других финансовых учреждениях.

При принятии решения, банк пользуется исключительно собственными инструментами предоставления отсрочек, направленными на соблюдение собственных финансовых интересов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://s-ipoteka.info/pogashenie/otsrochka-platezha-po-ipoteke-sberbanka.html

Заявление на отсрочку платежа по ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here