Защита прав заемщиков

Ответы профессионалов по теме: "Защита прав заемщиков" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2021 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Деятельность финансовых организаций
регламентируется следующими нормативными актами:

Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.

Деятельность финансовых организаций регламентируется рядом нормативных актов.
Знание законов поможет вам не ошибиться при использовании финансовых услуг.

Источник: http://zapravazaemschikov.ru/guidebook/

Эксперты обсудили дополнительные механизмы защиты прав граждан от незаконной микрофинансовой деятельности

andriano_cz / Depositphotos.com

Под защитой заемщиков от нелегальных кредиторов в сфере микрофинансирования в первую очередь понимается предотвращение осуществления микрофинансовой деятельности организациями, не отвечающими законодательно установленным требованиям (закрепленным в Федеральном законе от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»). Речь идет и о компаниях, в принципе не имеющих статуса МФО, – так называемых черных кредиторах, и об организациях, утративших такой статус и исключенных из ведущегося Банком России государственного реестра МФО. Так, по статистике регулятора, в прошлом году из данного реестра были исключены сведения о 623 организациях, а количество выявленных Банком России черных кредиторов составило 2293 организации.

Как должнику защитить свои права от неправомерных действий кредитора или коллектора, узнайте из материала «Основные права должника-физлица при взаимодействии с кредитором и коллекторами» в Энциклопедии решений интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите бесплатный доступ на 3 дня!

При этом в деятельности законно действующих МФО тоже выявляются нарушения, в частности при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной заложенности (правила взаимодействия с должниками – физическими лицами, равно как и общие требования к осуществлению таких действий закреплены в Федеральном законе от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ). По статистике ФССП России, из 14 тыс. поступивших в адрес ведомства за первое полугодие текущего года обращений заемщиков жалобы на действия МФО, самостоятельно взыскивающих просроченную задолженность, составляют 44,7%, а аналогичные жалобы на действия профессиональных коллекторов – 34,3%. Учитывая введенное в этом году правило о возможности уступки прав по договорам потребительских займов только ограниченному круг лиц (ст. 12 закона о потребительском кредите), эксперты прогнозируют дальнейшее расширение практики самостоятельной работы МФО с просроченной задолженностью, что в свою очередь повышает вероятность увеличения количества допускаемых данными организациями нарушений прав заемщиков при взыскании задолженности.

Стоит отметить, что за нарушение правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредиторы несут менее строгую ответственность, чем профессиональные коллекторы. Размер штрафа за соответствующее правонарушение для организации-кредитора, например, составляет от 20 тыс. до 200 тыс. руб., а для организации, включенной в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, – от 50 тыс. до 500 тыс. руб. (ч. 1-2 ст. 14.57 КоАП РФ). В связи с этим ФССП России, как сообщил заместитель директора ведомства Игорь Савенко, в настоящее время готовит предложения об установлении одинаковых требований и равных мер ответственности для всех лиц, которые вправе взыскивать просроченную задолженность с физических лиц. Также предлагается подумать о судьбе кредитного портфеля МФО после исключения организации из реестра, потому что на практике такие компании продолжают взыскивать долги с заемщиков, подчеркнул председатель совета Союза микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» Эльман Мехтиев.

Нельзя не упомянуть также об одном из самых обсуждаемых в последнее время предложений по предотвращению неправомерных действий при осуществлении микрофинансовой деятельности – о введении запрета на выдачу МФО физическим лицам займов под залог жилья в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Соответствующий законопроект был принят сегодня во втором чтении 3 . Экспертное сообщество в целом поддерживает данную инициативу, отмечая при этом, что формулировка данного положения в обновленной к рассмотрению во втором чтении редакции законопроекта, согласно которой данный запрет не будет распространяться на МФО с государственным участием, более удачна, чем первоначальная – о запрете для всех без исключения МФО, так как позволит сохранить существующую успешную практику выдачи организациями, участниками которых являются, к примеру, местные администрации, целевых займов.

Кроме того, положительно оценивает профессиональное сообщество и доработку законопроекта в части установления новых требований к микрокредитным компаниям, в частности – о минимальном размере их собственных средств. В тексте принятого в первом чтении законопроекта говорилось о том, что капитал микрокредитной организации должен составлять не менее 5 млн руб. «Требование о 5 млн собственных средств приведет к всплеску нелегального кредитования и еще большему количеству жалоб в ФССП России на действия кредиторов в сфере взыскания», – отметил Эльман Мехтиев. Редакция принятого во втором чтении проекта предусматривает ежегодное поэтапное повышение размера капитала микрокредитной компании – с 1 млн руб. на 1 июля 2020 г. до 5 млн руб. к 1 июля 2024 года.

Именно в таком формате – путем постепенного введения новых требований к МФО, а не одномоментного ужесточения регулирования их деятельности, и должно развиваться законодательство о микрофинансовой деятельности, полагает профессиональное сообщество. Второе важнейшее направление совершенствования регулирования в данной сфере, как следует из вышеизложенного, – усиление мер ответственности для субъектов теневого сегмента данного рынка.

Читайте так же:  Компенсация при увольнении при смерти работника

Источник: http://www.garant.ru/news/1284044/

О проекте

«За права заемщиков» — это проект Общероссийского Народного Фронта, созданный по поручению Президента России В. В. Путина, который обратил внимание на необходимость обеспечения защиты интересов граждан — потребителей финансовых услуг.

Проект «За права заемщиков» направлен на защиту граждан от неправомерных действий коллекторов при осуществлении процедуры взыскания, от деятельности нелегальных кредиторов и организаторов финансовых пирамид, от других нарушений прав и законных интересов потребителей финансовых услуг. В рамках проекта регулярно проводятся мероприятия по финансовому просвещению различных возрастных групп населения в крупных городах и регионах РФ.

ОНФ ПРЕДУПРЕЖДАЕТ

Будьте предельно внимательны при подписании любых документов! Представьте, вы подписываете кредитный договор и обязуетесь вернуть огромные проценты, а еще поймать золотую рыбку! Это было бы смешно, если бы не было правдой

Результаты опроса

Президент России, лидер ОНФ Владимир Путин дал поручение до 1 февраля 2017 года обеспечить доработку проекта федерального закона «О финансовом уполномоченном по правам потребителей услуг финансовых организаций» и принять его в первоочередном порядке. Институт финансового омбудсмена предположительно заработает с середины 2017 года. В ближайшее время законопроект с поправками будет рассмотрен Государственной думой во втором чтении.

Чего в первую очередь Вы ожидаете от нового института финансового уполномоченного?

Источник: http://zapravazaemschikov.ru/about/

О правах должника по кредиту

При возникновении задолженности по кредитному договору важно понимать, что помимо обязательств, заемщик обладает определенными правами. На практике нередки случаи нарушения правовых норм финансовыми организациями. Виной тому — недостаточная юридическая грамотность клиентов. Рассмотрим ответы на основные вопросы, образующиеся у заемщика при возникновении проблем с внесением обязательных платежей.

Знание своих прав всегда будет полезно заемщику.

Главный документ финансовых обязательств

Все отношения кредитора и заемщика регулируются в разрезе составленного между ними финансового договора. Это основной догмат современной юриспруденции. Именно в этом документе подробно расписаны все права и обязанности сторон. Если возникли сомнения в том или ином пункте договора, не следует торопиться ставить свою подпись. На практике не редки случаи, при которых банк, идя на уступки перспективному клиенту, вносит изменения в типовой шаблон.

Исходя из вышесказанного, первые действия для защиты прав должника следует начинать с правового анализа договора займа. После получения результата предпринимаются действия, направленные на достижение необходимого результата.

Важно не забывать, что взятые в кредит средства возвратить придется. Но вовремя предпринимаемые правильные шаги позволят это сделать с минимальными потерями, например:

  • существенно снизить непомерно большие штрафные санкции;
  • удалить нарушающий законодательство пункт в договоре;
  • отменить неправомерное требование банка досрочно погасить долг, повышение процентной ставки и т.д.

Прежде, чем обращаться непосредственно в суд, рекомендуется провести письменные переговоры с кредитором. В некоторых случаях банк может пойти на уступки. Отрицательный ответ кредитора на законные требования должника существенно повысит шансы последнего на принятие судом удовлетворительного решения.

Не следует доверять устным обещаниям, все изменения договора должны быть зафиксированы соответствующим образом. Помните, пока весь договор, или какой либо из его пунктов, не оспорен в суде, он имеет законную силу. Затягивание решения данного вопроса может привести к нежелательным последствиям, вплоть до конфискации имущества. Поэтому, активное участие в судебном заседании играет в интересах заемщика. Игнорирование, напротив, приводит к печальным результатам.

Вопросы с коллекторными агентствами

Коллекторные организации больше не смогут терроризировать звонками

После принятия 3 июля 2016 года закона № 230-ФЗ, регулирующего работу коллекторных агентств, и его вступления в силу, начиная с 2017 года, активность данных организаций существенно снизилась. Не вдаваясь в юридические подробности, следует отметить, что нововведение дало право должникам не вести устные переговоры с кредиторами, а также с представляющими их организациями. Это позволяет существенно ослабить прессинг со стороны коллекторов.

Собственно, принятый закон не делает никаких послаблений при нарушении кредитных обязательств, его основная задача – перевести работу коллекторных агентств в цивилизованное русло. Это выразится в регламентировании количества звонков и времени их проведения, запрет на угрозы физической расправы или уничтожения личного имущества, разглашение личной информации и т.д.

Ранее существующие правовые нормы также не допускали перечисленные выше «вольности» коллекторных агентств. Но существенное повышение штрафов, увеличение госпошлины (в 10 раз), а также надзор государственного регулятора позволят навести порядок в сфере работы коллекторных компаний.

Подача встречного иска

Если в силу различных обстоятельств инициатива перешла к банку, и он подает в суд на должника, у последнего есть право отстаивать свои интересы. Один из вариантов — подача встречного искового заявления. В нем следует указать на факты нарушения прав заемщика, если они имели место. Это могут быть:

  1. угрозы должнику или другие виды некорректного поведения со стороны кредитной организации или представляющих ее лиц (необходимо предоставить доказательства);
  2. необоснованные изменения условий кредитного договора;
  3. начисление непомерно высоких штрафных санкций;
  4. отказ банка от уступок, при возникновении у клиента финансовых осложнений и т.д.

Защищать свои права, не имея необходимых юридических знаний, будет нелегко. Поэтому консультация с кредитным адвокатом не помешает. Самое худшее, что может ожидать заемщика, – конфискация имущества. Но даже в этом случае у должника есть права.

На какое имущество не может быть наложен арест

Конфискация имущества имущества — одно из самых неприятных последствий для заемщика

Как показывает статистика, людей, взявших на себя непомерные финансовые обязательства, в первую очередь, волнует вопрос, связанный с имуществом, не подлежащим конфискации. К таковому относится:

  • Категория вещей и предметов, находящихся в индивидуальном пользовании. К таковым относятся средства личной гигиены, одежда и т.д.
  • Продукты питания и деньги, при условии их общей суммы, не превышающей прожиточного минимума.
  • Необходимое для работы имущество, при условии его цены меньше 100 минимальных зарплат;
  • Полученные награды (как государственные, так и именные), призы.
  • Сельскохозяйственный земельный участок. Необходимые для посева семена. Что касается скота и кормов для него, то их оставляют в необходимом для должника минимуме.
  • Автомобиль, или другой вид транспортного средства не может быть изъят у инвалида или заемщика, на иждивении которого таковой имеется.
Читайте так же:  Надбавка за 15 лет выслуги

В приведенном списке не упомянуто недвижимое имущество. Поскольку у должника оно может быть единственным местом проживания, имеет смысл раскрыть подробнее этот вопрос.

Связанные с единственным жильем вопросы

Остаться без крова над головой — довольно неприятная перспектива, поэтому обеспокоенность этим вопросом вполне понятна. В первую очередь, необходимо развеять миф о запрете на конфискацию жилья, если в нем прописаны несовершеннолетние дети. Недвижимость, взятая в ипотеку, будет конфискована, после принятия соответствующего судебного решения. В остальных случаях Гражданско-процессуальный Кодекс РФ (часть 1 статья 446) выступает на стороне должника, запрещая отбирать единственную жилую недвижимость.

Считаем важным обратить внимание на тот факт, что в настоящее время Министерство Юстиции Российской Федерации инициирует отмену ограничения запрета на конфискацию единственного жилья. Напомним, проект закона был вынесен на общественное обсуждение в первых числах января 2017 года. На данном этапе нововведение проходит доработку в Минюсте, но учитывая поддержку Центробанка, принятие закона – вопрос времени.

Как будет работать механизм изъятия и о правовой защите должников пока ничего неизвестно. Тем , у кого имеется существенная задолженность, есть над чем задуматься.

Выход из задолженности через банкротство

Начиная с октября 2015 года, законодательство РФ дает право физическому лицу инициировать процедуру банкротства. Не будем рассматривать все сложности данной процедуры, это тема отдельной статьи. Перейдем непосредственно к правам должника, принявшем решение воспользоваться подобным сценарием.

Согласно Федеральному Закону №154, физическое лицо вправе обратиться в арбитражный суд, с целью признания своей финансовой несостоятельности, если личного имущества недостаточно для погашения долга. Заметим, данная процедура дорогостоящая, долгая и сложно реализуемая, что делает ее неуместной для выхода из сложившейся ситуации.

В дальнейшем, когда механизм процедуры пройдет достаточную «обкатку» в судах, возможно признание банкротства физического лица и станет приемлемым решением.

Банкротство пока является самым сложным выходом из критической финансовой ситуации

Немного оптимизма

Невыполнение взятых на себя финансовых обязательств, даже если это вызвано объективными причинами, — довольно неприятный момент. Но это не означает, что ситуация вошла в безвыходную фазу. Способ решения всегда можно найти, если приложить необходимые усилия.

Как видно из приведенной в статье информации, знание своих прав позволяет существенно влиять на решение проблем, связанных с просроченной задолженностью. Главное – не терять инициативу. Договор можно оспорить, неправомерные штрафные санкции – отменить или существенно сократить.

Решить вопрос возврата кредита можно даже с представителями исполнительной службы, не доводя дело до конфискации имущества. Например, перечислять часть зарплаты в счет погашения задолженности. Все зависит от того, готов ли должник рассчитаться по взятым на себя финансовым обязательствам. Если да, то приемлемое решение, как умерить аппетиты банковской системы всегда найдется.

Источник: http://credit101.ru/2017/02/o-pravah-dolzhnika-po-kreditu/

Специфика защиты прав заемщиков по ипотечным кредитным договорам

Защита прав заемщиков в суде по ипотеке (ипотечным кредитам), представление интересов заемщиков в судах по искам банков о взыскании задолженности по ипотечным кредитным договорам.

Истцом по искам о взыскании задолженности по ипотечным кредитным договорам может быть:

как первоначальный залогодержатель (первоначальный законный владелец закладной),

так и иное лицо – законный владелец, который приобрел закладную у первоначального законного владельца закладной, и стал новым законным владельцем закладной.

Проще говоря, иск о взыскании задолженности по “ипотеке” может быть подан в суд как тем банком, который выдавал кредит, так и иным лицом, которое купило закладную.

Специфика рассмотрения в суде исков о взыскании задолженности по кредиту с требованием об обращении взыскания на жилое помещении обусловлена тем, что отношения заемщика, залогодателя и кредитора-залогодержателя, кроме ГК РФ, урегулированы также ФЗ РФ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” от 16.07.1998 N 102-ФЗ (далее – Закон об ипотеке).

Истец в исковом заявлении, как правило, требует:

взыскания задолженности по кредитному договору с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество;

установления начальной продажной стоимости заложенной квартиры или дома для его реализации с публичных торгов.

Ответчик (заемщик, залогодатель) вправе в судебном порядке, кроме снижения пени по кредиту, уменьшения суммы задолженности, освобождения поручителей от ответственности, требовать от суда:

установления начальной продажной стоимости заложенного имущества в соответствии с реальной рыночной стоимостью;

отсрочки реализации заложенного имущества максимальным сроком до 1 года.

Услуги
читать →

Практика
читать →

Цены
читать →

Источник: http://igor-borozdin.ru/publikacii/specifika-zashhity/

Защита заемщика: где искать помощь должнику?

Многие граждане не справляются с долговыми обязательствами и совершают просрочки. Это ведет к раздуванию долга и к контактированию с коллекторами.

Порой взыскатели перегибают палку, тогда приходится искать варианты защиты заемщика. И есть несколько способов получения поддержки, но действительно ли они помогут — в этом и разберемся.

Обращение к антиколлекторам

На рынке есть коллекторы, которые помогают банкам взыскать долг, и антиколлекторы, которые помогают должникам справляться с натиском взыскателей. Клиентам может оказываться комплексная или единичная помощь, направленная на сглаживание проблемной ситуации.

Что собой предоставляет антиколлекторское агентство? Это обычная юридическая фирма, основное направление деятельности которой — защита прав заемщиков. Это не только борьба с коллекторами, но и диалог с банком, помощь в судебном разбирательстве и пр.

Антиколлектор не способен оказать какую-то кардинальную помощь: полностью избавить от долга или от притязаний коллекторов. Если вам это обещают — перед вами мошенник.

Что входит в задачи антиколлектора:

  • выявление нарушений норм Закона о коллекторской деятельности, подача жалоб и заявление в различные инстанции;
  • диалог с коллекторами или банком, может договориться о реструктуризации или кредитных каникулах;
  • представление интересов заемщика в суде, что может поспособствовать снижению требуемой суммы (списание части долга);
  • реальный расчет задолженности, выявление незаконного раздувания долга.
Читайте так же:  Работа дежурного полиции

Важно выбрать реального помощника, а не того, кто просто будет зарабатывать на вашей беде деньги. Идеальный вариант — обращение в антиколлекторское агентство по рекомендации кого-то из близких, которым реально помогли. Помните, что услуги юриста платные, бесплатно защищать никто не будет.

Различные центры защиты заемщиков

Если залезть в интернет, можно найти много различных центров, которые оказывают защиту банковским заемщикам в любых ситуациях. Но, как и в случае с антиколлекторами, это обычные юридические фирмы, которые будут в рамках закона помогать должнику справиться с ситуацией.

Слова «Федеральный», «Национальный» и им подобные в названиях юридических фирм не должны вводить вас в заблуждение. Государственных центров помощи заемщикам не существует.

Кроме стандартных услуг, которые можно встретить и в антиколлекторских фирмах, могут предлагаться и другие, например, банкротство физического лица. Это реальная законная возможность избавиться от долгов и коллекторов, но путь к банкротству сложный, долгий и что самое интересное — дорогой. Самостоятельно с ним справиться сложно, поэтому помощь юристов необходима.

На что смотреть при выборе центра поддержки заемщика:

  1. На отзывы. Но не на те, что красуются на сайте самой фирмы, а на просторах интернета. Слишком положительные и явно покупные отзывы должны настораживать. Лучшие смотреть на отрицательные, в них можно подчерпнуть много интересного.
  2. На судебную практику. Попросите менеджера рассказать вам о благополучно законченных делах, но верьте не словам, а документам.
  3. Если с вас требуют какие-то большие суммы за вроде как простые вещи, например, 30000 за подачу заявления в прокуратуру, перед вами компания, цель которой — не финансовая защита заемщика, а личное обогащение.
  4. Вам нужна компания, которая специализируется именно на таких делах, а не на всем подряд.

В этой сфере можно встретить мошенников, которые выманивают предоплату у клиентов и в итоге не оказывают никакой помощи. Предоплата — нормальная практика, но не вносите ее, пока не убедитесь, что вы обратились в фирму, которая реально может помочь. Найдите сведения о компании в интернете, ознакомьтесь с практикой дел, только после этого заключайте договор.

Бесплатные виды защиты

Все указанные выше компании работают на платной основе, но в некоторых городах создаются сообщества или кооперативы, в которых волонтеры-юристы иди просто граждане, которые тоже сталкивались с подобными проблемами, оказывают помощь банковским должникам.

Обычно такие сообщества создаются инициативной группой граждан, они ведут страницы в соцсетях, оказывают информационную поддержку по телефону или сообщениями. Так как дело не спонсируется, сайтов и офисов может не быть. Но именно здесь вы можете получить хорошую поддержку «бывалых» должников, которые справились с ситуацией.

Нужны ли вообще заемщикам эти защитники?

На деле, если вы обладаете минимальной финансовой грамотностью, можно решить проблемы и без обращения к антиколлекторам или центрам помощи должников.

Программа защиты заемщиков — это по сути обращения в разные инстанции, если ваши законные права нарушаются. Вы сами можете обратиться в прокуратуру, полицию, написать жалобу в Роскомнадзор, в НАПКА, ФССП и Центральный Банк. Также самостоятельно можно договориться с банком о реструктуризации.

В сети можно найти массу полезной информации, в том числе и о возможности официально отказаться от общения с коллекторами (можно сделать через 4 месяца после просрочки), направив агентству соответствующее заявление по почте.

Но если вы не уверены в своих силах, обращайтесь к помощникам. Они окажут поддержку, но сделают это не бесплатно.

Источник: http://finansy.name/kredity/zaschita-zaemschika-pomosch-dolzhniku.html

Защита прав заёмщиков

Списание долгов

После завершения процедуры банкротства, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
(ФЗ-127, ст. 213.28 п.3)

Спокойствие

Видео (кликните для воспроизведения).

Со дня признания гражданина банкротом, коллекторскими агентствами и службами взыскания, непосредственное взаимодействие с должником НЕ допускается.
(ФЗ-230 , ст 7, п.2)

Свобода

Судебные приставы с момента признания банкротом приостанавливают исполнительные производства, взыскания, снимают все наложенные ограничения и аресты.
(ФЗ-229, ст 69.1, п 1, 2)

Неприкосновенность жилья

Взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания.
(ФЗ-127, ст. 213.25. п.3 – ГПК, ст.446)

С банкротством нельзя медлить, ведь кто первый начал, тот и победит…

Важно знать, что сторона, которая инициирует процедуру банкротства (должник, кредитор), определяет кандидатуру арбитражного управляющего.

Управляющий ведет процедуру, обладая всеми полномочиями. От его мнения и его решений будет зависеть результат.

Как мы работаем:

  • Связаться с нами
  • Записаться на бесплатную консультацию
  • Собрать документы для подачи заявления в Арбитражный суд
  • Составляем заявление, формируем полный пакет документов и подаём его в Арбитражный суд
  • Представляем ваши интересы в суде
  • Подбираем кандидатуру Арбитражного управляющего, который добьётся полного списания ваших долгов
  • Оказываем полное юридическое сопровождение на всех этапах процедуры банкротства от начала до конца

Гарантируем возврат 100% оплаты за наши услуги, если Вас не признают банкротом!

Предоставляем рассрочку платежа на все наши услуги

Позвоните нам +7 (473) 228-94-94

Мы в социальных сетях:

Источник: http://pravonazashitu.ru/%D0%B7%D0%B0%D1%89%D0%B8%D1%82%D0%B0-%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2-%D0%B7%D0%B0%D1%91%D0%BC%D1%89%D0%B8%D0%BA%D0%BE%D0%B2/

Защита прав заемщиков

Потребность в дополнительных деньгах возникает всегда, и часто за этой суммой люди обращаются в банк. Из-за невнимательности или по причине спешки, при оформлении кредита заемщик не всегда тщательно читает кредитный договор. Каждый может столкнуться с проблемой потери работы, из-за которой не сможет осуществить равномерное погашение кредита, или возникнут проблемы со здоровьем, отчего меняется график внесения платежей. В таких ситуациях нередко требуется защита прав заемщиков банков.

Закон о защите прав заемщиков

В большинстве случаев заемщик не в силах повлиять на условия кредитного договора, и оформляет кредит на предоставленных условиях. Зачастую в договор могут быть включены условия, которые нарушают права заемщика:

  • процент по кредиту начисляется на всю сумму, а не на остаток по кредиту;
  • при выдаче кредита взимается комиссия;
  • включают обязательную страховку;
  • включение комиссии за ведение счета или выдачу кредита;
  • начисление неустойки свыше суммы обязательств;
  • решение всех споров осуществляется только на территории банка;
  • штрафы за отказ в оформлении кредита;
  • запрет на досрочное закрытие кредита, начисляется комиссия за предполагаемый период кредитования.
Читайте так же:  Списание недостачи материалов

Закон о защите прав заемщиков «О потребительском кредите (займах)» регулирует кредитные отношения. В законе указано значение максимума неустойки при нарушении условий, регламентирована обязанность банка раскрывать полную стоимость кредита, установлен запрет на штрафы при досрочном погашении кредита.

Регулирование прав заемщиков

Помощь по защите прав заемщиков кредита осуществляется в Роспотребнадзоре. Обоснованная жалоба подается по почте, факсу, электронной почте, через курьера.

Есть возможность защитить права заемщика, обратившись в суд с признанием недействительности условий по договору, даже в случае его расторжения. Перед обращением в суд нужно поставить точные требования, сформулировать исковое заявление, внести платеж госпошлины.

Оспаривать свои права заемщик может и самостоятельно, если владеет знаниями о законах. Но не всегда самостоятельное обращение помогает выиграть дело, лучше всего воспользоваться услугами квалифицированного адвоката в кредитных делах.

Как избежать проблем при оформлении кредита:

  • изучить законы о защите прав заемщиков, и владеть информацией о полномочии банка;
  • заблаговременно получить образец договора и график платежей для детального изучения, самостоятельно или с помощью юриста;
  • задавать вопросы сотрудникам по всем непонятным и сомнительным пунктам;
  • определить для себя сумму, которую в дальнейшем будет возможность выплатить;
  • учитывать, что оплата по кредиту через другие банки и почту может задерживать поступление платежа, тем самым появляется просрочка по кредиту.

Защита прав заемщиков может не понадобиться при правильном подходе к выбору банка. Изучение деталей договора, внимательное рассмотрение пунктов, указанных, мелким шрифтом, вовремя заданные вопросы до подписания документов уберегут вас от неприятных ситуаций в отношениях с финансовыми организациями.

Источник: http://100yuristov.com/cat/kredity/zashita-prav-zaemshikov/

Защита прав заемщиков

«За права заемщиков» — проект, созданный в 2014 г., который призван защитить интересы потребителей финансовых услуг. Это необходимо, поскольку в России на фоне экономического спада наблюдается резкое увеличение проблем в отношениях между кредиторами и заемщиками. Самые яркие из них – снижение доходов и сокращение зарплат вкупе с ростом просроченной задолженности. Особо усугубляют ситуацию финансовая неграмотность россиян, а также некорректные методы взыскания долгов и маркетинговые уловки кредиторов.

«За права заемщиков» – проект, созданный в 2014 г., который призван защитить интересы потребителей финансовых услуг. Это необходимо, поскольку в России на фоне экономического спада наблюдается резкое увеличение проблем в отношениях между кредиторами и заемщиками. Самые яркие из них – снижение доходов и сокращение зарплат вкупе с ростом просроченной задолженности. Особо усугубляют ситуацию финансовая неграмотность россиян, а также некорректные методы взыскания долгов и маркетинговые уловки кредиторов.

Источник: http://onf.ru/2015/05/11/za-prava-zaemshchikov/

Какие проблемы мы решаем?

Лишение водительского удостоверения.

Лишение водительских прав – весьма распространенное наказание, которому ежегодно в стране подвергаются более миллиона водителей: за пьяную езду, отказ от медицинского освидетельствования, выезд на встречку, оставление места ДТП, езду по односторонней дороге во встречном направлении и так далее. Часто такие дела рассматриваются в судах формально – хватит одного заседания, чтобы водитель надолго стал «бесправным». Однако нередко прав лишаются люди невиновные, но оказавшиеся в спорных и противоречивых ситуациях, возникающих на дорогах сплошь и рядом. Этим часто пользуются бесчестные «стражи порядка», манипулируя правовой безграмотностью водителей. Когда же дела доходят до судов, то решаются на скорую руку и не в пользу автомобилистов – даже невиновных. Как доказать свою невиновность и избежать лишения водительского удостоверения? Что делать, если суд признал вас «бесправным» безо всяких оснований, и как вернуть права? Помните: у вас есть право на справедливость – и «Право на защиту». Опытные и компетентные юристы компании разберутся в ситуации, соберут доказательства, добьются справедливого решения и законного возвращения прав.

Административные дела по ДТП. Помощь при ДТП.

Юристы компании «Право на защиту», имея большой опыт работы со спорными административными делами, сделают все необходимое для восстановления справедливости. Это касается представления интересов участника ДТП при рассмотрении дел в ГИБДД и суде, обжалования действий и постановлений автоинспекторов, консультирования по конкретным вопросам, проведения независимых экспертиз, в том числе в автотехнических, трасологических и любых других, переговоров с другими участниками ДТП, свидетелями, страховыми компаниями, сотрудниками ГИБДД , представления интересов в суде, обжалования неправомерных судебных решений и многого другого.

Уголовные дела по ДТП. Помощь при ДТП.

Если вы стали участником серьезного или спорного ДТП, позаботьтесь о надежной и квалифицированной юридической защите, которая начнет работать в ваших интересах с первых моментов.

Юридическая помощь при ДТП

Споры со страховыми компаниями.

Специалисты компании «Право на защиту» имеют обширную практику в решении страховых споров, и потому станут надежными защитниками автомобилистов. Даже в самых сложных случаях юристы компании добьются начисления и выплаты справедливой компенсации, и заставят страховые компании добросовестно исполнять свои обязанности.

Некачественный ремонт по ОСАГО

Взыскание материального и морального ущерба с виновника ДТП.

Компания «Право на защиту» специализируется на судебных делах, связанных с авариями и дорожными конфликтами, и обладает весомым опытом и компетенциями в этой сфере. Юристы компании с готовностью окажут любую помощь и сделают все необходимое, чтобы добиться реального возмещения ущерба.

Защита прав заёмщиков

Банкротство физических лиц

Списание долгов

После завершения процедуры банкротства, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
(ФЗ-127, ст. 213.28 п.3)

Спокойствие

Со дня признания гражданина банкротом, коллекторскими агентствами и службами взыскания, непосредственное взаимодействие с должником НЕ допускается.
(ФЗ-230 , ст 7, п.2)

Свобода

Судебные приставы с момента признания банкротом приостанавливают исполнительные производства, взыскания, снимают все наложенные ограничения и аресты.
(ФЗ-229, ст 69.1, п 1, 2)

Читайте так же:  Как выплачивают алименты на ребенка

Неприкосновенность жилья

Взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания.
(ФЗ-127, ст. 213.25. п.3 – ГПК, ст.446)

С банкротством нельзя медлить, ведь кто первый начал, тот и победит…

Важно знать, что сторона, которая инициирует процедуру банкротства (должник, кредитор), определяет кандидатуру арбитражного управляющего.

Управляющий ведет процедуру, обладая всеми полномочиями. От его мнения и его решений будет зависеть результат.

Как мы работаем:

  • Связаться с нами
  • Записаться на бесплатную консультацию
  • Собрать документы для подачи заявления в Арбитражный суд
  • Составляем заявление, формируем полный пакет документов и подаём его в Арбитражный суд
  • Представляем ваши интересы в суде
  • Подбираем кандидатуру Арбитражного управляющего, который добьётся полного списания ваших долгов
  • Оказываем полное юридическое сопровождение на всех этапах процедуры банкротства от начала до конца

Гарантируем возврат 100% оплаты за наши услуги, если Вас не признают банкротом!

Предоставляем рассрочку платежа на все наши услуги

Позвоните нам +7 (473) 228-94-94

Плюсы и минусы банкротства

Преимущества и недостатки процедуры

Почему вы до сих пор не избавились от накопившихся долгов через банкротство?

  • боитесь потерять имущество и остатки денег на счетах;
  • опасаетесь за репутацию на работе;
  • не понимаете, что дает процедура банкротства, и как она проходит.

После банкротства, вы освободитесь от долгов и сможете спокойно жить, работать, ездить за границу, беспрепятственно покупать и продавать имущество.

Узнайте прямо сейчас, что вы получите, а что потеряете:

Преимущества (плюсы) банкротства

Сразу после того, как мы инициируем ваше банкротство, вы получите ряд преимуществ:

  • Кредиторы и коллекторы перестанут звонить, приходить, угрожать и требовать деньги.
  • Долги больше не будут расти: остановят начисление процентов, пени и штрафов.
  • Разблокируют счета, снимут аресты с имущества.
  • Платить по кредитам и исполнительным листам будет не нужно.
  • Вы полностью избавитесь от всех имеющихся долгов в течение 3— 12 месяцев.
  • Банкротство никак не отразится на ваших детях, родственниках, друзьях и знакомых.

Лишать «последнего» вас никто не будет. Останутся при вас: единственное жилье, бытовая техника, личные вещи, а также имущество, необходимое для работы (например, компьютер, ноутбук, автомобиль), и другое (подробно – в ст. 446 ГПК РФ).

Негативные последствия (минусы) банкротства

После завершения процедуры банкротства, вы не сможете:

  • 3 года занимать руководящие должности в компаниях. Нельзя стать ИП или генеральным директором.
  • 5 лет повторно подавать заявление о банкротстве.
  • 5 лет брать кредиты, не предупредив кредитора о статусе банкрота.

Вышеуказанные негативные последствия банкротства, в сравнении с выгодами, абсолютно не критичны и несущественны для подавляющего большинства людей.

Других последствий нет. Выезжать за границу можно. Покупать и продавать недвижимость можно. Отказать в трудоустройстве по причине, что вы банкрот, работодатель не вправе.

Единственное, чего стоит опасаться, – в банкротстве могут оспорить сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, вы подарили автомобиль родственнику. Кредитор оспорит дарение, а машину заберут и продадут.

Хотите этого избежать? Сгладить негативные последствия банкротства? Свяжитесь прямо сейчас с нашими специалистами:

  • Закажите бесплатный обратный звонок на сайте или позвоните нам +7 (473) 228-94-94.
  • Расскажите о проблеме в письме и отправьте на E-mail: [email protected]

Оставьте заявку на консультацию и мы сделаем все возможное, чтобы решить Ваш вопрос.

Мы лично заинтересованы в том, чтобы банкротство было выгодным для вас, потому что дорожим наработанной годами профессиональной репутацией.

Гарантируем положительный результат. Обеспечиваем конфиденциальность. Не навязываем лишние платные услуги. Предлагаем гибкие условия оплаты в рассрочку.

Услуги адвоката

  • Прекратим уголовное дело
  • Отменим арест
  • Докажем невиновность

Организуем журналистское расследование, огласку резонансных уголовных дел независимыми СМИ

Наши адвокаты — это ответственные, высококвалифицированные адвокаты, в прошлом сотрудники правоохранительных органов и силовых ведомств РФ, прекрасно ориентирующиеся в российском уголовном законодательстве и имеющие безупречную практику ведения сложных уголовных дел.

Накопленный опыт работы в правоохранительных органах позволяет нам эффективно разрешать практически любые поставленные клиентом задачи.

Мы оказываем профессиональную, оперативную защиту прав, свобод и интересов физических и юридических лиц в уголовном процессе.

Услуги адвоката:

  • Защита на предварительном следствии
  • Защита в суде первой инстанции
  • Обжалование приговора в суд в надзорной инстанции
  • Представление интересов потерпевшего на предварительном следствии или в суде
  • Оказание юридической помощи свидетелю на предварительном следствии
  • Обжалование приговора в суд апелляционной инстанции

Порядок работы

1 Бесплатная консультация по телефону

(Рассказываете о своей проблеме, задаете беспокоящие вас вопросы. Получаете бесплатно наши первичные рекомендации и оценку перспективы уголовного дела.)

2 Очная встреча

3 Предварительное расследование, сбор материалов и доказательственной базы

4 Защита на следствии и суде

Чего может добиться адвокат?

Прекращение уголовного дела по реабилитирующим основаниям

  • отсутствие события преступления;
  • отсутствие в деянии состава преступления;
  • установление непричастности подозреваемого или обвиняемого к совершению преступления.

Переквалификация статьи на более мягкую

Результатом является назначение условного наказания для подсудимого, либо наказания в виде штрафа.

Отмена или изменение меры пресечения

Мы добиваемся изменения меры пресечения для обвиняемого на более мягкую, чем содержание под стражей.

Оправдательный приговор в суде

Мы участвуем в судебном процессе и добиваемся оправдательного приговора для подзащитного.

Изменение статуса участника уголовного производства

Результатом работы является изменение статуса подозреваемого, или обвиняемого на статус свидетеля, или потерпевшего.

Условно-досрочное освобождение из мест заключения

Мы добиваемся условно досрочного освобождения для отбывающего наказание на основании доводов о целесообразности данной меры.

Возбуждение, возобновление уголовного дела

Потерпевшая сторона может рассчитывать на возбуждение либо возобновление уголовного дела по вновь открывшимся обстоятельствам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://pravonazashitu.ru/

Защита прав заемщиков
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here