Зарплатный проект пластиковых карт

Ответы профессионалов по теме: "Зарплатный проект пластиковых карт" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2020 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Лучшие зарплатные карты в 2020 году

Большинство работодателей предпочитает выплачивать заработную плату в безналичной форме. При этом работник может самостоятельно выбрать, в каком банке лучше оформить зарплатную карту и заключить договор с кредитной организацией. Он может также воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная зарплатная карта способна стать универсальным инструментом на все случаи жизни — для хранения денег, оплаты покупок, снятия наличных, получения различных бонусов и так далее. Но определить лучший для себя банковский продукт не всегда просто.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

Долгое время работодатель решал за своих сотрудников, на карту какого банка можно получать зарплату. В интернете это явление даже получило собственное название — «зарплатное рабство». Но в 2015 году ситуация изменилась, и выбор банка для получения зарплаты стал правом каждого работника.

Сотруднику для получения денежных средств на карту (счёт) в другой кредитной организации нужно просто написать заявление на имя руководителя организации и передать его в бухгалтерию.

В заявлении должна содержаться следующая информация:

  • название организации-работодателя и ФИО руководителя, которому адресовано заявление;
  • ФИО и должность сотрудника, направляющего обращение;
  • просьба о переводе заработной платы на счёт в выбранном работником банке и полные реквизиты для платежа;
  • дата подготовки документа и личная подпись заявителя.

Закон не разрешает работодателю отказывать в удовлетворении просьбы сотрудника о переводе зарплаты в любой российский банк. Но бухгалтера не всегда хорошо относятся к подобным заявлениям, ведь в итоге их работа немного усложняется.

В каком банке открыть зарплатную карту?

Банки активно соперничают за каждого зарплатного клиента. В рекламе каждого из них утверждается, что именно его зарплатная карта самая лучшая. Но ситуация у каждого человека индивидуальна. Перед оформлением пластика стоит внимательно изучить условия разных банков. Ниже рассмотрены наиболее выгодные предложения популярных банков для открытия зарплатных карт.

Дебетовая карта Рокетбанка

Дебетовая карта MasterCard World от Рокетбанка выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно (в рамках тарифа «Уютный космос»). Из прочих приятных «бесплатностей» — снятие наличных через любые банкоматы до 300 тысяч рублей в месяц без комиссии (если карта используется в качестве зарплатной), бескомиссионные переводы на карты других банков (до 30 тысяч в месяц), а также возможность бесплатной курьерской доставки в один из 29 городов.

На остаток собственных средств по карте начисляется 4,5% (причём на любую сумму). Базовый кэшбэк составляет 1% и начисляется рокетрублями за любые покупки. За покупки в «Любимых местах» держатель карты может получить возврат до 10%. За месяц можно накопить не более 10 тысяч рокетрублей. Тратить их допускается на компенсацию полной стоимости покупки дороже 3 тысяч рублей.

Хоум Кредит — дебетовая карта «Польза»

Карту Visa Platinum «Польза» банк Хоум Кредит выпускает бесплатно. Комиссия за обслуживание по ней составляет 99 рублей/месяц. Она не взимается при остатке на карте более 10 тысяч или при совершении покупок с её использованием на сумму от 5 тысяч рублей.

Размер кэшбэка зависит от типа покупки:

  • в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки» — 3%;
  • у партнёров из каталога программы — до 10%;
  • по остальным покупкам — 1%.

Выплачивается кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. Минимальная сумма для перевода в реальные деньги — 100 рублей.

При совершении в течение месяца покупок по карте на сумму в 5 тысяч рублей или более будут начисляться проценты на остаток собственных средств по ставке 6%. На сумму собственных средств клиента свыше 300 тысяч рублей начисляется 3%. Если условие по сумме проведённых операций покупки не выполнено, то проценты по карте не начисляются.

Если на карту «Польза» зачисляется заработная плата, то деньги по ней можно снимать без комиссии во всех банкоматах без ограничений по сумме в течение месяца. При отсутствии зачислений от работодателя плата не взимается при получении наличных в любом банкомате только до 100 тысяч рублей в месяц.

Восточный Банк — дебетовка «№1 Ultra»

Подбирая выгодную зарплатную карту, следует обратить внимание на дебетовку №1 Ultra от Восточного Банка. При получении ежемесячных зачислений в счёт оплаты труда обслуживание пластика будет бесплатным.

Среди прочих преференций по карте можно выделить:

  1. Наличие программы лояльности. За безналичные покупки в спецкатегориях начисляется до 7% кэшбэка. Накопленные баллы переводятся в рубли путём компенсации стоимости ранее оплаченных покупок.
  2. Начисление выгодного процента на остаток. По дебетовке предлагается одна из самых высоких процентных ставок — 7% годовых. Для получения дохода ежемесячный POS-оборот по карте должен составлять не менее 10 000 рублей.
  3. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. В месяц можно без комиссии снимать до 150 000 рублей (при условии, что сумма одной операции превышает 3 000 рублей). При выдаче небольших сумм (до 3 000 рублей) берётся комиссионный сбор — 90 рублей, при нарушении лимита — 2%.

Моментальная карточка с тарифом №1 Ultra выдаётся уже в день обращения в ближайшем отделении банка и обладает полноценным функционалом. Именная карта изготавливается в течение нескольких дней после оформления онлайн-заявки.

Открытие — кэшбэк карта «Opencard»

Банк Открытие взимает за выпуск дебетовой карты Opencard комиссию в 500 рублей. После того как сумма покупок, проведённых с использованием нового пластика, превысит 10 тысяч рублей, плату за его выпуск кредитная организация вернёт на бонусный счёт клиента. Обслуживание карты осуществляется бесплатно.

Снимать наличные с помощью карты Opencard её владелец может в любых банкоматах без комиссии. Лимит по данному типу операций составляет 1 000 000 рублей в месяц.

Кэшбэк начисляется баллами программы Opencard. Они могут быть использованы для компенсации любой покупки стоимостью от 3 тысяч. Базовый размер кэшбэка составляет 1% за все покупки. При осуществлении операций в мобильном или интернет-банке Открытие в течение месяца на сумму от 1 тысячи рублей он будет повышен на 1%. Надбавка в 1% по кэшбэку предоставляется также за остаток на счёте от 100 тысяч рублей. В первый месяц после получения карты вознаграждение начисляется в максимальном размере — 3%.

Читайте так же:  Работа в полиции каменск уральский

Также с недавнего времени появилась возможность выбора одной из нескольких спецкатегорий повышенного кэшбэка. За покупки в такой категории клиент может получать до 11% кэшбэка. При такой модели также будет начисляться 1% кэшбэка за все остальные покупки.

Дебетовая карта Tinkoff Black от банка Тинькофф

Дебетовка от банка Tinkoff выпускается бесплатно. Если карта используется в качестве зарплатной, то за обслуживание платить не придётся. Доход на остаток по карте составляет 5% годовых. Максимальный кэшбэк по карте может достигать 30% (за покупки по акционным предложениям у партнёров), 5% начисляется за приобретения в 3 спецкатегориях и 1% — за все остальные покупки.

С зарплатной карты можно бесплатно снимать наличные через любые банкоматы (при сумме операции в 3 тысячи рублей и выше). Пополнять карты сторонних банков с этой дебетовки можно на сумму до 20 тысяч рублей ежемесячно без комиссии. Пластик можно получить с бесплатной доставкой на дом (срок доставки — 1-2 дня).

Удобство использования зарплатных карт

Банковская зарплатная карта представляет собой инструмент для получения денежных выплат от работодателя. Предприятие существенно сокращает свои расходы при выплате заработной платы сотрудникам в безналичной форме. Но зарплатные карты имеют ряд преимуществ и для держателей:

  1. Бесплатное обслуживание (при выполнении несложных условий).
  2. Дополнительный доход за счёт начисления процентов на остаток.
  3. Возврат части стоимости покупок по программам кэшбэка.
  4. Льготные условия кредитования в некоторых банках (например, в Альфа-Банке) при подключении индивидуального зарплатного проекта.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/zarplatnye-karty-kakoj-bank-vybrat.html

Тема: Зарплатный проект (пластиковые карты)

Опции темы
Поиск по теме

Зарплатный проект (пластиковые карты)

Уважаемые клерки, у кого уже используются пластиковые карточки для перечисления заработной платы? Поделитесь опытом, хотим перейти на эту систему. Какие плюсы и минусы? Как учитываются карточки (за счет организации или сотрудников)? Относите ли на затраты расходы по карточкам?

Буду благодарна за подробный ответ

зарплатный проект очень во многом зависит от банка. у когото всё легко и просто, у кого то в банке всё тягомотно и сложно, для начала надо зайти в свой банк и там всё распросить и вы сразу поймёте нужно вам это или нет

У нас карточки делают сами сотрудники за свой счет, обслуживают тоже. Мы платим только комиссию банку за перевод денег. Она учитывается для прибыли без проблем.

Ника-N, Удобно, особенно если много или очень много сотрудников. Не надо деньги «мешками» в кассу носить (ну и безопасность тоже. ) Нет депонентов. А «расценки» в каждом банке свои — от договора зависит (и за счет сотрудников расходы, и за счет предприятия) — обратитесь в несколько банков и сравните типовые договоры — где Вам выгоднее условия предложат.

Я вижу для себя один огромнейший плюс — не надо заполнять эту дурацкую чековую книжку.
Не знаю, как в других банках, но у нас во всех трех банках, с которыми я работаю по чековой книжке, таааак придираются.
Для меня «день чековой книжки» — самый страшный день месяца!


Мы тоже подумываем перейти на карточки.
Естественно, возникает много вопросов, основной — за счет фирмы или за счет сотрудников?

Мы отнесли затраты на изготовление карточек на себя за счет прибыли и включили в доход работникам (с них только НДФЛ удержали), а комиссия за перечисление на карты — это обычные расходы организации. Хотя некоторые считают, что можно принять в расходы затраты на выпуск и даже обслуживание карт работников.

мы пользуемся пластиковыми карточками 3 месяца и я ощущаю облегчение в работе. Не надо заполнять чековую книжку, платежки готовлю в 1С и выгружаю в Клиент-банк.
Мы попали в такой период, когда банк изготавливал карточки бесплатно. У шефа и у меня «золотая» карточка с кредитом 45000. очень удобно!
Комиссия на перечисление на карточки такая же, как при выдаче наликом.
Кроме зарплатных, мы сделали еще и бизнес-карту, на которую перечисляем средства для хозрасходов. Когда шефу надо он идет в банкомат и обналичивает столько и сколько надо.
Никаких кассовых заявок не заполняем, кассовую комнату (которую необходимо иметь, если в организации хранится остаток в кассе) и не уточняем в банке, могут ли они без заказа выдать Х рублей

с этого года включая и Минфин.

Поделюсь горем:
А мы до текущего года использовали эти з/карточки. А с этого года поменяли банк, подали, как водится, заявку на выпуск зарплатных карт (кому электроны, кому голды). И банк отказал в выпуске голда только нашему директору (без объяснения причин). Ну естественно, карточки вообще не стали выпускать никому. С тех пор мучаемся с чековой. Регресс.

Мозговая прореха, Да в ЛЮБОМ банке можно выпустить карты, а не только в том, в котором обслуживаетесь. Будете из «своего» в «нужный» переводить платежку на сумму реестра. Муторно, но все же выход. Можете даже в «старом» остаться со старыми картами.

«Кроме зарплатных, мы сделали еще и бизнес-карту, на которую перечисляем средства для хозрасходов. Когда шефу надо он идет в банкомат и обналичивает столько и сколько надо.» (с)

DERS, подскажи, пожалуйста — эта карта так и называется «Бизнес-карта» ? Т.е. можно позвонить в рнаш банк и спросить- возможно ли оформить бизнес-карту для получения хозрасходов? Мне кажется это оч даже удобно!

Поделитесь ссылкой на документ, плс.

Источник: http://forum.klerk.ru/showthread.php?t=114932

Как выбрать карту для получения зарплаты

Содержание

При устройстве на работу новый сотрудник должен оформить карту для зарплаты. Большинство организаций взаимодействуют с банками по зарплатным проектам, которые дают преимущества и для компаний, и для работников. Каждый зарплатник имеет свои плюсы и минусы, поэтому нужно сравнить условия по карточкам и выбирать самые выгодные предложения.

Читайте так же:  Призыв в армию до какого возраста

Какими бывают зарплатные карточки

Существует два типа карт в рамках зарплатников: для сотрудников и для руководителей. Управленцы получают особый пластик с премиальным обслуживанием, а вот работникам предлагают бесплатные карточки с интересными условиями и бонусами. Оформляются они практически без участия сотрудника: все делает бухгалтерия, а работнику нужно просто забрать ее в отделении.

Некоторые сотрудники выбирают перечисление зарплаты на карту, которой привыкли пользоваться. Если выпустивший ее банк не входит в число зарплатных в этой организации, можно написать заявление на перевод зарплаты на другую карточку.

Зарплатным может быть только дебетовый пластик. Кредитки в рамках зарплатников не выдаются. Кроме того, карты для начисления заработной платы всегда именные. На моментальный пластик получать зарплату официально не получится.

Что такое зарплатный проект компании

Зарплатный проект – это специальная услуга, предоставляемая кредитной организацией для компаний с несколькими сотрудниками. От нее выигрывают все стороны: работодатель ничего не платит за перечисление зарплаты, работники получают бесплатный пластик, а банки – новых клиентов.

Практически все кредитные организации, обслуживающие юридические лица, предлагают свои зарплатники. Многие компании, особенно крупные, подключаются к нескольким проектам, чтобы сотрудники имели возможность выбирать. Но оформить карты нескольких банков работники не могут.

Условия могут периодически улучшаться или ухудшаться. Если какой-либо банк сделал более интересные и выгодные предложения, никто не запрещает поменять один проект на другой.

На что обратить внимание при выборе

Прежде чем определиться, какую зарплатную карту выбрать, нужно понять, на что обращать внимание. Банки предлагают работникам компаний льготные условия, специальные скидки и акции. Иногда бонусы распространяются даже на другие банковские продукты, например, кредитки и вклады.

Бесплатное обслуживание

Ключевое преимущество зарплатника – бесплатное обслуживание для сотрудников. Платить за пластик не придется на протяжении всего срока действия. Обычно это правило касается не только основных условий, но и СМС-оповещений. Если работник увольняется, платить за карточку все равно не нужно до конца срока ее дейсвтия.

Бонусы от работодателя

Банки всегда предоставляют участникам проектов дополнительные бонусы. Обычно к ним относятся:

  • повышенный процент кэшбэка на отдельные категории покупок;
  • промокоды и скидки от партнеров;
  • уникальные закрытые акции для работников.

Важным преимуществом являются улучшенные условия по снятию наличных. Снимать деньги с зарплатных карт во всех банкоматах страны можно без комиссии в рамках определенных сумм. Например, у «Альфа-Банка» лимит бесплатного снятия составляет 50 000 рублей в месяц, у «Открытия» – 30 000 рублей в месяц.

Льготы на дополнительные продукты

Бесплатная дебетовая карта – не единственный плюс. Некоторые банки предлагают скидки на другие продукты. Чаще всего это относится к кредиткам и вкладам. Но иногда встречаются пониженные ставки на кредиты и страхование. Например, «Газпромбанк» предлагает повышенную ставку по вкладу, «Альфа» – увеличенный лимит по кредиткам, а «Совкомбанк» – скидку на оформление «Халвы».

В каких банках самые выгодные карты для зарплаты

Свои преимущества есть у каждого зарплатника. Но выбирать карточку нужно не только по бонусам. Важно обращать внимание на стоимость выпуска, количество банкоматов в регионе. И, конечно, стоит узнать банки, в которых обслуживаются родственники, друзья и коллеги, чтобы потом не пришлось тратиться на комиссии при платежах и переводах.

Сбербанк

Ключевое преимущество зарплатного проекта «Сбербанка» – удобство. Банкоматы «Сбера» можно всегда найти в шаговой доступности в отделениях, торговых центрах, метро. Кроме того, практически все операции можно выполнять дистанционно с помощью приложений «Сбербанк Онлайн».

Пластик в рамках зарплатника «Сбера» обслуживается бесплатно. Выбрать можно любую платежную систему: Visa, MasterCard или «МИР». В качестве альтернативы доступна дебетовая карточка «Аэрофлот» с накоплением миль авиакомпании за каждую покупку. Она оформляется с 50-процентной скидкой и стоит 450 рублей в год.

Все государственные и муниципальные бюджетные организации (школы, вузы, больницы, детские сады) работают только с платежной системой «МИР». Чаще всего обслуживает их именно «Сбербанк». Зарплатная карта «МИР» для бюджетников дарит возможность копить сразу два типа бонусов: «Спасибо» от «Сбера» и кэшбэк от «МИРа».

Альфа-Банк

Зарплатный проект «Альфа-Банка» считается одним из самых выгодных предложений для работодателей. Но для сотрудников банк подготовил не менее интересные решения. Помимо классического бесплатного пластика, есть сниженная ставка по кредитам (от 9,9%), повышенный процент по накопительному счету (до 6%) и бесплатное пополнение с любых других карточек.

Зарплатная карта «Альфа-Банка» предлагает выгодные условия обслуживания. Снимать наличные с нее можно без комиссий в любых банкоматах. При ежемесячных тратах от 10 тысяч рублей, с каждой покупки возвращается кэшбэк в 1,5%, а на остаток в конце месяца начисляется 1%. Сотрудники могут выпустить до 4 классических пластика бесплатно. Кроме того, работникам доступны кобренд-карточки со сниженной стоимостью.

Открытие

В банке «Открытие» зарплатный проект появился позже, чем в других кредитных организациях. Сотрудники, выбравшие зарплатную Opencard, могут на каждые потраченные 5 000 рублей получать до 1 500 баллов, которые конвертируются в рубли в пропорции 1:1. В приложении можно выбирать любимую категорию покупок, в которой будет начисляться повышенный кэшбэк до 11%. Менять категорию можно раз в месяц.

Работники, выбирающие пластик «Открытия», получают льготы по кредитным продуктам. Например, рефинансирование кредитов из других банков начинается от 9,9% годовых, кредит наличными – от 9,6%. Есть бонусы и по ипотеке: ставка для держателей Opencard снижается до 8,35%.

Почему не всегда удобно пользоваться зарплатником

Многие организации работают только с одним банком. С одной стороны, это выгоднее и проще для работодателя, но для сотрудников это создает дополнительные сложности:

  • отсутствие банкоматов и офисов рядом с домом или работой;
  • проценты на перевод на личную карту другого банка;
  • неудобное мобильное приложение или сайт;
  • более выгодные условия по личной карточке.

С другой стороны, свои недостатки есть и у перечисления зарплаты на собственный пластик. В частности, могут возникнуть следующие проблемы:

  • комиссия за перечисления может взиматься с сотрудника;
  • возможны задержки зачислений из-за межбанковских переводов.
Читайте так же:  Способы замещения должностей муниципальных служащих

Чтобы не мучиться с зарплатным пластиком, можно написать заявление на перечисление зарплаты на личную карточку и передать его бухгалтерам вместе с реквизитами своего банковского счета. Сделать это нужно заранее, чтобы бухгалтерия смогла исключить работника из зарплатника и перевести следующую зарплату на правильные реквизиты.

Заключение

Выбирать зарплатную карту нужно с умом. Если работодатель предлагает несколько зарплатников, стоит сначала изучить все плюсы и минусы каждого из вариантов. Отталкиваться при выборе следует от собственных критериев удобства и выгоды. Например, если принципиальным является вопрос быстрого обслуживания, широкой сети отделений и банкоматов, стоит выбрать «Сбербанк». Для тех, кто любит кэшбэк, отличным вариантом станет «Открытие». А если интересны дополнительные предложения, скидки и кобренды, лучше остановиться на «Альфе».

Видео (кликните для воспроизведения).

Когда возможности выбрать подходящий вариант нет, стоит отказаться от зарплатника. В такой ситуации лучше написать заявление на перечисление заработной платы на свою личную дебетовую карточку.

Источник: http://bolshedeneg.net/savings/%EF%BB%BFkak-vybrat-kartu-dlya-polucheniya-zarp/

Зарплатные карты

Многие фирмы выбирают зарплатный проект по принципу «лишь бы было подешевле». И зарплатная карта у вас будет самой «экономной». С чем можно столкнуться?

✓ Вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк выдал «Маэстро» или «Визу Электрон». Это самые простенькие банковские карты, круг опций у них ограничен. Если все, что вам нужно, — дойти до банкомата и снять всю зарплату наличными, то ничего страшного. Но если вы предполагаете с помощью этой карты делать покупки в интернет-магазинах, могут возникнуть проблемы. А если вы находитесь в другом регионе, с вас могут списать комиссию за снятие денег даже в родных банкоматах.

✓ Мало банкоматов по городу. Бывает так, что терминалов всего несколько и расположены они в разных частях города.

✓ Нет интернет-банка или мобильного приложения. Это существенный минус. Ведь через интернет можно переводить деньги с карты на карту, оплачивать телефон, «коммуналку».

Обычно за обслуживание зарплатной карты работник ничего не платит. Но банки находят, как подзаработать.

1. По умолчанию подключают платные услуги. Например, СМС-оповещение или страхование от мошеннических операций с картой за 4 рубля в сутки. Услуги полезные — но если они вам действительно нужны. Если у вас зарплата 15 тысяч рублей и вы всю ее сразу снимаете, а на карте обычно лежит пара сотен, зачем их страховать? Кстати, отключить услугу непросто: надо лично ехать в банк и писать заявление.

2. Есть случаи, когда банки добавляли к зарплатным картам кредитную тоже по умолчанию. Типа бонус. Рассчитывают на финансовую неграмотность клиента. Не разберется, что карта кредитная, и радостно влезет в долги.

— По закону навязывать эти функции без вашего согласия банки не имеют права, — комментирует оба пункта адвокат Дмитрий Лесняк. — Но они нередко прописывают в договорах мелким шрифтом, что, мол, клиент согласен на подключение платных услуг. И просят поставить галочку. Если вы невнимательно прочитали договор и согласились на платные услуги, надо поехать в банк и отказаться от них.

3. Овердрафт. Это краткосрочный кредит. Если вы случайно уйдете на своей зарплатной карте в минус, потом будете платить банку проценты. Важно: если у вас на заработной карте подключен овердрафт, то при просрочке платежа информация сразу будет передана в бюро кредитных историй. И если вы потом захотите взять кредит, можете столкнуться с проблемами.

— Овердрафт всегда подключается на основе дополнительного кредитного договора, — говорит первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева. — Можно просто не подписывать кредитный договор. Без этого документа банк никогда не установит овердрафт, даже на зарплатную карту.

Источник: http://www.kp.ru/putevoditel/lichnye-finansy/zarplatnye-karty/

Зарплатный проект в банке Точка: условия, тарифы, преимущества

Что такое зарплатный проект в банке Точка

Банк Точка предлагает своим клиентам выгодную услугу – зарплатный проект с организацией удобного графика выплат, инкассацией наличности и быстрого перечисления денег на карты сотрудников.

В статье мы рассмотрим услугу зарплатного проекта банка Точка, тарифы, какие карты предусмотрены для сотрудников.

Зарплатный проект от банка Точка – удобная услуга для юридических компаний, в штате которых работает от 10 официально трудоустроенных человек. Финансовое учреждение заключает взаимовыгодный договор с ООО, после чего все сотрудники компании заносятся в базу данных. Заработная плата перечисляется на уже имеющиеся карты любых банков в точно определенное время, согласно запланированному графику выплат.

Преимущества

Зарплатный проект позволяет юридическим лицам своевременно перечислять зарплату своим сотрудникам, без лишних затрат личного времени. Все происходит в автоматическом режиме под контролем опытных специалистов банка Точка.

  • быстрое и простое подключение к зарплатному проекту;
  • выплаты на карты любых банков с сохранением всех плюсов уже имеющихся карт;
  • интеграция с 1С и другими программными продуктами;
  • бесплатный выпуск карт Рокетбанка без комиссии за обслуживание;
  • система выплат автоматизирована, что особо удобно для руководителя компании и бухгалтера;
  • перечисление заработной платы за 5 минут;
  • консультационная помощь специалистов.

Условия и тарифы обслуживания в Точке

Банк Точка предлагает клиентам удобную услугу – зарплатный проект с быстрым перечислением денег на карты любых банков через сервис интернет-банкинга. Деньги приходят на карты сотрудников в тот же день. По желанию клиента банк бесплатно выпускает пластиковые карты для официально трудоустроенного персонала. Деньги можно снимать без комиссии в банкоматах любых банков.

Тарифы зарплатного проекта:

  • бесплатное подключение;
  • 0 р. – выпуск карт Рокетбанка;
  • 0.55% – комиссия за перевод заработной платы на карты любых банков;
  • без комиссии перевод зарплаты на карты Рокетбанка.

Виды и обзор зарплатных карт для сотрудников в банке

Сотрудники компании могут получать заработную плату на уже имеющиеся пластиковые карты других банков, сохраняя все привилегии – бонусы, кэшбеки и т. д., или же получить новые карты от банка Точка, легко активируемые через специальное приложение в смартфоне.

Читайте так же:  Сколько стоит бланк санитарной книжки

Карты от банков-партнеров, доступные для клиентов Точка банка:

  1. Рокетбанк – бесплатный выпуск карт в течение 10 дней. Перечисление зарплаты и снятие наличности без комиссии в любых банкоматах. Кэшбек – до 10%. 5.5% годовых на остаток по счету. 1% – начисление бонусов со всех покупок при оплате с карты.
  2. Home Credit Bank – 0 р. перечисление заработной платы. Бесплатное обслуживание. Деньги с карты можно снимать в любом банкомате без комиссии. Со всех покупок начисляется кэшбек в размере 10%. Начисление на остаток – 7% годовых. Выпуск пластиковой карты бесплатный в течение 10 дней.
  3. МТС деньги (пластиковая неименная карта) – выпуск в течение 2-х рабочих дней. Обслуживание – 0 р., комиссия за перечисление заработной платы – 0 р., снятие наличности в любых банкоматах – 0 р. 6% годовых начисление на остаток. Кэшбек со всех покупок – до 9%. Клиенты могут получить карты в любом салоне сотовой связи МТС.

Порядок подачи онлайн-заявки на подключение зарплатного проекта в Точке

Для подключения зарплатного проекта банка Точка необходимо отправить онлайн-заявку на официальном сайте и активировать услугу.

  1. Зайти в раздел «Зарплатный проект».
  2. Кликнуть на кнопку «Подключить услугу».
  3. Система переведет на новую страницу, где нужно заполнить форму, указав номер телефона для связи.

Услуга «Зарплатный проект» доступна для клиентов, имеющих открытый расчетный счет в банке Точка. В течение часа с заявителем свяжется сотрудник банка для обсуждения основных моментов. Подключение услуги в режиме онлайн, без необходимости посещения отделения банка.

Клиенты банка Точка также могут самостоятельно подключить услугу «Зарплатный проект», не дожидаясь звонка специалиста. Для этого нужно загрузить через специальную форму на сайте полный пакет электронных документов и отправить в один клик, нажав на специальную кнопку.

Источник: http://brobank.ru/rko-tochka/salary/

ВУЗРУ

«Научные статьи, доклады, лекции, эссе преподавателей и студентов России»

Использование банковских карт в зарплатных проектах коммерческих банков

До сих пор так называемые зарплатные проекты широко распространены в банковской практике, когда банк предоставляет предприятию услугу по выдаче заработной платы своим сотрудникам посредством механизма пластиковых карт, который позволяет их владельцам, используя банкомат, снимать деньги со своих счетов, На который работодатель дважды в месяц перечисляет денежные средства на счет оплаты труда работников. В этом процессе можно выделить три потока:

— постоянный поток прерамерандо, поступающий от предприятия в банк два раза в месяц (один раз в T = 15 дней), где каждый платеж имеет значение A;

— ежедневный изъятие денег с банковских счетов их владельцами в размере B;

— процентный доход C, начисляемый по курсу за каждый день для остатка денежных средств участников проекта заработной платы.

Период между поступлениями в банк заработной платы от предприятия будет называться проектным циклом.

Во время цикла клиенты в произвольном режиме могут вывести свои средства со счетов. Баланс клиентских средств начисляет процентный доход, который также используется владельцами счетов. Проект может быть завершен только после окончания следующего цикла. Как правило, предприятие платит банку услугу за выдачу зарплаты через пластиковые карты (часть процента от переведенных сумм), но банк получает свой основной доход, размещая свободные остатки средств клиентов в виде займов или на складе рынок. Задача состоит в том, чтобы оценить эффективность проекта зарплаты для банка, который зависит от ставки размещения в банке, процентных ставок для клиентов, 0, продолжительности проекта и от того, на каком уровне свободных остатков средств клиентов. Могут быть некоторые предельные показатели эффективности, которые необходимо оценить.

Описанная задача просто сформулирована и решена путем моделирования (например, с использованием процессора электронной таблицы Microsoft Excel) с некоторыми реальными предположениями относительно средних остатков средств клиентов и динамики их текущих изъятий. Практически все сводится к заполнению электронных таблиц повторяющимися отношениями, что позволяет рассчитывать поступления и изъятия средств, а также текущие балансы в любое время по их предыдущим значениям. Дисконтирование должно использоваться для учета временной стоимости денег. Однако зарплатные проекты, как правило, реализуются в течение нескольких лет, что значительно усложняет использование имитационного моделирования (уже для пятилетнего проекта таблице потребуется заполнить более 1800 строк). Понятно, что для идентификации любых шаблонов из таких таблиц, в которых изменение параметров проекта может быть несколько десятков, очень сложно [3].

Таким образом, мы обнаружили, что проект зарплаты — это соглашение между банком и организацией о переводе заработной платы на карточные счета сотрудников организации. Другими словами, зарплатный проект является одной из форм безналичной заработной платы для сотрудников.

Часто возникает вопрос: возможно ли заставить работника участвовать в проекте зарплаты?

Законодательство запрещено. Работодатель имеет право перевести зарплату работника на пластиковую карточку (в том числе зарплатную карту) только в том случае, если она была одобрена сотрудником.

Для этого работник должен лично заключить с банком договор банковского счета. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации (статья 421), граждане могут заключать договор и вынуждены заключать контракты (за исключением случаев, предусмотренных законом). Другими словами, возможность выплаты заработной платы в безналичной форме полностью зависит от согласия работника.

Такое согласие, как правило, выражает работник, представляя работодателю заявление, в котором указывает конкретный счет для зачисления его с причитающейся зарплатой. В отсутствие такого заявления работодатель не имеет права и, в принципе, не сможет применить процедуру безналичных платежей.

Кроме того, следует иметь в виду, что если условия коллективного или трудового договора с работником не предусматривают безналичный способ выплаты заработной платы, то в одностороннем порядке работодатель не имеет права изменять его (статья 72 Трудового кодекса Российской Федерации). И пока работник не выражает свое письменное согласие на выплату своей заработной платы в безналичной форме путем перевода на банковскую карту, работодатель обязан выплачивать заработную плату в порядке, указанном при заключении трудового договора.

Отметим еще несколько моментов, связанных с реализацией зарплатного проекта. Напомним, что работодатель, который реализовал проект зарплаты и выплачивает зарплату сотрудникам по карточкам, не освобождается от обязанностей, возложенных на него трудовым законодательством, а именно:

Читайте так же:  Удаленное оформление кредитов

— каждый сотрудник по-прежнему должен быть уведомлен о составных частях заработной платы, полученных ему за соответствующий период, суммах и основаниях произведенных вычетов, а также об общей сумме платежа (статья 146 Кодекса РФ). Те. Таблицы расчетов, а также другие документы, относящиеся к расчету заработной платы, по-прежнему необходимы.

— Зарплата выплачивается не реже одного раза в месяц в указанные дни. Те. Обязательство выплатить авансовые платежи от работодателя не отменяется.

Также сохраняются размер налоговых платежей, удерживаемых у сотрудников, а также взносы в обязательную пенсию, медицинское и социальное страхование.

Подводя итоги, можно сказать, что система зарплатных проектов в России, а также, в целом, система безналичных расчетов развивается и будет продолжать развиваться. Вероятно, банки будут искать новые и новые способы привлечения клиентов, в том числе корпоративных. Качество обслуживания будет увеличиваться. Зарплатные проекты полностью добровольные. И решение об эффективности их реализации в организации взять только руководителей организации. Однако мы не должны забывать, что необходимо учитывать мнение сотрудников в этом вопросе.

Исследуем рынок зарплатных проектов по версии сайта Banki.ru (2017)

По результатам исследования, проведенного компанией на рисунке представлены оценки удобства интерфейсов для работы с зарплатным проектом.

* Оценка в процентах отражает, насколько удобно в интернет-банке реализованы возможности управления зарплатным проектом.

** В Точка Банке и Модульбанке пользоваться зарплатным проектом можно только при условии открытия расчетного счета.

Чтобы успешно продавать услугу зарплатного проекта, банк должен решить 2 ключевые потребности клиента:

Экономить: большинство банков в рамках зарплатного проекта переводят зарплату сотрудникам компании бесплатно, многие идут еще дальше и предлагают зарплатным клиентам бонусы (например, в виде льготного кредитования бизнеса).

Упростить бизнес-процессы: не требовать открытия расчетного счета для подключения зарплатного проекта и свести к минимуму беспокойство сотрудников по поводу выпуска карт (чтобы подписать все документы можно было по факту выдачи карты и желательно не в отделении банка, а в офисе).

Самый удобный банк для работы с зарплатным проектом — Точка Банк (93%), но в нем придется открывать расчетный счет и доплачивать за него порядка 1000 рублей в месяц.

Тинькофф Банк (82%) немного уступает Точке по удобству, потому что не позволяет включать в зарплатный реестр карты других банков. Зато подключить зарплатный проект в банке можно без РКО. Кроме этого, Тинькофф Банк использует 1С DirectBank — технологию, которая позволяет делать реестр на выплату зарплат в 1С, не заходя в интернет-банк.

Райффайзенбанк (76%) уступает Точка Банку и Тинькофф Банку по нескольким причинам. Во-первых, он не использует технологию 1С Direct Bank: экспорт реестров из 1С в интернет-банк может осуществляться только через ПО банка, которое клиенту нужно скачать и освоить (потратить время и силы). Во-вторых, чтобы банк выпустил карты, все сотрудники должны подписать заявления-анкеты до момента выдачи карт.

Модель идеального пользовательского опыта при работе с зарплатным проектом в интернет-банке. Модель идеального пользовательского опыта по работе с зарплатным проектом была сформирована по результатам интервью с директорами компаний и бухгалтерами, которые используют услугу или сознательно от нее отказались.

Для оценки банков в рамках исследования использовались не все параметры этой модели, потому что многие из них зависят от типа компании, количества сотрудников, ФОТ и других характеристик.

9 параметров «идеального» зарплатного проекта в банке, по которым оценивались участники исследования:

  1. Все условия использования зарплатного проекта, в том числе точную стоимость услуги можно узнать на сайте банка.
  2. Сотрудникам компании не нужно подписывать заявления до выпуска карт.
  3. Поддерживается технология DirectBank для реестров на зачисление.
  4. Экспорт реестров из 1С в интернет-банк без обработок.
  5. В реестр можно включить счет в другом банке.
  6. В интернет-банке можно сформировать реестр на открытие счетов и выпуск карт.
  7. В интернет-банке можно вести справочник сотрудников.
  8. В интернет-банке можно сформировать реестр на зачисление ЗП.
  9. В интернет-банке можно повторить реестр на зачисление из истории.

100% — это оценка банка, в котором услуга зарплатного проекта соответствует всем перечисленным характеристикам. Оценка банка показывает, насколько конкретный банк соответствует этой модели.

Для исследования были отобраны 14 российских банков, обслуживающих малый бизнес:

Крупнейшие банки по обороту на счетах ИП (по данным ЦБ РФ за ноябрь 2016 года) и по количеству зарплатных карт (по результатам исследования e-Finance User Index 2016).

Модульбанк и Точка Банк как банки, которые специализируются на обслуживании малого бизнеса, а также Тинькофф Банк, специализирующийся на онлайн-обслуживании

Один банк принял участие в исследовании по собственной инициативе.

Источники данных для исследования:

  1. Серия глубинных интервью с предпринимателями и бухгалтерами. Всего было проведено 18 встреч: 10 с пользователями зарплатного проекта и 8 с теми, кто сознательно не использует услугу. В дополнение к встречам с клиентами банков, аналитики провели 13 экспертных интервью со специалистами по продажам и развитию зарплатных проектов в банках. Почитать, на какие вопросы отвечали представители бизнеса и банков, можно в кратком отчете.
  2. Полевое обследование интерфейсов интернет-банков для бизнеса. Основные каналы получения доступа: интервью со специалистами банков с презентацией возможностей интернет-банков, демо-версии интернет-банков, интервью с действующими пользователями интернет-банков для бизнеса.
  3. Сбор и анализ публично доступной информации о зарплатных проектах, включая сайты банков, руководства пользователей, инструкции и презентации интернет-банков, а также открытые источники информации в интернете.

Часть данных для формирования оценок банков была собрана методом «тайный покупатель»: аналитики Markswebb обращались в банки с одинаковой легендой и получали коммерческие предложения на подключение зарплатных проектов. На основе этих данных все участники были поделены на три группы в зависимости от наличия нулевой ставки за зачисление заработной платы и необходимости открытия расчетного счета для подключения зарплатного проекта.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://vuzru.ru/ispolzovanie-bankovskih-kart-v-zarplatnyh-proektah-kommercheskih-bankov/

Зарплатный проект пластиковых карт
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here