Вторые зарплатные карты

Ответы профессионалов по теме: "Вторые зарплатные карты" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2020 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Может ли физическому лицу оформляться вторая карта Сбербанка?

Вопрос: Подскажите, пожалуйста, в Сбербанк Онлайн я обнаружил, что у меня две кредитные карты. Одна карта зарплатная, на которую мне перечисляют зарплату и вторая, о существовании которой я и не подозревал. Видимо мой прежний работодатель завёл её без моего согласия. Статус карты «Подлежит выдаче» заведена она была больше года назад. Операции по этой карте я никакие не производил. На ней счёт -(минус) 450 рублей. Видимо это комиссия за пользование картой. В связи с этим вопрос: законно ли завели кредитную карту без моего согласия и должен ли я погашать задолженность по ней.

Ответ: Каждый клиент имеет право оформить в своём банке нужное для комфортной работы количество карт — но только дебетовых, и каждая карта будет привязана к своему счёту. Ограничений по количеству карт не встречала. А вот кредитная карта может оформляться скорее всего только одна, так как она увязана с платежеспособностью клиента.
Начну с того, что без заполнения соответствующей анкеты на кредитование вам не могла быть оформлена кредитная карта, поэтому вам скорее всего оформлена зарплатная дебетовая карта, на которую перечисляется ваша заработная плата. Заявление на получение этой карты вы заполнили и подписали на предприятии, а затем бухгалтер его отнёс в банк и дней через 10-15 вы получили карту и конверт с ПИН-кодом. Учтите такой момент, что без надлежащего оформления заявления работники Сбербанка никогда не оформляют выпуск карты, следовательно, заявления были оформлены, возможно от имени предприятия (по договору на обслуживание). В конце каждого заявления проставляется присвоенный данному клиенту и по данному заявлению номер счета карты. Раз открыто два счета, это дополнительно подтверждает факт, что оформление карты без заявления не производилось, и заявлений было два.

Две карты у вас, как клиента банка могут появиться в следующих случаях:

  1. Если вам оформили два вида карт с разными услугами и разных платёжных систем (Visa, MasterCard. ).
  2. Возможно, Вы заполнили заявление на получение международной дебетовой карты дважды но в разные дни и даты заполнения поставили разную – тогда вам могли подготовить две карты, из которых одну вы и получили. А так как вторая карта оформлялась позже, то и изготовили её позже. Счёт оформили соответственно новый.
  3. Заявление стандартной формы (№7) на вторую карту за вас заполнил кто-то другой (ваш первый работодатель), но тогда он же его и подписал за вас.
  4. При заполнении заявления на получение международной дебетовой карты (формы №7) в разделе «Дополнительные услуги» вы могли автоматически проставить галочку в окошке, перед словами – «Отметьте этот пункт, если вы хотите выпустить дополнительную карту к основной карте, оформленной в соответствии с настоящим заявлением». Но дополнительная карта оформляется без открытия отдельного счёта, а у вас он есть.

Посмотрите выделенные красным цветом области на бланке «Заявление на получение международной дебетовой карты (форма № 7)»:

Теперь о вопросе — «законно ли завели кредитную карту без моего согласия». Если карточный счёт открыли без вашего заявления или анкеты-заявления, то это незаконно. Если оба счёта открыты по вашим заявлениям, то банк поступил в соответствии с законом. Так, в статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 говорится:

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

В Сбербанке вас, скорее всего, ожидает вторая карта, а вот кто её заказал для оформления, вы сможете уточнить только в банке, попросив поднять ваши юридические дела на оба счёта. Для разрешения вопроса Банк должен показать Вам заполненное вами заявление (почерк и подпись), если вам его, конечно, покажут. Заявление на открытие счёта в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 14.09.2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» хранится в юридическом деле, которое заводится на каждый открываемый вами банковский счет. При наличии двух счетов будет два юридических дела, и в каждом юридическом деле должно быть своё заявление на открытие счёта.
Возможно, вторые экземпляры всех заявлений хранятся в бухгалтерии вашего предприятия – попробуйте уточнить у них.

А вот посмотрев тарифы по условиям обслуживания зарплатных карт, у меня возник и ещё один вопрос. Кто оплатил услугу по обслуживанию карточного счета за первый год? Ваша организация? Согласно тарифам Сбербанка, за ежегодное обслуживание банковской карты клиент платит:

  • за первый год обслуживания — 750 руб.
  • за каждый последующий год обслуживания — 450 руб.
  • При оформлении зарплатной карты, клиенту открывается карточный счёт, на котором в момент открытия счета обычно средств нет. Плату за свои услуги Банк взыскивает после зачисления на карточный счёт клиента зарплаты. Так как на вторую карту ваша зарплата не попадала, то долг за услуги банку там должен был составить уже 1200 руб. (750 + 450), вы же говорите только о 450 рублях отрицательного баланса.

    Должны ли вы погашать задолженность по второй карте? Должны, но только после того как убедитесь в том, что сами заполнили и подписали заявление на вторую карту и вам её действительно выдали. Если это сделали в бухгалтерии вашего предприятия, и подписанного вами заявления в банке нет, а у вас на руках карты нет — надо требовать закрытия счёта без оплаты услуг банка. Можно попробовать переложить затраты на тех, кто для вас оформил эту карту, чтобы не создавали путаницу.
    И ещё один момент – чтобы не появились дополнительные затраты за обслуживание, вторая карта Сбербанка должна быть погашена как можно быстрее, а карточный счёт закрыт. Это можно осуществить по заявлению, но только после погашения или снятия с вас долга за её обслуживание. Карту должны вам выдать и тут же изъять и уничтожить (разрезать на части) при вас.

    Читайте так же:  Защита прав заемщиков

    Комментариев пока нет. Комментирование отключено

    Последние новости на сегодня

    31.01.20
    Монеты номиналом 25 рублей, посвящённые Великой Победе в Отечественной Войне

    Источник: http://bankirsha.com/mozhet-li-fizicheskomu-licu-oformljatsja-vtoraja-karta-sberbanka.html

    Нужна ли вторая банковская карта (дополнительная карта) при получении зарплаты и существуют ли по ней ограничения?

    Вопрос: Ситуация следующая: я устраиваюсь на работу представителем завода в г. Челябинск, (сам завод находится в Москве, офис там же, оформление документов соответственно по электронной почте и обычной почте). Директор по персоналу говорит, что нужно заводить 2 карты сбербанка на моё имя, одна карта остаётся у меня, другая отправляется им в Москву для перечисления зарплаты, премии. То есть, у них в свободном распоряжении находится моя сберкарта со всеми данными и ПИН-кодом. и соответственно личным кабинетом? Говорит, так устроена у них система выдачи зарплаты.

    Я обеспокоен тем, что они могут беспрепятственно брать кредиты, и т.д. с помощью моей карты. Подскажите, пожалуйста, как быть в такой ситуации?

    Сразу скажу, что на заводе выбран очень странный метод перечисления зарплат и премий! Для безналичного перечисления зарплаты работнику с расчётного счёта завода — работнику достаточно официально сообщить в бухгалтерию завода реквизиты карточного счёта (номер карты получателя), который он оформит по месту проживания. Иногда перевод зарплаты осуществляется с карточного счёта доверенного лица завода на карточный счёт работника — тогда перевод средств осуществляется с карты на карту, для чего просто сообщается номер карты получателя. Такие методы действуют в том случае, если работник принят на работу официально, а у завода нет двойной (чёрной) бухгалтерии с целью ухода от налогов по зарплате.

    Какие риски для вас может нести представление заводу второй банковской карты, оформленной на ваше имя? Давайте попробуем в этом разобраться.

    Говоря о двух картах, одну из которых надо выслать на завод, директор по персоналу, скорее всего, имел в виду, что одна карта будет оформлена на ваше имя как основная, а вторая карта – тоже на ваше имя, но как дополнительная и со своим ПИН-кодом. И вот эту вторую свою карту вы и должны выслать на завод, хотя условиями Сбербанка не допускается передача карт третьим лицам.

    Так, согласно п. 2.14. Условий использования банковских карт ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» держатель обязуется не делать следующее:

    «Держатель обязуется:

    • не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты;
    • нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода;
    • не совершать операции с использованием реквизитов Карты после ее сдачи в Банк или после истечения срока её действия, а также Карты, заявленной как утраченная. (п. 2.14. «Условия использования банковских карт ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»)
    • При оформлении дебетовой карты Сбербанка вы становитесь владельцем карточного счета и держателем основной карты, выпущенной к этому счёту. Дополнительная карта (вторая карта) — это будет ещё одна карта, выпущенная к вашему же карточному счёту, и она может быть оформлена как на самого держателя основной карты, так и на другое лицо, которому предоставляется право распоряжаться деньгами владельца счета. То есть, Вы имеете право оформить дополнительную карту к своему счёту и на своё имя, оговорив определённые условия и лимиты её функционирования.

      Держатель дополнительной карты (дополнительный держатель) – это физическое лицо, получившее карту (Дополнительную карту) по заявлению Основного держателя, с отнесением операций на счёт Основного держателя.

      В Условиях использования банковских карт ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ», которые утверждены Постановлением Правления Сбербанка России № 376 §13а от 09.12.2009г. о таких картах говорится:

      Держателем Карты является лицо, которому выпущена карта, получившее право на пользование Картой в соответствии с настоящим Договором. Образец подписи Держателя Карты имеется на оборотной стороне Карты (при наличии полосы для подписи). (п.2.3.)

      Клиент имеет право обратиться в Банк по месту ведения Счёта с письменным заявлением на получение дополнительной Карты. (п. 2.5.)

      Получается, что Дополнительная карта — это карта, подключённая к уже существующему карточному счету клиента банка, и держатель такой карты получает право пользоваться средствами со счёта клиента банка без оформления договора.

      В Условиях использования банковских карт Сбербанка об ограничениях по набору услуг второй карты говорится:

      Для осуществления контроля за расходованием средств по Карте (в т.ч. дополнительным) Клиент может подать письменное заявление в Банк по месту ведения Счета для установления следующих лимитов и ограничений:

      • лимит на получение наличных денежных средств по Карте (Картам) в течение месяца;
      • лимит на совершение операций в торговой/сервисной сети по Карте (Картам) в течение месяца;
      • общий лимит на совершение операций по Карте (Картам) в течение месяца;
      • страны, разрешенные для совершения операций по Карте (допускается факсимильное или устное сообщение в Контактный Центр Банка по телефонам, указанным в Памятке Держателя). (Пункт 2.15.)
      • Давайте посмотрим и то, какие операции в системе Сбербанк Онлайн будут доступны по дополнительной карте? Вот что об этом говорится в разделе «Вопросы-Ответы» Сбербанка:

        Если Вы являетесь держателем дополнительной карты, то Вам в системе Сбербанк Онлайн будут доступны следующие операции:

        • пополнение данной карты,
        • блокировка карты,
        • просмотр информации (за исключением расширенной выписки),
        • платежи в пользу федеральных поставщиков;
        • перевод на карту (перевод по счету не доступен).
        • Как видите, по дополнительной карте банком оказывается достаточно ограниченный набор услуг, в состав которых оформление кредита не входит, но вот просмотр информации – входит, что не есть хорошо в вашей ситуации.

          Читайте так же:  Судебный приказ о взыскании алиментов куда отдавать

          Комментариев пока нет. Комментирование отключено

          Последние новости на сегодня

          31.01.20
          Монеты номиналом 25 рублей, посвящённые Великой Победе в Отечественной Войне

          31.01.20
          Доставка денег на дом теперь доступна в Альфа-Банке

          Источник: http://bankirsha.com/nuzhna-li-vtoraya-bankovskaya-karta-dopolnitelnaya-karta-pri-poluchenii-zarplaty.html

          Зарплатные карты

          Многие фирмы выбирают зарплатный проект по принципу «лишь бы было подешевле». И зарплатная карта у вас будет самой «экономной». С чем можно столкнуться?

          ✓ Вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк выдал «Маэстро» или «Визу Электрон». Это самые простенькие банковские карты, круг опций у них ограничен. Если все, что вам нужно, — дойти до банкомата и снять всю зарплату наличными, то ничего страшного. Но если вы предполагаете с помощью этой карты делать покупки в интернет-магазинах, могут возникнуть проблемы. А если вы находитесь в другом регионе, с вас могут списать комиссию за снятие денег даже в родных банкоматах.

          ✓ Мало банкоматов по городу. Бывает так, что терминалов всего несколько и расположены они в разных частях города.

          ✓ Нет интернет-банка или мобильного приложения. Это существенный минус. Ведь через интернет можно переводить деньги с карты на карту, оплачивать телефон, «коммуналку».

          Обычно за обслуживание зарплатной карты работник ничего не платит. Но банки находят, как подзаработать.

          1. По умолчанию подключают платные услуги. Например, СМС-оповещение или страхование от мошеннических операций с картой за 4 рубля в сутки. Услуги полезные — но если они вам действительно нужны. Если у вас зарплата 15 тысяч рублей и вы всю ее сразу снимаете, а на карте обычно лежит пара сотен, зачем их страховать? Кстати, отключить услугу непросто: надо лично ехать в банк и писать заявление.

          2. Есть случаи, когда банки добавляли к зарплатным картам кредитную тоже по умолчанию. Типа бонус. Рассчитывают на финансовую неграмотность клиента. Не разберется, что карта кредитная, и радостно влезет в долги.

          — По закону навязывать эти функции без вашего согласия банки не имеют права, — комментирует оба пункта адвокат Дмитрий Лесняк. — Но они нередко прописывают в договорах мелким шрифтом, что, мол, клиент согласен на подключение платных услуг. И просят поставить галочку. Если вы невнимательно прочитали договор и согласились на платные услуги, надо поехать в банк и отказаться от них.

          3. Овердрафт. Это краткосрочный кредит. Если вы случайно уйдете на своей зарплатной карте в минус, потом будете платить банку проценты. Важно: если у вас на заработной карте подключен овердрафт, то при просрочке платежа информация сразу будет передана в бюро кредитных историй. И если вы потом захотите взять кредит, можете столкнуться с проблемами.

          — Овердрафт всегда подключается на основе дополнительного кредитного договора, — говорит первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева. — Можно просто не подписывать кредитный договор. Без этого документа банк никогда не установит овердрафт, даже на зарплатную карту.

          Источник: http://www.kp.ru/putevoditel/lichnye-finansy/zarplatnye-karty/

          Для чего нужна зарплатная карта

          Большинство современных людей получают первую в своей жизни пластиковую карту на первом месте работы. Это – зарплатная карта, оформленная в рамках зарплатного проекта. Лучшим вариантом для обычных работников является ситуация, когда зарплатная банковская карта выдана солидным банковским учреждением с сетью банкоматов и филиалов по всей России. Однако часто случается, что компания-работодатель заключает договоры на обслуживание зарплатного проекта с малоизвестным банком, который имеет по городу всего несколько банкоматов и пару отделений. В таком случае работники недоумевают, для чего нужна зарплатная карта и не лучше ли работать напрямую без банковского посредника?

          По данным Фонда общественного мнения, сегодня зарплатные карты представляют собой самый распространенный способ расчета за выполненную работу, а следовательно являются самым популярным банковским продуктом.

          Для чего служат зарплатные карты

          Сегодня почти 80 % россиян имеют зарплатные карты. Большинство из них не испытывают по этому поводу никакой эйфории, поскольку работодатель не дал возможности выбрать конкретный банк для открытия счета, а навязал свой. В итоге люди вынуждены ехать за тридевять земель к ближайшему (а то и единственному банкомату), в котором зачастую заканчиваются деньги в самый неподходящий момент.

          Кроме того, в большинстве коммерческих банков облагается солидной комиссией снятие денег в банкоматах других банков. К тому же ежегодно взимается плата за пользование картой. И это при том, что крупнейшие игроки финансового рынка давно отменили данную «таксу» либо опустили комиссию до минимума.

          Так почему же организации выбирают именно те банки, в которых работники испытывают трудности при использовании зарплатных карт? Как считают в «РосгосстрахБанке», работодатель должен нести ответственность за своих сотрудников и заключать договор на обслуживание только с тем учреждением, которое соблюдает три основных условия:

          1. Банк должен быть стабильным и финансово устойчивым.
          2. Тарифы банка должны быть гибкими и лояльными для участников зарплатного проекта.
          3. Банк должен иметь развитую сеть банкоматов.

          А руководство другого игрока финансового рынка, «РайффайзенБанк«, добавляет, что работодатель должен ставить интересы своих работников выше своих собственных. Не стоит руководствоваться личными потребностями, связями и индивидуальными предпочтениями при выборе банка, который будет осуществлять выдачу заработной платы сотрудникам.

          По этому же поводу высказала свою точку зрения и директор Центра развития сети «Бинбанка». Она заявила, что помимо всего вышесказанного, работодатель при выборе банка обязан учитывать близкое расположение финансового отделения к месту работы, а также близкое расположение банкоматов к месту проживания большинства сотрудников. Так, если люди живут ближе к центру города, то там обязательно должны быть банкоматы данного банка, если за городом, то стоит озаботиться вопросом расположения банкоматов и там. Ведь организация договор с банком заключает самостоятельно, тем самым лишая своих сотрудников права выбора. Однако банковские эксперты понимают, что удовлетворить потребности всех сотрудников не получится, поскольку каждый из них может отдавать предпочтение своему банку. А заключать договора с разными коммерческими учреждениями работодателю очень проблематично. Поэтому обязательно стоит переговорить с сотрудниками и попросить их прийти к общему знаменателю. Именно так должен поступать работодатель, думающий об удобствах своих работников.

          При этом сотрудникам стоит знать, что получение зарплатной карты – это право, а не обязанность.

          И если сотрудник не хочет получать деньги через банк, он может делать это через кассу своей организации. Привлечь его за это к дисциплинарной ответственности работодатель не вправе. Ведь зарплатная карта должна быть человеку удобна и выгодна, но если он противоположного мнения, то имеет право отказаться от участия в зарплатном проекте и получать свои кровные по-старинке.

          Читайте так же:  Как выглядит отказ в кредите

          Источник: http://bankiclub.ru/bankovskie-karty/zarplatnye-karty/dlya-chego-nuzhna-zarplatnaya-karta/

          7 вопросов о новой зарплатной карте для личного состава министерства обороны России

          В этом году Промсвязьбанк получил статус опорного банка оборонно-промышленного комплекса и участников системы гособоронзаказа и сделал сразу несколько выгодных предложений тем, кто защищает нашу страну. В частности, в конце ноября Промсвязьбанк выпустил вторую специальную зарплатную карту для личного состава министерства обороны России под названием «Сильные люди» (первая, «Все включено», действует с марта этого года). Но прежде сотрудники банка провели масштабное исследование и узнали, что ждут от новой карты потенциальные клиенты. Оказалось, очень ценятся простота и прозрачность условий, отсутствие «подводных камней». И, конечно, преимущества и бонусы, о которых и пойдет речь.

          Можно ли получать по этой карте доход?

          — Карта «Сильные люди» выпускается на платежной системе «Мир», ею удобно оплачивать товары и услуги. Кроме того на остаток по карте ежемесячно начисляется 5% годовых. Это сопоставимо с доходностью вкладов и потому оставлять деньги на карте выгодно.

          Есть ли кэшбэк?

          — Существует несколько вариантов возврата денег. Ежемесячно возвращается обратно до 20%, сумма от трат и категорий, в которых совершаются покупки.

          Сколько денег можно снять в банкомате за месяц без комиссии?

          — Одно из ключевых преимуществ этой зарплатной карты Промсвязьбанка — возможность снять до 1 миллиона рублей в банкомате любого банка без комиссии. Это особенно удобно для военнослужащих, которые планируют крупные покупки. Если речь идет о приобретении недвижимости, когда одного миллиона мало, то стоит учесть маленький нюанс: лучше планировать расчет с продавцом так, чтобы первый миллион снять в последний день месяца, а второй — в первый день следующего месяца. Тогда и деньги будут «работать» дольше, и получить нужную сумму можно всего за два дня.

          Сколько денег можно переводить на карты других банков без комиссии?

          — До 100 тысяч рублей в месяц. Для военных это особенно важно, поскольку они проходят службу вдали от родных, отправляются в длительные командировки, но при этом не оставляют семью без материальной поддержки.

          Видео (кликните для воспроизведения).

          Достаточно один раз настроить платежный шаблон по реквизитам счета получателя, и переводить деньги в течение 1 минуты.

          В рамках лимита бесплатных переводов до 100 тысяч рублей в месяц держатель карты может также оплачивать ипотечные кредиты, счета за ЖКХ , налоговые взносы. При этом не потребуется отслеживать остаток лимита на бесплатные переводы — он отображается при осуществлении операции.

          Можно ли выпустить карты для родственников?

          — Держатель карты «Сильные люди» может заказать до четырех бесплатных карт, привязанных к его счету, которыми могут пользоваться жена, дети, другие родственники. Это еще удобнее переводов. Никаких лимитов, и при этом владелец карты видит, кто, сколько, когда и где потратил.

          Как получить зарплатную карту «Сильные люди»?

          — У банка действует договор с Единым расчетным центром министерства обороны, через который начисляется денежное довольствие всем военнослужащим. Чтобы получать денежное довольствие на карту Промсвязьбанка, достаточно написать заявление. Есть три варианта подачи: через Единый расчетный центр, через отдел кадров или напрямую в банке. На основании этого заявления банк откроет счет и выпустит зарплатную карту.

          Есть ли бонусы для тех, кто оформит карту в декабре?

          — Да, есть специальные новогодние бонусы. Это 5% от размера денежного довольствия за декабрь, но не более 1500 рублей и кэшбэк 5% от декабрьских оборотов (максимум 1500 рублей). В итоге те, кто оформит карту в декабре, получат в подарок до 3000 рублей.

          А В ЭТО ВРЕМЯ

          Что предлагает Промсвязьбанк военнослужащим?

          Военная ипотека

          Военнослужащие могут не только получить военную ипотеку, но и рефинансировать ипотечный кредит другого банка.

          Кредит наличными

          Военнослужащие могут взять до 3-х миллионов рублей на 7 лет.

          Рефинансирование кредитов

          Можно рефинансировать до пяти кредитов в разных банках. При своевременной выплате в течение 12 месяцев, на следующий год ставка снижается на один пункт и так три года подряд до 6,9%.

          Кредитные карты

          Здесь нет специального предложения для военнослужащих, но есть варианты, которые могут их заинтересовать. Например, карта «Двойной кэшбэк» с льготным периодом 55 дней, по которой возвращается 10% от покупок в промокатегориях и 1% от всех остальных покупок и столько же – от суммы пополнения. В месяц можно получить до 2000 бонусных баллов и перевести их в рубли.

          Источник: http://www.kp.ru/daily/26925/3972776/

          Лучшие зарплатные карты в банках России

          Компании и организации открывают в банках зарплатные проекты для перечисления оплаты труда сотрудникам. Выплаты, как правило, производятся на банковскую карту. Портал Бробанк.ру расскажет о лучших заработных картах, и условиях их оформления.

          Стоимость/год 0 Р
          Кэшбек 1-10%
          % на остаток 4,5%
          Снятие без % 150 000 руб.
          Овердрафт Нет
          Доставка 1-2 дня

          Право сотрудника на выбор зарплатного банка

          В соответствии со ст. 136 ТК РФ, работники по найму в рамках выполнения трудового договора имеют право самостоятельно выбирать банк, на карту которого будет выплачиваться зарплата. Это безусловное правило неоднократно подчеркивал Роструд: у граждан есть право на выбор зарплатного банка.

          Руководители юридических лиц не имеют права навязывать сотрудникам обслуживание в рамках зарплатного проекта. То есть, если компания заключила соглашение, к примеру, со Сбербанком, работник может получать зарплату на карту Альфа-Банка или любого другого российского банка.

          Читайте так же:  Доплата за работу в мвд

          Исключение составляют случаи, предусмотренные федеральным законодательством. Таким примером служит перевод бюджетных работников на карту МИР, преимущественно выпускаемых Сбербанком России.

          Какие карты используются в качестве зарплатных

          Для получения заработной платы могут использоваться банковские карты, выпущенные на территории России, и работающие на принятие переводов. Карты могут быть кредитными и дебетовыми.

          Платежная система — вторичный фактор, который ни на что не влияет. В подавляющем большинстве случаев наемные сотрудники получают зарплату на дебетовые карты. Предложения банков во многом сходятся. Из большого количества продуктов будет выбрано 6 наиболее интересных и выгодных для держателя.

          Лучшие зарплатные карты

          Список составлен по нескольким критериям. В их числе: плата за обслуживание, снятие собственных средств, дополнительные программы лояльности — начисления на остаток и cashback.

          Мультикарта от ВТБ

          Дебетовые мультикарты от ВТБ выпускаются бесплатно. Обслуживание бесплатное, при условии, что в месяц клиент тратит от 5000 рублей по всем картам в пакете. В противном случае стоимость обслуживания составит 2988 рублей в год. Условия:

          • Бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах при совершении покупок на сумму от 75 000 рублей.
          • Начисление процентов на остаток — до 10%.
          • Выбор бонусной программы.

          Эта бесплатная зарплатная карта оформляется в регионе присутствия банка. Несколько платежных систем на выбор держателя. Выпуск производится в российских рублях, долларах США, евро.

          Классическая дебетовая карта от Сбербанка

          Популярный продукт первого банка России — классическая дебетовая карта. Выпускается на базе систем Mastercard Standard, Visa Classic, МИР классическая. Выпуск карты — бесплатный. Обслуживание в первый год составит 750 рублей, все последующие годы пользования — 450 рублей. Условия:

          • Снятие наличных в банкоматах Сбербанка — бесплатное, в устройствах других банков — 1% (минимум 100 рублей).
          • Участие в бонусной программе «Спасибо» — один балл приравнивается к одному рублю.
          • Лимит на снятие — 150 000 рублей в день.

          Выпуск производится в российских рублях, долларах США, евро. Карты используются за границей. При покупке в магазинах-партнерах cashback бонусами достигает до 30% от потраченной суммы.

          750р/1 год, 2й 450 Р
          Спасибо До 30%
          % на остаток Нет
          Снятие 0 руб.
          Овердрафт Нет
          Доставка В отделение

          Cash Back от Альфа-Банка

          Альфа-Банк предлагает оформить зарплатную карту Cash Back с возможностью подключения ряда дополнительных опций. Обслуживание в год составит 0-1200 рублей. В первые два месяца плата за обслуживание не взимается. Условия:

          • Платежная система — Mastercard World.
          • Снятие наличных в собственных банкоматах — бесплатно, в банкоматах других банков — 1,5% от суммы (минимум 200 рублей).
          • Лимит на снятие в день — до 300 000 рублей, в месяц — до 500 000 рублей.
          • Программа Реверсивный Cashback.

          Чтобы пользоваться картой бесплатно, достаточно иметь на счете неснижаемый остаток в размере от 30 000 рублей, либо совершать траты на сумму от 10 000 рублей в месяц. На остаток по счету начисляется до 6% годовых.

          Стоимость/год 1 990 Р
          Кэшбек 1-10%
          % на остаток 6% годовых
          Снятие Бесплатно
          Овердрафт Нет
          Доставка 1-5 дней

          Карта номер один от Восточного Банка

          Выпуск карты платный: 700 рублей — Visa и 150 рублей — UnionPay. Обслуживание — 0-1188 рублей в месяц. Для бесплатного пользования картой достаточно иметь на счету не менее 30 000 рублей. Условия:

          • Снятие наличных в банкоматах других банков — бесплатно до 3000 рублей, далее — 90 рублей.
          • Платежная система — Visa Classic и UnionPay Classic.
          • Лимит на снятие в день — до 150 000 рублей и в месяц — до 1 000 000 рублей.
          • Доступно оформление бесплатной дополнительной карты для ребенка в возрасте от 6 до 14 лет.

          На остаток по счету начисляются до 7% годовых при наличии на балансе не менее 10 000 рублей, Также сумма начислений зависит от того, сколько денег клиент тратит по карте ежемесячно.

          Стоимость от 0 Р
          Кэшбек 1-40%
          % на остаток До 7%
          Снятие 0 руб.
          Овердрафт Есть
          Доставка В банк

          Карта Все сразу от Райффайзенбанка

          Выпускается на базе платежной системы Visa (Gold). Выпуск и обслуживание — бесплатные. За 500 рублей клиент подбирает под себя индивидуальный дизайн. Условия карты:

          • Снятие в банкоматах других банков — 1% от суммы, но не менее 100 рублей.
          • Лимиты по снятию — до 200 000 рублей в день, и до 1 000 000 рублей в месяц.
          • Участие в бонусной программе Все сразу, по условиям которой за безналичные покупки пользователь получает призовые баллы.

          Срок действия карты — 3 года. В первый год пользования картой клиент получает двойные баллы за участие в бонусной программе. На праздники и ко дню рождения, банк делает клиентам подарки в виде нескольких сотен приветственных баллов.

          Стоимость от 0 Р
          Кэшбек До 3.9%
          % на остаток 5.5%
          Снятие Бесплатно
          Овердрафт Нет
          Доставка До 10 дней

          Зарплатная карта от Тинькофф Банка

          Речь о дебетовой карте Тинькофф Black, которая подключается к зарплатному проекту после ее получения. Карта выпускается бесплатно. За годовое обслуживание комиссия не взимается. Остальные условия:

          • Начисление по остатку на счете — до 5% годовых.
          • Повышенный cashback в трех категориях — на выбор клиента.
          • По специальным предложениям размер cashback достигает 30%.

          Платежные системы — Visa Classic или Mastercard World. Максимальный размер cashback не превышает 3000 рублей. (или 100 у.е. в валюте). Для освобождения от уплаты комиссии за обслуживание необходимо выполнить определенные условия. Одно из таких условий — иметь на всех вкладах и счетах в совокупности не менее 50 000 рублей.

          Источник: http://brobank.ru/luchshie-zarplatnye-karty/

          Чем дебетовая карта отличается от зарплатной

          Два основных типа пластиковых карт доступны для оформления практически в каждой кредитной организации. Дополнительными разновидностями дебетовых и кредитных карт считаются: корпоративные, карты с овердрафтом, пенсионные, студенческие, зарплатные.

          Организации и учреждения, использующие наемный труд, обязаны выплачивать вознаграждения сотрудникам на зарплатные карты. Такие карты выдаются каждой штатной единице в рамках зарплатного проекта. Крупнейший оператор по зарплатным проектам в России — Сбербанк. На карты банка №1 получают заработную плату сотрудники практически всех государственных учреждений и значительной части коммерческих и частных предприятий.

          Читайте так же:  Форма безотзывного аккредитива

          Что такое зарплатная карта

          У каждого учреждения должен быть расчетный счет в любой кредитной организации, действующей на территории РФ. Организации подключаются к зарплатному проекту условного банка, после чего каждому сотруднику выдается именная карта для перечисления на ее счет вознаграждения (карты для зарплаты).

          Введение в оборот зарплатных карт произошло по причине необходимости контроля доходов населения со стороны налоговых органов. Кредитные организации передают всю необходимую информацию по первому требованию территориальных органов ФНС.

          Зарплатные карты выдаются с нулевым балансом. На их счету не размещается кредитный лимит или овердрафт. По умолчанию они предназначаются только для перечисления заработной платы. Наличие кредитного лимита или овердрафта исключается само собой, так как формальным получателем таких карт является организация или предприятие.

          Помимо этого, на таких картах изначально отсутствуют какие-либо дополнительные или платные услуги. Учитывая, что основной поток средств на счет карты поступает в виде заработной платы, организация не может за своих сотрудников решать о подключении тех или иных платных услуг.

          Зарплатные карты при этом обладают всеми ключевыми опциями, обязательными для любой пластиковой карты. По ним предусматриваются использование следующих функций:

          • Снятие наличных.
          • Совершение приходных и расходных переводов.
          • Совершение покупок в безналичном виде.
          • Подключение ряда дополнительных услуг — по желанию владельца карты.
          • Использование карты в виде дополнительной к кредитной или дебетовой.
          • Участие в программах и бонусных акциях, разрабатываемых кредитной организацией — по желанию владельца карты.

          Следовательно, имея зарплатную карту, ее владелец может пользоваться всеми стандартными опциями и услугами, и распоряжаться своими средствами по личному усмотрению. Любые другие дополнительные / платные услуги клиент подключает самостоятельно — после оформления и получения карты.

          Отличие дебетовой карты от зарплатной

          Беря в расчет основные признаки самой обычной зарплатной карты, можно сделать вывод, что она является дебетовой. Кардинальное отличие дебетовой карты от кредитной, заключается в отсутствии на первом типе карт кредитного лимита. Банк не доверяет свои средства клиенту, поэтому здесь предусматривается использование только личных денег. Поэтому, считается, что зарплатная карта является разновидностью дебетовой.

          Вместе с этим имеется и ряд некоторых отличий. Первое — дополнительные опции. По большинству зарплатных проектов автоматически исключается действие таких программ как Cash-back, накопительные (бонусные) баллы, начисление процентов на остаток по счету и прочие. Кредитные организации выпускают «пустые» зарплатные карты, чтобы доходы клиента было легче контролировать.

          Второе отличие заключается в обеспечении безопасности и контроле операций со стороны кредитной организации. Зарплатные карты обладают всеми инструментами, направленными на сохранность средств и безопасное проведение операций. Именно зарплатные проекты контролируются кредитными организациями особенно тщательно, так как сами банки находятся под контролем территориальных органов ФНС.

          Это правило упоминается по той причине, что все зарплатные карты одного проекта связаны между собой. К примеру, если бухгалтер организации намерено или по ошибке совершит операции, подпадающие под вид подозрительных, кредитная организация будет обязана провести проверку, итогом которой может стать блокировка расчетного счета компании.

          С блокировкой расчетного счета блокируются и все привязанные к нему зарплатные карты. Пока будет длиться разбирательство, клиент не сможет пользоваться своей зарплатной картой. Сколько именно может продлиться выяснение причин — не известно. И в течение всего этого времени владельцы карт не будут иметь доступа к своим средствам.

          Следовательно, зарплатная карта, по сути, не является личной картой пользователя, так как за любое нарушение, допущенное другими лицам, участвующими в проекте, карта и счет будут заблокированы без фактической вины остальных пользователей. Учитывая эти обстоятельства, можно резюмировать следующее:

          • По зарплатной и дебетовой карте предусматривается разный пакет услуг и программ.
          • За дебетовую карту держатель отвечает лично, а зарплатные карты могут блокироваться банком за любое нарушение, допущенное другими участниками проекта.
          • Срок действия карт одинаковый — 3-5 лет;

          По зарплатным картам предусматриваются меньшие лимиты на снятие средств и на совершение переводов, чем по дебетовым. Именно поэтому пользователи на одну карту получают заработную плату, а другую используют в личных целях.

          Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у Сбербанка

          По большинству своих программ Сбербанк делает приоритет на сотрудничество с корпоративными или зарплатными клиентами. К примеру, потенциальный клиент нуждается в получении обычного потребительского кредита или кредитной карты из линейки банка. Шансов получить искомый продукт будет намного больше, если соискатель является зарплатным клиентом банка.

          В этом случае не потребуется подтверждать ни стаж работы, ни уровень платежеспособности, так как банк все это «видит» без предоставления лишних документов со стороны клиента. Если не учитывать набора опций и некоторых отличий в правилах пользования картами, то кардинального отличия в дебетовых и зарплатных картах Сбербанка — нет.

          Для удобства использования собственных средств держатели оформляют дополнительные дебетовые карты к зарплатной. Делается это для того, чтобы, получив заработную плату, деньги можно было бы перевести на личную карту, которая не будет блокирована банком по вине сотрудника бухгалтерии или другого участника зарплатного проекта. Целесообразнее всего оформлять дополнительную дебетовую карту в другой кредитной организации.

          Применительно к Сбербанку действует правило, согласно которому программа «Спасибо» действует и в рамках зарплатных проектов. Для этого обладателю карты необходимо позвонить на линию банка и воспользоваться помощью оператора.

          По дебетовым картам программа «Спасибо» подключается тем же самым образом. Следует также помнить, что зарплатные карты автоматически блокируются банком при прекращении трудовых отношений держателя карты со своим работодателем.

          Видео (кликните для воспроизведения).

          Источник: http://brobank.ru/chem-debetovaja-karta-otlichaetsja-ot-zarplatnoj/

          Вторые зарплатные карты
          Оценка 5 проголосовавших: 1

          ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

          Please enter your comment!
          Please enter your name here