Военная ипотека сравни

Ответы профессионалов по теме: "Военная ипотека сравни" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2020 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Сравнение банков по военной ипотеке

Сравнение банков по военной ипотеке – единственный способ найти оптимальное финансовое учреждение под конкретные требования. Для того, что бы вы не тратили свое время, мы сравнили основные организации, работающие по программе, по главным показателям. Результаты работы помещены в тексте статьи.

Максимальная сумма кредита

Максимальные суммы для первичного рынка предлагают банки: «Зенит» (до 3 млн.), РНКБ (2,39),«ГазпромБанк» (2,25 млн.), «Связь Банк», Сбербанк, Абсолют Банк и «ВТБ24» (2,22 млн.), «Банк Россия» (2,15 млн.) , «Россельхозбанк» ( до 1,9 млн.руб.), банк АИЖК ( до 2,1 млн.руб.), банк «Открытие» (до 2,075 млн. руб.)

Максимальные суммы для вторичного рынка предлагают банки: «Зенит» (до 3 млн.), РНКБ (2,39), «ГазпромБанк» (до 2,25 млн.руб.), «Связь Банк», Сбербанк, Абсолют Банк и «ВТБ24» (2,22 млн.) банки «Банк Россия» (до 2,15 млн.руб.), банк АИЖК ( до 2,1 млн.руб.), «РоссельхозБанк» (до 1,95 млн.руб.),«Открытие» (до 2,075 млн. руб.)

Процентная ставка

Для первичного рынка самую выгодную процентную ставку предлагают: РНКБ — 9,5 %, « Газпромбанк»-10.6%, «Связь Банк», Сбербанк, , Абсолют Банк и «ВТБ24» — 10,9%, «Банк Россия» — 11,4%; «Открытие» -11,15%. Банки АИЖК-10,5%, «Россельхозбанк» — 12,0% . У «Зенита» можно найти и более интересные условия – 10%, но только для определенных проектов. Остальные организации предлагают ставку в пределах 11,75%-12,5%.

Для вторичного рынка самую выгодную процентную ставку предлагают: РНКБ — 9,5 %, « Газпромбанк»-10.6%, «Связь Банк», Сбербанк, , Абсолют Банк, «Зенит» и «ВТБ24» — 10,9%,«Банк Россия» — 11,4%; «Открытие» -11,15%. Банки АИЖК-10,5%, «Россельхозбанк» — 12,0%

Количество филиалов и отделений

Лидируют «Сбербанк» (16436), «Россельхозбанк» (1351) и «ВТБ 24» (1063).

Примечание. Чем более развита сеть отделений и представительств, тем шире список строящихся объектов, из которых может выбирать клиент.

Количество аккредитованных строящихся объектов

С помощью банка «Зенит» можно приобрести жилье только в Москве и регионе.

«РНКБ» аккредитовал новостройки только в Москве и Крыму.

Бесспорным лидером являются «Сбербанк» и «ВТБ24». Учреждения аккредитовали множество проектов по всей стране: в Иркутске, Хабаровске, Москве, Якутске, Красноярске, Санкт-Петербурге.

«Газпромбанк», «Связь-Банк», «Открытие», «Россельхозбанк» и «Россия» оказали поддержку чуть меньшему числу проектов.

По некоторым параметрам банки не отличаются друг от друга:

  • обязательное страхование приобретаемого имущества*;
  • отсутствие комиссии за оказываемые услуги;
  • возможность досрочного погашения кредита.

* Лишь «Россельхозбанк» еще требует страховать жизнь и здоровье заемщика.

Выводы. Сравнение банков по военной ипотеке показало, что лидерами рынка являются «Сбербанк»,«ВТБ24», «Банк Россия»,«Газпромбанк» «Абсолют Банк», «Зенит», РНБК. Бесспорным лидером является «Газпромбанк», остальные по некоторым показателям лучшие, по некоторым занимают средние позиции, однако ни по одному параметру не являются аутсайдерами.

Вторичное жилье

Максимальная сумма кредита

3000000 (ЖК «SAMPO»)

(для супругов — участников НИС)

При покупке жилья на первичном рынке обратите внимание, на то, что у каждого банка свой перечень новостроек и максимальная сумма будет предоставлена только на объекты, которые кредитное учреждение заинтересовано реализовать в первую очередь.

Первичный рынок (новостройки)

Источник: http://bestvoenipoteka.ru/o_voennoi_ipoteke/sravnenie-bankov-po-voennoj-ipoteke/

Военная ипотека — Россия

от 9.59% до 30 лет от 600 000 руб. Подать заявку рекламное предложение

от 9.25% до 25 лет от 300 000 руб. Подать заявку рекламное предложение
Цель кредита
  • Вторичная жилая недвижимость
  • Квартира в новостройке
  • Квартира в строящемся доме
Ставка по кредиту от 9.5%
Сумма кредита от 300 000 до 2 330 000 руб.
Минимальный первоначальный взнос 10%

ПВ 10% — при приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости.

ПВ 20% — при приобретении квартиры в строящемся доме/новостройке.

В качестве первоначального взноса учитывается сумма накопительных взносов, указанная в Свидетельстве о праве участника НИС на получение Целевого жилищного займа.

Внесение собственных средств Заемщика допускается по желанию заемщика.

Источник: http://balashiha.kredity-tut.ru/banki/rossiya/ipoteka/voennaya-ipoteka

Банки по военной ипотеке в Москве и области

Рефинансирование военной ипотеки

Военная ипотека: анализ банков Москвы и Московской области

Военная ипотека является уникальным банковским продуктом, который инициировался государством – соответствующие кредиты имеют право выдавать далеко не все банки. Право выдавать военную ипотеку есть только у банков-партнеров НИС:

  • Сбербанк,
  • Газпромбанк,
  • банк ВТБ24,
  • Россельхозбанк,
  • Банк Россия,
  • банк Зенит,
  • АИЖК,
  • РНКБ,
  • банк Открытие.

Ежегодно количество банков-партнеров НИС растет. Известно, что в нынешнем году еще одним партнером военной ипотеки планирует стать и Абсолют-Банк.

Особенности банков-партнеров НИС в Московской области

Статистика показывает, что военные ипотечники Московской области часто обращаются в Сбербанк. Именно он пользуется наибольшим доверием у населения. И порой для многих именно этот фактор, а не ставка по ипотеке – является решающим. Доказывает большой интерес военнослужащих к военной ипотеке Сбербанка анализ ипотечного портфеля за прошлый год, в общем разрезе которого большой процент займов – это жилищные кредиты по военной ипотеке. Интерес к военной ипотеке Сбербанка объясняется еще и тем, что он ежегодно увеличивает количество аккредитованных жилых комплексов.

Большое количество выданных жилищных кредитов по военной ипотеке зафиксировано и в банке ВТБ24. Сеть филиалов банка ВТБ24 в Московской области развита хорошо. Благодаря действию господдержки ипотеки, военной ипотеки, обычных ипотечных кредитов и кредитов наличными, банк за последний год зафиксировал прирост портфеля на 17 %.

По прогнозам независимых экспертов, спрос на военную ипотеку, будет и дальше – так как банк и продолжает активно работать с данным банковским продуктом. Зампред ВТБ24, Анатолий Печатников в одном из своих интервью сказал, что банк планирует выдавать еще большее количество кредитов по военной ипотеке в ближайшем будущем. Никаких рисков, связанных с недоиндексацией 2015 года и отменой индексации взносов в 2016 году запмред банка не видит. Это связано, как объяснил представитель банковской структуры, с грамотной политикой банка, которая ориентирована не на капитализацию процентов, а на индексацию взносов. При выдаче ипотеки в период 2015-2016 годов политика банка была ориентирована на своевременное закрытие кредита. Поэтому сейчас при расчетах, все кредиты «выходят в ноль», не оставляя за собой «хвостов».
Читайте так же:  Наследство подлежит аресту при задолженность по алиментам

Военные ипотечники Московской области также часто обращаются за оформлением жилищного кредита в Россельхозбанк, который был основан в 2000 году. Данный кредитор интересен военнослужащим потому, что он не только работает с военной ипотекой, но и разработал для нее специальную ипотечную программу. Кроме того, данный банк входит в список банков, в которых ЦБ РФ в 2014 году разрешил размещать накопления военнослужащих в инвестиционных целях.

Кроме описанных выше банков-партнеров НИС, оформить военную ипотеку в Московской области участники НИС смогут в Газпромбанке, банке Открытие, банке Зенит и Связь-банке. Филиалы этих банков участники НИС смогут найти в крупных подмосковных городах. Крайне важно не ошибиться с выбором банка, где будет оформляться военная ипотека.

Как выбрать в Подмосковье банк для оформления в нем военной ипотеки

Многие участники НИС смотрят при подборе банка — в первую очередь на максимальный размер допустимой к выдаче суммы по военной ипотеке. Практика показывает, что делать ставку на этот параметр – не следует. Ведь чем выше сумма – тем дольше ее придется отдавать. Поэтому основное внимание следует уделить именно процентной ставке по кредиту – чем меньше ставка по кредиту, тем меньшей будет переплата, соответственно, долг будет погашен перед банком быстрее.

Третий аспект – срок кредитования. Иногда банки в договоре пишут, к примеру, срок погашения 140 месяцев, а по факту кредит расписан на 139 месяцев по календарю. Такой график сыграет в пользу заемщика, ведь если у участника НИС появится долг – он будет располагать временем, чтобы погасить задолженность.

Список документов – тоже важный момент: чем меньше документов – тем быстрее их сможет собрать и предоставить банку участник НИС.

Обсуждая тему оформления военной ипотеки, участникам НИС, которые желают воспользоваться программой военной ипотеки без привлечения кредитных средств – интересным для прочтения может стать материал «Военная ипотека без привлечения кредитных средств».

Изучая многочисленные программы банков, у военного могут возникнуть трудности с выбором кредитора. Помочь в этом сможет «Военный Переезд», куда можно обратиться за дистанционным одобрением кредита.

Источник: http://www.voenpereezd.ru/programmyi-bankov/

Калькулятор для расчета военной ипотеки

Калькулятор для расчета ипотеки на приобретение жилья военнослужащим

Калькулятор военной ипотеки — это программа, которая производит точный расчет суммы ипотечного кредита для конкретного лица (участника НИС) на основе ряда факторов.

В учет берутся возрастные параметры заемщика, которые напрямую влияют на сумму максимального кредита, который может быть одобрен банковскими организациями согласно процедуре расчета предельной суммы кредита, выдаваемого по программе военной ипотеки.

Кроме графика платежей, ипотечный калькулятор позволяет оценить общую сумму процентов по военной ипотеке во всех банках, где можно оформить военную ипотеку.

Независимый ипотечный калькулятор сайта «Военный переезд»

Пользуясь независимым ипотечным калькулятором нашего ресурса, военнослужащий должен помнить, что итоговые данные, полученные в результате расчетов, являются ознакомительными.

Они могут немного отличаться от данных конкретного банка, так как каждая банковская организация использует свою уникальную формулу расчета ипотечного кредита для военнослужащих.

Кроме того, размер максимальной суммы кредита банк определяет еще исходя и из предоставленной заемщиком информации, а также исходя из данных о кредитной истории.

Замечено, что офицеры/контрактники, в кредитных историях которых нет просрочек, практически никогда не получали от банка отказа в предоставлении кредита.

Расчет включает доходность от доверительного управления средствами НИС, которые находятся на накопительных счетах участников программы. Но вероятность отклонения доходности, получаемой от доверительного управления средствами, и суммой фактического дохода, разносимого по накопительным счетам, все-таки может иметь место.

Отклонение в большую или меньшую сторону может составлять 1-2 процента (не более). На эти отклонения влияет своевременность включения участника госпрограммы в реестр НИС.

Ипотечный калькулятор

Рефинансирование военной ипотеки

«Военный переезд» — навигатор военной ипотеки по всей России. Новейшие тенденции в области накопительно-ипотечной системы, эксклюзивные решения и максимум выгоды для военнослужащих при приобретении готового и строящегося жилья. Квартиры, таунхаусы, дома на земельном участке. Обзор всех возможных вариантов жилищного обеспечения по НИС. Юридическое сопровождение и судебная защита военнослужащих. «Военный переезд» — это военная ипотека по-новому!

Обращаем ваше внимание на то, что вся представленная на сайте информация носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями ч. 2 ст. 437 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Для получения подробной информации о наличии и стоимости товаров и (или) услуг, пожалуйста, обращайтесь непосредственно к сотрудникам компании по телефону 8-800-100-9767.

Источник: http://www.voenpereezd.ru/ipotechnyiy-kalkulyator/

Военная ипотека в 2020 году

Эксперты Financer.com собрали актуальную информацию – что такое военная ипотека, кому она положена, какие плюсы и минусы нужно учитывать, какими законами она регулируется, на каких условиях выдается, какие нюансы могут быть при увольнении или разводе, и какая индексация произошла в 2019 году. + сравнили и разобрали предложения банков

ТОП-выбор заемщиков в 2020 году

  • по ставке от 5,5%
  • одобрение по 2 документам
  • без 2-НДФЛ справки
  • одобряются 86% заявок

Выбрали 198

  • ставка от 9,9%
  • до 30 миллионов рублей
  • одобряют с плохой кредитной историей
  • 100% одобрение онлайн

Выбрали 354

  • ставка от 10,19%
  • до 50 миллионов рублей
  • одобряют с плохой кредитной историей
  • рассмотрение заявки за 1-3 дня

Выбрали 840

  • ставка от 10,2%
  • до 30 миллионов рублей
  • быстрое принятие решения
  • простое оформление

Выбрали 437

  • ставка от 11,9%
  • до 30 миллионов рублей
  • чаще всего одобряют клиентам от 35 лет
  • быстрое принятие решения

Выбрали 471

Обратите внимание — размер кредита, процентные ставки и иные условия могут отличаться с учетом данных заемщика (кредитной истории, дохода и т.д.)

Читайте так же:  Справка о доходах за 10 лет

Содержание статьи

Что такое военная ипотека

Это единственная ипотечная программа, позволяющая приобрести квартиру или дом полностью за счет субсидии, без привлечения собственных средств.

Простыми словами – деньги платите не вы, а государство. Однако приобретенное жилье оформляется на вас и всецело является вашей собственностью.

    Как это работает:
    Военнослужащий включается в Накопительную ипотечную систему (сокращенно НИС)

В некоторых случаях – автоматически, в некоторых – после подачи отдельного рапорта. Как это сделать мы расскажем далее.

  • На его ФИО открывают счет, на который ежемесячно в течение 20 лет начисляется определенная сумма.
  • По прошествии 3 лет после открытия счета деньги можно использовать для оформления ипотеки (как правило, их тратят на первоначальный взнос)
  • Средства, которые будут далее начисляться на счет, используются для погашения ежемесячных платежей по кредиту.
  • Если выделенных государством средств не хватает, военнослужащий может добавить собственные деньги и получить с этой части налоговый вычет.

    Индексация военной ипотеки в 2020 году

    Сумма начислений не зависит от стажа, звания и возраста. Все участники получают равные суммы, которые каждый год переиндексируются в соответствии с инфляцией и иными параметрами.

    По состоянию на 2020 г. месячные выплаты составляют 23.334 р. (280.009 р./год).

    Можете ли вы получить военную ипотеку

    Воспользоваться программой могут участники НИС, состоящие в системе более 3 лет.

      Кому положена военная ипотека в автоматическом порядке:
  • Офицерам – начало службы с 2005 г. или позже;
  • Прапорщикам – минимум 3-летний стаж службы с 2005 г.;
  • Мичманам – минимум 3-летний стаж службы с 2005 г.
  • Выпускникам военных учреждений – получение офицерского звания с 2005 г.;
  • Военнослужащим, которые получили звание офицера в 2005 г. или позже в связи с контрактной службой на должности, предполагающей данное звание;
  • Военнослужащим, состоящим не менее 3 лет на контрактной службе, предполагающей звание офицера.
  • Тем, кому обязательно положена военная ипотека, подача раппорта на вступление в НИС не требуется. Но нужно проконтролировать, включили ли вас в программу. Ведь технические ошибки тоже случаются.

      Дополнительно к НИС могут присоединиться:
  • Прапорщики – стаж службы до 2005 г. до 3 лет.
  • Мичманы – стаж службы до 2005 г. до 3 лет
  • Сержанты, старшины, солдаты и матросы – при подписании до 2005 года минимум второго контракта.
  • Выпускники военных учреждений – при заключении контракт до 2005 г, но завершении обучения позже.
  • Несмотря на то, что ипотечный займ формально является кредитом под залог недвижимости, действие данной программы распространяется только на покупку.

    Если вас интересуют другие ипотечные возможности, советуем посмотреть

    Условия использования военной ипотеки

    • Военнослужащий может купить жилье в любом регионе РФ.
    • Возможна покупка в новостройке, на вторичном рынке, в виде квартиры или загородного дома.
    • Жилье должно быть полностью пригодно для проживания (то есть, с использованием данных средств нельзя приобрести голый участок или квартиру в ветхом, аварийном доме).
    • Разрешено использовать приобретенное жилье для получения дополнительного дохода – т.е. сдавать его в аренду.

    Согласно закону, военная ипотека может быть использована через 3 года после начала поступления средств. Для приобретения недвижимости без обращения к кредитной линии (обычной покупки) необходимы 20 лет выслуги или чрезвычайные обстоятельства.

    Основаниями для использования всей суммы на покупку недвижимости до истечения 20-летнего срока выслуги являются:

    • возраст военнослужащего более 45 лет;
    • отставка при реструктуризации Минобороны РФ;
    • увольнение контрактника, участвующего в НИС, не имеющего жилья и прослужившего более 10 лет;
    • увольнение по болезни, не позволяющей служить далее.

    Плюсы и минусы военной ипотеки

    После многолетних «пирамид» и прочих «сыров в мышеловке», заемщики часто с подозрением относятся к любым программам, позволяющим снизить расходы.

    Какие есть плюсы и минусы у военной ипотеки и какие подводные камни нужно учитывать?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Вплоть до 0 – если найдете квартиру, у которой первоначальный взнос укладывается в уже накопленные средства, а ежемесячный платеж не будет превышать 23 тысяч рублей, ничего не придется доплачивать самостоятельно.

    • низкая процентная ставка и небольшой первоначальный взнос

    Не верите, что накоплений хватит? Важно учитывать, что условия банков по военной ипотеке выгодно отличаются от стандартного кредита. Средняя ставка 9% – 10%. Средний минимальный взнос – от 10%. Поэтому позволить себе покупку жилья по ипотечному займу без доплат могут даже жители Москвы.

    • одобрение при плохой кредитной истории

    Заемщикам с плохой КИ отказывают, потому что нет уверенности в своевременном погашении ипотеки. В ситуации социальной поддержкой банкам нечего опасаться – ведь большую часть долга оплатит государство.

    Средств, получаемых по программе, хватит на 2-х или 3-хкомнатную квартиру в регионе или же на однушку в Москве. Семьям, которым нужна большая площадь в столице придется доплачивать из собственных денег. Впрочем, можно подождать пару лет, чтобы накопилась сумма, которая «вперед» покроет издержки на ежемесячные платежи.

    Из-за включения в процесс «Росвоенипотеки» оформление получается сложнее и дольше, чем при обычной ипотеке. Ниже эксперты Financer.com составили подробную схему. Поэтому путаницы возникнуть не должно. В любом случае, выгода существенно перекрывает пару лишних поездок, которые придется совершить.

    • не будут начисляться налоговые вычеты

    Налоговые вычеты исчисляются только из собственных средств, добавленных к начислениям НИС.

    Воспользоваться программой сейчас и приобрести жилье сейчас в кредит?

    Или подождать и сразу приобрести квартиру?

    Что более выгодно, каждый решает для себя. Однако нужно учитывать, что стоимость недвижимости может в любой момент «взлететь». Как и банковские ставки. С другой стороны, все время, пока вы будете «копить», придется жить в служебной квартире или арендовать жилье.

    Financer рекомендует внимательно взвесить все «за» и «против», и только после этого принимать решение. Частное мнение наших экспертов – для семьи (особенно с детьми) чаще выгоднее воспользоваться ипотечным кредитом.

    Что произойдет при увольнении?

    Согласно закону, государственная помощь предоставляется только военнослужащим. Поэтому при увольнении программа перестает действовать. Даже если на счету оставались средства, они будут аннулированы. Более того, все полученное до этого, придется вернуть.

    Читайте так же:  Максимальный срок совмещения должностей

      Что это значит для заемщика:
  • ипотечные платежи придется гасить самостоятельно из собственных средств;
  • банк может пересмотреть условия предоставления займа и поднять ставку;
  • сумму, внесенную Росвоенипотекой, нужно будет вернуть.
  • Исключением является военная ипотека при увольнении по состоянию здоровья.

    Если военнослужащего увольняют из-за того, что по состоянию здоровья он больше не может нести службу, вся сумма, которую он должен был бы получить за 20 лет службы, будет ему выплачена.

    Единственное, не будет индексации. Если в 2020 году вас уволили со службы из-за болезни, и вы прослужили 10 лет, помимо средств, оставшихся на счету в НИС, вам будет выплачено 280.009 рублей х 10 лет (2.800.090 р.).

    Что произойдет при разводе?

    Согласно законам РФ, имущество, приобретенное в браке, при разводе должно быть поделено пополам, если иное не указано в брачном договоре. Разделены должны быть и обязательства по ипотечному займу.

    Важно понимать, что данное правило не относится к государственным соц. программам.

    Военная ипотека при разводе, как и приобретенная недвижимость, остаются за военнослужащим супругом. Исключением может стать только жилье, приобретенное семьей, в которой оба супруга несут службу, а покупка осуществлялась на средства с обоих счетов в НИС.

    Инструкция, как оформить военную ипотеку

    1.Выберите недвижимость

    Обязательно на территории РФ, но в любом регионе. Вторичное жилье или новостройку – главное, чтобы оно было полностью пригодно для жизни, не находилось в аварийном или неблагоприятном для жизни состоянии.

    2.Получите свидетельство участника НИС

    Документ выдает по рапорту на имя командира части. В рапорте нужно указать, какую недвижимость вы намерены приобрести и в каком регионе она находится.

    Свидетельство действительно в течение 6 месяцев после получения.

    За этот срок процесс приобретения недвижимости должен быть завершен полностью.

    3.Подайте заявку в выбранный банк

    Список необходимых документов может незначительно отличаться в зависимости от условий конкретной организации.

      Стандартный пакет документов включает в себя:
  • паспорт
  • свидетельство участника НИС
  • СНИЛС/ИНН (необязательно)
  • справку о доходах
  • документы, подтверждающие несение службы
  • 4.Проведите оценку квартиры

    Предварительно уточните, с какими оценщиками сотрудничает банк. Это гарантирует принятие экспертной оценки с первого раза, без подозрений и нареканий.

    5.Предоставьте в кредитную организацию документы на недвижимость

    В связи с регулярными случаями мошенничества, недвижимость проверяется на юридическую чистоту (отсутствие скрытых долгов, иных собственников, прописанных жильцов и т.д.) собственным отделом банка. Если все в порядке, кредит будет одобрен.

    6.Заключите ипотечный договор

    После этого на ваше имя будет открыт счет для зачисления первоначального взноса.

    7.Дождитесь проверки в «Росвоенипотеке»

    После проверки всех документов в ведомстве сумма первоначального взноса перечисляется в банк. В дальнейшем внесение ежемесячных платежей происходит автоматически, если они не превышают средства, начисляемые вам каждый месяц. В противном случае «доплату» вам нужно будет перечислять самостоятельно в соответствии с графиком платежей (не забудьте запросить в банке соответствующую распечатку).

    8.Заключите договор и зарегистрируйте жилье

    Заключите с продавцом договор купли-продажи и зарегистрируйте новую собственность в Росреестре.

    Дальнейшие действия осуществляются без присутствия заемщика. После регистрации права собственности банк перечисляет деньги продавцу и передает документы в «Росвоенипотеку».

    В каком банке выгодно оформить?

    Военную ипотеку выдают практически все крупные российские банки. Официальный список включает в себя более 77 организаций.

      Financer собрал условия, оптимальные с позиции народного рейтинга:
  • ставка от 8,7%
  • сумма до 50 миллионов
  • срок до 30 лет
  • высокий процент одобрения
  • минимум документов
  • Источник: http://financer.com/ru/kredit/voennaya-ipoteka/

    Именные накопления военнослужащего — участника НИС

    Каждому военнослужащему, включенному в реестр участников накопительно-ипотечной системы, открывается именной счет, на который поступают начисления по военной ипотеке.

    Ведение именных накопительных счетов осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека» — уполномоченный федеральный орган, обеспечивающий реализацию НИС. Размер накоплений можно оценить с помощью калькулятора, приведенного ниже:

    Именные накопления военнослужащего

    Калькулятор предназначен для военнослужащих, которые еще не воспользовались ЦЖЗ и не приобрели жилье. По данным официальной статистики, приведенной на сайте ФГКУ «Росвоенипотека», по состоянию на 01.01.2019 года всего участников НИС — более 489 тысяч. Благодаря выплатам, к 2019 году приобрести жилье смогли более 233 тысяч военнослужащих.

    Потенциальный размер накоплений рассчитывается очень приблизительно и не учитывает возможные сложности в экономике, кризисы и пр. Это условный ориентир на конец года, который Вы укажете. Принимая решение «покупать жилье сейчас или продолжать копить», учитывайте инфляцию, факт отмены индексации накоплений в 2015-2016 гг с возможностью его повторения и другие вероятные негативные факторы. В то же время, к 2019 году максимальная сумма военной ипотеки, выдаваемая банками, по сравнению с предыдущими годами выросла, а значит, увеличились и шансы участников НИС на приобретение именно такого жилья, которое они хотят.

    Отмена индексации. Долг по ипотеке

    Сумма военной ипотеки по годам (суммы ежегодных отчислений на накопительные счета) приведена в таблице:

    C 2015 года (после кризиса 2014-го) индексация накоплений отклонилась от намеченного курса в меньшую сторону, а в 2016-м индексации накоплений и вовсе не было.

    «Недоиндексацию» военнослужащие ощутили на себе уже сейчас: согласно актуальным графикам платежей по ипотечным кредитам, выданным до 2014 года, военнослужащие к концу срока кредитования (обычно это к достижению 45-летнего возраста) оказываются должны банку до 1 млн рублей, а в ряде случаев даже больше!

    Что с этим делать?

    Во-первых, государство уже озаботилось проблемой. Постановлением Правительства № 115 от 18.02.2016 приняты изменения в Правила формирования накоплений, которые призваны увеличить возможный доход от инвестирования накоплений и сгладить негативный эффект от приостановки индексации. Подробнее об этом ниже, в следующем подразделе.

    Во-вторых, кризис не вечен, планируется, что в последующие годы упущенное будет наверстано.

    В-третьих, если вы хотите застраховать себя от рисков, можно самостоятельно осуществлять досрочное погашение кредита (достаточно нескольких тыс. руб. в месяц), а лучше — окрыть накопительный вклад с высокой процентной ставкой и откладывать на него регулярно посильную сумму, с последующим снятием для погашения кредита или для других целей.

    Читайте так же:  Трудовой кодекс рф работа в смену
    Ежегодные отчисления, руб. По плану 2014 г.
    2019 280 009,7 329 500 2018 268 465,6 309 900 2017 260 141 287 532 2016 245 880 272 700 2015 245 880 254 196 2014 233 100 финансовый
    кризис 2013 222 000 2012 205 200 2011 189 800 2010 175 600 2009 168 000 2008 89 900 2007 82 800 2006 40 600 2005 37 000

    Информация о точном размере накоплений на именном счете может быть получена через личный кабинет на сайте ФГКУ.

    Изменение правил формирования накоплений

    С 2016 года порядок поступления средств на накопительный счет военнослужащего, оформившего договор ЦЖЗ для погашения обязательств по ипотечному кредиту, изменился. С указанного года взнос стал ежегодным, то есть определенная сумма стала поступать на счет участника НИС единовременно, до 20 марта каждого года кредитования. Так, до 20 марта 2018 года на накопительный счет поступит сразу 268 465, 6 рублей в качестве ежегодной суммы взноса по военной ипотеке за 2018 год. Следующего перечисления денежных средств участнику НИС нужно будет ждать уже до указанной даты 2019 года.

    Благодаря нововведениям появилась возможность направить накопительные взносы текущего года в доверительное управление и счет военнослужащего в итоге пополнится процентным доходом, который позволит сгладить негатив, вызванный приостановкой индексации накоплений.

    В упрощенном виде возникающий таким образом дополнительный «доход» можно оценить как процентную ставку по итогам доверительного управления, умноженную на 1000 (12% — 12.000 руб., 7% — 7.000 руб.). По итогам года указанный доход будет автоматически направлен на частичное досрочное погашение кредита. Такая схема уже успешно отработана к началу 2018 года.

    Источник: http://molodostroy.ru/voennaya_ipoteka/nakopleniya.php

    Военная ипотека

    • Любой
    • 1 год
    • 2 года
    • 3 года
    • 4 года
    • 5 лет
    • 6 лет
    • 7 лет
    • 8 лет
    • 9 лет
    • 10 лет
    • 12 лет
    • 15 лет
    • 20 лет
    • 25 лет
    • 30 лет

    Калькулятор для расчета

    Чтобы рассчитать переплату по основным предложениям различных кредитных организаций, а также сравнить программы можно воспользоваться ипотечным калькулятором военной ипотеки, расположенным на сайте. Расчет является предварительным, при использовании калькулятора могут быть не учтены отдельные условия конкретного банка.

    Порядок использования: ввод общей стоимости приобретаемого объекта, размера первого взноса (из средств НИС или личных средств военнослужащего), срок кредитования. Необходимо определить тип платежей погашения ипотеки для уточнения суммы ежемесячных выплат и финальной переплаты.

    Условия получения

    Для оформления военной ипотеки в банках РФ необходимо выполнение следующих условий:

    1. Максимальный возраст заемщика – 45 лет.
    2. Гражданство РФ и наличие регистрации.
    3. Обеспечение – залог покупаемого объекта недвижимости.
    4. Наличие первоначального взноса.
    5. Заемщик – участник государственной программы НИС не менее 3 лет.
    6. Оформление договора страхования жизни и здоровья заемщика.

    Источник: http://www.sravni.ru/ipoteka/voennaya/

    Военная ипотека в банке Россия в 2020 году: условия, проценты и калькулятор

    Банк Россия является одной из аккредитованных кредитных организаций, уполномоченной выдавать целевые жилищные займы для военнослужащих. Разберем подробнее, как оформляется военная ипотека Банка Россия и какие имеются особенности.

    Условия военной ипотеки в Банке Россия

    Военная ипотека в России была специально разработана для лиц, состоящих на службе в Российской армии, с целью обеспечения их комфортным жильем. Получить льготный кредит имеют право только военные, являющиеся участниками накопительно-ипотечной системы не менее 3-х лет.

    Военная ипотека в Банке Россия оформляется на следующих условиях:

    • величина заемных средств – от 300 тысяч до 2,9 миллионов рублей;
    • срок погашения задолженности – от 1 до 25 лет;
    • процентная ставка, % годовых – 8,5;
    • доля первого взноса – от 20% от стоимости приобретаемого жилья.

    В качестве первого взноса могут учитываться накопленные на индивидуальном счете военнослужащего средства, перечисленные из госбюджета. При желании, заемщик может увеличить его за счет собственных сбережений.

    ВАЖНО! Максимальный срок погашения оформляемого займа не может превышать 50-ти летнего возраста военного на момент окончания срока действия кредитного договора.

    Требования к заемщику

    Заемщик, подающий ипотечную заявку и претендующий на получение льготных условий, должен отвечать следующим обязательным требованиям:

    1. Российское гражданство и постоянная регистрация.
    2. Наличие свидетельства, подтверждающего участие в НИС.
    3. Ограничение по возрасту – от 21 до 45 лет.
    4. Участие в НИС и накопление на спецсчете не менее трех лет.

    В целом, банк лояльно относится к категории военнослужащих РФ и не придирается к качеству имеющейся кредитной истории, даже если она имеет изъяны. Главное – это прохождение военной службы на территории России и участие в НИС.

    Требования к жилью

    Приобрести по программе кредитования для военных можно далеко не любую недвижимость. Она должна соответствовать определенным требованиям. Среди них:

    • расположение покупаемого жилья в регионе присутствия офисов банка;
    • необходимость оценки приобретаемого имущества в любой из аккредитованных банком оценочных компаний (расходы по оценке ложатся на военнослужащего);
    • надлежащее санитарно-эпидемиологическое, техническое и внешнее состояние объекта;
    • отсутствие любых обременений (при покупке вторичного жилья);
    • отсутствие зарегистрированных в квартире лиц (особенно несовершеннолетних).

    В случае приобретения квартиры в новостройке банк разрешит такую сделку только, если объект прошел его проверку.

    Калькулятор военной ипотеки Банка Россия

    Дата Тип Сумма/ставка
    Срок 0 мес.
    Сумма 0 руб.
    Ставка 0 %
    Переплата 0 руб.
    Начало выплат
    Конец выплат
    Необходимый доход
    Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

    На официальном сайте Банка Россия отсутствует возможность предварительных расчетов по оформляемому кредиту. Сделать это можно с помощью нашего ипотечного калькулятора, который поможет получить всю необходимую информацию по будущим платежам. А именно:

    • размер текущего платежа, вносимого ежемесячно;
    • итоговую стоимость займа (переплату);
    • минимальный доход, требуемый для обслуживания долга.

    Полученные данные можно интерпретировать как в наглядной табличной форме, так и в виде графика.

    Читайте так же:  Индексация алиментов приставами

    Ипотечный калькулятор имеет своей главной целью оценку реальной кредитоспособности потенциального заемщика и корректирование семейного бюджета при данной кредитной нагрузке.

    Страхование

    По российскому законодательству обязательным страхованием является только имущественное – страховка от повреждений и утраты залогового имущества. В страховом полисе обязательно прописывает условие о том, что выгодоприобретателем является кредитная организация, оформившая ипотеку (Банк Россия), а также обозначается сумма страхового покрытия – она принимается равной остатку по кредиту + 10%.

    Заключать договор страхования заемщик может только в согласованной банком страховой компании.

    Страховка здоровья и жизни клиента приобретается по желанию. Для военной ипотеки, как показывает практика, данная услуга пользуется пониженным спросом, так как отказ от нее не влияет на величину процентной ставки.

    Порядок оформления

    Процедура оформления ипотечного кредита для военнослужащих осуществляется при постоянном контроле ФГКУ «Росвоенипотека», который является ответственным органом по жилищному обеспечению данной категории граждан и их участию в НИС.

    Оформляется льготный займ для лиц, проходящих службу в РА, оформляется следующим образом:

    1. Получение свидетельства, подтверждающего участие в НИС.
    2. Выбор конкретного объекта недвижимости для покупки (необходимо согласовать с Росвоенипотекой и банком).
    3. Сбор полного пакета документации.
    4. Оценка недвижимости оценочной компанией (при необходимости).
    5. Подача ипотечной заявки в Банк Россия.
    6. В случае получения положительного ответа от банка – подписание кредитного договора при участии трех сторон (банк, Росвоенипотека, заемщик).
    7. Заключение с продавцом договора купли-продажи (продавца следует заранее предупредить о том, что покупка будет производиться с помощью военной ипотеки, по которой зачисление средств Росвоенипотекой происходит спустя некоторое время).
    8. Оплата первоначального взноса (деньги должна будет перечислить Росвоенипотека после детальной проверки всей сделки и продавца жилья).
    9. Регистрация сделки в Росреестре или МФЦ и обременение приобретенного имущества (в свидетельстве будет проставлена соответствующая отметка о том, что залогодержателем является Банк Россия).
    10. Перевод оставшейся части за купленную квартиру на банковский счет продавца (производится банком).

    ВАЖНО! Заемщик должен заранее учесть тот факт, что расходы по оценке жилья и приобретению страхового полиса он будет оплачивать самостоятельно.

    Банк заявляет в качестве максимального срока рассмотрения заявки – до 3 рабочих дней. В зависимости от конкретного случая данный срок может быть увеличен по согласованию сторон.

    Документы

    Для подачи кредитной заявки заемщику будет достаточно предоставить следующий комплект документов:

    • паспорт РФ;
    • анкета-заявление, подписанная и заполненная самостоятельно;
    • СНИЛС;
    • свидетельство об участии в НИС;
    • документы на приобретаемую недвижимость.

    В процессе рассмотрения заявки банк имеет право запросить дополнительные сведения о заемщике и бумаги, которые помогут вынести единственно правильное решение о целесообразности кредитования.

    Обслуживание кредита

    Вместе с кредитным договором заемщик получает на руки график платежей. По такому графику погашение текущей задолженности осуществляется равными (аннуитетными) платежами с периодичностью раз в месяц.

    Так как военная ипотека является льготной программой жилищного кредитования, то сумма ежемесячного платежа приравнивается к платежу накопительно-ипотечной системы, который будет списываться с индивидуального счета заемщика. Никаких переводов или оплаты через банкоматы/кассу лично от самого военного не требуется. Часто банки даже не выдают на руки график, так как он ему просто не требуется.

    То есть раз в год на счет военнослужащего Росвоенипотека перечисляет определенную сумму взноса НИС, который затем делится на 12 равных частей. Именно этими частями и погашается долг, оформленный в Банке Россия.

    Сумма ежегодного взноса утверждается Правительством РФ. Списание производится из федерального бюджета.

    Досрочное погашение

    Досрочное погашение по ипотечному кредиту для военнослужащих возможно только в том случае, если заемщик решил погасить долг полностью. Частичное досрочное гашение запрещено, так как оплата производится через стороннее ведомство (Росвоенипотеку).

    Закрыть кредит, минуя оплату через НИС, клиент сможет только путем внесения собственных средств. Но практика показывает, что такие случаи – редкость. Мало кто отказывается от того, что долг по кредиту полностью оплачивает государство.

    Плюсы и минусы военной ипотеки в Банке Россия

    К очевидным плюсам можно отнести:

    • небольшой срок рассмотрения заявки (до 3 рабочих дней);
    • фиксированную процентную ставку;
    • отсутствие необходимости оформления полной страховки;
    • лояльное отношение к заемщикам;
    • минимальный пакет документов.
    • отсутствие ипотечного калькулятора для предварительных расчетов на сайте банка;
    • возможность купить только жилье в аккредитованных банком объектах;
    • необходимость оплаты страховки и отчета об оценке недвижимости за счет военнослужащего.

    Минусы имеют отношение скорее в целом к особенностям программы военной ипотеки, а не конкретно к банку.

    Отзывы

    Валентин, Севастополь: «Решили с женой сразу после истечения вступления в НИС оформлять ипотеку на покупку 2-к. квартиры в отличном районе Крыма. Выбрал Банк Россия из-за его надежности и отличных отзывов от сослуживцев. Оформили все документы быстро и уже через 1,5 месяца мы въехали в свое жилье».

    Владимир, Московская область: «Процедурой получения кредита в данном банке остался крайне недоволен. Главная причина кроется в сроках рассмотрения заявки. Изначально обещали не более 3-4 дней, а в итоге рассматривали заявку почти месяц. Естественно продавец начал нервничать и отказался от продажи квартиры мне. Сделка сорвана исключительно по вине Банка Россия. Пришлось заново искать новое жилье и обращаться уже в другой банк».

    Военная ипотека в Банке Россия оформляется на стандартных условиях: от 300 тысяч до 2,9 миллионов рублей под 8,5% годовых до достижения заемщиком возраста 50 лет. Получить такой кредит могут только граждане РФ, проходящие службу в Российской Армии и являющиеся участниками НИС более трех лет.

    Детально военная ипотека в банках России описана в специальном посте.

    Напоминаем, что военная ипотека – это достаточно сложный продукт, который требует особого внимания. Рекомендуем обязательно записаться на бесплатную консультацию к нашему специалисту, чтобы прояснить все нюансы вашей ситуации. Просто оставьте ваши контакты в специальной форме на сайте.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://ipotekaved.ru/voennaya/ipoteka-bank-rossiya.html

    Военная ипотека сравни
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here