Виды отсрочки платежа

Ответы профессионалов по теме: "Виды отсрочки платежа" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2020 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Договор поставки с отсрочкой платежа: как составить, образец

Отсрочка платежа за поставленные товары или услуги, по сути, является товарным кредитом. Такой кредит является соглашением, по которому клиент может приобрести товар по счету (без оплаты наличными), заплатив поставщику по истечению определенного срока.

Обычно, когда поставляются товары, товарный кредит предоставляется на определенное количество дней — 30, 60 или 90. Ювелирные предприятия иногда могут продлить кредит до 180 дней или дольше.

Как это работает

Количество дней отсрочки определяется компанией предоставляющей его и согласовывается с компанией получателем. С отсрочкой даты платежа, компания, получающая кредит, может продать товар и использовать чистые поступления для погашения долга. Этот вид кредита иногда дается, чтобы стимулировать продажи.

Иногда поставщик может дать скидку, если клиент оплачивает в течение определенного периода времени. Например, скидка 2%, если платеж получен в течение 10 дней с момента выдачи 30-дневной отсрочки платежа.

Торговый кредит относится к B2B торговли, и является одним из важнейших способов в бизнесе для краткосрочного роста. Продавцы или поставщики обычно не предоставляют отсрочку, если покупатель платит с опозданием. Основная цель отсрочки платежа – это продать товар до наступления даты платежа. Таким образом, можно использовать деньги для других целей, либо реализовать товаров, услуг больше, чем компания может закупить.

Предоставляя отсрочку платежа, компания дает более выгодные условия для сотрудничества. Таким образом, можно обойти конкурентов, заинтересовав торгового партнера. Тем не менее, если поставщик или компания не оплачивает в рамках установленных сроков, это может привести к убыткам. В таких случаях предусматриваются санкции в виде штрафов и сборов. Стоит отметить, что в целом поставщик заинтересован в выживании компании, по отношению к которой он расширил торговый кредит.

Существуют три вида отсрочки платежа:

  • без начисления процентов,
  • с увеличением стоимости товара,
  • с оплатой процентов по задолженности.

Тренды торговых кредитов

Торговый кредит является наиболее полезным для предприятий, которые не имеют крупных источников финансирования. Во время финансового кризиса, традиционные варианты финансирования для малого бизнеса, становится все более ограниченным. Поэтому, товарный кредит становится всё более востребованным.

Товар под реализацию

Такой вид торговли имеет много схожести с товарным кредитом, но главное отличие такого вида сотрудничества – это то, что собственником товара остается поставщик. Оплата производится только за те товары или услуги, которые были реализованы. В случае, когда товар не реализовался в течении определённого времени, он возвращается поставщику.

Несомненно, такой вид сотрудничества более выгодный, чем отсрочка платежа, поскольку компания не несет практически никаких рисков. Существует практика, когда в торговле продуктами нереализованный товар по истечению срока годности возвращается поставщику без каких либо санкций. Выгоду от такого сотрудничества несут обе стороны.

Составление договора поставки товара с отсрочкой платежа

Типовой договор поставки товара с отсрочкой платежа состоит из следующих пунктов:

  1. шапка,
  2. предмет договора,
  3. стоимость и порядок расчётов,
  4. сроки и условия поставки,
  5. срок действия и прекращение договора,
  6. ответственность сторон,
  7. форс-мажорные обстоятельства (непреодолимой силы),
  8. другие (дополнительные условия),
  9. реквизиты и подписи сторон.

Каждый пункт имеет свои подпункты. Рассмотрим подробно каждый пункт.

Шапка. В шапке размещается сверху по центру название договора, в левом верхнем углу — город, в правом – дата. Далее идет определение сторон (название предприятия или Ф.И.О). Определяются понятия, сокращения и термины, которые будут использоваться в договоре.

Предмет договора. В предмете договора излагаются действия, которые предусматриваются этим договором (передать в собственность, выполнить работы и тому подобное).

Стоимость и порядок расчётов. Здесь указывается стоимость товаров и порядок оплаты. Следует указать стоимость согласно счетам, что оплачивает поставщик, что оплачивает покупатель, каким методом (наличным, безналичным) и в какие сроки. Указываются другие связанные пункты и подпункты договора.

Сроки и условия поставки. Важным является чётко определить сроки и условия поставки. Необходимо учесть спецификации товаров, сохранность и его особенности, адрес и время поставки, расписать подробно процесс передачи в собственность, предусмотреть отказ от получения товара, проверку соответствия, передачу необходимых документов, гарантии.

Срок действия и прекращение договора. Указывается срок, на протяжении которого действителен данный договор и при каких обстоятельства он прекращает своё действие. Это может быть невыполнение, каких либо пунктов. Стоит указать при каких условиях стороны могут в одностороннем порядке разорвать данный договор.
Ответственность сторон. Следует расписать, какую ответственность несут стороны друг перед другом.

Форс-мажорные обстоятельства (непреодолимой силы). Здесь указывают обстоятельства, при каких стороны освобождаются от ответственности ввиду невозможности преодолеть препятствия перед выполнением обязанностей.

Другие (дополнительные условия). Если есть, какие-либо дополнительные условия, то они вносятся в этот пункт.

Реквизиты и подписи сторон. В этом пункте пишутся данные и реквизиты обеих сторон и ставятся подписи.

Важно

Составляя любой договор надо помнить, внесение в договор противоправных условий и обязательств делает его недействительным. Юридическую силу договор только в том случае, когда он составлен соответственно с требованиями законодательства и по определенной форме (ст. 203 ГК):

  1. соответствие установленной законодательством форме,
  2. соответствие полномочий лиц и взятых обязательств,
  3. соответствие содержания действующему законодательству и требованиям,
  4. свободное волеизъявление сторон.

Образец договора смотрите ниже.

Как работать с отсрочкой платежа?

Видео ниже будет особенно полезно индивидуальным предпринимателям, которым контрагенты предлагают отсрочку платежа.

Источник: http://votbankrot.ru/kreditorskaya-zadolzhennost/upravlenie/dogovor-postavki-s-otsrochkoj-platezha.html

Отсрочка платежа за запчасти

Кому и на какой срок предоставляется отсрочка платежа?

Стоит сразу отметить, что «Авто-Альянс» не работает с отсрочкой платежа с компаниями, которые принято называть «фирмами-однодневками». И следует понимать, что условия (цены и сроки), на которых отгружаются автозапчасти конкретному покупателю — индивидуальны, так как мы все работаем в рыночной экономике. Решение о предоставлении отсрочки добросовестному покупателю менеджеры «Авто-Альянса» принимают, согласовав его с руководителем своего подразделения и финансовой службой компании.

На данный момент «Авто-Альянс» готов предложить партнерам отсрочку платежа до 90 дней! Основываясь на истории отношений с каждым из покупателей и заключив соответствующий договор поставки, «Авто-Альянс» предоставляет очень выгодные условия по оплате автозапчастей. Предложение действует не только для российских компаний. Отсрочки платежа предоставляются при поставках в страны СНГ и дальнего зарубежья.

Читайте так же:  Рейтинг лучших кредитных брокеров

Срок исчисления отсрочки считается с момента отгрузки со склада «Авто-Альянса» (передачи товара транспортной компании). На международном языке это называется EXW. При наличии положительной кредитной истории во взаимоотношениях с покупателем возможно следующие отсрочки платежа:

  • на маленькие сроки (до 5 дней), когда происходит отплата за фактически отгруженный объем запасных частей;
  • на средние сроки (до 10 дней), так как доставка в регионы занимает время, поэтому «Авто-Альянс» готов идти навстречу своим региональным клиентам в других городах;
  • на большие сроки (до 90 дней), для развития объема продаж у покупателей.

Что нужно, что бы начать работать с отсрочкой платежа?

Отпуск запчастей с отсрочкой платежа новым покупателям можно рассматривать после успешной работы сначала на условиях предоплаты не менее 3 недель и количестве оплаченных поставок не менее двух. Таким образом формируется начальная кредитная история по каждому клиенту. Когда клиент начинает работать с «Авто-Альянсом», во внимание также принимается кредитная история у партнеров «Авто-Альянса».

Если отсрочка платежа нужна сразу?

Покупателю может быть предоставлена отсрочка на основании анализа финансовой (имущественной) состоятельности. Анализ производится на основании следующих документов покупателя:

    Для покупателей, применяющих общую систему налогообложения (ОСНО):
  • бухгалтерский баланс за последний отчетный период с отметкой ИФНС о его принятии или, в случае направления отчетности по электронным каналам связи, с соответствующей отметкой;
  • налоговая декларация по налогу на добавленную стоимость с отметкой ИФНС о ее принятии или, в случае направления отчетности по электронным каналам связи, с соответствующей отметкой.
    • Для покупателей, применяющих упрощенную систему налогообложения (УСН):
  • налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения с отметкой ИФНС о ее принятии или, в случае направления отчетности по электронным каналам связи, с соответствующей отметкой;
  • справка из банка об оборотах за последние три месяца;
  • уведомление о переходе на упрощенную систему налогообложения.
    • Для покупателей плательщиков Единый налог на вмененных доход (ЕНВД):
  • справка из банка об оборотах за последние три месяца;
  • уведомление о применении ЕНВД.
  • Сколько стоит отсрочка во времени?

    Нужно понимать, что при отсрочке платежа деньги во времени имеют определенную цену. На сегодняшний момент, учитывая процентные ставки для юридических лиц, «Авто-Альянс» предлагает своим покупателям следующие условия:

    • 30 дней отсрочки — 1% надбавки к базовой цене;
    • 60 дней отсрочки — 2% надбавки к базовой цене;
    • и так далее.

    Условия работы Вы можете обсудить с менеджерами. При этом мы всегда учитывается динамика развития покупателей, объемы отгрузок запасных частей и постоянство в работе. Окончательные условия работы фиксируются в договоре.

    На какую сумму можно получить запчасти с отсрочкой платежа?

    Максимальная сумма отпуска в долг в адрес покупателя не должна составлять больше чем два среднемесячных отпуска в его адрес за последние 3 месяца. Эта сумма пересчитывается финансовой службой «Авто-Альянса» каждый день по каждому покупателю. Данная схема позволяет эффективно увеличивать лимит отгрузки для тех организаций, которые регулярно работают и не допускают просрочек по платежам.

    Пример: отсрочка 14 дней, начальный лимит 300 000. Это означает, что покупатель может взять запчасти, например, 1-го числа на 100 000, 3-го числа — на 150 000 и 10-го числа — на 150 000, т.к. у него будет пересчитываться и увеличиваться лимит каждый день. Далее он должен 14-го числа оплатить 100 000 по поставке от 1-го числа, при этом дальше грузиться и оплачивать текущие поставки, а лимит задолженности на этот момент составит уже более 700 000.

    Факторинг и его роль при большой отсрочке платежа

    «Авто-Альянс» имеет договоры на факторинговое обслуживание с рядом банков для работы с российскими покупателями и по экспортным поставкам (в настоящее время только в Белоруссию). В общедоступном понятии факторинг — это когда компания получает деньги за отгруженные автозапчасти, не дожидаясь оплаты покупателем (финансирование в обмен на уступку задолженности). При предоставлении больших отсрочек платежа (от 30 дней) принимаются индивидуальные решения по покупателям и производится перевод на систему факторинговых расчетов. При такой схеме работы производится отгрузка запчастей покупателям на условиях отсрочки платежа до 90 дней (для ИП отсрочка дается только до 60 дней).

    Как видно из приведенной схемы работы, для покупателей условия не меняются. Просто требуется производить оплату по накладным на другой расчетный счет. Отгрузочные накладные «Авто-Альянс» передает в обслуживающий банк и сразу получает часть денег по предоставленным документам. Покупатель платит с оговоренной отсрочкой, как обычно по накладной (частями или всю сумму сразу) на расчетный счет «Авто-Альянса», открытый в банке, работающим по схеме факторгинга. После того как 100% накладной оплачено, остаток денег банк перечисляет «Авто-Альянсу» за вычетом своей комиссии.

    «Авто-Альянс» имеет договоры на факторинговое обслуживание со следующими банками:

    • Петрокоммерц — работа с российскими покупателями;
    • Промсвязьбанк — экспортные поставки (в настоящее время только Белоруссия)

    «Авто-Альянс» рекомендует факторинговые схемы и переводит на них тех покупателей, которые постоянно берут запчасти на большие суммы с отсрочками от 15 дней, и которые исправно платят. Факторинговое обслуживание государственных организаций или организаций, имеющих непрямое финансирование (через казначейство, через вышестоящие организации) рассматривается в каждом отдельном случае. Еще раз нужно отметить, что для покупателей условия не меняются при переводе на схему факториговых расчетов. Менеджеры «Авто-Альянса» запросят и предоставят Вам все необходимые документы и уведомления о новом расчетном счете, на который нужно будет производить оплату.

    Источник: http://msk.autoopt.ru/payment/adjournment/

    Реструктуризация кредита, автокредта: как получить отсрочку платежа по кредиту, кредитные каникулы

    Человек нередко сталкивается с финансовыми трудностями, в силу чего возникают просрочки по оплате кредита или вовсе отсутствует возможность платежа. Чтобы не усугублять отношения с банком и избежать штрафных санкций, лучше сразу уведомить банковское учреждение о сложившейся ситуации. Банкиры не заинтересованы в увеличении количества должников, поэтому на случай форс-мажорных обстоятельств, возникших у заемщика, у них предусмотрены различные способы решения проблемы.

    Реструктуризация кредита – это изменение условий его погашения.

    Что может предложить банк в рамках реструктуризации кредита.

    • Изменить срок кредита.
    • Предложить кредитные каникулы.
    • Изменить валюту кредита (это больше по части рефинансирования).
    • Изменить график платежей.
    • Списать часть долга.
    • Обменять долг или его часть на собственность заёмщика.

    Виды отсрочек по платежам

    1. Банк может предложить кредитные каникулы, которые предполагают выплату процентов, а тело кредита временно не погашается. Таким способом заемщик может пользоваться от 1 месяца до 1 года. Вариант не является выгодным, так как срок кредитования возрастает, а сумма долга не уменьшается. Можно воспользоваться аннуитетным графиком, но тогда большая часть платежей уйдет на погашение процентов.

    Читайте так же:  Списание невостребованной кредиторской задолженности

    2. Намного выгоднее воспользоваться таким банковским предложением, как процентные каникулы. Этот вариант предлагается крайне редко, но для заемщика он является самым выгодным, так как ему предоставляется возможность погашать только тело кредита. При этом сократится сумма ежемесячной выплаты, а общая переплата по займу будет уменьшаться.

    3. Полные кредитные каникулы, когда разрешается в течение 1-3 месяцев не вносить платежи. На длительный срок, как правило, такую отсрочку банки не предоставляют.

    Право на получение отсрочки предоставляется заемщикам на основании документов, подтверждающих наличие весомых причин, которые повлияли на оплату банковского займа. К этим причинам относятся:

    • потеря работы или потеря трудоспособности вследствие болезни;
    • декретный отпуск, а также отпуск по уходу за ребенком;
    • материальные трудности, которые возникли по независящим от заемщика причинам и пр.

    Кому банк отказывает в предоставлении отсрочки

    В отсрочке платежей может быть отказано в следующих случаях:

    • если заемщик раньше допускал просрочки, имеет непогашенную задолженность, а также клиентам с испорченной кредитной историей: чем грозит просрочка по кредиту, как поправить кредитную историю;
    • если должник уволился с работы по собственному желанию, о чем свидетельствует запись в трудовой книжке;
    • если у банка есть основания подозревать клиента в мошеннических действиях.

    Реструктуризация

    Многие банки предлагают заемщику стандартную схему — реструктуризацию займа. Этот вариант хорош тем, что можно не только получить каникулы по кредиту, но и пролонгировать срок кредитного договора, уменьшить ставку по процентам и пр.

    Первое, что нужно сделать, это отправиться в свой банк и проконсультироваться о доступных вариантах, честно раскрыв свою текущую ситуацию.Чем позже вы сообщили банку о потере работы, других обстоятельствах, приведших к неспособности платить по кредиту – тем для вас меньше шансов для реструктуризации.

    • Все предложения – всего лишь отсрочка: платить все равно придется.
    • Каникулы не предполагают совсем не платить: обычно необходимо вносить проценты, не уплачивая тело кредита.
    • Увеличение периода кредита увеличивает и переплату по кредиту.
    • Банки могут предложить индивидуальный вариант, не фигурирующий в официальном перечне вариантов реструктуризации, могут согласиться на ваш, если у вас такой будет.

    Источник: http://adne.info/kak-poluchit-otsrochku-platezha-po-kreditu/

    Отсрочка платежа за запчасти

    Кому и на какой срок предоставляется отсрочка платежа?

    Стоит сразу отметить, что «Авто-Альянс» не работает с отсрочкой платежа с компаниями, которые принято называть «фирмами-однодневками». И следует понимать, что условия (цены и сроки), на которых отгружаются автозапчасти конкретному покупателю — индивидуальны, так как мы все работаем в рыночной экономике. Решение о предоставлении отсрочки добросовестному покупателю менеджеры «Авто-Альянса» принимают, согласовав его с руководителем своего подразделения и финансовой службой компании.

    На данный момент «Авто-Альянс» готов предложить партнерам отсрочку платежа до 90 дней! Основываясь на истории отношений с каждым из покупателей и заключив соответствующий договор поставки, «Авто-Альянс» предоставляет очень выгодные условия по оплате автозапчастей. Предложение действует не только для российских компаний. Отсрочки платежа предоставляются при поставках в страны СНГ и дальнего зарубежья.

    Срок исчисления отсрочки считается с момента отгрузки со склада «Авто-Альянса» (передачи товара транспортной компании). На международном языке это называется EXW. При наличии положительной кредитной истории во взаимоотношениях с покупателем возможно следующие отсрочки платежа:

    • на маленькие сроки (до 5 дней), когда происходит отплата за фактически отгруженный объем запасных частей;
    • на средние сроки (до 10 дней), так как доставка в регионы занимает время, поэтому «Авто-Альянс» готов идти навстречу своим региональным клиентам в других городах;
    • на большие сроки (до 90 дней), для развития объема продаж у покупателей.

    Что нужно, что бы начать работать с отсрочкой платежа?

    Отпуск запчастей с отсрочкой платежа новым покупателям можно рассматривать после успешной работы сначала на условиях предоплаты не менее 3 недель и количестве оплаченных поставок не менее двух. Таким образом формируется начальная кредитная история по каждому клиенту. Когда клиент начинает работать с «Авто-Альянсом», во внимание также принимается кредитная история у партнеров «Авто-Альянса».

    Если отсрочка платежа нужна сразу?

    Покупателю может быть предоставлена отсрочка на основании анализа финансовой (имущественной) состоятельности. Анализ производится на основании следующих документов покупателя:

    Видео (кликните для воспроизведения).

      Для покупателей, применяющих общую систему налогообложения (ОСНО):
  • бухгалтерский баланс за последний отчетный период с отметкой ИФНС о его принятии или, в случае направления отчетности по электронным каналам связи, с соответствующей отметкой;
  • налоговая декларация по налогу на добавленную стоимость с отметкой ИФНС о ее принятии или, в случае направления отчетности по электронным каналам связи, с соответствующей отметкой.
    • Для покупателей, применяющих упрощенную систему налогообложения (УСН):
  • налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения с отметкой ИФНС о ее принятии или, в случае направления отчетности по электронным каналам связи, с соответствующей отметкой;
  • справка из банка об оборотах за последние три месяца;
  • уведомление о переходе на упрощенную систему налогообложения.
    • Для покупателей плательщиков Единый налог на вмененных доход (ЕНВД):
  • справка из банка об оборотах за последние три месяца;
  • уведомление о применении ЕНВД.
  • Сколько стоит отсрочка во времени?

    Нужно понимать, что при отсрочке платежа деньги во времени имеют определенную цену. На сегодняшний момент, учитывая процентные ставки для юридических лиц, «Авто-Альянс» предлагает своим покупателям следующие условия:

    • 30 дней отсрочки — 1% надбавки к базовой цене;
    • 60 дней отсрочки — 2% надбавки к базовой цене;
    • и так далее.

    Условия работы Вы можете обсудить с менеджерами. При этом мы всегда учитывается динамика развития покупателей, объемы отгрузок запасных частей и постоянство в работе. Окончательные условия работы фиксируются в договоре.

    На какую сумму можно получить запчасти с отсрочкой платежа?

    Максимальная сумма отпуска в долг в адрес покупателя не должна составлять больше чем два среднемесячных отпуска в его адрес за последние 3 месяца. Эта сумма пересчитывается финансовой службой «Авто-Альянса» каждый день по каждому покупателю. Данная схема позволяет эффективно увеличивать лимит отгрузки для тех организаций, которые регулярно работают и не допускают просрочек по платежам.

    Пример: отсрочка 14 дней, начальный лимит 300 000. Это означает, что покупатель может взять запчасти, например, 1-го числа на 100 000, 3-го числа — на 150 000 и 10-го числа — на 150 000, т.к. у него будет пересчитываться и увеличиваться лимит каждый день. Далее он должен 14-го числа оплатить 100 000 по поставке от 1-го числа, при этом дальше грузиться и оплачивать текущие поставки, а лимит задолженности на этот момент составит уже более 700 000.

    Факторинг и его роль при большой отсрочке платежа

    «Авто-Альянс» имеет договоры на факторинговое обслуживание с рядом банков для работы с российскими покупателями и по экспортным поставкам (в настоящее время только в Белоруссию). В общедоступном понятии факторинг — это когда компания получает деньги за отгруженные автозапчасти, не дожидаясь оплаты покупателем (финансирование в обмен на уступку задолженности). При предоставлении больших отсрочек платежа (от 30 дней) принимаются индивидуальные решения по покупателям и производится перевод на систему факторинговых расчетов. При такой схеме работы производится отгрузка запчастей покупателям на условиях отсрочки платежа до 90 дней (для ИП отсрочка дается только до 60 дней).

    Читайте так же:  Автокредит без первоначального взноса без справок

    Как видно из приведенной схемы работы, для покупателей условия не меняются. Просто требуется производить оплату по накладным на другой расчетный счет. Отгрузочные накладные «Авто-Альянс» передает в обслуживающий банк и сразу получает часть денег по предоставленным документам. Покупатель платит с оговоренной отсрочкой, как обычно по накладной (частями или всю сумму сразу) на расчетный счет «Авто-Альянса», открытый в банке, работающим по схеме факторгинга. После того как 100% накладной оплачено, остаток денег банк перечисляет «Авто-Альянсу» за вычетом своей комиссии.

    «Авто-Альянс» имеет договоры на факторинговое обслуживание со следующими банками:

    • Петрокоммерц — работа с российскими покупателями;
    • Промсвязьбанк — экспортные поставки (в настоящее время только Белоруссия)

    «Авто-Альянс» рекомендует факторинговые схемы и переводит на них тех покупателей, которые постоянно берут запчасти на большие суммы с отсрочками от 15 дней, и которые исправно платят. Факторинговое обслуживание государственных организаций или организаций, имеющих непрямое финансирование (через казначейство, через вышестоящие организации) рассматривается в каждом отдельном случае. Еще раз нужно отметить, что для покупателей условия не меняются при переводе на схему факториговых расчетов. Менеджеры «Авто-Альянса» запросят и предоставят Вам все необходимые документы и уведомления о новом расчетном счете, на который нужно будет производить оплату.

    Источник: http://www.autoopt.ru/payment/adjournment/

    Виды отсрочки платежа по кредиту и порядок ее предоставления

    Отсрочка платежа по кредиту – мера, помогающая заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации не платить долг или проценты в течение определенного времени. Обычно послабление дается на несколько месяцев, чаще не более чем на полгода, иногда на 12 месяцев. Кто может получить отсрочку и как это сделать?

    Разновидности отсрочки

    Существует несколько видов отсрочки платежа по кредиту. К ним относится следующее:

    • Освобождение от уплаты основного долга. Это самый часто встречаемый тип кредитных каникул. Клиент в течение определенного времени оплачивает только проценты, а основной долг распределяется на другие месяцы. Этот вариант больше подходит заемщикам, но он невыгоден, потому что увеличивается общая переплата.
    • Отсрочка от погашения процентов. В этом случае происходит наоборот – клиент платит ежемесячно основное тело задолженности, но освобождается от уплаты начисляемых процентов.
    • Полное освобождение от платежей. Такой вариант дается только при наличии у заемщика очень тяжелой жизненной ситуации, когда он не может оплатить даже проценты. Но подобный тип услуги предоставляется обычно на срок не более 3 месяцев.

    Какой способ выбрать, кредитор решает совместно с должником.

    Кто вправе рассчитывать на отсрочку?

    Отсрочка платежа по кредиту в банке предоставляется при наличии у заемщика веских оснований. В большинстве случаев кредиторы дают согласие на послабление клиентам, которые относятся к следующим категориям:

    1. Граждане, которые потеряли работу не по своей вине.
    2. Женщины, ушедшие в декретный отпуск.
    3. Лица, заболевшие тяжелой болезнью и нуждающиеся в долгом лечении.
    4. Заемщики, потерявшие кормильца.
    5. Люди, которые вынуждены платить за лечение родственника.
    6. Клиенты, решившие переехать в другой населенный пункт.
    7. Граждане, чья финансовая состоятельность ухудшилась по причинам, не зависящим от них, к примеру, из-за утраты жилья, угона транспортного средства, используемого в работе.

    Просто прийти в банк и описать сложную ситуацию будет мало, необходимо предъявить сотрудникам подтверждающие документы. Беременным женщинам понадобится предоставить справку от врача, уволенным клиентам – приказ об увольнении, трудовую книжку, тяжелобольным заемщикам – медицинское заключение.

    Кому банк откажет?

    Взять отсрочку платежа по кредиту будет практически невозможно, если клиент:

    • Допускал просрочки погашения.
    • Имеет отрицательную кредитную историю.
    • Оформил займ 3 и менее месяцев назад либо до окончания действия договора осталось менее 3 месяцев.
    • Уволился с работы по собственной инициативе.
    • Нарушил законодательство, допустив мошенничество.

    Сотрудники не обязаны предоставлять клиентам кредитные каникулы, поэтому требовать от банка это нельзя. Кредитор может отказать, не указывая причины такого решения.

    Как оформить отсрочку?

    Для получения отсрочки необходимо обратиться в банковское учреждение и объяснить сложившуюся ситуацию. Необходимо как можно подробнее разъяснить сотрудникам обстоятельства, вследствие которых возникли трудности с погашением задолженности, чтобы у них сложилась четкая картина произошедшего.

    На одних словах далеко не уедешь, нужно обязательно подкрепить свои слова доказательствами. Это может быть приказ об увольнении, медицинское заключение и прочие документы. Также важно убедить банк, что после отсрочки заемщик сможет продолжить погашать кредит на прежних условиях.

    Далее сотрудники проконсультируют по процедуре предоставления услуги и вариантах ее оказания. После этого можно подавать заявление с пакетом документации и ждать решения кредитора. Если решение будет положительным, нужно постараться как можно быстрее решить финансовый вопрос, чтобы дело не дошло до суда.

    Что будет, если банк откажет в каникулах?

    Если банковское учреждение вынесет отрицательное решение, заемщику придется погашать задолженность в полном объеме. Если клиент не сможет вносить платежи, кредитор будет начислять штрафы, из-за чего долг будет только расти. Также сотрудники будут звонить, присылать письма с просьбой оплатить займ.

    Если клиент проигнорирует требования банка, накопится большая сумма задолженности, банк будет вынужден обратиться в суд. На основании судебного решения приставы смогут выполнять следующие действия:

    • Удерживать платежи с заработной платы должника.
    • Арестовывать банковские вклады.
    • Производить арест имущества заемщика, находящегося в его собственности, с последующей продажей и закрытием кредита с вырученных денег.

    Также банковское учреждение может продать долг коллекторскому агентству. Его сотрудники используют разные методы воздействия на должников, причем не всегда законные. Если не пойти с ними на контакт, то они также подадут в суд.

    Если заемщик не согласен с отказом банка, он также может подать иск в судебный орган. Если в суде он докажет, что имеет острую необходимость в отсрочке, судья удовлетворит его просьбу и обяжет кредитора предоставить кредитные каникулы.

    Читайте так же:  Отсрочка от армии врачам

    Другие меры послабления

    Если отсрочка погашения долга невыгодна заемщику или банк отказал в ее предоставлении, можно попробовать решить вопрос иными путями. Есть два популярных варианта – реструктуризация и рефинансирование.

    В первом случае сотрудники банка изменяют условия кредитования на весь оставшийся срок действия кредита. Есть разные способы реструктуризации. Самым востребованным вариантом является продление срока кредитования. В этом случае уменьшается размер ежемесячного платежа, и клиенту становится легче погашать задолженность. Но при этом увеличивается величина общей переплаты.

    Рефинансирование представляет собой оформление второго кредита для погашения первого. При этом условия нового займа должны быть выгоднее, чтобы клиенту было легче платить. Обычно кредит берется в другом банке. При оформлении заемщик также проходит проверку, ему требуется собирать большой пакет документов.

    Отсрочка в МФО

    Микрофинансовые организации выдают небольшие экспресс-займы. Условия кредитования в МФО хуже, чем в банках, но зато можно получить денежные средства без сбора большого количества бумаг и сразу же в день обращения. Некоторые учреждения и вовсе работают онлайн, что позволяет взять микрозайм, не выходя из дома.

    В микрофинансовых организациях предлагается такая услуга как пролонгация срока кредитования. В этом случае заемщик платит только проценты, а погашение основного долга переносится. Так как срок действия займа сам по себе в МФО короткий – примерно 30 дней, пролонгация возможна максимум на такой же период.

    Для продления срока нужно зайти в личный кабинет на сайте МФО и продлить самостоятельно либо обратиться в офис организации. Если клиенту нужно более длительное время для решения материальных вопросов, он может обратиться к руководству МФО и договориться с ним о более долгой отсрочке. Как правило, микрофинансовые учреждения идут навстречу своим должникам.

    Таким образом, отсрочка погашения кредита предоставляет только в трудных жизненных ситуациях. Использовать такую услугу выгодно только в том случае, если финансовые затруднения носят временный характер. В иных ситуациях лучше воспользоваться реструктуризацией долга.

    Источник: http://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/vidy-otsrochki-platezha-po-kreditu-i-poryadok-ee-predostavleniya/

    Что такое отсрочка платежа по кредиту?

    Заемщик, помимо кредита, получает определенные финансовые обязательства, которые охватывают определенный период времени. Зачастую, жизненные обстоятельства меняются, платежеспособность клиентов ухудшается, что приводит к невозможности выполнения кредитных обязательств. Отсрочка по кредиту позволяет урегулировать проблему с банком, не доводя дело до суда и назначения штрафных санкций. Заключая соглашение с банком, рекомендуется заранее уточнить, что такое отсрочка платежа по кредиту и предусматривается ли она по условиям договора.


    Благодаря принятому в 2014 году закону № 127-ФЗ, правительство урегулировало множество неясностей, касающихся вопроса неплатежей по кредиту. Закон о банкротстве охватывает вопросы банкротства физлиц, порядок списания долга, отчуждения имущества в счет уплаты долгов. Кроме того, федеральное законодательство определило правила пересмотра условий по кредиту, по реструктуризации и получению определенной поддержки банка и государства при уплате долга.

    В обстоятельствах ухудшения материального положения заемщику не рекомендуется скрываться от кредитора. В интересах самого клиента своевременно оповестить банк об изменении положения и выработать компромиссное решение по дальнейшему обслуживанию кредита.

    Практика отсрочки платежа по кредиту

    Шансы получить согласование отсрочки платежа значительно выше, если сообщить банку о возникших материальных затруднениях до того, как возникнет первая просрочка. Кредитная организация так же, как и заемщик, заинтересована в урегулировании проблемы, предлагая какой-либо финансовый инструмент с учетом особенностей конкретной ситуации.

    Сотрудники банка понимают, что заемщик, обратившийся к ним, имеет намерение и дальше выполнять свои обязательства, изменив прежние условия на более приемлемый вариант погашения. Однако следует учитывать, что далеко не все заемщики имеют шансы на пересмотр условий кредитования. Кредитор будет оценивать, может ли причина запроса об отсрочке быть признана уважительной.

    Действующие варианты отсрочек по кредиту

    Большинство банков постоянно сталкивается с проблемой неплатежей, связанных с ухудшением платежеспособности заемщиков. Хоум Кредит Банк, Связной Банк, Восточный Экспресс, БыстроБанк, Почта Банк, Райффайзен Банк и многие другие кредитные организации предлагают различные программы урегулирования проблемы дальнейшего обслуживания по кредиту.

    В качестве одного из инструментов, помогающих клиентам Восточного Экспресса, используется отсрочка по основному телу кредита сроком до 3 месяцев. Однако данная мера рассчитана на заемщиков по строго определенным видам кредитов и не чаще двух раз за весь срок кредитования.

    Почта Банк также предлагает своим добросовестным заемщикам пересмотреть условия договора на более приемлемые. Почта Банк рассматривает обращения заемщиков, поданные в письменном виде, при условии, если заемщик характеризовался как ответственный и добросовестный плательщик. В Почта Банке реализуют индивидуальный подход к каждой ситуации, предлагая различные инструменты для решения финансового вопроса.

    Райффайзен Банк, как и Почта Банк, предусматривает отсрочку по кредиту на срок не более чем 6 месяцев при условии сохранения выплат по основному долгу, с возможностью увеличения срока кредитования.

    Уважительные причины для отсрочки

    При следующих обстоятельствах клиенты могут рассчитывать на пересмотр условий кредитования и предоставление отсроченных платежей:

    1. При потере заработка и увольнении с основного места трудоустройства. Кредиторов, рассматривающих обращение, будет интересовать причина увольнения.
    2. Болезнь и предстоящие значительные траты на лечение для себя и близких родственников.
    3. Утрата кормильца, на чьем иждивении находился клиент.
    4. Смена региона проживания.
    5. Потеря имущества во время стихийного бедствия или кражи.
    6. Уход в декрет или отпуск до 1,5 лет.

    Помимо этого, в каждой кредитной организации имеется внутренний список клиентов и их кредитных историй, исходя из которых надежным клиентам предоставляются более гибкие условия, ведь в отношениях «банк – клиент» многое зависит от степени доверия.

    Основания для отказа

    С большой долей вероятности банк отказывает следующим заемщикам:

    1. Лицам с испорченной кредитной историей.
    2. Если после выдачи займа клиент внес менее 3 ежемесячных платежей.
    3. Если до истечения срока кредитования осталось меньше 3 месяцев.
    4. Заемщикам, обратившимся за отсрочкой на основании недостоверной информации, предоставлении подложных документов, свидетельствующих об ухудшении платежеспособности.

    Таким образом, на отказ банка повлияют не только обстоятельства, вызвавшие финансовые сложности, но и репутация заемщика. Договор о кредитовании может содержать положения о возможности отсрочки либо не иметь их. В любом случае окончательное решение банк примет с учетом оптимального варианта для обеих сторон.

    Читайте так же:  Отсрочка от армии служба помощи призывникам всероссийская

    Способы получения отсрочки

    В банковской среде действуют следующие варианты пересмотра условий кредитования:

    • перенос сроков погашения;
    • изменение условий по кредиту (или реструктуризация);
    • переоформление кредита с более доступными условиями погашения (или рефинансирование).

    Для клиентов, чьи материальные затруднения носят временный характер, более предпочтительна отсрочка платежей по кредиту. Приостановка погашения займа позволит клиенту найти новый источник дохода и продолжать своевременно вносить нужную сумму в соответствии с измененным графиком.

    Пересмотр срока погашения

    Данный вариант известен под названием «кредитные каникулы по телу кредита». Заемщик освобождается от выплат по основному долгу, в то время как проценты продолжают начисляться. Отложенный платеж влечет за собой увеличение суммы выплаты по истечении срока каникул – к окончанию срока. Наиболее часто кредитор позволяет отложить выплаты на срок до 6 месяцев.

    Следует различать следующие виды кредитных каникул:

    1. Кредитные каникулы с переносом погашения по основному долгу.
    2. Отсрочка по уплате процентов, именуемая также кредитными каникулами по процентам.
    3. Полные каникулы по кредиту.

    Каждый из вариантов различается по степени выгодности для заемщика и кредитора. Однако любая из вышеописанных мер поможет в решении проблемы с погашением кредитных обязательств.

    Кредитные каникулы

    Каникулы по телу кредита означают отсрочку оплаты по основному долгу. В течение определенного срока заемщик уплачивает только проценты за использование земных средств. В результате использования данного вида отсрочки вырастают срок кредитования и сумма переплаты, т. к. проценты продолжают уплачиваться и в течение каникул. Подобная рассрочка платежей по кредиту более выгодна в начале, если заем взят на условиях дифференцированного платежа. При аннуитетном платеже большая доля выплаты в начале срока составляет именно проценты. Данный способ не принесет должного облегчения финансового бремени и даже будет невыгоден заемщику ввиду необходимости продолжения уплаты сумм в счет обслуживания процентов.

    Гораздо более редкий вид отсрочки – кредитные каникулы по процентам. Заемщику предоставляется шанс не уплачивать проценты за используемые средства банка, внося при этом платежи в счет погашения основного долга. В результате тело кредита погашается, а переплата по процентам становится меньше за счет предоставленной отсрочки. Каждый конкретный банк будет индивидуально решать вопрос, исходя из собственной внутренней политики и возможности назначения того или иного вида отсрочки.

    Отсрочка выплат по основному долгу и процентам, т. н. полные каникулы, предоставляется на короткий промежуток времени – не больше 3 месяцев.

    Реструктуризация

    Реструктуризация долга является еще одним вариантом урегулирования ситуации с обслуживанием кредита в условиях ухудшения платежеспособности клиента. Клиент обращается в банк за пересмотром основных условий займа, приводя веские аргументы и предлагая структурированный план погашения с учетом личной финансовой ситуации. Кредитор, в свою очередь, может предоставить перерасчет по взносам, увеличив срок действия кредитной линии. Таким образом, заемщик должен будет выплачивать основной долг по кредиту и проценты за его обслуживание в течение более длительного времени, что приведет к снижению финансового бремени.

    Рефинансирование

    Одним из популярных видов решения проблемы с задолженностью по кредиту является рефинансирование кредитных обязательств. Многие банки применяют данную услугу в целях привлечения клиентов других организаций на обслуживание в свой банк, предоставляя более привлекательные условия погашения. Сутью рефинансирования является перекредитование, или получение нового кредита для погашения имеющегося займа с изменением условий в пользу клиента. В результате заемщик может рассчитывать:

    1. На увеличение срока кредитования.
    2. Уменьшение процентных ставок за обслуживание.
    3. Снижение ежемесячного платежа.

    Варианты схем реализации программы рефинансирования зависят только от самих банков. Для отдельных клиентов банк предусматривает индивидуальные программы перекредитования, недоступные в стандартных предложениях. Заключается новый договор по предоставлению займа, условиями которого клиент обязуется погасить действующий кредит в другом банке и перейти на погашение новых финансовых обязательств. Следует быть осторожными, заключая новый договор, необходимо ознакомиться с подробностями предоставления займа. Просрочка по новому кредиту может привести к расторжению договора и требованию банка досрочно погасить долг полностью.

    Порядок оформления отсрочки

    В отличие от самовольной просрочки, отсутствие в срок платежа в соответствии с графиком погашения может быть согласовано с банком, а значит, штрафные санкции по неуплате кредита применяться не будут.

    Ответственность за неплатежи

    В случае задержки платежа не более 2-5 дней заемщику начислят штраф или заблокируют карточку. Если клиент так и не смог внести средства в счет ежемесячного платежа и остановил всяческие выплаты, последует обращение в суд со стороны кредитора. Если ситуация с финансами действительно серьезная и в ближайшее время возможности оплатить долг не появится, необходимо срочно обратиться в банк – чем скорее, тем меньшие последствия будут ожидать неплательщика.

    Последовательность действий

    Следуя простой последовательности, заемщик сможет решить вопрос с дальнейшим обслуживанием долга, избежав серьезных неприятностей, связанных с взысканиями банка и испорченной кредитной историей:

    1. Клиент, попавший в затруднительное положение, обращается в отделение банка и в письменном виде сообщает о возникших проблемах с погашением кредита.
    2. Заявление подкрепляется документами, справками, свидетельствующими об ухудшении платежеспособности (болезнь, потеря работы, другие причины).
    3. Если в соглашении с кредитором содержится пункт о возможности применения отсрочки, дальнейшие действия регламентируются согласно договору.
    4. При отсутствии в документе положений, описывающих возможность отсрочки, кредитная организация будет решать вопрос индивидуально, исходя из своей политики, с учетом реального финансового положения клиента и того, насколько причины ухудшения платежеспособности являются уважительными.
    5. При отсутствии особых претензий к клиенту банк может предложить решить вопрос путем реструктуризации.
    6. При положительном рассмотрении заявления подписывается новый договор, условия которого мягче.
    7. После подписания нового соглашения заемщик переходит на новые условия кредитования, пересмотрев срок использования заемных средств, а также сумму ежемесячного платежа.

    Данные меры позволят заемщику, несмотря на всю тяжесть положения, сохранить хорошую кредитную историю, что в дальнейшем будет способствовать кредитованию по новым предложениям банка после исполнения текущего контракта. Даже если надежды на получение отсрочки практически нет, письменный запрос об отсрочке необходимо сделать в любом случае: при дальнейших попытках банка истребовать долг с заемщика через суд клиент сможет предоставить документальные подтверждения, что он своевременно предпринимал шаги по урегулированию вопроса с платежами.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://kredit-blog.ru/slovar/otsrochka-platezha.html

    Виды отсрочки платежа
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here