В какие суды подают коллекторы

Ответы профессионалов по теме: "В какие суды подают коллекторы" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2021 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Разбор ситуации: что делать, если коллекторы подали в суд. Как защитить права должника?

В случае если должник продолжительное время не выплачивает деньги по кредиту, банк имеет право передать «проблемный» долг коллекторскому агентству.

Коллекторы могут воздействовать на должника по-разному: звонить, отправлять голосовые и смс-сообщения, наносить личные визиты и даже подать иск в суд. Как вести себя, если коллекторы подали в суд, что делать и каким образом защитить свои права? Обо всем расскажем в этой статье.

Общие положения по кредитам

Новый закон 230-ФЗ внес существенные изменения в деятельность коллекторских агентств. Если раньше коллекторы чувствовали себя довольно свободно, и не стеснялись методов, применяемых при работе с должниками, часто при этом, переходив рамки закона, то с июля 2016 года все изменилось.

Закон встал на защиту должников, и коллекторам приходится действовать в рамках закона. Помимо звонков, смс-рассылок и личных встреч с агентами, может произойти ситуация, при которой коллекторы подали в суд по кредиту. Однако делают они это крайне редко. Почему?

Все просто: во-первых, суд подразумевает под собой немалые издержки, которые невыгодно оплачивать агентствам; во-вторых, при подаче искового заявления коллекторские конторы могут указать только ту сумму, которая осталась непосредственно по неоплаченному кредиту.

Соответственно, даже если коллекторское агентство подало в суд на должника, оно может потерять в ходе разбирательств существенную сумму, поэтому агентам проще работать с неплательщиком напрямую, пытаясь убедить отдать долг, чем подавать в суд.

Может ли коллекторское агентство судиться с должником?

Агентства по взысканию задолженностей довольно часто используют в работе угрозу судебным разбирательством в адрес неплательщика. Часто недобросовестные сотрудники даже говорят, что в случае, если будет суд с коллекторами, на должника заводится уголовное дело и грозит реальный срок.

Коллекторы имеют право подавать в суд на неплательщика, однако помимо упущенной выгоды есть еще причины, по которым они этого не делают. Например, если коллекторская фирма работает по агентскому договору, они имеют право подать в суд, но при этом, компания будет являться всего лишь представителем интересов банка-кредитора.

Полномочий взыскания денег в свою пользу в данном случае у коллекторов не будет. Отсюда все действия по взысканию долга через судебные органы будут невыгодными. Единственный вариант, когда коллекторы могут подать в суд на должника от своего лица – это если агентство перекупило у банка кредит. При этом агентство должно заключить с банком договор цессии – передачи прав.

Тогда компания будет уже являться не просто коллекторским агентством, а кредитором. Но в этих случаях риски остаться ни с чем у коллекторов больше, чем возможная выгода от положительного решения в ходе судебного разбирательства.

Что делать, если это произошло (алгоритм)?

Если вам пришло предупреждение о предстоящем судебном разбирательстве, возникает резонный вопрос: как вести себя в ситуации, когда коллекторское агентство подало в суд?

Когда заявление действительно было подано, нужно разобраться, если коллекторы подали в суд, что делать в этой ситуации, как защитить свои интересы. Для того чтобы определиться с порядком действий, нужно узнать, в какой именно суд они обратились:

  • Иск подается в мировой суд, если сумма долга не больше 500 000 и процедура рассмотрения может пройти в упрощенном порядке;
  • При сумме задолженности более 500 тыс., заявление подается уже в суд общей юрисдикции.

Итак, чаще всего суду приходится рассматривать заявления, где сумма долга меньше 500 тыс. В этом случае дело рассматривается без присутствия сторон, и истец с ответчиком получают на руки уже готовое судебное решение, которое одновременно и является предписанием – судебный приказ.

Коллекторы подали в суд по кредиту — что делать, если вы уже получили на руки приказ из суда? В этом случае ответчик не может в ходе разбирательства оспаривать требования, и единственное, что остается – выразить несогласие на его исполнение. Для этого необходимо:

  1. В течение 10 дней написать письменные возражения по приказу.
  2. Не стоит медлить при подаче возражения, это никак не повлияет на конечный исход дела, наоборот, может создать препятствия при защите своих интересов.
  3. Возражение нужно составлять в свободной форме, при этом необходимо указать, с чем именно вы не согласны: суммой выплат, сроками и т.д.
  4. Согласно ст.129 ГПК, по факту поступления возражения действующий приказ о взыскании долга отменяется и дело передается на дальнейшее рассмотрение.
  5. Если вы не успели вовремя подать возражение, то к нему нужно приложить и ходатайство о восстановлении упущенных сроков, однако суд вправе отклонить это ходатайство.
  6. Может сложиться такая ситуация, что коллекторы сработали оперативнее, чем вы успели подать возражение, тогда дело передается в службу судебных приставов. В этом случае необходимо обжаловать приказ, подав кассационную жалобу в президиум суда.
  7. Если вы бы и сами рады выплатить долг, но не можете отдать все деньги разом – подайте в суд просьбу о выплате долга частями или об отсрочке выплат по судебному приказу.

Когда сумма иска превышает 500 тыс. рублей, дело рассматривает уже суд общей юрисдикции в обычном, не упрощенном порядке. С одной стороны, это может занять больше времени и отнять много сил, но с другой стороны – для неплательщика такой порядок рассмотрения дела более удобен.

При рассмотрении дела в обычном порядке, у должника появляется шанс:

  • Оспорить сумму исковых требований;
  • Снизить размер выплат по неустойке и процентам;
  • Договориться о порядке выплат (рассрочка, отсрочка);
  • Есть возможность даже искусственно затянуть ход разбирательства, чтобы выиграть время на выстраивание линии защиты, сбор доказательств и т.д.

Судебная практика

В январе 2017 года в Ярославский суд был подан иск на гр. Корпенко П.В. от коллекторского агентства ООО «КОЛЛЕКТ». Коллекторы подали в суд на должника с целью выдвинуть требования о выплате долга по кредиту, а также о компенсации судебных издержек.

В ходе судебного разбирательства ответчику удалось доказать, что банк, где он брал кредит, незаконно передал его долг фирме-истцу. Дело в том, что компания ООО «КОЛЛЕКТ» не являлась кредитной организацией, не имела лицензии на осуществление банковских операций, а согласно п.51 постановления Верховного суда от 28.06.12г. №17, банк не может передавать право требования по кредиту лицам или организациям, у которых нет на это лицензии.

Читайте так же:  Арест имущества порядок обжалования

Рассмотрев все представленные доказательства и выслушав мнения сторон, суд постановил, отказать в иске отказать.

Сентябрь 2016 года. В суд г. Екатеринбурга поступило заявление от агентства по взысканию долгов ООО «ОБОРОТ» на гражданина Попова Е.В. Коллекторы требовали уплаты долга, который был приобретен по договору цессии у банка «Стандарт».

Требования истца были обоснованы, все права передачи были законны, но у ответчика не было возможности оплатить весь долг целиком. В ходе разбирательства должник предоставил справки о доходах, а также пояснил свою позицию и попросил рассрочку по выплате кредита.

Суд удовлетворил требования истца, однако, учитывая тяжелое материальное положение ответчика, вынес предписание об уплате долга равными частями в течение 12 месяцев.

Полезное видео

Заключение

Коллекторские агентства редко доводят дело до суда, но в случае если это произошло – не стоит паниковать, необходимо четко определиться с порядком действий. При данном раскладе ситуация может быть для вас даже выигрышной: так как дело перейдет в процессуальное русло, вы избавитесь от назойливых звонков и визитов представителей коллекторских агентств, а также в суде сможете уменьшить сумму выплат по кредитным обязательствам или попросить рассрочку.

Практика разрешения подобных дел показывает: суд не всегда встает на сторону коллекторских контор. Если доказать незаконность требований, или отсутствие возможности совершать выплаты, судья может пойти на уступки и принять сторону неплательщика.

Источник: http://info-kreditny.ru/chto-delat-esli-kollektory-podali-v-sud.html

Что делать если коллекторы подали в суд по кредиту

Известно, что стандартный срок исковой давности по финансовым требованиям составляет 3 года. Но всё чаще коллекторы, приобретая безнадёжные кредиты, стараются что-либо «выбить» даже по истечении этого времени. Угрозы взыскателей могут быть самыми разными. Часто должники воспринимают их всерьёз и стараются как можно скорее урегулировать спорную ситуацию. Значительно усложняется вопрос, когда долга нет или заёмщик не знал о нём (не прошло досрочное погашение, банк насчитал дополнительную сумму). В этом случае, чтобы не портить кредитную историю и не ввязываться в судебные разбирательства, люди стараются вернуть деньги, которые и не были должны.

Чтобы избежать столь неприятных последствий, важно заранее знать о своих правах, а именно: нужно ли возвращать долг, если прошло уже более 3 лет, и какие последствия возможны при уклонении от уплаты.

Положение закона о коллекторах

Часто первым возникает вопрос не о задолженности по невыплаченному кредиту и не о том, как решить спор, а имеют ли право коллекторы подавать в суд на заёмщика.

Ответ здесь очевиден – в данном случае заявление с их стороны полностью правомерно. Согласно законодательству РФ, коллекторы являются официальным приемником банка по кредитному договору. Переуступка долга вполне законна в России.

Кто будет выступать истцом в суде, определяет соглашение между коллекторским агентством и банком. Если долг был полностью продан коллекторам, то они обратятся в суд от своего имени. Если же компания работает с банком на основании агентского договора, тогда во время судебного разбирательства они смогут выступать всего лишь официальным представителем кредитного учреждения.

То есть коллектор по факту имеет такое же право требовать с должника выплату сумму долга, что и банк. Но на практике подобное решение спора является невыгодным для кредитора и поэтому суд – это последняя инстанция, куда они обращаются.

Что делать, если коллекторы подали в суд

Если пришло уведомление о том, что коллекторы подали в суд на заёмщика, в первую очередь нужно чётко разобраться, правдива ли эта информация.

Частая уловка компаний – отправлять документы, внизу которых можно заметить мелкими буквами надпись о том, что это образец. Это всего лишь один из инструментов запугивания должника. Когда речь идёт об уведомлениях по телефону или в СМС, то это вовсе можно проигнорировать. Пока официального подтверждения нет, никакие действия не нужны.

Если же будет доказано, что коллекторы действительно подали в суд, не уведомив об этом должника, и дело разобрали без него, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  • в течение 10 дней с момента вручения решения суда (лично в руки под подпись) выразить несогласие;
  • в обращении следует чётко указать, с какими пунктами судебного решения неплательщик не согласен. Подобное пишется в свободной форме, но указать нужно как можно больше точных данных;
  • если сроки упущены, их можно попросить восстановить, подав ходатайство в суд (может отклонить просьбу).

В идеале всё же постараться решить вопрос мирно. Но если судебное решение уже имеется, то отменить его возможно, только обратившись в суд самому. Для этого лучше нанять юристов, которые помогут правильно составить иск и добиться выплаты задолженности на максимально удобных условиях.

Главная сложность заключается в том, что споры по кредитным договорам часто проходят в закрытом режиме в одностороннем порядке. Проще говоря, решение суда может быть вынесено вовсе без ответчика. В этом случае для его оспаривания нужно подавать встречный иск. Если подобное происходит в отношении злостного неплательщика, логика есть. Но вот если речь идёт о спорных кредитных договорах, то это серьёзная проблема. К примеру, при уточнении наличия задолженности как таковой даже при подтверждении своей правоты оспорить долг не удастся без самостоятельного последующего обращения в суд.

Рассмотрение без должника происходит мировым судьёй, если сумма долга менее 500 тыс. руб. При больших долгах споры рассматриваются не по упрощённой схеме только судами общей юрисдикции.

Как извлечь из этого выгоду

Очень часто кредиторы не подают в суд на должника, так как для него это один из способов ухода от оплаты. На самом деле судебное разбирательство является в разы более выгодным для должника, чем для его кредитора, ведь для него будет иметь место целый ряд преимуществ:

  • уменьшение суммы пеней, штрафов, неустоек;
  • снижение долга, если должник докажет, что имеет плохое финансовое положение или проблемы со здоровьем, даже если это были вполне предвиденные обстоятельства на момент получения средств банка;
  • кредитора суд часто без видимых причин принуждает предоставить неплательщику отсрочку;
  • формируется график погашения долга, удобный именно для должника.

Вот почему многие считают, что суд – это законный уход от оплаты долга. Часто, когда коллекторы подали в суд по кредиту, должник сам специально затягивает процедуру, поскольку в это время можно не платить долг без начисления неустоек и процентов.

Также многие намеренно стараются всеми способами довести дело до суда, чтобы извлечь для себя выгоду. Так как обычно этот орган принимает сторону должника, даже если доказано его намеренное уклонение от оплаты, обращаются кредиторы в суд крайне редко. Они стараются получить свои средства самостоятельно, чтобы избежать потерь.

Читайте так же:  Судебные приставы узнать алименты

Cрок исковой давности

Срок давности по кредитам, согласно нормам Гражданского Кодекса, составляет 3 года. Только в этот период времени возможно взыскать сумму с должника. После этого, даже если кредитор полностью прав, требовать что-то крайне сложно. Исключение составляют только те ситуации, когда истец сможет доказать, что у него были серьёзные основания не подать в суд ранее.

Основная проблема заключается в правильном определении момента, с которого можно начинать отсчёт 3 лет. Вариантов несколько:

  • с момента подписания договора;
  • от даты последнего платежа;
  • со времени официального выставления требования банком и направления претензии заёмщику.

Каждый из этих вариантов имеет свои «за». Понятно, что должнику выгоднее максимально сократить промежуток времени, в который могут быть предъявлены обвинения. А вот кредитору важно растянуть этот период.

По стандартному правилу обычно в суде учитывается момент возникновения просрочки, то есть отсчёт начинается со времени последнего внесённого платежа по кредитному договору. Но если кредитор предоставит подтверждения, что всё это время с должником вёлся активный диалог и предпринимались попытки мирно урегулировать спор, тогда в отдельных случаях суд может продлить время обращения.

То есть коллекторы имеют право подать в суд на должника через 3 года, но тогда им придётся предоставить подтверждение оснований, по которым они не могли это сделать ранее. В противном случае иск будет отклонён именно по причине прошедшего срока исковой давности.

Cудебная практика

Даже если неуплата кредита действительно имеет место, на практике зачастую возникает масса нюансов, которые способны избавить от обязательств оплаты. Во многих случаях адвокаты ссылаются на спорные моменты в договоре. На практике суд нередко отказывает в удовлетворении иска коллекторского агентства на таких основания:

  • коллекторы не имеют лицензии ЦБ. В этом случае они не могут выступать истцом по вопросам неоплаченного кредита;
  • прошло более 3 лет с момента образования задолженности;
  • банк продал долг коллекторам, не соблюдая процедуру передачи договора. Но здесь важно учесть тот факт, что банк сам затем может подать иск в суд в качестве взыскателя (если договор передачи долга коллекторам признаётся недействительным, кредитное соглашение будет возвращено в банк).

Но следует учитывать: даже если процедура была нарушена, всё равно это не избавит полностью от обязанности уплаты задолженности. Когда в иск внесут поправки или дело вернётся в банк, отдать долг всё равно придётся.

Если же условия договора нарушил сам банк, насчитав лишнее, не проведя досрочное погашение, тогда лучше самому обратиться в суд, как только поступают требования вернуть сумму. Это избавит от ухудшений кредитной истории и прочих возможных неприятностей.
Когда заёмщик до конца не понимает, что делать в определённой ситуации, лучше обратиться за помощью к юристу. Причина в том, что иногда должник может быть уверен в незаконности обвинений, в то время как они на самом деле законны (долг наследодателя или супруга после развода). В этом случае разобраться во всём и избежать последствий будет лучше для самого заёмщика.

Распространённой ошибкой является отказ явиться в суд. Разбирательство всё равно состоится и решение будет вынесено. Но выиграть слушание коллектору будет гораздо проще.

Если далее игнорировать предписание по решению суда вернуть деньги, их найдут способ удержать. При отсутствии официального заработка возникнут существенные трудности при пересечении границы, продаже имущества. Если иск был подан по договору, по которому не внесли ни одного платежа, это может быть трактовано как мошенничество, что чревато привлечением к уголовной ответственности.

Чтобы минимизировать для себя отрицательные последствия, важно не пренебрегать обращением коллекторов в суд. Лучше привлечь опытных юристов, которые наверняка помогут найти способ разрешить спор в свою пользу. В противном случае даже неправомерно насчитанные долги по кредитам могут создать массу проблем.

Но в завершение стоит отметить, что подобное на практике встречается крайне редко. Коллекторское агентство может подать в суд на должника только в крайнем случае. Этот вариант для них не выгоден. Угрозы же можно просто игнорировать. Если они переходят в статус угроз жизни и здоровью, следует обращаться в правоохранительные органы. Когда заёмщик уверен в своей правоте и желает полностью закрыть спор, достаточно грамотно сформулировать иск и подать в суд первым. Если же прошло более 3 лет, это вовсе утрачивает актуальность.

Источник: http://bankrotof.net/kollektory/sud-s-dolzhnikom/

Имеют ли право коллекторы подавать в суд на должников

Каждый гражданин страны, имеющий какие-либо задолженности, сталкивался с коллекторами и их угрозами. Коллекторы прибегают к крайним мерам, угрожая судом. Вначале они стараются достучаться до должников звонками, потом навещают их лично. Если ситуация не меняется, угроза растет. О том, имеют ли право коллекторы подавать в суд на должников, поговорим в представленной статье.

Дело в том, что коллекторы действительно могут подать заявление в суд, но в случае, если размер вашей задолженности не превышает 1 тысячи долларов (денег, вами взятых, а не тех, что вам накрутили штрафами и процентами), то суд данное дело рассматривать не станет. Причиной этому является то, что судебные издержки стоят немалых денег, а значит, процедура будет бесполезна для коллекторов, они больше потратят, чем вернут. Также очень часто они угрожают уголовной ответственностью в силу неуплат, якобы нарушается статья «Мошенничество», но обычный кредит, взятый в банке, к мошенничеству никакого отношения не имеет, так что данные угрозы не больше чем блеф.

Подают ли коллекторы в суд на должников: чего бояться

Подать заявление в судебный орган может только то физическое лицо, у которого брали эти деньги, иными словами, у кредитора. Если должник не реагирует на звонки и просьбы кредитора вернуть заем, тогда кредитор обращается непосредственно к коллектору для решения данной проблемы. Для того чтобы коллектор помог банку вернуть занятые средства, между собой они заключают один из разновидностей договора:

  1. Договор под названием «Продажа долга» (цессии). В данном случае коллектору переходит полное право кредитора, то есть заявление в суд допускается подать именно коллектору. Но в таком случае коллектор считается юридически доверенным лицом.
  2. Агентский договор. Условием данного документа считается то, что коллектор не имеет такие права и полномочия, как кредитор, он всего лишь служит дополнительной поддержкой и оказывает помощь в надавливании на должника, иными словами, он является посредником.
Читайте так же:  Кредитная политика дебиторская задолженность

Если все же на должника было подано заявление в судебный орган, то необходимо выполнить ряд действий:

  • выяснить, на каких условиях коллектора работают с кредитором;
  • полностью проанализировать весь кредитный договор, который был составлен между заемщиком и банком.

Начиная с середины 2017 года, каждый должник имеет полное право подать обжалование на кредитора либо коллектора, что упрощает жизнь заемщика, в то время как кредиторы и коллекторы должны будут действовать строго по установленному порядку касательно возврата задолженностей.

Если кредитор передает право коллектору (договор цессии), то заемщик может оспорить решение суда следующим образом:

  1. В договоре между кредиторами и заемщиком отсутствуют условия о правомочии банка либо организация, которая выдавала заем, не имеет кредитный статус.
  2. В кредитном договоре были прописаны условия, которые гласят, что кредитор не соблюдает порядок уступки требования.

В силу последнего пункта количество выигранных дел, связанных с договором цессии, намного уменьшилось, и банки стали данный пункт прописывать практически в каждом кредитном договоре, но бывают исключения, и банк тоже может ошибиться.

Коллекторы также очень любят угрожать гражданам Российской Федерации наложением санкций, но, уверяем вас, бояться нечего, угрозы дальше дела не дойдут. Да, законодательством предусмотрено, что коллекторы могут обратиться в судебный орган для того, чтобы возвратить долг кредитору. Коллекторы имеют полное право защитить свои интересы при помощи независимых арбитров. После того как долг продается, коллектор считается кредитором, и имеет полное право затребовать исполнить обязательства. Но здесь и вторая сторона медали. Дело в том, что коллекторы не хотят доводить дело до арбитра, слишком этот процесс трудоемкий и затрачивает много времени.

Коллекторам никаких дополнительных полномочий законом не предусмотрено, поэтому должник вправе не пустить коллектора в дом. Они не могут наложить арест на счета либо изъять какое-то имущество, нарушать права граждан им не дозволено. Однако все это разрешено судебным приставам.

Каждая коллекторская организация имеет право только на два метода, с помощью которых они могут возвратить долг кредитору, а именно:

  • отправить заемщику письмо либо совершить телефонный звонок, выразить свою претензию и вежливо попросив вернуть долг;
  • подать заявление в судебный орган, а после получения исполнительного листка обратиться непосредственно к самим приставам.

Если коллектор применяет силу, угрожает или использует какие-либо насильственные приемы, уголовная ответственность грозит не должнику, а ему, ведь он таких прав не имеет. И в данном случае заемщик способен подать на него в суд, предварительно написав заявление в полицию. К сожалению, акт о регулировании работы коллекторов еще не был разработан, именно поэтому многие из них позволяют себе лишнее. На сегодняшний день В. В. Путин подписал закон, ограничивающий права коллекторов, вплоть до точной цифры звонков, которые им разрешено делать должникам за день.

Коллекторы в действительности обращаются к судебным приставам, но только в экстренных случаях, а все потому, что:

  • для самих коллекторов это очень убыточная процедура;
  • как только приговор вынесен судьей, сумму считают фиксированной, а значит, проценты и штрафы на нее уже не накладываются, что также невыгодно.

Смысл обратиться в суд появляется только тогда, когда за кредит оставлен был залог. В данном случае коллекторы получают оплату своей работы только после того, как залог будет реализован (продан, сдан и так далее). Но если должник не имеет ценного имущества и постоянного места работы, то есть не может вернуть долг, коллекторы даже браться не будут за данное дело, ведь оплату их труда никто не произведет.

Несмотря на все вышеизложенное, есть огромный плюс, если дело дойдет до суда. Очень часто судья уменьшает сумму задолженности, в силу того, что за сумасшедшие проценты и санкции сумма взятая превышает сумму возврата в два, а то и в три раза. К тому же суд сумму замораживает, и с того дня, как вынесено решение, на сумму проценты и штрафы не начисляются.

В том случае, если слова коллекторов все-таки дошли до дела, и вы получили повестку из суда, то важно соблюдать четкую последовательность всех действий. В первую очередь подготовьте материалы и факты, подтверждающие то, что вы не оплатили долг по особым причинам (например, длительная болезнь и прочее). Если все это вам удастся доказать, то суд встанет на защиту должника.

Видео (кликните для воспроизведения).

Можно сделать вывод, что коллекторские агентства подавать в суд на должника могут только в том случае, если договор с кредитором был оформлен с полной передачей прав. Подготовив иск, коллектор может обратиться в суд (к приставам), но без данного документа никакие угрозы должнику не страшны. Поэтому набравшись долгов и дождавшись, когда коллекторы подают на вас в суд, не спешите паниковать, возможно, все не так плохо.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Источник: http://bankrotsovet.ru/kollektory/imeyut-li-pravo-kollektory-podavat-v-sud-na-dolzhnikov.html

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Что делать должнику, если коллекторы подают в суд

Нередкими являются ситуации, когда банки не желают самостоятельно взыскивать средства с должников, поэтому просто продают их коллекторам. Также услуги этих специалистов могут быть посредническими. При таких условиях требуется гражданам знать, как поступать при обращении коллекторов в суд.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Могут ли коллекторы подавать в суд

Если агентство приобретает долг у банка, то оно становится официальным кредитором. Поэтому может пользоваться разными мерами воздействия, которые способствуют возвращения долга. Они могут даже подавать иск в суд.

На основании решения суда заниматься вопросом взимания средств будут приставы, которые могут накладывать арест на счета или имущество, а также пользоваться другими многочисленными способами влияния на должников.

Подача заявления в суд от коллекторов на выдачу судебного приказа. Фото:ojivaem.ru

Основания для подачи иска

Коллекторы могут быть покупателями долга или посредниками между должником и банком. Если составляется посредническое соглашение с банком, то специалисты могут только взаимодействовать разными способами с должником.

Читайте так же:  Как писать заявление о взыскании алиментов

Для этого они ведут переговоры, звонят или шлют письма. Коллекторы могут пользоваться разными методами, позволяющими донести до должника нужную информацию.

Порядок обращения

Сама процедура подачи иска в суд делится на этапы:

  • первоначально агентство должно выкупить официальным образом долг, после чего оно становится официальным кредитором, поэтому обладает правом от своего имени подавать иск в суд;
  • если нужно получить приказ от суда на взыскание долга, то иск подается в мировой суд;
  • если долг превышает 500 тыс. руб., то надо обращаться в суд общей юрисдикции;
  • перед подачей иска требуется отправить должнику копию договора цессии, составленного с банком.

На основании иска назначается дата заседания, на котором будет рассматриваться данное дело. Должник получает уведомление в письменном виде о том, когда ему надо прийти в суд для участия в процессе.

Как поступить, если коллекторское агентство обращается за судебным приказом

Для упрощения рассмотрения такого дела часто используется выдача судебного приказа. Обычно такой способ применяется в отношении должников по кредитам. Приказ выступает решением суда и одновременно используется как исполнительный лист.

Такие дела рассматриваются оперативно, поэтому обычно не занимает процесс больше пяти дней. Для этого даже не требуется участие сторон. Но при этом важно, чтобы размер долга не превышал 500 тыс. руб.

Почему коллекторы редко подают в суд, расскажет это видео:

Единственным вариантом для вмешательства в этот процесс со стороны должника выступает возможность составления письменного возражения. Дается на это только 10 дней со дня получения приказа, а не его вынесения.

Возражение составляется с учетом правил:

  • используется свободная, но письменная форма;
  • отсутствуют какие-либо жесткие требования к этому документу;
  • указывается, что заявитель не согласен с вынесенным приказом судом, например, имеется неверный размер взыскания или же ошибки в расчетах;
  • не требуется наличие обоснования.

Оптимальные действия для защиты должника

Для должников лучшим выходом считается начало искового производства. Оно начинается при отмене приказа или в ситуации, когда сумма долга превышает 500 тыс. руб.

Через суд можно получить массу преимуществ:

  • снижается размер долга, если должник докажет плачевное финансовое состояние или наличие плохого состояния здоровья;
  • уменьшается начисленная неустойка и проценты;
  • формируются выгодные и оптимальные условия, на основании которых будет возвращаться долг;
  • принудительно предоставляется кредитором рассрочка или отсрочка платежа.

Нередко должники искусственным образом пользуются разными методами для продления судебного процесса, причем во время этого периода не начисляются неустойки и не платится долг.

Что происходит, если коллектор подал в суд, смотрите видео:

Коллекторы начинают действовать после заключения агентского договора с банком-кредитором. В такой ситуации должники должны знать, какими мерами защиты они могут пользоваться. Для этого можно выполнять действия:

  • обратиться к работнику организации, специализирующегося на задолженности, чтобы воспользоваться реструктуризацией, отсрочкой платежа или другими возможностями;
  • составляется заявление на реструктуризацию, причем надо делать его в двух экземплярах, так как если будет получен отказ в этом процессе, то документ может использоваться в суде как доказательство того, что должник пытался создать оптимальные условия для себя, чтобы постепенно возвращать долг;
  • если банк и коллекторы не идут навстречу, то надо предложить работникам организации обратиться в суд, причем обычно такой процесс позволяет должнику добиться лучших условий для возвращения долга.

Если у должника имеются доказательства того, что он настаивал на реструктуризации, то банк может принять положительное решение для него, например, принудительно заставить кредитора оформить реструктуризацию или отсрочить платеж.

Варианты решения ситуации

Начало судебного процесса обладает определенными последствиями для каждого участника. Если банком признается, что правы коллекторы, то должник должен будет выплачивать средства полностью. Взысканием в такой ситуации занимаются работники ФССП.

В судебной практике имеются ситуации, когда банк вовсе снимал обязательства с должника по выплатам, причем к нему не применялись значительные санкции, а это использовалось в отношении людей, лишившихся кормильца, ставших инвалидами или потерявших трудоспособность.

В какой суд подают коллекторы? Фото:pravoved.ru

Если сам должник желает, чтобы дело перешло в суд, то желательно уведомить об этом коллекторов. При этом придется выдержать определенное давление со стороны данных специалистов.

Уголовная ответственность для должников предусматривается только при наличии злостного уклонения от уплаты алиментов и некоторых других значимых платежей. В этом случае в суде надо доказать, что действительно имелось злостное уклонение.

Заключение

Таким образом, подача иска в суд коллекторами может стать положительным решением для заемщика. Он может рассчитывать на некоторое снижение размера долга и начисленных процентов. При определенных ситуациях может инициироваться процедура банкротства.

Но нередко результатом становится то, что присуждается полное взыскание долга. Для этого приставы могут воздействовать на должника многочисленными законными методами.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Источник: http://pravoza.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/kollektory-podayut-v-sud.html

Что будет если не платить коллекторам

Взаимоотношения коллекторов и должников, тема острая, обросшая за непродолжительный срок, минувший с 2004 года, множеством мифов и реальных фактов, характеризующих новую для России сферу деятельности с самой неприглядной стороны. Учитывая колоссальную «закредитованность» населения страны, в различных регионах колеблющуюся от 40 до 60%, с деятельностью коллекторов сталкивались многие. Пик противостояния пришёлся на десятилетие с 2006 по 2016 год, когда коллекторские агентства множились как грибы после дождя, а их деятельность не была урегулирована на законодательном уровне. В этот период в сознании заёмщиков, столкнувшихся с методами их работы, сформировалось глубокое убеждение, что коллекторам необходимо противостоять всеми возможными способами, а вот платить им не следует.

2017 год принёс изменения. Начал действовать закон №230-ФЗ, резко ограничивший права коллекторских агентств и одновременно, наделивший правами должников. Противостояние вышло на новый, более цивилизованный уровень. Но вопрос о том, надо ли платить коллекторам, остаётся актуальным для многих должников. Попробуем разобраться в ситуации и дать рекомендации, которые позволят привести противостояние мнений к «золотой середине».

Права должников

С 1 января 2017 года по закону должники обрели права. Из запуганных, боящихся любого телефонного звонка или стука в дверь обывателей с обострённым чувством вины, они превратились в уверенных, а порой вызывающе самонадеянных и равноправных участников правоотношений. Они которые активно пользуются предоставленными им правами. Что же вызвало такую трансформацию массового сознания?

Этому послужило беспрецедентное расширение прав должников и введение государственного контроля за деятельностью коллекторов.

Чтобы в полной степени узнать права, которыми обладают должники по договору потребительского кредита во взаимодействии со взыскателями долгов, проанализируем те главы закона, которые посвящены этой теме.

В законе нет статьи с названием «права должников», но этому посвящена целая Глава 2, вмещающая в себя 8 статей (с 4 по 11), в которых описаны права должников при взаимодействии с коллекторами.

Самой существенной новеллой закона явилось ограничение количества звонков и писем на адрес электронной почты, которые коллекторы имеют право осуществлять. В случае нарушения установленного лимита должник имеет право обратиться за защитой своих прав в один из органов:

  • ФССП;
  • Роспотребнадзор;
  • полицию;
  • прокуратуру;
  • суд;
  • Ассоциацию коллекторов России.
Читайте так же:  Сколько платят алименты неработающий мужчина

Степень эффективности жалоб в перечисленные органы не равнозначна. Не имеет смысла писать заявление в полицию, если коллекторы не совершили насильственных действий по отношению к должнику и не оскорбили его публично, не выказали угрозы причинения вреда ему самому или близким людям.

Обращение в суд может быть эффективным только в том случае, когда должник хорошо разбирается в вопросах финансовой и банковской деятельности, имеет опыт ведения сложных процессов в судах или заключил договор на оказание помощи с адвокатом.

Ассоциация коллекторов не обладает законными полномочиями в отношении своих членов, но может повлиять мерами, влекущими репутационные потери для нарушителя.

Вторым существенным правом должника является право отказаться от взаимодействия с коллекторами по истечении 4 месяцев со времени образования задолженности. На это следует обратить особенное внимание, так многие начинают исчислять срок такого отказа неправильно. Считают, что необходимо ожидать 4 месяца с момента первого звонка или СМС-сообщения, поступившего от коллекторов.

Третьим правом, является возможность законно отказаться от общения, не дожидаясь истечения 4 месяцев, в том случае, если банк (МФО) не уведомили должника о намерении продать долг коллекторам, указанным в законе образом.

Полномочия коллекторов

Полномочия коллекторов претерпели существенные изменения. Законом определены способы взаимодействия. Коллекторы имеют право на:

  • личное общение (по телефону или при встрече);
  • направление в адрес должника почтовых отправлений;
  • использование средств электросвязи (звонки на телефон, голосовые или текстовые напоминания, СМС).

Этим исчерпывается перечень мер, к которым они могут прибегнуть, если дополнительные способы контактирования с должником не оговорены в договоре кредитования.

Как не платить коллекторам советы и рекомендации

Развитие коллекторской деятельности повлекло за собой рождение «антиколлекторской» деятельности. Она активировалась начиная с 2017 года, именно тогда, когда сами должники получили в руки рычаги активного противодействия. При невысокой эффективности антиколлекторов, их заслугой является выработка стратегий противодействия взыскателям, которыми должники могут воспользоваться самостоятельно.

Если задолжали крупную сумму

Банки редко и не охотно продают коллекторам крупные долги. В настоящее время таковым считается заём, превышающий 300 000 рублей. К взысканию задолженности превышающей эту сумму обычно привлекаются штатные юристы кредитных организаций и действуют через суд.

Если крупный долг банков оказался у коллекторского агентства, есть смысл, не дожидаясь суда, начать погашать задолженность, предварительно убедившись в том, что коллектор имеет право на его взыскание.

Не платить полностью коллекторам за просроченные кредиты надо с умом. Начало исполнения обязательств лишает коллекторов права на судебное взыскание. Начинать платежи следует ближе к окончанию срока исковой давности (3 года). Выплачивать коллекторам мизерные суммы, несообразные с размером рассчитанных банком ежемесячных платежей. Важен сам факт того, что должник признаёт долг и, по мере возможностей, пытается его погасить. Даже если вы будете выплачивать агентству по 500 рублей в месяц, формально вы будете исполнять обязательства по погашению задолженности. Коллекторам будет чрезвычайно сложно доказать, что вы издеваетесь над ними.

Начало выплат считается признанием долга. Оно прерывает течение исковой давности. Если вы вновь прекратите платежи, срок исковой давности начнёт исчисляться заново.

Если долг небольшой

Небольшие долги являются головной болью коллекторских агентств. Если задолженность составляет 10-20 тысяч рублей, расходы на взаимодействие с должником иногда полностью «съедают» такой долг. С иском на такую сумму редко обращаются в суд из-за необходимости заплатить госпошлину, нести расходы на юриста, дожидаться от судебных приставов, когда они соизволят начать работать с должником.

Чаще всего после пика активности, приходящегося на первые месяцы после перехода долга к агентству, наступает затишье, заканчивающееся списание долга в безвозвратные убытки.

Когда лучше заплатить

Просроченный кредит, по которому с заёмщиком начали работать коллекторы, основательно портит имидж должника. Он попадает в «чёрный список» БКИ. Но жизнь не заканчивается на этом. Могут возникнуть ситуации, при которых у должника возникнет потребность в новом займе, а получить его с плохой кредитной историей не удастся. В этом случае лучше выплатить долг перед коллекторами и предпринять действия к улучшению кредитной истории.

Если обращение взыскателей в суд грозит арестом имущества, следует хорошенько подумать, что важнее для должника: война с судебными приставами и конфискованные ценности, или соблюдение принципиальной позиции по выплате долга по кредиту.

Минусы и последствия

Самым негативным последствием отказа от выплаты задолженности является судебное решение о взыскании долга в бесспорном порядке и арест имущества должника. К счастью, до этого доходит не всегда. Особенно если сумма долга не велика, коллекторское агентство находится далеко (в другом регионе).

Большим минусом является нервное напряжение от взаимодействия со взыскателями. Многих оно ввергает в депрессию. Если общение неизбежно, а у вас нет сил на него, лучше поручить это третьему лицу.

Советы юриста

  1. Не доверяйте многочисленным «антиколлекторам», предлагающим свои услуги. Если сотрудник такой фирмы не является членом коллегии адвокатов, он не имеет прав выступать в роли посредника при общении с коллекторами.
  2. Перед тем как начать общаться с представившимся коллектором, предъявившим права требования, потребуйте от него сообщить своё имя и фамилию, назвать юридический адрес агентства, которое он представляет, сообщить свои контакты и контактный телефон руководства.
  3. Не поленитесь заглянуть на сайт ФССП (https://fssprus.ru/gosreestr_jurlic) и сверьте содержащиеся в нём сведения с теми, которые вам сообщил позвонивший коллектор.
  4. Если действия коллекторов кажутся вам незаконными и вызываю раздражение, никогда не оскорбляйте их и не пытайтесь применить физическую силу. Все разговоры записываются, а рукоприкладство чревато ответственностью за вред, причинённый законным интересам физических лиц при осуществлении профессиональной деятельности.

Помните, что грамотное противодействие коллекторам заключается не в попытках скрыться, в надежде, что ситуация разрешится сама собой, а точном просчёте вариантов развития событий. Лучше не надеяться на собственные познания, а обратиться за советом к адвокату.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankrotof.net/kollektory/chto-budet-esli-ne-platit-kollektoram/

В какие суды подают коллекторы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here