Текущая задолженность по кредиту

Ответы профессионалов по теме: "Текущая задолженность по кредиту" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2021 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Будут ли списывать долг по кредиту?

Растущая задолженность по кредиту может стать причиной передачи его коллекторам или обращения кредитора в суд. Но в некоторых случаях банк может списать долг по кредиту как безнадежный, освободив заемщика от выплат. В каких случаях это возможно и что делать, чтобы рассчитаться с долгами по кредитам?

Когда возможно списание долга по кредиту?

Ситуации, когда банк признает долг безвозвратным и просто списывает его, крайне редки. Как правило, этому предшествуют длительный период досудебного взыскания задолженности с привлечением коллекторов и/или подача иска в суд и период исполнительного производства. В обоих случаях банк стремится вернуть если не всю сумму задолженности, то ее значительную часть. При активном содействии клиента и наличии у него весомых подтвержденных обстоятельств неуплаты по кредиту банк готов пойти на списание части задолженности.

Списание долга по кредиту возможно только в двух случаях:

  • истек срок исковой давности;
  • заемщик признан банкротом.

Согласно главе 23 Федерального закона № 117, гражданин, получивший доход в результате списания задолженности, обязан оплатить налог по ставке 13 %. Поправки в Налоговый кодекс РФ от 1 января 2016 года определяют доход как экономическую выгоду в денежной или натуральной форме. Под определение подпадают списанные банковские кредиты и микрозаймы, прощенные долги за услуги ЖКХ и телефонную связь.

Истечение срока исковой давности

При нарушении условий кредитного договора банк может требовать возврат долга через суд, но у этого права есть временное ограничение — срок исковой давности. Он отсчитывается с момента прекращения действия договора и составляет три года. Условием его соблюдения является отсутствие обращений кредитора в суд и контактов между сторонами спора. В противном случае срок исковой давности обнуляется и отсчитывается заново.

Чаще всего ситуации, когда банк не пытается вернуть деньги, связаны с мошенническими действиями со стороны заемщика, например оформлением кредита по поддельным документам. Даже если рассматривать истечение срока исковой давности как вариант списания кредитной задолженности, то в этом случае неплательщик попадает в «черный список» и не сможет кредитоваться в банках и МФО минимум 15 лет. Именно столько в среднем хранятся кредитные истории в БКИ. Еще более тяжелые последствия имеет банкротство.

Банкротство

Порядок банкротства физических лиц установлен Федеральным законом № 127 «О банкротстве» и требует письменного заявления от должника о признании себя банкротом. Главное условие проведения процедуры — подтверждение фактической неплатежеспособности и невозможности вернуть долги. Для этого заемщиком подаются сведения об официальном доходе, материальном имуществе, банковских счетах и вкладах. Попытка фиктивного банкротства при наличии у клиента банка возможностей рассчитаться с долгами — уголовно наказуемое преступление. За фиктивное банкротство предусмотрены административное наказание в виде штрафа, согласно части 1 статьи 14.12 Кодекса РФ, а также уголовная ответственность по статье 197 Уголовного кодекса РФ.

Банкротство — крайняя мера избежать уплаты долгов по кредитам, которая имеет ряд негативных последствий:

  • отметка о банкротстве в кредитной истории;
  • запрет на продажу недвижимости и управление банковскими счетами.

Срок истечения исковой давности и банкротство часто являются причиной списания долга по кредиту, но в интересах сторон договариваться с кредитором в досудебном порядке. При тяжелом материальном положении клиента банки готовы пойти на уступки и провести реструктуризацию кредита.

Реструктуризация

Снизить финансовую нагрузку на заемщика и возобновить обслуживание кредита — главная задача реструктуризации. В нее входят:

  • изменение графика платежей;
  • снижение процентной ставки;
  • кредитные каникулы;
  • списание части задолженности;
  • замена валюты кредитования.

Реструктуризация дебиторской задолженности также может принимать форму консолидационного займа, например, четыре непогашенных кредита будут конвертированы в один, благодаря чему клиенту нужно будет обслуживать только один долг.

Кредитор сам определяет, какую процедуру использовать в конкретном случае, отталкиваясь от ситуации заемщика и его возможности погашать долг. Другим вариантом погашения кредита может стать рефинансирование.

Рефинансирование

Получение нового кредита для погашения долгов по просроченным займам предполагает более выгодные для заемщика условия. Рефинансирование может быть проведено банком-кредитором или другим банком, который берется погасить задолженность под поручительство третьего лица или залог. Для этого получателю займа потребуется уплатить комиссию, указанную в таблице сборов или нормативных актов. Новый кредит предоставляется точно в той же сумме, что и предыдущий, а заемщик чаще всего не получает новый кредит на свой счет, поскольку средства переводятся между двумя кредитными организациями. В момент перевода просроченный кредит погашается, и у заемщика появляется новый кредит с новой датой погашения.

Признание долга безвозвратным возможно в исключительных случаях и имеет тяжелые последствия для заемщика, такие как запрет на кредитование в банках и даже выезд за пределы России (по решению суда). При образовании задолженности клиенту нужно сразу обратиться в банк, объяснить ситуацию и попросить об отсрочке или реструктуризации кредита.

Источник: http://www.collector.ru/blog/mozhet-li-bank-spisat-dolg-po-kreditu/

Как проверить просроченную задолженность

Неоплаченный взнос по кредиту не доставит серьезных проблем, но постоянные просрочки и растущий долг могут стать препятствием для выезда за рубеж и поводом для судебного разбирательства. Избежать этого можно, если своевременно узнать долги по кредитам и оплатить их.

Где проверить долги по кредитам

Обслуживание займа — главная обязанность заемщика, которая предполагает его осведомленность о сумме и сроках погашения. Но не все внимательно относятся к выполнению условий кредитного договора. Может быть и обратная ситуация, когда задолженность возникла из-за ошибки банка, а заемщик не был об этом уведомлен. Независимо от ситуации есть возможность узнать сумму долга:

  • в банке, где был выдан заём;
  • через НБКИ;
  • на сайте или в отделении ФССП;
  • на сайте или в отделении ФНС.

В банке

Узнать размер задолженности можно, лично обратившись в отделение банка. Согласно статье 408 Гражданского кодекса РФ, должник имеет право получить справку о размере долга независимо от даты оформления кредита. Для этого ему нужно написать заявление на имя руководителя отделения организации и указать данные кредитного договора, по которому проверяется размер задолженности. Справка выдается в течение 3–10 дней и не требует оплаты при первом обращении, что определено Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите». Только при повторном обращении банк имеет право брать плату за документ или если требуется срочное оформление справки.

Кроме личного обращения в банк наличие задолженности можно проверить через онлайн-банкинг, если кредит оформлялся на карту. Нужно зайти в раздел платежей: в нем указана сумма к оплате. Информацию об остатке по займу можно узнать и через банкомат, выбрав в меню пункт «История операций». Это быстрый, удобный и бесплатный способ проверить задолженность, но часто к нему прибегают только после того, как появилась просрочка. Чтобы оперативно получать информацию о долгах, нужно подключить СМС-оповещение.

Читайте так же:  Меры по охране труда на предприятии

Через НБКИ

Прежде всего, следует упомянуть, что не существует единого реестра, где хранятся все кредитные истории. Перечень ТОП-3 самых крупных организаций таков:

  1. Эквифакс;
  2. Объединенное кредитное бюро;
  3. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

Информация, содержащаяся в кредитном договоре, конфиденциальна, а поэтому при обращении в Национальное бюро кредитных историй пользователю придется пройти процедуру идентификации. Один раз в год получить отчет по кредитной истории можно бесплатно, но за остальные обращения придется заплатить. Сумма зависит от вида запроса:

  1. Запрос на проверку задолженности по почте. Для получения справки требуется нотариально заверенная подпись отправителя. При повторном обращении в течение года стоимость услуги составит 450 рублей. Письменный ответ от НБКИ приходит через три дня с момента получения запроса.
  2. Проверка долга посредством личного обращения в отделение НБКИ. Офис организации находится в Москве по адресу: Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1. Потребуются паспорт и заявление на предоставление данных.
  3. Запрос на проверку задолженности онлайн. Для проверки наличия долга НБКИ перенаправляет клиентов на сайт своего партнера — Агентства кредитной информации. Стоимость получения справки онлайн составляет 300 рублей.

Проверить просроченную задолженность через НБКИ удобно, если она возникла недавно и не стала причиной судебного разбирательства. Если к взысканию привлекались судебные приставы, то узнать сумму долга можно через Федеральную службу судебных приставов.

На сайте или в отделении ФССП

Просроченная задолженность по кредиту попадает в поле деятельности ФССП, если в отношении должника было открыто исполнительное производство. Он может не знать о нем, если не проживает по адресу регистрации: только на него приходят письменные уведомления от судебных приставов. Узнать сумму долга можно в ближайшем отделении ФССП или на официальном сайте службы. Для этого нужно выбрать регион регистрации, ввести имя, фамилию и отчество.

Должнику нужно понимать, что постановление о возбуждении исполнительного производства попадает в базу ФССП не сразу, а только после вступления в законную силу. До этого момента может действовать срок на добровольное исполнение судебного решения, на время которого данные о задолженности не вносятся в реестр.

На сайте ФССП можно оплатить задолженность. Для этого нужно зарегистрировать аккаунт и перейти в раздел оплаты. Можно распечатать квитанцию с суммой, которая позволит внести средства в отделении любого банка наличными или оплатить задолженность через терминал самообслуживания. Терминалы ФССП стоят в отделениях службы и некоторых государственных учреждениях.

Узнать размер задолженности на сайте «Первого коллекторского бюро»

Если долг по кредиту был передан ПКБ, то клиенту не составит труда получить полную информацию по нему в режиме онлайн. Нужно заполнить специальную форму на сайте, указав:

  • ФИО и дату рождения;
  • номер мобильного телефона;
  • адрес электронной почты;
  • номер договора или ID ПКБ.

После заполнения формы нужно нажать кнопку «Заказать» и отправить заявку на рассмотрение. Таким же образом на сайте «Первого коллекторского бюро» можно без комиссии оплатить долги по кредиту в разделе «Оплатить онлайн».

Источник: http://www.collector.ru/blog/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu-besplatno/

Чистая ссудная задолженность банка это

В последние годы кредитование стало пользоваться массовым спросом среди физических и юридических лиц. К тому же оформить кредит сегодня не проблема, на любые цели в короткие сроки с минимальным набором документов. Хотя бы раз в жизни все приходили в банк для реализации своих целей и желаний. Но банковские термины до сих пор знают и понимают далеко не все, среди них часто приходится слышать словосочетание «ссудная задолженность». Отсюда вытекает вопрос: что такое ссудная задолженность по кредиту?

Определение

Ссудная задолженность – это сумма денежных средств, выданных заемщику банком по договору кредитования, условия которого он не исполнил. Простыми словами это долг заемщика перед кредитором в случае возникновения просроченных платежей. Данная сумма уменьшается по мере возврата денежных средств банку.

Чистая ссудная задолженность по кредиту – это сумма денег, выданная заемщику по договору кредитования без учета процентов, комиссий, пени, штрафов.

Словосочетание «чистая ссудная задолженность» употребляется реже, в основном данное явление называют дебиторской задолженностью, что одно и то же. Она возникает не по вине финансовой организации, а по независящим от нее обстоятельствам.

Виды ссудной задолженности

Существует два вида:

  • задолженность, срок погашения которой еще не наступил;
  • просроченная выплата.

Последняя из них классифицируется следующим образом:

  • ожидаемая, например, если есть обеспечение ссуды: залог или поручительство;
  • сомнительная, если обеспечения нет;
  • безнадежная, когда вернуть заемные средства не представляется возможным.

При возникновении ссудной задолженности банки имеют возможность вернуть средства, для этого они предлагают неплатежеспособному клиенту несколько вариантов решения вопроса: реструктуризацию долга, рассрочки или отсрочки платежей.

Списание долгов

Банки активно борются с должниками и стараются свести свои риски к минимуму при выдаче кредитов. Но полностью оградить себя от неплатежеспособного заемщика невозможно, поэтому кредитная организация имеет запасной резерв средств, благодаря которым они списывают безнадежную дебиторскую задолженность, он формируется из процентов с других ссуд.

Банки редко списывают просроченные долги и могут сделать это в следующих случаях:

  • маленькая сумма долга;
  • в связи со смертью заемщика и отсутствия у него наследников;
  • после процедуры банкротства, если несостоятельный заемщик не может оплатить свои долги перед кредиторами.

На балансе банка долги числятся в течение 5 лет, за этот период кредитор тщательно отслеживает платежеспособность заемщика. Если у него появляется материальная возможность, то кредитор пытается свои средства взыскать.

Многие должники надеяться на списание своего долга опираясь на срок давности, но это напрасно банки знают, как его законно обнулить.

Заемщикам крайне невыгодно допускать просрочек по кредитам и не выплачивать долги вовсе, потому что законодательство на стороне кредитора. Соответственно, взысканием долгов неизбежный процесс для должника. Поэтому ссудная задолженность банка не отражается негативно на его активах.

Итак, ссудная задолженность по кредиту – это заемные средства, выданные банком заемщику, без учета вознаграждения, то есть процентов. Сегодня банковская система в нашей стране работает довольно четко и слажено, кредиторам известно множество способов снизить риски по невозврату заемных денег, что обязательно должен учитывать каждый заемщик, прежде чем оформить заем.


Источник: http://znatokdeneg.ru/pro-dolgi/chistaya-ssudnaya-zadolzhennost-banka-eto.html

Как узнать задолженность по кредиту

Кредитные клиенты банков самостоятельно должны контролировать своевременное погашение долга согласно договору. Даже у самого добропорядочного плательщика может образоваться задолженность по кредиту, из-за задержки платежей и прочих непредвиденных обстоятельств. Поэтому каждого заемщика может заинтересовать вопрос, как узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно и где это можно сделать.

Какие способы узнать задолженность существуют

Каждый плательщик должен быть осведомлен о поступлении средств на счет кредитной организации, потому что долг перед кредитором может возникнуть от задержки платежа, банк начисляет пени, штрафы и дополнительные проценты. Это повлечет за собой задолженность, которая со временем будет увеличиваться, что не в интересах заемщика.

Читайте так же:  Взять автокредит с плохой

Предотвратить ситуацию можно, если регулярно проверять, свои кредитные счета и заботиться о том, чтобы кредитор своевременно получал выплаты. Контролировать ситуацию можно несколькими способами:

  • визит в банк;
  • звонок по горячей линии;
  • с помощью СМС-информирования;
  • в личном кабинете на сайте банка;
  • через банкомат или терминал;
  • проверить через Бюро кредитных историй;
  • в ФССП после решения суда.

Во многом все зависит от условий кредитного договора, если им предусмотрено информирование клиента посредством телефонных звонков, СМС рассылок или писем на электронную почту, то заемщик всегда будет знать о движении средств по кредитному счету. Эта услуга платная, но с ее помощью клиент всегда знает, может быть у него просроченная задолженность или нет.

Законодательная база

Согласно законодательному акту «о потребительском займе» №353 клиент имеет право обратиться в банк с просьбой предоставить ему отчет о его кредитном счете один раз в месяц бесплатно. При повторном обращении за услугу банк может потребовать плату. Отчет должен содержать сумму и дату выплаты, время списания средств на счету, остаток долга по кредиту и процентам.

В случае образования просроченной задолженности банк имеет право вести переговоры с должником, напоминать ему о сумме долга и возможных последствиях невыплаты. Для этого кредитор может использовать все доступные средства связи: телефонные звонки, рассылка писем и визиты домой или на работу.

Но в интересах должника самостоятельно интересоваться своими долговыми обязательствами у сотрудников банка, для того достаточно позвонить по телефону в офис. Если у банка есть официальный сайт, то в личном кабинете можно проверить долги по кредитам по фамилии и дополнительным сведениям.

Кредитные мошенничества

Нельзя исключать случаи, когда добросовестные плательщики могут обнаружить в своей кредитной истории темное пятно в виде просроченной задолженности. Обычно происходит это не по вине кредитора или заемщика, а в результате мошеннических действий со стороны третьих лиц.

Но для начала нужно проверить все платежные поручения и графики согласно договору, если хотя бы одна оплата была внесена позднее указанного срока, банк может начислить пени или штраф. Тогда вина полностью лежит на плательщики и его обязанность погасить задолженность.

Если все оплаты были произведены вовремя, то стоит с квитанциями обратиться в отделение банка кредитора, что бы он предоставил не только отчет по кредитному счету, но и дал заемщику объяснение в письменном виде. Иногда долг может образоваться от недобросовестных сотрудников финансовой организации.

В редких случаях просроченный кредит может появиться совершенно случайно, когда он был оформлен третьими лицами по документам должника. Сделать это можно, особенно в микрофинансовых организациях, когда заявка оформляется дистанционно. Поэтому в случае кражи или утери документа заявить в правоохранительные органы.

Можно ли узнать задолженность по фамилии бесплатно

Да, можно, но для этого нужно явиться в отделение банка с документом, удостоверяющим личность. Операционист обязан предоставить заемщику отчет о состоянии его кредитного счета. Это наиболее надежный и достоверный способ узнать размер своего долга по кредиту. Но, без паспорта, эту информации получить невозможно, потому что она строго конфиденциальна и не должна переходит к третьим лицам.

Другой способ выяснить свои долги перед финансовыми организациями – это обратиться в Бюро кредитных историй. Там изложена вся информация о текущих задолженностях перед тем, или иным банком.

На официальном сайте Бюро кредитных историй пользователь должен ввести сведения о себе: фамилия, имя, отчество и данные паспорта. Система автоматически выведет отчет по оплаченным кредитам или просроченной задолженности. Воспользоваться такой возможностью можно только 1 раз в год, далее запросы будут платными, их стоимость варьируется от 500 до 1000 рублей.

Без документов и данных паспорта заемщика о его долгах узнать проблематично, хотя и возможно, но эта конфиденциальная информация и разглашению она не подлежит.

Можно ли узнать о чужих кредитных долгах

Финансовые организации не имеют права распространять сведения о кредитах или задолженности по ним посторонним физическим лицам. То есть получить отчет по кредитному счету с чужим паспортом будет невозможно. Человек сам может узнать, есть ли задолженность по кредиту, который он лично оформлял.

Ни один банк не согласится предоставить информацию о кредите постороннему лицу и по чужому паспорту. В лучшем случае он откажет в предоставлении информации, а в худшем при единственной попытке могут завести уголовное дело по факту мошенничества.

О чужих долгах можно узнать только на сайте судебных приставов, там не нужны паспортные данные и прочие сведения.

Можно ли узнать о кредитах умершего

В случае смерти заемщика кредит обязаны оплачивать его наследники, потому что они фактически получают права на его имущество. Если кредит был за страхован и согласно договору смерть плательщика является страховым случаем, то компания обязана погасить долг за своего клиента.

После смерти заемщика банки могут предоставить информацию родственникам, при предъявлении свидетельства о смерти. Ведь в интересах банка вернуть свои средства, и им нет разницы, кто их будет возвращать.

Можно ли выяснить долги анонимно

Теоретически можно узнать о состоянии кредитного счета не заходя в банк, например, на официальном сайте. Если есть личный кабинет и известны данные для входа в аккаунт, то проверить информацию о наличие и размере задолженности может каждый.

Второй способ узнать о сумме долга – это банкоматы и терминалы, там паспорт никто не потребует, но для запроса нужны кредитная карта или договор потребительского займа. В первом случае достаточно вставить карту и ввести пин-код, во втором дать банкомату считать штрих-код кредитного договора.

Последний способ узнать о долгах заемщика – это сайт ФССП (федеральная служба судебных приставов). Там информация не защищена, и каждый может посмотреть долги по кредитам по фамилии, имени, отчеству и дате рождения должника. Но на официальном сайте данные появляются только после решения суда и вступления его в законную силу.

Задолженность по просроченному кредиту

Если кредит не выплачивался длительное время, то разумнее обратиться в сам банк. Для этого нужно подготовить все свои документы, в том числе и оправдательные. К ним можно отнести:

  • копию трудовой книжки, если причина неоплаты по кредиту была потеря работы;
  • медицинскую справку, если просрочка произошла вследствие болезни;
  • прочие документы, подтверждающие временную неплатежеспособность.

Обычно банки идут навстречу должнику и готовы перезаключить с ним договор займа, рассчитав долг по новому графику платежей, либо предложат реструктуризацию. В любом случае следует позаботиться и узнать сумму долга по кредиту и не дожидаться когда кредитор обратиться в суд, потому что долговые обязательства никто с заемщика не снимет.

Несмотря на то, что способов, как узнать задолженность по кредиту достаточно много, самую достоверную и конкретную предоставит только кредитор. Обязательно нужно контролировать свои кредитные счета, например, ежемесячно требовать отчет в офисе банка, чтобы при возникновении спорной ситуации заемщик мог отстоять свои права.

Читайте так же:  Результаты инвентаризации дебиторской задолженности

Источник: http://znatokdeneg.ru/pro-dolgi/kak-uznat-zadolzhennost-po-kreditu.html

Что такое ссудная задолженность по кредиту

Ссудная задолженность – термин, который звучит достаточно сложно для обычного человека. Однако если вы решили взять кредит, необходимо понять, что это такое и как именно с ней работать. Об этом и расскажет Brobank.

Большинство людей знает, что такое кредит, очень многие пользуются данным инструментом, чтобы решить какие-то сопутствующие проблемы или приобрести нечто дорогостоящее. Но далеко не все имеют достаточно глубокое понятие основных терминов. Это накладывает отпечаток не только на общую информированность, но и на принятие решение относительно имеющегося долга. Одним из основных терминов является ссудная задолженность.

Что такое ссудная задолженность

Ссудная задолженность – это общая сумма задолженности клиента перед банком. Остаток ссудной задолженности включает в себя не только «тело кредита», но и необходимые проценты по этому кредиту.

Если говорить достаточно простым языком, то ссудная задолженность по кредиту – это тот самый долг банку, который необходимо выплатить заемщику. При этом сумма увеличивается на количество выплачиваемых процентов банку.

Наиболее простой выход – выплачивать ее вовремя. В этом случае сумма уменьшается и в конечном итоге сводится к нулевой задолженности. Но если заемщик брал деньги без четкого осознания, каким образом придется отдать, то это может привести к накоплению штрафов, пеней и в конечном итоге росту задолженности до крупных значений. В этом случае ссудная задолженность по кредиту может стать проблемной.

Что такое ссудная задолженность для банка

Так как ссудная задолженность в случае компаний является одним из наиболее веских факторов оценки ее деятельности, важно понять, что такое ссудная задолженность для банка.

Банк всегда старается обезопасить себя от некоторого количества недобросовестных или проблемных заемщиков. Чем больший у банка процент так называемых «безопасных» или «устойчивых» кредитополучателей, тем меньше рисков он несет и, как следствие, имеет меньше проблем с возвращением своих денег, получая больше выгоды.

Видео (кликните для воспроизведения).

Однако если вовремя не обратить внимание на качество своих выданных кредитов, может оказаться, что финансовое учреждение оказалось на грани финансового краха из-за множества неблагонадежных кредитов.

Например, в Сбербанке для того, чтобы устранить ссудную задолженность, каждое дело индивидуально рассматривает комиссия из квалифицированных кредитных сотрудников. Они ищут способы максимально быстрого и эффективного устранения ссудной задолженности и стараются крайне редко прибегать к полному списанию долга. Последнее становится возможным только если клиент не имеет никаких выходов для ее погашения.

Классификация

Классифицировать ссудную задолженность можно по нескольким критериям. В основном она касается того, насколько кредитополучатель готов ее покрывать. Ссудные задолженности классифицируются по типам:

  • Текущая. Это задолженность, которая у пользователя есть в принципе, а также ситуация, когда задолженности перед банком нет вообще или она не старше 5 суток с момента ее образования. Обычно подобная ситуация складывается в случае использования кредитных карт с грейс-периодом и своевременного их пополнения.
  • Переоформленная. Она имеет возможность быть переоформленной. При этом основные пункты соглашения остаются в неизменности.
  • Просроченная. Задолженность, которая просрочена на разные сроки. Может быть как легкая просрочка на несколько суток, так и длительная, превышающая 180 суток.
  • Также ссудная задолженность может классифицироваться по обеспеченности или необеспеченности. В первом случае заемщик предоставляет банку возможность взять у него какое-либо дорогостоящее имущество в залог, тогда как во втором случае этого нет.

От того, какого типа задолженность перед банком, зависит и то, как именно финансовая организация будет на нее реагировать. В отдельных случаях дело ограничивается лишь уведомлением об оплате, тогда как в других потребуются услуги специализированных организаций взыскания.

Списание долгов

Списание долгов – процедура, которую банк проводит только в самом крайнем случае. Все подобные организации хотят получить прибыль и стараются взыскать долги доступными им законными способами.

Однако так как зачастую должники перестают вносить деньги не из жажды наживы, а неумышленно или из-за резко ухудшившегося материального положения, то банк может ошибиться даже самым тщательным образом проверяя потенциального кредитополучателя.

Для того, чтобы покрыть задолженность и избавиться от проблемных долгов, банки имеют специализированные счета, из которых покрывается ссудная задолженность, погасить которую у клиента нет никакой возможности. Использовать деньги с данного счета напрямую клиент не может, для того, чтобы его задолженность была покрыта, ему придется провести процедуру банкротства. Банкротство физлиц стало доступным не так давно, но клиенты уже достаточно часто используют данную возможность.

Следует понимать, что банкротство не является волшебной палочкой, избавляющей от долгов. В течение 5 лет банк может контролировать финансовое положение клиента и взыскать задолженность, если денег у него стало больше.

Чаще всего полное списание долга не производится, но при помощи судебной тяжбы возможно снизить пени и штрафы, а в отдельных случаях и полностью их отменить. Для этого необходимо подать иск в суд и обзавестись адвокатом. В случае наличия проблемной задолженности банки часто идут навстречу клиентам.

Погашение долга

Погашать долг можно как аннуитетными платежами (в равных долях), так и дифференцированными (со временем сумма долга уменьшается и снижаются и размеры платежей). Для банка выгоднее использовать первую систему, тогда как для клиента — вторую. Большинство кредитных систем ориентированы на выгоду банка, а потому перед получением кредита убедитесь в том, какой способ погашения будет использоваться конкретно в вашем случае. Помните, что аннуитет требует выплаты процентов в первой половине срока кредита.

Источник: http://brobank.ru/ssudnaya-zadolzhennost/

Как узнать задолженность по кредиту

Наличие неоплаченных долгов, особенно перед банком, плохо влияет не только на настроение клиента, но и на его повседневную жизнь, ведь в такой ситуации будет сложно выехать заграницу, купить какую-то новую вещь в рассрочку или кредит, а также совершить еще большое количество привычных операций. Чтобы этого избежать, надо контролировать свою задолженность по кредиту. Если кредит еще не погашен и должник сам знает об этом, то периодически необходимо проверять, сколько основного долга осталось. Кроме этого, время от времени каждому полезно проверять, нет ли у него непогашенных долгов.

Почему возникает задолженность по кредиту?

Долги по кредитному договору могут возникнуть в следующих случаях:

  • у клиента есть текущий кредит, и он просрочил внесение платежа;
  • клиент думает, что он уже погасил кредит, а на самом деле по его договору еще остались не внесенные платежи;
  • у клиента образовалась задолженность из-за ошибки банка;
  • у клиента образовалась задолженность из-за действий мошенников.

При текущем оформленном кредите банк, если это указано в кредитном договоре, сам информирует клиента каждый раз после внесения очередного платежа о том, сколько еще осталось платить (размер основного долга). Эта информация очень полезна и позволяет отследить, гасите ли вы основной долг, или же все средства уходят на проценты.

Читайте так же:  Просрочки по кредиту дадут новый

Но если вдруг некоторое время кредит не выплачивается, то, соответственно, весь график сбивается, начинают начисляться повышенные проценты или штрафы, и возникает реальная потребность узнать долги по кредитам на текущую дату. Кроме этого, при возникновении такой ситуации полезным будет узнать и процедуру начисления штрафов (она обычно прописана в договоре). Чем позже должник пытается узнать размер своего долга и решить эту проблему, тем меньшая переплата по кредиту будет в итоге. Иначе, пропуская большое количество платежей (после 90 дней банк вообще может подать в суд), можно попасть в бесконечную долговую яму из-за огромной суммы начисленной пени. Дело может дойти до коллекторов и судебных приставов.

Вторая ситуация образования задолженность очень распространена: клиент закрывает кредит (вносит оставшийся долг), но не берет у банка справку о полном закрытии кредитного договора, не проверяет, необходимо ли ему внести еще какие-то платежи.

В качестве таких платежей могут выступать проценты за последний день или небольшая сумма комиссии за обслуживание. Суммы эти всегда небольшие, но если клиент заранее не задумывается о том, как узнать просрочку по кредиту, они начинают постепенно увеличиваться. Именно поэтому после закрытия любого кредита надо брать подтверждающие документы и узнавать у банка, нет ли дополнительных платежей или просрочки.

Ситуации с ошибкой банка также возникают, хоть и довольно редко. Из-за путаницы в документах или человеческого фактора у клиента может образоваться задолженность и по текущему кредиту, и по уже погашенному (при его закрытии). Поэтому после каждого внесения оплаты по кредиту надо уточнить, списал ли банк часть долга или весь долг.

Деятельность мошенников надо рассматривать вообще отдельно. Если кто-то завладел вашими паспортными данными, то они легко может ими воспользоваться для получения кредита. Мошенник получает деньги и, конечно же, не выплачивает кредит. А вы оказываетесь должником банка. Разрешить такую ситуацию можно через правоохранительные органы или суд, но лучше внимательно следить за своими документами, и не допускать кражи ваших личных данных.

Как узнать и погасить задолженность по кредиту?

Всегда стоит помнить, что чем раньше вы узнаете о наличии задолженности, тем меньше в итоге будет ваш долг: штрафы начисляются за каждый день просрочки, поэтому бездействие может обойтись очень дорого.

На данный момент существует три основных способа узнать задолженность по кредиту:

  • через банк, в котором выдан кредит (или был выдан);
  • через соответствующие бюро кредитных историй;
  • через службу судебных приставов.

Выбор одного из этих способов зависит от текущей ситуации клиента.

Так, если у вас оформлен текущий кредит, вы о нем знаете, и просто хотите проверить сумму задолженности, то лучше всего обратиться в свой банк. Сделать это можно следующими способами:

  • лично прийти в любое отделение банка;
  • позвонить в банк;
  • уточнить на сайте банка, как узнать по интернету задолженность по кредиту (обычно это можно сделать через подключенный интернет-банкинг);
  • написать на электронную почту банка или направить письмо (в течение некоторого времени банк ответит).

Второй способ подойдет тем, кто хочет проверить наличие долгов перед банками в целом, а не по конкретному кредиту. Данная информация по каждому клиенту всех банков России храниться в бюро кредитных историй. Узнать ее можно следующим образом:

  1. Узнать, в каком региональном бюро храниться ваша история (узнать это можно на сайте ЦБ РФ);
  2. Обратиться в бюро лично с соответствующим заявлением.

Сделать это можно раз в год совершенно бесплатно. Со второго раза начинает взиматься плата.

К судебным приставам необходимо обращаться, если дело дошло до суда. Сделать это можно онлайн на сайте ФССП, или же обратиться в службу лично.

Стоит также отметить, что узнать задолженность по кредиту по фамилии, без указания дополнительных личных данных или предоставления документов (паспорта) практически невозможно, т.к., согласно законодательству, эта информация является конфиденциальной.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/kak-uznat-zadolzennost-po-kreditu

Как узнать, есть ли кредитная задолженность

Оформляя заем в банке, заранее стоит позаботиться о способах контроля своей задолженности и порядке погашения. Иногда заемщики сталкиваются с тем, что задолженность по кредиту каждый раз сообщают разную. Чтобы исключить путаницу, нужно научиться различать разные виды долговых обязательство.

Разновидности кредитной задолженности

Чтобы избежать проблем с кредитором, нужно контролировать, сколько осталось выплатить, и какую сумму необходимо внести в течение определенного срока.

Долг по банковскому займу – финансовые обязательства, которые нужно выполнить согласно условиям подписанного договора. Само по себе наличие долговых обязательств не влечет за собой негативных последствий, если обязанности по договору исполняются в срок и в полном объеме.

Если просрочен платеж и банк начислил неустойку, штраф, пени – все это также войдет в общий долг перед банком. Помимо этого, нарушение обязательств влечет за собой неприятные беседы с представителями банка, коллекторами, судебными приставами. Должнику могут запретить покидать пределы РФ и блокировать счета и карты.

Исходя из того, что имеет в виду кредитор, говоря о долге, сумма может быть действительно разной. Дело в том, что задолженность бывает:

Чтобы избежать просроченной задолженности, необходимо следить за регулярным погашением текущей задолженности, опираясь на информацию о срочных платежах. Чтобы не возникало путаницы, следует четко понимать, какую задолженность и когда нужно погашать, чтобы успешно выплатить кредит.

Текущая

Банковские сотрудники в разговоре с заемщиком часто употребляют термин текущей задолженности, поскольку она показывает, сколько конкретно клиент остался должен банку по взятой ссуде.

Текущая задолженность – сумма, которую нужно будет вернуть банку в конкретный момент времени в настоящем.

Срочная

Не менее важно научиться различать текущую от срочной задолженности, которая представляет собой сумму к возврату, однако срок для погашения, исходя из пунктов договора, пока не наступил.

Просроченная

При пропуске платежей по кредитному договору важен размер просроченная задолженность. Банк может выдавать разные суммы займа, определяя индивидуально период для полного погашения. Срок погашения распределяется на несколько платежей (платежных периодов), которые должны выполняться в строго установленные даты. Если сумма не поступила в указанный период, возникает просрочка, т.е. просроченная задолженность. Это дает банку право начислить штраф и потребовать от клиента срочно погасить образовавшийся долг.

Рабочие способы как узнать про задолженность по кредиту

Случаев мошенничества довольно много, когда по паспортным данным человека оформляют кредит, а жертва узнает об образовавшейся задолженности только в момент, когда банк начинает требовать уплаты просроченных платежей. Чтобы сохранить репутацию надежного и ответственного заемщика, следует периодически проверять, есть ли задолженность по кредитам.

Ничего сложного в уточнении собственной задолженности нет. Клиенту доступны сразу несколько вариантов информирования:

  1. Через банк.
  2. Через судебного пристава.
  3. Из БКИ.

На каждом этапе кредитных отношений выбирают наиболее предпочтительный способ. В БКИ обращаются на любом этапе, уточняя сведения по просроченным и предыдущим кредитам. В банке информация доступна на всем протяжении действия кредитного договора. У судебных приставов уточняют сумму долга только после того, как судебное решение уже передано на исполнение.

Читайте так же:  Резюме для устройства на работу делопроизводителем

Удобно пользоваться мобильным оповещением из банка, однако нужно учитывать, что подобные услуги зачастую платные и нуждаются в дополнительной оплате. Перед подключением автоматических уведомлений рекомендуется уточнить действующие условия в банке.

На сайте Федеральной Службы Судебных Приставов

Если требуется уточнить размер текущего платежа по кредиту, работники ФССП не помогут. Они руководствуются только той информацией, которая поступил на исполнение согласно судебному постановлению.

Приставы работают исключительно с просроченными финансовыми обязательствами, поэтому и в онлайн базе будут отображены сведения о долге, который суд назначил взыскать в принудительном порядке.

Сайт полезен только для проверки, нет ли каких-либо непогашенных взысканий, о которых ничего не известно. Информацию предоставляют по запросу, сформированному в разделе «узнать о долгах». Пользователю остается внести сведения о фамилии, имени, отчестве, адресе и рождении.

Если система обнаружит исполнительные дела в работе, на экране появится информация по конкретному должнику, указанному в параметрах запроса.

Визит в отделение банка

Раньше для проверки задолженности нужно было обратиться напрямую в банк, в отделение оформления займа. Если кредитное учреждение далеко, способ не подходит для оперативного контроля выплат. Единственный банк, который действительно оказывается в шаговой доступности – Сбербанк, однако кредиты берут и в других финансовых учреждениях.

Поскольку есть более удобные и быстрые способы проверки информации, посещение отделения рассматривается как дополнительный вариант оповещения, когда клиент находится в непосредственной близости или внутри отделения.

Звонок в банк

Самый простой путь, как узнать задолженность по кредитам в банках, это позвонить по номеру горячей линии банка. Имея информацию о номере карты, паспорте и зная кодовое слово, клиент вправе получить информацию о текущем состоянии кредитного счета.

Стоит запастись терпением, набирая номер контакт-центра, так как наверняка придется ждать ответа оператора, либо следовать инструкциям автоматического меню. Период ожидания длится несколько минут или секунд, это зависит от степени загруженности операторов колл-центра.

Мобильное приложение

По мере появления новых устройств связи, контролировать остаток долга по кредитам и величину предстоящего платежа стало легче. Установив полезное приложение на современный гаджет, информация становится доступной после успешной авторизации в личном кабинете клиента.

Мобильные приложения разработали не все банки. Стоит уточнить при оформлении кредита, можно ли смотреть размер задолженности через приложение на смартфоне.

Бюро Кредитных историй

Надежный способ уточнить текущие непогашенные обязательства – отправить запрос в Бюро кредитных историй (БКИ). Этот способ лучше всего подходит, когда нет уверенности в том, что все долги выплачены и кредитная репутация клиента в порядке.

Ежегодно каждый российский гражданин вправе обращаться в Бюро за выпиской, в которой отображаются все кредитные обязательства, оформленные за последние несколько лет. Если возник долг, о котором ничего не известно заемщику, можно попытаться урегулировать вопрос до того, как финансовое учреждение обратится в суд, и сумма задолженности по кредиту будет взыскана принудительно согласно судебному решению.

Нужно учитывать, что в РФ действует около 3 десятков БКИ, сведения в которых хранятся разрозненно. Наиболее полной информацией владеет НБКИ, куда и рекомендуется периодически посылать запросы. Каждый россиянин вправе 1 раз в год бесплатно запрашивать сведения. Более удобно пользоваться банковским посредничеством при заказе выписки, однако их услуга является платной.

Другой минус этого способа – невозможность получить самые последние данные о платежах, ведь кредиторы передают информацию в базу с небольшим запозданием. Плюс дополнительно потребуется время на переписку с БКИ.

Через банкомат или терминал

Если банкоматная сеть кредитора хорошо представлена в регионе, самым надежным способом станет работа с устройством самообслуживания. Для уточнения суммы остатка долга достаточно знать пинкод кредитки.

Есть существенный минус этого способа – если займ получен наличными, без выпуска отдельной карточки, кредитную задолженность узнать не получится, да и не каждый банк организовал собственную сеть банкоматов. Через терминалы сторонних банков получить информацию об остатке либо невозможно, либо услуга оказывается платной.

Федеральная служба судебных приставов

Если все сроки оплаты задолженности в банке прошли, последний обращается в суд и получает право на принудительное взыскание через службу приставов. Как и в случае обращения к онлайн базе Федеральной Службы, в ней хранятся записи только о долгах, по которым вынесено судебное решение и инициировано исполнительное производство.

Если долг образовался недавно, или речь идет о простом запросе остатка текущего долга, обращаться в ФССП бесполезно.

СМС информарование

При выдаче кредитки или подписании договора о выделении заемных средств финансовое учреждение сообщает, каким образом узнавать информацию о предстоящем платеже и сумме оставшегося кредитного долга. Чтобы оставаться в курсе того, как уменьшается сумма, клиент подключает смс-информирование.

Если в назначенный срок платеж не поступает, напоминание о просроченной задолженности также приходит в смс.

У некоторых кредиторов действует сервис коротких команд, когда путем ввода цифровой комбинации на мобильный приходит информация о балансе или предстоящем платеже. Работает ли такой сервис, нужно уточнять непосредственно при заключении договора.

Через личный кабинет интернет банка

Преимущества интернет-банкинга оценили многие клиенты российских банков. Через авторизованный доступ открывается полная информация обо всех приходных и расходных операциях по счетам и картам, выпущенным конкретным эмитентом.

В разделе «Кредиты» отображается кредитная задолженность пользователя – остаток к погашению, сумма и дата очередного по графику платежа.

Работая с интернет-банком, не стоит забывать о дополнительных мерах безопасности. Вводя пароли подтверждения входа, лучше убедиться в подлинности сайта, а также позаботиться, чтобы информация для входа не попала к посторонним.

Как узнать о чужих долгах по кредиту

Сведения о состоянии финансов каждого клиента банка защищены политикой конфиденциальности. Узнать информацию о положении дел могут только сами заемщики. Если посторонний захочет уточнить в банке задолженность по кредитам супруга или родственника, последует отказ.

Даже если супруг задолжал банку крупную сумму и ему грозит долговая яма, согласно правилам кредитования, другой человек не вправе получать сведения об остатке долга и финансовых обязательствах. Если сотрудник банка поделится информацией с супругой неплательщика, тем самым он нарушит закон.

Узнать о состоянии финансовых дел можно лишь в случае смерти наследодателя, если другое лицо намерено вступить в право наследования. Прежде, чем соглашаться на вступление в наследство, рекомендуется тщательно проверить информацию о наличии задолженностей. Иногда так случается, что сумма долга превышает стоимость наследуемого имущества. Проще отказаться от наследства, чем пытаться гасить чужие долги. Если наследников не обнаружится, банк должнику списывает долг. Чтобы уточнить наличие непогашенных финансовых обязательств у умершего, следует обращаться в банк с документами, подтверждающими право наследования.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://zambank.ru/dolgi/zadolzhennost-po-kreditu

Текущая задолженность по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here