Статистика просроченных кредитов

Ответы профессионалов по теме: "Статистика просроченных кредитов" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2020 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Долговая драма: россияне продолжают жить не по средствам

Уровень закредитованности россиян за третий квартал этого года вырос до 30%. Годом ранее он составлял 24%. В лидерах здесь оказались республики Ингушетия, Карачаево-Черкесия, Северная Осетия, Бурятия и Адыгея. Об этом говорится в исследовании, подготовленном проектом ОНФ «За права заемщиков» на основе данных Банка России, Росстата, других открытых источников. Как отмечают его авторы, в качестве меры снижения долговой нагрузки на россиян необходимо ввести ограничения на выдачу кредитов должникам. Эксперты считают, что ничего удивительного в тенденции роста кредитования нет, так как доходы граждан оставляют желать лучшего.

Треть дохода на кредиты

Совокупная задолженность россиян по банковским кредитам по итогам третьего квартала достигла 17,02 трлн рублей. Как отмечается в исследовании, в среднем каждая российская семья отдает сегодня около 30% от годового дохода на погашение банковских кредитов. Впрочем, как подчеркивают авторы, по сравнению с данными первого квартала 2019 года данный показатель практически не изменился. Это, как считают они, говорит в пользу стабилизации на рынке кредитования.

В абсолютном выражении средняя кредитная задолженность на семью по России сегодня составляет 301,4 тыс. рублей. Годом ранее она была равна 250,2 тыс. рублей.

Как отмечают в ОНФ, наибольший объем и прирост кредитования наблюдался в категории ипотечных и потребительских ссуд. Ипотечный портфель с начала года вырос на 14% и составил 53,061 млрд рублей. Максимальный рост этой категории кредитования пришелся на июль, показав рост на 22%. Причиной тому стало снижение ставок по ипотечным продуктам. Рост объема потребительских кредитов составил 49,369 млрд рублей, или 21%.

Наибольшая величина просрочки выплат зафиксирована среди потребительских ссуд. Их объем составил 22,254 млрд рублей, увеличившись с начала года на 12%. Вместе с тем, общий объем просрочки составляет 756,5 млрд рублей, или 4,4% от всей задолженности. Как отмечают в ОНФ, показатель продолжает снижаться, что указывает на стабильное состояние «плохих долгов» на балансах банков. За последние 12 месяцев объем просроченной задолженности сократился на 7%.

Среди регионов на первом месте по закредитованности оказались Калмыкия и Тыва, где ее уровень превысил 50%. В Чувашии, Мордовии, ХМАО, Иркутской, Новосибирской, Тюменской и Ленинградской областях он составляет свыше 40%.

Низкие показатели закредитованности отмечаются в регионах Северо-Кавказского федерального округа: Дагестане — 7%, Ингушетии — 7%, Чечне — 8%, а также в Крыму и Севастополе (8–9%). По доле просроченной задолженности лидируют республики Ингушетия, Карачаево-Черкесия, Северная Осетия, Бурятия и Адыгея.

Ограничительные меры

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева считает, что остановить рост закредитованности населения могло бы введение оценки предельной долговой нагрузки потребителя.

— Сегодня активно развиваются механизмы ответственного кредитования, а также способы оценки финансовой состоятельности заемщиков. Однако отдельные крупные игроки по-прежнему предлагают заемщикам кредиты в размере, значительно превышающем среднерыночный показатель выдачи, а также увеличивают предлагаемые лимиты, чтобы не терять клиента из-за недостаточной суммы кредита, — пояснила она.

С начала 2015 года размер среднего кредита вырос на 66%, в то время как за тот же период, по данным Росстата, размер средней начисленной заработной платы увеличился только на 53%.

— Наблюдая за кредитной и сберегательной активностью российских семей, мы видим, что кредитование постепенно становится всё более долгосрочным, так как клиенты имеют ограниченный запас по предельной долговой нагрузке, — подчеркнула автор рейтинга. — Поэтому очень важно наряду с самодекларированием заемщиков предусматривать ограничения по ссудным лимитам и темпам увеличения задолженности. Здесь в зоне риска потребители, которые наращивают обязательства за короткий период и «добирают» кредиты в течение года.

Экономист Алексей Скопин заявил «Известиям», что ситуация с долгами граждан сегодня в России «однозначно плохая».

— Что касается решения этой проблемы, то, с моей точки зрения, надо запретить микрокредитование под 700% и другие бешеные условия. То есть нужно ограничить процент по кредиту — например, не больше 15 или 20, — заявил эксперт. — Кто бы его не выдавал, должно действовать это правило. Тогда люди получат возможность их оплачивать.

По его словам, сегодня люди, взявшие кредиты под огромные проценты, рано или поздно перестают по ним платить. Еще одна проблема, по мнению экономиста — низкие доходы населения, которые сегодня не соответствуют уровню цен.

Глава Политической экспертной группы Константин Калачёв отмечает, что ничего удивительного в росте кредитования в России нет, так живет сегодня весь мир. По его мнению, очевидно, что затягивать кредитную удавку для населения до бесконечности нельзя. И если ОНФ предлагает какие-то меры по выходу из данной ситуации, то к ним нужно обязательно присмотреться.

Получить оперативный комментарий от ЦБ РФ «Известиям» не удалось.

Источник: http://iz.ru/952886/natalia-bashlykova/dolgovaia-drama-rossiiane-narashchivaiut-prosrochki-po-kreditam

В России выросло число просрочек по кредитам

Каждый четвертый должник банка имеет просрочку по кредитам более трех месяцев, всего таких заемщиков уже 10 млн.

С января по сентябрь их число выросло на 4%, говорится в исследовании Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). В процессе исследования саморегулируемая организация коллекторов опросила 38 своих участников и проанализировала данные из различных бюро кредитных историй (БКИ).

Авторы документа подчеркивают, что в 60% случаев граждане не вносят платежи вовремя из-за финансовых проблем. Из оставшихся 40% случаев на убежденных неплательщиков приходится 10%, а остальные ссылаются на забывчивость, мошеннические действия, несогласие с суммой долга, пояснил «Известиям» президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

Если появляются финансовые проблемы, то заемщики в первую очередь отказываются от трат на развлечения и одежду, а также урезают расходы на потребительские товары и продукты на 10–30%. Лишь после этого они допускают пропуск платежей по кредиту, выяснили авторы исследования. В нем также отмечается, что в структуре месячных расходов ссуды занимают четвертое место после еды, оплаты услуг ЖКХ и бытовых товаров.

Читайте так же:  Удержания из заработной платы на предприятии

Эксперты указывают, что причина увеличения невозврата долгов кроется в отсутствии существенного роста уровня располагаемых доходов. Необходимо, чтобы они повышались хотя бы на половину процентной ставки, которую платят заемщики с высоким показателем долговой нагрузки. При этом они опасаются, что растущая просрочка может привести к тому, что платить своевременно перестанут почти все.

Источник: http://iz.ru/944708/2019-11-19/v-rossii-vyroslo-chislo-prosrochek-po-kreditam

Аналитика бюро

Аналитические обзоры рынка розничного кредитования

60,6 млн россиян имеют высокий кредитный рейтинг

В 2018 г. должники стали в 1,5 раза чаще пользоваться процедурой банкротства

Аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) и проекта «Федресурс» провели совместное исследование соотношения количества потенциальных банкротов и граждан в регионах России, в отношении которых была введена процедура банкротства (реализации имущества) по итогам 2018 г.

Определены наиболее кредитно-активные регионы России в III кв. 2018 г.

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги кредитной активности регионов в III кв. 2018 г. на основе информации от 600 кредиторов, передающих данные в Бюро.

Определены наиболее кредитно-активные регионы России во II кв. 2018 г.

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги кредитной активности регионов во II кв. 2018 г. на основе информации от 600 кредиторов, передающих данные в Бюро.

Определены наиболее кредитно-активные регионы России в I кв. 2018 г.

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги кредитной активности регионов в I кв. 2018 г. на основе информации от 600 кредиторов, передающих данные в Бюро.

Число несостоятельных граждан в России выросло в 1,5 раза, потенциальных банкротов – на 6%

Только 4% потенциальных банкротов воспользовались процедурой в 2017 г.

Аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) и проекта «Федресурс» провели совместное исследование соотношения количества потенциальных банкротов и граждан в регионах России, в отношении которых была введена процедура банкротства (реализации имущества) по итогам 2017 г.

В 2017 г. банки одобряли каждую третью заявку на кредит

Аналитики Объединенного Кредитного Бюро провели исследование частоты и причин отказа по кредитам на основе выборки из информационной части кредитной истории, которую передают в Бюро более 600 кредиторов.

ТОП-10 кредитно-активных регионов России по итогам III кв. 2017 г.

Объединенное Кредитное Бюро подвело итоги кредитной активности регионов в III кв. 2017 на основе информации от 600 кредиторов, передающих информацию в Бюро.

Доля потенциальных банкротов снизилась до 1,4%

Уровень номинальной кредитной нагрузки россиян по итогам I пол. 2017 г.

Более 7 млн российских заемщиков не вносили платежи по своим кредитам более трех месяцев

Региональный анализ выдач новых банковских кредитов заемщикам в зависимости от их кредитной истории и платежной дисциплины

Рефинансирование кредитов: региональный разрез

Жители 52 российских регионов в I кв. 2017 г. направили более половины новых кредитов наличными на погашение старых долгов

Определены наиболее кредитно-активные регионы России по итогам I кв. 2017 г.

Персональные кредитные портфели российских заемщиков

Аналитики Объединенного Кредитного Бюро провели анализ персональных кредитных портфелей российских заемщиков по состоянию на начало 2017 г. на основе информации из 232,5 млн. кредитных историй по 66,5 млн. граждан.

По итогам 2016 г. уровень номинальной долговой нагрузки россиян снизился до 33%

Объединенное Кредитное Бюро проанализировало динамику уровня долговой нагрузки населения за 2016 год на основе информации о 66,5 млн. заемщиков, информация о которых хранится в Бюро, а также данных Федеральной службы государственной статистики о среднемесячной заработной плате граждан.

В январе 2017 г. более 656 тыс. заемщиков попадали под действие закона о банкротстве

Наиболее кредитно-активные регионы России по итогам 2016

Объединенное Кредитное Бюро подвело итоги кредитной активности регионов в 2016 г.

Платежная дисциплина регионов России. Итоги 2016

Аналитики Объединенного Кредитного Бюро подвели итоги платежной дисциплины российских регионов по итогам 2016 г.

Статистика просроченной задолженности. Итоги 2016 г.

Охват населения розничными кредитами

Долги россиян перед банками уменьшились, но доля заемщиков среди экономически-активного населения растет

Статистика просроченной задолженности за III кв. 2016 г.

Аналитики Объединенного Кредитного Бюро оценили платежную дисциплину российских заемщиков по итогам III кв. 2016 г.

Доля охвата кредитами среди жителей российских регионов моложе 26 лет

Платежная дисциплина регионов России во II кв. 2016 г.

АНАЛИТИКИ ОБЪЕДИНЕННОГО КРЕДИТНОГО БЮРО ПРОАНАЛИЗИРОВАЛИ ПЛАТЕЖНУЮ ДИСЦИПЛИНУ РЕГИОНОВ РОССИИ И ОПРЕДЕЛИЛИ РЕГИОНЫ С НАИБОЛЕЕ ИНТЕНСИВНЫМИ ТЕМПАМИ РОСТА ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ЗА II КВ,. ИССЛЕДОВАНИЕ ПРОВОДИЛОСЬ НА ОСНОВЕ ДАННЫХ БОЛЕЕ ЧЕМ 600 КРУПНЕЙШИХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ПО ВСЕМ ВИДАМ РОЗНИЧНЫХ КРЕДИТОВ.

Статистика просроченной задолженности за II кв. 2016 г

Платежная дисциплина регионов России в I кв. 2016 г.

Аналитики Объединенного Кредитного Бюро проанализировали платежную дисциплину регионов России и определили регионы с наиболее интенсивными темпами роста просроченной задолженности за прошедший год. Исследование проводилось на основе данных более чем 600 крупнейших кредитных организаций по всем видам розничных кредитов за исключением сегмента ипотеки.

Региональные кредитные портфели в I кв. 2016 г.

Аналитики Объединенного Кредитного Бюро оценили объемы региональных кредитных портфелей по итогам I кв. 2016 г. на основании данных более чем 600 крупнейших кредитных организаций.

Статистика просроченной задолженности за I кв. 2016 г

Кредитная нагрузка регионов России. Итоги 2015

Общая статистика просроченной задолженности за III кв. 2015

Персональные кредитные портфели россиян

Аналитики Объединенного Кредитного Бюро провели анализ персональных кредитных портфелей российских заемщиков.

Заявочное мошенничество в I полугодии 2015 г.

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги мошенничества с кредитными заявками в I полугодии 2015 г.

Кредитная активность населения в апреле 2015 г.

Объединенное Кредитное Бюро подвело итоги кредитной активности населения в апреле 2015 г.

Кредитная карта России I кв. 2015

Объединенное Кредитное Бюро подготовило исследование «Кредитная карта России» на основании данных за I кв. 2015 от более чем 500 кредитных организаций, работающих с Бюро.

Общая статистика просроченной задолженности I кв. 2015

Обзор рынка розничного кредитования за 2014 г.

Объединенное Кредитное Бюро подготовило обзор рынка розничного кредитования по итогам 2014 г. на основе данных своих банков-клиентов.

Читайте так же:  Снижение удержания из заработной платы

Общая статистика просроченной задолженности за 2014 г.

Динамика просроченной задолженности по всем видам активных кредитов в 2014 г.

Общая статистика просроченной задолженности август 2014 г.

В августе 2014 г. просроченная задолженность по всем типам активных кредитов выросла на 12 б.п. по сравнению с прошлым месяцем, ее значение составило 15,12%.

Обзор рынка беззалогового кредитования I полугодие 2014 г.

Темпы роста рынка розничного кредитования в 2014 г. значительно замедлились. По данным ЦБ РФ за I полугодие 2013 г. рынок вырос на 41%, а за I полугодие 2014 г. его рост составил порядка 20%.

Обзор рынка розничного кредитования по основным продуктам I полугодие 2014

Объединенное кредитное бюро подготовило обзор рынка розничного кредитования по итогам 7 месяцев 2014 г. на основе данных своих банков-клиентов.

Источник: http://bki-okb.ru/corp/analitika

Доля просроченных кредитов россиян достигла минимума с 2013 года

Уровень просроченных платежей по кредитам россиян опустился по итогам сентября до 4,8%, на таком низком уровне этот показатель не был с марта 2013 года, следует из данных Центробанка. В сравнении с началом года доля плохих долгов снизилась на 0,6 процентных пункта.

Больше всего просрочек по кредитам, срок платежа которых наступил в сентябре, допускали по потребительским кредитам и кредитным картам (7,9%), меньше всего — по кредитам под залог жилья, кроме ипотеки — 2,3%. По ипотеке уровень плохих долгов составил 4,8%, а по автокредитам — 7,4%. Общий объем ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней составил почти 812 млрд рублей.

Снижение доли просроченных платежей во многом объясняется ростом банковских портфелей, заявила РБК младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксения Балясова. Высокие темпы кредитования способствуют снижению просрочки, согласился представитель Банка России. Он отметил, что к снижению статистики просроченных займов приводит и то, что банки продают плохие долги коллекторам. На улучшение данных повлияло повышение качества работы банков и упрощение рефинансирования, считает первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. Он добавил, что по мере замедления роста кредитования просроченная задолженность будет расти.

Показатель доли просрочки практически никогда не отражает реального качества кредитного портфеля банков, возразил директор департамента кредитных рисков «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич. «Эксперт РА» в октябре отмечало, что качество выдаваемых в России потребительских кредитов в первой половине года снизилось. «Многие банки списывают невозвратные кредиты с баланса за счет сформированных резервов или переуступают проблемную задолженность коллекторским агентствам», — отметила Балясова. Центробанк считает качество кредитных портфелей банков удовлетворительным, сообщил представитель регулятора РБК.

К началу октября совокупная долговая нагрузка населения по всем видам кредитов достигла 10,6%, сообщал ЦБ. Это самый высокий уровень как минимум с июля 2012 года. Как отмечала глава департамента финансовой стабильности регулятора Елизавета Данилова, общая финансовая нагрузка россиян растет из-за необеспеченного потребительского кредитования. 1 октября вступили в силу ограничения кредитования со стороны Банка России. Кредитные организации обязали при выдаче необеспеченных займов рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика и в соответствии с ним создавать резервы.

Резкий рост потребительского кредитования несет риски рецессии в экономике, предупреждал министр экономического развития Максим Орешкин. На этой почве с ним спорила глава Центробанка Эльвира Набиуллина. По ее мнению, пузыря на рынке кредитов нет, а регулятор держит ситуацию под контролем.


Источник: http://www.forbes.ru/newsroom/finansy-i-investicii/386803-dolya-prosrochennyh-kreditov-rossiyan-dostigla-minimuma-s-2013

Статистика просроченной задолженности. Итоги 2016 г.

Даниэль Зеленский, генеральный директор Объединенного Кредитного Бюро
По итогам 2016 г. мы наблюдали значительное замедление темпов роста просроченной задолженности. В этом году объем просроченных долгов вырос на 13%, тогда как за 2015 г. он увеличился на 50%. Такая же ситуация отмечается и в сегменте «плохих» долгов с просрочкой платежа свыше 90 дней, которые составляют 97% от общего объема просроченной задолженности и являются одним из основных драйверов ее роста. Также отмечаются невысокие темпы роста количества просроченных кредитов, в том числе и «плохих».

Все это является эффектом изменения кредитных политик банков и новых рисковых стратегий, применяемых на протяжении 2015-2016 гг. Банки стали более внимательно подходить к оценке потенциальных заемщиков, зачастую отдавая предпочтение работе с существующей клиентской базой, что не могло не сказаться на общем качестве кредитных портфелей. Кроме этого, большинство кредитных организаций делали фокус на сбор просроченной задолженности.

Повлияло на ситуацию и общее оживление на рынке розничного кредитования в 2016 г. По предварительным итогам за 11 мес. 2016 г. банки выдали на 13% больше новых кредитов, чем за аналогичный период 2015 г., а объемы кредитования выросли на треть.

Сейчас уже можно говорить о том, что просрочка по старым выдачам достигла определенного дна, и с середины года мы наблюдали тренд на постепенное снижение доли просроченных кредитов. Полагаю, что с учетом текущей рыночной ситуации, а также внимания регулятора к качеству кредитных портфелей банков, тренд на очищение кредитных портфелей и стабилизацию ситуации с просроченной задолженностью может сохраниться в течение 2017 г.

Источник: http://bki-okb.ru/corp/analitika/statistika-prosrochennoy-zadolzhennosti-itogi-2016-g

ЦБ впервые оценил количество серийных заемщиков

С 2017 года 3,7 млн россиян активно наращивали долги, набирая новые кредиты до расплаты по старым, сообщается в докладе ЦБ. Обязательства серийных заемщиков за это время выросли почти в 2,5 раза — с 0,9 трлн до 2,2 трлн руб.

«По кредитам данной группы заемщиков пока не наблюдается просрочки, однако быстрый рост долга может свидетельствовать о возрастающих рисках платежеспособности», — говорится в материалах Банка России.

По данным на 1 сентября 2019 года, 39,5 млн россиян имеют хотя бы один кредит, две трети из них — необеспеченную ссуду или кредитную карту. Меньше половины должников (45%, или 12,1 млн человек) на 1 сентября не имели просрочек по кредитам. При этом большинство этих добросовестных заемщиков (6,3 млн человек) наращивали свои долги, в том числе 3,7 млн кредитовались, не расплатившись по старым займам.

Пятая часть заемщиков — проблемные

По данным ЦБ, просрочку по кредитам свыше 5% от полученного займа имеют 19% российских заемщиков, почти у половины из них это «старые долги»: просрочка была еще в 2017 году. Вторая половина (9%) заемщиков допустила просрочку позже.

Читайте так же:  Установление алиментов в судебном порядке

Чаще всего россияне допускают просрочки по кредитам на небольшие суммы — до 100 тыс. руб. Такие неплательщики наносят банкам меньший урон, констатирует регулятор: объем «плохих» долгов по кредитам на небольшие суммы на 1 сентября оценивался в 38,5 млрд руб., а по более крупным ссудам — в 174,7 млрд руб.

«Кредиты на некрупные суммы несут больший социальный риск, в то время как кредиты на значительные суммы более важны с точки зрения устойчивости отдельных банков», — говорится в докладе.

Что учитывал ЦБ

ЦБ проанализировал 220 млн записей о кредитах из трех крупнейших бюро кредитных историй — ОКБ, НБКИ и «Эквифакс». Данные клиентов были обезличены, но каждой истории был присвоен уникальный идентификатор, чтобы исключить дублирование данных об одном и том же заемщике из разных бюро. Сведения запрашивались за период с 1 января 2017 года по 1 сентября 2019. Банк России анализировал задолженность россиян только перед банками, займы в МФО или долги, переданные коллекторам, не оценивались.

Зачем ЦБ пересчитал российских заемщиков

Банк России проводил анализ, чтобы выяснить, связан ли рост кредитования с тем, что новые кредиты выдаются уже имеющим долги россиянам, говорила глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. По предварительным расчетам регулятора, на 1 октября общая долговая нагрузка россиян достигла 10,6%, и это максимум с 2012 года (более ранних цифр ЦБ не приводил).

Чтобы охладить сегмент необеспеченного потребительского кредитования, ЦБ вводит ограничения для банков и микрофинансовых организаций. Например, с 1 октября кредиторы обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика при выдаче беззалоговых кредитов и займов свыше 10 тыс. руб. Из-за требований к резервам кредитование клиентов с высоким ПДН стало для банков и МФО более «дорогим», а значит, менее выгодным. По прогнозу ЦБ, эта и другие меры замедлят рост необеспеченного кредитования до 10% уже в следующем году. По данным на 1 сентября, рост потребкредитования составлял 23,8% в годовом выражении.

Есть ли повод для опасений

  • Заметный рост зависимости россиян от банковского финансирования начался с 2017 года, говорит директор методологического департамента Национального рейтингового агентства (НРА) Семен Долгов. Доля заемщиков, не имеющих задолженности ни по одному кредиту, с 2015 года снизилась с 52,9% до 45,5% занятого населения, но это может быть связано с падением реальных располагаемых доходов россиян, отмечает эксперт — с 2013 по 2018 год показатель сократился на 8,3%.
  • «Жизнь в долг, особенно потребительский — не самый лучший выбор, но, в том числе из-за стагнирующих доходов, многие вынуждены так себя вести», — говорит и главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах. Реальные доходы существенно выросли только в третьем квартале 2019 года, причем сразу на 3%, что вызывало вопросы у аналитиков.
  • Впрочем, 3,7 млн серийных заемщиков, или 9,3% от всех заемщиков, — это не «запредельно много» для банковского сектора, говорит Табах, в статистику могли попасть и те, кто рефинансировал старый кредит: «Рефинанирование долга из дорогого и короткого в более дешевый и длинный с учетом падения ставок и удлинения кредитов часто вполне разумно финансово». Однако в расчеты ЦБ не попали обязательства россиян перед МФО, поэтому количество серийных заемщиков можно считать недооцененным, считает Табах.

Как растут долги по микрозаймам

По данным ЦБ на 30 июня 2019 года, объем задолженности россиян по микрозаймам составил 156 млрд руб. С начала 2017 года этот показатель вырос в 2,3 раза. За тот же период количество клиентов, у которых есть хотя бы один действующий договор микрозайма, тоже удвоилось — с 5,1 млн до 11,9 млн человек.

Источник: http://www.rbc.ru/finances/01/11/2019/5dbc23609a7947d581b18d02

Доля «плохих долгов» в России стремительно растет

Поделиться сообщением в

Внешние ссылки откроются в отдельном окне

    Внешние ссылки откроются в отдельном окне

    Объем просроченной задолженности по кредитам в России, по данным на 1 апреля 2016 года, составил 1,07 трлн рублей. Это почти 19% всех задолженностей россиян, показала статистика Объединенного кредитного бюро.

    За год объем просроченной задолженности вырос на 43%, а объем кредитов с просрочкой более 90 дней – на 32%.

    Кредиты с просрочкой больше трех месяцев считаются «плохими долгами». Вернуть подобные кредиты почти невозможно, говорится в отчете бюро. Банкам приходится эти долги списывать или передавать их коллекторам.

    Сейчас объем «плохих» кредитов составляет 1,03 трлн рублей – это 18,3% всей задолженности. В целом прирост просроченной задолженности во многих регионах идет за счет таких «плохих долгов», отмечают аналитики.

    Лидеры по долгам

    Среди регионов лидером по просроченной задолженности является Ингушетия, где граждане не внесли вовремя платежи по 58% выданных кредитов на общую сумму в 2,8 млрд рублей. Большая часть этой суммы приходится на долю «плохих долгов».

    Высока доля просроченной задолженности также в Карачаево-Черкесии, Кабардино-Балкарии, Калмыкии и Кемеровской области. Во всех этих регионах большая часть просрочки — это кредиты, задолженность по которым больше 90 дней.

    Однако даже в тех регионах, где уровень просроченной задолженности невысокий, большая ее часть приходится именно на «плохие» кредиты.

    Чаще всего просроченными оказываются долги по кредитам наличными и кредитным картам. Чуть реже происходит просрочка по автокредитам.

    В число регионов с самыми высокими темпами роста задолженности вошли Калмыкия, Ямало-Ненецкий автономный округ, Чукотский АО, а также Костромская и Тамбовская области.

    Во всех этих регионах доля «плохих» долгов растет быстрее, чем доля просроченной задолженности в целом. Например, прирост просроченной задолженности в Калмыкии за год составил 114%, при этом долги, просроченные более чем на 90 дней, выросли на 124%.

    Пять кредитов и меньше

    В России пять и более кредитов, по данным на 1 апреля, имеют 306,9 тысяч человек, говорится в статистике Национального бюро кредитных историй. За год их количество сократилось на 47,8%.

    По данным НБКИ, четыре кредита сейчас имеют порядка 742,6 тысяч человек – их количество снизилось на 40%.

    Число тех, кто имеют три и два кредита, составило соответственно 1,8 млн человек и 4,7 млн человек. Их количество за год снизилось на 32% и 23%.

    Читайте так же:  Иск алименты госпошлина

    Долговая нагрузка, то есть отношение ежемесячных платежей к ежемесячному доходу, составила 51,67% против 52,44% год назад.

    Источник: http://www.bbc.com/russian/news/2016/05/160530_banks_bad_loans_growth

    Эксперты ОНФ: уровень закредитованности российских семей увеличился, однако доля просрочки снижается

    Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» проанализировали данные Банка России, Росстата, других открытых источников и обновили карту кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств (семей). Выяснилось, что уровень закредитованности относительно второго квартала года увеличился с 28 до 30% в третьем квартале (годом ранее этот показатель составлял 24%). Однако доля просрочки продолжает снижаться.

    По итогам третьего квартала 2019 г. совокупная задолженность россиян по банковским кредитам составила 17,02 трлн руб., увеличившись на 13% с начала года. За последние 12 месяцев (в сравнении с 1 октября 2018 г.) задолженность выросла на 17%.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    * Данные Банка России, расчеты экспертов проекта ОНФ «За права заемщиков»

    Стабилизация на рынке кредитования

    Уровень закредитованности (рассчитываемый как отношение объема задолженности к среднегодовому доходу на домохозяйство) в России составил 30%. Это означает, что в среднем каждая российская семья отдает около 30% от годового дохода на погашение банковских кредитов. По сравнению с данными первого квартала 2019 г. этот показатель не изменился, что говорит в пользу стабилизации на рынке кредитования. Для сравнения, год назад средний уровень закредитованности составлял 25%.

    В абсолютном выражении средняя кредитная задолженность на домохозяйство по России составила 301,4 тыс. руб. (годом ранее – 250,2 тыс. руб.). Средняя просрочка – 13,4 тыс. руб. (годом ранее – 14,4 тыс. руб.).

    Категории выданных кредитов, в количестве с 01.01.2019 по 01.09.2019.

    Вид ссуды (кредита)/2019

    Янв 19

    Февр 19

    Март 19

    Апр 19

    Май 19

    Июнь 19

    Июль 19

    Авг. 19

    Сент. 19

    Жилищные ссуды (кроме ипотечных ссуд)

    Иные потребительские ссуды

    Рост выдачи ипотечных ссуд

    С 1 января по 1 сентября 2019 г. наибольший объем и прирост наблюдался в категории ипотечных и потребительских ссуд (потребительские кредиты, кредитные карты, кредиты на покупку бытовой техники и подобное). Ипотечный портфель этой категории с начала года вырос на 14% и составил 53 061 млн руб. по состоянию на 1 сентября. Отмечается, что максимальный рост выдачи ипотечных займов пришелся на июль 2019 г. и составил 56 395 млн руб., показав рост на 22% по сравнению с началом года. Основная причина роста выдачи ипотечных ссуд – снижение ставок по ипотеке у основных игроков рынка.

    Рост объема потребительских кредитов составил 49 369 млн руб. или 21% по сравнению с началом года. На 1 сентября этого года объем портфеля выданных потребительских кредитов составил 280 500 млн руб.

    Объем ссуд непогашенных в установленный договором срок в отчетном периоде, млн руб. с 1 января по 1 сентября 2019 г.

    Вид ссуды

    Январь

    Февраль

    Март

    Апрель

    Май

    Июнь

    Июль

    Август

    Сентябрь

    Непогашенные жилищные ссуды (кроме ипотечных ссуд)

    332

    245

    268

    222

    282

    319

    271

    305

    278

    Непогашенные ипотечные ссуды

    2 656

    1 915

    1 933

    2 113

    2 300

    1 689

    2 697

    1 728

    2 549

    Непогашенные автокредиты

    1 381

    1 612

    1 515

    1 639

    1 529

    1 617

    1 666

    1 714

    1 771

    Наибольшая величина просрочки наблюдается среди потребительских ссуд. Объем непогашенных потребительских кредитов и займов составил 22 254 млн руб., увеличившись с начала года на 2 402 млн руб. или на 12%. Минимальный уровень непогашенных потребительских ссуд составил 9 656 млн руб. в марте этого года.

    На 1 сентября просрочка среди ипотечных ссуд равна 2 549 млн руб. По сравнению с началом года есть снижение на 4%. Однако в течение года динамика изменения объема непогашенных ссуд показывала колебания с мая по август. При этом минимальные значения непогашенных ипотечных ссуд были в июне и августе – 1 689 млн руб. и 1 728 млн руб. соответственно. Максимальной просрочка была в июле – 2 697 млн руб., то есть виден прирост просрочки по сравнению с началом года на 1,5%. Отмечается, что с августа по сентябрь произошел рост объема непогашенных ипотечных ссуд с 1 728 до 2 549 млн руб. Объем непогашенных автокредитов увеличился с начала года на 390 млн руб., что составило 28% прироста.

    Вместе с тем общий объем просрочки составляет 756,5 млрд руб. или 4,4% от всей задолженности. Показатель продолжает снижаться, что указывает на стабильное состояние «плохих долгов» на балансах банков. За последние 12 месяцев (в сравнении с 1 октября 2018 г.) объем просроченной задолженности сократился на 7%.

    Закредитованность в регионах

    В региональном разрезе уровень закредитованности отдельных регионов превысил 50% (Калмыкия, Тыва). Свыше 40% сохраняется уровень закредитованности семей в Чувашии, Калмыкии, Иркутской области, Ханты-Мансийском автономном округе, Новосибирской области, Мордовии, в третьем квартале в эту группу вошла Ленинградская область. Низкие показатели закредитованности сохраняются в регионах Северо-Кавказского федерального округа (Дагестан – 7%, Ингушетия – 7%, Чечня – 8%), а также в Крыму и Севастополе (8–9%).

    Топ-10 регионов с наибольшим уровнем закредитованности

    Субъект РФ

    Средняя задолженность домохозяйства, руб.

    Уровень закредитованности, в %

    Чувашская Республика – Чувашия

    Ханты-Мансийский автономный округ – Югра

    * Данные Банка России, расчеты экспертов проекта ОНФ «За права заемщиков»

    По доле просроченной задолженности лидирует Республика Ингушетия (13,8% против среднероссийского уровня 4,4%), в топ-5 входят Республика Бурятия, Адыгея.

    Топ-10 регионов с наибольшим уровнем просроченной задолженности

    № п/п

    Субъект РФ

    Средний объем просроченной задолженности, руб.

    Доля просроченной задолженности, %

    Республика Северная Осетия – Алания

    * Данные Банка России, расчеты экспертов проекта ОНФ «За права заемщиков»

    Банковские депозиты на 1 октября 2019 г. составили 23,147 трлн руб., сократив объем на 20% по сравнению со вторым кварталом 2019 г. (29 089 трлн руб.), из которых 73% приходятся на вклады в рублях, 27% — в иностранной валюте.

    По уровню сбережений, рассчитанному как отношение среднего депозита семьи к среднему доходу, лидируют домохозяйства Москвы (69%) и Санкт-Петербурга (80%), а также Калининградской, Самарской, Ярославской, Мурманской, Владимирской областей (выше 50%).

    Кредитную карту России за третий квартал 2019 г. с показателями по каждому субъекту РФ можно посмотреть на сайте проекта ОНФ «За права заемщиков».

    Читайте так же:  Производственная травма без больничного

    «Введение оценки предельной долговой нагрузки потребителя, на наш взгляд, является одним из основных факторов, сдерживающих темпы роста закредитованности населения. В настоящий момент активно развиваются механизмы ответственного кредитования, а также способы оценки финансовой состоятельности заемщиков. Отдельные крупные игроки по-прежнему предлагают заемщикам кредиты в размере, значительно превышающем среднерыночный показатель выдачи, а также увеличивают предлагаемые лимиты, чтобы не терять клиента из-за недостаточной суммы кредита. С начала 2015 года размер среднего кредита вырос на 66%. За тот же период, по данным Росстата, размер средней начисленной заработной платы вырос только на 53%. Наблюдая за кредитной и сберегательной активностью российских семей, мы видим, что кредитование постепенно становится все более долгосрочным, так как клиенты имеют ограниченный запас по предельной долговой нагрузке. Поэтому очень важно наряду с самодекларированием заемщиков предусматривать ограничения по ссудным лимитам и темпам увеличения задолженности. Здесь в зоне риска оказались потребители, которые наращивают обязательства за короткий период и «добирают» кредиты в течение года», – подчеркнула руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

    Ранее эксперты ОНФ заявляли о том, что сократить закредитованность и в принципе защитить человека, у которого есть проблемы с долгами, поможет расчет сотрудниками банков коэффициента предельной долговой нагрузки.

    Источник: http://onf.ru/2019/12/11/eksperty-onf-uroven-zakreditovannosti-rossiyskih-semey-uvelichilsya-odnako-dolya/

    Рост кредитования россиян в 2018 году стал рекордным. Число банкротств тоже возросло

    Поделиться сообщением в

    Внешние ссылки откроются в отдельном окне

      Внешние ссылки откроются в отдельном окне

      Объем кредитов населению в 2018 году вырос на 22,8%, сообщил Банк России. Рост кредитования оказался рекордным за последние пять лет. Одновременно с этим число банкротств граждан и индивидуальных предпринимателей выросло в полтора раза.

      Объем кредитных долгов россиян в прошлом году достиг 14,9 трлн рублей, сообщает ЦБ в очередном докладе «О развитии банковского сектора».

      «Заметное ускорение кредитования физических лиц. происходило в условиях постепенного перехода домашних хозяйств от сберегательной модели поведения к увеличению потребления», — говорится в материале.

      По данным регулятора, кредитный портфель вырос в основном за счет ипотеки и необеспеченных потребительских займов. Также одной из причин такого бурного роста стало снижение процентных ставок, отмечает ЦБ.

      «Нам хотелось бы и дальше повышать доступность кредита на базе снижения инфляции, но и сейчас кредиты экономике растут, — комментировала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в октябре 2018 года. — У нас в этом году темпы роста кредитов экономике, это касается и физических лиц, и предприятий — в два раза больше, чем в прошлом году. Мы будем надеяться, что эта динамика будет продолжаться».

      Ипотечный жилищный портфель по состоянию на 1 декабря в годовом выражении вырос на 25% до 6,5 трлн рублей. Портфель необеспеченных потребительских кредитов к этой же дате увеличился на 22,5% до 7,3 трлн рублей (то есть половина всего портфеля кредитов физлицам).

      Также в отчете ЦБ сообщается, что прибыль российских банков в 2018 году выросла в 1,7 раз до 1,35 трлн рублей.

      Лопнет ли пузырь?

      Аналитики в 2018 году не раз обсуждали пузырь, который, по их мнению, надувается на российском рынке потребительского кредитования.

      Экономист Олег Вьюгин еще осенью 2017 года говорил, что «население попадает на очень большие обязательства». «Только растущая экономика может обеспечить выполнение этих обязательств. Если же экономика вялая и не растет, то, скорее всего, произойдет другой сценарий», — говорил Вьюгин агентству Рейтер.

      В S&P отмечают, что в 2019 году темпы роста кредитования, возможно, начнут снижаться из-за насыщения спроса. К тому же, таких низких ставок в будущем ждать не стоит, считают аналитики. В рейтинговом агентстве «Эксперт РА» также ожидают, что фаза роста сменится охлаждением рынка в ближайшие 1-2 года, говорит младший директор по банковским рейтингам Иван Уклеин.

      Банки уже начали более избирательно подходить к выбору заемщиков, предпочитая граждан с хорошей кредитной историей и более высокими доходами, добавляет гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин.

      В целом кредитная нагрузка населения в России находится на относительно умеренном уровне, считает директор группы «Финансовые институты» S&P Сергей Вороненко. «Несмотря на относительно низкий уровень задолженности домохозяйств, мы полагаем, что высокая доля необеспеченного потребительского кредитования останется важным фактором риска», — отмечает аналитик.

      Как полагают в S&P, банки сами заинтересованы в том, чтобы не повторился сценарий 2013-2014 годов, когда качество розничного кредитного портфеля резко ухудшилось, поэтому темпы кредитования, скорее всего, снизятся.

      Объемы просрочки растут

      Объем просроченных кредитов растет, но доля таких займов в общем объеме остается на прежнем уровне и даже снижается. Например, в сегменте ипотеки доля просроченной задолженности в последние три года остается на уровне примерно 1%, свидетельствуют данные регулятора.

      В портфеле необеспеченных потребительских кредитов доля просроченных займов за прошлый год сократилась с 12,8% до 10%, отмечается в отчете ЦБ.

      В то же время за 2018 год резко выросло количество граждан и индивидуальных предпринимателей, в отношении которых была введена процедура банкротства или реализации имущества, сообщается в исследовании «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ) и «Федресурса». По сравнению с 2017 годом количество таких граждан увеличилось на 47% до 44 тысяч человек.

      В ОКБ также подсчитали количество потенциальных банкротов, то есть людей, которые подпадают под действие Закона о банкротстве — имеют долг более 500 тыс. руб. и просрочку платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту.

      По состоянию на 1 января 2019 года в России было 748 тысяч потенциальных банкротов. Это составляет 1,3% от общего количества заемщиков (показатель не изменился с прошлого года).

      При этом количество потенциальных банкротов увеличилось на 6%. В ОКБ это связывают с тем, что больше граждан узнают о плюсах банкротства и стремятся облегчить свое финансовое состояние с помощью этой процедуры. По-прежнему подавляющее большинство таких банкротств — около 86% — инициируют сами граждане.

      Видео (кликните для воспроизведения).

      Источник: http://www.bbc.com/russian/news-47003228

      Статистика просроченных кредитов
      Оценка 5 проголосовавших: 1

      ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

      Please enter your comment!
      Please enter your name here