Система рассрочки платежа

Ответы профессионалов по теме: "Система рассрочки платежа" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2021 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Рассрочка платежа – это частичное внесение платы в России

Рассрочка платежа — это частичное внесение платы в РФ за что-либо. Такая процедура пользуется популярностью у граждан, которые не могут внести сразу полную сумму. Покупка товара или объектов движимого, недвижимого имущества, оплата услуг может быть разделена уполномоченными лицами на части. Правила и требования закреплены в нормах российского права.

Понятие рассрочки и ее отличие от кредитования

Платеж в рассрочку — это денежный платеж по выданному кредиту. Это периодический платеж, который, как правило, имеет заранее определенную сумму, которая включает в себя процентные ставки, а также процент от основной суммы.

Существует вероятность того, что сумма может варьироваться, если сам кредит имеет переменную процентную ставку, которая является обычной для некоторых ипотечных кредитов или студенческих займов.

Платеж в рассрочку является распространенным типом плана погашения для многих кредитов. Автокредиты, ипотечные кредиты или студенческие ссуды — это, как правило, кредиты в рассрочку.

Это означает, что заемщик часто получает выписку с указанием количества платежей в рассрочку, оставшихся на кредите. Например, пятилетний автокредит будет состоять из 60 платежей, равной суммы или одного платежа в месяц.

Выплачивая небольшую дополнительную сумму за заранее установленную сумму платежа, часто можно погасить кредит в еще более короткий период, но важно прочитать мелкий шрифт и определить, есть ли штраф за досрочное погашение. Это не часто, но это случается.

В большинстве случаев ссуда с фиксированной процентной ставкой будет иметь платеж в рассрочку, который остается неизменным на протяжении всего срока действия ссуды, если с кредитором не был согласован другой тип платежного плана. Ссуды с переменными процентными ставками, естественно, также повлияют на размер ежемесячного платежа.

Кредит в рассрочку отличается от возобновляемой кредитной линии, потому что возобновляемая кредитная линия может погашаться и использоваться снова и снова, а сумма платежа будет основываться на месячном балансе.

Взнос основывается на первоначальной сумме кредита плюс проценты, которые будут накапливаться в течение срока действия кредита.

В некоторых кредитах равные суммы основного долга и процентов выплачиваются в каждом ежемесячном платеже, но другие кредиты начинаются с увеличения процентных ставок и уменьшения ежемесячного начисления.

Со временем это соотношение будет обратным, пока все проценты не будут выплачены, и весь платеж не перейдет к основной сумме. Это будет указано в кредитной документации.

Кредиты в рассрочку выгодны по ряду причин, но в первую очередь потому, что они обычно не вызывают никаких сюрпризов. Заемщикам легко планировать платежи в ежемесячном бюджете.

Ранее в России многие магазины (особенно бытовой техники) выдавали товар в рассрочку по одному паспорту. Однако, на сегодня такой процесс осуществляется только через банки, так как продавец не сможет взыскать потом денежные средства (проблематично).

Кто и где может оформить

Любое физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо могут в любое время оформить в банке рассрочку платежа. В современном мире данный процесс практически не отличается от потребительского кредита.

Что важно знать перед оформлением

Перед оформлением гражданину необходимо уточнить все нюансы сделки. Если информацию продавец будет предоставлять неохотно, то лучше отказаться от заключения договора. Цена на товар обязательно должна быть неизменной.

Рассрочка не влияет на скидки, акции или иные привилегии, относящиеся к конкретному товару.

Условия и требования

При рассрочке платежа продавец обязан заключить договор купли-продажи и отдельный договор рассрочки с приложением графика платежей. Разрешается включение отдельных пунктов в сам договор купли-продажи.

Документы должны содержать обязательные реквизиты, принятые законодателем.

Список предоставляемых документов и содержание договора

Покупателю понадобится пакет документов:
  1. Документ, удостоверяющий личность (или военный билет, водительское удостоверение).
  2. Фискальный чек.

Больше бумаг никаких не нужно. Гражданину нужно будет подписать договор, в котором содержатся следующие пункты:

  1. Наименование документа.
  2. Место и дата заключения договора.
  3. Информация о сторонах сделки (продавец/покупатель).
  4. Подробные сведения о предмете договора.
  5. Законные права и обязанности сторон со ссылками на действующее право.
  6. Стоимость товара.
  7. Порядок оплаты (где, когда, в какие сроки, ссылка на график платежей).
  8. Сведения о переходе права собственности.
  9. Сведения об ответственности сторон.
  10. Форс-мажорные обстоятельства (непреодолимой силы).
  11. Дополнительные условия.
  12. Заключительные положения.
  13. Реквизиты сторон (ИНН, ОКПО, номер расчетного счета, БИК, данные покупателя – сведения о ИП или физическом лице, паспортные данные).
  14. Подписи сторон.

График платежей должен содержать:

  1. Указание номера приложения и номера договора, даты заключения, к которому оно относится.
  2. Наименование документа.
  3. Общая сумма, с НДС или без НДС, окончательный срок погашения.
  4. Таблица со сроками начисления платежей (помесячно).
  5. Подписи с расшифровкой продавца и покупателя.

После подписания документов сделка считается совершенной. Товар передается покупателю сразу после заключения сделки.

Примеры программ рассрочки

Продавец или банки имеют право устанавливать собственные программы рассрочки платежей. Первоначальный платеж может быть назначен только с 40, 45 или 50 дня с момента покупки. Фиксированных правил и требований по программам в России нет.

Схема кредитной карты почти аналогична факторингу долга. Банк покупает дебиторскую задолженность за сумму, меньшую, чем у должников. Но в этом случае банки могут взимать небольшой процент с процентов/финансовых сборов за каждую транзакцию клиента (также существуют схемы рассрочки 0%). Эта рассрочка выгодна клиенту, потому что риски безнадежного долга, медленного платежа или мошенничества передаются банку за небольшую цену.

Кроме того, предоставление покупателям возможности приобрести дорогой товар небольшими платежами поможет увеличить продажи. Тем не менее, схема рассрочки и средства являются соглашением и должны быть согласованы между клиентом и банком.

Метод рассрочки лучше, чем общий учет по методу начисления, когда платежи могут быть получены в течение ряда лет, поскольку метод начисления может признавать весь доход заранее, без учета всего риска, присущего транзакции. Метод рассрочки платежа является более консервативным, поскольку признание выручки откладывается в будущее, что облегчает привязку фактических денежных поступлений к выручке.

Обзор метода заключается в том, что кто-то, использующий его, откладывает валовую прибыль по сделке продажи до фактического получения денежных средств. Когда дебиторская задолженность в конечном итоге собрана, часть отложенной валовой прибыли из следующего расчета признается: валовая прибыль (%) х собранные деньги.

Использование метода рассрочки платежа требует повышенного уровня ведения учета в течение всего периода платежей, связанных с рассрочкой платежа. Сотрудники бухгалтерии должны отслеживать сумму отложенных доходов, остающихся по каждому контракту, которые еще не были признаны, а также процент валовой прибыли от продаж в рассрочку в каждом отдельном году.

Для учета транзакции используются следующие шаги:

  1. Регистрация продаж в рассрочку отдельно от других видов продаж и отслеживайте соответствующую дебиторскую задолженность с разбивкой по годам, в которые она была первоначально создана.
  2. Отслеживание денежных поступлений по прибытии.
  3. В конце каждого финансового года перенесение выручки от реализации и себестоимость реализованной продукции в этом году на счет отложенной валовой прибыли.
Читайте так же:  Отсрочка оплаты кредита

Так регулируется сделка, выгодная и продавцу, и кредитному учреждению.

Как заработать на рассрочке и в чем подвох

Рассрочка имеет подвох, как и любая иная сделка. Особенно к обману прибегают мелкие кредитные учреждения или сами продавцы товаров. Заключая договор с покупателем, в тексте могут указать процентную ставку, меняющиеся платежи или любые другие пункты, ухудшающие положение гражданина.

Специалисты утверждают, что, когда у человека присутствует желание приобрести товар, он становится невнимательным. Этим бессовестным способом пользуются некоторые компании.

Также продавцы товаров могут заключать соглашение о получении процентов с каждой заключенной сделкой в банке. Консультанты магазина подводят клиента к представителю той кредитной организации, которая не только присутствует в магазине, но и берет высокие проценты.

Граждане, в отношении которых были выявлены нарушения, имеют право обратиться в Роспотребнадзор и суд. Многие продавцы идут на уловки, чтобы привлечь клиента. При оформлении рассрочки не должны начислять проценты.

Видео о там, как не переплатить, пользуясь рассрочкой:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://pravozhil.com/ipoteka/zaymy/rassrochka-platezha-eto.html

Калькулятор рассрочки

Покупка 1

№, Месяц Сумма платежа Проценты + долг Остаток долга
1. 10.04.2019 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06
1. 10.04.2019 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06

Отзывы о калькуляторе рассрочки

Очень удобный калькулятор. Что вы думаете?

Очень удобно. Спасибо

Уважаемый клиент, спасибо за высокую оценку качества наше работы.
Если у вас остались вопросы по оформлению рассрочки или по другим банковским продуктам, вы всегда можете задать из в комментарии и специалист Бробанк.ру оперативно подготовит для вас ответ.

Оставить отзыв Отменить ответ

Калькулятор расчета платежей при рассрочке

Карты рассрочки — востребованный платежный инструмент, который позволяет покупать товары и услуги в беспроцентный кредит. К одной карте может быть привязано сколько угодно рассрочек в рамках установленного лимита. Чтобы не путаться в платежах, используйте калькулятор рассрочки на сайте Бробанк.ру. Сервис работает бесплатно и круглосуточно.

Как рассчитать рассрочку на онлайн-калькуляторе

Не имеет значения, какой именно картой вы пользуетесь, все они имеют идентичный принцип действия. Поэтому рассчитать рассрочку вы сможете без проблем.

Если совершена всего одна покупка в беспроцентный кредит, то тут не запутаешься. Для примера рассмотрим расчет рассрочки М Видео, который является партнером многих банков. Допустим, вы купили в этом магазине стиральную машину стоимостью 21000 рублей и оплатили картой рассрочки. По условиям банка в этом магазине можно оформить беспроцентный кредит на 10 месяцев. Соответственно, 21000/10, получается 2100. Это размер ежемесячного платежа, который нужно вносить в течение 10 месяцев.

По одной карте одновременно может обслуживаться хоть 5, хоть 25 рассрочек. Если они укладываются в общий объем предоставленной кредитной линии, это нормально. При наличии нескольких действующих неоплаченных ссуд действительно можно запутаться. В этом случае расчет рассрочки онлайн на специальном калькуляторе окажется актуальным.

Как провести расчет рассрочки:

  1. Для начала нужно заполнить карточку одной операции — Покупка 1. Впишите сумму этой покупки, срок предоставленной рассрочки и процентную ставку. Стандартно она 0%, повышается только при невыполнении условия погашения рассрочки. Также нужно указать месяц и год совершения покупки.
  2. Нажмите кнопку «Добавить», появится окно второй покупки, которую нужно заполнить точно таким же образом, обязательно указав месяц и год покупки.
  3. Такие карточке покупок можно создать сколько угодно. Делайте столько, сколько реально открытых ссуд имеете.
  4. Чтобы рассчитать рассрочку онлайн, после заполнения карточки нажимайте кнопку «Рассчитать», она будет находиться под последней карточкой.

После нажатия этой кнопки появится график платежей. Каждая рассрочка — отдельный договор с индивидуальным графиком и суммами оплаты. Система автоматически составляет график каждой операции и совмещает их, указывая, в каком месяце и какую сумму должен заплатить заемщик.

Сроки договоров разные, поэтому в одном месяце может понадобиться одна плата, во втором другая, а четвертом снова будет другая сумма. Расчет рассрочки на онлайн-калькуляторе помогает наглядно увидеть, когда и сколько нужно платить.

Если нарушить размеры и периодичность платежей, банк отменит рассрочку и назначит ставку. Поэтому внимательно следите за графиком.

Как рассчитать рассрочку в М Видео на калькуляторе

Рассрочку можно оформить не только благодаря соответствующей банковской карте. Магазины совместно с банками тоже часто объявляют акции о продаже товаров в беспроцентный кредит. Если вам нужно рассчитать рассрочку в М Видео, какой-то специальный сервис для этого не предлагается, да и сложностей с расчетами не возникнет.

Как рассчитать рассрочку онлайн в М Видео:

  1. Открываете сайт магазина, кладете в корзину нужные товары, переходите в нее, там видите сумму покупки. Она и уйдет в рассрочку.
  2. Калькулятора рассрочки М Видео не существует. Поэтому можете открыть сервис на Бробанк.ру и выполнить действие там. Вписываете в карточку сумму покупки, период кредитования и ставку 0%.
  3. Нажимаете на «Рассчитать» и видите график с указанием размера платежей.

Но тут и без калькулятора все просто. Чтобы рассчитать рассрочку в МВидео или любом другом магазине, достаточно просто поделить сумму покупки на количество месяцев возврата долга.

При оформлении рассрочки непосредственно в магазинах представитель банка может включить в ссуду страховку, тогда переплаты не избежать. Если эта услуга вам не нужна, сразу говорите об этом, даже если вас не спрашивают.

Калькулятор рассрочки на телефон

Тут все действует по тому же принципу. Если вы хотите рассчитать рассрочку на телефон в Связном, МТС или любом другом магазине, можете использовать калькулятор на Brobank или выполнить расчет самостоятельно: процентов нет, поэтому ничего сложного.

Если вы планируете расплачиваться картой рассрочки, то для начала посмотрите на сайте своей карты, в каких магазинах можно совершить покупку в беспроцентный кредит. Партнеров много, но это не все существующие на рынке магазины. Например, вы хотите рассчитать рассрочку на Айфон в салоне МТС, который является партнером обслуживающего карту банка и дает рассрочку на 4 месяца. Соответственно, делите стоимость Айфона на 4 части.

Рассрочки в рамках оформления POS-кредитов обычно выдаются на более продолжительные сроки. Часто встречаются периоды в 10, 12 и 24 месяца.

Почему карта рассрочки лучше, чем кредит без процентов от магазина

Вы может рассчитать рассрочку на калькуляторе вне зависимости от фактического вида ее оформления. Если сравнивать карту и магазинную рассрочку, то первая будет лучше вот по каким причинам:

  • банк дает лимит, вы можете открывать в его рамках сколько угодно рассрочек. Калькулятор рассрочки без процентов на Бробанк.ру поможет высчитать платежи при любом количестве действующих договоров;
  • карта оформляется один раз, и ее лимит возобновляемый. Вам не нужно каждый раз подавать запрос и ждать одобрение. Вы просто посещаете магазин, выбираете товар и оплачиваете его картой;
  • никаких страховок и ненужных услуг. При оформлении рассрочки в магазине вам будут навязывать страховку и продавать дополнительные услуги. Это вызывает дискомфорт и раздражение;
  • многие банки, выпускающие карты такого вида, выдают их гражданам от 18 лет. Банки же обычно заключают договора с лицами от 21 года;
  • не нужно ждать акций и специальных предложений, оформление рассрочки доступно в любое время дня и ночи. Партнеров у банков много, совершить покупку можно практически везде. Это не только стандартные магазины, но и туристические и свадебные агентства, страховые компании и пр.
Читайте так же:  Трудовой юрист консультация рейтинг

Карта оформляется один раз и действует в течение 3-5 лет. Банк при оформлении устанавливает на ней определенный лимит. Изначально он небольшой, но по мере активно пользования линией лимит постепенно увеличивается вплоть до 300-350 тысяч рублей.

Если не соблюдать порядок гашения рассрочки, банк назначает проценты. Онлайн-калькулятор рассрочки на этой странице позволяет сделать расчет и вместе с ними.

Вы можете сделать предварительный расчет рассрочки в Детском Мире, рассчитать рассрочку Кари, магазине 585 и многих других. Поможет посчитать рассрочку онлайн-калькулятор на этой странице, он работает в любое время и выдает моментальный результат.

Источник: http://brobank.ru/karty-rassrochki/calculator/

Как увеличить продажи с помощью сервиса «Рассрочка 24»

Ни для кого не секрет, что продажи напрямую зависят от доступности товара для клиента. Особенно в условиях постоянного удорожания и высокой инфляции, которые приводят к снижению покупательской способности. Именно поэтому особое место занимают такие услуги, как предоставление товара в кредит или в рассрочку.

Получить максимум из такого инструмента, как предоставление рассрочки непосредственно в точке продаж или в интернет-магазине, помогает сервис «Рассрочка 24», разработанный МФО Нацкредит и обслуживаемый компанией «Брейнсофт». Кроме возможности продавать товары и услуги в рассрочку, без переплаты (за счет скидки магазина), в сервисе также реализованы: анализ продаж, персонализация рекламы и программы продвижения.

«Рассрочка 24» работает как с онлайн, так и с розничными магазинами. Для каждого покупателя рассчитываются условия, в пределах которых он может совершать покупки с рассрочкой платежа. После каждого погашения возможная сумма рассрочки увеличивается, давая возможность покупать больше.

Высокая эффективность этого решения обусловлена следующими преимуществами:

1. Полная автоматизация. Весь процесс от заказа товара до оплаты занимает всего пару минут и происходит полностью онлайн. Клиент выбирает товар в розничном магазине или на сайте интернет-магазина и способ оплаты — «Плати потом». Затем он заполняет короткую онлайн-заявку на планшете в розничном магазине или на сайте интернет-магазина и в течение максимум двух минут получает решение. Это решение — окончательное, не требуется никаких дополнительных справок или поручителей. При этом Сервис работает круглосуточно без праздников и выходных.

2. Проведение всех операций по оформлению рассрочки посредством электронных средств коммуникации.

  • Подписание договора покупателем производится посредством SMS. Не покидая розничного магазина или сайта интернет-магазина и без необходимости дополнительной встречи с курьером. После того, как заявка одобрена, все условия выводятся на экран в удобном и понятном виде, чтобы клиент мог с ними ознакомиться. Подписание договора клиент осуществляет, просто отправив код, полученный в SMS на SMS-сервер Сервиса, после чего сотруднику магазина остается только передать товар покупателю или договориться с ним о доставке выбранного товара.
  • Все взаимодействие между сервисом и магазином происходит в онлайн-режиме черезТелеграм-бот и личный кабинет для магазина. Для покупок с чеком на крупную сумму требуется загрузить фотографию паспорта клиента и товарной накладной в систему. Это может сделать курьер со своего мобильного телефона, отправив фото через Телеграм-бот, или менеджер магазина через личный кабинет. Также в личном кабинете можно посмотреть статусы заказов, выгрузить статистику и задать вопрос в службу технической поддержки.
  1. Высокий уровень одобрения заявок (до 85%). Сервис работает с любыми клиентами, в том числе и с теми, которым отказали в банке или сервисе POS-кредитования.

Также Сервисом постоянно отслеживаются объемы продаж и уровень одобрения по каждому магазину, с сегментацией по регионам, товарным категориям, каналам заявок и т.д., и в случае невыполнения плановых показателей, с менеджментом магазина согласовываются действия по увеличению продаж.

  1. Подключение в день обращения. Интернет-магазины легко подключаются с помощью готовых CMS-модулей или открытого API, а также оперативной службы технической поддержки. Розничные магазины подключаются с предоставлением терминалов/планшетов с предустановленными приложениям, которые сразу готовы к работе.
  2. Персонифицированные предложения на базе современных технологий. Анализ предпочтения покупателей позволяет предлагать им персональные товарные рекомендации и проводить рекламные акции по сегментам: для ценных и средних покупателей, а также потенциальных спящих клиентов.

Результаты:

По данным Сервиса при его использовании количество покупок увеличивается в среднем на 22%, а средний чек — на 15%. Ведь в рассрочку можно купить больше товаров, а также более дорогих, что привлекает новых клиентов и стимулирует больше покупать – уже имеющихся. Также это положительно влияет на лояльность — до 80% клиентов возвращаются за новыми покупками.

Как это работает в розничном магазине

Видео (кликните для воспроизведения).

Покупатель заполняет заявку с помощью терминала сервиса «Рассрочка 24», установленного в магазине. Скоринг-система обрабатывает заявку и в течение 1-2 минут сообщает решение. Покупатель подписывает договор путем отправки SMS-кода, а также подписывает распечатанное сотрудником магазина заявление. Сотрудник фотографирует паспорт покупателя и отправляет его в Сервис через телеграмм-бот, после чего выдает товар покупателю.

Подключение к Сервису включает:

  • согласование условий Сервиса для покупателей и заключение договора между ним и магазином
  • бесплатную установку терминалов Сервиса (вместо них могут быть выданы планшеты) с необходимым ПО
  • бесплатное обучение сотрудников
  • согласование и размещение рекламной информации Сервиса на экране терминалов и в магазине

Как это работает в интернет-магазине

Покупатель заполняет заявку на сайте интернет-магазина или сервиса «Рассрочка 24». Скоринг-система обрабатывает заявку и в течение 1-2 минут сообщает решение. Покупатель подписывает договор путем отправки SMS-кода. При получении товара в пункте выдачи или по адресу доставки, покупатель подписывает заявление, а сотрудник интернет-магазина фотографирует паспорт покупателя и отправляет его в Сервис через Телеграмм-бот.

Подключение к Сервису в этом случае включает:

  • согласование условий Сервиса для покупателей и заключение договора между ним и интернет-магазином;
  • предоставление API и проведение интеграции;
  • бесплатное обучение сотрудников, включая обучение курьеров работе с Телеграмм-ботом.
Читайте так же:  Арест имущества должника является

Сервис может использоваться в любой торговой точке или сети вне зависимости от ее размера.

Также возможны и другие настройки под индивидуальные требования розничного или онлайн магазина. Можно настроить дополнительные настройки, позволяющие увеличить продажи и повысить эффективность рекламы путем формирования персональных предложений по различным сегментам покупателей. Эти настройки могут, в частности, включать: расчет заранее одобренных условий для постоянных покупателей, анализ базы покупателей по уровню кредитного рейтинга, расчет оптимальных значений скидки с учетом параметров одобрения и конверсии, совместные рекламные акции и программы лояльности.

Источник: http://www.shopolog.ru/metodichka/attracting-clients/kak-uvelichit-prodazhi-s-pomosch-yu-servisa-rassrochka-24/

Рассрочка: что это такое и как работает

Рассрочка — это получение заемных средств без переплаты с постепенным погашением задолженности. Сколько клиент берет в долг у кредитора, столько он в итоге и выплачивает. На рынке рассрочка чаще все встречается в POS-кредитовании, оформляется на приобретение товаров в магазине. Также это термин применяется при использовании карт рассрочки, которые в последнее время становятся весьма популярным банковским инструментом.

Бробанк тщательно изучил механизм рассрочки и разобрался во всех особенностях ее предоставления. На практике далеко не всегда рассрочка представляет собой выгодную сделку и беспроцентный кредит. И каждому, кто желает воспользоваться этой услугой, не мешает ознакомиться со семи ее аспектами.

Рассрочка что это такое глазами клиента

Чаще всего предложения о покупке товара в кредит без переплаты исходят от крупных ритейлеров. Они объявляют акцию и реализуют свои товары в рассрочку. Об этом повествует реклама, раздаваемые листовки, об этом всем говорят менеджеры в торговых точках.

Как все происходит на взгляд покупателя:

  1. Он приходит в магазин, выбирает товар и оформляет его покупку;
  2. Товар сразу передается на руки, но оплачивать сейчас его стоимость не нужно. Покупатель постепенно будет закрывать долг перед магазином и в итоге ничего не переплатит.

Но есть важный момент — рассрочка оформляется при участии банка. Он имеет непосредственное отношение к процессу. И что значит рассрочка по факту — это специальный банковский продукт. И покупатель в данном случае будет должен совсем не магазину, а банку. Магазин не будет ждать, пока вы вернете деньги, он получит их сразу от кредитной организации.

Рассрочка — что это на самом деле

Это банковский кредитный продукт, который предполагает установление минимального процента. Если рассрочка предоставляется честно, то по факту для покупателя она действительно будет ссудой без переплаты. Но далеко не всегда ритейлеры ведут честную игру.

Продукт «Рассрочка» — совместное детище банка и торговой компании. Банк разрабатывает кредитную программу с минимальными процентами, но в итоге эти проценты за покупателя заплатит магазин.

Механизм предоставление настоящей рассрочки на торговой точке (ТТ):

  1. Покупатель выбирает товар, после чего менеджер проводит его в отдел кредитования к специалисту банка, который и предлагает кредит без переплаты.
  2. Оформляется стандартный товарный POS-кредит. Его выдача всегда быстрая, весь процесс не занимает больше получаса, справки никогда не нужны.
  3. Если банк одобряет сделку, то между ним и заемщиком заключается договор кредитования. После его подписания клиент направляется обратно к менеджеру.
  4. Менеджер выбивает кассовый чек на покупку. Вот здесь происходит самое интересное — магазин делает скидку на товар в размере начисленных процентов. По факту кредит и был оформлен на эту сумму.
  5. Покупатель забирает покупку и оплачивает ее постепенно, внося равные ежемесячные платежи.

Например, вы решили купить в рассрочку телефон стоимостью 10000 рублей. Магазин дает возможность заключить такой кредитный договор на 1 год. При оформлении займа банк устанавливает минимальную ставку в 12% годовых, то есть фактическая переплата по продукту составит 1200 рублей за год. Чтобы этой переплаты не было, магазин делает скидку на товар, и в чеке его стоимость отразится не как 10000 рублей, а как 8800 рублей. И эта же сумма будет фигурировать в кредитном договоре как цена товара, а все остальное — проценты.

Если магазин предоставляет честную рассрочку, вас не должна смущать эта скидка. Это просто специфика механизма. В итоге вы все равно отдадите столько, сколько указано на ценнике.

Если вы решите вернуть товар

Тоже интересный момент, требующий внимания. В рассрочку обычно приобретаются дорогостоящие товары, которые покупатели могут возвращать обратно. Если вы приобрели шубу сегодня, то в течение 14 дней имеете право передумать и сдать ее обратно в магазин.

Вы приходите на торговую точку, изъявление желание вернуть шубу. Только вот вместо 100 000 рублей, которые были на ценнике, вы получите 88 000 рублей. В чеке-то указана именно эта сумма, именно за столько фактически магазин и продал товар, сделав скидку на сумму банковских процентов. При разборе таких ситуаций часто возникают конфликты, но покупатель ничего поделать не может.

Рассрочка — что это такое? Это банковский кредит, поэтому при возврате товара нужно идти в банк и делать досрочное гашение ссуды. То есть после получения наличных в магазине нужно посетить отделение кредитора и написать заявление на досрочное гашение. В договоре и фигурирует стоимость товара в 88 000 рублей, поэтому вы переплатите совсем немного — проценты за фактическое пользование деньгами несколько дней. На деле потери будут минимальными.

Некоторые граждане, зная, как работает рассрочка, проворачивают следующую махинацию. Они покупают в рассрочку дорогостоящий товар, который изначально стоил, например, 50000 рублей, и спустя пару дней идут в банк и пишут заявление на досрочное погашение. При этом проценты пересчитываются, и товар обходится дешевле, около 45000 рублей.

Зачем банку и магазину нужна рассрочка

Если рассмотреть ситуацию, то получается, что банк выдает кредит под совсем скромные проценты, а магазину приходится делать серьезную скидку на товар. Но все же эти стороны сделки несут свою выгоду:

  1. Банк. За счет массовости продукта он все же имеет прибыль. Проценты небольшие, но договоров заключается очень много. Кроме того, большинство сделок сопровождает страховка, а она несет огромную прибыль кредитной организации.
  2. Магазин. В период акции по рассрочке продажи серьезно увеличиваются, компания выигрывает на объемах. Кроме того, покупатели часто вместе с дорогим товаров покупают в беспроцентный кредит аксессуары, на которые накрутка часто превышает 200-300%. Еще один важный момент — получение лояльного покупателя, который вернется снова.

Банковское страхование и рассрочка

Рассрочка — обычный банковский POS-кредит, который всегда сопровождается предложением представителя банка оформить страхование. Чаще речь идет о страховании жизни и здоровья, реже о страховке на случай потери работы.

Страхование — всегда платная услуга. Например, если вы покупаете телевизор за 20000 руб., полис будет стоить около 3000. И эта сумма включается в тело кредита. И в итоге покупатель отдаст больше, чем это указано на ценнике.

Читайте так же:  Сроки выплаты алиментов работодателем

Страхование — добровольная услуга. Как бы ни настаивал менеджер, вы можете оформить кредит без нее.

Если же вас уговорили, а банковские менеджеры научены продавать страховку на специальных тренингах, то по закону вы имеете право в течение 14 дней с момента заключения договора со страховой компанией обратиться к ней и вернуть деньги. Обращаться нужно не в банк или на ТТ, а в офис страховщика. Если офиса в вашем городе нет, допустимо обращение почтой. Деньги за ненужную услугу вернутся на указанный клиентом банковский счет.

Как оформляется рассрочка

С условиями ее предоставления можно ознакомиться на сайте торговой сети. Обычно она доступна гражданам от 18 или от 21 года в зависимости от банка, у каждой кредитной компании свои условия. Для оформления нужен паспорт и какой-либо второстепенный документ, например, СНИЛС или удостоверение водителя.

Оформление кредита проводится прямо в магазине. Покупатель проходит анкетирование, после чего менеджер банка отправляет заявку на рассмотрение. В процессе анализа клиенту могут звонить. Ответ дается в течение 15 минут. Если это одобрение, то после подписания документов гражданин получает товар.

Рассрочка платежа погашается по графику, который представитель банка передает заемщику. Гашение совершается равными, ежемесячными платежами.

Что покупателю важно знать о рассрочке

Это специфичный кредитный продукт, который имеет много нюансов, о которых важно знать покупателю:

  • магазины могут выдавать нечестную рассрочку. Такие торговые сети увеличивают стоимость товара, если покупатель желает приобрести его в кредит без переплаты. Так что, всегда сравнивайте цены. Если стоимость выбранного товара в других магазинах аналогичная, рассрочка предоставляется честно;
  • некоторые магазины выдают рассрочку от себя самих, то есть без участия банка. Обычно на их ценниках две цены: первая — действующая при покупке за наличные, вторая — при покупке в рассрочку. Конечно, во втором случае стоимость выше;
  • что такое рассрочка — это временная акция, непостоянный продукт. Чаще всего она предлагает в преддверии праздников, например, перед Новым Годом, 8 марта;
  • многие торговые сети работают с 3-5 банками сразу, но только один из них может предоставлять рассрочку.

Рассрочка — это реальный шанс купить дорогостоящий товар в кредит без процентов. Если магазин работает честно, такая сделка будет для покупателя выгодной и удобной.

Карты рассрочки

Некоторые банки стали выпускать интересный продукт — карты рассрочки. Поверхностно они похожи на кредитные, но их функционал совершенно другой. Расплачиваясь ими в магазинах, покупатель оформляет покупку в кредит без переплаты. С магазином расплачивается банк, обслуживающий карту, а затем заемщик постепенно расплачивается уже с ним, не неся никаких убытков, переплаты не будет вообще.

Карта рассрочки — как это работает:

  1. Держатель карты отправляется в магазин и выбирает товар. При его оплате говорит, что желает расплатиться банковской картой.
  2. Проводит оплату картой рассрочки и сразу получает товар на руки.
  3. Банк переводит средства магазину.
  4. Клиент постепенно расплачивается с банком, внося равные ежемесячные платежи.

При оформлении карты рассрочки банк устанавливает по ней определенный лимит, в рамках которого можно оформлять сколько угодно рассрочек.

При оформлении карты клиент получает доступ в личный кабинет, где можно отслеживать все оформленные сделки и следить за графиком их гашения. Каждая отдельная транзакция — это отдельный договор и график. Если вы одновременно возьмете 5-6 рассрочек, важно не запутаться и класть на карту средства в объеме, достаточном для списания регулярных платежей.

Важные моменты использования карт рассрочки

Продукт действительно интересный, но он не имеет ничего общего с кредитной картой. Похожей чертой можно назвать только установленную кредитную линию, размер которой определяет банк при рассмотрении заявки.

  • многие банки в рамках таких продуктов сотрудничают только с определенными партнерами, делать покупки картой рассрочки можно только в них. Но партнеров всегда много, поэтому проблемой это не станет. Некоторые банки позволяют совершать такие покупки в любых магазинах;
  • в зависимости от магазина, где совершается покупка, рассрочка может быть оформлена как на 2-4 месяца, так и на 1 год;
  • если заемщик не совершает платеж в срок, банк начисляет проценты;
  • платы за обслуживание карты рассрочки и ее выпуск нет;
  • снять деньги с карточки невозможно, она предназначена только для безналичных покупок;
  • изначально лимит рассрочки назначается небольшой, но если клиент активно пользуется продуктом, линия будет постепенно увеличиваться;
  • обычно выдаются в упрощенном режиме без справок.

И POS-кредитами без переплаты, и картами рассрочки можно успешно пользоваться, приобретая дорогостоящие товары. Для многих граждан карты рассрочки более удобны в использовании, так как заемщик один раз оформляет карту и в течение 3-5 лет может оформлять сколько угодно рассрочек. Кроме того, в случае с товарными POS-займами каждый раз нужно проходить анкетирование и выслушивать навязывание страховки. С картами рассрочки такое исключается: вы просто выбираете товар и моментально оплачиваете его на кассе картой.

Источник: http://brobank.ru/rassrochka-chto-eto/

Что такое рассрочка 0-0-24

Крупные магазины часто предлагают приобрести товар в рассрочку — сразу уйти с покупкой, а ее стоимость возмещать равными частями в течение оговоренного периода времени. Самые распространенные предложения — это рассрочка 0-0-12 и 0-0-24. Что это такое, есть ли подвох и как работает рассрочка 0-0-24 — расскажет Бробанк.

Понятие «Рассрочка»

В классическом понимании рассрочка — это способ оплаты, при котором продавец дает возможность покупателю оплачивать товар не сразу, а постепенно. Условиями магазина может быть предусмотрено внесение первоначального взноса: в среднем 20–30% от цены. Остаточная сумма будет разбиваться на равные платежи, которые нужно вносить в течение нескольких месяцев. По классической рассрочке переплаты быть не должно: сколько стоил товар, столько и отдаст покупатель в итоге.

Важно понимать, что в рассрочке участвуют только две стороны: покупатель и продавец, как, например, в салоне обуви Westfalika. Если в дело вступает банк, то способ оплаты получает новый статус — целевого кредита или POS-кредита. В таком случае будет заключен договор займа, согласно которому клиент будет платить кредитору.

Справка: факт получения классической, прямой рассрочки, как правило, не отражается в кредитной истории, в отличие от оформления кредита.

Многие магазины маскируют такой кредит под беспроцентную рассрочку, особенно если речь идет о длительных сроках: год или два. Если клиент вовремя это поймет и внимательно прочитает договор, то «рассрочка» через посредника, то есть через банк, по способу оплаты не будет отличаться для него от классической, так как переплаты не будет.

Что значит рассрочка 0-0-24

Рассрочка 0-0-24 — это на самом деле POS-кредит. Деньги на покупку того или иного товара вам дает банк. С ним же вы и будете рассчитываться. Договор, как правило, оформляется в самом магазине через кредитного менеджера — представителя банка.

Читайте так же:  Образец сведения составляющие коммерческую тайну

Понятие «Рассрочка 0 0 24» расшифровывается как:

  • 0% первоначального взноса;
  • 0% переплаты;
  • срок рассрочки 24 месяца.

На месте последнего значения может стоять любая цифра: 6 будет означать, что рассрочка дается на полгода, 12 — на год, 36 — на 3 года.

То есть клиент забирает товар, не внося ПВ, а со следующего месяца начинает его оплачивать. Полная сумма выплат при этом не должна превышать стоимость товара на ценнике.

Как это работает

Основной доход банков — это проценты за пользование кредитными средствами. Выдавать займ бесплатно они не будут. Клиенты тоже не собираются переплачивать, так как магазин обещал им беспроцентную рассрочку. В таком случае возникает резонный вопрос, что такое рассрочка 0 0 24 и как она работает?

На самом деле все довольно просто — переплату компенсирует магазин, в котором совершается покупка. Продавец делает скидку, равную сумме процентов. Разница между полной стоимостью товара и его стоимостью со скидкой идет на погашение процентов банка. То есть магазин подсчитывает, на сколько нужно снизить цену, чтобы с учетом переплаты покупатель не отдал больше, заявленной на ценнике суммы.

Например, вы покупаете холодильник за 40 тыс. рублей на 2 года с процентной ставкой 10% годовых. Переплата составляет около 4 тыс. Продавец снижает цену до 36120 и тогда с учетом процентов вы в общей сложности отдаете 40, а не 44 тыс. рублей. Получается, что проценты все-таки есть и оплачивает их покупатель, но не из «своего кармана», а за счет скидки, которую делает магазин.

В каких магазинах можно получить

Рассрочку 0-0-12 и 0-0-24 в основном предлагают магазины, специализирующиеся на продаже дорогостоящей продукции: бытовой и электронной техники, мебели, меховых изделий и т. д. В этот список входят:

Продавец может запустить разовую акцию или продавать товары в рассрочку на постоянной основе. Поэтому прежде чем покупать что-либо, изучите актуальную информацию на официальном сайте выбранного магазина, или проконсультируйтесь у сотрудников.

В чем подвох рассрочки 0-0-24

Главный подвох предложения взять товар в рассрочку на 2 года — это то, что на самом деле вам предлагают его в кредит. Отсюда вытекает ряд особенностей:

  1. Если у вас сильно испорчена кредитная история, банк может отказать в выдаче кредитных средств. У заемщиков с плохой КИ шанс получить POS-кредит выше, чем обычный потребительский займ, но тем не менее вероятность отказа все-таки есть.
  2. Если вы перестанете платить, банк начислит штраф и пени.
  3. В рассрочке могут отказать, если вы не сможете подтвердить доход. Такое встречается крайне редко: обычно займ оформляется по паспорту, но если сумма будет большой, то справку о доходах могут запросить.
  4. При возврате товара вам вернут только ту сумму, которая указана на чеке, то есть с учетом скидки, а не ту, что вы в итоге должны будете заплатить банку.

В остальном подвохов нет, но есть нюансы, которые нужно учитывать.

Страховка

Вам наверняка будут навязывать страховку, утверждая, что без нее кредит не дадут. На самом деле страховка — это добровольная услуга и вы имеет право от нее отказаться. Учитывайте, что ни стоимость страховки, ни проценты за нее магазин компенсировать не будет.

Чтобы не пришлось переплачивать, попросите распечатать полный график платежей и сравните конечную сумму с той, что изначально была указана на ценнике за товар.

Дополнительные условия

Беспроцентная рассрочка — это своего рода акция, которую предлагает магазин. А у любой акции есть свои условия: ограниченный срок и перечень товаров, которые можно приобрести, минимальная и максимальная сумма заказа, доступная для оплаты в рассрочку.

Помимо этого, магазин может выдвигать дополнительные требования. Например, в Эльдорадо, чтобы получить рассрочку на товары Apple, нужно купить дополнительные аксессуары на 7 тыс. рублей (акция действительна на момент написания статьи — декабрь 2019).

Повышение цен

Почти все крупные магазины грешат завышением цен перед запуском каких-либо акций, в том числе беспроцентной рассрочки на товар. То есть в полную стоимость уже заложена скидка, которую продавец якобы делает покупателю. Вполне возможно, что аналогичный товар в других магазинах будет стоить дешевле.

Отсутствие скидок

Если вы берете товар в рассрочку, то магазин может отказать в предоставлении других скидок. Например, в М.Видео при покупке в кредит не принимаются:

  • бонусные рубли;
  • промокоды;
  • купоны;
  • акционные подарочные карты;
  • программа «Гарантия лучшей цены».

У каждого магазина своя политика, поэтому этот вопрос нужно уточнять у продавцов-консультантов.

Штрафы и пени

Так как договор вы заключаете с банком, то и последствия пропуска платежей будут такие же, как если бы вы пропустили платеж по обычному кредиту. Точный размер штрафов и пени нужно смотреть непосредственно в договоре. Многие банки при пропуске ежемесячного взноса, выдвигают требование погасить всю сумму задолженности в ограниченные сроки. Если это условие прописано в соглашении, то они вполне имеют на это право.

Помимо этого, информация о просрочке попадет в бюро кредитных историй. Если ваша КИ будет испорчена, взять новый займ будет проблематично.

Есть ли выгода для покупателя

Если у вас нет возможности оплатить товар сразу, то взять его в рассрочку на 12 или 24 месяца в магазине гораздо выгодней, чем оформлять простой кредит в банке или получать кредитную карту. По нецелевым займам процентная ставка в среднем 15–20%, по кредитным картам 20–40%, а по рассрочке всего около 10% и при этом ее компенсирует магазин. Даже если учитывать, что стоимость товара может быть заранее завышена ради предоставления скидки для рассрочки, переплата все равно получится меньше.

Еще один вариант экономии — это досрочное погашение займа. Если вы закроете кредит раньше срока, проценты будут пересчитаны. Покупатели, у которых есть возможность оплатить товар полностью, часто прибегают к такой хитрости:

  • покупают товар в рассрочку;
  • получают скидку магазина;
  • в течение нескольких дней полностью закрывают кредит в банке.

Таким образом можно сэкономить около 10% от стоимости товара.

Подытожим. Рассрочка 0-0-24 — это кредит, который выдается без первоначального взноса и переплат на 2 года. Деньги выдает банк, с ним же вы и заключаете договор. Проценты компенсируются за счет скидки, которую предоставляет магазин. Если отказаться от дополнительных услуг и вносить все платежи вовремя, то переплаты не будет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://brobank.ru/chto-takoe-rassrochka-0-0-24/

Система рассрочки платежа
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here