Рефинансирование залогового кредита с плохой кредитной историей

Ответы профессионалов по теме: "Рефинансирование залогового кредита с плохой кредитной историей" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2020 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей — список банков

По статистике, более половины россиян сегодня имеют один или несколько открытых кредитов. Просрочки платежей при таких условиях – не редкость. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей для клиентов, которые не в состоянии выполнить свои обязательства перед банком, является наиболее доступным способом погасить накопившиеся долги и перекредитоваться на более выгодных условиях.

Для чего банкам кредитная история?

Кредитная история является одним из ключевых показателей, по которым банки оценивают потенциального заемщика. Она хранится в Бюро кредитных историй и содержит информацию о финансовой дисциплине заемщика:

  • все обращения в кредитные организации;
  • суммы и сроки, на которые оформлялись кредиты;
  • количество и длительность просрочек;
  • участие в сделке в качестве поручителя или созаемщика;
  • неисполненные обязательства по оплате услуг связи и ЖКХ.

Сама кредитная история состоит из нескольких частей – титульной, дополнительной, информационной и основной. В основной части отражаются все без исключения операции, в том числе и задержки. Но доступ к этой части предоставляется кредитору только с согласия клиента. Без разрешения субъекта можно получить доступ только к информационной части, в которую попадают данные об отсутствии 2-х и более выплат подряд на протяжении 120-ти дней.

Рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками

Для клиентов, которые вследствие каких-то причин потеряли возможность в полной мере исполнять свои долговые обязательства, рефинансирование позволит снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения ежемесячного платежа и увеличения срока кредитования. Однако получить одобрение на новый кредит при плохой кредитной истории непросто – наличие просрочек и низкий рейтинг является для банка показателем ненадежности и недисциплинированности клиента. Негативная КИ является причиной отказа в перекредитовании в 70% случаев.

Повысить шансы на рефинансирование при испорченной кредитной истории можно. Для этого можно попробовать повысить кредитный рейтинг. Сделать это можно несколькими способами:

  1. Оформить микрозайм в МФО и погасить его в срок.
  2. Воспользоваться специальной программой для улучшения репутации, например, «Кредитный Доктор» от Совкомбанка.
  3. Получить кредитную карту с небольшим лимитом, расплачиваться ей в магазинах и вовремя вносить обязательные платежи.
  4. Купить товары в рассрочку и своевременно погасить долг.
  5. Оформить вклад.

Если кредитная история была испорчена не по вине заемщика, а вследствие технических сбоев, мошеннических действий либо ошибок ответственных лиц, то клиент вправе обратиться в суд для разрешения ситуации.

Насколько возможно рефинансировать кредит с плохой КИ?

Рефинансировать имеющиеся просроченные кредиты с плохой кредитной историей непросто, но возможно. В большинстве случаев банки отказываются от сотрудничества с такими клиентами, так как плохая КИ указывает на низкую платежеспособность и ненадежность потенциального клиента. Шансы на одобрение сделки в данной ситуации, зависят от того, насколько часто и в каком объеме заемщик нарушал финансовую дисциплину. Разовые задержки платежей на срок до 7-ми дней не окажут негативного влияния на кредитный рейтинг и решение кредитора о выдаче денег. Систематические нарушения существенно повысят риск отказа в выдаче кредита. Кредитование в таких случаях возможно на не самых выгодных условиях. Кроме того, банк может потребовать предоставление залогового обеспечения.

Где получить рефинансирование с плохой кредитной историей?

У заемщиков с негативной кредитной историей есть два основных варианта рефинансировать невыгодные кредиты:

  • выбрать банк, который лояльно относится к такой категории граждан;
  • обратиться в частную организацию.

Первый вариант является более предпочтительным. В банках, несмотря на более строгие требования к клиентам с плохой КИ, условия будут более выгодными.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/refinansirovanie-kreditov-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Рефинансирование помогает уйти от просрочек по кредиту и сохранить доброе имя заемщика. Но нередко клиенты сталкиваются с отказами в выдаче ссуды на перекредитование.

Что влияет на решение банка при оформлении рефинансирования и каковы причины отказов в заключении договоров, расскажем далее.

Основания для отказа в рефинансировании

Рефинансирование – это процесс, в результате которого заемщик получает новый кредит, который выдается на закрытие действующих займов. Как правило, новый кредит имеет более выгодные условия по ставке, размеру платежа и сроку погашения. Поэтому во многих случаях процедура рефинансирования – это оправданный шаг.

Но ситуации, когда заемщик подготовил все необходимые документы, обратился в банк для подачи заявки, а в итоге получил отказ в выдаче денег случаются нередко.

Общими основаниями для отказа в выдаче кредита могут быть следующие причины:

  • Плохая кредитная история;
  • Просрочки по рефинансируемому кредиту;
  • Предоставление ложной информации;
  • Несоответствие требованиям банка.

Два первых варианта являются наиболее часто встречающимися причинами среди всего числа отказов в рефинансировании. Именно эти два показателя характеризуют клиента, как неблагонадежного заемщика.

Если клиент уже брал кредиты и не выплатил их вовремя или вовсе имеет открытые просрочки по ним, банк не станет сотрудничать с ним.

А какие банки и на каких условиях предлагают рефинансирование кредита в СПБ, узнаете по ссылке:

Можно ли рефинансировать кредит при плохой КИ?

Кредитная история – это своеобразный лакмус благонадежности потенциального заемщика. Большинство банков, особенно крупных, не работают с клиентами, которые имеют плохую репутацию заемщика. Однако некоторые банковские учреждения и МФО в целях привлечения клиентов идут навстречу лицам с плохой кредитной историей, и предлагают программы рефинансирования, но на более жестких условиях. Обычно ставка на несколько процентных пунктов выше, требуется залог и обязательно оформляется страховка. В некоторых случаях требуется платежеспособный поручитель или получение заработной платы через отделение данного банка.

Читайте так же:  Выплаты при производственной травме тяжелой степени

Залог является гарантией возврата платежей, ведь если платежи поступать не будут, заемщик рискует его потерять. В качестве залога банки чаще рассматривают объекты недвижимости: дома, квартиры, реже им выступает автомобиль заемщика. Чтобы объект был принят в качестве залогового имущества, необходимо подтвердить право собственности соответствующими документами.

Несмотря на то, что условия оформления рефинансирования не очень привлекательные, для многих это единственный шанс покончить с проблемными кредитами и добавить плюс в свою кредитную историю.

Банки, готовые рефинансировать кредит с плохой КИ

Некоторые банки и МФО согласны оформить рефинансирование клиентам с плохой кредитной историей и без подтверждения дохода. Конечно, о привлекательности условий нового кредита речь не идет, здесь скорее упор делается на то, чтобы расстаться с проблемными займами.

Рассмотрим условия финансовых организаций, которые предлагают клиентам с плохой историей воспользоваться услугой рефинансирования:

Росбанк предлагает заключить новый договор на перекредитование:

  • ставка 17%,
  • срок 1-5 лет,
  • сумма займа до 500000 рублей.

Из документов необходимы:

  • справка о доходах, если запрашиваемая сумма выше 400000 рублей,
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Банк имеет право запросить выписку по рефинансируемому кредиту и реквизиты для перечисления средств. Размер ежемесячного платежа устанавливается в рамках условий программы перекредитования. Узнать больше о программе рефинансирования кредитов других банков в Росбанке можно по ссылке:

Тинькофф банк предлагает оформить карту и перекрыть ею проблемный займ, при условии, что просрочка по нему была разовой. Ставка может достигать 40% годовых, также необходимо будет предоставить информацию об источнике дохода.

Тинькофф лояльно относится к своим клиентам, и если кредитная история в Тинькофф положительная, вполне возможно получить карту.

Получив кредитку Тинькофф можно осуществить платеж в адрес проблемного кредита, и далее погашать кредитку посредством ежемесячных платежей.

Автоломбард, как способ получить кредит с плохой КИ

Если банки отказывают в предоставлении займа на рефинансирование по причине плохой истории и просроченных платежей, вариантом решения проблемы с кредитами может стать обращение автоломбард. При обращении в автоломбард кредитная история, даже если она плохая, не имеет значения.

Оформить займ можно под залог автомобиля или ПТС (автомобиль остается в пользовании заемщика). Сумма займа может достигать 50-70% оценочной стоимости автомобиля, при этом плохая кредитная история не станет помехой в получении средств. В автоломбарде можно подобрать удобную схему платежей, и размерено платить каждый месяц.

Конечно, это не рефинансирование в чистом виде, но для заемщиков с плохой кредитной историей или просрочками по текущим платежам, это выход из сложившегося положения.

Источник: http://www.oceanbank.ru/refinansirovanie-kredita-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Рефинансирование кредитов в Балашихе

Сумма кредита:

Банк Открытие «Рефинансирование»

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 68 лет
  • Сумма: от 50000 до 3000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 9.9 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
Рефинансирование и кредит

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Сумма: от 50000 до 4000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 9.9 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
Восточный Банк

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Сумма: от 25000 до 750000 рублей
  • Срок: от 13 до 36 мес.
  • Процентная ставка: от 14.9 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
УБРиР

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 19 до 75 лет
  • Сумма: от 30000 до 1000000 рублей
  • Срок: от 24 до 84 мес.
  • Процентная ставка: от 15 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
Росбанк

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Сумма: от 100000 до 3000000 рублей
  • Срок: от 13 до 84 мес.
  • Процентная ставка: от 10.99 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
УРАЛСИБ

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 23 до 75 лет
  • Сумма: от 30000 до 2000000 рублей
  • Срок: от 13 до 84 мес.
  • Процентная ставка: от 11.4 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
Райффайзенбанк

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 23 до 67 лет
  • Сумма: от 90000 до 2000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 10.99 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут
Банк Хоум Кредит

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 22 до 70 лет
  • Сумма: от 10000 до 1000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 10.9 %
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Рефинансирование потребительских кредитов в Балашихе

Многие банки параллельно с потребительскими займами выполняют рефинансирование кредитов (перекредитование). Суть услуги заключается в оформлении нового кредита наличными на погашение другого под более выгодные проценты.

Преимущества и особенности

С помощью программы рефинансирования можно объединить до 5 займов, оформленных в одном или нескольких учреждениях Балашихи. Гораздо удобнее оплачивать один взнос в месяц, особенно если кредиты оформлены в разных банках, а даты платежей отличаются. Выгодным перекредитование будет в случае займов в иностранной валюте при подъёме курса. Переход на отечественную валюту — это гарантия стабильной процентной ставки. С помощью реструктуризации можно снизить ежемесячный платёж, увеличив срок возврата долга.

Читайте так же:  Размер алиментов на 6 детей

Но рефинансирование кредита для физических лиц не всегда целесообразно. Перед тем, как взять новую ссуду, выясните такие моменты:

  • общая переплата за весь период кредитования;
  • какие банки входят в список партнёров по программе перекредитования;
  • возможность досрочного погашения без комиссий.

Чтобы рассчитать, выгодно ли взять новый кредит для погашения предыдущих обязательств, можно воспользоваться калькулятором на сайте. Перед тем, как сделать расчёт, суммируйте переплату по кредитам за весь срок действия договоров.

Важно! Условия по реструктуризации теряют выгоду, если задолженность выплачивается по аннуитетной схеме.

Порядок оформления

Во многих банках Балашихи в 2019 году можно оформить потребительский займ без справок, но для перекредитования это не подходит. Чтобы выполнить рефинансирование кредитов других банков или в том же учреждении, придётся подать пакет таких документов:

  • паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе оформления;
  • кредитные договора и все квитанции об оплате кредитов, подлежащих рефинансированию;
  • выписка из банка с указанием остатка по займу;
  • справка о доходах, может потребоваться заверенная копия трудовой книжки;
  • документы на приобретённую недвижимость, если рефинансируется ипотека.

Требования к заёмщикам высокие: процедура недоступна людям с плохой кредитной историей. Перед принятием решения выполняется тщательная проверка данных. Если ранее были проблемы с просрочками, в услуге откажут.

Перед подачей документов уведомите банк, в котором открыт текущий кредит, о его досрочном погашении. Предварительную заявку на перекредитование можно подать онлайн, и уже после одобрения собирать документы. Чтобы выбрать лучшее предложение, сравните аналогичные услуги банков-конкурентов.

Источник: http://balashiha.cash-in-credit.ru/refinance/balashiha

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Рефинансирование кредитов – востребованная банковская услуга, так как предоставляет заёмщикам возможность получить более выгодные условия погашения задолженности. Причём эта опция зачастую интересует клиентов, у которых уже есть просрочки и неисполненные обязательства. Разберёмся, возможно ли рефинансирование с плохой кредитной историей.

Одобрят ли рефинансирование, если плохая кредитная история

Рефинансирование представляет собой погашение задолженности путём заключения нового кредитного договора с более выгодными для клиента условиями. Этим продукт отличается от реструктуризации, при которой новый договор не заключается. Рефинансировать можно и несколько займов, объединив их в один с удобным графиком платежей.

Плохая кредитная история (КИ) может стать помехой для рефинансирования.

Рефинансирование кредитов с плохой КИ возможно, но для этого потребуется приложить больше усилий. Не все организации лояльны к таким заёмщикам. Соответственно, нужно искать банки, рефинансирующие кредиты с плохой кредитной историей. Конечно, у каждого финучреждения будут свои требования. Например, в банке «Урал ФД» действует программа «Рефинансирование под залог недвижимости» с выдачей кредита до 10 млн руб. со ставкой от 9,75% до 10,75%. Условия продукта допускают один факт просроченной задолженности сроком до 30 календарных дней за последние 180 дней.

Есть предложения, где прописаны временные рамки, в течение которых не должно быть нарушений платёжной дисциплины. Так, банк «Открытие» предлагает заём «Нужные вещи (рефинансирование)» на сумму до 5 млн руб. Ставка составляет от 8,9% до 20% годовых. В числе требований к заёмщику значится отсутствие просроченных платежей в кредитной истории в течение последних 12 месяцев и осуществление 3 платежей по рефинансируемым кредитам своевременно и в полном объёме за последние 3 месяца.

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Рефинансировать кредит можно в стороннем или в своём банке в зависимости от действующих правил. Значение будут иметь конкретные обстоятельства просрочек и неисполненных обязательств. Например, если просрочка небольшая и допущена по серьёзной причине, можно предоставить в банк документ, который это подтверждает (например, больничный лист). Это повысит вероятность того, что банк пойдёт клиенту навстречу. Особенно это касается той финансовой организации, с которой заключён кредитный договор.

Видео (кликните для воспроизведения).

Нередко программы рефинансирования сторонних банков выгоднее, поэтому нужно обратить внимание на стандартные требования к заёмщикам. Так, вероятность получить одобрение повышается, если у заявителя есть стабильный высокий заработок, который он может подтвердить справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Стоит учитывать, что кредитные организации лояльнее относятся к своим зарплатным клиентам. Банки охотнее пойдут навстречу заёмщику, если он сможет предоставить обеспечение исполнения обязательства – поручительство или залог. Не все программы предусматривают такое условие, но наличие ликвидной недвижимости – всегда плюс для клиента.

Можно пойти и другим путём – улучшить кредитную историю, например путём оформления и добросовестного погашения новых кредитов (это могут быть небольшие займы на короткий срок). Согласно федеральному закону «О кредитных историях», БКИ обеспечивает хранение информации в течение 10 лет со дня её последнего изменения. Соответственно, если речь идёт о просрочках, которые были допущены очень давно, можно подождать перед тем, как подавать заявку. Конечно, эти способы имеют смысл только в том случае, если речь идёт о крупном займе на долгий срок.

Рефинансирование ипотечных кредитов с плохой кредитной историей

Требования к ипотечным заёмщикам обычно строже. Это касается и рефинансирования залоговых кредитов с плохой кредитной историей. Повысить шансы на одобрение заявки можно теми же способами: исправить кредитную историю, предоставить дополнительное обеспечение и т.д. У многих банков среди требований по продуктам для рефинансирования – отсутствие просрочек по кредиту за последние 6-12 месяцев, поэтому перед подачей заявки вовремя вносите платежи, иначе она не будет одобрена.

Читайте так же:  Средства защиты коммерческой тайны

Если получить одобрение по рефинансированию ипотечного кредита не получается, можно попробовать реструктурировать задолженность. Главное – убедить банк в том, что более удобный график платежей в его интересах, так как иначе он получит ещё одного проблемного клиента, который не сможет исполнять обязательства. Если ситуация с финансами совсем плохая, попросите банк предоставить кредитные каникулы, в течение которых не нужно будет вносить платежи. Будьте готовы к тому, что банк потребует документы, подтверждающие материальные трудности.

Источник: http://money.inguru.ru/ipoteka/stat_refinansirovanie_s_plohoj_kreditnoj_istoriej

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Любой заёмщик может столкнуться с непредвиденными жизненными обстоятельствами, в результате которых своевременная выплата задолженности по кредиту станет невозможной. Чтобы предотвратить нарушение кредитного договора, многие рефинансируют свои обязательства, увеличивая срок кредитования и снижая нагрузку на семейный бюджет. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и просрочками оформить сложнее, однако ряд банков идёт на такой риск, выдавая займы на особых условиях.

Лучшие предложения от банков

В большинстве случаев несвоевременное погашение задолженности в прошлом является причиной для отказа в выдаче нового кредита, в том числе и в рефинансировании действующего. Но для привлечения новых клиентов некоторые банки предлагают подобные кредитные программы, которые оформляются даже при наличии текущих просрочек.

МТС Банк

В данном учреждении можно рефинансировать кредиты на сумму от 50 000 до 5 000 000 рублей. Новый займ выдаётся на срок от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка составляет 9,9%, максимальная — 20,9% годовых. Одобрение минимальной ставки возможно только при подключении программы страхования жизни и здоровья заёмщика, в остальных случаях стоимость кредита будет увеличена на 4 процентных пункта.

Рефинансированию подлежат займы, полученные в любых банковских учреждениях, кроме самого МТС Банка. С момента оформления действующего кредита должно пройти не менее полугода. Переоформить можно следующие виды обязательств:

  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • целевые POS-кредиты (оформленные в торговых точках для приобретения товаров);
  • кредиты наличными.

Заявка на оформление рефинансирования оформляется на официальном сайте организации, после чего клиент уведомляется о решении банка в течение 1 минуты. Особенностью данного предложения является то, что кредитные средства перечисляются на счёт клиента или выдаются наличными в отделении банка или в салоне МТС.

После получения кредита заёмщик должен самостоятельно в течение 90 дней погасить текущую задолженность. По истечении данного срока кредитор проверяет исполнение данного условия следующим образом:

  1. Делается запрос в бюро кредитных историй. В полученной выписке должно быть указано, что на текущий момент долг погашен.
  2. Если в БКИ данная информация не отражена, в качестве подтверждающего документа клиент предоставляет в МТС Банк справку о закрытии кредита.

В противном случае текущая процентная ставка будет увеличена на 8 процентных пунктов.

К заёмщику предъявляются стандартные требования, а именно:

  • возраст — от 20 до 70 лет;
  • российское гражданство;
  • стаж работы на последнем месте — не менее трёх месяцев;
  • постоянная регистрация на территории РФ.

Подтверждать доход и трудоустройство не требуется. Наличие положительной кредитной истории также не входит в перечень обязательных условий предоставления кредита.

УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития открыт к диалогу с клиентом даже при наличии действующих просрочек. Переоформить можно неограниченное количество займов, оформленных в сторонних банках более 2-х месяцев назад (за исключением жилищных и автокредитов). При этом все действующие кредиты объединяются в один с более выгодной процентной ставкой.

Процедура рефинансирования в УБРиР включает следующие этапы:

  1. В онлайн-режиме заполняется заявка на предоставление услуги. В анкете указывается ФИО заёмщика, контактные и паспортные данные, а также из предложенного списка выбирается офис банка, в котором будет оформлен договор.
  2. В течение нескольких минут клиенту приходит СМС-сообщение с результатом рассмотрения запроса и специальным кодом. Если в выдаче кредита отказано, повторная заявка может быть отправлена не ранее, чем через месяц.
  3. При наличии положительного ответа заёмщик посещает указанное отделение банка. Ответственному сотруднику необходимо предъявить полученный код и необходимые документы.
  4. Банк самостоятельно направляет кредитные средства на погашение действующей задолженности.

Максимальная сумма кредитования составляет 1 500 000 рублей, минимальная — 100 000 рублей. Договор оформляется на 2, 3, 5 или 7 лет. Процентная ставка зависит от уровня платёжеспособности заёмщика и находится в пределах от 8,5 до 19,4% годовых.

Обязательным условием оформления рефинансирования является соблюдение возрастного ограничения (19-75 лет), наличие постоянной прописки в регионе деятельности банка и текущего трудового стажа, удовлетворяющего условиям кредитора (от 3 месяцев — для наёмных работников, от 12 месяцев — для ИП).

В пакет обязательных документов входит паспорт, действующий кредитный договор и справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода. Индивидуальный предприниматель должен предоставить налоговую декларацию за последний отчётный период и свидетельство о регистрации.

Промсвязьбанк

Рефинансировать кредиты сторонних организаций в Промсвязьбанке можно на следующих условиях:

  • сумма — от 50 000 до 3 000 000 рублей (есть возможность получения дополнительных средств на личные нужды);
  • срок — от 12 до 84 месяцев;
  • процентная ставка — от 9,9% годовых.

Если оформить заявку в онлайн-режиме, стоимость кредита снижается на 0,5%. Также при подключении программы личного страхования и своевременном погашении платежей ставка ежегодно будет снижаться на 1% (но не более 3% за весь срок кредитования).

Читайте так же:  Минимальная уплата алиментов

Промсвязьбанк одновременно рефинансирует не более 5 кредитных продуктов, к которым предъявляются следующие требования:

  • валюта кредита — рубли;
  • до даты полного погашения осталось не менее 3-х месяцев;
  • тип продукта — потребительский, автокредит, кредитная карта, ипотека;
  • займ получен более 6 месяцев назад.

Получить одобрение с плохой КИ можно только при отсутствии действующих просрочек и своевременном погашении долга в течение последних 6 месяцев.

Заявка на рефинансирование оформляется через интернет-ресурс банка или непосредственно в офисе. После получения предварительного ответа необходимо посетить отделение и предъявить обязательные документы, в числе которых:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской на территории присутствия банка;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по образцу банка;
  • заверенная копия трудовой книжки (текущий стаж должен быть не менее 4-х месяцев, общий — не менее 1 года);
  • документы по текущим обязательствам (кредитный договор с реквизитами для погашения или справка о наличии кредита в стороннем банке).

Заёмщиком может стать клиент в возрасте от 23 до 65 лет, который не является ИП и имеет рабочий стационарный телефон.

Деньги будут зачислены на личный счёт или карту заёмщика, после чего в установленные договором сроки он должен погасить текущую задолженность и предоставить в отделение Промсвязьбанка справку о закрытии кредита.

Можно ли рефинансировать кредит с плохой КИ и просрочками?

При рассмотрении кредитной заявки банки в первую очередь обращают внимание на благонадёжность заёмщика. Если клиент, который имеет плохую кредитную историю и текущую просроченную задолженность, при обращении в банк сразу заявит о наличии вышеуказанных проблем, то получить одобрение возможно при соблюдении определённых условий.

Кредитор пойдёт навстречу тому неблагонадёжному заёмщику, который сможет обосновать возникновение финансовых затруднений и доказать, что в данный момент он с ними справился. Уважительными причинами несвоевременного погашения кредита признаются следующие обстоятельства:

  • тяжёлое заболевание, которое повлекло за собой утрату трудоспособности;
  • потеря дохода, вследствие сокращения должности или экономического кризиса (при условии, что в данный момент заёмщик трудоустроен);
  • форс-мажор, в результате которого пострадало имущество или активы клиента.

Каждую из указанных причин необходимо подтвердить документально.

Какой банк лучше выбрать?

Если репутация заёмщика испорчена, то переоформить действующий кредитный договор можно далеко не в каждом банковском учреждении. Так как наличие плохой кредитной истории существенно повышает банковские риски, то условия предоставления таких займов обычно являются более жёсткими.

Несмотря на то, что количество подобных предложений ограничено, при выборе кредитора следует обратить внимание на следующие детали:

  1. Процентная ставка. Стоимость нового займа не должна существенно превышать ставку по действующему кредиту.
  2. Оформление полиса страхования жизни и здоровья. Пользуясь безвыходным положением клиента, банковский сотрудник может навязать данную услугу, однако она в любом случае должна носить добровольный характер.
  3. Возможность привлечения поручителя. Этот факт говорит в пользу банка, так как наличие дополнительного обеспечения повышает платёжеспособность заёмщика.

Для оформления такого вида рефинансирования можно выбрать небольшую, но надёжную кредитную организацию, которая стремится привлечь новых клиентов и не выдвигает слишком жёстких условий.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/kredity/refinansirovanie-kreditov-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Рефинансирование – это получение денежной суммы в другой финансовой организации и на иных условиях, для погашения действующего кредита.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей банки могут осуществить под залог недвижимости или поручительства. При отказе, погасить имеющиеся задолженности можно с помощью организаций, которые не проверяют КИ. Помочь в решение проблемы могут:

  • Частные кредиторы.
  • Микрофинансовые организации. Выдают небольшие суммы (до 50-100 тыс. рублей) на маленький период времени по заявлению и паспорту. Не проверяют платежеспособность заемщика.
  • Банки, которые сотрудничают с проблемными клиентами.
  • Автоломбарды. Предоставляют денежные средства от 30 до 60 % от оценочной стоимости автомобиля. Гарантией является залог автомобиля или ПТС. Находятся не только в Москве, но и в других городах РФ.

Главным недостатком таких организаций является высокий процент. В случае просрочек платежей долг будет увеличиваться.

Содержание

Особенности рефинансирования потребительских кредитов

Подразделяются на 2 вида:

  • Внутреннее. Заключается дополнительное соглашение на переоформление займа в том же банке
  • Внешнее. Ссуда выдается другим банком. Оформляется новый кредитный договор с иными процентными ставками и условиями

При внешнем варианте:

  • Нужно предоставить полный пакет документов, в том числе, справки о доходах, копию трудовой книжки или договора по найму.
  • При необходимости уменьшения ежемесячного платежа, выгодно заключить договор с низкой процентной ставкой, но на больший период времени.
  • При желании более быстрого погашения долга, выгодно использовать краткосрочные займы. Но при этом значительно увеличится ежемесячные платежи.

Перед тем, как взять новый кредит, необходимо взвесить все возможные риски, просчитать расходы, связанные с оформлением, страховкой и комиссиями. См. также: Кредит под залог доли в квартире. к содержанию ↑

Преимущества рефинансирования кредитов

  • На просроченный платеж накладываются пени и штрафы. Взяв новый кредит, этого можно избежать.
  • Можно оформить меньшую процентную ставку на более подходящих условиях.
  • Возможность изменить срок кредитования.
  • Объединение нескольких займов в один. Позволяет минимизировать расходы, потому что заемщик имеет долговые обязательства только перед одной финансовой организацией, не придется переплачивать проценты и комиссии в разных банках.
  • Возможность поменять валюту, избежав валютных рисков при изменении денежного курса.
  • Позволяет снять обременение с объекта недвижимости (вывести из-под залога).
  • Улучшает КИ.
Читайте так же:  Справка доходах кредитная карта

к содержанию ↑

Особенности рефинансирования ипотеки

Рефинансировать ипотечный кредит намного труднее, чем потребительский.

Сложность заключается в том, что недвижимость находится в залоге у банка. У многих финансовых организаций не предусмотрено договором перекредитование ипотеки. Новый банк выдает кредит только при условии, что недвижимость окажется у него в залоге. Поэтому банки отказывают в рефинансировании ипотеки, так как не хотят терять залоговую недвижимость. Только единичные финансовые учреждения готовы выдать ипотеку без обеспечения, но с последующим залогом недвижимости.

Трудности возникают также из-за страховки, завышенным требованиям к заемщику, доказательствам платежеспособности и залогом недвижимого имущества.

Рефинансировать ипотеку с плохой кредитной историей в большинстве случаев невозможно. При сложностях с выплатой платежей по ипотеке, целесообразно написать заявление в своем банке о реструктуризации долга или отсрочке ежемесячного платежа. В этом случае необходимо документально подтвердить причину неплатежеспособности. Это позволит избавиться от просрочек и не портить КИ. См. также: одобрение кредитной карты. к содержанию ↑

Условия рефинансирования

В каждом банке предусмотрены свои положения на предоставление рефинансирования. Но в основном они сводятся к следующему:

  1. Кредит, который необходимо погасить, должен быть оформлен более 3 месяцев.
  2. Сумма погашения должна превышать 50000 рублей.
  3. Период действия займа должен превышать 6-7 месяцев.
  4. Возраст заемщика, на конец выплат, не должен превышать 65 лет.
  5. Клиент должен предоставить справку о доходах, минимум за последние 6 месяцев.
  6. Кредитор обязан погашать задолженность в полном объеме и без просрочек.

к содержанию ↑

Рекомендации как взять кредит с плохой кредитной историей

Как происходит рефинансирование кредитов

Воспользоваться такой услугой могут все граждане РФ в возрасте от 18 (в некоторых учреждениях от 25) до 65 лет. Для этого необходимо:

  • Предоставить соглашение по имеющемуся займу.
  • Взять документ, подтверждающий наличие задолженности и просрочки.
  • Указать номер счета для перевода средств на погашение займа.
  • Иметь непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы более 6 месяцев, с постоянной заработной платой. При низкой зарплате потребуется залог имущества или поручительство физических лиц.
  • Установить сумму рефинансирования.
  • Получить выписку об имеющихся задолженностях.
  • Оформить заявку.
  • Предоставить полный пакет документов.

После положительного решения, новый заимодатель переведет необходимые средства на банковский счет, и погасит долг. На руки клиент не получает денежные средства, вся операция проводится между счетами банков. Затем необходимо получить документ, подтверждающий полную выплату займа и отсутствие претензии к клиенту. к содержанию ↑

Как исправить кредитную историю

Банки стараются совершать сделки только с ответственными клиентами, заботясь о своей репутации. Досконально проверяют заемщика. Поэтому, при больших задолженностях и плохой КИ, нецелесообразно подавать заявление в крупные банки.

Положительная кредитная история – ключевой фактор в одобрении ссуды.

Плохая кредитная история имеет разную степень:

  • Задержка нескольких выплат. В этом случае банки могут пойти навстречу и окажут помощь в рефинансировании долга.
  • Невыплата нескольких займов, с привлечением коллекторов и судебных инстанций, изъятие имущества. Вероятность рефинансировать кредит в таком случае очень мала.

Посмотреть кредитную историю можно бесплатно единожды за год.

В течение 5 дней просрочки платежа заимодатели не вносят данные в кредитную историю. Хранятся сведения в БКИ (бюро кредитных историй) до 15 лет. У каждой финансовой организации свои требования к давности сведений. Некоторые учреждения запрашивают КИ за год, некоторые за 5 лет. См. также: просрочка по кредитной карте.

Что нужно сделать для улучшения кредитной истории

Кредитные «помощники»: реально ли получить кредит по схеме рефинансирования через посредников

Помощь в рефинансировании кредита, со сложной КИ, отсутствии официального трудоустройства, могут оказать брокерские организации.

Они оказывают профессиональную помощь в получение займа. Являются посредниками между заемщиком и финансовыми организациями.

Брокерам выгодно оказать помощь клиенту, так как получают плату за свои услуги: определенный процент от суммы займа или фиксированную стоимость. При ипотечном перекредитовании услуга может достигать 5% от суммы, а при потребительском – до 15-20 %.

Услуги брокеров помогают:

  • гарантированно получить займ;
  • подобрать наиболее подходящие кредитные программы;
  • получить займы с меньшей процентной ставкой;
  • рефинансировать ссуду клиентам с плохой КИ;
  • оформить необходимый пакет документов.
  • брокеры могут стать поручителем.

Для получения качественной помощи следует обращаться в крупные брокерские агентства с хорошей репутацией. См. также: как взять кредит в Евразийском банке. к содержанию ↑

Банки, которые предлагают услуги рефинансирования

В банках, готовых рефинансировать кредит со сложной КИ, процентная ставка значительно выше.

Росбанк. Ставка 17% годовых. Срок от 1 года до 5 лет. Максимальная сумма – 500000 рублей.

Тинькофф банк. Ставка, в случае просрочек по платежам, может достигать 40%.

При небольших просрочках по кредиту, можно обратится:

В Райффайзенбанк. Ставка от 11,9% годовых, с возможностью получения до 5 кредитных карт, максимальная сумма 2 млн рублей. Заявку рассматривают в течение часа.

В Совкомбанк. Ставка от 12%, максимальная сумма – 100000 рублей. Заявку рассматривают в течение суток.

В Ренессанс Кредит. Ставка от 11,9% , максимальная сумма – 700000 рублей, время рассмотрения 24 часа.

Каждую заявку банки и службы безопасности рассматривают индивидуально. Если несколько месяцев исправно погашать платежи или покрыть долги с помощью кредитных карт, то можно добиться положительного решения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://temabankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/kak-refinansirovat-kredity-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html

Рефинансирование залогового кредита с плохой кредитной историей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here