Причины отказа в военной ипотеке

Ответы профессионалов по теме: "Причины отказа в военной ипотеке" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2020 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Отказ банков в военной ипотеке — что можно сделать

Банковские продукты отличаются различными условиями. Кредиты могут быть классическими или предназначенными для одной категории населения. К специализированным займам также относится военная ипотека. Стоимость приобретенного жилья может погашаться государством, если военнослужащий соответствует условиям НИС (накопительно — ипотечной системы). Процесс оформления очень похож на классический заем. Клиенту нужно собрать полный комплект документов и ожидать решения. Почему финансовая организация может отказать клиенту в военной ипотеке? Попробуем разобраться.

Основные причины несогласования сделки

Заемщику с испорченной кредитной историей могут отказать в ипотеке.

Банки отказывают заявителю в нескольких случаях:

  1. У клиента испорченная кредитная история.
  2. Подача заведомо искаженных данных. Также банк принимает отрицательное решение, если потенциальный заемщик не предоставил все необходимые бумаги.
  3. Недостаточный срок участия в системе (менее трех лет).
  4. Имущество не соответствует требованиям банка.

В отличие от стандартной ипотеки заявителю необязательно подтверждать платежеспособность. Погашать долг при соблюдении всех условий будет государство. Но и тут есть свои особенности.

Другие причины банковского отказа

Существует несколько причин отказа:

Банк проверяет качество жилья перед согласованием сделки.

Также причиной отказа может стать невыплаченный ранее заем. Банки выдвигают высокие требования к военнослужащим. Тщательно проверяются сведения о недвижимости. Учитывается качество объекта сделки.

Как происходит распределение средств государством

Военная ипотека состоит из нескольких частей. На накопительный счет военнослужащего перечисляются денежные средства. Затем сумма переводится при непосредственном обращении в виде целевого займа на жилье.

Вторая часть включает непосредственно кредит в финансовой организации – партнере. В банке оформляется стандартная ипотека с пониженной годовой процентной ставкой.

Отказ — что можно сделать

К сожалению, кредитно-финансовые учреждения зачастую не объясняют причину отрицательного решения. Поэтому клиенту достаточно сложно повысить свои шансы на получение заемных средств в другом банке. Если вам отказали в согласовании сделки, еще не все потеряно. Можно использовать несколько вариантов:

  1. Для начала следует запросить кредитную историю. Часто в сведениях допускают ошибки. Причиной отказа может стать машинальная опечатка сотрудника банка или бюро. Если вы выявили факт несоответствия данных, нужно подать официальное опровержение. Раз в год можно отправить запрос в Бюро кредитных истории на бесплатную выдачу досье. Заявление нужно подкрепить копией документов. Доступно несколько вариантов связи. Можно оставить заявку на сайте, отправить письмо по почте или лично обратиться в представительство.
  2. Если у клиента есть непогашенная задолженность, следует выполнить все обязательства до подачи новой заявки на ипотеку.
  3. Всегда можно обратиться в другое финансовое учреждение. Банковские структуры получают данные с различных бюро. Поэтому кредитный рейтинг в другой структуре может быть рассчитан иначе.

В любом случае не нужно отчаиваться. Можно воспользоваться услугами кредитных брокеров или отправить заявку в небольшую кредитную организацию, которая только вышла на рынок и начала работать с программами военной ипотеки.

Источник: http://credit101.ru/2017/02/otkaz-bankov-v-voennoj-ipoteke-chto-mozhno-sdelat/

Что делать, если банк отказал в военной ипотеке?

Одни кредитные продукты рассчитаны на всех без исключения, другие носят индивидуальный характер. В частности, специализированным кредитом является военная ипотека, которая гасится государством, а не самим заемщиком. Но в целом процесс ее получения схож с обычной ипотекой – потенциальный заемщик также занимается сбором необходимого пакета документов, приносит их в банк и ждет решения. И также в результате может возникнуть вопрос – почему банк отказал в военной ипотеке?

В принципе, ответ в первом и втором случае может быть схож:

  • плохая кредитная история;
  • предоставление искаженных или недостаточных сведений;
  • недостаточный стаж – для военной ипотеки он должен составлять не менее 3-х лет;
  • несоответствие ипотечной недвижимости условиям банка.

А вот подтверждать свою платежеспособность заявителю в данном случае не требуется, и это весьма существенное отличие от стандартной ипотеки. Объясняется это просто – гасить долг все равно будет государство, поэтому доходы заемщика кредитора вроде бы как и не интересуют, хотя и здесь все условно.

Но в военной ипотеке к заемщику предъявляется и ряд индивидуальных требований, и если их не выполнить, банк также откажет в кредитовании:

  • предоставление помимо стандартного пакета документов еще и свидетельство НИС;
  • запрет покупать жилую недвижимость у близких по крови людей – родителей, сестер и братьев, дедушек и бабушек, а также у своих супругов. Таким образом банк пытается избежать заключения мнимой сделки, суть которой не в приобретении жилья, а в банальном обналичивании государственных средств;
  • нельзя оформить по данной программе жилье в общежитии или часть коммунальной квартиры, объект, находящийся в аварийном состоянии. Купить квартиру в новостройке, в принципе, можно, но у застройщика уже должна быть пройдена аккредитация.

Таким образом, становится понятно, что банк тщательно будет проверять сделку с недвижимостью на юридическую чистоту, а сам объект ипотеки на качество. Стороны в сделке будут проверяться службой безопасности банка на наличие родства, и если оно подтвердится, то, помимо отказа в ипотеке, лицо приобретет еще подпорченную репутацию.

Почему банк предъявляет к объекту военной ипотеки столь высокие требования? Да потому что кредитору важно быть уверенным в высокой ликвидности жилья на тот случай, если вдруг по займу перестанут поступать выплаты. Кто-то задаст вопрос – зачем это, ведь ипотеку все равно будет гасить государство. Да, но ведь военнослужащий в любой момент может уволиться со службы, и тогда уже именно он будет рассчитываться по данному обязательству.

Еще один существенный момент военной ипотеки – выделяемых по программе средств может просто оказаться недостаточно, к примеру, если жилье планируется покупать в дорогостоящем регионе, допустим, в Москве. В этом случае заемщику нужно будет дополнительно внести собственные средства, а при их отсутствии он может оформить дополнительную ипотеку, за которую рассчитываться придется уже не государству, а ему самому. Если дело дойдет до подобных вещей, то банк может отказать в кредитовании уже как раз из-за неплатежеспособности физического лица. Существенный минус при этом будут иметь другие, особенно крупные займы как самих потенциальных клиентов, так и их супругов, поскольку все это отражается на семейном бюджете и влияет на платежеспособность заемщика.

Самое неприятное во всей этой ситуации – банк не станет объяснять причин отказа в выдаче ипотеки, и потому сложно будет улучшить свою ситуацию для дальнейших попыток кредитования.

  • Если возникают сомнения в чистоте кредитной истории, то можно запросить соответствующую информацию, ее дают почти во всех банках, правда услуга эта платная.
  • Бесплатно можно получить интересующие сведения раз в год, направив запрос в Бюро кредитных историй через сайт или по почте, а также лично обратившись со своим паспортом.
  • Если всплывут какие-то старые долги, то стоит их погасить, тем самым приложить усилия для восстановления хорошей финансовой репутации.
Читайте так же:  Что означает внешнее совместительство

В любом случае, отказ банка в военной ипотеке – не повод для расстройства, ведь можно обратиться и в другие кредитные организации . В разных банках различные требования, и они работают не с одинаковыми Бюро, что повышает шанс на положительный ответ.

Источник: http://invest.yobiz.ru/banki/ipoteka/chto-delat-esli-bank-otkazal-v-voennoj-ipoteke.html

Отказ банка в кредите по военной ипотеке

Кредит по военной ипотеке – это не обычный кредит, так как его погашает не сам заемщик, а государство. Вместе с тем, кредитование военнослужащих в банке ничем существенно не отличается от кредитования гражданского лица. Отсюда у многих военных появляются вопросы: «Может ли повлиять на военную ипотеку плохая кредитная история?» и «Почему банк отказывает в кредите?». Попробуем ответить на них наиболее полно.

Почему банк отказывает в кредите?

Основными причинами отказов банков в кредите являются недостаточная платежеспособность заемщика, плохая кредитная история и искажение сведений, подаваемых в банк.

Военному не требуется подтверждения платежеспособности, так как его кредит будет выплачивать государство. С его стороны необходимо предоставить только свидетельство участника накопительно-ипотечной системы обеспечения жильем военнослужащих. На момент покупки квартиры военный должен состоять в программе не менее трех лет.

После подачи заявки на кредит по военной ипотеке банк проверяет сделку и качество выбранной недвижимости. В случае если понравившаяся квартира расположена в новостройке, дом должен быть аккредитован по программе военная ипотека. Так, у компании «Гранель» аккредитованы четыре жилых комплекса – «Государев Дом», «Валентиновка Парк», «Алексеевская Роща» и «Театральный Парк».

Иные причины для отказа банка

Есть и другие моменты, которые могут помешать при получении банковского кредита по военной ипотеке на покупку квартиры.

Так, кредитование военнослужащих невозможно, если жилплощадь приобретается у близких родственников. Такие сделки могут оказаться фиктивными, задуманными ради обналичивания государственных средств. Данный факт скрывать бессмысленно, так как кредитная организация всё равно это выяснит, а ваша репутация как заемщика будет испорчена.

Также банк может отказать совсем молодому офицеру, только поступившему на службу. Однако если выслуга больше трех лет, отказ незаконен.

Плохая кредитная история – еще одна причина отказа банка при выдаче жилищного кредита. Понятия военная ипотека и плохая кредитная история не исключают друг друга. Участие в военной ипотеке не зависит ни от плохой кредитной истории, ни от уже имеющейся в собственности недвижимости. То есть участник НИС с отрицательным опытом в плане получения заемных средств может приобрести квартиру по программе господдержки. Однако в этом случае он сможет рассчитывать только на накопления по военной ипотеке и личные деньги. Кроме того, участник военной ипотеки с плохой кредитной историей может воспользоваться материнским капиталом.

Ещё одна причина – искажение данных о себе в анкете заемщика. Ошибка или намеренное сокрытие некоторой информации также могут подпортить вашу репутацию перед банком.

Как быть в случае отказа банка?

Финансовые учреждения не всегда объясняют причины отказа в кредитовании военнослужащих. Узнать причину можно несколькими способами.

Во-первых, узнать свою благонадежность как заемщика, сделав запрос в бюро кредитных историй. Согласно действующим правилам, один раз в год отчёт предоставляется бесплатно. Ответ должен прийти через 10 дней после получения запроса.

Иногда оказывается, что у заемщика остались старые непогашенные долги – комиссия по кредитной карте или последний платеж по кредиту. Такие, казалось бы, незначительные суммы со временем обрастают штрафами, которые портят кредитную историю.

Восстановить банковскую репутацию можно, например, взяв небольшой кредит и погасив его в срок или даже досрочно. Это может помочь хоть немного подняться в рейтинге банков.

В конце концов, одна из нескольких финансовых организаций, куда была подана заявка на ипотеку, может оказаться лояльнее к заемщику с неидеальным кредитным прошлым.

Источник: http://ipotekavoennaya.com/articles/otkaz-banka-v-kredite-po-voennoy-ipoteke.html

Может ли росвоенипотека отказать нам по конкретному обьекту и по каким причинам?

Хотим приобрести квартиру по военной ипотеке. Квартира двухуровневая на 6 и 7 мансартном этаже 7 ми этажного нового дома. Все коммуникации есть дом заселен предчистовая отделка назначение жилое все узаконено. Может ли росвоенипотека отказать нам по конкретному обьекту и по каким причинам?

Может ли росвоенипотека отказать нам по конкретному обьекту и по каким причинам??-Думаю что отказа не будет. В любом случае доплачивать вы свои средства будете.

Если квартира имеет назначение жилое и поставлено на кадастровый учет как одно помещение, а не две квартиры, то ограничений по приобретению такового за счет средств целевого жилищного займа Росвоенипотекой не установлено. Главное, чтобы банк аккредитовал объект. Обратитесь по этому вопросу к своему ипотечному менеджеру.

Источник: http://www.9111.ru/questions/11799655/

Эксперт: от военной ипотеки отказываются из-за копящихся долгов

С продвижением военной ипотеки, как основного способа жилищного обеспечения военнослужащих, начали появляться и желающие отказаться от участия в программе. Mil.Estate разобралось, почему военные хотят выйти из Накопительно-ипотечной системы, хватает ли выделенных государством средств на погашение ипотечного кредита и сколько придется доплатить досрочно уволившимся военным.

Основной причиной отказа от участия в НИС стала неочевидная на первый взгляд задолженность, которая может остаться за купившим по военной ипотеке жилье контрактником после перечисления государством всех выделенных средств или вследствие досрочного увольнения. Об этом Mil.Estate рассказал юрист «Военно-правового центра» Андрей Пивовар.

Читайте так же:  Ответы санминимум для производства

Однако, мало кто обращает должное внимание на утвержденный график и структуру платежей. «График платежей по договору выстроен банками таким образом, что из 21000-22000 рублей, ежемесячно перечисляемых из федерального бюджета на ипотечный счет военнослужащего, в первые 5-10 лет более 20000 уходят только на оплату процентов за пользование кредитом и всего около 1000 рублей идет в счет погашения основного долга. В результате банки зарабатывают невероятные прибыли, а основной кредитный долг военнослужащего погашается очень медленно», — пояснил юрист.

Произведя подсчеты и обнаружив хитрый нюанс, военные пытаются отказаться от участия в НИС. «В моей практике встречалось немало таких случаев. В 2016 году не было индексации, а выстроенный банком график платежей предполагал индексацию и увеличение платежей. В результате, один из обратившихся к нам военных внимательно все посчитал и обнаружил, что после перечисления государством банку выделяемых денег, за ним оставался долг порядка 1800 рублей в месяц. Офицеру пришлось заплатить из своих средств», — рассказал Пивовар.

В такой ситуации недоплаченная сумма становится долгом, на который банк может начислять пении и впоследствии требовать проценты за пользование чужими средствами. Существует также опасность, что долг может перерасти в судебное требование о погашении кредита и арест на квартиру, отметил юрист. При этом стоит учитывать, что иммунитетом от изъятия у должника жилплощадь, находящаяся в ипотечном залоге, не обладает.

Другой существенный нюанс — порядок погашения кредита при досрочном увольнении со службы по уважительным основаниям, например, при приобретении профессиональных болезней и травм, не совместимых с прохождением военной службы. В таком случае накопительный ипотечный счет военного закрывается, но за ним остается право на получение дополнительных денежных накоплений, за счет которых он сможет окончательно погасить ипотечным кредит перед банком.

Для расчета суммы дополнительных накоплений ежемесячную базовую выплату без индексации умножают на количество месяцев, которые должен был прослужить военнослужащий для достижения выслуги в 20 лет. Полученная сумма перечисляется военному одномоментно. Выглядит схема весьма неплохо, однако на деле, по словам юриста, дополнительных накоплений на окончательное погашения кредита не хватает.

Причиной тому становится, во-первых, график платежей, по которому основной долг перед банком гасился медленно и погашен недостаточно, чтобы дополнительных накоплений хватило на выполнение всех обязательств перед банком, и, во-вторых, сама сумма дополнительных накоплений. Так, по словам эксперта, на момент увольнения у военного может оставаться 1,5-2 млн рублей основного долга, при том, что сумма дополнительных накоплений — 0,9-1 млн рублей. «Оставшуюся сумму военнослужащий должен будет вернуть банку самостоятельно», — подытожил эксперт.

Не стоит забывать и тот факт, что сумма накоплений участника НИС не зависит от размера семьи военнослужащего: и семья, состоящая из двух человек, и семья с четырьмя детьми получают одинаковые 2,5 млн рублей, в то время как выплаты по другим программам могут достигать 10 млн рублей. Так, например, военнослужащий Астраханского гарнизона, семья которого насчитывает шесть человек, в октябре 2016 года получил на приобретение квартиры рекордную жилищную субсидию в размере 10,6 млн рублей.

Источник: http://mil.estate/%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D0%B0/2017/%D0%96%D0%B8%D0%BB%D1%8C%D0%B5%D0%94%D0%BB%D1%8F%D0%92%D0%BE%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%852/

Исследование: плохая кредитная история может помешать военным дольщикам несмотря на закон

Год назад Госдума приняла закон об исключениях в кредитной истории военных, но потенциальные заемщики по-прежнему сталкиваются с отказами банков. Mil.Estate опросил 11 кредитных организаций и выяснил: две трети из них оценят заемщика с плохой кредитной историей индивидуально, а еще треть скорее всего откажут в целевом жилищном займе (ЦЖЗ).

«Несмотря на хорошую кредитную историю, в военной ипотеке нам отказали два банка, – рассказала корреспонденту Mil.Estate супруга участника накопительно-ипотечной системы (НИС) из Подмосковья. – Только Сбербанк одобрил заявку. Я была в шоке. Всегда думала, что в военной ипотеке не могут отказать, ведь кредит за нас оплачивает государство».

Причины отказа в предоставлении займа

Банк может отказать военному заемщику из-за плохой кредитной истории (КИ) – выяснил корреспондент Mil.Estate, обратившись в колл-центры 11 кредитных организаций. Например, в Газпромбанке отрицательная кредитная история станет причиной однозначного отказа участнику НИС. Другие банки, реализующие программу, готовы рассматривать клиентов с «плохим» кредитным досье. Почему банки могут отказать в займе? (нажмите для просмотра)

    Газпромбанк

Наличие отрицательной кредитной истории однозначно послужит причиной отказа в кредите. Заемщикам также необходимо иметь постоянную регистрацию в Москве, Московской области или регионах расположения филиалов банка. Возраст клиента – не менее 20 лет.

Клиенты с плохой кредитной историей рассматриваются в личном порядке. Другие возможные причины отказа также определяются индивидуально. Возраст заемщика – от 21 года.

Наличие плохой кредитной истории рассматривается индивидуально. Возраст заемщика – от 25 лет.

Кредитная история влияет на вероятность одобрения кредита. Возраст заемщика – не менее 21 года.

Плохая кредитная история рассматривается в личном порядке. Возраст заемщика – от 20 лет.

Решение о работе с заемщиками с отрицательной кредитной историей принимает кредитный менеджер.

Отрицательная кредитная история рассматривается в индивидуальном порядке. Возраст заемщика – от 22 лет.

На решение о предоставлении кредита может повлиять негативная кредитная история или просроченная задолженность по кредитам перед банком.

Банк индивидуально рассматривает кредитную историю. Возраст заемщика – не менее 25 лет.

Банк рассматривает клиентов и с плохой кредитной историей. По минимальному возрасту требований нет.

При наличии плохой кредитной истории вопрос решается по усмотрению банка.

Видео (кликните для воспроизведения).

По закону кредитная история не должна влиять на выдачу целевого жилищного займа. Летом 2016 года Госдума приняла закон, согласно которому военнослужащие, купившие жилье в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения, не относятся к субъектам КИ. Поскольку платежи таких военных ежемесячно вносит Минобороны, то есть фактического участия в расчетах с кредиторами участники НИС не принимают, то и для формирования их кредитной истории нет оснований.

«Если причиной отказа стала плохая кредитная история, военный может обратиться в суд и, сославшись на новый закон, обжаловать решение банка. Другой вариант – устранить предыдущие замечания по кредиту, предоставить подтверждающие документы для внесения изменений в Бюро кредитных историй и заново обратиться в банк», – сообщил Mil.Estate гендиректор агентства недвижимости «Столица квартир» Владимир Чмеленко.

Он уточнил, что информация о проштрафившихся клиентах может храниться до семи лет – в зависимости от правил конкретной кредитной организации. В этом случае военный может взять заем в другом банке.

Читайте так же:  Ксерокопия военного билета

Свои стандарты хорошей кредитной истории есть и в Сбербанке: специалисты учитывают кредитные данные за последние пять лет. Историю считают положительной, если клиент имеет не более трех просрочек длительностью не более пяти календарных дней каждая.

Способствовать отказу в предоставлении кредита могут также финансовое состояние заемщика и учет его платежеспособности. Как правило, оговаривается, что у клиента банка должен быть стабильный доход.

А вот наличие в базе кредитных историй недобропорядочного полного однофамильца военнослужащих пугать не должно. Как пояснили корреспонденту Mil.Estate специалисты «горячей линии» нескольких банков, в базе публикуются и другие данные, позволяющие не перепутать физица. Например, в Сбербанке каждый клиент формирует собственную комбинацию символов – так называемый индивидуальный код субъекта кредитной истории.

Потребительский кредит на замену целевого жилищного займа

В случае отказа в целевом жилищном займе банк может предложить будущему военному дольщику потребительский кредит.

По словам Чмеленко, банки предлагают потребительский кредит при отказе в ЦЖЗ из-за разных требований и разной формы оценки рисков. Кроме того, заемщику с отрицательной кредитной историей скорее всего предложат кредит под завышенный процент. «Я не слышал таких историй, когда банк отказывает в займе по военной ипотеке, но одобряет нормальный потребительский кредит», – заключил эксперт.

Источник: http://mil.estate/%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D0%B0/2017/%D0%96%D0%B8%D0%BB%D1%8C%D0%B5%D0%94%D0%BB%D1%8F%D0%92%D0%BE%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%85288/

Эксперт: Верховный суд определил, кто сможет отказаться от военной ипотеки

В 2016 году российские военнослужащие стали обращаться в суды в попытке отказаться от участия в программе военной ипотеки и избрать другой способ жилищного обеспечения, столкнувшись с нежеланием командиров частей исключать их из списка участников Накопительно-ипотечной системы (НИС). Mil.Estate разобралось, с чем связаны действия командиров и почему не все военнослужащие могут избавиться от военной ипотеки.

Принять участие в Накопительно-ипотечной системе (НИС) могут две категории военнослужащих: военные, имеющие право на вступление в программу добровольно, и обязательные участники НИС. Об этом Mil.Estate рассказал юрист «Военно-правового центра» Андрей Пивовар.

«Остальные военнослужащие, в том числе офицеры, становятся участниками НИС в обязательном порядке в соответствии с 117-ФЗ. Другого порядка обеспечения жильем данной категории военнослужащих законодательством не предусмотрено», — пояснил юрист.

117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (нажмите для просмотра)

    Глава 3. Статья 9.1. К участникам накопительно-ипотечной системы относятся следующие военнослужащие:

Отказывая в оформлении документов обязательным участникам НИС, командир не нарушает их прав. Тем не менее, несогласные с действиями полномочного лица военнослужащие могут обратиться в суд.

«Верховный суд попытался сориентировать гарнизонные и окружные военные суды, таким образом, что, если гражданин относится к категории, имеющей право на добровольное участие в НИС, то он имеет право и отказаться от участия в НИС. Если должностное лицо отказывает такому военному в оформлении документов для исключения из реестра участников Накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения, то суд обязывает его оформить документы», — пояснил Пивовар.

Пакет документов для исключения из программы полномочное лицо должно направить в Департамент жилищного обеспечения, а именно в отдел учета и ведения Накопительно-ипотечной системы.

Военный может и сам отправить в ведомство письмо с заявлением о снятии с учета, однако, по словам собеседника, на практике в ответ на такие обращения департамент всегда отказывает. «Действия департамента военный также может оспорить в суде. Суд, установивший, что военный участвует в НИС добровольно, как правило, принимает решение в его пользу», — добавил он.

Для внештатного исполнения обязанностей представителя НИС в каждой части назначается полномочное лицо. Назначенный офицер обязан проводить с военнослужащими по контракту беседы и предлагать им вступить в ряды участников НИС, исходя из срока их службы.

Источник: http://mil.estate/%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D0%B0/2017/%D0%96%D0%B8%D0%BB%D1%8C%D0%B5%D0%94%D0%BB%D1%8F%D0%92%D0%BE%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%851/

Банк отказал в военной ипотеке: что делать?

Банк отказал в военной ипотеке: что делать?

Военная ипотека – это необычный ипотечный кредит, так как она предполагает, что заём будет погашаться не самим заёмщиком, а государством. Тем не менее, сам процесс получения кредита одинаков: заёмщик собирает документы и подаёт их в банк, заявка рассматривается, после чего банк выносит своё решение. Но что делать, если банк отказал в военной ипотеке, и почему такая ситуация может возникнуть?

Почему банки отказывают в кредитах?

Основные причины отказа при получении любого кредита – недостаточная платёжеспособность заёмщика, плохая кредитная история и искажённые сведения, которые заёмщик подаёт в банк. Поскольку военная ипотека погашается государством, подтверждение платёжеспособности от заёмщика не требуется. Необходимо будет предоставить только свидетельство участника НИС, причём стаж должен составлять не менее трёх лет.

После подачи заявки банк будет предельно тщательно проверять чистоту сделки и качество недвижимости, которую вы рушили купить. Далеко не каждая квартира попадает под действие программы: нельзя приобретать комнаты в общежитиях и коммуналках, жилье не должно находиться в аварийном состоянии, при покупке новостройки застройщик должен предварительно пройти процедуру аккредитации.

Банк выдаёт кредит только на высоколиквидные квартиры, которые можно будет легко продать в случае невыплаты займа.

Другие причины отказа в военной ипотеке

Если банк отказал в кредите, почему ещё это могло произойти?

Ещё одна распространённая причина – наличие других крупных долгов. Если, к примеру, военнослужащий недавно брал кредит на покупку автомобиля, и ещё не успел с ним рассчитаться, в получении ипотеки могут отказать. Если по любым обстоятельствам офицер уволится со службы, ему придётся выплачивать сразу два крупных займа, и банки не пойдут на такой риск.

Варианты решения проблемы в случае отказа

Что делать, если банк отказал в кредите?

Самое плохое в данной ситуации: банки не объясняют своего решения, поэтому вы даже не узнаете, почему ответ на заявку оказался отрицательным.

Как узнать, почему банк отказал в кредите?

Первым делом стоит проверить собственную кредитную историю, сделав соответствующий вопрос в бюро. Такая услуга предоставляется практически во всех коммерческих банках, но за это придётся заплатить.

Читайте так же:  Можно ли после декретного отпуска взять отпуск

Есть и другое решение, как узнать кредитную историю:

  • Телеграмма с заверенной подписью направляется в Центробанк. Оттуда должен прийти ответ с указанием, в каких именно бюро в настоящий момент хранятся ваши кредитные истории.
  • Обратитесь в нужные бюро с помощью специальных форм на сайте или придите лично с паспортом. Кроме того, запрос можно отправить по почте. По правилам раз в году отчёт должен предоставляться бесплатно.
  • Через 10 дней после получения запроса кредитное бюро должно прислать заёмщику ответ. Вы сможете узнать обо всех кредитах, полученных на ваше имя, а также о невыплатах, просрочках и прочих неприятностях.

Иногда при этом обнаруживаются неожиданные долги. Например, вы когда-то пользовались кредитной картой и не оплатили комиссию, или вовремя не внесли последний платёж. Даже очень небольшая сумма быстро обрастает штрафами, а кредитная история оказывается подпорченной. Если же имеется какой-либо крупный невыплаченный долг, то придётся приложить немало усилий, чтобы восстановить банковскую репутацию.

Если банк отказал в военной ипотеке, что делать?

  • Можно попробовать отправить заявки в несколько банков, так как они работают с разными бюро кредитных историй, и в них разные требования к заёмщикам.Какой-либо запрос в итоге может оказаться успешным, и вы сможете приобрести квартиру с помощьювоенной ипотеки.
  • Чтобы исправить кредитную историю, многие заёмщики специально берут небольшие займы и добросовестно их возвращают. Иногда это помогает исправить положение и поднять ваш рейтинг в глазах банков.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

  • Можно попытаться воспользоваться программой рефинансирования. В этом случае вашу задолженность погашает другой банк, в котором вы оформляете кредит на оставшуюся сумму.
  • Рефинансирование позволяет подобрать более выгодную программу с увеличенным сроком или более низкой процентной ставкой.

Видео: Отказы в банках в предоставлении ипотеки

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/bank-otkazal-v-voennoj-ipoteke-chto-delat/

Отказ банка по военной ипотеке

Отказ банка по военной ипотеке может поставить крест на мечте о собственном жилье. Однако лишь в том случае, если участник НИС не предпримет правильные шаги. Из статьи вы узнаете, почему финансовое учреждение может так поступить и что делать.

Возможные причины отказа:

  • Плохая кредитная история. Банк должен быть уверен в надежности лица. Да, платит по займу Государство, но в случае увольнения военнослужащего со службы из-за нарушений контракта или по собственному желанию к нему переходят обязательства по кредиту.
  • Покупка недвижимости у родственников. Финансовое учреждение воспринимает подобное как попытку обналичить средства по программе НИС. Однако это не всегда может стать причиной отказа.
  • Неполная и недостоверная информация. Банк откажет в кредите, если посчитает, что военнослужащий предоставил неполную или недостоверную информацию о себе. Почему? Такие действия говорят о ненадежности лица.
  • Крупные текущие непогашенные кредиты. Не имеет значения, что вы исправно платите по кредиту. Если банк решит, что в случае увольнения вы не сможете одновременно выплачивать несколько займов, то не станет с вами сотрудничать.
  • Жилье не отвечает требованиям. Банки дают кредиты только на высоколиквидную недвижимость. Финансовое учреждение не займет деньги на приобретение жилья в аварийных домах и коммуналках, отдельных комнат.

К менее распространенным причинам можно отнести нахождение под следствием.

Что делать?

Вариант 1. Самостоятельное решение проблемы.

Для начала нужно понять причину отказа и устранить все, что мешает получению денег. Может понадобиться погасить просрочку по кредиту, исправить ошибки в документах и т. д. Вот только это не всегда помогает.

Вариант 2. Обратиться в другой банк.

Это может сработать, если причина отказа – несоблюдение специфических требований. Если же у вас плохая кредитная история или несколько текущих крупных займов, то ситуация повторится и в другом финансовом учреждении.

Как получить положительное решение?

Закажите бесплатную консультацию:

  • бесплатно подберем банк;
  • вероятность одобрения 98%;
  • только для Москвы и МО.

Источник: http://bestvoenipoteka.ru/o_voennoi_ipoteke/otkaz-banka-po-voennoj-ipoteke/

Отказали по военной ипотеке, что делать?

Вопросы, связанные с отказом по военной ипотеке появляются при рассмотрении заявки на ипотечный кредит в банке.
То есть отказ по военной ипотеке военнослужащий может получить со стороны банка.

Основные причины, по которым банк может отказать в выдаче кредита по военной ипотеке:

1. Плохая кредитная история.

Несмотря на то, что ипотечный кредит по военной ипотеке будет погашаться из государственных средств, а не из личных средств военнослужащего, плохая кредитная история может повлиять на решение банка. График платежей по военной ипотеке может составлять до 20 лет, и в случае увольнения военнослужащего по собственному желанию раньше срока, кредит по квартире будет выплачивать самостоятельно.

2. Наличие больших непогашенных кредитов в других банках.

3. Судебные тяжбы, связанные с возвратом долгов или алиментов.

4. Мошенничество. Банк откажет в выдаче ипотечного кредита в случае приобретения квартиры или дома у близких родственников. Такие сделки считаются мошенническими, так как могут привести к обогащению за счет обналичивания денежных средств.

5. Неточности, ошибки, искажение сведений о себе, допущенные при заполнении заявки в банк.
Например, неправильно указано семейное положение, скрыты важные сведения – все это может повлиять на решение банка.

Если банк отказал в военной ипотеке, что делать?

По военной ипотеке аккредитовано определенное количество банков-партнеров. В случае отказа в одном банке, рекомендуется направить следующие заявки сразу в несколько банков. В каждом из банков свои требования к заемщикам и условия получения кредита.

Как правило, хотя бы один из банков одобрит выдачу кредита по военной ипотеке. На практике, случаи, когда в военной ипотеке отказывают все банки, не встречаются.

Можно ли самостоятельно отказаться от покупки квартиры по военной ипотеке и получить ЕДВ (единовременную денежную выплату)?

Отказаться от военной ипотеке и участия в НИС, а также получить ЕДВ возможно только через суд.

Источник: http://voenn-ipoteka.ru/otkaz

Почему отказывают в военной ипотеке в банке (Сбербанке) в 2020

Кредит на жилье для военных, предоставляется на особых условиях. Так, при участии в программе НИС, основной долг вместо заемщика будет выплачен за счет государственных средств. Банк в этом случае ничего не теряет и даже немного выиграет, поскольку кредит будет погашен.

Читайте так же:  Ответственность за неявку в военкомат без повестки

Особенности военной ипотеки

Ипотечный кредит – это разновидность целевой денежной ссуды. В чем отличие стандартных условий от льготных (для военных)? Суть в том, что процедура заключения договора, между кредитором и заемщиком одинакова в обоих случаях. Однако, при военной ипотеке часть средств, а именно 2 000 000 рублей (лимит согласно банковским программам) будет выплачен не заемщиком, а государством.

Чтобы получить такой кредит, требуется:

  • минимальный срок службы – 3 года;
  • добровольное участие в программе НИС.

Перечень аккредитованных банков, работающих с военнослужащими, размещается на сайте ЦРБ.

Причины отказа

Тенденция такова, что кредиторы не особенно охотно работают с молодыми офицерами, так как есть риск увольнения со службы до окончания срока договора. Впрочем, сотрудники банка не вправе оповещать клиента о причине отрицательного ответа, поэтому выяснить что именно не устроило кредитора сложно.

Возможные причины отказа:

Причина отказа Аргументы, которыми руководствуется банк Как исправить ситуацию
Плохая кредитная история (КИ) Банк будет проверять кредитную историю, если существует риск неуплаты (увольнения с работы) или сумма кредита более выделенной субсидии. Если сумма субсидии полностью покрывает стоимость покупки, то не все банки проверяют КИ. Возможно, потребуется просто обратиться в другой банк.
Недостаточно дохода на погашение платежа Доход заемщика учитывается если к примеру, заемщик планирует купить жилье в Москве, за 6 млн. рублей, субсидия покрывает лишь часть долга, 4 млн, заемщику потребуется погасить из собственных средств. Для сокращения суммы платежа нужно внести аванс либо увеличить срок кредитования.
Наличие других кредитов Платеж рассчитывается исходя из дохода клиента и наличия у него других платежей по кредитам. Нужно погасить действующие ссуды, дабы снизить кредитную нагрузку.
Ошибочные данные в заявке Бывает так, что в документах НИС обнаружены опечатки. После исправления данных можно подать заявку повторно.

Важно! При увольнении со службы, субсидирование отменяется. Отныне платежи будет вносить заемщик.

Также отказы встречаются, если объект не соответствует жилищным нормативам, к примеру, дом попадает под программу реновации. Все документы изучаются с особенной тщательностью, так приобрести жилье у ближайшего родственника, невозможно.

Источник: http://goodcreditonline.com/prichiny-otkaza-v-voennoj-ipoteke/

Основные подводные камни военной ипотеки

Многие участники НИС перед тем как воспользоваться своим правом на приобретение жилья по военной ипотеке, хотят изучить все подводные камни этой программы. Они безусловно имеются. Даже досконально изучив правовые акты, регламентирующие военную ипотеку, у военнослужащих остается немало вопросов. В этой статье вы узнаете о большинстве опасных моментов, которые могут подстерегать вас при покупке квартиры и после.

  1. Свидетельство действует 6 месяцев

После того, как Вам выписано свидетельство, у Вас есть 6 месяцев на покупку квартиры. Может показаться, что это много, однако на руки оно попадет примерно через 30 дней. Минимальный срок сделки составляет 2 месяца. Добавьте время на поиск квартиры и согласование документов во всех инстанциях. Очень часто военнослужащий не укладывается в указанный срок. Придется начинать всю процедуру заново.

  1. Взяв кредит в банке, вы не знаете, на сколько лет он получен

Кредит выдается на «неопределенный срок». Он будет зависеть от суммы, ежегодно определяемой бюджетом РФ. Если она будет увеличиваться, срок кредита будет уменьшаться, если нет, то есть риск остаться с персональным долгом к концу службы.

  1. Риск раздела квартиры при разводе

При разводе, суд может поделить квартиру, купленную по военной ипотеке, посчитав ее совместно нажитым имуществом.

  1. 20 лет выслуги не дает вам права на закрытие кредита и получения квартиры в собственность

При наличии 20 лет выслуги, с Вашей квартиры снимается обременение пред РФ, оставшийся долг перед банком продолжает гаситься во время службы, при увольнении вы будете выплачивать его самостоятельно.

  1. При увольнении вы выплатите больше, чем брали

При увольнении с военной службы не по льготным статьям (здоровье, организационно – штатные мероприятия или предельный возраст) вы вернете банку весь кредит, государству – ЦЖЗ и проценты, которые выплачивались за Вас банку.

Льготные статьи увольнения дают Вам право на дополнительную выплату, для погашения кредита перед банком. Но эта выплата возможна только при выслуге от 10 до 20 лет. Ее может не хватить для полного закрытия обязательств перед банком.

  1. Дополнительные расходы будут за ваш счет

Все расходы, связанные с покупкой недвижимости, (поиск, оценка, нотариус, агентский договор, гос. регистрация, услуги риелторов, внесенный аванс) оплачиваются за Ваш счет. Механизм их возмещения был упразднен.

  1. Покупая новостройку вы не застрахованы от «недостроя»

К сожалению, некоторые участники НИС столкнулись с банкротством застройщиков и заморозкой строительства. В итоге оставшись без денег и без квартиры. Ответственность за выбор застройщика и оценку рисков лежит на Вас.

  1. Покупая квартиру на «вторичке», вы не застрахованы от мошенников

Банк и «Росвоенипотека» проверяют комплект документов, но не гарантируют отсутствие рисков. После покупки вы можете узнать о наличии прав третьих лиц на Вашу собственность.

  1. Нет единой базы новостроек по военной ипотеке

При поиске новостроек, вы не найдете общей базы объектов аккредитованных по военной ипотеке.

  1. Банк может не одобрить выбранную вами квартиру

Потратив время и деньги на поиск квартиры, вы можете получить отказ от банка, по причине несоответствия объекта недвижимости требованиям кредитного учреждения. Они могут очень сильно отличаться у разных банков.

  1. Практически невозможно поменять

Если вам захочется расширить свою жил. площадь или поменять ее, в связи с переводом в другой регион, вы столкнетесь с большими трудностями. Произвести эту операцию без существенных денежных вложений практически невозможно.

Если прочитав эту статью, вы передумали брать военную ипотеку, не отчаивайтесь, не все так страшно. При грамотном подходе и помощи профессионалов вы сможете преодолеть все трудности и опасные моменты, стать счастливым обладателем качественного и комфортного жилья.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bestvoenipoteka.ru/o_voennoi_ipoteke/podvodny-e-kamni-voennoj-ipoteki/

Причины отказа в военной ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here