Правовая защита коллекторы

Ответы профессионалов по теме: "Правовая защита коллекторы" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2021 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта

Основатель компании «Кабинет финансовой помощи»

специально для ГАРАНТ.РУ

В жизни любого заемщика в случае невыплаты кредита может возникнуть ситуация, при которой его долг передадут коллекторам. Попробуем разобраться, как нужно себя вести, если вам позвонили из коллекторской организации.


Установите, кому вы должны

Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

Убедитесь в легальности работы взыскателя

Если вы столкнулись с коллекторской организацией, вам необходимо узнать, имеет ли она лицензию и состоит ли она в реестре взыскателей. Проверить это можно на официальном сайте ФССП России в сервисе «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic).

Знайте свои права

Неважно, по какой схеме работает с вами взыскатель – по агентской или по договору цессия – он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ), регламентирующему деятельность взыскателя. Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если сделает это – то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агенств). Неправильному взыскателю грозит либо крупный штраф в размере до 2 млн руб., либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей (ст. 14.57 КоАП).

Коллекторам запрещено (ч. 2 ст. 6 Закон № 230-ФЗ):

  • применять физическую силу;
  • применять угрозы о причинении вреда здоровью;
  • портить или ликвидировать имущество должника;
  • угрожать ликвидацией имущества;
  • использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
  • выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
  • вводить в заблуждение;
  • злоупотреблять своими полномочиями.

При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.

Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков (ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы вправе:

  • осуществлять телефонные звонки может максимум 8 раз в месяц, в неделю – 2 раза, за один день не должно быть более 1 звонка;
  • звонить должнику в будние дни – с 8:00 до 22:00;
  • звонить в субботу и воскресенье – с 9:00 до 20:00.

Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц (ст. 7 Закона № 230-ФЗ):

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам I группы.

Если коллекторы нарушают Закон № 230-ФЗ, то должник вправе обратиться:

  • в полицию, если есть угроза жизни или должнику подкидывают листовки или письма с угрозами;
  • в Следственный комитет РФ, если коллекторы открыто вымогают денежные средства;
  • в Генеральную прокуратуру РФ, если имеют место угрозы убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, что влечет за собой уголовную ответственность. В этом случае необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений в другие инстанции.

В качестве доказательств нарушения прав заемщика выступают:

  • запись телефонного разговора;
  • видеофиксация взаимодействия коллектора с заемщиком;
  • показания свидетелей.

Может ли коллектор подать в суд?

Да, коллектор может обратиться в суд, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа.

В суд не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, если только долги перешли не по цессии.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед судебным приставом в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) и пристав будет действовать в рамках данного закона. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором. Напомним, что срок давности составляет 3 года – по истечению этого срока подать в суд коллекторам не получится (ст. 196 Гражданского кодекса).

Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором

Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст. 8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу. Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

После того, как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

Что делать, если вынесено решение суда?

Если у вас есть на руках исполнительный лист, значит, взыскание будет проходить в рамках Закона № 229-ФЗ.

Судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе (ст. 64 Закона № 229-ФЗ):

  • наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
  • изъять арестованное имущество должника;
  • осуществить проверку финансовой документации должника;
  • объявить в розыск должника либо его имущество.
Читайте так же:  Разрешение на работу в турции для россиян

После открытия судебного производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:

  • транспортные средства;
  • жилая недвижимость (квартира, дом, дача и т.д.);
  • земельные участки.

В случае отсутствия у должника приведенного выше имущества, пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.

Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Напомним, что в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50% (а в отдельных случаях и до 70%) заработной платы должника (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его движимого имущества (как правило, находящегося в жилище должника).

Если после всех процедур взыскать нечего или взыскано частично, пристав имеет право закрыть исполнительный лист актом о невозможности взыскания (ст. 46 Закона № 229-ФЗ).

Возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 Закона № 229-ФЗ.

Можно ли закрыть долг со скидкой?

Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

Источник: http://www.garant.ru/ia/opinion/author/saleev/1203035/

О компании

Агентство ООО «Правовая защита» работает на рынке коллекторских и юридических услуг с 2014 года. Мы специализируемся на оказании услуг юридическим лицам, а также сотрудничаем с МФО (БКС, «Фаст Финанс», «Быстроденьги»).

Наша компания является официальным коллекторским агентством и состоит в государственном реестре коллекторских агентств fssprus.ru/gosreestr_jurlic/.
За время работы мы помогли вернуть долги более чем 100 клиентам.

Наши преимущества:

  • Имеем большой опыт работы по взаимодействию с банками, микрофинансовыми компаниями, коллекторскими агентствами;
  • Оказываем услуги по взысканию задолженности как юридическим, так и физическим лицам;
  • Все наши специалисты являются высококвалифицированными юристами;
  • Беремся за дело на любой стадии – оказываем как досудебную помощь, так и представляем ваши интересы в суде;
  • Решаем проблемы любой степени сложности.

Помимо коллекторских услуг мы осуществляем помощь должникам, оказываем услуги по защите заемщика от коллекторов. Наши антиколлекторы проводят переговоры с коллекторскими агентствами и службами взыскания кредитных организаций, составляют письма и жалобы в финансовые организации и государственные органы.

В нашем штате работают квалифицированные юристы с большим опытом работы в кредитной сфере. В перечень юридических услуг компании входят следующие:

  • Юридические консультации в банковской сфере;
  • Представительство интересов клиента в суде;
  • Составление и экспертиза договоров и иных юридических документов;
  • Взыскание задолженности и убытков;
  • Сопровождение исполнительного производства;
  • Услуги юриста по банкротству физических лиц.

Закажите услугу прямо сейчас

Мы не даем напрасных обещаний своим клиентам и не гарантируем, что избавим вас от всех проблем быстро и легко. Но мы приложим все необходимые усилия, чтобы найти выход даже в самой сложной ситуации. Наша работа – это помощь вам!

2020 | ООО «Правовая защита»

Разработка и продвижение
сайта — cat-Art

Источник: http://pravza.com/o-kompanii

Как защититься от коллекторов? Советы практикующего юриста!

Доброго дня!

Сегодня я продолжаю давать советы юриста о том, как вам грамотно защититься от коллекторов, если есть долг.

Всю последовательность ваших действий я уже подробно описывал в цикле публикаций, которые начинаются здесь. Продолжаем.

Правовые основания защиты от коллекторов

Как я уже говорил в предыдущих статьях, 03.07.2016 года был принят Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» N 230-ФЗ (далее — Закон).

Закон очень хороший и дает реальные инструменты по борьбе с недобросовестными взыскателями.

Я уже говорил, что первым шагом по списанию невозможного долга является направление соответствующего письма в кредитное учреждение. Можно посмотреть здесь.

Начались звонки и SMS

Следующим шагом всех взыскателей являются многочисленные звонки и SMS-сообщения вам и третьим лицам. Напомню, что при оформлении кредита вы всегда даете номера других людей (родственников, друзей или коллег) и согласие на работу с третьими лицами.

Отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами

То согласие, которое вы дали при получении кредита или займа необходимо отозвать. Без вашего на то согласия ни один взыскатель не имеет права беспокоить сторонних людей по вашему долгу.

Отказ от взаимодействия

Мало того, вы можете направить полный отказ от взаимодействия с взыскателями, либо только на взаимодействие только с вашим адвокатом.

Данное заявление лучше направить в банк или коллекторам почтой ценным письмом с описью вложения.

Все звонки, встречи и SMS-сообщения должны сразу прекратиться.

ВАЖНО! Данные заявления можно посылать кредиторам не ранее четырех месяцев с начала просрочки по платежам. В противном случае, они будут недействительными и не приведут к желаемому результату.

Если звонки вам или третьим лицам продолжаются, как и куда жаловаться в данном случае я рассказал здесь.

Форма заявления на отказ от взаимодействия

Форма указанного заявления является утвержденной в соответствии с положениями Закона и не должна самовольно изменяться.

Надеюсь, что и эта информация будет вам полезной.

Источник: http://moipravovoi.ru/dolg/kak-zashhititsya-ot-kollektorov.html

Принудительное взыскание коллекторов

Советы юристов:

ВЗЫСКИВАТЬ БУДУТ ПРИСТАВЫ, А БАНК ВАС СКОРЕЕ ВСЕГО ПУГАЕТ.

С УВАЖЕНИЕМ АДВОКАТ ТОРЧИГИН ДМИТРИЙ СЕРГЕЕВИЧ т. 8(495) 544-79-59

22. Коллектор подает на меня в суд с целью получения долга в размере 1083 рубля. Мой ежемесячный доход = пенсия (11000 р) + зарплата 15000
1) может ли суд по просьбе коллектора арестовать мой дорогостоящий автомобиль (около 800 тыс. р.) с целью принудительного погашения долга?
2) от какой суммы принимаются иски судами ко взысканию?

Читайте так же:  Алименты с процентов по вкладам судебная практика

25.1. Ждите пока банк не подаст в суд- в суде уменьшайте размер неустойки по 333 ст ГК РФ, также просите о рассрочке исполнения решения суда.

Статья 333. Уменьшение неустойки

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

30.2. Светлана, необходимо письменно обратиться в банк с заявлением о сверке взаиморасчетов, реструктуризации долговых обязательств и требованием не переуступать долг третьим лицам.

Статья 319 ГК РФ. Очередность погашения требований по денежному обязательству
Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

Источник: http://www.9111.ru/%D0%BF%D1%80%D0%B8%D0%BD%D1%83%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D0%B5_%D0%B2%D0%B7%D1%8B%D1%81%D0%BA%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5/%D0%BF%D1%80%D0%B8%D0%BD%D1%83%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D0%B5_%D0%B2%D0%B7%D1%8B%D1%81%D0%BA%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%BE%D0%B2/

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Читайте так же:  Зарплатная карта в бухгалтерии

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: http://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html

Что делать, если банк продал долг по кредиту коллекторам?

Всем доброго дня!

Сегодня я расскажу, что делать если банк продал долг по кредиту коллекторам.

Вопрос это серьезный, так как у многих должников возникают серьезные проблемы от излишней навязчивости коллекторов, мягко говоря.

Можно ли препятствовать продаже долга

В независимости от того давали ли вы своё согласие или нет на переуступку долга третьим лицам (это прописывается отдельным пунктом кредитного договора), банк всегда может продать ваш долг.

Банку, в соответствии с действующим законодательством, регулирующим банковскую сферу нельзя долго держать безнадежный долг на своём балансе. Он вынужден либо списать его, либо уступить третьим лицам.

По завершении очередного финансового года составляется список безнадежных должников и все они выставляются на торги.

Коллекторские агентства списком выкупают просроченные задолженности по цене от 3 до 15% от суммы долга. К ним переходит право требования как самого долга, так и процентов по кредиту и всех штрафных санкций.

Что коллекторы делают дальше

Дальше коллекторы могут поступить тремя способами:

  1. Предложить вам выкупить свой долг, но уже дороже.
  2. Начинать «выбивать» его всеми доступными средствами.
  3. Взыскать долг в судебном порядке.

Разберем все три способа.

Предлагают выкупить ваш же долг

Такой способ взаимодействия с коллекторами появился относительно недавно.

И моим клиентам звонили и предлагали выкупить самим свой долг за 20-30% его стоимости.

С точки зрения закона, ничего в этом плохого нет, если у вас имеется такая возможность. Главное – проверить все документы агентства по переходу долга и самим заключить грамотный договор.

Начинают выбивать долг

Это самый древний и проверенный их способ. Угрозы по телефону и при встрече. Звонки на работу и близким родственника. Оклеивание подъездов листами с угрожающим или унижающим содержанием. Заливать клей в личинки замков. Писать «Должник» краской. И прочее. К сожалению, не обошлось и без реальных жертв. Под раздачу попадали как и сами должники, так и их родственники, и совершенно непричастные лица.

Про все ужасы этого кошмара вы наверняка читали и видели в СМИ.

К счастью, власть опомнилась и прекратила весь этот беспредел по отношению к мирным гражданам своей страны.

03.07.2016 года был принят Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» N 230-ФЗ (далее — Закон).

Данным законом строго определено, что взаимодействие с должником возможно только в виде звонков и личных встреч, писем и СМС-оповещений. У казано время и количество допустимых контактов.

Никаких угроз и запугиваний не допускается!

В случае перехода границ допустимого на коллекторов всегда можно подать жалобу и остудить их пыл. Как это делается, я описал здесь.

Взыскание долга в судебном порядке

Здесь всё цивилизованно и регулируется нормами гражданско-правовых отношений 1 (ГК РФ и ГПК РФ) и Законом «Об исполнительном производстве».

Что и как делать при обращении кредиторов в суд я подробно уже рассказывал здесь.

Надо знать свои права и уметь грамотно их защищать.

Источник: http://moipravovoi.ru/dolg/esli-bank-prodal-dolg.html

Как оградить себя и близких от коллекторов

Взаимодействие с коллектором – это не только приятная беседа по телефону с напоминанием о необходимости погасить задолженность по кредиту. Часто сотрудники агентств по взиманию задолженности имеют настолько низкий интеллект, а их прошлое отягощено таким негативным опытом, что они, не задумываясь, преступают черту дозволенного законом.

Не смотря на то, что с 2017 года в России действует закон, усиливший правовую защиту заёмщиков, имеющих долговые обязательства перед банками, не редки случаи нарушения их прав. По инерции в сознании людей существует стереотип о том, что это — «страшные люди», и не знают, как защититься от коллекторов. На деле всё обстоит совершенно иначе.

Коллекторы имеют не больше прав, чем любой наёмный работник коммерческого предприятия общепита или транспорта. Единственным действенным способом, посредством которого они могут добиться взыскания задолженности – это обращение с иском в суд и получение на руки исполнительного листа в отношении должника. Во всём остальном им можно и нужно противостоять, добиваясь неукоснительного соблюдения закона.

Читайте так же:  Как уменьшить платеж по кредиту в втб

Какие виды долгов чаще всего попадают в поле зрения коллекторов

Для заёмщика, лишённого средств на оплату очередного взноса по кредиту, любая сумма является критической. Совсем иначе относятся к невыплаченным долгам коллекторы, чей интерес в подобной деятельности может заключаться:

  1. В оказании посреднических услуг банку на этапе досудебного урегулирования спора с должником, без покупки невозвратного долга.
  2. Самостоятельной деятельности по взысканию задолженности, выкупленной у банка. В этом случае коллекторское агентство выступает в роли нового кредитора.

В первом случае размер вознаграждения агентства напрямую зависит от размера денежных средств, подлежащих возврату, поскольку вознаграждение за возврат такого кредита равняются сумме законной неустойки, закреплённой в кредитном договоре. Если кредит меньше 10 000 рублей, то сумма неустойки не покроет даже расходов, затраченных на обеспечение оплаты услуг оператора связи, почты, транспортных расходов сотрудников агентства. Такие «мелкие» кредиты коллекторам не интересны.

Во втором случае коллекторы, скупившие долги у банка, сами становятся кредиторами. Они могут использовать законные способы понуждения должника к выплате долга в течение 4 месяцев, а затем затаиться на срок исковой давности, составляющий 3 года по кредитным обязательствам.

За это время должник успевает расслабиться, поверить в то, что его долг «списался» сам собой и утратить бдительность. К окончанию срока коллекторское агентство может предъявить иск в суд, потребовав вернуть не только сумму оставшегося долга, но и взыскать солидно возросшие проценты в совокупности со штрафными санкциями.

Чтобы удостовериться в том, что требования поступают от коллекторов и от сотрудников банка, необходимо узнать, на основании какого договора действует агентство: по поручению банка или самостоятельно, как новый кредитор. Чаще всего в размер продаваемого банком долга не превышает 250–300 тысяч рублей. Если задолженность больше – юристы банка стремятся самостоятельно решить спор в суде.

Почему банк обращается к коллекторам

Изначальная функция коллекторов – оказание посреднических услуг на досудебном этапе решения спора о возврате долга. Для банка такая форма выгодна по ряду причин:

  • нет необходимости содержать штат работников;
  • вознаграждение коллекторам не влияет на сумму основного долга – оно выплачивается за счёт штрафных санкций, под которые подпадает должник;
  • банк не несёт репутационные потери, вызванные конфликтами с агрессивными должниками, отстаивающими свои «права».

Права коллекторов

Согласно Федеральному закону №230, права коллекторов впервые обрели ясные очертания и оказались совершенно несущественными. В арсенале современных коллекторов остались (ст. 4 закона №230-ФЗ):

  • телефонные звонки или личные встречи;
  • телеграфные, голосовые или СМС уведомления;
  • почтовые отправления.

Количество почтовых отправлений, звонков и личных встреч, а также их время совершения строго регламентированы ст. 7 указанного закона. Коллекторы не имеет права на доступ в жилое помещение или на территорию домового участка. Если есть желание – можно пообщаться через адвокатов.

Требования, которые должен выполнять любой коллектор

Количество фирм, аккредитованных в службе по надзору за деятельностью коллекторов, которой является ФССП, в настоящее время сократилось до 286 (на 18.07.2019). Ознакомиться с полным списком агентств, имеющих лицензии, можно по ссылке.

К юридическому лицу предъявляются требования:

  • о размере уставного капитала – не менее 10 миллионов рублей;
  • об обязательном страховании ответственности на такую же сумму;
  • отсутствию в штате лиц судимых или имеющих не снятую или не погашенную судимость за преступления насильственного или экономического характера.
  • запрещено осуществлять любые контакты по взаимодействию с должником по телефону или путём направления СМС, голосовых или почтовых отправлений с территории за пределами РФ. Подробный перечень ограничений к юридическим лицам, осуществляющим деятельность по взысканию задолженности, и их сотрудникам, содержится в ст. 13 закона №230-ФЗ.

Советы юриста

В практике взаимодействия сборщиков задолженности и должников возникает масса недоразумений. Порой они связаны с неточными сведениями, которыми располагает агентство, иногда – являются результатом мошенничества при оформлении кредита по чужому паспорту, но чаще всего – это результат неправомерных действий сотрудников коллекторов, прибегающих к угрозам, психическому или физическому насилию.

Что делать, если звонят по чужому кредиту

Ситуация разрешается довольно просто. Если долг не мой, достаточно потребовать от звонящего, представившегося сотрудником коллекторского агентства, соблюдения требований ст. 7 закона №230.

Сообщить наименование и адрес агентства, интересы которого он представляет. Свои Ф.И.О, персональные данные, реквизиты банковского договора и дату его заключения. Если хотя бы одно сведений не совпадёт, то адресат должен написать заявление на имя руководителя агентства, с требованием прекратить звонки, направление СМС и почтовых уведомлений. На проверку и ответ коллекторам даётся 1 месяц.

Что делать, если звонят и угрожают

Угрозы являются недопустимым способом воздействия на должника. Другое дело, в отношении чего они высказываются и как трактуются заёмщиком или его близкими, которые могут случайно общаться с коллектором.

Если угрозы носят конкретный характер и выражаются в намерении причинить вред имуществу, членам семьи, здоровью или жизни заёмщика – это уголовно наказуемое преступление и противодействовать такому коллектору должен сотрудник полиции.

Но угрозы могут носить не конкретизированный характер, выражаться в общих словах или фразах. Чтобы обезопасить себя, лучше написать жалобу в отделение ФССП по месту регистрации агентства или прокурору.

Как с ними общаться

Совершенно необязательно выслушивать требования коллектора по телефону полностью. Достаточно убедиться в том, что звонок касается долга по кредиту и сразу же положить трубку. Количество звонков для коллекторов ограничено законом. Если они станут упорствовать в своём желании пообщаться с вами чаще 8 раз в месяц – это повод к написанию жалобы в ФССП. Закон не обязывает должника полностью выслушивать требования сотрудника агентства и не устанавливает регламента длительности общения. Для некоторых достаточно 1–2 секунд.

Чем кратче будет общение, тем меньше у обученного методам нейролингвистического воздействия на собеседника коллектора реализовать свои возможности.

Куда жаловаться

Основной государственно-властный орган, которому подконтрольны коллекторы – служба судебных приставов. Он должен разрешать большинство жалоб на работу своих подопечных и ограничивать их произвол, призывать к соблюдению законности.
Если действия грубо нарушают права должника, выражаются угрозы или причиняется непосредственный вред – следует обратиться в полицию по месту жительства. В некоторых случаях эффективна жалоба в прокуратуру, если нарушения носят систематический характер, а предыдущие жалобы не возымели действия. Можно сразу оградить себя, минуя жалобы, подать иск в суд на коллекторов.

Читайте так же:  Краткосрочная дебиторская задолженность в балансе

Противодействовать коллекторам следует законными способами. Им не следует угрожать, причинять вред здоровью, оскорблять. Государство допускает подобный вид коммерческой деятельности, нравится это или нет.

Источник: http://bankrotof.net/kollektory/kak-ogradit-sebya-i-blizkih/

Защита от коллекторов

К данной услуге прибегаю граждане, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не знают, как справиться с ней. Защита прав заемщиков становится актуальной, когда банк передает ведение дела коллекторскому агентству или продает ему долг физического лица. Коллекторы часто делают жизнь должников кошмаром. Именно поэтому важно отстоять свои права при общении с кредиторами, часто требуется защита от коллекторов.

Мы рекомендуем как можно раньше обращаться помощью к опытным судебным юристам и адвокатам, ведь чем раньше будет оказана юридическая защита заемщиков, тем раньше будут урегулированы все вопросы по долгам.

Специалисты по сбору долгов бывают очень настойчивы. Защита от коллекторов и банков нужна, когда коллекторы еще только стали беспокоить своими навязчивыми звонками или визитами. Если вы окажитесь в их поле зрения, то вы можете подвергаться серьезному психологическому давлению с их стороны. Вместе с вами не обходят коллекторы своим вниманием и родственников, и работодателей, посещают даже классных руководителей и воспитательниц детей должников. Не стоит ждать чтобы коллекторы подали в суд, надо действовать уже сейчас при появлении первых признаков начавшейся по вам работы.

Юридическая компания «Фурман и партнеры» оказывает услуги актиколлектора гражданам, попавшим в трудную ситуацию, помогаем решать вопросы по кредитным договорам, а также по договорам займа. Нами предлагается наиболее эффективная комплексная защита заемщика от банков, коллекторов, других кредиторов и приставов.

Содержание

Кому интересна услуга

• гражданам, допустившим просрочку ежемесячного взноса
• заемщикам, получающим регулярные звонки с требованиями о погашении долга
• физическим лицам, обязанным возвратить денежные средства коллекторской организации

Защита кредитных заемщиков и привлечение ими адвоката для защиты от банков является законным правом любого лица. Заказ наших юридических услуг позволит пресечь случаи нарушения прав клиента со стороны займодателя.

Юридическая защита заемщиков в Москве и Московской области

В содержание услуги входит:

• исключение давления со стороны кредитора
• удаление личных данных из баз коллекторов
• проведение финансового и юридического анализа
• сохранение полной конфиденциальности личных сведений
• расчёт с долгами в комфортном режиме
• защиту заемщиков от коллекторских агентств и служб безопасности банков
• профессиональное консультирование заемщиков по вопросам уменьшения суммы долга
• возврат незаконно списанных комиссий и процентов по задолженности
• квалифицированную помощь в оформлении реструктуризации и рефинансирования долга
• подготовку документов на суд с коллекторами и банком
• профессиональную защиту интересов должника в суде

Результаты работы

Для каждого клиента мы составляем отдельную схему решения его вопроса. Индивидуальный подход позволит избежать шаблонности и наиболее успешно закончить любое дело по сопровождению кредитных споров.

Вы получите:

• оптимизацию задолженности, возникшей перед банком
• выведение долга в нормальный график платежей по кредиту
• снижение размера неустойки, штрафов
• консультации по коллекторам
• оспаривание суммы процентов, возможность возврата основной суммы долга
• взыскание страховки и комиссии при законной возможности
• уменьшение через суд до 90% задолженности
• выявление реальной задолженность
• уменьшение ежемесячного платежа
• защиту от службы взыскания банков и коллекторов.

Почему нужны антиколлекторы

Чтобы была обеспечена необходимая защита должника от коллекторов важно четко следовать всем положениям действующего законодательства, необходимо юридически обосновать свои возражения и несостоятельность требований коллектора или банка в той или иной части работы над вашей задолженностью.

Когда коллекторы видят человека, разбирающегося в правовой составляющей сложившейся ситуации или то что вы обратились в центр защиты заемщиков, их напор сразу снижается. Грамотно составленные жалобы, покажут им, что «вымогатели» столкнулись с серьезным сопротивлением.

Общие нарушения

Защита заемщиков банков и стратегии ее осуществления зависят от того, как именно действуют специалисты по сбору долгов. В случае, если коллекторы нарушают закон в процессе взыскания, судебные юристы и адвокаты составляют жалобы и представляют их в надзорные органы.

Звонки и письма

Кроме того, бывают ситуации, когда агентства начинают обзванивать родственников или коллег, тогда наши специалисты занимаются изучением кредитного договора или договора займа с целью определения требований и критериев допустимой обработки персональных данных. Если есть нарушения, тогда судебные юристы и адвокаты подготовят документы о неправомерном разглашении персональных данных в надзорные органы для рассмотрения случаев нарушения закона в этой области. В том числе можно подать в суд на коллекторов за звонки.

Визиты домой и на работу

Если коллекторы беспокоят вас своими визитами, тогда вам требуется юридическое сопровождение в полиции, подготовить заявление в суд на коллекторов о хулиганстве и вымогательстве.

Отсутствие законных документов

Правовая защита заемщиков нужна и в том случае, если коллекторы не предоставляют вам документы, на основании которых они требуют погашения задолженности, это является нарушением закона, так как в соответствии с Гражданским кодексом вы не обязаны исполнять кредитные обязательства без получения и (или) изучения оригиналов (или заверенных копий) документов, удостоверяющих данное требование. В случае, если такие документы не предоставляются, судебные юристы или адвокаты подготовят жалобу в органы прокуратуры, призванные следить за соблюдением законности работы организаций, в том числе и коллекторских.

Реструктуризация долга

В этом случае защита интересов заемщиков связана с взаимодействием с банком, коллекторским агентством на предмет урегулирования задолженности, переговоры с кредитором. Иными словами, будет решаться вопрос о принадлежности вашего долга тому или иному кредитору, получения необходимых контактов с руководством, который принимает решение. Таким образом, судебные юристы или адвокаты смогут добиться реструктуризации задолженности, снижения пени, штрафов и неустоек или предоставлении так называемых банковских каникул.

Необходимо помнить, что самая эффективная защита от коллекторов – это работа кредитного адвоката или судебного юриста. Сегодня такие услуги по карману практически любому должнику, а вот польза от такой работы неоценима – вы не будете переживать, все ли сделаете правильно, ваша семья и ваша репутация будут надежно защищены.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://msk.lffp.ru/uslugi/chastnym-klientam/banki-i-kredity/zashhita-ot-kollektorov/

Правовая защита коллекторы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here