Осуществление и оформление выдачи кредитов

Ответы профессионалов по теме: "Осуществление и оформление выдачи кредитов" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2020 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Электронная библиотека

Ходатайство клиента на получение кредита оформляется кредитной заявкой. Кредитный эксперт анализирует финансовое состояние потенциального заемщика и составляет заключение на выдачу кредита. В заключении отражается следующее:

· полное наименование заемщика и его организационно-правовая форма;

· сумма и срок кредита;

· результаты анализа финансового состояния претендента.

Заключение передается на рассмотрение кредитного комитета банка. В случае положительного решения вопроса кредитный эксперт оформляет пакет документов на выдачу кредита:

· кредитный договор в двух экземплярах;

· договор обеспечения (залог, поручительство, гарантия, цессия, страховой полис);

· график погашения кредита;

· распоряжение операционному отделу о выдаче кредита, в котором указывает сумму, срок и процентную ставку по кредиту.

Все документы, касающиеся выдачи кредита подписываются руководителем банка и заемщиком, а также скрепляются печатями.

График погашения кредита является неотъемлемой частью кредитного соглашения и обязательным к исполнению.

Рассмотрим пример составления графика погашения кредита.

Заемщик получил кредит сроком на 3 месяца в сумме 100000 р. под 18 % годовых. По условиям кредитного договора погашение кредита производится каждый месяц равными платежами, а проценты начисляются ежемесячно на остаток задолженности по кредиту.

Составить график погашения кредита (табл. 4.1) и определить сумму процентов, уплаченных заемщиком на весь период договора.

Источник: http://libraryno.ru/4-4-poryadok-oformleniya-i-vydachi-kredita-2012_bank_delo/

Повышение оригинальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp» , которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение оригинальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения оригинальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, РУКОНТЕКСТ, etxt.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии так, что на внешний вид, файл с повышенной оригинальностью не отличается от исходного.

Работа № 87317

Отчет по практике существление, оформление выдачи и сопровождение выданных кредитов.Осуществление кредитных операции Тип работы: Отчет по практике. Добавлен: 21.4.2015. Год: 2012. Страниц: 55. Уникальность по antiplagiat.ru: Содержание

Введение
1. Осуществление, оформление выдачи и сопровождение выданных кредитов
1.1 Проведение консультации заемщиков по условиям предоставления и порядку погашения кредитов
1.2 Анализ финансового погашения заемщика — юридического лица и техника экономического обоснования кредита
1.3 Проверка качества и достаточности обеспечения возвратности кредита
1.4 Составление заключения о возможности предоставления кредита, составление графика платежей по кредиту и процентам
1.5 Оформление комплекта документов на открытие счетов и выдача кредитов различных видов
2 Осуществление кредитных операции
2.1Определение достаточности обеспечения возвратности межбанковского кредита
2.2 Оценка качества обслуживания долга и кредитного риска по выданным кредитам
Заключение
Список используемой итературы
Приложение А
Приложение Б
Приложение В
Приложение Г
Приложение Д
Приложение Ж
Приложение К

2) полученная величина корректируется с учетом других влияющих факторов: предоставленного обеспечения возврата кредита, информации, представленной в заключениях других подразделений банка, остатка задолженности по ранее полученным кредитам.
Предоставленное обеспечение влияет на максимальную величину кредита для заемщика следующим образом.
Поручительство предоставляется на всю сумму обязательства заемщика по кредитному договору. Вместе с тем при определении максимального размера кредита поручительство учитывается только в пределах платежеспособности поручителя.
Если по совокупности обеспечение (О) — сумма платежеспособности поручителей и залога в оценочной стоимости — меньше величины платежеспособности заемщика (P), то максимальный размер кредита (So) определяется на основе соотношения:

При принятии банком в обеспечении по кредитному договору только поручительств физических лиц (без другого обеспечения) должно быть соблюдено следующее требование:
• по кредитам в пределах от 100 до 1000 долл. США (или рублевых эквивалентов этих сумм) предоставляется не менее двух поручительств;
• по кредитам в пределах от 1001 до 5000 долл. США (или рублевых эквивалентов этих сумм) — не менее трех поручительств;
• по кредитам в пределах от 5001 до 10000 долл. США (или рублевых эквивалентов этих сумм) — не менее четырех поручительств;
• кредиты свыше 10000 долл. США (или рублевого эквивалента этой суммы) при отсутствии залога имущества (включая ценные бумаги) не предоставляются.
Далее величина максимального размера кредита уточняется с учетом благонадежности заемщика и остатка задолженности по другим кредитам.

1.4 Составление заключения о возможности предоставления .

Смотреть похожие работы
* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.

Источник: http://www.webkursovik.ru/kartgotrab.asp?id=87317

Оформление потребительского кредита

К аждая кредитная организация выдает потребительские займы. Эти продукты кредитной линейки всегда востребованы, поскольку позволяют решить финансовые проблемы разной сложности. Нецелевой заем, как правило, проще получить, чем кредит, который выдается только на реализацию одной задачи. При этом оформление потребительского кредита имеет свои особенности.

Кому банки предоставляют займы на нецелевое использование? Как взять потребительский кредит на выгодных условиях? Об этом, а также о процедуре оформления продукта, рассказывается в статье.

Особенности нецелевых займов

Потребительский кредит заемщик может использовать на решение любых задач. Банк может поинтересоваться целью получения займа во время оформления продукта. При этом заемщик не обязан предоставлять отчет о том, на что именно он потратил банковские средства.

Максимальная сумма кредита, который выдается на реализацию разных планов, достигает 1 млн рублей. Минимальный размер займа составляет, как правило, 50 тысяч рублей. Заемные средства потребитель может получить в:

Читайте так же:  Невозможно платить кредит

Лимит нецелевых заемных средств зависит от финансовых возможностей заемщика и срока, на который оформляется продукт. Деньги предоставляются наличными, а также на банковский счет и в форме карты.

Ставки по кредитам, которые выдаются на нецелевое использование, начинаются от 12% годовых. Самые привлекательные условия действуют для постоянных клиентов, имеющих безупречную репутацию. Потребительские займы погашаются в течение максимум 5-7 лет. Самый короткий срок возврата долга в большинстве кредитных организаций составляет 12 месяцев. Но в некоторых банках займы выдаются на срок от 24 недель.

Требования к заемщикам и обязательные документы


Взять потребительский кредит могут заемщики, у которых есть регистрация в месте, где планируется оформление продукта. При этом минимальный возраст получателя нецелевых заемных средств – 18 лет. Допустимый возраст должника на момент полного погашения долга составляет 65-70 лет.

Также список требований состоит из следующего:

  • гражданство РФ;
  • постоянный источник официального дохода;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие действующих займов.

Если потребитель хочет взять достаточно крупную сумму – от 300 тысяч рублей, то банк особое внимание уделяет размеру его ежемесячного дохода. В некоторых кредитных организациях в списке требований указана конкретная минимальная сумма заработной платы, которую должен получать заемщик.

Оформление кредитной сделки происходит, как правило, при наличии у потребителя 4 документов:

  • паспорта гражданина РФ;
  • копии трудовой книжки;
  • справки о размере суммарного дохода;
  • документа, удостоверяющего личность.

Кроме этого, нередко требуются справки о составе семьи, а также об отсутствии непогашенной судимости.

Обеспечение возвратности долга

Оформление потребительского кредита часто происходит с гарантами выплаты нецелевых средств. Банки часто требуют предоставления залога и поручителей, если сумма будущего долга больше 300 тысяч рублей. В качестве имущественного обеспечения кредитные организации принимают:

  • квартиры;
  • частные дома;
  • дорогие автомобили – новые или с небольшим пробегом;
  • земельные участки.

Стоимость предмета обеспечения должна быть больше суммы заемных средств на 15-20%. Только на таких условиях банки предоставляют крупные займы на разные планы потребителя.

Поручители нередко требуются и для получения небольших сумм. При этом к гарантам кредитные организации предъявляют те же требования, что и к возможным должникам. Соответственно, особое внимание уделяется:

  • содержанию кредитного досье;
  • финансовому состоянию.

Продукт обычно оформляется при наличии не более трех гарантов погашения долга.

Оформление потребительского кредита


Получение нецелевых заемных средств начинается с выбора оптимального банковского предложения. После этого потребитель собирает обязательные документы и подает заявление. Оформить продукт можно в отделении кредитной организации или удаленно – на ее сайте. Последний вариант отличается тем, что сначала банк выносит только предварительное решение.

В заявке заемщик указывает:

  • ФИО;
  • место регистрации и фактического проживания;
  • сумму общего ежемесячного дохода;
  • место официальной работы;
  • выбранные параметры продукта;
  • предмет обеспечения.

Заявление на потребительский заем рассматривается как в течение стандартного срока, так и в более быстром режиме. Многие банки оформляют такие продукты очень оперативно – всего за несколько часов. Если заявка подается на экспресс-кредит, то кандидатура заемщика рассматривается в течение максимум 30 минут. Стандартный срок оформления – от 1 дня до 1 недели.

Деньги на решение разных задач кредитная организация выдает в той форме, которая указана в условиях продукта. Наличные заемщик получает в кассе банка после завершения процедуры. Выпуск кредитки занимает определенное время, но срочная карта выдается клиенту в день подачи заявления.

Источник: http://otomkak.ru/oformlenie-potrebitelskogo-kredita/

Этапы оформления кредита и требования банков

Кредитование – востребованная услуга банков и иных кредитных организаций, благодаря которой человек может реализовать любые цели. Деньги берут для оплаты учебы, покупки квартиры или машины, проведения ремонта и прочих потребностей. Как же происходит оформление кредита в 2019 году и что для этого нужно?

Особенности получения займов

Кредиты оформляются по-разному в зависимости от того, какой именно тип займа получает заемщик. Поэтому стоит разобрать этапы кредитования для основных его видов.

Потребительский займ

Это самый распространенный тип кредита, который ежедневно берет большое количество людей. Предназначен он для удовлетворения любых целей, будь то покупка стиральной машины, поездка на отдых, проведение ремонта и многое другое.

Порядок оформления потребительского кредита достаточно простой. Он включает в себя следующие этапы:

  • Подача заемщиком заявки и документов в банк.
  • Рассмотрение заявления сотрудниками.
  • Подписание кредитного договора при одобрении заявки.

В процессе рассмотрения заявления проверяется платежеспособность заемщика. Заявка проходит несколько инстанций. Сначала ее проверяют менеджеры банка. Они отправляют запрос в БКИ для проверки кредитной истории, применяют скоринговую программу для общей оценки клиента.

Затем в дело вступает служба безопасности. Ее сотрудники уже досконально проверяют заемщика, его платежеспособность, место работы, правильность заполненной анкеты, подлинность документов. На основании их проверки и принимается окончательное решение.

Экспресс-кредит

Это разновидность потребительского займа. Ее особенность заключается в том, что выдается такой кредит в день обращения, предполагает выдачу небольшой суммы и на короткий срок. Это очень выгодно, когда денежные средства нужны срочно и нет времени ждать несколько дней для их получения.

Оперативность экспресс-займа обусловлена тем, что тщательная проверка, как при стандартном потребительском кредите, не проводится. Сотрудники применяют только скоринговую программу, которая за считанные минуты оценивает потенциального клиента. Если она показывает высокий балл, заявку одобряют.

Но в связи с тем, что недостаточная проверка заемщика повышает риск невозврата денежных средств, банк значительно повышает процентную ставку. Поэтому данный тип кредитования не очень выгоден в финансовом плане.

Товарный кредит

При оформлении товарного займа вообще не требуется посещать банковское учреждение. Заемщик просто приходит в магазин, выбирает нужный товар и через сотрудника подает заявки в банки для получения кредита на его покупку.

Читайте так же:  Резолюция директора на заявлении об увольнении

При этом заемщику следует предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Остальные данные записываются со слов самого клиента. Если заявка одобряется, товар передается заемщику вместе с договором, на основании которого он потом должен погасить задолженность.

Ипотека

Оформление ипотеки происходит сложнее и дольше, чем любых иных видов кредитов. Ипотечный займ – самый ответственный, так как предполагает приобретение недвижимости с помощью заемных средств. Поэтому проверка более тщательная, причем ей подлежит не только клиент, но и само имущество.

Этапы получения ипотечного кредита следующие:

  • Выбор кредитной программы. Для начала необходимо определиться с программой ипотеки. Возможно, заемщик имеет право на льготные условия. В этом случае предусмотрены специальные предложения.
  • Подача заявки и документов в выбранный банк. После выбора программы следует собрать все необходимые документы и отправиться в банковское отделение для подачи заявления.
  • Рассмотрение заявки. После приема заявки сотрудники банка тщательно проверяют клиента, подключается служба безопасности, проводится оценка приобретаемого имущества.
  • Оформление документации. Если кредитор одобрил заявку, требуется оформить все необходимые бумаги. К ним относится договор купли-продажи, кредитное и залоговое соглашение, страховой договор.
  • Государственная регистрация. Последним этапом становится регистрация сделки в отделении Росреестра.
  • Перевод денежной суммы продавцу.

На оформление ипотеки уходит довольно много времени, так как каждый этап требует определенного срока. После полного погашения задолженности кредит закрывается и недвижимость выводится из-под залога, становясь полноценной собственностью заемщика.

Автокредит

Автокредитование также пользуется большой популярностью. Оформление автокредита практически не отличается от потребительского займа, только денежные средства перечисляются непосредственно продавцу. Этапы приобретения машины в кредит следующие:

  1. Выбор автомобиля.
  2. Подача заявки и документов в банк самостоятельно или через автосалон.
  3. Рассмотрение заявления и принятие решения. На этом этапе проверяется платежеспособность заемщика, а также приобретаемое транспортное средство. Автомобиль тоже должен соответствовать определенным нормам, чтобы банк выдал деньги на его покупку.
  4. Оформление кредитного договора и купли-продажи.
  5. Перечисление денежных средств салону или частному продавцу.
  6. Приобретение страхового полиса.

Транспортное средство необходимо поставить на учет в ГИБДД. На время действия кредита оно будет находится в залоге у банка, а после погашения долга обременение снимется.

Требования банка

При получении любого типа кредита банк проверяет заемщика на соответствие своим требованиям. Если берется ипотека, потребительский займ под залог недвижимости, автокредит, то устанавливаются критерии и для покупаемого имущества.

Оценка заемщика

Каждый кредитор устанавливает свои критерии, но стандартными условиями являются следующие:

  • Возраст не менее 21 года.
  • Российское гражданство.
  • Прописка в регионе, где работает банковское отделение.
  • Трудовой стаж не менее года в общем.
  • Наличие официального рабочего места.
  • Стабильная заработная плата, размер которой достаточен для ежемесячного погашения задолженности.

Также кредитор обращает внимание при оформлении займа в банке на кредитную историю клиента. Если она будет испорчена, шанс получить кредит невысок.

Требования к имуществу

При получении ипотеки или займа под залог недвижимости банковское учреждение обязательно проверяет объект. Кредитору важно, чтобы имущество было ликвидным. Это значит, что его должно быть легко продать в случае невозврата долга заемщиком.

Критерии высокой ликвидности:

  1. Отсутствие аварийного и ветхого состояния.
  2. Наличие всех необходимых коммуникаций.
  3. Отдельный санузел.
  4. Металлические или бетонные перекрытия.
  5. Исправная система отопления.
  6. Развитая инфраструктура.

При автокредитовании требования к автомобилю предъявляются более лояльные. Если транспортное средство новое, то никаких проблем не будет, банки с охотой согласятся предоставить денежные средства. Если же заемщик желает купить поддержанное авто, то важно, чтобы его пробег не превышал 100 тысяч км, а возраст – не более 8-10 лет.

Пакет необходимой документации

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы оформить кредит, необходимо подготовить определенный пакет документации. В него входит следующее:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ, который удостоверяет личность.
  3. Справка, подтверждающая уровень заработной платы.
  4. Трудовая книжка.
  5. Военный билет для мужчин, не достигших возраста 27 лет.
  6. ИНН.
  7. Документы на имущество, имеющееся в собственности заемщика. Этот документ не всегда обязателен, но существенно повышает шансы на одобрение кредита.
  8. Документы на автомобиль или на недвижимость, если оформляется автокредит или ипотека.

Точный пакет бумаг стоит уточнить у сотрудников банка, так как он может разниться.

Способы подачи заявки и сроки рассмотрения

Начинается процесс оформления кредита всегда с подачи заявления в банк. Сделать это можно двумя путями:

  1. Через банковское отделение. Данный вариант уже устарел, но все же многие клиенты предпочитают лично посещать банк для подачи заявки. Это несколько неудобно, потому что нужно ждать очереди, тратить время на поездку в офис, подстраиваться под режим работы отделения. Но зато есть возможность получить ответы на все интересующиеся вопросы здесь и сейчас.
  2. Онлайн. С появлением интернета подача заявления в банк стала более простой и быстрой. Для этого даже не нужно выходить из дома, достаточно иметь под рукой телефон или компьютер, подключенный к сети. На отправку заявки уходит буквально 15 минут, причем подать ее можно в любое время дня и ночи, не нужно подстраиваться.

После отправки заявки остается только дождаться предварительного решения и заняться оформлением, если ответ оказался положительным. На рассмотрение заявления уходит от нескольких дней до нескольких недель в зависимости от того, какой тип кредита желает получить гражданин. Средний срок рассмотрения составляет 3-10 дней.

Читайте так же:  Рефинансирование кредита в юникредит для физических

Таким образом, процедура оформления кредита предполагает прохождение определенных этапов. Чем крупнее выдаваемая банком сумма, тем тщательнее проверка, следовательно, больше времени требуется.

Источник: http://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/etapy-oformleniya-kredita-i-trebovaniya-bankov/

Осуществление и оформление выдачи кредитов

Изучение интерфейса и порядка использования специализированного программного обеспечения для совершения и оформления операций по кредитованию

Интерфейс пользователя, он же пользовательский интерфейс— разновидность интерфейсов, в котором одна сторона представлена человеком (пользователем), другая— машиной/устройством. Представляет собой совокупность средств и методов, при помощи которых пользователь взаимодействует с различными, чаще всего сложными, машинами, устройствами и аппаратурой.

Весьма часто термин применяется по отношению к компьютерным программам, однако под ним может подразумеваться набор средств, методов и правил взаимодействия любой системы, управляемой человеком.

вывода информации из устройства к пользователю — весь доступный диапазон воздействий на организм человека (зрительных, слуховых, тактильных, обонятельных и т. д.) — экраны (дисплеи, проекторы) и лампочки, динамики, зуммеры и сирены, и т. д.

ввода информации/команд пользователем в устройство — множество всевозможных устройств для контроля состояния человека — кнопки, переключатели, потенциометры, датчики положения и движения, сервоприводы, жесты лицом и руками, даже съём мозговой активности пользователя.

По наличию тех или иных средств ввода, интерфейсы разделяются на типы — жестовый, голосовой, брэйн, и т. д., возможны смешанные варианты. Средства эти должны быть необходимыми и достаточными, быть удобными и практичными, расположенными и скомпонованными разумно и понятно, соответствовать физиологии человека, не должны приводить к негативным последствиям для организма пользователя (всё это входит в понятие эргономики).

набор правил, заложенных разработчиком устройства, согласно которым совокупность действий пользователя должна привести к необходимой реакции устройства и выполнения требуемой задачи — т. н. логический интерфейс

Правила эти должны быть достаточно ясны для понимания, естественны и легки для запоминания .

Увеличение в устройстве (при равной функциональности) средств ввода-вывода даёт упрощение построения методов управления и упрощение правил пользования, но зато приводит к сложности восприятия информации пользователем — интерфейс становится перегруженным. И наоборот — уменьшение средств отображения и контроля приводит к усложнению правил управления — каждый элемент несёт на себе слишком много функций. Потому проектировщики интерфейсов стараются принять компромиссное решение между этими двумя крайностями в каждом отдельном случае.

Программный комплекс «Кредиты» предназначен для автоматизации работы Банка с физическими и юридическими лицами в части учета кредитных договоров. Производится учет клиентов, счетов, операций по счетам, кредитных договоров, овердрафтов, начисление процентов, формирование отчетности. Программный комплекс предназначен для небольших и средних банков.

Автоматизированная микрофинансовая и банковская система «MFSYS» эта комплексная автоматизация основных направлений кредитных организаций, гибкая система, адаптируемая под принципы работы любых кредитных организаций и требования пользователей, удобный визуальный пользовательский интерфейс, единый консолидированный автоматизированный учет всех подразделений кредитных организаций, организация работы в нескольких операционных днях одновременно в разрезе подразделений банка, отражение всех банковских операций с максимальной автоматизацией учёта и движения средств, оптимальный выбор для банков и банковских организаций РТ.

Программа SbClient для клиентов Сбербанка. Данная программа предназначена для формирования в электронном виде списков на зачисление заработной платы (стипендий, пенсий, выплат и т.п.), передаваемых клиентами (организациями и предприятиями) в Сбербанк. Сформированные списки выгружаются в dbf файл в соответствии с требованиями Сбербанка.

Сформированные списки сохраняются. Их можно редактировать в дальнейшем. Количество сохраняемых и редактируемых списков может быть более 30000, что в моем понимании лежит далеко за пределами необходимого Вам. Данная программа написана частным лицом. На момент написания программы, я уже не сотрудник Сбербанка. Но достаточно большой срок там отработал и знаю чаяния клиентов.

Источник: http://studwood.ru/502636/bankovskoe_delo/osuschestvlenie_oformlenie_vydachi_kreditov

1. Осуществление и оформление выдачи кредитов

1.1 Изучение интерфейса и порядка использования специализированного программного обеспечения для совершения и оформления операций по кредитованию

Интерфейс пользователя, он же пользовательский интерфейс— разновидность интерфейсов, в котором одна сторона представлена человеком (пользователем), другая— машиной/устройством. Представляет собой совокупность средств и методов, при помощи которых пользователь взаимодействует с различными, чаще всего сложными, машинами, устройствами и аппаратурой.

Весьма часто термин применяется по отношению к компьютерным программам, однако под ним может подразумеваться набор средств, методов и правил взаимодействия любой системы, управляемой человеком.

вывода информации из устройства к пользователю — весь доступный диапазон воздействий на организм человека (зрительных, слуховых, тактильных, обонятельных и т. д.) — экраны (дисплеи, проекторы) и лампочки, динамики, зуммеры и сирены, и т. д.

ввода информации/команд пользователем в устройство — множество всевозможных устройств для контроля состояния человека — кнопки, переключатели, потенциометры, датчики положения и движения, сервоприводы, жесты лицом и руками, даже съём мозговой активности пользователя.

По наличию тех или иных средств ввода, интерфейсы разделяются на типы — жестовый, голосовой, брэйн, и т. д., возможны смешанные варианты. Средства эти должны быть необходимыми и достаточными, быть удобными и практичными, расположенными и скомпонованными разумно и понятно, соответствовать физиологии человека, не должны приводить к негативным последствиям для организма пользователя (всё это входит в понятие эргономики).

набор правил, заложенных разработчиком устройства, согласно которым совокупность действий пользователя должна привести к необходимой реакции устройства и выполнения требуемой задачи — т. н. логический интерфейс

Читайте так же:  Увольнение работника пенсионного возраста

Правила эти должны быть достаточно ясны для понимания, естественны и легки для запоминания .

Увеличение в устройстве (при равной функциональности) средств ввода-вывода даёт упрощение построения методов управления и упрощение правил пользования, но зато приводит к сложности восприятия информации пользователем — интерфейс становится перегруженным. И наоборот — уменьшение средств отображения и контроля приводит к усложнению правил управления — каждый элемент несёт на себе слишком много функций. Потому проектировщики интерфейсов стараются принять компромиссное решение между этими двумя крайностями в каждом отдельном случае.

Программный комплекс «Кредиты» предназначен для автоматизации работы Банка с физическими и юридическими лицами в части учета кредитных договоров. Производится учет клиентов, счетов, операций по счетам, кредитных договоров, овердрафтов, начисление процентов, формирование отчетности. Программный комплекс предназначен для небольших и средних банков.

Автоматизированная микрофинансовая и банковская система «MFSYS» эта комплексная автоматизация основных направлений кредитных организаций, гибкая система, адаптируемая под принципы работы любых кредитных организаций и требования пользователей, удобный визуальный пользовательский интерфейс, единый консолидированный автоматизированный учет всех подразделений кредитных организаций, организация работы в нескольких операционных днях одновременно в разрезе подразделений банка, отражение всех банковских операций с максимальной автоматизацией учёта и движения средств, оптимальный выбор для банков и банковских организаций РТ.

Программа SbClient для клиентов Сбербанка. Данная программа предназначена для формирования в электронном виде списков на зачисление заработной платы (стипендий, пенсий, выплат и т.п.), передаваемых клиентами (организациями и предприятиями) в Сбербанк. Сформированные списки выгружаются в dbf файл в соответствии с требованиями Сбербанка.

Сформированные списки сохраняются. Их можно редактировать в дальнейшем. Количество сохраняемых и редактируемых списков может быть более 30000, что в моем понимании лежит далеко за пределами необходимого Вам. Данная программа написана частным лицом. На момент написания программы, я уже не сотрудник Сбербанка. Но достаточно большой срок там отработал и знаю чаяния клиентов.

Источник: http://studfile.net/preview/8067897/page:2/

3. Осуществление оформления и выдачи кредитов

Банк разрабатывает и утверждает внутренние документы, определяющие его кредитную политику, а также учётную политику и подходы к её реализации, а также документы, определяющие процедуры принятия решений о размещении банком денежных средств, распределение функций и полномочий между подразделениями и должностными лицами банка, включающие внутренние правила размещения средств, в том числе правила кредитования клиентов.

Выдача кредита в зависимости от типа клиента может быть осуществлена в следующем порядке:

юридическим лицам – в безналичной форме путем зачисления средств на расчётный, текущий или корреспондентский счёт;

физическим лицам – в безналичной форме путем зачисления средств на счёт лица в банке либо наличными через кассу банка;

кредиты в иностранных валютах выдаются юридическим и физическим лицам только в безналичной форме.

Кредит выдаётся на основании распоряжения, надлежащим образом составленного специалистами кредитного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка. Банк-кредитор обязан создавать резервы на возможные потери по ссудам (РВПС) от кредитной деятельности в порядке, установленном Банком России.

Документальное оформление банковских кредитов

Порядок кредитования, оформления кредитов и их погашения регулируется правилами банков и кредитными договорами.

Для получения кредита предприятие представляет в обслуживающий его банк заявление на получение кредита, в котором указывается размер, срок и цель, обеспечение кредита с приложением документов, балансы (годовой и на последнюю отчетную дату); технико-экономическое обоснование потребности в кредите, кредитный договор по принятой в данном банке форме; договор залога, договор гарантии или договор страхования ответственности – в зависимости от формы обеспечения кредита, выбранной предприятием по согласованию с банком, срочное обязательство-поручение на погашение кредита в установленные сроки. В отдельных случаях могут прилагаться дополнительные документы: лицензия; складская справка о наличии товара у поставщика; сертификат на продукцию; справка о полученных заемных средствах в других банках; бизнес-план и другие. В случае обеспечения кредита под залог имущества прилагается также страховой полис на заложенное имущество.

Предприятие может получить кредит также в другом банке, не по месту нахождения его расчетного счета. Для этого в заявлении на получение кредита оно указывает сведения: полное и сокращенное наименование предприятия-заемщика с изложением формы ответственности, способа формирования капитала; юридический адрес предприятия; наименование учреждения банка, где открыт расчетный счет; наименование учредителей, кем и когда зарегистрировано предприятие; основной вид деятельности; размер уставного капитала, в том числе оплаченного; балансовая стоимость имущества, находящегося в собственности предприятия; цель и размер кредита; желательные условия получения кредита (срок, порядок погашения: разовый, поэтапный); образцы подписей должностных лиц, имеющих право подписи банковских документов. Одновременно с заявлением на получение кредита предприятие представляет в банк свой Устав и баланс, заверенные нотариально, а также другие документы.

При поступлении заявки на получение кредита банк проверяет кредитоспособность и платежеспособность предприятия-заемщика: оценивает дееспособность, правоспособность и способность своевременно выплатить кредит и проценты по нему. Для проверки заемщик должен представить в банк баланс и финансовый отчет.

Если предприятие желает получить кредит в СКВ, необходимо также предоставить документы, аргументирующие необходимость такого кредита (контракт на выполнение работ или закупку товаров, оборудования, заключенный с иностранной фирмой).

В заключении сотрудником банка описывается кредитная история предприятия, его деловая репутация, анализ финансового состояния, характеристика достоверности расчетов и возможности выполнения запланированных показателей, перечень основных рисков, делаются выводы о целесообразности выдачи кредита и предлагаются условия кредитования.

В зависимости от величины кредита решение о его выдаче принимается либо руководством кредитного отдела, либо кредитным комитетом. Решение о выдаче особо крупных кредитов принимается Советом банка либо Общим собранием акционеров.

Читайте так же:  Деньги в долг под займ

После одобрения заявки на кредит и принятия коммерческим банком решения о его выдаче, оформляется и подписывается обеими сторонами кредитный договор. В дальнейшем кредитные взаимоотношения предприятия с банковской организацией строятся на основе заключенного кредитного договора.

В кредитном договоре определяется сумма кредита; условия кредитования (срок, кредитный процент, способ обеспечения кредита); обязанности банка (срок и способ, выдачи кредита); обязанности заемщика (способ и своевременность выплаты процентов по кредиту, предоставление отчетности по использованию кредита и т.д.); права банка (права по изменению процентной ставки, право контроля использования кредита, право штрафных санкций и их описание и т.д.); права заемщика (право досрочного погашения кредита, право на получение неустойки за неисполнение банком своих обязательств); ответственность сторон.

Кредитный договор оформляется в двух равноценных экземплярах – по одному для каждой из сторон и является основным документом при решении всех спорных вопросов между банком и предприятием.

Для бухгалтерии предприятия кредитный договор является основным документом, подтверждающим получение кредита, выплату процентов, пеней, комиссий и других выплат банку со стороны предприятия.

В зависимости от условий кредитного договора между предприятием и банком могут быть заключены и другие договора, предусмотренные в кредитном договоре. Данные дополнительные договора являются приложениями к основному кредитному договору. Примером этого может служить заключение Договора уступки денежных потоков.

Источник: http://studfile.net/preview/8060592/page:3/

Способы выдачи кредита

Порядок выдачи кредита – одно из основных условий кредитного договора. Кроме того, с их помощью классифицируются кредиты. Существуют следующие способы выдачи кредита:

  • предоставление средств сразу, одной суммой;
  • открытие возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии;
  • кредиты для покрытия овердрафта (учитывая кредитные карты).

Задолженность по кредиту отражена на активных счетах. При выдаче кредита можно говорить об обороте дебета счета, при погашении об обороте кредита. При этом общее сальдо всегда дебетовое и отражает размер долга.

Способы и порядок предоставления различных видов кредитов зависят как от кредитной организации, которая выдает средства, так и от кредитной программы и клиента.

Формы выдачи банковского кредита

Рассмотрим только банковский кредит, поскольку еще существуют коммерческие займы, государственные, международные кредиты, гражданские займы и т.д.

В случае банковского кредита речь идет исключительно о капитале. Выдавать его в долг могут только организации, имеющие лицензию Центрального банка России на осуществление кредитной деятельности. Однако сфера применения такого займа гораздо шире, чем, например, коммерческого кредита.

Особенности предоставления кредита банками:

  • организация распоряжается не столько своими средствами, сколько привлеченным капиталом;
  • выдается только свободный капитал, не находящийся в обороте;
  • в долг выдаются деньги как капитал.

При этом, выдавая средства, кредитная организация взимает плату за пользование своими услугами. Она выражается в процентах по кредиту, которые выплачивает клиент.

Выдавая кредит, банк может сделать это различными способами:

  • выплатить разово наличными, на банковскую карту (расчетный счет) или оплатив платежные документы клиента;
  • открыв кредитную линию, что означает заключение договора, согласно которому клиент получить возможность в течение определенного срока получать средства в указанных пределах при соблюдении всех необходимых лимитов;
  • кредитование в форме «овердрафт» — кредитование расчетного счета клиента, если на нем недостаточно средств; это особая форма займа, когда банк позволяет клиенту оплатить покупку, даже если на его счету средств недостаточно. При этом устанавливается срок погашения взятого кредита, а величина овердрафта будет разной в зависимости от клиента.

—>

Другие признаки классификации займов

В зависимости от того, на чем базируется классификация, можно выделить и другие формы кредитов. Например:

  • финансовый кредит – используется для операций с любыми финансовыми активами: ценными бумагами, валютой и другими инструментами; он удовлетворяет спрос на спекулятивный капитал;
  • прямая форма – эта формулировка обозначает прямую передачу средств в пользование клиенту без привлечения посредников;
  • косвенная – деньги берутся для кредитования других заемщиков;
  • явная форма – это заем с оговоренной целью;
  • основная форма – денежный кредит (также может быть товарным, но тогда он выдается не банком);
  • развитая и неразвитая форма – банковские кредиты относятся к первому типу, тогда как ломбардный заем – ко второму.

Банковские кредиты также можно подразделить в зависимости от срока исполнения обязательств (возврата кредита) получателем займа:

  • онкольные – в этом случае после уведомления кредитора задолженность должна быть погашена в фиксированный срок, в настоящее время применяется крайне редко;
  • краткосрочные кредиты позволяют восполнить временный недостаток в средствах, используются они часто в торговле сфере услуг и межбанковском кредитовании, выдаются на срок обычно не более полугода;
  • среднесрочные кредиты выдаются на срок от года до трех;
  • долгосрочные кредиты предоставляются более чем год, три года; средства используются для приобретения крупного имущества, автомобиля, жилья и т.д., однако банки стараются избегать такого кредитования в силу высоких рисков.

Займы могут отличаться и в зависимости от способа погашения. Так некоторые кредиты погашаются заемщиком единоразово, то есть дифференциация процентов не требуется. Другие займы возвращаются постепенно. Тогда в банковском договоре прописываются антиифляционные меры для защиты состояния кредитора.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/sposoby-vydaci-kredita

Осуществление и оформление выдачи кредитов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here