Можно взять ипотеку гражданскую военному

Ответы профессионалов по теме: "Можно взять ипотеку гражданскую военному" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2020 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Взяла ипотеку гражданской. Стала военнослужащей. Имею ли я права ещё на военную ипотеку?

Согласно пункту 1 статьи 9 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ (ред. от 03.08.2018) «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» к участникам накопительно-ипотечной системы (далее – НИС) относятся следующие военнослужащие:

1) лица, окончившие военные профессиональные образовательные организации или военные образовательные организации высшего образования и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера начиная с 1 января 2005 года, при этом указанные лица, заключившие первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 года, могут стать участниками, изъявив такое желание;

2) офицеры, призванные на военную службу из запаса или поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса и заключившие первый контракт о прохождении военной службы начиная с 1 января 2005 года;

3) прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых составит три года начиная с 1 января 2005 года, при этом указанные лица, которые заключили первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 года и общая продолжительность военной службы по контракту которых по состоянию на 1 января 2005 года составляла не более трех лет, могут стать участниками, изъявив такое желание;

4) сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года, изъявившие желание стать участниками накопительно-ипотечной системы;

5) лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования в период после 1 января 2005 года до 1 января 2008 года и получившие первое воинское звание офицера в процессе обучения, могут стать участниками, изъявив такое желание;

6) лица, получившие первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2005 года, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание;

7) военнослужащие, получившие первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2005 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание;

8) военнослужащие, окончившие курсы по подготовке младших офицеров и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера начиная с 1 января 2005 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание.

Дополнительных требований к участникам НИС рассматриваемый Федеральный закон не содержит.

Из этого следует, что Вы вправе стать участником НИС.

Источник: http://www.9111.ru/questions/15628228/

Может ли жена взять гражданскую ипотеку?

Содержание вопроса:

Скажем так, законодательство не содержит каких-либо ограничений по этому поводу. Проще говоря, супруга может оформить на себя гражданскую ипотеку, и вы при этом никак не пострадаете от этого. Более того, даже вы можете на себя оформить гражданскую ипотеку, а потом оформить ещё и военную ипотеку в рамках накопительно-ипотечной системы. Накопительная система тем и отличаются от льгот, получаемых военнослужащим согласно статье 15 закона «О статусе военнослужащих», что возможность реализовать своё право на жильё в рамках указанной системы никак не зависит от наличия или отсутствия у военнослужащего своего жилья в собственности. То есть, чтобы участвовать в накопительно-ипотечной системе и приобретать в её рамках жильё, не нужно признаваться нуждающимся в жилье. А раз не нужно признаваться нуждающимся в жилье, то соответственно, можно являться собственником жилых помещений. Поэтому в этом плане гражданская ипотека, оформленная на супругу, никак не повлияет на вашу военную ипотеку.

Но всё же в данном случае необходимо учитывать один нюанс, который касается кредитной истории. Дело в том, что если супруга оформит на себя гражданскую ипотеку, то в данном случае вы будете выступать либо поручителем, либо созаёмщиком (зависит от содержания кредитного договора). Это значит, что в Бюро кредитных историй уйдёт информация о том, что вы и ваша семья уже являетесь плательщиками по ипотечному кредиту. Следовательно, когда вы обратитесь в банк за получением военной ипотеки, банк запросит сведения из Бюро кредитных историй, и станет очевиден тот факт, что вы уже являетесь плательщиками по одной ипотеке. Следовательно, сумму военной ипотеки, скорее всего, уменьшат. Да, согласно законодательству и общим правилам функционирования накопительно-ипотечной системы кредит по военной ипотеке погашает государство. И следовательно, банк должен оформить кредит с тем расчетом, чтобы до 45 лет он был погашен, т.е. сумма военной ипотеки не должна пострадать. Но учитывая факт того, что военнослужащий уже является плательщиком по другому ипотечному кредиту, велика вероятность того, что банк сумму военной ипотеки значительно занизит.

Спасибо за такой развернутый ответ. Я так понимаю жена может стать созаемщиком и на военную ипотеку это никак не повлияет?

А вот тут немного нужно уточнить с вопросом.
Если вы интересуетесь про то, может ли супруга выступить созаёмщиком по гражданской ипотеке, то в таком случае ответ очевиден — это на военную ипотеку никак не повлияет, поскольку это будут две разные ипотеки.
Если же вы интересуетесь относительно того, чтобы погасить кредит по гражданской ипотеке средствами накопительно-ипотечной системы (погасить гражданскую ипотеку военной ипотекой), то данный вариант возможен будет только лишь при том условии, что гражданская ипотека оформлена исключительно вас, квартира оформлена только в вашу собственность, и жена на это согласна, т.е. подписывает соответствующий отказ от своей части.

Читайте так же:  Дополнительные дни отпуска пенсионерам

Источник: http://gosvoenipoteka.ru/question/read/mozhet-li-zhena-vzjat-grazhdanskuju-ipoteku

Возможность использования военнослужащим гражданской ипотеки

Возможность использования военнослужащим гражданской ипотеки

Получение займа на жилье и его обеспечение залогом — это право любого гражданина, проживающего на территории РФ. Военнослужащие не являются исключением. Если у армейца есть постоянный доход, и он в состоянии ежемесячно платить кредит за приобретенную недвижимость, то ни одно финансовое учреждение не вправе отказать ему в ипотечном займе. Рассмотрим, в каких случаях контрактники обращаются за обычными кредитами, и можно ли в последующем эти обязательства погасить воспользовавшись программой «ипотека для военнослужащих».

Может ли военнослужащий взять гражданскую ипотеку

Военные обладают всеми правами и обязанностями гражданского населения. Разумеется, конституционные права военнослужащих командование в ряде случаев может ограничивать, но эти ограничения никак не касаются возможности контрактников вступать в кредитные сделки с целью приобретения жилья т.е. ипотека для военнослужащих, не входит в их приорететность .

Чаще всего армейцы берут жилье по обычному жилищному залогу в следующих случаях:

  • они не могут встать на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • являются членами НИС, но еще не прослужили 3 положенных года после вступления в членство;
  • еще не стали участниками НИС;
  • не хотят брать ВИ как участники НИС, а рассчитывают только на собственные силы.

Условия гражданской ипотеки для военнослужащих ничем не отличаются от ипотечных обязательств для обычных граждан. Так, например, порядок выдачи рядового кредита под квартиру в Сбербанке на 2018 год:

  • минимальная сумма — 300 тысяч рублей;
  • месячный платеж не должен превышать 30% от ежемесячного дохода семьи;
  • процентная ставка — 10% годовых; срок договора — не более 30-ти лет;
  • сумма договора — 75% от договорной стоимости объекта недвижимости;
  • первоначальный взнос — 25% от договорной стоимости жилья;
  • кроме обязательств по оплате кредита должник также должен застраховать жизнь и здоровье.

Банку все равно, нуждается ли военный в улучшении жилищных условий, где, и в каких очередях он стоит, и есть ли у него в собственности другие объекты недвижимости. Банковскому учреждению нужны: справка о доходе, сведения о составе семьи и экспертная оценка стоимости квартиры, которая будет приобретаться в кредит.

Возможность погашения гражданского кредита использовав ипотеку для военнослужащих

Как говорилось выше, чаще всего обычный заем на квартиру берут армейцы, которые по каким-либо причинам еще не получили право пользоваться накоплениями в НИС (накопительно-ипотечной системе), но хотят уже сейчас купить жилье. Рано или поздно эти военнослужащие такое право получают, и тогда возникает вопрос о том, можно ли погасить оставшуюся часть гражданской ипотеки военным целевым займом (ВИ)?

Данный вопрос урегулирован ПП РФ №370 от 15.05.2008 года, которым утверждены правила предоставления целевых займов участникам НИС. В соответствии с п.3. ПП РФ №370, армейцы имеют право использовать накопления в НИС для погашения существующих ипотечных кредитов.

Для этого необходимо:

  1. написать заявление в Росвоенипотеку с указанием цели – предоставить ипутеку для военнослужащих;
  2. дать согласие на использование накоплений в НИС.

На основании указанных данных Росвоенипотека оформляет заявителю свидетельство о праве на ВИ. Срок выдачи документа — один месяц с момента подачи заявления.

Военнослужащий должен использовать такое свидетельство в течение следующих 6-ти месяцев с момента получения. Если оно осталось неиспользованным, то по истечении полугода армеец имеет право обратиться за выдачей нового свидетельства.

Свидетельство о праве на участие в ВИ подается в банк, предоставивший гражданскую ипотеку, и на условиях, определенных Росвоенипотекой, осуществляется переоформление действующего договора на новый с учетом правил, отведенных для ВИ.

БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ПО ВОПРОСАМ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ИПОТЕКИ ВОЕННОСЛУЖАЩИМ И НЮАНСАМ ЕЕ ПОГАШЕНИЯ СРЕДСТВАМИ ВОЕННОЙ ИПОТЕКИ ВЫ МОЖЕТЕ ОБРАТИВШИСЬ К НАШИМ ЮРИСТАМ

Ипотека для военнослужащих. Перевод средств для погашения гражданского займа

В том случае, если военный взял ВИ, но не смог отслужить положенные 10 календарных лет, у него возникает необходимость перевести военную ипотеку в гражданскую. Такой перевод осуществляется лишь по согласованию с банком.

Согласно ПП РФ №370, в случае досрочного увольнения из ВС,контрактник, который воспользовался ВИ, в 5-дневный срок обязан подать в Росвоенипотеку сведения для начала процесса по исключению его из участников НИС и по возврату целевого займа относительно вопроса — ипотека для военнослужащих.

Деньги должны быть возвращены с процентами по графику погашения задолженности. Максимальный срок выплаты — 10 лет. Проценты — ставка рефинансирования ЦБ РФ.

Для выплаты долга по целевому займу контрактник может обратиться в банк с просьбой выдать заем для погашения обязательств перед казной. В залог по такому обязательству передается имеющаяся недвижимость. Однако перед тем, как ее передать в залог банку-кредитору, военный должен обратиться в Росвоенипотеку с заявлением о выводе имеющейся недвижимости из-под государственного обременения. Далее для уволившегося контрактника действуют те же условия договора займа, что и для рядовых заемщиков.


Источник: http://severpens.ru/vozmozhnost-ispolzovaniya-voennosluzhashhim-grazhdanskoj-ipoteki/

Гражданская и военная ипотеки: особенности и возможность объединения

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСовмещение и взаимозаменяемость военной и гражданской ипотеки не запрещены законом. Однако на практике эти схемы еще не отработаны и редко применяются банками.

Чем отличается военная ипотека от гражданской

Главная разница заключается в принципах оформления права собственности. Жилье, приобретенное в рамках обычной ипотеки, считается совместно нажитым имуществом и может быть оформлено в общую долевую собственность членов семьи. При использовании в кредитном проекте средств материнского капитала такое право долевой собственности перетекает в обязанность: после погашения займа владельцами жилья становятся даже несовершеннолетние дети.

Военная же ипотека подразумевает обеспечение жильем самого военнослужащего. Поэтому ипотечная квартира (или дом) оформляется в индивидуальную собственность участника НИС. Второй супруг не вправе претендовать на выделение ему доли даже после развода, хотя судебная практика показывает, что побороться за это стоит.

Читайте так же:  Образец протокола комиссии по трудовым спорам

Остальные отличия в этапах оформления и погашения ипотечного кредита и касаются:

  1. Процентной ставки. По военной ипотеке она, как правило, ниже за счет гарантии погашения долга со стороны государства.
  2. Максимальной суммы кредита. В рамках военной ипотеки она ограничивается размером средств, которые может получить участник НИС за все время службы. По гражданским проектам сумма займа рассчитывается в зависимости от платежеспособности клиента.
  3. Значимости заработка. Если в гражданской ипотеке справка о доходах – один из ключевых документов, влияющих на принятие решения, то для военнослужащих размер доходов не относится к решающим показателям.
  4. Пакета документов. Стандартный набор сведений дополняется свидетельством участника НИС при оформлении займа военнослужащим.
  5. Требований к недвижимости. Обычный кредит «подчиняется» только требованиям банка, в то время как заём для военных должен соответствовать и условиям, выдвигаемым «Росвоенипотекой».

Можно ли обычную ипотеку перевести в военную

Конечно, такая возможность существует. Более того, она официально закреплена в правилах НИС. Однако на практике погашение, уже существующего кредита за счет средств государства, возможно лишь при достижении соглашения между банком и «Росвоенипотекой». И если последняя с большой долей вероятности одобрит сделку, то финансовой организации такая переквалификация кредита невыгодна по 2 причинам:

  1. В случае перевода ипотеки в военную банк должен будет снизить процентную ставку. В противном случае «Росвоенипотека» вряд ли согласится оплачивать кредит.
  2. При одобрении сделки у приобретенного жилья появится второй залогодержатель в лице государства.

Таким образом, переквалификация обычной ипотеки в военную возможна, но не может быть реализована без согласия банка. В 2020 году ситуация с банками такова: ВТБ разрешает воспользоваться средствами НИС только для полного досрочного погашения ипотечного займа, «Россельхозбанк» обещает рассматривать поступающие заявки в индивидуальном порядке, а Сбербанк воздерживается от комментариев.

Возможности объединения ипотек

Погасить ипотечный долг за счет средств НИС можно полностью, если накопленная на специальном счете сумма способна перекрыть существующий долг. Если же имеющихся денег недостаточно для полного закрытия кредита, ипотеку можно переоформить в военную – дополнительным соглашением.

При этом в обязательном порядке должны выполняться следующие условия:

  • ипотека должна быть оформлена исключительно на военнослужащего, без привлечения созаемщиков;
  • банк согласен на изменение условий;
  • сделка одобрена «Росвоенипотекой»;
  • средств, которые уже накопил и еще накопит участник НИС, будет достаточно для надлежащего исполнения кредитного договора.

Источник: http://creditkin.guru/ipoteka/grazhdanskaya-ipoteka.html

Получение и выплаты по военной ипотеке

Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих предоставляет возможность лицам, исполняющим должностные обязанности, связанные с прохождением военной службы, приобретать жилье с помощью ипотечного кредитования. Самостоятельное погашение военной ипотеки дает возможность военнослужащим снять с себя долговые обязательства задолго до окончания службы. Однако в любом юридическом деле есть свои подводные камни. Понимая механизм действия военной ипотеки, можно предотвратить финансовые издержки и технические трудности на практике.

Процесс получения военной ипотеки

Законодательство регулирует процесс получения военной ипотеки, который состоит из нескольких этапов:

  • оформление свидетельства, которое подтверждает возможность получения военной ипотеки (если заемщик является участником НИС 3 года и больше);
  • выбор участка для проектирования дома или квартиры в строящихся домах, новостройках;
  • ожидание ответа банка о выдаче ипотеки (не более 5 дней);
  • заключение соглашения;
  • решение всех финансовых вопросов при оформлении сделки купли-продажи;
  • регистрация права владения имуществом.

Введение Закона о военной ипотеке позволило военнослужащим получать не одну, а несколько квартир, использовать ипотеку повторно, чтобы расширить или улучшить свои жилищные условия.

  1. Две квартиры по военной ипотеке могут получить оба супруга, если они военнообязанные, и включены в список участников НИС. Не является ограничением и наличие собственного жилья. Договор ипотечного кредитования не влияет на участие в программах по социальному обеспечению жильем (гражданская ипотека), но если оно имеется, юристы рекомендуют приватизировать его до момента получения военной ипотеки.
  2. Распространенной является такая ситуация, когда оба супруга претендуют на жилье, но по разным программам. Например, один из них по Госнайму, а другой по военной ипотеке. Они оба имеют равные права на получение жилья, но первым лучше оформить помощь от государства. Супруги также могут одновременно приобрести две жилплощади по военной ипотеке, которые будут выплачивать по отдельности. Однако законодательство запрещает приобретать одну квартиру на двоих по военной ипотеке.
  3. Если семейная пара желает улучшить свои жилищные условия, используя правительственную программу, они также могут претендовать на ипотеку повторно, но для этого необходимо получить соглашение кредитного учреждения, что достаточно проблематично. Ни одна кредитная организация не желает идти на неоправданный риск.
  4. Военная ипотека существует не один год, и многие пары уже успели воспользоваться этим предложением. Нет ничего удивительного в том, что они смогли собрать нужный капитал для приобретения нового жилища. И осуществить эту мечту вполне реально. Сняв обременение с недвижимости, ее можно продать, а на вырученные средства купить новую. Ограничением выступает лишь возраст (три года до наступления 45-летнего рубежа). При наличии льготного кредита военнослужащие могут рассчитывать на помощь от государства и не использовать собственные средства по улучшению материального положения.
  5. Молодые супружеские пары могут обратить внимание на такие программы, как «Молодострой», «Молодежная стройка». У них также есть шансы приобрести еще одно жилье, если будет снято обременение. Сдаваемая в аренду вторая квартира станет дополнительным источником дохода.

Чтобы самостоятельно распоряжаться имуществом, нужно снять обременение государства с квартиры, приобретенной по накопительной системе. Для этого необходимо подать рапорт о полном погашении долга командиру части и приложить уведомление банка об отсутствии задолженности. После проверки необходимой документации заявление поступает на регистрацию. Подтверждение о снятии обременения можно найти на электронном сайте ФГКУ «Росвоенипотеки» или позвонив по телефону горячей линии.

При совершении любой сделки нужно быть предельно осторожным, чтобы в будущем не возникло проблем: продажи квартиры по поддельным документам и других махинаций. Обезопасить себя можно, обратившись в ВоенГарант, предоставляющий первичный рынок жилья и хорошие отзывы.

Выплаты по ипотеке

Неотъемлемой частью кредитного договора является график платежей, который можно получить в банке, предварительно изучив пункт договора о выплате ипотеки. График ежегодно меняется в зависимости от причин, указанных в кредитном договоре. Ежегодная коррекция графика выплат связана с процентной ставкой, досрочным погашением и другими причинами. Измененный график платежей банк выдает заемщику после письменного заявления не позже 25 января, но действовать он начинает с первого числа того же месяца. За помощью также можно обратиться в Сервисный центр.

Читайте так же:  Работа в полиции и свой бизнес

График платежей содержит такую информацию, как:

  • помесячная сумма платежей и процентная ставка за истекший период;
  • величина процентной ставки на текущий и последующие годы;
  • сумма последующих ежемесячных платежей;
  • долг по кредиту на начало и конец процентного периода;
  • долг по военной ипотеке к концу срока кредита.

Самостоятельно рассчитать сумму ипотеки можно с помощью ипотечного калькулятора специально созданной программы, которая производит расчет кредитных обязательств с учетом возраста заемщика и процентной ставки, установленной банком. Независимый ипотечный калькулятор дает возможность посчитать % по ипотечному кредитованию в разных финансово-кредитных организациях и выбрать максимально приемлемый вариант.

Видео (кликните для воспроизведения).

При обращении в конкретный банк эти данные могут несколько отличаться из-за того, что каждое кредитное учреждение при расчете ипотеки применяет свою формулу. Расхождение в цифрах чаще всего обусловлено предоставленной военнослужащим информацией о его предыдущих кредитных историях. С помощью этой программы можно не только рассчитать сумму максимального кредита, но и график погашения ипотеки.

Задолженность по ипотеке

Наличие долга по ипотеке достаточно распространенное явление. Казалось бы, откуда он мог появиться, если военнообязанный отслужил положенный срок и снял обременение с залога? Причиной задолженности может стать отсутствие индексации накоплений, увольнение по собственному желанию, из-за непригодности к дальнейшему прохождению службы или невыполнения условий контракта. Следует заметить, что именно последняя причина грозит военнообязанному финансовой ответственностью не только перед кредитной организацией, но и перед государством, которое потратило средства на его обеспечение. Нередко такое обстоятельство загоняет заемщика в долговую яму. Поэтому банки себя и страхуют, увеличивая процентную ставку.

Военнослужащие-участники ипотечного кредитования имеют свой именной счет, на который поступают начисления по военной ипотеке. Чтобы избежать рисков в связи с кризисом мировой экономики, накопительный счет желательно открывать с высокой %-ой ставкой и вносить туда посильную сумму, которой можно распоряжаться на свое усмотрение при необходимости.

Виды платежа по военной ипотеке

Вид платежа Механизм действия Как происходит оплата Преимущества
Аннуитет Финансовая рента с отражением графика выплат, который рассчитывают с помощью коэффициента аннуитета
  • в последних числах отчетного периода;
  • перед началом отчетного периода
  • стабилизация расходов заемщика;
  • выгодная форма расчета при стабильном доходе;
  • сумма ежемесячных взносов не больше половины основного дохода семьи;
  • возможность получения большой суммы кредита, низкой кредитной ставки
Дифференцирование Частичное погашение задолженности и процентов
  • погашение части тела кредита равными платежами, в т. ч. % от общей выданной суммы;
  • последующий взнос будет меньше на % от остатка долга
Уменьшение % с каждым месяцем

Долг перед государством можно выплачивать самостоятельно. Частичное досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств можно осуществить после подачи заявления в кредитное учреждение и дополнительного уточнения условий соглашения:

  • как будет выглядеть новый график;
  • куда будут перечислены денежные средства;
  • приемлемая дата оплаты;
  • минимальный взнос;
  • должностное уведомление сторон.

Погашение ипотеки

Помимо личных сбережений, погашать долг можно с помощью средств, находящихся на именном накопительном счете или за счет материнского капитала.

Вид погашения ипотечного кредита Документы, необходимые для заключения сделки Способ подачи документов Основные требования
С помощью накоплений на именном лицевом счете
  • заявление о желании погасить долг, оформленное согласно правилам предоставления банковских услуг;
  • паспорт (копия)
  • через филиал «Росвоенипотеки»;
  • заказным письмом;
  • через электронную почту
После погашения первого платежа по ипотечному кредиту
С помощью средств материнского капитала
  • заявление;
  • договор ипотеки (оригинал);
  • свидетельство о праве собственности;
  • сертификат на маткапитал (семейный);
  • паспорт опции распорядителя средствами МСК;
  • справка с места жительства;
  • информация о зарегистрированных лицах;
  • обязательство переоформления жилья после снятия обременения, заверенное нотариусом;
  • справка с кредитного учреждения об остатке долга
  • консультация в Пенсионном фонде РФ (очная или через интернет-портал);
  • консультация в отделении банка;
  • через интернет (личный кабинет)
Согласование с Пенсионным фондом и кредитной организацией

Полное погашение задолженности интересует тех военнослужащих, чье материальное положение позволяет это сделать раньше срока, желающих покинуть ряды армии или продать недвижимость. В принципе это выгодное решение, так как уменьшает размер переплат. Погасив долг, участник НИС может накапливать сбережения на счете федерального государственного казенного учреждения «Росвоенипотека» и использовать их на свое усмотрение.

Отсутствие обязательств перед государством позволяет уволиться со службы в желаемое время: если к моменту увольнения военнослужащий имеет стаж не менее 20 лет и полностью погасил задолженность.

После досрочного погашения ипотеки банк должен уведомить ФГКУ «Росвоенипотеку» о полном или частичном списании долга. Этот период не превышает 10 дней с момента оплаты. После этого денежные средства не поступают в банк, а просто накапливаются на именном накопительном счете.

Можно ли средствами НИС досрочно погасить гражданскую ипотеку? Законодательство допускает такую возможность. Можно обычную ипотеку покрыть военной ипотекой, но при условии:

  • ипотека должна быть предоставлена участнику НИС как единому заемщику;
  • согласие банка на заключение последующего кредитного договора между Росвоенипотекой и участником НИС.

Досрочно погашая кредит, нужно помнить о некоторых нюансах:

  • кредитному учреждению невыгодно, чтобы кредит закрыли раньше зафиксированного срока, поэтому оно дополнительно устанавливает комиссию или штраф, прописывая этот момент в договоре;
  • за оформление заявки, перерасчет графика и других услуг банк требует плату;
  • иногда банки устанавливают определенный срок, раньше которого погасить долг невозможно;
  • установленный банком лимит ограничивает размер платежей.

Сокращение срока выплат позволяет быстрее погасить военную ипотеку и сэкономить на процентах. Чтобы принятое решение не ударило по семейному бюджету, необходимо заранее ознакомиться с условиями кредитования и не стесняться задавать волнующие вопросы до подписания договора.

Читайте так же:  Срок предупреждения работником работодателя об увольнении

Источник: http://ipoteka.finance/voennaya-ipoteka/poluchenie-i-vyplaty.html

Кому дают и не дают ипотеку на жилье в 2020 году: условия и требования банков

Приветствуем! Сегодня поговорим о том кому дают ипотеку. Развитие рынка ипотечного кредитования в России вызвано в первую очередь многочисленными предложениями финансово-кредитных организаций. Бытует мнение, что ипотеку может оформить любой желающий. Так ли это на самом деле? Кому доступна ипотека и на каких условиях, при каких параметрах возможна ипотека, а при каких нет.

Основные требования банков

Финансовые учреждения заинтересованы в получении процентных доходов. А это значит, что к любой сделке они подходят с осторожностью. Важно максимально снизить риски, вернуть свои деньги в полном объеме и получить ожидаемую прибыль. Поэтому к потенциальным заемщикам выдвигается ряд требований. Так кому дается ипотека на жилье?

Возраст

Теоретически кредитование возможно при достижении гражданином совершеннолетнего возраста. Однако на практике 18-летним могут одобрить лишь обычный потребительский заем. Жилищные же кредиты оформляют лицам с 21 года (в некоторых организациях – с 23 лет). Считается, что до этого возраста человек еще недостаточно крепко стоит на ногах, не может эффективно управлять финансами и частично спонсируется старшим поколением.

Максимальный возраст для получения подобного займа – 55 лет. Но при этом банки устанавливают и предельно допустимый возраст, которого может достигнуть заемщик к моменту погашения обязательств. Например, при установленном ограничении в 75 лет и возрасте заемщика 50 лет взять ипотечный кредит можно на срок не более 25 лет.

Минимальный возраст для ипотеки 18 лет (Банк Уралсиб, Глобэкс банк, Банк Возрождение и другие). Максимальный возраст на момент окончания 75 лет (Сбербанк и Транскапиталбанк) Совкомбанк кредитует до 85 лет.

Гражданство

Основное требование подавляющего большинства банков – наличие российского гражданства. Подданные других государств – это лишний риск, который не всегда оправдан.

Однако в последнее время, в связи с небольшим падением спроса на жилищные кредиты, финансовые учреждения стали «разворачиваться лицом» к своим клиентам. В числе тех, кто может взять ипотеку на жилье, появились и иностранные граждане. По таким программам могут дать заем в основном банки с иностранным капиталом (Райффайзенбанк, Евразийский, Дельта кредит, Росевробанк и т.д.), а также некоторые крупные российские организации:

  • Транскапиталбанк;
  • ВТБ24 и Банк Москвы;
  • ХМБ Открытие;
  • Российский капитал

Для того чтобы правила ипотеки жилья не стали препятствием на пути к заветной цели, иностранному гражданину нужно находиться на территории РФ на законных основаниях.

А это значит, что он должен иметь:

  • регистрацию по месту пребывания, оформляемую при надлежащей постановке на миграционный учет, либо постоянную регистрацию по месту жительства, которая выдается по виду на жительство или разрешению на временное проживание;
  • разрешение на осуществление трудовой деятельности в России.

Прописка

Буквально года 3-4 назад отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка было одним из поводов для отказа в ипотечном кредите. Но уже тогда некоторые банки принимали во внимание временную регистрацию по месту пребывания. Однако срок займа напрямую зависел от срока, на который оформлена регистрация. То есть, к моменту окончания временной прописки кредит уже должен быть погашен.

Такая ситуация вполне устраивала заемщиков, которые ходатайствовали о предоставлении потребительского кредита. Но взять ипотеку на 3-5 лет не мог себе позволить практически никто. Некоторые банки и здесь пошли навстречу клиентам, разработав программы ипотечного кредитования для лиц, не имеющих постоянной прописки.

Тем лицам, кому предоставляется подобный кредит на ипотеку, следует обращаться в:

В настоящий момент наличие постоянной прописки не является обязательным требованием в большинстве банков. Оформление ипотеки возможно по временной регистрации или вовсе без неё как в Банке Москвы, например.

Стаж работы – один из ключевых моментов, на которые банк обращает внимание в первую очередь. Кому дают ипотеку на жилье в этом случае?

Как правило, предпочтение отдается лицам, чья непрерывная занятость на последнем месте работы составляет не менее полугода. Кроме того, банк обязательно изучит предыдущие записи в трудовой книжке и обратит пристальное внимание на частоту смены мест работы и длительность устройства на каждом из них. Если потенциальный клиент не отличается постоянством, а трудовая книжка напоминает один из томов романа «Война и мир», в кредите могут отказать.

Второй вариант исхода событий – ужесточение условий кредитования:

  • предоставление ссуды на минимально возможный период;
  • применение к заемщику повышенной процентной ставки;
  • требование дополнительного обеспечения.

Исключение составляют лишь случаи, когда в трудовой книжке имеются записи с фразой «в порядке перевода».

На текущий момент минимальный стаж работы на последнем месте 1 месяц (банк дельтакредит). Минимальный общий стаж 4 мес в Ак Барс банке.

Платежеспособность

Это, пожалуй, основной фактор, влияющий на получение жилищного кредита. Ведь от уровня платежеспособности зависит практически все: и возможность погашать ежемесячные платежи, и максимально возможный срок кредитования, и недопущение просрочек в экстренных ситуациях.

В расчете платежеспособности участвуют все подтвержденные (то есть, удостоверенные документально) доходы, которые есть у заемщика. Стандартным способом подтверждения служит форма 2-НДФЛ, но финансовые организации принимают справки и на своих формах бланков.

Идеальный ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины совокупного семейного дохода заемщика, поэтому возможность брать ипотеку есть только у тех, кто зарабатывает не менее 40 тыс. рублей в месяц.

Кроме того, при расчете платежеспособности банк учитывает наличие других обязательств. Из суммы заработка отнимутся ежемесячные платежи по уже действующим долгам, а расчет возможной ипотечной суммы будет производиться исходя из остатка условно свободных средств.

Оформлять ипотеку, если есть кредит можно, главное, чтобы позволял доход. Более подробно о том, какая нужна зарплата для ипотеки, мы рассказали в нашем предыдущем посте.

Первый взнос

Минимальный его размер – 10% приобретаемого жилья. Подтверждается наличие средств выпиской по счету в банке, куда эти деньги необходимо положить. От размера внесенных средств будет зависеть процентная ставка и, соответственно, общая переплата.

Читайте так же:  Что делать ошибка в цжз военная ипотека

Те, кто имеет право на получение материнского капитала, могут использовать его средства в качестве первоначального взноса. Для этого нужно узнать, дают ли ипотеку в вашем банке на таких условиях и предоставить в финансовую организацию сертификат, который выдается Пенсионным фондом.

Первый взнос влияет на максимально возможную сумму кредита и тот размер ставки процентов, которую применит банк. Чем больше вы вносите собственных средств, тем меньшей ставкой можете воспользоваться.

До кризиса существовали программы кредитования без первоначального взноса. Но сейчас таких предложений практически не осталось. Да и те, кто может получить подобный заем, однозначно проиграют на процентных платежах.

Более подробнее про то, что такое первоначальный взнос и как его обойти вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Кредитная история

Текущие долги, если они своевременно гасятся, не станут стоп-фактором для получения ипотеки. Конечно, если ваших доходов хватит на обслуживание сразу двух займов. А вот прошлые грехи в виде просрочек очень даже негативно отражаются на решениях финансовых учреждений. Любой банк хочет выдавать средства надежному клиенту, которому можно доверять. Безнадежные долги, которые приходится взыскивать через суд, никому не нужны.

Если вы всегда оставались дисциплинированным заемщиком, а сведения кредитной истории не имеют к вам никакого отношения, значит, в отчете БКИ есть ошибка. Сотрудники банка, дающие отчет в бюро, могли допустить неточность. Вам необходимо выяснить, какой из банков передал недостоверные сведения, и обратиться в эту организацию с заявлением об исправлении допущенной ошибки.

Документы

Процедура одобрения ипотеки проходит в 2 этапа, на каждом из которых предоставляются необходимые документы.
Первый этап – одобрение кандидатуры заемщика. Здесь изучается возраст, гражданство и прописка потенциального заемщика, платежная дисциплина клиента, анализируется уровень его платежеспособности и возможность предоставления первоначального взноса.

Необходимый пакет документов состоит из:

  • анкеты;
  • паспорта;
  • ИНН и СНИЛС;
  • военного билета;
  • документов о доходах;
  • трудовой книжки и трудового договора;
  • документов, характеризующих семейное положение клиента (свидетельства о рождении детей, заключении или расторжении брака, смерти супруги(-а) и т.п.);
  • сведений о величине первого взноса (свидетельство на материнский капитал или выписка по счету в банке).

Вторая стадия рассмотрения связана с приобретаемым помещением. На данном этапе у клиента потребуют:

  • отчет независимого оценщика на приобретаемое жилье;
  • паспорт продавца;
  • документы, подтверждающие право собственности (договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации либо свидетельство о наследовании, а также свидетельство о праве собственности);
  • выписку из ЕГРП;
  • кадастровый и технический паспорта на дом (квартиру);
  • согласие второго супруга на передачу недвижимости в залог (если он не является созаемщиком).
  • Перед подписанием кредитного соглашения заемщик должен будет предоставить страховой полис на приобретаемое помещение.

Кому не дают ипотеку и есть ли альтернатива

Прежде всего, не дают ипотеку тем, кто не соответствует условиям конкретного банка, а также:

В Сбербанке дают ипотеку на квартиру с учетом дополнительных доходов без их документального подтверждения. Обязательно укажите их в анкете и чем больше, тем лучше.

В качестве альтернативного варианта можно взять обычный потребительский кредит, который даст практически любой банк. Проценты по нему в разы превышают ипотечные, но здесь не нужен залог приобретаемой недвижимости. Вариант хорош в том случае, если для приобретения желаемой площади не хватает совсем немного средств. В остальных же случаях у заемщика не хватит необходимого уровня платежеспособности, поскольку потребительские ссуды выдают на срок не более 5 лет.

Не стоит оставлять без внимания и так называемую ломбардную ипотеку (ипотека под залог имеющегося жилья). Это жилищный кредит, который выдается под залог не приобретаемой, а уже имеющейся недвижимости. Здесь нет требований о первоначальном взносе, а тот же материнский капитал можно использовать как в процессе самой покупки, так и при досрочном погашении ипотек, но ставка может быть чуть выше стандартной на 1-3%.

Правила ипотеки

Существуют три простых правила, которые следует соблюдать, чтобы увеличить шансы получить ипотеку:

  1. Обладайте информацией. Чтобы принять окончательное решение, куда подавать заявку и на каком банке остановиться, сначала ознакомьтесь со всеми предложениями на рынке, а также узнайте все тонкости и нюансы одобрения в каждом конкретном кредитном учреждении, которое вас привлекло. Обратите внимания на дополнительные расходы и удобство обслуживания.
  2. Подавайте в несколько банков. В любом деле есть человеческий фактор. Бывает так, что идеальный клиент получает отказ в одном банке и одобрение в другом. Чтобы сэкономить время и увеличить шансы на успехи выберите 2-3 наиболее выгодных банка и подайте заявку туда.
  3. Доверьтесь профессионалам. Опытный ипотечный брокер позволит вам не только сохранить время на походы в банках, но и увеличит вероятность одобрения. Также благодаря брокеру можно сэкономить на процентах, так как ряд банков дают таким партнерам определенные преференции.

Если соблюсти эти три простых правила, то можно быстро получить положительное решение и значительно сэкономить.

Специально для наших читателей мы подготовили специальные сервисы, которые позволят применить правила ипотеки. С помощью сервиса «Подбор ипотеки» можно быстро найти выгодный ипотечный кредит, а сервис «Заявка на ипотечный кредит» позволит отправить заявку сразу в несколько банков, получить скидку на проценты, а также получить поддержку от опытного ипотечного брокера.

Надеемся, вы теперь знаете, кому дают ипотеку и что делать дальше. Если остались вопросы, то просьба задать их в комментариях.

Подписывайтесь на обновление проекта. Далее вы узнаете, кому выгодна ипотека, и выгодно ли брать ипотеку вообще.

Оцените наш пост и нажмите на кнопки социальных сетей, если он был полезен.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://ipotekaved.ru/voprosi/komu-dayut-ipoteku.html

Можно взять ипотеку гражданскую военному
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here