Машина в кредите каско обязательно платить

Ответы профессионалов по теме: "Машина в кредите каско обязательно платить" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2020 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Подробно о нюансах оформления КАСКО на машину в кредите

Автомобиль в современном обществе стал необходимостью, а не роскошью. На нем удобно добираться на работу, отвозить детей в школу и на секции, да и путешествовать на современном автомобиле приятно. Но вот только стоимость машины достаточно высока и не каждая семья может быстро скопить на него деньги. Для решения этой проблемы были разработаны специальные программы кредитования на покупку транспортных средств.

Эти программы имеют ряд условий, обязательных для выполнения всеми заемщиками, одним из которых является обязательная покупка КАСКО. Ниже будет рассмотрено, в чем особенность КАСКО при покупке авто в кредит, как этот полис получить и другие важные нюансы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно !. Это быстро и бесплатно!

Что такое страховка при автокредите?

Условия по ним не регулируются государством, и условия по кредиту банки могут выставлять практически любые. Одним из ключевых условий получения займа на покупку машины, является приобретение полиса КАСКО, причем, сделать это можно только в аккредитованных банком страховых компаниях.

КАСКО на кредитный автомобиль должно оформляться в течение всего срока действия кредитного договора. Так банк защищает залоговое имущество и снижает свои риски по потере денежных средств. Если это условие нарушить, то банк будет иметь полное право выставить должнику полную сумму к возмещению по кредиту в короткий срок, значительно повысить процентную ставку по кредиту и даже, через суд, изъять машину в пользу погашения кредитного долга нерадивого заемщика.

Особенности добровольного страхования

При приобретении автомобиля в кредит оформление добровольного страхования машины имеет ряд важных особенностей, которые представлены ниже.

    КАСКО переходит в разряд обязательного страхования.

В большинстве случаев, чтобы снизить свои риски, банки выставляют условие об обязательном страховании покупаемой машины по КАСКО (действительно ли оно является обязательным?). Конечно, существуют кредитные программы, которые позволяют приобрести авто без КАСКО, но процентная ставка по ним настолько высока, что кредит, обремененный полисом добровольного страхования становится значительно более выгодным. О том, как купить в кредит без КАСКО новый автомобиль читайте тут, а о приобретении поддержанного ТС без такой страховки рассказано здесь.
Страховая сумма устанавливается не страхователем, а банком.

При самостоятельном страховании по КАСКО, у страхователя есть возможность прийти со страховой компанией к соглашению о размере страховой суммы, а вот при вынужденном страховании машины по КАСКО, страховую сумму определяет банк и снизить ее умышленно не получится.
Полис добровольного страхования для кредитных машин стоит дороже.

Такое поведение банков, связанно с комиссией, которую им перечисляют страховые компании за привлечение клиента. Страховщики же, в свою очередь, перекладывают эти расходы на плечи страхователей, что в итоге приводит к росту цены страхового договора на 30-40%.

Завышение цены страховки является нарушением прав потребителя. Подобное завышение можно оспорить, обратившись с заявление в Федеральную антимонопольную службу.

Невозможно оформить КАСКО в рассрочку.

По условиям банков, оформлять добровольное страхование с рассрочкой платежа запрещено. Это связано с тем, что страховые выплаты по КАСКО могут быть произведены только после полной оплаты стоимости договора, а при рассрочке, на банк ложатся дополнительные риски, связанные с потенциальной неспособностью заемщика вовремя внести очередной платеж за КАСКО.
КАСКО автоматически пролонгируется.

Продление действия договора добровольного страхования машины находящейся в кредите происходит автоматически, до полного погашения страхователем задолженности перед банком. Исключением является последний год выплат, если он подразумевает всего несколько месяцев платежей: в этом случае, по заявлению страхователя, страховая компания оформит КАСКО с ограниченным сроком действия.

Оплата полиса при покупке в салоне

При оформлении кредита на машину, клиент подписывает договор с банком, по которому он обязуется приобретать страховые полиса КАСКО в течение всего времени погашения задолженности.

При этом факт оплаты должен быть подтвержден перед банком: предоставлена квитанция и копия страхового полиса.

В дальнейшем, каждый год страхователь обязан своевременно оплачивать стоимость КАСКО на следующий страховой год.

Если у страхователя нет возможности самостоятельно купить полис КАСКО при оформлении займа, то по соглашению с банком цена страховки может быть включена в сумму кредита, который покупатель берет у банка. При договоренности банк самостоятельно перечислит деньги страховой компании, которая выдаст полис добровольного страхования машины.

Отказаться от оплаты КАСКО на второй год и последующие не получится, так как это нарушит условия кредитного договора и приведет к санкциям со стороны банка, которые повлекут финансовые потери значительно превышающие стоимость страхового договора.

Инструкция по оформлению документа на кредитный автомобиль

Процедура оформления добровольного страхования машины на кредитный автомобиль состоит из нескольких последовательных шагов, которые описаны ниже.

    Выбрать страховую компанию из пула, предложенного банком.

Конечно, по закону можно выбрать любую страховую компанию, но в этом случае банк может отказать в выдаче кредита или повысить процентную ставку по нему. Хотя это и не законно, доказать, что именно оформление КАСКО в другой компании стало причиной этому, практически невозможно.
Написать заявление в страховую компанию. В нем изложить просьбу об оформлении страхового полиса КАСКО. В этом заявлении должна содержаться следующая информация:

  • в какую компанию подается: юридическое наименование страховщика;
  • от кого подается заявление: ФИО страхователя;
  • полная информация о транспортном средстве: марка и модель, гос. номера, серия и номер ПТС, VIN-код, номер кузова, номер шасси;
  • полная информация о водителях, которые допущены к управлению страхуемым транспортным средством: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения;
  • дата подачи заявления, подпись страхователя и ее расшифровка.
Читайте так же:  Как уменьшить платеж по кредиту
  • Приложить к заявлению копии необходимых документов. К перечню документов, которые должны быть приложены к заявлению, относятся:
    • паспорт страхователя;
    • водительские права страхователя;
    • водительские права всех лиц, вписанных в страховку;
    • технический паспорт машины;
    • кредитный договор с банком.

    Как приобрести в рассрочку?

    Долгое время на рынке кредитов на автомобили была одна большая проблема: многие потенциальные заемщики могли выплачивать кредит за машину, но не обладали достаточной суммой наличных денег, чтобы оформить договор добровольного страхования на транспортное средство.

    Решение вопроса рассрочки оказалось максимально простым: банки сделали возможным, включение стоимости КАСКО в сумму займа на автомобиль. Чтобы получить такой «бонус», достаточно сообщить о своем желании кредитному менеджеру и банк все сделает за заемщика.

    Рассматривая включение КАСКО в кредитную сумму, нельзя не отметить распространенную практику среди обычного оформления КАСКО: рассрочку, которую предлагают своим клиентам страховые компании. Данные программы не получится использовать при покупке автомобиля в кредит, так как они противоречат условиям кредитного договора.

    Можно ли взять деньги назад и как это оформить?

    Возврат денег за КАСКО возможно в одном случае: если заемщик досрочно погасит свои кредитные обязательства. Это право закреплено в статье №958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Чтобы воспользоваться этим правом, гражданину необходимо обратиться в территориальный офис страховой компании с копией договора на автокредит и со справкой о досрочном погашении долга.

    После того, как страхователь подаст заявления и документы в страховую компанию, последняя должна выплатить ему денежные средства в течение 10 рабочих дней с момента получения прошения. Если этого не произойдет, страхователю придется обращаться в суд для защиты своих интересов. Судебное обращение лучше делать при помощи квалифицированного юриста, который сможет провести дело по всем законодательным правилам и нормам, тем более что расходы на юриста суд взыщет со страховой компании.

    Поводя итог, стоит отметить, что КАСКО при автокредите – это все тоже добровольное страхование машины, только перешедшее в разряд обязательного на период погашения задолженности перед банком. Конечно, у него есть минусы: завышение цены и ограничение пула страхователей, но на законодательном уровне эти ограничения можно обойти, обратившись в ФАС.

    Полезное видео

    Посмотрите видео о требованиях банка к полисам КАСКО при автокредите:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Источник: http://uravto.com/strahovanie/kasko/avtokredit

    Что такое КАСКО при автокредите, как рассчитывается размер выплат и как происходит оформление?

    Вопрос КАСКО при автокредите актуален.

    Заемщик рассчитывает платить не малые суммы по кредиту.

    Однако, придя в банк, узнает, что к ежемесячным платежам добавляется оплата страховки, причем суммы получаются значительные.

    Почему страховка обязательна при покупке автомобиля в кредит?

    Банк дает кредит под залог автомобиля – в этом суть автокредита. Поэтому он заинтересован в сохранности залогового имущества.

    Страховка – финансовая гарантия кредитора, в случае угона или порчи машины.

    Условия

    В большинстве случаев оформление КАСКО является обязательным условием выдачи кредита.

    При отказе от страхования, банк, в большинстве случаев, откажет в выдаче займа. Страхование бывает полное или частичное.

    В последнем, страхуемые риски выбирает владелец авто.

    Какой минимум потребует банк, необходимо выяснить у менеджера при подаче заявки на кредит. Чаще, банк требует полное страхование, а иногда и страхование жизни и здоровья автовладельца. Учитывается водительский стаж и возраст водителя.

    Дороже ли выйдет полис?

    Сумму и условия страховки определяет банк, как правило, авто страхуется на полную его стоимость. Сам полис для кредитного автомобиля обойдется дороже. Это связано с невозможностью частичного или агрегатного страхования авто.

    Можно ли отказаться?

    Отказаться от КАСКО можно, но и банк может отказать в кредите. По закону, гражданин свободен в своем выборе, заключать ли ему договор, в том числе и страховой. Об этом говориться в п.1 ст. 421 ГК РФ. Там же упоминается, что договор может быть заключен на добровольных основаниях, то есть по соглашению сторон.

    Если речь идет о залоге, то этот вопрос регулируется п.1 ст. 343 ГК РФ. В ней значится, что залоговое имущество должно быть застраховано. Заключая договор с банком, заемщик дает согласие на КАСКО.

    При оформлении

    Чтобы заемщик не отказался от страховки сразу после получения денег, все платежи по полису осуществляются до выдачи средств на автомобиль. После того, как банк «увидел» полис, он рассчитывается с продавцом. Так банк страхует себя от отказа со стороны заемщика.

    В период охлаждения (риски)

    Согласно указанию ЦБ № 3854-У, договор по КАСКО можно расторгнуть после подписания в течении 14 дней (указание ЦБ от № 4500-У), при этом получив частичное возмещение стоимости страховки.

    Чтобы не получить неприятный сюрприз со стороны банка, необходимо внимательно ознакомиться с кредитным договором.

    Кредитная организация может наложить на заемщика штраф или обязать к досрочному погашению или повысить процентную ставку. Эти риски необходимо учесть, отказываясь от КАСКО.

    Пролонгация каждый год

    Если вы не собираетесь продлевать страховку, то необходимо обратиться к тем пунктам договора с банком, где указаны обязанности застрахованного лица.

    Если требования обязательного продления полиса отсутствуют, то можно отказаться от пролонгации. На основании статьи №958 ГК РФ, при досрочном погашении кредита, автовладелец может расторгнуть договор со страховой и вернуть часть средств.

    Можно ли включить в кредитные выплаты?

    Банки дают возможность оформить кредит на полис КАСКО. В этом случае, страхование обойдется дороже, чем при оплате своими средствами.

    Если страховка включена в сумму кредита, то расчеты со страховой компанией производит банк. Страховка в этом случае оплачивается полностью на весь срок кредита.

    Читайте так же:  Субъект права на коммерческую тайну

    Можно ли в рассрочку?

    Оформить КАСКО в рассрочку можно только с согласия банка. При рассмотрении заявки на рассрочку, страховая компания учитывает занятость, доходы, водительский стаж автовладельца.

    Будет размер суммы уменьшаться?

    Владелец автомобиля обязан его страховать на сумму, не меньшую той, которую должен банку, то есть обеспеченную залогом. Это прописано в п. 1 ст. 343 ГК. Таким образом, банк не в праве требовать страховку на сумму, большую, чем сумма кредита.

    Что делать, если банк не дает выбрать компанию самостоятельно?

    В этом случае необходимо обратиться к закону, а именно к п. 1 ст. 11 закона о защите конкуренции № 135-ФЗ, и попросить кредитную организации разрешить самостоятельно выбрать страховую.

    В большинстве случаев банк пойдет на уступку, потому что закон на стороне заемщика, и чтобы не терять клиента.

    В противном случае – отказ в выдаче кредита, потому что, подписывая с банком договор на рассмотрение заявки по кредиту, вы уже соглашаетесь с перечнем страховых компаний, аккредитованных банком.

    Страхование при кредите должно быть полным и неагрегатным. Это значит, что заемщик не может сам выбирать страховые риски, а при наступлении страхового случая и выплате компенсации, последующие компенсации от страховой остаются неизменными.

    Есть ли перечень необходимых опций?

    Типовые опции при страховании кредитного авто:

    • При наступлении страхового случая, выгодоприобретателем будет являться банк – ему будет выплачена компенсация.
    • Страхуются все риски, то есть страхование – полное.
    • Страховка продлевается ежегодно в течении всего срока кредита.

    В каждом конкретном случае, необходимо уточнять условия у банка-кредитора. Если в кредитном договоре есть обязательство оформлять полное страхование, то застраховаться в целях экономии только от угона будет нельзя.

    Самый дешёвый вариант

    При оформлении кредитного договора, банк предложит застраховаться у аккредитованных им страховых компаний.

    Если предложенный перечень не велик, вы вправе выбрать компанию и сэкономить на полисе, обратившись к страховщику с наименьшей стоимостью услуг.

    Из-за большой конкуренции банк может пойти навстречу заемщику, позволив оформить страхование с франшизой, агрегатное страхование, частичное (включающие только некоторые риски на выбор банка), КАСКО по спецпрограмме.

    Можно ли обойтись?

    Есть банки, у которых предусмотрена программа автокредита без страхования КАСКО, это:

    Помните, что при выборе такой программы, процентная ставка банка будет выше. Помимо этого, сократится срок кредита, а первый взнос вырастет до 30-40%.

    Просчитайте для своего случая, выгодно ли будет не страховаться, но переплачивать по кредиту.

    Как рассчитывается?

    То, как считается цена КАСКО на кредитный автомобиль, зависит от трех факторов:

    1. характеристики авто (стоимость, марка, риск угона, защита от угона, состояние);
    2. характеристики водителя (стаж вождения, семейное положение, возраст);
    3. условия договора (рассрочка, франшиза, вид страхования).

    Полис, купленный в рассрочку обойдется дороже. Полное страхование дороже, чем частичное. Неагрегатное стоит больше агрегатного. Страхование по франшизе – еще один способ снизить стоимость полиса.

    Как оформляется?

    После подписания договора купли-продажи, можно оформить КАСКО. При покупке нового авто, осмотр страховщиком не требуется. Полис оформляется, не выезжая из салона. Как правило, в салоне работает кредитный специалист и представитель страховой.

    Так как на машине еще нет номеров, то автовладелец обязуется поставить авто на учет, в течении определенного срока, чаще это 5 дней.

    Если условия по страховке у салона невыгодные, то страховку можно оформить через интернет, на сайте выбранной компании. Алгоритм будет следующий:

    1. Рассчитать стоимость полиса с помощью онлайн-калькулятора.
    2. Оставить заявку на получение полиса.
    3. Отправить сканы документов.
    4. Оплатить.
    5. Получить электронный полис.

    Можно прийти в офис страховой компании лично.

    Для оформления страховки потребуются:

    • ПТС;
    • паспорт и права заёмщика и всех водителей, вписанных в полис;
    • договор купли-продажи авто (для новых ТС);
    • кредитный договор и закладная;
    • свидетельство о техническом осмотре (для новых ТС не требуется);
    • заявление на оформление полиса;

    Если страховаться собираетесь в банке, то и там будет работать специалист страховой компании. Документы потребуются те же самые.

    Как выплачивается?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    В случае угона или полной порчи авто, страховая полностью покрывает долг банку, а остаток средств выплачивает заемщику. Кредитные обязательства снимаются.

    Если машина в кредите испорчена частично, то как и в случаях без кредита компенсация выплачивается водителю для устранения нанесенного ущерба.

    Источник: http://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/oformlenie/pri-kredite-oformlenie

    Стоит ли оформлять КАСКО при автокредите

    Покупая автомобиль в кредит, банки просят страховать его. КАСКО обязательно ли при автокредите? Это добровольная форма страхования, поэтому оформление страхового полиса при автокредите не обязательно.

    Существуют банки, выдающие кредиты на авто без страховки, но это может привести к неприятным последствиям.

    КАСКО обязательно ли при автокредите?

    В случае если в выбранной вами программе кредитования обязательным условием является страхование, то избежать его не получится. Для того, чтобы уклониться от КАСКО, необходимо рассмотреть другие варианты.

    Способы избежать КАСКО/ оформить страховку на более выгодных условиях:

    Можно ли отказаться от КАСКО на второй год, если машина в кредите?

    КАСКО выступает добровольным видом страхования, однако кредитная программа многих банков включает в себя обязательное условие приобретения полиса. При несоблюдении данного условия в предоставлении займа будет отказано, поскольку банку невыгодно рисковать автомобилем, который является залогом гарантией возврата вашего займа.

    Однако все же существуют способы, позволяющие отказаться от КАСКО на второй год или получить некоторые льготы на него.

    Условия, при которых можно не платить за КАСКО на второй год

    Вы имеете право не продлевать страховой полис лишь при досрочной уплате кредита. После того, как вы рассчитаетесь с банковской организацией, решение о страховке будете принимать только вы, и никто не вправе вас принуждать.

    Читайте так же:  Трудовые споры ответы

    Также, если вы будете ответственно подходить к взносам в течение первого года/ воспользуетесь некредитным продуктом данной финансовой организации, банк может предложить более лояльные условия для продления КАСКО. В список возможных льгот могут входить: разрешение оформить страховку в неаккредитованной компании с более выгодными условиями, уменьшение страховой суммы, отсрочка оформления страхования, возможность оформить страховку не на всю стоимость авто, а на сумму долга.

    Некоторые из личного опыта сообщают, что при хорошей кредитной истории можно просто игнорировать запросы банка о продлении страховки, и он оставит вас в покое. Однако данный вариант весьма сомнителен и может привести к неприятным и даже плачевным последствиям — все зависит исключительно от банковской организации. В соответствии с заключенным договором, могут последовать санкции в виде штрафа за каждый день просрочки продления страховки/ повышения кредитной ставки. Маловероятно, но все же возможно изъятие автомобиля.

    Вообще, если вы планируете отказаться от оформления КАСКО на второй год при автокредите, важно тщательно изучить кредитный договор перед тем, как его подписывать. Прописано ли там обязательное внесение платежей по страховке на все года предоставления кредита, или же это требуется лишь в первый год? Подбирайте такой банк, условия которого вас изначально устраивают, иначе при несоблюдении всех пунктов к вам будут применяться санкции.

    Таким образом, отказаться от КАСКО можно, однако прежде чем пытаться сэкономить на стоимости страховки, стоит задуматься о возможных последствиях: о банковских штрафах, необходимости самостоятельно оплачивать нанесенный автомобилю урон, конфискации авто. Быть может, более разумным решением будет продление полиса КАСКО на второй и даже последующие года.

    Посмотрите видео, как отказаться от КАСКО на второй год:

    Как рассчитывается КАСКО на второй год?

    Рассчитывая стоимость страховки КАСКО для авто на второй год, каждая компания применяет собственную формулу, однако достаточно крупные организации вычисляют цену примерно одинаково.

    При расчете внимание обращается на следующие данные: тип и модель автомобиля, его возраст (или пробег) и рыночная стоимость, стаж водителя, тариф конкретной страховой компании, цель использования авто, количество месяцев в сроке действия полиса, сумма уже выплаченных средств, а также, где паркуется автомобиль в ночное время суток (в гараже, на охраняемой стоянке или просто на улице), были ли убытки за период пользования авто. Все это переводится в коэффициенты.

    Тариф КАСКО = (Тариф Базовый Ущерб * К (износ / год выпуска) * К (возраст/ стаж) * К (франшизы) * К (рассрочка) ) + (Тариф Хищение * К (износ / год выпуска) * К (противоугонное оснащение) * К (рассрочка))

    Иногда используется иная формула:

    КАСКО = Цена ТС / К,

    где К – произведение многочисленных коэффициентов, надбавок, тарифов, скидок и т.п. К = К1 * К2 * К3 * … * Кn

    Эти две формулы можно использовать, чтобы подсчитать приблизительную стоимость страхования ТС (транспортного средства). Однако для ее правильного применения нужные исходные данные, т.е. значения коэффициентов. Получить эту информацию можно в конкретной страховой организации. Также сайты многих компаний предоставляют возможность рассчитать стоимость страховки на 2 год через онлайн-калькулятор.

    Чаще всего цена страховки составляет 10 — 20 % от полной стоимости автомобиля, и ее размер на 2-й год может сильно отличаться от цены полиса, оформляемого на 1-ый год.

    Справка: при вычислении стоимости КАСКО на 2 год, страховая компания может сделать скидку, если вы создадите себе репутацию опытного водителя, т.е. если за первый год не принесете никаких убытков.

    С течением времени рыночная цена на любой автомобиль постепенно снижается. Поэтому, если вы оформили страховку не сразу на все года, а лишь на первый, то вы можете сэкономить, поскольку цена на страховку тем больше, чем выше стоимость авто на данный момент.

    Полис КАСКО на второй год оформляется в соответствии с оставшейся суммой займа. К примеру, если к моменту покупки автомобиль стоил 850 тыс. р., и ваш первый взнос составлял 350 тыс., а в течение года было оплачено 200 тыс. р, то на следующий год банк может потребовать оформить КАСКО только на 300 тысяч.

    Как происходят выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль?

    Если наступил страховой случай, дальнейшие события могут разворачиваться в соответствии с одним из трех вариантов:

    1. От страховой организации выплаты перечисляются в банк, откуда деньги переходят на счёт заемщика для восстановления убытков. Зачастую на все эти операции уходит достаточно много времени. Также возможен неблагоприятный исход, при котором недобросовестный банк либо значительно уменьшит сумму страхового возмещения, либо наотрез откажется от выплат.
    2. При хищении, угоне или гибели авто средства получает банк, а в случае урона повреждениями до 60-85% от стоимости автомобиля деньги идут водителю для восстановления предмета залога. Такой исход является более удобным для заемщика, поскольку при аварии не придется неизвестно сколько ждать перевода средств. Банк же страхуется лишь от больших потерь, чтобы иметь возможность возместить неоплаченную часть займа.
    3. В случае нанесения ущерба автомобилю в качестве выгодоприобретателя и получателя страховой суммы выступает сам заемщик, а при остальных страховых случаях — банк (лишь на оставшуюся сумму кредита). Таким образом, при краже ТС ценой в 500 000 руб., банку пойдет лишь 200 000 руб, которые заемщик еще не успел выплатить, а остальные деньги получит водитель. Данный вариант, пожалуй, является самым безопасным для владельца авто, поскольку обеспечивает защиту от вероятности остаться без денег и автомобиля.

    Процесс выплаты

    Заметим: добросовестные банки даже при указании в договоре себя как единственного выгодоприобретателя отдают страховую сумму заемщику на ремонт авто. Фактически данный процесс выглядит следующим образом: клиент подает заявление в страховую компанию.

    Страховщик изучает документы, понимает, что выгодоприобретателем выступает банк, дожидается отчета об оценке стоимости ремонта. Затем он посылает письмо в банковскую организацию, чтобы та письменно разъяснила, как нужно поступить с деньгами. Здесь вероятны два варианта ответа банка:

    • Просьба перечислить страховую сумму на счет заемщика для уплаты кредита.
    • Просьба распорядиться денежными средствами на усмотрение компании. Такой ответ дается, если кредитозаемщик ответственно подходил к несению платежей. Для банка он является более выгодным, поскольку гарантирует получение восстановленного предмета залога и довольного клиента, готового и дальше оплачивать кредит.
    Читайте так же:  Условия прохождения альтернативной гражданской службы

    Список банков, в которых оформление КАСКО при автокредите обязательно

    Перечислим банки, которые заставляют оформлять машину по КАСКО.

    • Абсолют банк
    • ВТБ 24
    • Связь банк
    • Сетелем-банк

    Банки, выдающие кредит без страхования:

    Заключение

    Итак, мы выяснили, что КАСКО является добровольной формой страхования, и принуждение к оформлению полиса неправомерно. Однако многие банки все равно включают этот пункт в свою программу и ставят его обязательным условием.

    В статье мы разделили банковские организации на две категории — те, что обязывают оформлять КАСКО, и те, что не делают этого. Выбор остается за вами. Также можно оформить КАСКО только на первый год. Однако всегда стоит помнить о том, к чему может привести отказ от страховки: вероятность самостоятельного возмещения нанесенного автомобилю ущерба, риск утраты ТС, повышенная ставка и комиссии в банке, уменьшение срока на предоставляемый кредит и т.д. Стоит ли оно того?

    Источник: http://autopravo.club/strakhovanie/kasko/autokredit/

    Можно ли не оплачивать КАСКО при получении автокредита?

    Многие задаются вопросом можно ли не платить КАСКО при оформлении автокредита. Данная тема довольно популярна, так как банк включает данное условие в договор и обязует плательщика выполнять прописанные договоренности. При этом проблему можно попытаться разрешить при изучении всех обстоятельств возникшей ситуации.

    Что такое система КАСКО?

    КАСКО является добровольной системой страхования, которая предусматривает заключение договора между страховой компанией и хозяином транспортного средства.

    Договор КАСКО прописывает гарантии владельцу автомобиля о том, что при возникновении ДТП страховая компания несет расходы и полностью возмещает все убытки вне зависимости от того по чьей вине произошло дорожное происшествие.

    Стоимость страховки КАСКО при автокредите рассчитывается на основании следующих факторов:

    Компания также предлагает оплату по КАСКО в рассрочку для предоставления своим клиентам поощрительных условий по погашению назначенной суммы.

    Нормативные положения закона

    Страховка КАСКО не регулируется специально изданным законом, но при этом осуществление процедуры должно соответствовать следующим правовым актам:
    • гражданский кодекс (глава 48);
    • закон об организации страхового дела;
    • правила страхования (наличие внутреннего правового акта страховой компании, к которому имеется публичный доступ).

    При этом банк предоставляет необходимость подписания договора КАСКО с предъявлением следующих условий:

    Вышепредставленные условия в какой-то степени являются нарушением закона и могут караться в соответствии правовыми положениями законодательства (нельзя приобрести одну услугу с условием приобретения другой).

    При этом практика показывает, что в соответствии со ст. 343 ГКРФ оформление имущества в залоге подразумевает обязательное страхование, поэтому заемщик обязан оплатить КАСКО для предотвращения риска повреждения или же утраты автомобиля.

    При оформлении кредита заемщик на законных основаниях должен оплатить страховку КАСКО. Для уклонения от оплаты можно использовать несколько иные методы, которые также предусмотрены законодательством и подробно рассмотрены в статье ниже.

    Зачем банк обязывает оформлять КАСКО?

    Выдача автомобиля в кредит для банка представляет высокие риски (снижение рыночной стоимости, угон, ДТП) в сравнении с недвижимостью, при которой потери минимальны, так как ее можно перепродать и вернуть затраченные средства.

    В соответствии с договором КАСКО приобретение автомобиля в кредит делает банка-кредитора выгодоприобретателем.

    Причины навязывания банком обязательного страхования КАСКО:

    • При просроченной задолженности (сумма, сроки) банк имеет право на получение части страховой выплаты в риске «ущерб» по размеру просрочки.
    • При угоне автомобиля банк получает возмещение в качестве страховой выплаты, гасит задолженность по автокредиту и остаток возвращает заемщику. Если же имеются просрочки, то они погашаются владельцем автомобиля.

    К сведению

    Приобретение КАСКО заемщиком для банка является гарантом возврата собственных средств при возникновении различных страховых случаев, поэтому большинство финансовых учреждений требуют обязательное соблюдение таких условий при оформлении автокредита.

    Можно ли не платить КАСКО, если машина в автокредите?

    При оформлении автокредита банки, выдающие кредит требуют предоставить копию страхового договора, платежных чеков, свидетельствующих о внесении страховой премии, поэтому фактически требуется оплата КАСКО и наличие соответствующего подтверждающего документа.

    Если банк получает информацию о задержке страховой премии более чем на 5 суток, то он может потребовать письмо, подтверждающее законность и продолжение действия страхового договора. Потому, если человек оформляет автокредит, то оплата КАСКО является одним из обязательных условий.

    Данные условия прописываются в договоре, и при подписании документа заемщик обязуется выполнять их. КАСКО можно не платить только при использовании законных методов прописанных в правовых нормах действующего законодательства РФ(о них далее в статье).

    Последствия неуплаты

    При регулярной неуплате КАСКО банк может назначить следующие штрафные санкции относительно заемщика:

    • различные штрафы, пени, которые начисляются в зависимости от выданной суммы автокредита;
    • повышение ставки по кредиту в соответствии с установленными нормами при оформлении займа без страховки;
    • предъявление взыскания на залог;
    • обоснование требования досрочной выплаты кредита в течение 1 месяца.

    В большинстве случаев банки несколько раз предупреждают заемщика отправляя официальные уведомления и после отсутствия какого-либо ответа применяют штрафные санкции.

    Как не платить КАСКО при автокредите?

    Перед тем как рассмотреть возможные варианты исключения оплаты страховки КАСКО при автокредитовании, необходимо понимать, что наличие обязательного страхования при выдаче кредита в соответствии с подписанным договором гарантирует возмещение расходов при повреждении или потере автомобиля в рамках действия страхового случая.

    Специалисты в данном вопросе предлагают некоторые схемы, которые позволяют избежать оплаты КАСКО при автокредите.

    1. Выбор автокредита без предоставления КАСКО. В этом случае риск кредитования возрастает, и банки применяют более жесткие условия, которые не очень выгодны для заемщика:
      увеличение процентной ставки до 30% в год;
      дополнительная оплата различных комиссий (обслуживание счета, выдача кредита, ведение персонального досье);
      банк более длительно и детально рассматривает платежеспособность заемщика (кредитная история, трудовой стаж, размер ежемесячной зарплаты).
    1. Оформление страховки по франшизе. Данный способ кредитования хорошо подходит для опытных водителей. При этом банки-кредиторы чаще всего не поддерживают такую схему заключения договора. В таком случае размер страховой премии уменьшается за счет самостоятельного ремонта машины при мелких повреждениях.
    2. Включение суммы страховки в основной долг по автокредиту. Кредитная сумма возрастает, но при этом значительно снижаются комиссии банка, риски потери автомобиля. Данное условие необходимо обговаривать перед непосредственным заключением договора.
    Читайте так же:  Перечень сотрудников получающих доступ к коммерческой тайне

    Перечень банков, которые не обязывают оформлять КАСКО

    Полный перечень банков, не предоставляющих страховку КАСКО, представлен в нижеприведенной таблице.

    Название банка Процентная ставка в % Условия получения кредита

    Альфа-Банк 25 В исключительных случаях необходимо дополнительное страхование здоровья, жизни. Также могут потребовать предоставить поручителя. ВТБ24 26 Требуется страхование жизни, здоровья и наличие поручителя. Росбанк Не более 28 Требуется страхование жизни, здоровья и наличие поручителя. Банк Советский Не более 36 Требуется страхование жизни, здоровья и наличие поручителя.

    ВАЖНО

    Если банк предоставляет кредитование без страховки КАСКО, то необходимо внимательно изучить условия договора, которые могут иметь завышенные процентные ставки и другие, менее выгодные правила выплаты кредита.

    Как не платить КАСКО на второй и третий год?

    По истечении первого года кредита на автомобиль банк убеждается в платежеспособности заемщика, который вносит платежи без задержек. В данном случае финансовое учреждение может предоставить ряд определенных льгот:

    • оформление договора в другой неаккредитованной компании на более выгодных условиях для заемщика;
    • сокращение размера обязательного страхового платежа по КАСКО;
    • отсрочка заключения страхового договора при условии досрочного погашения кредита или внесения суммы в большом размере.

    При наступлении трех лет выплаты автокредита страховая компания по КАСКО может представить владельцу автомобиля дополнительные льготы:

    • снижение страхового тарифа, стоимости автомобиля значительно упрощает выплату страховки для заемщика;
    • при написании специального заявления и отсутствии просрочек оплаты, наличии небольшой суммы кредита банк может предоставить возможность не оформлять страховку КАСКО.

    Дополнительная информация

    К примеру, при остатке тела кредита в размере 100000 тысяч рублей и сумме страховки в 3000000 миллиона рублей банк может не требовать обязательное наличие страхового договора. Разрешение легко получить при наличии созаемщиков и поручителей.

    Можно ли вернуть КАСКО после получения кредита?

    В соответствии с 958 статьей гражданского кодекса РФ владелец автомобиля может вернуть часть страховых взносов только после полного погашения кредита. Случаи, при которых осуществляется возврат денежных средств по КАСКО:

    • Расторжение страхового договора при отсутствии его надобности при полном погашении кредитной суммы.
    • Принудительное навязывание услуги страхования, которое противоречит действующему законодательству. В некоторых случаях неправомерность действий необходимо оспаривать в судебном порядке.

    Документы для возврата КАСКО и инструкция по проведению процедуры

    Для того чтобы разорвать страховой договор КАСКО после выплаты автокредита, необходимо обратиться в компанию с перечнем определенных документов:

    • заявление о расторжении страхового договора (документ необходимо заполнять по представленному образцу);
    • копия кредитного договора на автомобиль;
    • документы, свидетельствующие о полном погашении кредита (выписка из банка).

    Процедура расторжения соглашения проводится поэтапно:

    • полное погашение задолженности перед банком-кредитором;
    • получение справки, свидетельствующей об отсутствии кредитных обязательств;
    • составление письменного заявления о разрыве страховых отношений между обеими сторонами и возврате части денежных средств;
    • принятие соответствующего решения страховщиком на протяжении 10 рабочих дней;
    • возможное обращение в суд, если страховая компания отказывается возвращать страховые взносы.

    Скачать бланк заявления о расторжении страхового договора по КАСКО.

    Возможные нюансы возврата

    При оформлении возврата страховки по КАСКО при автокредитовании у заемщика могут возникнуть спорные вопросы с компанией, которые необходимо решать в судебном порядке при учете определенных нюансов:

    • срок исковой давности спорного вопроса не должен превышать более 3 лет;
    • решение вопроса в судебном порядке подразумевает несение денежных расходов, которые не всегда покрываются суммой возврата страховых взносов;
    • перед непосредственным обращением в судебные органы заявитель может подать жалобу в Службу страхового надзора;
    • возврат части страховых средств возможен лишь только за неиспользованный срок, поэтому возместить полностью всю сумму невозможно в соответствии с правовыми нормами закона;
    • вопросы по возврату страховки жизни и здоровья в судебном порядке требуют наличия прямых доказательств о навязывании такой услуги, которые очень сложно предоставить во время слушания дела.

    Статистика возврата по страховке КАСКО за автокредит невысока, так как при заключении договора прописывается специальный факт, утверждающий о том, что данная услуга является добровольной и становится активной после подписания документа.

    При возможном планировании возврата страховки необходимо выбирать банки с проверенной репутацией, которые охотно делают возврат при соответствующей подаче запроса. Лучшим способом предотвращения спорных вопросов является предварительное ознакомление с договором и прописывание выгодных условий для заемщика (возможность возврата при неиспользованном сроке страховки). Если же заемщик регулярно вносил страховые взносы по КАСКО в течение определенного срока и решил поучить возврат страховки в середине года, то сумма рассчитывается на основании последних 6 месяцев.

    Специалисты говорят о том, что большое количество вопросов возникает при возврате страховки за полный период выплаты кредита, так как в данном случае чаще всего возникают спорные ситуации.

    Лучше всего выбирать автострахование с возможным ежегодным продлением для того чтобы исключить риск переплаты при досрочном погашении кредита и обезопасить себя от ненужных расходов. Для того чтобы подобрать наиболее выгодное предложение по предоставлению кредита и выплаты страховки можно проконсультироваться с квалифицированным специалистом в данном вопросе.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://avto-praktik.ru/kasko/kak-ne-platit-kasko-po-avtokreditu/

    Машина в кредите каско обязательно платить
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here