Какая зарплатная карта выгоднее

Ответы профессионалов по теме: "Какая зарплатная карта выгоднее" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2020 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?

Какие отличительные особенности дебетовых и зарплатных карт? Какой вид «пластика» выгоднее? Можно ли в одном банке открыть зарплатную и дебетовую карты? Об этом читайте ниже.

Главные отличия дебетовой карты от зарплатной

Зарплатные карты оформляются организациями для начисления заработной платы своим сотрудникам, премий, отпускных, материальной помощи и пр. Такие карты выдаются клиентам в рамках зарплатных проектов на основе договора об обслуживании между компанией и банком. Клиент может заключить договор об обслуживании зарплатной карты в другом банке в индивидуальном порядке.

Это разновидность дебетовых карт, но с возможностью оформления кредитного лимита. Распространена практика, когда на дебетовой зарплатной карте подключают овердрафт. Сумма лимита обычно составляет две-три зарплаты.

Что выгоднее: обычная дебетовая карта или зарплатная?

Зарплатная карта наделена теми же функциональными возможностями, что и обычная дебетовая карта или с овердрафтом. Преимущества:

  1. Начисление процентов на остаток средств, если они хранятся на карте.
  2. Быстрая доступность средств. Чтобы снять деньги со счета, не нужно ждать.
  3. Карту можно использовать для осуществления банковских операций: отправка и получение переводов, оплата покупок и услуг, вывод средств с электронных кошельков, пополнение счета мобильного и пр.
  4. При получении карта уже подключена к онлайн-банкингу.

Основное преимущество зарплатной карты — обслуживание по льготным тарифам. Предприятие заключает договор с банком на взаимовыгодных условиях. Для держателя зарплатной карты, выгода следующая:

  1. Бесплатное оформление «пластика». Обычно это международные карты, которые можно использовать за границей.
  2. Бесплатное зачисление выплат на карту, бесплатное обналичивание средств. Сниженные тарифы на другие операции.
  3. Возможность пользоваться кредитом по сниженным ставкам. Проценты на овердрафт зарплатной карты всегда ниже, чем начисления по мелким потребительским кредитам.
  4. Держатели зарплатных карт могут легко оформить дополнительный более крупный кредит в этом же банке на выгодных условиях.

Сотрудник заключает договор с банком об обслуживании в рамках зарплатного проекта. Если держатель больше не желает получать заработную плату на карту, он может написать соответствующее заявление об отказе.

При увольнении сотрудник сдает карту. Но есть возможность оставить «пластик» для использования, если написать заявление. В таком случае клиент сам будет платить за обслуживание карты и лишится возможности пользоваться кредитным лимитом.

Можно ли в одном банке получить отдельно дебетовую и зарплатную карты?

В отличие от зарплатной, дебетовую карту оформляют без дополнительных условий. Это может сделать каждый гражданин РФ в возрасте от 18 лет по предъявлению паспорта.

Если у вас уже есть зарплатная карта, и вы хотите оформить дебетовую карту в том же банке, это возможно. Для этого открывается отдельный карточный счет для накоплений, к которому выпускается дебетовая карта.

Альтернативное решение: к одному зарплатному счету выпускается две карты с установленным расходным лимитом. Второй картой могут пользоваться члены семьи. Например, дополнительная карта к дебетовому счету в Сбербанке России.

Советы пользователям пластиковых карт

Чтобы выгодно пользоваться преимуществами зарплатных карт, следуйте принципам финансовой грамотности:

  • Планируйте бюджет.
  • Не «живите в кредит».
  • Храните сбережения на карте и получайте дивиденды.

Источник: http://cbkg.ru/articles/chem_otlichaetsja_debetovaja_karta_ot_zarplatnojj.html

Лучшие зарплатные карты 2019 года

Как правило, зачисление заработной платы происходит на карту, выданную работодателем. Когда владелец карты недоволен условиями обслуживания, он вправе поменять ее, сообщив об этом бухгалтерии.

Какой зарплатной карте отдать предпочтение? В представленной статье можно ознакомиться с лучшими предложениями известных банковских учреждений.

Получение зарплатной карты

Как правило, любая компания ведет сотрудничество с финансовыми учреждениями для подключения к зарплатному проекту.

В данной ситуации зарплатные карты предоставляются каждому сотруднику бесплатно. Для получения зарплатной карты по зарплатному проекту сотрудник должен обратиться к собственному начальству или в бухгалтерию. Карта получает имя сотрудника и предоставляется бесплатно.

Если выданная карта не подходит владельцу, он вправе поменять ее по следующему алгоритму:

  1. Следует выбрать необходимый продукт любого банка.
  2. Осуществить заказ карты.
  3. Предоставить необходимые документы в офис банковского учреждения.
  4. Получить карту.
  5. Отправиться к начальству или в бухгалтерию.
  6. Оформить заявление о переводе заработной платы на новую карту и указать ее данные.

Зарплатный проект дает преимущества как руководству, так и сотрудникам. Начальство может установить банкомат прямо в офисе, получить карты бесплатно, самостоятельно определить дизайн карт и так далее.

Лучшие зарплатные карты

Любая банковская организация предлагает держателям зарплатных карт определенные льготы. Такими льготами оказываются кредит по сниженной ставке, оформление особого депозита и кредитной карты со значительным лимитом и иные услуги.

В нижеприведенной таблице указаны лучшие зарплатные карты в 2019 году.

Предложение банка

Кэшбэк

Другие преимущества

11% Ежемесячные переводы на сумму до 20 тыс. рублей не облагаются комиссией;

Обналичивание средств в любом банкомате происходит без комиссии

МИР, JCB, MasterCard или Visa Связь-Банк 1%

На сумму от пяти тысяч до трехсот тысяч начисляется 5% годовых;

Если сумма больше или меньше указанной, начисляется 0,01% годовых

2% Обналичивание средств на сумму до 150 тысяч рублей без комиссии;

Отправка средств в другие банки на сумму до 100 тысяч в месяц без комиссии

«МожноВСЁ» Росбанк 10%

Начисляется до 8% на оставшуюся сумму специального счета

15% На баланс начисляется до 7% годовых;

Обналичить средства можно до пяти раз в месяц без комиссии

Tinkoff Black банк Тинькофф 30%

На остаток начисляется до десяти процентов годовых; Обналичивание средств на сумму от 3 до 150 тыс. рублей без комиссии; Отправка средств в другой банк на сумму до двадцати тысяч рублей без комиссии

Начисляется на остаток до 6% годовых;

Обналичивание средств по России без комиссии

Далее будут представлены главные преимущества зарплатных карт, а также рассмотрим, какой банк лучше выбрать для зарплатной карты.

Банк «Открытие»

По зарплатному проекту клиентам выдаются карты, на которых предоставляется бесплатное:

  • смс оповещение о поступлении на карту заработной платы;
  • обслуживание;
  • доступ к интернет-сервисам, чтобы управлять счетом;
  • отправка до двадцати тысяч рублей в месяц на карту другого банка.
Читайте так же:  Порядок наложения ареста на имущество

Кэшбэк в размере до 11% предоставляется за приобретения по специальным категориям и до 3% – за другие расходы.

Чтобы средства вернулись на карту, владелец обязан следовать некоторым условиям финансовой организации. К примеру, для возврата 1% за любую покупку необходимо за месяц потратить не менее 5000 рублей.

«Связь-Банк»

Для бесплатного обслуживания карты ее владелец обязан в течение месяца потратить установленную сумму средств. Данный момент следует принимать во внимание при подборе зарплатной карты.

Категория карты

Ежемесячная сумма для обслуживания без комиссии

Размер комиссии

MasterCard/JCB Standard, Visa Rewards/Classic, «МИР» Классическая

От 5000 руб. Пятьдесят рублей Visa/JCB/MasterCard Gold От 20 000 руб.

Двести пятьдесят рублей

JCB Platinum, «МИР» Премиальная

От 20 000 руб. Триста рублей Visa Infinite От 50 000 руб.

Две тысячи рублей

На сумму остатка от 5 до 300 тысяч рублей осуществляется начисление 5%годовых. Если остаток на карте больше или меньше указанной суммы начисляется 0,01 процента годовых.

Зарплатный клиент автоматически подключается к программе Признание, которая позволяет копить баллы за расходы.

Величина получаемых бонусов соответствует виду карточного продукта.

Когда клиент подключается к программе, ему начисляется 1000 баллов в качестве подарка, если он является владельцем Visa Infinite, и 300 баллов владельцам других карт.

Промсвязьбанк

Определяясь, какую зарплатную карту лучше выбрать, нельзя обойти вниманием предложение Промсвязьбанка. Главные преимущества тарифа «Все включено» от Промсвязьбанка:

  1. смс оповещение о переводе на карту заработной платы осуществляется бесплатно;
  2. возврат средств в размере 2% за расходы до трех тысяч рублей и 1% за расходы на сумму больше указанной;
  3. переводы в другие банки на сумму до 100 тысяч рублей без комиссии;
  4. на остаток карты начисляется до 8% годовых;
  5. обслуживание пластика бесплатно;
  6. обналичивание средств в месяц на сумму до 150 тысяч рублей без комиссии в любом терминале.

Любой клиент может стать владельцем четырех дополнительных карт бесплатно. За годовое обслуживание одной карты ему придется заплатить пятьсот рублей.

Росбанк

Зарплатные карты предоставляются бесплатно. Их обслуживание происходит в соответствии с определенным пакетом услуг или индивидуальным тарифом. Обналичить средства или внести на карту деньги можно бесплатно в любом терминале банковского учреждения или партнеров.

Зарплатная карта представленного банка обладает следующими преимуществами:

  • самостоятельное определение программы лояльности;
  • возможность открыть четыре счета в различной валюте;
  • оповещение через смс бесплатно;
  • на остаточные средства карты начисляется до 8% годовых.

Клиент станет обладателем кэшбэка в один процент за любую покупку и получит десять процентов за приобретения из избранных категорий. Наибольшее количество процентов можно получить за расходы от 80 до 300 тысяч рублей в месяц.

Вместо кэшбэка клиент может выбрать travel-бонусы. Величина таких бонусов также обусловлена размером суммы ежемесячных покупок.

Можно получить от одного до пяти баллов, на протяжении месяца пользователю банковской карты дается не более пяти тысяч бонусов.

Хоум Кредит Банк

Лучшей банковской зарплатной картой 2019 года представленного банковского учреждения является карта Польза.

По ней можно получить возврат средств в размере 15% за покупки, сделанные в аптеке, 10% – за приобретение топлива на автозаправках, 3% – за расходы по избранным категориям и визиты в кафетерии, 1%– за другие расходы.

По зарплатному проекту обслуживание карты бесплатное. Если на карте имеется остаток до 300 тысяч рублей и в случае превышения расходов в месяц более 5 тысяч рублей, происходит начисление 7% годовых.

Если сумма больше указанной или владелец карты истратил меньше 5 тысяч, ставка снижается до трех процентов.

Финансовое учреждение предлагает бесплатно:

  • изготовить и обслужить зарплатные карты;
  • отправлять смс о зачислении на карту заработной платы;
  • осуществлять переводы между банками без каких-либо ограничений в сумме.

Зачисление средств на карту осуществляется в тот же день, когда бухгалтер передает соответствующее поручение.

Сотрудники руководящих должностей становятся обладателями премиальных карт, которые имеют разные привилегии и возможность начисления до семи с половиной процентов годовых на остаток. Интернет и мобильный банкинг предоставляются бесплатно.

Тинькофф Банк

Обслуживание и выпуск зарплатных карт бесплатные. Индивидуально по согласию клиента дополнительно подключается овердрафт. Оповещение посредством смс в месяц стоит 59 рублей.

Главные преимущества карты:

  1. увеличенный кэшбэк 5% в трех избранных категориях и до тридцати процентов у партнеров;
  2. начисляется до 10% годовых на средства, оставшиеся на счету;
  3. обналичивание средств на сумму до 150 тысяч рублей в любых терминалах не облагается комиссией;
  4. внесение средств на карту через терминалы банка и партнеров бесплатно;
  5. возврат средств в размере 1% за любую покупку;
  6. счет можно открыть в любой валюте;
  7. переводы в другой банк на сумму до двадцати тысяч рублей бесплатны.

Увеличенный кэшбэк в 5% действует на протяжении двенадцати месяцев при оплате счетов в кафетериях и ресторанах.

Альфа-Банк

Карта этого банковского учреждения является лучшей для зачисления дохода от ведения трудовой деятельности. Любой клиент может рассчитывать на бесплатные услуги в рамках получения банковской карты:

  • обслуживание;
  • выпуск карты;
  • смс-банк;
  • обналичивание средств в любом банкомате.
  • обналичивание средств в любой точке мира бесплатно;
  • можно получить дополнительный доход;
  • специальные сервисы бесплатны.

В случае превышения ежемесячных расходов более 10 тысяч рублей осуществляется начисление кэшбэка в размере 1,5%, при расходах на сумму более 70 тысяч рублей – 2%.

Наибольший ежемесячный размер выплат составляет 15 тысяч рублей. Если расходы в месяц составляют более 10 тысяч рублей, а остаток на балансе равен до 300 тысяч рублей, на карту начисляется 1% годовых.

Какому банку отдать предпочтение при заказе зарплатных карт?

Если вы стали зарплатным клиентом, у вас появляется как возможность использовать специальную дебетовую карту и некоторые привилегии, так и шанс приобрести определенные льготы.

Вы можете оформить ипотеку или кредит, заказать кредитную карту или открыть вклад на индивидуальных условиях.

Читайте так же:  Минимальная уплата алиментов

Выбирая, какая зарплатная карта лучше, рекомендуем обратить внимание на стоимость обслуживания – в идеале за него не нужно платить.

Также есть программы, позволяющие получать небольшой пассивный доход при условии, что на балансе карты будет поддерживаться стабильный неснижаемый остаток – это выгодно.

Карта, которая самостоятельно может заработать деньги, весьма удобна для ее владельца. Если вам нужна карта с повышенным кэшбэком, рекомендуем обратить внимание на такие финансовые учреждения, как Росбанк, Открытие, Тинькофф, Хоум Кредит Банк.

Источник: http://bankiweb.ru/karty/luchshie-zarplatnye-2019/

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

В число наиболее популярных банковских продуктов вошло в последние годы изготовление и обслуживание таких видов карт как дебетовые и зарплатные. Это не удивительно, если учесть многочисленные достоинства каждого из указанных продуктов. В результате многие клиенты различных банков задаются одним весьма актуальным сегодня вопросом о том, чем отличается дебетовая карта от зарплатной.

Основные отличия дебетовой карты от зарплатной

Деление карт на дебетовые и зарплатные в некоторой степени условно. Дело в том, что существует много разновидностей пластиков, которые в той или иной виде сочетают свойства и характеристики, присущие указанным видам банковского продукта. В качестве типичных примеров можно привести корпоративные, студенческие, овердрафтные и другие типы подобных карточек. Тем не менее, некоторые особенности дебетового и зарплатного пластика все-таки нужно выделить.

Условия выдачи дебетовой карты

Дебетовая карта выдается любому физическому лицу, если оно удовлетворяет требованиям, предъявляемым банком своим клиентам. Главной особенностью подобного продукта выступает отсутствие кредитного лимита и необходимость пополнения баланса пластика перед его использованием.

По сути, владельцем дебетовой карты может стать любой житель России, начиная с 14 лет. Более того, даже для детей в возрасте от 6 до 14 лет также может быть изготовлена подобная карточка, хотя и выступающая в качестве дополнительной к пластику одного из родителей.

Фото №1. Дебетовая карта Альфа-Банка

При этом владелец дебетовой карты получает доступ к самым различным банковским сервисам. К числу наиболее популярных относятся такие: кэшбэк, овердрафт, разнообразные бонусные программы и т.д.

Условия выдачи зарплатной карты

Зарплатная карта является разновидностью дебетовой, так как также предусматривает необходимость предварительного пополнения перед использованием. Однако, она выдается исключительно участникам зарплатного проекта, который ведется банком-эмитентом и компанией, в которой трудится потенциальный владелец пластика.

Главной особенностью зарплатной карты и отличием ее от обычной дебетовой выступает отсутствие возможности подключения дополнительных услуг и сервисов.

Это в равной степени относится к овердрафту, кэшбэку, бонусным программам и акциям. В результате, зарплатная карта предоставляет владельцу несколько ограниченный набор функциональных возможностей.

Фото №2. Зарплатные карты различных банков

Сходства дебетовой и кредитной карт

Основное сходство дебетовой карты и кредитки заключается в том, что они являются банковским продуктом. Он предоставляется тем клиентам финансовой организации, которые удовлетворяют требованиям банка-эмитента.

Наличие овердрафта

Более того, сегодня многие дебетовые карты имеют возможность подключения услуги овердрафта. По сути, это превращает их в разновидность кредитных пластиков, так как предоставляет владельцу в пользование заемные средства банка. Еще несколько лет назад подобная характеристика была присуща исключительно классическим кредиткам.

Плюсы дебетовой и зарплатной карт

В числе очевидных достоинств дебетовой и зарплатной разновидностей банковских карт можно рассмотреть такие их преимущества:

  • простая и удобная процедура пополнения. Для зарплатных пластиков она в большинстве случаев является автоматической, когда на лицевой счет клиента, привязанный к карте, поступают средства, перечисленные работодателем;
  • отсутствие необходимости хранения и ношения с собой наличных средств;
  • начисление процентов на остатки по карточным счетам, которая предоставляется рядом банков;

Фото №3. Один из существенных плюсов дебетовых карт

  • возможность оплатить практически любой товар или услугу, что в одинаковой степени касается как реальных торговых точек, так и онлайн-магазинов;
  • минимальная или нулевая стоимость оформления и дальнейшего обслуживания;
  • бесплатное подключение большого количества мобильных и онлайн-сервисов.

Минусы дебетовой и зарплатной карт

К недостаткам, которые в разной степени относятся к дебетовым и зарплатным картам, можно отнести:

  • невозможность безналичной оплаты в некоторых торговых точках или местах получения услуг, например, общественном транспорте. В результате, какое-то количество наличных денег приходится иметь при себе в любом случае;
  • комиссия, которая часто предусматривается за снятие наличных с карты;
  • необходимость соблюдения требований безопасности, так как количество мошеннических схем с использованием различных видов банковских карт постоянно увеличивается.

Источник: http://www.sravni.ru/debetovye-karty/info/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-zarplatnoj/

Зарплатные карты

Многие фирмы выбирают зарплатный проект по принципу «лишь бы было подешевле». И зарплатная карта у вас будет самой «экономной». С чем можно столкнуться?

✓ Вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк выдал «Маэстро» или «Визу Электрон». Это самые простенькие банковские карты, круг опций у них ограничен. Если все, что вам нужно, — дойти до банкомата и снять всю зарплату наличными, то ничего страшного. Но если вы предполагаете с помощью этой карты делать покупки в интернет-магазинах, могут возникнуть проблемы. А если вы находитесь в другом регионе, с вас могут списать комиссию за снятие денег даже в родных банкоматах.

✓ Мало банкоматов по городу. Бывает так, что терминалов всего несколько и расположены они в разных частях города.

Видео (кликните для воспроизведения).

✓ Нет интернет-банка или мобильного приложения. Это существенный минус. Ведь через интернет можно переводить деньги с карты на карту, оплачивать телефон, «коммуналку».

Обычно за обслуживание зарплатной карты работник ничего не платит. Но банки находят, как подзаработать.

1. По умолчанию подключают платные услуги. Например, СМС-оповещение или страхование от мошеннических операций с картой за 4 рубля в сутки. Услуги полезные — но если они вам действительно нужны. Если у вас зарплата 15 тысяч рублей и вы всю ее сразу снимаете, а на карте обычно лежит пара сотен, зачем их страховать? Кстати, отключить услугу непросто: надо лично ехать в банк и писать заявление.

2. Есть случаи, когда банки добавляли к зарплатным картам кредитную тоже по умолчанию. Типа бонус. Рассчитывают на финансовую неграмотность клиента. Не разберется, что карта кредитная, и радостно влезет в долги.

Читайте так же:  Реально списать долги по кредитам

— По закону навязывать эти функции без вашего согласия банки не имеют права, — комментирует оба пункта адвокат Дмитрий Лесняк. — Но они нередко прописывают в договорах мелким шрифтом, что, мол, клиент согласен на подключение платных услуг. И просят поставить галочку. Если вы невнимательно прочитали договор и согласились на платные услуги, надо поехать в банк и отказаться от них.

3. Овердрафт. Это краткосрочный кредит. Если вы случайно уйдете на своей зарплатной карте в минус, потом будете платить банку проценты. Важно: если у вас на заработной карте подключен овердрафт, то при просрочке платежа информация сразу будет передана в бюро кредитных историй. И если вы потом захотите взять кредит, можете столкнуться с проблемами.

— Овердрафт всегда подключается на основе дополнительного кредитного договора, — говорит первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева. — Можно просто не подписывать кредитный договор. Без этого документа банк никогда не установит овердрафт, даже на зарплатную карту.

Источник: http://www.kp.ru/putevoditel/lichnye-finansy/zarplatnye-karty/

Победить работодателя. Как выбирать лучшую карту для зарплаты

Российские работодатели вот уже четыре года как с неохотой, но позволяют работникам самим выбирать, на какую банковскую карточку получать зарплату. Избавление от «зарплатного рабства» еще встречает ворчание тетенек из бухгалтерии, но и правда — пора приглядеться к условиям банков и самостоятельно выбрать лучшую зарплатную карту.

Бухгалтерия рулит

Для работодателя, у которого счет компании, допустим, в Сбербанке, может быть невыгодно перечислять зарплату на карту каждому работнику выборочно. А работнику удобно: у него рядом с домом магазин «Перекресток», и одноименная кобрендинговая карта банка Тинькофф дает бонусы за постоянные траты в этом супермаркете.

Настоять на своем просто: написать заявление на имя руководителя организации, компании, учреждения и передать в бухгалтерию.

В заявлении под шапкой с названием организации, ФИО руководителя, своим ФИО и должностью работник пишет: «Прошу переводить мою заработную плату в такой-то банк по реквизитам: …» Дата, подпись.

Закон не разрешает работодателю отказывать в удовлетворении такого заявления.

Почему организациям, компаниям, учреждениям выгодно держать сотрудников в «зарплатном рабстве»? Организация не просто держит свой счет в банке, а порой подписывает договор о зарплатном проекте. В таком случае организация не занимается зачислением зарплаты каждому сотруднику отдельно, а просто отправляет банку реестр с фамилиями:

«Списать со счета 590 000 рублей в счет заработной платы сотрудников за август 2019 года, из них Алексееву — 35 000, Борисовой — 29 000…» и так далее.

Понятно, что для больших компаний такой порядок критически важен — чтобы не сажать бухгалтера вбивать несколько тысяч ФИО по отдельности.

Преимущество карт, выпускаемых в рамках зарплатного проекта, в том, что годовое обслуживание для работников бесплатное. Как правило. Если же в трудовом договоре не записано, что карту обязан оплачивать работодатель, он может этого и не делать.

И это не считая дополнительных платных услуг типа СМС-уведомлений и прочего, что стоит читать мелким шрифтом в договоре. Даже если бухгалтерия выдает всему трудовому коллективу карты централизованно, все равно банковский договор дадут на подпись.

С 2015 по 2019 год «зарплатное рабство» было постепенно отменено. Может ли теперь работник выбрать зарплатную карту сам, но переложить на работодателя обязательство платить за обслуживание?

Только если подобное записано в трудовом договоре или достигнуто какой-то личной устной договоренностью. Однако все это работает, когда организация, фирма небольшая и вы с руководителем работаете чуть ли не за соседними столами.

В условиях большого завода, больницы — только трудовой договор.

Алексей Коренев, аналитик группы компаний «Финам»: — Формально возможность выбирать банк существует, но я не помню случаев, чтобы сотрудник смог отстоять свое право на отдельную карточку. При этом люди стали все более осознанно подходить к выбору «своего» банка. Исходя не только из близости банкомата к дому, но и из опыта взаимодействия: например, они уже брали там кредиты, а взять новые гораздо легче и проще, если получаешь через данный банк зарплату — это будет дополнительным плюсом. Именно по этой причине людям обычно не нравится, что бухгалтерия вынуждает их получать зарплату только на карточку определенного банка.

Как выбрать лучший вариант

Выходом из ситуации может стать система быстрых переводов по номеру телефона, которую внедрил Центробанк и в апреле предложил использовать для выплаты зарплат на разные карты. Пока для банков участие в этой системе ничего не стоит, и к ней присоединились все крупные банки, кроме Сбера, который и так уже несколько лет как позволяет своим клиентам заниматься переводами по номеру телефона.

Алексей Коренев, аналитик группы компаний «Финам»:

— Идея использовать систему быстрых платежей по номеру телефона давно витала в воздухе: обсуждалось, что нужно создать либо агрегатор, который будет позволять перераспределять зарплату в нужный банк, либо платформу, которая позволила бы переводить зарплату на любой счет в банке. Технических ограничений здесь нет: современные технологии позволяют реализовывать подобные идеи, работодателям это тоже не создаст больших трудностей. Кроме того, я не думаю, что будут значительные проблемы с защитой персональных данных, потому что в этом случае нет непосредственного контакта с конечным получателем, так что разработать систему, которая обезопасит средства, будет даже легче, чем в случае с картами.

Допустим, вы работник, который победил и добился через заявление перевода денег на личную карту. Использовать ту, что у вас уже есть или воспользоваться моментом и подобрать новую, еще лучшую?

Банк обычно старается поощрить клиента, который получает зарплату на карту, выпущенную именно у него.

Примеры:

— Дебетовая «Tinkoff Black» банка Тинькофф позволяет владельцу не платить за обслуживание, если тот получает на эту карту зарплату. В противном случае со счета будет списываться по 90 рублей каждый месяц. Получатель зарплаты также может бесплатно пользоваться сторонними банкоматами при условии снятия больше 3 000 рублей за раз.

Читайте так же:  Доля дебиторской задолженности в оборотных активах

— Дебетовая карта Master Card Рокетбанка с бесплатным обслуживанием позволяет снимать наличными до 150 000 рублей в течение месяца. Однако если клиент начинает получать на нее зарплату и уведомляет об этом банк, лимит на снятие увеличивается до 300 000 рублей.

— Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит Банка, обслуживаемая платежная системой Visa, позволяет снимать деньги в сторонних банкоматах без комиссии пять раз в месяц. С шестого раза комиссия 100 рублей. Однако если клиент получает на карту зарплату суммой больше 20 000 рублей ежемесячно, снимать наличность в чужих банкоматах можно сколько угодно раз. А еще можно без комиссии переводить деньги онлайн со счета на счет. Если клиент не получает на карту зарплату, комиссия с каждого перевода будет 10 рублей.

Бюджетникам в России получать зарплату на дебетовые карты международных систем Visa или Mastercard проблематично. Государственные и муниципальные организации и учреждения с 2016 года в обязательном порядке переводят сотрудников на карты МИР.

Карты российской национальной платежной системы МИР выпускают больше сотни российских банков, так что, с одной стороны, не проблема найти предложение именно с таким вариантом. Но все-таки подобные карты больше заточены под зарплатные проекты.

Например, Сбербанк сделал обслуживание своих дебетовых карт «Классическая» бесплатным для организаций. Если вы ее оформляете лично, вне зарплатного проекта, обслуживание обойдется в 750 рублей за первый год и 450 рублей начиная со второго.

Осталось добавить, что зарплатные карты обладают стандартным для дебетовых продуктов набором бонусов вроде кэшбэка, даже если карта получена в директивном порядке от бухгалтерии.

Станислав Климкович, руководитель отдела экономики и финансов ООО «Тайм Консалтинг»:

— В 2019 году практически все 100% дебетовых карт обладают кэшбэком 1% за любую покупку и 5-10% за покупки по определенным категориям товаров или услуг. Обычно обслуживание такой карты стоит от 99 рублей в месяц, также от 49 рублей стоят СМС-уведомления об операциях. Если вы зарабатываете 35 000 рублей в месяц, 1% от 30 000 рублей в месяц составляет 300 рублей. Допустим вы еще 5 000 рублей потратили на покупки по категории «с кэшбэком 5%» — это плюс еще 250 рублей кэшбэка. Итого за месяц вы вернете 550 рублей, а за год 6 600 рублей, что с лихвой покрывает затраты на обслуживание карты, даже если за нее не платит работодатель.

Вывод: Если вы хотите поддерживать хорошие отношения с руководителем своей большой организации, соглашайтесь на карту в рамках зарплатного проекта, все равно обслуживание выйдет бесплатным. Однако если вы привыкли к конкретному банку, да еще и к конкретной карте с выгодными вам бонусами — стоит настаивать, чтобы зарплата поступала именно на нее. Тем более что с повсеместным вводом системы переводов по номерам телефонов сердце даже самого жесткого главного бухгалтера вскоре оттает, и ваша организация смирится с массовым уходом сотрудников из-под «зарплатного рабства».

Источник: http://fintolk.pro/pobedit-rabotodatelja-kak-vybirat-luchshuju-kartu-dlja-zarplaty/

Самые выгодные карты для перечисления зарплаты

Российское законодательство уже больше 3 лет позволяет работникам самостоятельно выбирать банк и карту для получения заработной платы. Работодатель по заявлению сотрудника обязан переводить деньги на указанные им реквизиты, независимо от наличия у него зарплатного проекта в обслуживающем банке.

Но перед тем как выбрать пластик для получения выплат от работодателя стоит изучить самые выгодные карты для перечисления зарплаты.

Как выбрать выгодную карту для перечисления зарплаты?

Банки активно продвигают на рынок множество карточных продуктов.

Условия их для простого человека далеко не всегда хорошо понятны, а сотрудники офисов кредитных организаций, стараясь максимально нарастить клиентскую базу, часто «забывают» рассказывать об определенных нюансах конкретной карты.

Перед тем как остановится на конкретной карте, оформить ее и подать заявление работодателю на перевод на нее зарплаты, нужно сравнить несколько вариантов от разных банков.

Такой подход позволит клиенту подобрать оптимальный для себя продукт и не переплачивать за ненужный сервис.

При сравнении карт нужно обратить внимание на следующие параметры:

ТОП-5 популярных зарплатных карт

Кредитные организации активно стремятся привлечь зарплатных клиентов, выпуская различные карточные продукты. Для них это самые активные и надежные потребители услуг. Рассматривать предложение всех банков придется довольно долго.

Лучше сразу обратить внимание на самые популярные банковских карт для перечисления заработной платы на рынке:

Как оформить перевод зарплаты на карту другого банка?

Сотрудник может в любое время изменить способ получения зарплаты

. Для этого ему необходимо подготовить заявление и передать его в бухгалтерию или руководителю компании.

В заявлении должна быть указана следующая информация:

  • Ф.И.О. сотрудника, его должность;
  • просьба о переводе зарплаты по другим реквизитам;
  • полные реквизиты карты.

Многие банки предлагают уже заполненные заявления на перевод зарплаты при выдаче карты. Клиенту остается только подписать его.

Отказать в просьбе перечислять зарплату и другие выплаты на карту, выбранную сотрудником, работодатель не может. Но многие бухгалтера не очень хорошо относятся к таким просьбам.

Если конфликт поднимать не хочется, то клиенту придется самостоятельно переводить средства с зарплатной карты, выпущенной работодателем, на новую. К счастью, часто за эту операцию комиссии отсутствуют.

Вывод: В рамках статьи мы рассмотрели самые выгодные карты для перечисления зарплаты. Как ни странно, но многие люди даже не знают о возможности получения выплат от работодателя через выбранный ими банк.

А вам приходилось выбирать выгодную карту для перечисления зарплаты? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.

Теперь вы знаете о самых выгодных картах для перечисления заработной платы.

Источник: http://100druzey.net/samyie-vyigodnyie-kartyi-dlya-perechisleniya-zarplatyi/

Чем дебетовая карта отличается от зарплатной

Два основных типа пластиковых карт доступны для оформления практически в каждой кредитной организации. Дополнительными разновидностями дебетовых и кредитных карт считаются: корпоративные, карты с овердрафтом, пенсионные, студенческие, зарплатные.

Читайте так же:  Реальный кредитный брокер

Организации и учреждения, использующие наемный труд, обязаны выплачивать вознаграждения сотрудникам на зарплатные карты. Такие карты выдаются каждой штатной единице в рамках зарплатного проекта. Крупнейший оператор по зарплатным проектам в России — Сбербанк. На карты банка №1 получают заработную плату сотрудники практически всех государственных учреждений и значительной части коммерческих и частных предприятий.

Что такое зарплатная карта

У каждого учреждения должен быть расчетный счет в любой кредитной организации, действующей на территории РФ. Организации подключаются к зарплатному проекту условного банка, после чего каждому сотруднику выдается именная карта для перечисления на ее счет вознаграждения (карты для зарплаты).

Введение в оборот зарплатных карт произошло по причине необходимости контроля доходов населения со стороны налоговых органов. Кредитные организации передают всю необходимую информацию по первому требованию территориальных органов ФНС.

Зарплатные карты выдаются с нулевым балансом. На их счету не размещается кредитный лимит или овердрафт. По умолчанию они предназначаются только для перечисления заработной платы. Наличие кредитного лимита или овердрафта исключается само собой, так как формальным получателем таких карт является организация или предприятие.

Помимо этого, на таких картах изначально отсутствуют какие-либо дополнительные или платные услуги. Учитывая, что основной поток средств на счет карты поступает в виде заработной платы, организация не может за своих сотрудников решать о подключении тех или иных платных услуг.

Зарплатные карты при этом обладают всеми ключевыми опциями, обязательными для любой пластиковой карты. По ним предусматриваются использование следующих функций:

  • Снятие наличных.
  • Совершение приходных и расходных переводов.
  • Совершение покупок в безналичном виде.
  • Подключение ряда дополнительных услуг — по желанию владельца карты.
  • Использование карты в виде дополнительной к кредитной или дебетовой.
  • Участие в программах и бонусных акциях, разрабатываемых кредитной организацией — по желанию владельца карты.

Следовательно, имея зарплатную карту, ее владелец может пользоваться всеми стандартными опциями и услугами, и распоряжаться своими средствами по личному усмотрению. Любые другие дополнительные / платные услуги клиент подключает самостоятельно — после оформления и получения карты.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Беря в расчет основные признаки самой обычной зарплатной карты, можно сделать вывод, что она является дебетовой. Кардинальное отличие дебетовой карты от кредитной, заключается в отсутствии на первом типе карт кредитного лимита. Банк не доверяет свои средства клиенту, поэтому здесь предусматривается использование только личных денег. Поэтому, считается, что зарплатная карта является разновидностью дебетовой.

Вместе с этим имеется и ряд некоторых отличий. Первое — дополнительные опции. По большинству зарплатных проектов автоматически исключается действие таких программ как Cash-back, накопительные (бонусные) баллы, начисление процентов на остаток по счету и прочие. Кредитные организации выпускают «пустые» зарплатные карты, чтобы доходы клиента было легче контролировать.

Второе отличие заключается в обеспечении безопасности и контроле операций со стороны кредитной организации. Зарплатные карты обладают всеми инструментами, направленными на сохранность средств и безопасное проведение операций. Именно зарплатные проекты контролируются кредитными организациями особенно тщательно, так как сами банки находятся под контролем территориальных органов ФНС.

Это правило упоминается по той причине, что все зарплатные карты одного проекта связаны между собой. К примеру, если бухгалтер организации намерено или по ошибке совершит операции, подпадающие под вид подозрительных, кредитная организация будет обязана провести проверку, итогом которой может стать блокировка расчетного счета компании.

С блокировкой расчетного счета блокируются и все привязанные к нему зарплатные карты. Пока будет длиться разбирательство, клиент не сможет пользоваться своей зарплатной картой. Сколько именно может продлиться выяснение причин — не известно. И в течение всего этого времени владельцы карт не будут иметь доступа к своим средствам.

Следовательно, зарплатная карта, по сути, не является личной картой пользователя, так как за любое нарушение, допущенное другими лицам, участвующими в проекте, карта и счет будут заблокированы без фактической вины остальных пользователей. Учитывая эти обстоятельства, можно резюмировать следующее:

  • По зарплатной и дебетовой карте предусматривается разный пакет услуг и программ.
  • За дебетовую карту держатель отвечает лично, а зарплатные карты могут блокироваться банком за любое нарушение, допущенное другими участниками проекта.
  • Срок действия карт одинаковый — 3-5 лет;

По зарплатным картам предусматриваются меньшие лимиты на снятие средств и на совершение переводов, чем по дебетовым. Именно поэтому пользователи на одну карту получают заработную плату, а другую используют в личных целях.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у Сбербанка

По большинству своих программ Сбербанк делает приоритет на сотрудничество с корпоративными или зарплатными клиентами. К примеру, потенциальный клиент нуждается в получении обычного потребительского кредита или кредитной карты из линейки банка. Шансов получить искомый продукт будет намного больше, если соискатель является зарплатным клиентом банка.

В этом случае не потребуется подтверждать ни стаж работы, ни уровень платежеспособности, так как банк все это «видит» без предоставления лишних документов со стороны клиента. Если не учитывать набора опций и некоторых отличий в правилах пользования картами, то кардинального отличия в дебетовых и зарплатных картах Сбербанка — нет.

Для удобства использования собственных средств держатели оформляют дополнительные дебетовые карты к зарплатной. Делается это для того, чтобы, получив заработную плату, деньги можно было бы перевести на личную карту, которая не будет блокирована банком по вине сотрудника бухгалтерии или другого участника зарплатного проекта. Целесообразнее всего оформлять дополнительную дебетовую карту в другой кредитной организации.

Применительно к Сбербанку действует правило, согласно которому программа «Спасибо» действует и в рамках зарплатных проектов. Для этого обладателю карты необходимо позвонить на линию банка и воспользоваться помощью оператора.

По дебетовым картам программа «Спасибо» подключается тем же самым образом. Следует также помнить, что зарплатные карты автоматически блокируются банком при прекращении трудовых отношений держателя карты со своим работодателем.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://brobank.ru/chem-debetovaja-karta-otlichaetsja-ot-zarplatnoj/

Какая зарплатная карта выгоднее
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here