Какая задолженность россиян по кредитам

Ответы профессионалов по теме: "Какая задолженность россиян по кредитам" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2021 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Долги россиян выросли в шесть раз

Долги россиян по кредитам и займам выросли в шесть раз за последние 10 лет. На одного работоспособного гражданина приходится задолженность на 18-20 тысяч рублей. В 2010 году эта сумма составляла 3 тысячи рублей. Об этом сообщили в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

В то же время, доля плохих долгов за год снизилась. Граждане не возвращают банкам 740-750 млрд рублей (против 757,5 млрд годом ранее). При этом коллекторы увеличили эффективность взыскания как по выкупленным долгам, так и по абонентским договорам.

«Так, в прошлом году среднемесячная доля взысканий выросла более чем в два раза, до 3,1%, по цессии и в 1,7 раза, до 4,37%, по агентской схеме. При этом при взыскании по цессии коллекторы не заметили изменений в поведении должников», — отмечено в исследовании НАПКА.

Однако количество найденных должников все еще не изменилось. Коллекторам по-прежнему удается найти не больше трети владельцев просрочки: в 2019 году лишь 29,4% указанных телефонных номеров действительно принадлежали должникам, против 30% в 2018 году. Также без изменений остается доля заемщиков, которые пообещали и начали погашать долги — 51,1%.

Ранее НАПКА выяснил, что чаще всего долги не возвращают водители, продавцы и грузчики. А вот врачи и учителя, напротив, стараются расплатиться по долгам всеми силами. Взыскатели связывают такую тенденцию с обязательствами, которые налагает профессия, и личностными качествами заемщиков.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: http://bankiros.ru/news/dolgi-rossian-vyrosli-v-sest-raz-4449

Долги россиян перед банками установили рекорд

Долговая нагрузка населения по кредитам достигла 10,6% в октябре. Это самый высокий показатель за последние семь лет, пишет РБК со ссылкой на данные Банка России.

Финансовая нагрузка растет в основном благодаря необеспеченным потребкредитам. В начале года банки смягчили требования для выдачи ссуд, сообщила глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. В результате, в первом-втором квартале выросло количество займов, которые выдаются клиентам с показателем долговой нагрузки свыше 60%.

Сейчас кредиты выплачивают 39,5 млн человек, или 54% работающего населения. Необеспеченные займы имеют 26,5 млн человек.

По данным регулятора, больше половины нынешних должников не имели кредитов еще в начале 2015 года. В 2017 году обязательств не было у 45% заемщиков. Сейчас у большинства должников только один кредит, но их доля падает.

Напомним, что с 1 октября банки обязали рассчитывать ПДН потенциальных заемщиков перед выдачей кредитов. Если этот показатель превышает 50%, то банку придется зарезервировать дополнительные средства под такого клиента или отказать в оформлении ссуды.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: http://bankiros.ru/news/dolgi-rossian-dostigli-maksimuma-za-7-let-3872

Предложил и вовсе списать все долги россиян по кредитам

На этой неделе Владимир Жириновский заявил о необходимости ликвидировать в России все коллекторские агентства и микрофинансовые организации, которые вгоняют в долги и терроризируют население страны.

Политик предложил и вовсе списать все долги россиян по кредитам. На это, по подсчетам политика, от государства требуется ни много ни мало 40 млрд рублей.

Но похоже, Владимир Вольфович излишне оптимистично оценивает обремененность наших соотечественников долгами – какие-то жалкие 40 миллиардов рублей. Для сравнения: доходы бюджета Самарской области на этот год – 150 млрд рублей.

В конце года эксперты проекта общероссийского народного фронта «За права заемщиков» проанализировали данные Банка России, Росстата, других открытых источников и обновили карту кредитной и сберегательной активности российских семей. По итогам третьего квартала 2019 года совокупная задолженность россиян по банковским кредитам составила 17,02 триллиона рублей, что ощутимо больше долгов, названных Жириновским. И что важно, эти долги медленно, но, верно растут. С начала 2019 года общая сумма задолженности увеличилась на 13%.

По данным ОНФ, уровень закредитованности в России поднялся за год с 24 до 30%. Исследования РИА показывают еще большую зависимость от кредитов – 47,1%. Это означает, что в среднем каждая российская семья отдает от 30 до 47% годового дохода на погашение банковских кредитов. А в некоторых регионах РФ и того больше: более 60% – в Калмыкии и Тыве, свыше 40% – в Чувашии, Иркутской области, Ханты-Мансийском автономном округе, Новосибирской области, Мордовии и, казалось бы, благополучной Ленинградской области. Самарцы расположились на 36-м месте рейтинга регионов по закредитованности населения: 201 тысяча рублей долгов на человека.

По данным ОНФ, меньше всего в долги влезают жители Дагестана, Ингушетии, Чечни, а также Крыма. Они отдают кредитным организациям в счет погашения своих займов не более 7-9% от своих доходов. В абсолютном выражении, по данным специалистов ОНФ, средняя кредитная задолженность на семью в нашей стране составляет 301,4 тыс. рублей (годом ранее – 250,2 тыс. рублей).

Средняя просрочка у наших соотечественников пусть и небольшая на среднестатистическую семью – 13,4 тыс. рублей, но в общероссийских масштабах речь идет о глобальных суммах. Объем непогашенных потребительских кредитов и займов составил 22 млрд 254 млн рублей, увеличившись с начала года на 2 млрд 402 млн рублей, или на 12%. Как и следовало ожидать, наибольшая величина просрочки наблюдается среди потребительских займов. Эти суммы уже сопоставимы с 40 млрд рублей, о которых говорил Жириновский.

Есть ли шанс, что заявление Жириновского, выражающее чаяния миллионов россиян, будет услышано государством? Ведь россияне занимали триллионы рублей не у государства, а как правило, у частных кредитных организаций, будь то банки или микрофинансовые конторы.

Наглядным примером проведения кредитной амнистии можно считать Казахстан. Летом этого года государство потратило 105 млрд тенге на полное или частичное погашение банковских долгов малообеспеченных казахстанцев и инвалидов, в первую очередь списав долги и штрафы за просрочку. При этом амнистированным оказалось около четверти населения страны, но в качестве воспитательной меры оно лишилось возможности брать новые кредиты в будущем.

Анна Кондратьева, главный редактор газеты «Площадь СВОБОДЫ»
Оригинал статьи опубликован в газете « Площадь СВОБОДЫ »
Свидетельство о регистрации СМИ ПИ № ТУ 63 — 00766 от 21.01.2015

Источник: http://augustnews.ru/predlozhil-i-vovse-spisat-vse-dolgi-rossiyan-po-kreditam/

Долги россиян по кредиткам выросли впервые за два года

За 2017 г. портфель кредитных карт российских банков увеличился на 12,3% до 1,122 трлн руб., говорится в исследовании «Тинькофф банка». Предыдущие два года задолженность россиян по кредиткам сокращалась. Для исследования «Тинькофф банк» использует ежемесячную отчетность банков по РСБУ, где отражаются фактически потраченные суммы кредитных лимитов.

Читайте так же:  Работы по устройству полов

Сбербанк за год упрочил лидерство: его доля в общем портфеле выросла на 2,7 процентного пункта (п. п.) до 45,5%. Задолженность по кредитным картам банка увеличилась за год на 82,9 млрд руб. до 510,6 млрд. Вторым остался «Тинькофф банк», третьим стал Альфа-банк. Клиенты «Русского стандарта» сократили задолженность по кредиткам на 9,3 млрд руб. до 43,8 млрд, «Бинбанк кредитные карты» – на 4,4 млрд руб. до 11,8 млрд.

Растет использование кредиток для повседневных расчетов; банки заинтересованы в выдаче новых карт, объясняет исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса «Русского стандарта» Ростислав Яныкин: «Банки в борьбе за клиента предлагают все более выгодные условия пользования кредитными картами». В прошлом году банки вернулись к каналам продаж кредиток, замороженным в 2015 г.: например, к кредитованию клиентов «с улицы», добавляет директор департамента перекрестных продаж «ОТП банка» Алексей Щавелев.

Проверьте свою финансовую грамотность

«Низкая инфляция и снижение ключевой ставки ЦБ сделали кредиты более доступными для потребителей. При этом банки начали снижать требования к потенциальным заемщикам», – говорит старший аналитик «Фридом финанс» Богдан Зварич. Портфель кредитных карт к концу этого года может увеличиться до 1,25 трлн руб., превысив пик 2014 г., полагает он.

«Из-за кризиса и высоких ставок граждане в 2015 и 2016 гг. сокращали кредитную нагрузку. Сейчас у населения есть ощущение нормализации ситуации в экономике, и оно снова стало занимать, тогда как кредитные карты – это самый нецелевой вид кредита, – говорит главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. – В этом году кредитный рынок продолжит расти – по нашим прогнозам, розничный кредитный портфель может вырасти на 15–20%».

О смягчении требований к заемщикам свидетельствует и отмеченный Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) рост в 2017 г. доли обладателей кредитных карт моложе 25 лет. За год она увеличилась на 1,3 п. п. до 9,9%, тогда как остальные потребительские кредиты банки раздавали молодежи менее охотно, чем в 2016 г. В НБКИ отсутствуют данные о кредитных картах Сбербанка, «Русского стандарта» и банка «Хоум кредит».

«Люди моложе 25 лет считаются одними из самых рискованных заемщиков для банков, но карты позволяют банкам максимально эффективно управлять кредитным риском и минимизировать потери», – указывает гендиректор НБКИ Александр Викулин.

Движение навстречу новому поколению неудивительно, ведь клиенты-миллениалы уже через пять лет станут одним из ключевых источников прибыли для банков, добавляет Яныкин. В «Русском стандарте» с ноября 2017 г. действует пилотный проект: кредитки выдаются людям не моложе 21 года (ранее 25 лет). «Тинькофф банк» и ВТБ не увеличили выдачи кредитных карт клиентам моложе 25 лет по сравнению с 2016 г.

Население занимает все чаще и больше

За 2017 г. банки увеличили и лимиты вновь выданных кредитных карт – совокупно на 48% до 544,5 млрд руб. А вот число выданных за год новых кредиток (без учета перевыпущенных взамен карт с истекшим сроком) выросло лишь на 8% до 8,65 млн шт. – данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ), учитывающего статистику Сбербанка. Исходя из этих данных лимиты по кредитным картам росли гораздо быстрее остальных потребительских кредитов. Второй по темпам роста стала ипотека, выдачи которой за прошлый год выросли на 42% и составили 1,8 трлн руб., по данным ОКБ.

В январе 2018 г. выдачи кредитных карт стали рекордными с 2014 г. Банки выдали 669 609 кредиток, что на 58% больше показателя января 2017 г., а размер одобренных лимитов составил рекордные 49,6 млрд руб., отчиталось ОКБ.

Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/28/752302-dolgi-rossiyan-po-kreditkam

Россия захлебывается в долгах. Почему население не вылезает из кредитов

Всемирный банк бьет тревогу из-за чрезмерной закредитованности россиян: в декабре прошлого года показатель составил 210 миллиардов евро. Как пишет французская газета Le Figaro, специалисты ВБ видят риски возникновения в России финансового пузыря. Дело в том, что в нашей стране рекордные темпы увеличения популярности микрокредитов со ставкой до 2% в день, да и проценты в банках остаются высокими. Все это сопровождается ростом инфляции, в том числе после повышения ставки НДС. А население вынуждено брать новые займы, чтобы погасить старые. Получается замкнутый круг. Издание приводит историю российского врача. Она набрала кредитов на один миллион рублей: в кредит женщина покупала одежду, сумки, путевки. А сейчас она ходит в клуб «анонимных должников». Таких историй в России тысячи.

Что стоит за закредитованностью?

Обеспокоенность Всемирного банка не является беспочвенной: ее разделяют и российские власти. Например, министр экономического развития Максим Орешкин считает, что закредитованность населения тормозит рост реальных располагаемых доходов (они, напомним, падают уже пять лет подряд).

В прошлом году рост долговой нагрузки соотечественников оказался рекордным за пять лет, об этом отчитался недавно Центральный банк. Долги населения перед финансовыми организациями увеличились на 22,8%. Для сравнения: годом ранее показатель составлял 13,2%. Размер задолженности россиян перед банками оценивается в 14,9 триллиона рублей.

Руководитель группы аналитиков Центра аналитики и финансовых технологий Марк Гойхман рост закредитованности связывает с банальным желанием населения «жить хорошо». «Россияне просто не хотят откладывать жизнь на потом, и, хотя реальные доходы населения в денежном выражении снижались большую часть 2018 года, но и ставки по кредитам находились на минимальном уровне за много лет», — поясняет он.

С ним соглашается руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Катя Френкель. Она напоминает, что в первом полугодии 2018 года ключевая ставка Центробанка понижалась, а вместе с ней снижались ставки по кредитам для населения. Пока кредиты были дешевыми, граждане брали деньги в банках, в том числе и для покупки дорогих товаров: автомобилей или недвижимости.

«Например, количество выданных ипотечных кредитов увеличилось примерно на 35%. Рост автокредитования составил 10,7% по сравнению с 2017 годом, таковы данные Национального бюро кредитных историй.

Последний раз процентные ставки ЦБ на таких низких уровнях (и, соответственно, дешевые кредиты) граждане видели в 2014 году (был показатель 7% и ниже). Так как ЦБ осенью 2018 года начал подъем ставок, население побежало еще больше кредитоваться: мало ли, может, еще четыре года не увидим низких процентов по кредиту», — поясняет Френкель.

Кроме того, повышенному спросу на займы способствовало повышение НДС: квартиры, машины, предметы бытовой техники с этого года стали дороже.

Читайте так же:  Общий и непрерывный трудовой стаж

Чем опасна закредитованность

Самый высокий уровень закредитованности специалисты РИА Новости зафиксировали в Калмыкии (соотношение годовой зарплаты и среднего долга в республике составляет 83%), Адыгее (69%), Чувашии, Тыве, Курганской области (67%).

По словам Френкель, высокая долговая нагрузка ничем хорошим для заемщиков и для государства не заканчивается. Для первых она грозит банкротством и затягиванием поясов, для второго — замедлением экономического роста. Впрочем, как считает Марк Гойхман, ситуация с кредитами в России пока не критическая. «Основной индикатор опасности схлопывания кредитного пузыря — это доля просроченной задолженности населения по кредитам, а она сейчас не вызывает озабоченности. Эти цифры разные по разным сегментам кредитования, но в среднем уровень просрочки сейчас почти в два раза ниже, чем был в 2015 году», — поясняет он.

Более того, по данным Объединенного кредитного бюро (ОБКИ), в нашей стране растут наиболее благополучные сектора кредитования. Например, на 48% увеличились лимиты по кредитным картам (обычно банки не повышают их, если не уверены в платежеспособности клиентов), в то время как число выдачи новых кредиток выросло только на 8%. «Далее следуют по показателям роста автокредитование и ипотека, а вовсе не потребительские кредиты и не займы „до зарплаты“», — добавляет эксперт.

Где доля просроченной задолженности действительно велика и приближается к 20%, так это потребительские кредиты. Именно по потребительскому кредитованию и по микрокредитам государством принимаются упреждающие меры. «С 28 января законом ограничена предельная задолженность заемщика по договору потребительского кредита сроком до одного года, и если долг по платежам достигнет 2,5-кратной суммы такого займа, то закон запрещает дальше начислять проценты, а также взимать неустойки, штрафы, пени. А с 1 января следующего года эта планка устанавливается еще ниже, на уровне 1,5-кратной суммы займа.

По займам „до зарплаты“ в пределах 10 тысяч рублей сумма всех платежей в микрофинансовые организации не должна превышать теперь 3 тысяч рублей и ставка не может быть более 200 рублей в день», — рассказывает Гойхман.

По его мнению, к началу 2020 года кредитный бум в России пойдет на спад. «Сыграют роль и более высокие процентные ставки по кредитам, и то, что россияне стремились прокредитоваться по максимуму именно на лучших условиях и многие потребности в кредитах успели удовлетворить. К тому же процесс постепенно ограничат меры Центробанка, а в части потребительских займов и микрофинансов аппетиты кредиторов умерит новое законодательство», — уверен он.

Источник: http://aif.ru/money/mymoney/rossiya_zahlebyvaetsya_v_dolgah_pochemu_naselenie_ne_vylezaet_iz_kreditov

Закредитованность россиян грозит обвалом экономики

По словам Орешкина, треть кредитов были выданы заемщикам, у которых платеж по этим займам превышает 60% ежемесячного дохода. Понятное дело, что тянуть такую лямку и жить впроголодь долго невозможно.

Люди снова идут в банк или, хуже того, в микрокредитную организацию, и берут новый кредит. Петля затягивается все туже.

По данным Минэкономразвития, в последние два года прирост задолженности по кредитам составляет порядка 25% в год.

При этом, по данным Бюро кредитных историй, на конец прошлого года меньше половины (48%) всех заемщиков, обратившихся в банк за кредитом на покупку жилья, потребительских товаров или неотложные нужды, выплачивали лишь один заем. Число россиян, имеющих не менее трех непогашенных кредитов, увеличилось в прошлом году на 12% и достигло 15,1 млн человек (почти треть от общего числа заемщиков). Не менее 13% платят по трем кредитам; 7% — по четырем или даже больше. По двум — 25%. Средний долг у заемщиков с одним кредитом вырос на 12% за год до 137 тысяч рублей, с двумя — на 11%, до 284 тысяч рублей. У тех, кто крутится и пытается обслуживать три и четыре кредита, средняя сумма долга достигла 403 и 514 тысяч рублей соответственно.

Общий объем кредитов, выданных банками населению, вырос в первом квартале текущего года до 15,4 трлн рублей, а уровень закредитованности домохозяйств в среднем по России увеличился до 28% (год назад составлял 23%, уровень закредитованности — это отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу домохозяйства). В некоторых регионах этот показатель превысил 50% (Калмыкия, Тыва). Выше 40% закредитованность домохозяйств в Чувашии, Иркутской области, ХМАО-Югре.

По подсчетам самого Орешкина, экстраполируя ситуацию, опираясь на данные прошлого года, долг россиян достигнет критической массы уже через два года, из потребительского спроса выпадет более 2,5 трлн руб., и это, в свою очередь, запустит рецессию.

И это экономический министр благоразумно (не по его чину, как говорится) еще не говорит о политических последствиях взрыва такого кредитного пузыря. А они неизбежно будут. Достаточно только представить себе, скажем, регион, где закредитована половина, а то и больше населения. И возможности выбраться из этой кабалы нет, кроме как взывать мольбами к федеральному центру, а конкретно — к президенту Владимиру Путину, который, в представлении широких народных масс, способен решить любую проблему. И в общем эти массы интуитивно по-своему правы. Потому что «кредитный крах» в такой стране, как Россия, моментально перестает быть проблемой чисто экономической или относящейся к «кредитно-денежной политике», а становится проблемой политической. И решать ее, стало быть, будут скорее всего политическими методами. И это точно будет дорого во всех смыслах.

с алармизмом Орешкина категорически не согласна глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Не все так страшно, уверяет она. Платежи по кредитам со стороны домохозяйств по отношению к доходам в среднем составляют 10%, по ее подсчетам, а увеличение количества потребкредитов, по мнению ЦБ, стало причиной роста ВВП в начале этого года. Это, конечно, так, но взрывной рост потребкредитования происходит на фоне падающих доходов населения. И этот рост, стало быть, вряд ли стоит считать «здоровым». И учитывая все же это обстоятельство, Центробанк с осени этого года собирается вводить такой критерий, как предельная долговая нагрузка — с тем, чтобы люди не набирали новых кредитов, если имеются веские основания полагать, что они не смогут с ними расплатиться или что они лягут непосильным бременем на семейный бюджет.

По сути, аналогичные меры по ограничению кредитования и ужесточению условий предлагает и Минэкономразвития. И кто же тут прав? Оба, и Орешкин, и Набиуллина, по-своему правы, но оба, кажется, кое-что недоговаривают. Каждый — свое.

Глава ЦБ, как представляется, не готова признать, что ситуация, когда платеж по кредитам превышает 60 и даже 75% доходов семьи, говорит не только об алчности и своего рода безответственности банков, но и о слабом надзоре со стороны ЦБ, — потому что раньше надо было предлагать ужесточение норм кредитования населения в полунищей стране.

Читайте так же:  Авансовые денежные обязательства

К тому же не секрет, что наиболее высокая долговая нагрузка наблюдается у наиболее бедных слоев населения. Это такой своеобразный «российский феномен». В других странах таким заемщикам ни один банк в жизни бы кредит не выдал. А отправил бы куда? Правильно, в органы социальной защиты. Потому что у нас берут кредиты часто именно в качестве «замены» социальной помощи те, кому, объективно, такая помощь должна быть предоставлена. Ведь что такое часто кредит на «неотложные нужды»? Да порой — на еду. Но «продовольственных талонов» для бедных у нас нет, размеры пособий по безработице — курам на смех, зарплаты маленькие и не обеспечивают достойного существования чуть ли не для половины работающего населения страны.

Или вот мать-одиночка идет за потребкредитом, чтобы собрать ребенка в школу. И тоже потому, что не может рассчитывать на пособие. Или семья берет «потребительский кредит» на высшее образование ребенку. Потому что она не может взять «студенческий кредит», по которому и платежи, а то и начисление процентов настают только после окончания вуза и когда выпускник уже устроится на работу и будет отдавать «из своих». Тут уже много вопросов не только к Орешкину, но и к кураторам социального блока в правительстве.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но также следует признать и то, что ключевая ставка, которую держит ЦБ (7,5%), выступая сегодня против всех мировых трендов на смягчение кредитно-денежной политики, является одной из главных причин высоких ставок по всем кредитам. При этом банки крайне неохотно кредитуют малый, средний и вообще всякий производственный бизнес, сдирая три шкуры (три кредита) с населения.

С бизнеса ведь можно получить одно сплошное банкротство, а у заемщика можно отобрать, скажем, недвижимость.

А вот почему банки не кредитуют реальный бизнес и производство — это уже вопрос отчасти к Максиму Орешкину. Поскольку речь идет об инвестиционном климате в том числе.

А теперь немножко оптимизма. Он состоит в том, что закредитованность населения в России, в сравнении с другими, в том числе развитыми странами, вовсе невелика. Возьмем США. Средний долг домохозяйства в прошлом году (учитываются долги по банковским картам, на неотложные нужды, ипотечные, студенческие, потребительские, на покупку автомобиля и т.д.) составил примерно 137 тыс. долларов. Тогда как средний доход домохозяйства — 60,3 тысячи.

Получается, в среднем американцы живут куда более «не по средствам», чем россияне. Однако тамошняя администрация не говорит о том, что надо ужесточать условия кредитования. Банки сами знают, что где кому ужесточать (кстати, средняя ставка по ипотечным кредитам в США — около 4%, и это еще существенно выше, чем во многих развитых европейских странах). Администрация говорит о том, что надо создавать рабочие места. Чтобы людям было, где заработать на то, чтобы отдать кредит. Она говорит о налоговых льготах для обывателей и бизнеса. И, наконец, о понижении учетной ставки для стимулирования экономики.

Почему Максим Орешкин не говорит о создании рабочих мест? В том числе в тех депрессивных регионах, где закредитовано население? Почему не говорит о стимулировании малого и среднего бизнеса в тех запущенных краях? Почему не критикует своих коллег по правительству за слабую социальную политику, которую люди замещают походами в банк, за микрозаймами или в ломбард?

Проще всего, конечно, что-нибудь опять запретить и ужесточить. В данном случае условия кредитования. Но управление экономикой не сводится только к запретам и ограничениям. Есть еще и такие вещи, как льготы и налоговое стимулирование, госгарантии, увеличение пособий для повышения потребительского спроса, например.

Дождемся ли разгона экономики до того, как какая-нибудь мелочь запустит эффект домино?

Источник: http://www.gazeta.ru/comments/2019/07/24_e_12522811.shtml

Социологи выявили переставших брать в долг россиян

Более половины россиян имеют непогашенные кредиты (51%), свидетельствуют данные опроса ВЦИОМа (есть у РБК), проводившегося в конце июля 2019 года. Доля россиян с кредитами за два года сократилась на 6 процентных пунктов: в 2017 году она составляла 57%.

Наибольшей популярностью кредиты (ипотечные и необеспеченные) пользуются у молодых россиян в возрасте от 25 до 34 лет. 72% опрошенных из этой возрастной группы заявили, что у них или членов их семьи есть непогашенные кредиты. На втором месте идут респонденты в возрасте от 35 до 44 лет — 63% из них имеют кредиты. Менее закредитованными оказались граждане 60 лет и старше (31%) и молодежь в возрасте от 18 до 24 лет (37%).

Чаще всего кредиты берут жители сел и городов с населением меньше 100 тыс. человек (56 и 55% опрошенных соответственно). Брали ссуды и 54% жителей городов с населением от 500 тыс. до 950 тыс. человек. Меньше всего людей с кредитами в Москве и Санкт-Петербурге (40%).

Подавляющее большинство опрошенных, как и два года назад, не планирует брать кредиты в ближайшие шесть месяцев, хотя их доля немного снизилась и составила 84% в 2019 году против 87% в 2017 году. Самым популярным вариантом ответа у тех, кто готовится взять кредит в ближайшие полгода, стала ипотека (5%), затем идут кредиты на ремонт квартиры (4%) и покупку автомобиля (3%).

В перспективе двух-трех лет больше всего желающих брать кредиты в самой закредитованной группе заемщиков в возрасте от 25 до 34 лет (35% желающих), половина из них собирается взять жилье в ипотеку. Почти столько же желающих взять кредит (32%) среди респондентов в возрасте от 35 до 44 лет. Самый популярный ответ о желаемом предмете покупки — также недвижимость.

Два года кредитного бума

За последние два года сильнее всего снизилась закредитованность молодежи (в возрасте от 18 до 24 лет), в 2017 году 66% их них говорили, что в семье есть непогашенные кредиты, против 37% в 2019 году). На 11 п.п. сократилась доля респондентов в возрасте от 60 лет (до 31%). По всем остальным возрастным группам наблюдается либо небольшое снижение (максимум 4 п.п.), либо рост (максимум на 2 п.п.).

Если смотреть по местожительству, то сильнее всего доля тех, кто имел кредиты, сократилась в Москве и Петербурге — с 52% в 2017 году до 40% в 2019 году. Сравнимое снижение социологи зафиксировали в городах с населением от 100 тыс. до 500 тыс. человек (с 58 до 49%).

За 2017 год долг россиян по кредитам вырос на 12,7%, в 2018 году — на 22,4%. В начале года темпы роста кредитной нагрузки у населения ускорились — до 23,8% на 1 мая, причем необеспеченное кредитование показывало более высокие темпы роста — 25,2%. В последующие два месяца наблюдалось некоторое замедление розничного кредитования — до 22,8% в годовом выражении (на 1 июля), но серьезного охлаждения пока не произошло. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в первом полугодии 2019 года банки выдали 9,04 млн кредитов на покупку потребительских товаров (рост на 2,5% по сравнению с тем же периодом 2018 года).

Читайте так же:  Жена не подала на алименты что делать

Меньше заемщиков, больше долг

Результаты опроса свидетельствуют, что при росте кредитования у нас становится меньше людей, которые аккумулируют на себе больший объем долга, объясняет главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Задолженность россиян по кредитам на 1 июля составила 16,2 трлн руб. против 14,8 трлн руб. на 1 января 2019 года и 12 трлн руб. на 1 января 2018 года, свидетельствуют данные ЦБ. В настоящее время у групп населения, которые больше всего склонны к использованию дополнительных ресурсов, средний доход на человека в домохозяйстве находится в районе 17–20 тыс. руб., говорит Орлова.

Данные опроса «в принципе соотносятся с данными, которые мы видим: средний чек стабильно растет по всем категориям кредитов — и по потребительским кредитам, и по автокредитам, и по ипотеке», говорит аналитик Moody’s Светлана Павлова. По данным НБКИ, во втором квартале 2019 года средний размер выданных потребительских кредитов вырос на 6,9%, до 188,4 тыс. руб. «Соответственно, портфель растет быстрее, чем число заемщиков, возможно, рост обеспечивается за счет перекредитования определенных групп», — добавляет Павлова, указывая, что не все могут честно отвечать на вопрос, есть ли у них кредиты, например, иногда респонденты не принимают во внимание, что пользуются кредитным лимитом по банковской карте.

Центробанк обеспокоен двузначным ростом потребительского кредитования в России и последовательно с ним борется. В этом году ЦБ уже повышал надбавки к риск-весам для банков при выдаче потребкредитов, а с 1 октября готовится вводить в регулирование показатель долговой нагрузки заемщика (ПДН), который ухудшит банкам условия для кредитования клиентов с большой долговой нагрузкой. В дискуссию с регулятором вступил глава Минэкономразвития Максим Орешкин. По его мнению, текущие темпы роста потребкредитов могут привести к образованию пузыря и даже к рецессии в 2021 году. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина, в свою очередь, считает, что риска образования пузыря нет.

Источник: http://www.rbc.ru/finances/07/08/2019/5d499d3d9a794739701e493c

Эксперты ОНФ: Кредитная задолженность граждан с начала года выросла на 4,8% и составила 16,19 трлн рублей

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» провели анализ данных Центробанка, других открытых источников и обновили карту кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств (семей). Выяснилось, что в первом полугодии 2019 г. кредитная задолженность граждан составила 16,19 трлн руб. Она выросла с начала года на 4,8%. Кроме того, по данным ВЦИОМ, более половины россиян имеют непогашенные кредиты (51%). Доля людей с кредитами за два года сократилась на 6%, доля просроченной задолженности также продолжает снижаться.

За последние 12 месяцев (в сравнении с 1 июля 2018 г.) объем задолженности вырос на 22%. Средняя величина кредитной задолженности на домохозяйство по России составила 286,8 тыс. руб. (годом ранее – 234,6 тыс. руб.). По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в первом полугодии 2019 г. банки выдали 9,04 млн кредитов на покупку потребительских товаров (рост на 2,5% по сравнению с тем же периодом 2018 г.). Доля выданных в первом полугодии 2019 г. потребительских кредитов на сумму свыше 500 тыс. руб. составила 55,1% от портфеля кредитов этого типа. По сравнению с аналогичным периодом 2018 г. она увеличилась на 4,1 процентных пункта (в первом полугодии 2018 г. – 51,0%).

Динамика выданных потребительских кредитов по долям в первом полугодии 2018-2019 гг. (по размерам кредитов), в процентных пунктах (п.п.)

По размерам кредитов

Первое полугодие
2018 г.

Первое полугодие
2019 г.

Динамика, п.п.

В первом полугодии 2019 г. наблюдается рост суммы кредитов разных категорий. Средний размер ипотечного кредита вырос на 17,3% (или на 350,6 тыс. руб.) по сравнению с аналогичным периодом 2018 г. и составил 2,38 млн руб. Средний размер автокредита составил 769,7 тыс. руб., увеличившись на 8,4% (или на 59,7 тыс. руб.) по сравнению с аналогичным периодом 2018 г., средний размер лимита по кредитным картам составил 54,5 тыс. руб., увеличившись на 12,3% по сравнению со вторым кварталом 2018 г. (48,6 тыс. руб.).

Анализ данных Банка России показывает рост кредитной задолженности физлиц за первое полугодие 2019 г. на фоне снижения просроченной задолженности по ранее выданным кредитам. Динамика снижения просроченной задолженности в первом полугодии 2019 г. выражена особенно явно по сравнению с аналогичным периодом 2016 и 2017 гг., снижение с уровня 7-8%.

Динамика кредитной и просроченной задолженности физических лиц

* Данные Банка России, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»

Средняя величина просроченной задолженности составила 13,3 тыс. руб. (годом ранее – 14,4 тыс. руб.). Просроченная задолженность составила 748,6 млрд руб. или 4,6% от всей задолженности. Объем просроченной задолженности за год сократился на 7,7% по сравнению с аналогичным показателем на 1 июля 2018 г. Показатель продолжает снижаться, что указывает на повышение уровня финансовой ответственности со стороны граждан и на снижение количества кредитов, по которым заемщики не могут вернуть долг. По доле просроченной задолженности лидирует Республика Ингушетия (14,7% против среднероссийского уровня 4,6%). В четверку лидеров также входят республики Северо-Кавказского федерального округа: Карачаево-Черкесская Республика, Республика Северная Осетия – Алания, Республика Адыгея.

Топ-10 регионов с наибольшим уровнем просроченной задолженности

Субъект РФ

Доля просроченной задолженности, %

Средний объем просроченной задолженности, руб.

Республика Северная Осетия — Алания

Уровень закредитованности, рассчитываемый как отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу на домохозяйство, в целом по России по итогам полугодия составил 28%. Это означает, что обычная семья отдает почти треть от годового дохода на погашение банковских кредитов. По сравнению с уровнем закредитованности на первый квартал 2019 г. данный показатель не изменился, что говорит в пользу стабилизации на рынке кредитования. Для сравнения, год назад средний уровень закредитованности составлял 24%. По данным ВЦИОМ, наибольшей популярностью кредиты (ипотечные и необеспеченные) пользуются у молодых россиян в возрасте от 25 до 34 лет. 72% опрошенных из этой возрастной группы заявили, что у них или членов их семей есть непогашенные кредиты. На втором месте идут респонденты в возрасте от 35 до 44 лет — 63% из них имеют кредиты. Менее закредитованными оказались граждане 60 лет и старше (31%), а также молодежь в возрасте от 18 до 24 лет (37%). Брали ссуды и 54% жителей городов с населением от 500 тыс. до 950 тыс. человек. Меньше всего людей с кредитами в Москве и Санкт-Петербурге (40%).

Читайте так же:  Больничный лист после сокращения работника

Динамка роста среднемесячного начисления заработной платы за период 2017-2018 гг. составила 9,6%, отстает от общего уровня закредитованности. Данный фактор оказывает неблагоприятное влияние на финансовое состояние домохозяйств России.

Динамика среднемесячного начисления заработной платы

*По материалам Росстата

Чаще всего кредиты берут жители сел и городов с населением меньше 100 тыс. человек. Среди регионов лидеры по закредитованности – Республика Калмыкия и Республика Тыва, где уровень закредитованности превысил 50%. Это означает, что семьи в среднем могут расходовать на погашение кредитной задолженности более 50% располагаемого дохода. Свыше 40% – уровень закредитованности семей в Чувашской Республике, Иркутской области, Ханты-Мансийском автономном округе. В первом полугодии 2019 г. к ним добавилась Новосибирская область и Республика Мордовия. Низкие показатели закредитованности сохраняются в регионах Северо-Кавказского федерального округа (Дагестан – 7%, Ингушетия – 7%, Чечня – 8%), а также в Крыму и Севастополе (7-8%).

Топ-10 регионов с наибольшим уровнем закредитованности

Субъект РФ

Уровень закредитованности, %

Средний объем задолженности, руб.

Чувашская Республика — Чувашия

Ханты-Мансийский автономный округ — Югра

Республика Марий Эл

На банковских депозитах на 1 апреля 2019 г. находилось 29,089 трлн руб. средств физлиц, из которых 78,8% приходятся на вклады в рублях, 21,2% – в иностранной валюте. По сберегательной активности, то есть отношению среднего депозита к годовому доходу, лидируют домохозяйства Москвы (108%) и Санкт-Петербурга (80%), а также Калининградской, Самарской, Ярославской, Мурманской, Владимирской областей (выше 50%).

«Наши исследования – это наглядная иллюстрация и ответ на вопрос о том, где необходимо усилить меры поведенческого надзора, профилактические мероприятия, работу по финансовому оздоровлению, повышению уровня финансовой грамотности. Мы считаем, что ситуацию пока можно исправить с помощью инструментов ответственного кредитования», – заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Вместе с тем, по ее словам, в этом вопросе важна осознанность самого заемщика. К сожалению граждане довольно часто оформляют кредиты, поддавшись импульсу потребления. В большинстве случаев импульсивные покупки в кредит не являются жизненно-необходимыми, уверена Лазарева.

«Но самое большое беспокойство у нас все-таки вызывает нелегальный рынок. Его сложно измерить, но он есть. К сожалению, пока мошенники и «черные кредиторы» находят способы обойти существующие законы. Ответственность для них несоразмерно мала, а правоприменительная практика пока недостаточно однозначна. В результате, даже если кредит, заем выдается нелегалом или с помощью мошеннических схем, то с заемщика по нему продолжают взыскивать на вполне законных основаниях», – добавила Лазарева.

Эксперты Народного фронта сейчас активно работают для защиты прав граждан в этой сфере, пояснила она: «У нас есть ряд инициатив, касающихся схем обратного выкупа жилья и возвратного лизинга автомобилей. Кроме того, мы готовим большой просветительский проект «Расскажи бабушке», направленный на защиту старшего поколения от действий нелегалов и мошенников. И, конечно, мы считаем важным распространение лучших практик борьбы с черным рынком в регионах с наиболее высоким уровнем закредитованности и просрочки».

Источник: http://onf.ru/2019/08/21/eksperty-onf-kreditnaya-zadolzhennost-grazhdan-s-nachala-goda-vyrosla-na-48-i-sostavila/

Долг россиян по ипотеке достиг космической суммы

Эксперты оценили риски российского роста жилищного кредитования

22.08.2019 в 20:47, просмотров: 13842

Семь триллионов рублей — такой фантастической цифры достиг суммарный долг россиян по ипотечным кредитам к началу II полугодия 2019 года. Это абсолютный рекорд — таких объемов задолженности в истории России еще не фиксировали, утверждают специалисты FinExpertiza, обнародовавшие эти данные. Самое неприятное, что суммы ипотечных долгов продолжают расти. По сравнению с 2014 годом они увеличились на 2,6 трлн рублей, а по сравнению с началом года текущего — на 0,6 трлн.

«Пузырь», надуваемый на рынке кредитования населения — едва ли не главная макроэкономическая опасность для России. Об этом не устает предупреждать министр экономического развития Максим Орешкин. И хотя ЦБ с ним спорит, и такой опасности не видит, но цифры долгов — в частности, ипотечных, не могут не вызывать волнения. Для сравнения: 7 трлн рублей — это свыше трети всех доходов федерального бюджета, заложенных на текущий год.

Причем не вызывает сомнений, что к концу года размер ипотечного долга вырастет еще больше. Об этом свидетельствуют тренды. За первое полугодие текущего года общий объем ипотечных кредитов россиян увеличился почти на 10%. В среднем каждый месяц, как подсчитали эксперты, объем задолженности по ипотеке прирастает почти на 100 млрд рублей. Следовательно, к концу декабря показатель может достигнуть примерно 7,5 трлн рублей.

Правда, главный экономист «Альфа-банка» Наталия Орлова призывает не преувеличивать угрозу. По ее словам, номинальные цифры не имеют большого значения для анализа: в процентах от ВВП рынок ипотеки не превышает 7%. А эта цифра — весьма незначительна на фоне не только развитых стран, где ипотечный долг достигает 50-70% ВВП, но и наших соседей по Восточной Европе, где показатель в 2-3 раза выше нашего: 15-20%.

«Отечественное кредитование очень далеко от уровней, которые считаются нормой в развитых странах. По мере снижения процентных ставок в России, количество кредитов вполне естественным образом будет расти. Беспокойство могут вызывать слишком быстрые темпы роста, но критическая масса кредитов для этого пока еще не набрана. Более того, последние пару лет именно кредитование можно считать важным драйвером роста национальной экономики», — успокаивает финансовый аналитик FxPro Александр Купцикевич:

Спору нет: у российского ипотечного рынка есть огромный нереализованный потенциал. Однако, у него есть также своя, и очень опасная специфика: высокая степень закредитованности населения. У многих семей долги по ипотеке накладываются на прочие долги — в частности по потребительским кредитам или микрозаймам. И обслуживать их семьи не в состоянии: ведь часто они влезали в кредитную кабалу в надежде на рост своих доходов. А для абсолютного большинства россиян такие надежды оказались тщетными: как известно, согласно статистике, реальные располагаемые доходы населения у нас падают шестой год подряд.

По мнению Елены Трубниковой, председателя совета директоров сети FinExpertiza, причиной рекордной задолженности по ипотеке является низкий уровень финансовой грамотности населения. «Люди решают взять ипотеку по принципу «авось отдам» и не просчитывают свои доходы и риски в долгосрочной перспективе», — полагает Трубникова.

Поэтому опасность надувания «пузыря» на рынке кредитования отнюдь не спадает и рекордная задолженность по ипотеке — наглядное тому свидетельство.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.mk.ru/economics/2019/08/22/dolg-rossiyan-po-ipoteke-dostig-kosmicheskoy-summy.html

Какая задолженность россиян по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here