Как уменьшить платеж по кредиту в втб

Ответы профессионалов по теме: "Как уменьшить платеж по кредиту в втб" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2020 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Втб как понизить ежемесячный платеж по кредиту

Если кредит взят в иностранной валюте, то можно обратиться с просьбой пересчета его в рублевый эквивалент, правда, в таком случае процентная ставка возрастает.

Важно В этом случае нужно просчитать, что будет более выгодным решением.

Погашение кредита с опережением графика Еще одним способом сэкономить на процентах является досрочное погашение кредита. Если каждый месяц выплачивать сумму, большую, чем необходимо (когда это не противоречит кредитному договору), то банком будут пересчитываться проценты, сокращая либо ежемесячные выплаты, либо срок погашения долга. Для обращения в банк, чтобы получить реструктуризацию кредита необходимо подготовить пакет документов: Анкета-заявление [wpfilebase tag=»file» tpl=»simple» >

Документ, подтверждающий невозможность погашения кредита по основному графику (справка о ухудшении здоровья, чеки растрат на медикаменты, если уволили – трудовая книжка, справка с доказательством уменьшения доходов и проч.).

Как уменьшить платеж по кредиту

Такая схема применяется для кредитования крупного и среднего бизнеса.

Реструктуризация долга подразумевает под собой пересмотр основных условий договора: конечной суммы, процентной ставки и сроков возврата.

Предлагается такая процедура тем заемщикам, чья просрочка длится более полугода. Готовясь подать заявление на реструктуризацию, следует трезво оценить свои возможности и просчитать все ходы наперед, дабы вместо улучшения своего положения не попасть еще в более глубокую . Вариантов погашения долга может быть несколько:

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту в втб 24

Не менее важный вопрос — досрочное погашение кредита в ВТБ 24 возврат страховки.

Как уменьшить ежемесячный платеж в втб 24 financedigest Возможно ли уменьшить сумму платежа по кредиту В практике российских кредитных организаций распространен такой вид снижения ежемесячных платежей как реструктуризация.Кроме того, у досрочного погашения есть другие преимущества – если ваш потребительский кредит был оформлен с обеспечением, например, под залог ПТС, то при расторжении договора ранее установленного срока вы можете раньше снять обременение.

Важно Погасить потребительский займ раньше срока можно двумя способами: внести любую свободную сумму на кредитный счет или оплатить займ полностью.

Можно ли уменьшить сумму платежа по кредиту Но для того, чтобы узнать предоставляет ли ваше финансовое учреждение такую возможность снижения ежемесячных платежей, как реструктуризация, необходимо обратиться с соответствующим заявлением непосредственно в сам банк.

Как можно уменьшить платеж по кредиту в втб если я декрете

Для того чтобы произвести расчёт Вам необходимо указать сумму кредита, его срок, процентную ставку, вид платежа (аннуитетный или дифференцированный) и время начала выплат. Целью может быть как снижение суммы ежемесячных платежей, процентной ставки, либо изменение валюты кредита.

Внимание Последнее может быть особенно выгодно в условиях усиливающейся девальвации рубля.

Сегодня до 10% от общего объема кредитования приходится именно на рефинансирование. Банки как правило рефинансируют кредиты со сроком более 6 месяцев.

Иногда в числе требований числится – выплаты по кредитам должны осуществляться не менее года.

Существуют и ограничения по остатку долга – рефинансировать кредит с остатком долга менее 30 тыс.руб. не получится. Конечно, в этот период заемщик должен зарекомендовать себя только с положительной стороны и не допустить просрочек.

Важно Рефинансирование ипотеки Самый популярный вид кредита под рефинансирование — ипотека.

Это позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга.

Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита.

  1. Для активации услуги (для пропуска платежа) необходимо обратиться в Колл-центр 8 (800) 100-24-24 либо в дополнительный офис банка в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа.
  2. Услуга подключается бесплатно при оформлении кредита (в случае, если по действующему кредиту, выданному до 01.09.15, услуга не подключена, необходимо обратиться в дополнительный офис банка).

Для погашения кредита, выданного в рублях, можно воспользоваться одним из более чем 10 тыс.

Можно ли уменьшить сумму платежа по кредиту

– прекращение старого договора и подписание нового с изменением кредитных условий.

Иногда просто составление дополнительного соглашения к действующему договору.

  1. Плюсы – уменьшается сумма ежемесячных взносов.
  2. Минусы – увеличивается сумма переплаты по ссуде, а также срок выплаты по займу.

Банки не всегда приветствуют желание должника реструктуризировать кредит, поскольку им выгоднее получать пени за просрочки.

Они могут рассчитывать на лояльное отношение кредитора.Условия банка зависят от применяемой им политики реструктуризации клиентских обязательств.

Что делать, если банк не готов пересматривать условия договора, отказывает в разделе кредита на низкие ежемесячные взносы?

Источник: http://advokat-davletov.ru/3624-vtb-kak-ponizit-ezhemesiachnyi-platezh-po-kreditu.html

Можно ли уменьшить платеж по потребительскому кредиту в втб

Раньше заявки рассматривались в течение 4-7 дней, но сейчас в виду большого ажиотажа, рассмотрение может затянутся на несколько недель. При положительном решении банк отправляет новый график платежей на адрес указанный заемщиком в заявление. ВТБ 24 анализирует кредитную историю клиента, поэтому недобросовестным заемщикам, лицам, имеющим задолженность по кредиту или частые просрочки платежей, можно даже не пытаться обращаться в банк с этой просьбой. Сюда же можно отнести клиентов quot,забывающихquot, ежегодно продлять полис страхования имущества.

Однако порой в снижении ставки отказывают даже добросовестным клиентам.

Это может происходить по следующим причинам: Невысокая текущая ставка по ипотеке. Процентная ставка покрывает риски банка и обеспечивает его доход.

Если ставка по договору невысокая, даже если она выше установленных на текущий момент, банку может быть не выгодно уменьшать ее, Маленький остаток по кредиту.

Уменьшить платеж по кредиту в втб 24

Проследить за влияющими факторами практически невозможно, потому что они имеют тенденцию меняться, так же как мировой финансовый рынок.

Необходимые документы Документы, которые могут понадобиться при переоформлении старого договора на новый уточняются в самом банке. Наличие необходимых документов ипотечного кредита отличается от рефинансирования. Условия банков индивидуальны.

Чтобы добиться от банка уменьшения ставки по кредиту, следует принести документы, которые подтверждают возникшие материальные трудности. Если причиной послужила потеря дохода в связи с увольнением, то нужно предоставить копию трудовой книги. При снижении зарплаты – справку о доходах.

Если причиной есть временная потеря трудоспособности, можно принести в банк копию больничного листа, либо справку от врача.

Втб возможно ли снизить процент по кредиту

Как составить заявление?

Как уменьшить или пропустить платеж по кредиту втб 24 Для обращения в банк, чтобы получить реструктуризацию кредита необходимо подготовить пакет документов: Анкета-заявление [wpfilebase tag=»file» tpl=»simple» >

Как уменьшить размер платежа по кредиту втб 24

Но не всегда банки готовы реструктуризировать кредиты, так как штрафы и просрочки – их дополнительный доход. Инфо Если банк ответил отказом, можно попробовать «перекредитоваться» в другом банке или рефинансировать кредит. Рефинансирование Рефинансирование позволяет получить кредит в другом банке по более выгодным для заемщика условиям.

Читайте так же:  Оплата кредиторской задолженности в бюджетном учреждении

Еще одним моментом, на который стоит обратить внимание при заключении договора на реструктуризацию, является то, что банк в случае просрочки погашения кредита по новым условиям имеет право потребовать от клиента возврата всей суммы задолженности полностью.

В этом случае финансовое учреждение направляет Заключительное требование, в котором указывает окончательный срок погашения кредитной задолженности.

Важно Какие банки готовы проводить реструктуризацию Процедура реструктуризации кредитного долга не является обязательной для банка, и ни в каких нормативных актах не закреплена законом.

Как правильно снизить процентную ставку по кредиту в 2019 году

Он обеспечивает трансформацию денежных средств и определяет отношения между кредиторами и заемщиками.

За передачу во временное пользование взимается плата (проценты, ).

Ведь именно главный банк страны устанавливает ограничения процентных ставок.

Данные о кредитных операциях, отношениях между банковской организацией и клиентом прописаны в .

Например, его вторая часть дает объяснение о том, что такое заем, на каких условиях выдается и как его нужно возвращать.

Ставка по кредиту (процент) — это оплата за предоставленные заемщику деньги в пользование.

Как понизить ставку по ипотеке в ВТБ

Банк предлагает изменить условия ранее заключенных договоров следующим образом:

  • Возможно досрочное погашение займа без штрафных санкций.
  • Срок предоставления займа до тридцати, по двум документам не более двадцати лет.
  • Фиксированный размер ставки на весь период действия дополнительного соглашения в размере 8,8 процента.
  • Сумма займа ограничивается тридцатью миллионами рублей.
  • Переоформление осуществляется без взимания комиссионных сборов.
  • Величина ссуды максимально составит до восьмидесяти процентов стоимости квартиры или дома, а в случае займа по программе «Победа над формальностями», до пятидесяти процентов стоимости недвижимости.

Понижение ставки в ВТБ 24 производится только после рассмотрения заявления.

Чтобы получить снижение процентов по ипотеке, заемщик должен соответствовать некоторым критериям:

  • Возраст претендующего на снижение должника мужского пола на момент прекращения договора не должен превышать шестидесяти пяти лет, а женщины, соответственно, шестидесяти лет.

О том как снизить процент на законых основаниях по кредиту в ВТБ

Под рефинансированием следует понимать перекредитование заемщика другим банком. Новый банк заключает с заемщиком договор на лучших условиях, а сам выплачивает кредит первоначальному кредитору.

Как правило, выдача средств не происходит: банк безналичным способом зачисляет денежные средства на счет первоначального кредитора. Если долг рефинансируют, происходит смена кредитора, а также условий контракта. Срок кредита будет увеличен, а процентная ставка уменьшится.

Долг по банковским картам рефинансируется на тех же условиях.

При рефинансировании заявки рассматриваются после того, как клиент подаст заявление на кредитование.

Как правило, заявление составляется в свободной форме или по форме, утвержденной конкретным банком. В заявлении нужно указать: В качестве документов прилагаются: первоначальный кредитный договор, график платежей, сведения о доходах, иные документы, требуемые банком.

Как уменьшить выплаты по кредиту в втб 24

Одной из причин является то, что все банки, начиная с 1 января 1995 года, формируют резервы на возможные потери по кредитам.

  1. Курсы валют в банках Москвы
  2. Как можно уменьшить платеж по кредиту в втб если я декрете
  3. Калькулятор полного и частичного досрочного погашения кредита в ВТБ 24
  4. Если я в декретном отпуске — как платить кредит?
  5. Как уменьшить процент по кредиту
  6. ВТБ Отсрочка платежа по кредиту
  7. Можно ли взять отсрочку по ипотеке?
  8. Выгоднее уменьшать сроки кредита или размер платежа?
  9. Как уменьшить выплаты по кредиту? Три законных способа

Калькулятор полного и частичного досрочного погашения кредита в ВТБ 24 Досрочное погашение подразумевает частичное погашение долга, когда оплата производится суммами, размер которых превышает указанный размер ежемесячного платежа, и полную выплату долга, когда клиент единовременным платежом гасить всю задолженность перед банком.

Условия программы по реструктуризации кредитов физических лиц в банке ВТБ 24 — документы и процентные ставки

Там после беседы постараются найти компромисс.

По ипотечным займам информация о реструктуризации отсутствует напрочь.

Единственное упоминание касается рефинансирования займов, полученных на строительство и покупку недвижимости в других банках. Основная суть программы «Льготный платеж» состоит в том, что существует возможность снизить выплаты на первоначальном этапе.

Воспользоваться таким вариантом предлагается не раньше, чем через 6 месяцев после выдачи займа, но не позже трех месяцев до окончания всех платежей.

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

Примером может служить авто кредит.

При рефинансировании остаточной суммы долга по такому кредиту, на автомобиль невозможно будет оформить страховой полис КАСКО. Это происходит при рефинансировании такого кредита с помощью потребительского.

Возможность снизить ежемесячные выплаты дается только тем заемщикам, у которых нет просроченных платежей, в противном случае банки очень неохотно соглашаются на процедуру рефинансирования.

Кроме того, следует учитывать, что при этой процедуре новый кредит будет оформляться под залог недвижимости или автомобиля, что тоже не для всех подойдет. Можно воспользоваться другой возможностью.

Реструктуризация предполагает заключение между банком-кредитором и заемщиком соглашения, по которому первоначальные условия кредитного договора изменяются.

Банк может изменить их в следующем виде: уменьшить сумму ежемесячного погашения, увеличить срок погашения долга до 10 лет путем уменьшения процентной ставки, диверсифицировать выплату (например, какое-то время погашать только проценты по кредиту).

Как уменьшить размер платежа по кредиту в втб

В этом случае финансовое учреждение направляет Заключительное требование, в котором указывает окончательный срок погашения кредитной задолженности. Какие банки готовы проводить реструктуризацию Процедура реструктуризации кредитного долга не является обязательной для банка, и ни в каких нормативных актах не закреплена законом.

Поэтому финансовое учреждение имеет полное право отказать заемщику, обратившемуся с подобной просьбой.

Внимание Более 30 % выданных кредитов банками находятся в повисшем состоянии и не всегда полностью возвращаются в бюджет.

Проследить за влияющими факторами практически невозможно, потому что они имеют тенденцию меняться, так же как мировой финансовый рынок.

Необходимые документы Документы, которые могут понадобиться при переоформлении старого договора на новый уточняются в самом банке.

Источник: http://advokat-davletov.ru/12704-mozhno-li-umenshit-platezh-po-potrebitelskomu-kredit.html

Как уменьшить размер платежа по кредиту в втб

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как уменьшить размер платежа по кредиту в втб». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В этом случае нужно просчитать, что будет более выгодным решением. Еще одним способом сэкономить на процентах является досрочное погашение кредита. Какие банки готовы проводить реструктуризацию Многие крупные банки идут навстречу своим клиентам.

Что значит досрочное погашение Отношения между кредитором и заемщиком регламентированы условиями кредитного договора, который подписывают обе стороны при оформлении потребительского займа.
Простыми словами, рефинансирование — те же годовые проценты за пользование кредитом, которые банки также как и заемщики (граждане) обязаны вернуть в ЦБР.

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту в втб 24

Рефинансирование – это возможность погашения кредита в другом банке или финансовом учреждении на условиях, более выгодных для заемщика. Это можно сделать и в том же банке, в котором был взят первоначальный заем.

Иногда банк предоставляет «кредитные каникулы» и позволяет временно платить только проценты по кредиту или только сумму долга.

Читайте так же:  Электронный микроскоп устройство принцип работы

Как правило, можно добиться снижения ставки до 2% на ближайшие несколько лет, если речь идет об ипотеке.

Чтобы банк пошел вам навстречу, необходимо убедить его в наличии временных трудностей по обслуживанию долга. Причина должна быть серьезной: увольнение или болезнь.

Как уменьшить или пропустить платеж по кредиту втб 24

Например, одному человеку банк предлагает потребительский кредит под 13% годовых на 3 года, а другому (сотруднику, получающему зарплату на карту этого банка) — под 11,5 % на 5 лет.

Условно все факторы понижения процентов можно разделить на две большие группы:

  • зависящие от личности заемщика;
  • зависящие от характеристики самого кредита.

Одной из причин является то, что все банки, начиная с 1 января 1995 года, формируют резервы на возможные потери по кредитам.

Стоимость – 2 тысяч рублей за активацию. Удобно в тех случаях, когда клиент точно знает, что не сможет внести очередной платеж, но не хочет получить штраф и ухудшить свой кредитный рейтинг.

Получить деньги в ВТБ банке можно на погашение потребительских, ипотечных займов и автокредитов. Программа рефинансирования доступна клиентам эмитента, группы компаний ВТБ («Почта банк», «ТрансКредитБанк», банк Москвы) и сторонних финансовых учреждений.

В практике российских кредитных организаций распространен такой вид снижения ежемесячных платежей как реструктуризация.

Это можно сделать и в том же банке, в котором был взят первоначальный заем. Действие процедуры объясняется тем, что новый заем можно взять с более низкой процентной ставкой, более низкими суммами ежемесячных погашений или более длительным сроком кредитования, что тоже снижает сумму ежемесячного платежа.

Но для того, чтобы получить отсрочку платежей по кредиту в ВТБ придется доказать, что у клиента уважительная причина, из-за которой он терпит временные трудности. В зависимости от причины, будет согласовано решение о сроках и типе отсрочки.

Максимальный размер скидки — 3 п.п. по кредиту наличными, и 0,6 — по ипотеке. Предложение касается как действующих, так и планируемых кредитов.

Минимально допустимый срок подачи заявления – за один день до плановой даты уплаты процентов. Не менее важный вопрос — досрочное погашение кредита в ВТБ 24 возврат страховки.

Также программы рефинансирования действуют в «МДМ банке» (ставка от 14.5%, сумма – до 750 тыс.руб.), «Росбанке» (ставка от 16.5-19.5%, на сумму до 1.5 млн руб.).

Если человек не может заплатить по кредиту, то ему будут начисляться штрафы, которые еще больше загонят его в долговую яму и на возврат заемных средств рассчитывать можно только по решению суда.

Также программы рефинансирования действуют в «МДМ банке» (ставка от 14.5%, сумма – до 750 тыс.руб.), «Росбанке» (ставка от 16.5-19.5%, на сумму до 1.5 млн руб.).

К примеру, банки предлагают отличные программы ипотечного и автокредитования, которые заключаются на несколько (а то и десятки) лет.

При желании погасить определенную часть долга заранее, нужно обратиться с заявлением в ближайший офис банка. Данная процедура имеет свои особенности. Важно, чтобы в день обязательно платежа на счету клиента имелась сумма равная той, которую клиент обязан выплатить или превышающая ее (размер досрочного платежа определяют самостоятельно и указывают в заявлении).

К обязательным документам относятся:

  • паспорт;
  • справка о получении дохода;
  • заполненная анкета на кредит;
  • ИНН;
  • документ, подтверждающий трудовую деятельность (если заемщик работает).

Можно ли уменьшить ежемесячную выплату по кредитному договору Можно ли уменьшить платеж При возникновении финансовых трудностей существует возможность уменьшения ежемесячных выплат.

Действие процедуры объясняется тем, что новый заем можно взять с более низкой процентной ставкой, более низкими суммами ежемесячных погашений или более длительным сроком кредитования, что тоже снижает сумму ежемесячного платежа. Часто такие предложения присутствуют в том же банке, в котором взят кредит. Частично досрочное погашение кредита ВТБ 24 Обратитесь к нему.

Почему банк не соглашается на снижение суммы ежемесячного платежа Причиной отказа со стороны банка в реструктуризации долга может стать характер сложившейся задолженности, или испорченная кредитная история по другому текущему кредиту.

Но не всегда банки готовы реструктуризировать кредиты, так как штрафы и просрочки – их дополнительный доход.

Условия по новому кредиту могут быть более выгодными: — пониженная процентная ставка; — небольшие ежемесячные взносы; — возможность смены валюты кредита. — займы со сроком менее 6 месяцев и остатком долга менее 30 тыс. р., как правило, банки не рефинансируют.

Какие документы нужны для уменьшения суммы платежа по кредиту Примерный перечень документов, который заемщик должен предоставить кредитной организации: анкета-заявление на снижение платежа по займу; паспорт гражданина(ки) РФ;

Рефинансирование в ВТБ Банке Москвы позволит клиентам перевести кредит из другой финансовой организации и минимизировать расходы, связанные с выплатой долга.

Ниже представлены главные преимущества: сниженный платеж; невысокая процентная ставка; дополнительные денежные средства; возможность объединения нескольких; досрочное погашение и формирование положительной кредитной истории.

Изменение ежемесячных платежей в сторону уменьшения возможно через реструктуризацию и рефинансирование.

  1. Минусы – увеличивается сумма переплаты по ссуде, а также срок выплаты по займу.
  2. Плюсы – уменьшается сумма ежемесячных взносов.

Если банк не идет на уменьшение ежемесячных платежей В случае отказа банком в проведении реструктуризации кредитной задолженности уменьшить ежемесячные выплаты можно с помощью рефинансирования, взяв другой кредит на лучших условиях и погасив с его помощью первый.

Важно Очевидно, что чем больше есть точек соприкосновения с банком (зарплатная карта, ипотека, вклады, другие кредиты) тем больше банк заинтересован в удержании такого клиента.

Опция „Заемщик“ дает клиенту возможность самостоятельно устанавливать процент по кредиту, а значит — не переплачивать. Это уникальный продукт, аналогов которому нет ни в одном другом банке».

Видео (кликните для воспроизведения).

Порядок погашения ипотеки раньше срока банка Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту Остановимся подробнее на самых распространенных. Рефинансирование – это возможность погашения кредита в другом банке или финансовом учреждении на условиях, более выгодных для заемщика.

Но бывает, что финансовые учреждения сами предлагают более выгодные условия для рефинансирования сторонних кредитов. Однако существуют и побочные эффекты при рефинансировании долга. Примером может служить авто кредит.

Если вы сначала допустили начисление пени, продолжительное время надеялись решить проблему самостоятельно, то это также может стать причиной отказа.

Однако стоит заметить, что финансовые учреждения идут навстречу только тем заемщикам, у которых идеальная кредитная история, т.е. просрочек по выплате кредита не наблюдалось. реструктуризации практически невозможно. Чтобы банк пошел вам навстречу, необходимо убедить его в наличии временных трудностей по обслуживанию долга.

Можно ли уменьшить платеж по потребительскому кредиту в втб 24

Тонкости пересчета Если заемщик вносит меньшую сумму, кредитное учреждение, как правило, направляет средства на выплату штрафов (пени), а после — на погашение процентов и тела займа.

Это можно сделать и в том же банке, в котором был взят первоначальный заем. Действие процедуры объясняется тем, что новый заем можно взять с более низкой процентной ставкой, более низкими суммами ежемесячных погашений или более длительным сроком кредитования, что тоже снижает сумму ежемесячного платежа. Часто такие предложения присутствуют в том же банке, в котором взят кредит.

Читайте так же:  Поощрения наложение дисциплинарных взысканий

Благодаря перекредитованию можно снизить нагрузку на свой бюджет. Самые выгодные параметры сделок доступны клиентам эмитента и банков партнеров. Например, в «Банке Москвы» есть возможность оформить для себя каникулы или увеличить срок кредитования по потребительским и автокредитам на срок до 2 лет, по ипотеке – в рамках максимального срока до 30 лет. «Райффайзенбанк» предлагает оформить заявление на реструктуризацию онлайн.

Важно Погасить потребительский займ раньше срока можно двумя способами: внести любую свободную сумму на кредитный счет или оплатить займ полностью.

Однако здесь также следует учесть, что в конечном итоге заемщик выплачивает еще большую сумму на процентах.

Как снизить процент по кредиту? Данный вопрос волнует практически любого человека, которому выдается займ. В законодательстве прописаны условия, от которых зависит размер процентной ставки по кредитному обязательству.

Могу ли я уменьшить или пропустить платеж по кредиту? Для уменьшения платежа вы можете подключить услугу Льготный платеж при оформлении кредита. Это позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.

Тело обычно не уменьшается, и скорее всего, банк продлит срок займа. Пять способов уменьшить процент: Рефинансирование Считается одним из самых выгодных вариантов.
Кому-то необходимо уменьшить платёж по кредиту, кому-то необходимо просто его пропустить. Решение всегда найдётся.

Источник: http://sadiki-nsk.ru/trudovoe-pravo/6942-kak-umenshit-razmer-platezha-po-kreditu-v-vtb.html

3 способа уменьшить платёж по кредиту

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Приближается дата ежемесячного платежа, а денег нет. Не стоит паниковать и скрываться от банка. Это чревато штрафами и испорченной кредитной историей. Далее расскажем, как можно законно снизить сумму платежа по кредиту на примере крупнейших банков.

Можно ли не платить кредит

У заёмщика, попавшего в трудную жизненную ситуацию, есть несколько вариантов не выплачивать долг по кредиту или получить временную передышку:

  • договориться с банком о кредитных каникулах;
  • надеяться на выплату от страховой компании;
  • подать заявление о банкротстве;
  • признать договор недействительным через суд.

Конечно, можно пойти и другим путем: просто перестать отвечать на звонки кредитора. Но так делать не рекомендуется. Сумма долга будет расти как снежный ком за счёт штрафов и пени, ко взысканию подключатся коллекторы, а кредитная история испортится настолько, что заём впоследствии не выдаст ни один банк.

Если при получении кредита заёмщик дополнительно заключил договор страхования, покрыть задолженность перед банком может страховая компания.

Страховыми случаями в разных ситуациях выступают:

  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность из-за болезни или травмы;
  • получение инвалидности.

Обращайте внимание на условия полиса. Не все СК готовы погасить 100% долга. Например, АльфаСтрахование по одному из продуктов в случае временной утраты трудоспособности компенсирует банку сумму, равную трём ежемесячным платежам. Другими словами, заёмщику дают время, чтобы встать на ноги и продолжить платить по кредиту.

Если финансовое состояние заёмщика близко к краху, выходом может стать процедура банкротства. Закон устанавливает ряд условий её запуска. Чтобы начать процесс о банкротстве, нужно подать иск в арбитражный суд. Долги кредиторам раздадут за счёт продажи имущества заёмщика. Если взять с него нечего, он будет освобождён от всех задолженностей.

Вариантом списать долг может стать признание кредитного договора недействительным. Это возможно, если была заключена кабальная сделка. Сразу скажем, что доказать это крайне сложно. Лучше сразу обратиться к опытному юристу.

Чаще всего кабальные условия предлагают микрофинансовые организации. Понятие такой сделки дает статья 179 ГК РФ. Чтобы суд признал договор кабальным, должно быть соблюдено хотя бы одно из следующих условий:

  • кредитор применил насилие или угрозы;
  • одну из сторон обманули или не сообщили важные условия сделки;
  • заёмщик был вынужден пойти на невыгодные для себя условия из-за тяжёлой жизненной ситуации.

В этих случаях нужно подать иск в суд и добиваться признания договора недействительным.

Как законно уменьшить платёж

Отсрочка

Отсрочку ещё называют кредитными каникулами. Банк разрешает заёмщику какое-то время платить одни проценты или, наоборот, погашать только основной долг. В некоторых случаях клиентов полностью освобождают от обязанности вносить ежемесячный платёж на срок от 1 месяца до года. Чаще всего этот способ используют при долгосрочных кредитах – автозаймах и ипотеке.

Когда стоит брать: при нештатных ситуациях, когда заёмщик уверен, что ситуация в скором времени нормализуется и он сможет вносить ежемесячные платежи. Этот вариант не подходит для тех, у кого не предвидится финансовых поступлений в ближайшем будущем.

Как получить:

  • обратиться в банк с заявлением, в котором указать причину предоставления отсрочки;
  • взять с собой паспорт, копию кредитного договора, документы, подтверждающие ухудшение материального положения;
  • дождаться ответа и внимательно изучить предложенные условия.

Плюсы:

  • ежемесячный платёж становится меньше или вовсе отменяется на какое-то время;
  • заёмщик получает возможность решить финансовые проблемы.

Минус у этого варианта один – при увеличении срока кредитования растёт сумма переплаты. Кроме того, при неверном расчёте кредитные каникулы могут не помочь, а ухудшить финансовое положение.

Пример:

Кредитные каникулы предоставляют многие банки. Например: ВТБ, Промсвязьбанк, Почта Банк, Восточный, Банк Хоум Кредит. Доступна услуга в том числе по ипотечным кредитам Альфа-Банка, на примере которого мы и рассмотрим принцип действия каникул. Отсрочку здесь оформляют дополнительным соглашением к договору. Она предоставляется на срок от 3 месяцев до года. После окончания каникул банк составляет новый график погашения кредита. Штрафные санкции при этом не начисляются.

К примеру, клиент взял ипотеку на 10 лет. Стоимость квартиры – 2 млн руб. Первоначальный взнос – 600 тыс. руб., сумма кредита – 1,4 млн руб. Ежемесячный платёж со ставкой 9,59% составит 18 тыс. руб. Предположим, заёмщик добросовестно погашает кредит в течение 7 лет, но в его семье рождается ребёнок, и банк соглашается на отсрочку.

В течение года клиент сможет платить только проценты. В конце срока они составляют меньшую часть от суммы ежемесячного платежа. В нашем случае в течение года заёмщику придется отдавать каждый месяц не 18 тыс. руб., а 4 тыс. руб. Сумма займа, так называемое тело кредита, останется неизменной.

Поскольку срок кредитования не увеличивается, величину основной задолженности, которую заёмщик не доплатил за время отсрочки, после кредитных каникул поделят на оставшееся количество месяцев и добавят к сумме ежемесячного платежа. Нужно быть готовым к тому, что она немного вырастет. Переплаты в этом случае не будет.

Знаете ли Вы что:

Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…

Реструктуризация

Реструктуризация – это изменение условий договора с внесением правок в график платежей. Кредитор может перестроить параметры займа в нескольких направлениях:

  • увеличение срока кредита;
  • изменение порядка погашения долга;
  • изменение валюты;
  • изменение плановой даты платежа.
Читайте так же:  Специальная оценка условий труда последние изменения

Когда стоит брать: если вы готовы пойти на увеличение переплаты по кредиту ради уменьшения ежемесячного платежа. Чаще всего этот вариант выбирают в безвыходных ситуациях. Например, когда заёмщик теряет трудоспособность и понимает, что не сможет платить больше, чем составляет выплата по больничному листу. Также реструктуризация будет выходом для клиентов банков, которые взяли заём в иностранной валюте.

Как получить:

  • Обратитесь с заявлением в банк. Можно сразу приложить к нему свой вариант плана реструктуризации, чтобы финансовое учреждение понимало, какие условия будут приемлемыми для заёмщика.
  • Предъявите доказательства тяжелых жизненных обстоятельств (справку от врача, приказ о сокращении или о переводе на менее оплачиваемую должность).
  • Дождитесь ответа банка и согласуйте новый график платежей.

Плюсы:

  • получение удобного графика погашения долга;
  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • сохранение положительной кредитной истории.

Минусы:

  • увеличение срока кредитования;
  • значительная переплата.

Пример:

Чтобы принцип действия реструктуризации стал более понятен, разберём ее на примере ВТБ. Заёмщик взял 700 тыс. руб. в кредит на два года по ставке 13,9%. Ежемесячный платеж составляет 33,5 тыс. руб. Итоговая переплата при погашении по графику – 105,8 тыс. руб. В течение полугода клиент исправно вносил платежи, но по состоянию здоровья его перевели на нижеоплачиваемую должность. Ежемесячный платёж стал непосильным. Остаток долга перед банком составил 542,7 тыс. руб.

Банк предложил следующий план реструктуризации: увеличение срока кредитования на год. Ежемесячный платеж снизился до 21,5 тыс. руб. При этом общая переплата выросла до 147 тыс. руб.

Рефинансирование

Рефинансирование (или перекредитование) – это перевод долга из одного кредитного учреждения в другое. Рефинансировать можно:

  • потребительский кредит;
  • ипотеку;
  • автокредит;
  • кредитную карту.

В каждом банке свои условия. Рассмотрим этот вариант на примере Сбербанка. Для рефинансирования кредита необходимо, чтобы:

  • срок действия займа составлял 6 месяцев или более;
  • задолженность погашалась своевременно в течение года или в течение фактического периода кредитования, если заём оформлен менее 12 месяцев назад;
  • до окончания кредитного договора оставалось не менее 90 дней;
  • по действующим займам не проводилась реструктуризация.

Когда стоит рефинансировать кредит: если заёмщик имеет несколько кредитов в разных банках и хочет объединить их в один. Также этот вариант можно использовать, если ставка при рефинансировании ощутимо ниже, чем по действующим займам.

Как получить:

Обратитесь в банк с документами:

  • анкетой-заявлением;
  • копиями кредитных договоров;
  • паспортом;
  • бумагами, подтверждающими финансовое состояние и трудовую занятость.

Документы нужно подать в офис по месту регистрации. Заявку в Сбербанке рассматривают в течение 2 дней, а в течение месяца уже выдают кредит.

Плюсы:

  • вместо нескольких кредитов выплачивается один;
  • уменьшение процентной ставки;
  • снижение ежемесячного платежа;
  • экономия времени за счет внесения денег только в один банк.

Минусы:

  • иногда требуется разрешение банка-кредитора;
  • возможны дополнительные расходы (на страхование, оценку жилья в случае с ипотекой);
  • некоторые банки ограничивают число рефинансируемых кредитов (например, в Сбербанке можно объединить не более пяти).

Пример:

Заёмщик оформил ипотеку на жилье в сумме 2,4 млн руб. под 12% годовых. Срок кредитования – 13 лет. Ежемесячный платеж составил 30 448 руб.

Через 3 года клиент решил рефинансировать ипотеку под 9,3% годовых. Он взял новый жилищный заём на 10 лет. Сумма ежемесячного платежа снизилась до 27 111 руб.

Когда банк пойдёт навстречу

Банк с большой долей вероятности согласится на реструктуризацию или отсрочку, если заёмщик:

  • раньше не допускал просрочек;
  • долгое время является клиентом банка;
  • получает зарплату на карту банка;
  • предоставил уважительные причины.

Рекомендуем обращаться в кредитную организацию сразу же, как вы поняли, что грядут финансовые трудности.

Если подать заявление до возникновения первой просрочки и убедить банк в том, что платежи по действующим условиям кредита в ближайшее время будут невозможны, учреждение пойдет навстречу.

На практике банки принимают в качестве уважительных следующие причины:

  • увольнение из-за массового сокращения или ликвидации предприятия;
  • пополнение в семье;
  • серьёзная болезнь.

Каждую из них придется подтвердить документами.

Последствия просрочки

Если просрочка по кредиту уже есть, заёмщику позвонит сотрудник банка, чтобы уточнить причину и узнать, когда будет внесен платёж. На следующий день после даты, указанной в графике, начнут начисляться пени и штрафы. В итоге задолженность за незначительное время может вырасти в разы.

Если клиент не отвечает на звонки, финансовая организация направляет официальную претензию. В ней указывают сумму задолженности, величину пени и штрафов, а также требование погасить образовавшуюся задолженность.

Банк может обратиться к коллекторам, подключить своих взыскателей или подать в суд.

В первых двух случаях заёмщику будут звонить, приходить домой и на работу. При автокредитах и ипотеке банк вправе расторгнуть договор и забрать у клиента заложенное имущество (квартиру или машину).

Почему не нужно бояться суда по кредиту

Суд встанет на сторону заёмщика, если последний докажет, что не платил по кредиту из-за тяжёлой жизненной ситуации. В пользу должника также сыграет попытка урегулировать ситуацию с банком. Суд может снизить размер долга, списав пени или штрафы, если их величина окажется несоразмерной сумме займа. Кроме того, судья вправе утвердить новый график платежей, который устроит и заёмщика, и банк. Также клиент может попросить предоставить временную отсрочку.

Источник: http://money.inguru.ru/potrebitelskie_kredity/stat_3_sposoba_umenshit_platyozh_po_kreditu

Кредит ВТБ 24: заявление, чтобы уменьшить процент

Любой кредит характеризуется процентной ставкой, определяющей величину переплаты, которую придётся заплатить сверх основной суммы долга. Несмотря на то что она прописывается в договоре, в некоторых ситуациях банк может уменьшить процент по кредиту. В ВТБ 24 заёмщик имеет возможность снизить ставку при соблюдении определённых условий.

Предложение по вкладам

ВТБ 24 — крупная коммерческая банковская организация, являющаяся частью финансовой группы ВТБ. Специализируется на кредитовании физических лиц, малого и среднего предпринимательства, а также на различных розничных финансовых операциях. Одним из направлений деятельности банка является открытие депозитов.

В 2018 году для вкладчиков действуют следующие предложения:

  • «Выгодный». Открывается в трёх разных валютах. Для рублей действует ставка 5,95%, для долларов США — 2,6%, для евро — 0,4% в год.
  • «Комфортный». Мультивалютный депозит (рубли, доллары, евро). Рублёвый вариант подразумевает максимальную прибыль.
  • «Максимум». Оформляется на 380 дней при внесении на счёт 30000 рублей. Ставка равна 6,25% годовых.
  • «Пополняемый». Открывая вклад в рублях, вкладчик получает 5,5% дохода в год. В долларах прибыль составляет 2,15%, в европейской валюте — 0,15%.

Каждый из этих депозитов имеет вариант с приставкой онлайн. Преимущества заключаются в возможности оформить его через интернет-банкинг и получить более высокую прибыль.

Варианты кредитования

ВТБ 24 предоставляет гражданам займы на различные цели. На выбор им предлагается несколько кредитных программ.

Желающему взять в этом банке сумму от 100000 до 499999 рублей придётся заплатить 11,7% сверх полученной суммы. При увеличении кредита до 3 миллионов ставка снизится до 10,9% годовых. Для обладателей кредитной vультикарты с функцией «Заёмщик» процент уменьшается до 7,9%.

Тем, кто получает заработную плату на карту ВТБ, банк обещает более привлекательные условия кредитования. Максимальная сумма займа для них составляет не 3, а 5 миллионов рублей. Срок погашения увеличен с пяти до семи лет. Преимущества в процентных ставках для держателей зарплатных карт не предусмотрены.

Читайте так же:  Куда нести исполнительный лист на алименты

Заёмщики, оформившие кредит на приобретение жильё в другом банке, вправе обратиться в ВТБ за финансовой помощью с целью его погашения. При условии отсутствия просрочек при выплате ипотеки банк готов выдать от 500 тысяч до 5 миллионов под 12,5% годовых по программе «Ипотечный бонус». Вернуть деньги требуется за 5 лет.

Кредитная политика ВТБ подразумевает подписание страхового договора «Финансовый резерв». Разные его вариации («Лайф плюс» и «Профи») покрывают такие риски, как потеря работы, временная либо постоянная полная нетрудоспособности и смерть.

Получение кредита

Чтобы получить деньги в банке ВТБ, необходимо сначала подать заявление. Это можно сделать одним из удобных для клиента способов:

  1. Оставить онлайн-заявку на официальном сайте.
  2. Связаться с банковским сотрудником по телефону.
  3. Обратиться в любое отделение банка лично.

Независимо от способа подачи, на рассмотрение заявки отводится от 1 до 3 дней. По истечении этого времени банк уведомляет клиента с помощью звонка или СМС о своём согласии или отказе в выдаче кредита.

В случае принятия положительного решения он должен прийти в ВТБ с пакетом документов и получить заём, который в полном объёме будет переведён на личный счёт.

Для подписания кредитного договора клиенту придётся предоставить определённый набор документов. Он состоит из паспорта, страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, справки, подтверждающей доходы. В этой справке должна содержаться информация о заработке за последние полгода. В случаях когда стаж на последнем месте работы меньше 6 месяцев, документ составляется на основании фактического стажа.

Если запрашиваемая сумма превышает 500000 рублей, дополнительно потребуется копия трудовой книжки. Клиенты, которые её не имеют либо работают без трудового договора, не могут рассчитывать на кредит более полумиллиона.

Зарплатным клиентам кредит выдаётся на основании двух документов. Им достаточно предъявить российский паспорт и СНИЛС.

Срок кредитования представляет собой длительный период. Во время его действия у клиента могут возникать ситуации, снижающие его платёжеспособность (болезнь, потеря работы и пр.). В таком случае он может воспользоваться бесплатной программой кредитных каникул, обратившись напрямую в банк или позвонив в call-центр. Она даёт возможность раз в полгода пропустить одну плановую выплату. Пропущенный платёж сдвинется на следующий период, срок кредитования будет автоматически продлён.

Другие варианты облегчения финансовой нагрузки, которые предоставляет ВТБ 24 — понижение процентной ставки по кредиту или перенос даты следующей выплаты. Подключение опции «Льготный платёж» позволит заёмщику сократить размер первых трёх платежей. В это время он будет погашать только проценты без учёта основной задолженности. Эта услуга также бесплатна (если прописана в договоре).

Заявление на снижение процентной ставки

По кредиту ВТБ 24 можно уменьшить величину переплаты. Это допустимо, если заём отвечает следующим требованиям:

  1. Он должен быть оформлен по ипотечной программе ВТБ.
  2. С момента его получения заёмщик обязан внести не меньше 12 ежемесячных платежей.
  3. Просрочки и задолженности исключаются.
  4. На момент обращения основной объём долга не менее 500000 рублей.
  5. Процент переплаты по ипотеке от 10,5% годовых.
  6. Ипотечный заём ранее не реструктурировался.

Эта возможность распространяется не на все кредиты, предоставленные на покупку жилья банком ВТБ 24. Снижение ставки не действует в отношении военной ипотеки, оформленной по накопительно-ипотечной системе.

Чтобы ставка была снижена, заёмщику необходимо лично обратиться в банк с заявлением. Оно будет принято и рассмотрено за 60 дней. На то, каким будет итоговое решение, влияет множество факторов.

Если заёмщик является постоянным клиентом ВТБ 24, т. е. имеет вклад, получает зарплату на карту банка, перевёл накопительную часть пенсии или имеет положительную кредитную историю, шансы на положительный ответ будут более высокими. Также они увеличатся, если гражданин во время оформления кредита привлечёт поручителей, использует материнский капитал и другие социальные государственные программы по покупке недвижимости. Правом на снижение кредитной ставки наделяются граждане, относящиеся к льготной категории (например, госслужащие).

Клиенту будет отказано в тех случаях, когда уменьшение процента обернётся для банка значительной потерей дохода. Ответ будет отрицательным, если ранее выплаты по кредиту вносились нерегулярно, в результате чего образовались просрочки.

В случае соблюдения всех необходимых требований заёмщик имеет право обратиться в ВТБ с письменным ходатайством, составленным в свободной форме. В нём он должен указать:

  • Основные сведения о себе (имя, фамилию, отчество, место регистрации).
  • Причину уменьшения ставки.
  • Действующий и желаемый процент.
  • Номер ипотечного соглашения.
  • Его срок.
  • Дату получения займа.
  • Согласие созаёмщика (если он имеется).

Дополнительно следует сообщить свой адрес проживания либо email. Это необходимо, чтобы банк выслал по почте или по интернету новый график платежей. Заявку можно подать только в то отделение ВТБ 24, где оформлялся жилищный кредит.

Услуга рефинансирования

Возможность снижения процента по кредиту предусмотрена 450 статьёй Гражданского Кодекса. Однако при несоблюдении основных условий в этой процедуре может быть отказано. Альтернативой сниженной ставки может стать услуга рефинансирования, которую также оказывает банк ВТБ. Её преимущество заключается в том, что она применяется не только к ипотечным, но и к потребительским займам.

Рефинансирование позволяет решить несколько проблем: снизить процент переплаты, скорректировать период кредитования. Чаще всего на рефинансирование решаются заёмщики, уже имеющие несколько кредитов (автомобильный, потребительский, целевой). Независимо от того, в каких банках они были оформлены, ВТБ обещает выгодные условия по их объединению.

Клиенту, желающему получить по программе перекредитования до 500 тысяч рублей, будет предложена ставка от 11,7% в год. При увеличении суммы кредита ставка уменьшится до 10,9%.

Поскольку заёмщик уже получил деньги в долг, значит, его платёжеспособность была проверена другим банком. Поэтому ВТБ в случае перекредитования не предъявляет особых требований к её повторному подтверждению. Клиент должен быть гражданином России и иметь постоянную регистрацию по месту обращения.

Не каждый кредит может быть рефинансирован в ВТБ. Он должен отвечать конкретным требованиям:

  • Остаток срока погашения составляет более 3 месяцев.
  • График выплат подразумевает ежемесячные взносы.
  • Отсутствуют просрочки за последние полгода.

  • Остаток срока погашения составляет более 3 месяцев.
  • График выплат подразумевает ежемесячные взносы.
  • Отсутствуют просрочки за последние полгода.

Если указанные условия соблюдены, банк с большой вероятностью даст одобрение на перекредитование. Чтобы его получить, потребуется СНИЛС и кредитное соглашение. В некоторых случаях оно может быть заменено на уведомление о полной стоимости рефинансируемых займов. Всего их должно быть не более шести.

Заявку на оформление нового займа можно подать лично, по телефону или интернету. После получения положительного решения останется посетить банк, подписать договор о перекредитовании и получить деньги.

Особенность программы рефинансирования в ВТБ в том, что она действует не только в отношении ипотечных, потребительских и автокредитов. Её можно применить при наличии задолженности по кредитным картам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kreditmoneya.ru/kak-umenshit-protsent-po-kreditu-v-vtb-24.html

Как уменьшить платеж по кредиту в втб
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here