Как сделать реструктуризацию ипотеки

Ответы профессионалов по теме: "Как сделать реструктуризацию ипотеки" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2020 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Реструктуризация ипотечного кредита: как погасить долг перед банком и не остаться на улице?

С одной стороны, ипотечные кредиты помогают людям обзавестись собственным жильем, но с другой – они требуют стабильности финансового положения на протяжении очень долгого срока. В наше время мало кто может гарантировать это. Снижение зарплаты или потеря работы, ухудшение состояния здоровья, колебания курса валют и другие форс-мажорные ситуации – никто не застрахован от подобных неприятностей. Что делать, если обстоятельства больше не позволяют выплачивать кредит на прежних условиях? В этом случае поможет реструктуризация ипотеки.

Реструктуризация: варианты погашения ипотеки

Реструктуризация ипотечного кредита – это изменение условий выплат на приемлемые для заемщика, оказавшегося в безвыходном положении. Реструктуризация ипотеки позволяет:

  • сохранить жилье за счет уменьшения размера ежемесячных платежей;
  • продать квартиру и приобрести в ипотеку новую, более доступную;
  • получить иные льготы в погашении займа.

При этом кредитная история заемщика не будет испорчена, а сколько сил и нервов сохраняет такое решение, каждый может представить сам.

Для реструктуризации можно обратиться:

  • непосредственно в банк, выдавший кредит;
  • в риелторскую компанию, предлагающую подобную услугу.

Банк, казалось бы, самый очевидный выбор, но он же – не самый надежный. Кредитные организации неохотно идут на реструктуризацию и тем более на рефинансирование – выдачу нового кредита для погашения первого.

Другой вариант – обратиться в риелторское агентство, предлагающее программы по реструктуризации ипотеки. Здесь шансы на успех выше, чем где бы то ни было. Почему? В сущности, специалистам агентства нужно лишь оценить квартиру и убедиться, что ее стоимость больше суммы долга. Агентство предложит и реализует наиболее практичный вариант: продаст проблемный объект недвижимости и приобретет новый, меньшей стоимости, с использованием собственных средств клиента или же нового максимально выгодного ипотечного кредита. Данный способ является наиболее интересным, так как позволяет значительно уменьшить суммы ежемесячных платежей и при этом не остаться на улице.

В этой статье мы сравним оба варианта реструктуризации ипотечного кредита: с помощью банка и агентства недвижимости.

Цитата

«Сегодня доля просрочек по валютным ипотечным кредитам уже составила 13.9%, — ссылается на данные ЦБ РФ руководитель проекта по реструктуризации ипотеки агентства «Азбука Жилья» Елена Семенча.- Причем специалисты предвещают существенный рост этого показателя уже в ближайшее время. И это логично. Например, если при приобретении квартиры люди, исходя из уровня своего дохода, брали валютную ипотеку с ежемесячной выплатой порядка 24 000 рублей в месяц, то в соответствие с нынешним курсом ежемесячный платеж стал 80 000 рублей. Такое изменение приводит к отсутствию возможности у заемщика погашать ипотечный кредит».

Схемы и программы реструктуризации

Реструктуризация ипотечного кредита в банке может иметь следующие формы:

  • Увеличение срока кредита – такой вариант позволяет уменьшить ежемесячные выплаты, но повышает сумму итоговой переплаты.
  • Льготный период, или кредитные каникулы, – в течение нескольких месяцев заемщик выплачивает лишь проценты за использование кредита, но эта схема увеличивает срок выплат и переплату.
  • Рефинансирование – это получение нового кредита на более выгодных условиях в том же или стороннем банке. Этими средствами погашается первый ипотечный кредит.
  • Изменение валюты кредита – при значительном изменении курсов валют банк дает возможность перевести кредит из одной валюты в другую, что снизит выплаты.
  • Отмена штрафов и пени – иногда банки готовы простить суммы, которые были начислены вследствие просроченной задолженности.
  • Полное досрочное погашение – можно погасить ипотеку досрочно. Единовременный возврат кредита дает возможность сэкономить на переплате. Однако в случае форс-мажорных ситуаций этот вариант вряд ли может быть реализован.

Агентство недвижимости

Эксперты агентства в ходе проведения оценки объекта недвижимости делают экспертное заключение о целесообразности реализации данного объекта. Если стоимость недвижимости оказывается больше, чем сумма долга перед банком, вам помогут реструктуризировать ипотечный кредит. Эксперты агентства осуществляют поиск покупателя на объект, пользуясь рекламными возможностями агентства.

  • Все или часть средств от реализации объекта недвижимости идут на погашение кредитного долга. Оставшиеся после погашения кредита средства по желанию клиента могут быть использованы на первый взнос по новому ипотечному кредиту на более доступную недвижимость, предложенную агентством.
  • Сумма долга передается в банк для погашения кредиторской задолженности, после чего с объекта недвижимости снимается обременение.
  • В случае необходимости сумма кредитного долга может быть погашена и с привлечением средств агентства.

Выгода клиента:

  • собственный объект недвижимости;
  • сниженные выплаты по ипотеке в рублях;
  • хорошая кредитная история.

Условия реструктуризации ипотечного кредита

Наилучшие шансы реструктурировать долг у тех заемщиков, которые не имеют просрочек по кредиту и могут предоставить задокументированное доказательство невозможности производить выплаты в прежнем объеме на текущий момент, но способны выплачивать долг меньшими суммами или через определенное время. Последний пункт особенно важен – если банк решит, что шансы на восстановление платежеспособности невелики, в рефинансировании будет отказано.

Важно!

Многие банки ограничивают круг кредитных организаций, чьим клиентам они готовы предоставить услуги рефинансирования. Это может стать препятствием для получения нового ипотечного кредита в той или иной банковской структуре.

Агентство недвижимости

Основным условием рефинансирования ипотеки через агентство является экономическая целесообразность. Стоимость объекта недвижимости, как уже было сказано, должна быть больше суммы кредитной задолженности. В сущности, это единственное значимое условие.

Читайте так же:  Дисциплинарный проступок докладная

Пример из практики

Исходная ситуация . Клиент приобрел квартиру в Москве (район Некрасовка) в марте 2015 г. с использованием ипотечных средств. Была выбрана рублевая ипотека. Стоимость объекта составляла 7 200 000 рублей. Величина кредитных средств 6 500 000 рублей. Ставка по кредиту 13%. Долг перед банком на настоящий момент – 4 300 000 рублей. По причине увольнения с предыдущего места работы владелец квартиры не может оплачивать ежемесячные суммы долга по ипотеке. Его финансовые возможности позволяют вносить не более 35 000 рублей в месяц. Остаток долга банку – 4 300 000 рублей.

Решение : Рыночная стоимость объекта сегодня – 7 900 000 рублей. Остаток средств клиента после реализации объекта недвижимости специалистами риелторского агентства: 7 900 000 – 4 300 000 = 3 600 000 рублей. Часть данной суммы была направлена на первоначальный взнос по ипотеке на приобретение нового объекта недвижимости.

Результат : клиент остался в квартире аналогичной площади, но немного дальше от Москвы. Сумма ежемесячного платежа снизилась до приемлемой.

Необходимые документы

В стандартный список документов, запрашиваемых при оформлении реструктуризации ипотечного кредита, входят:

  • заверенная работодателем копия трудовой книжки или ее оригинал с записью об увольнении (если таковое имело место быть);
  • справка с последнего места работы о размере дохода за последний завершенный и текущий год;
  • иные документы, свидетельствующие о наличии дополнительных доходов заемщика (при наличии);
  • анкета-заявление на реструктуризацию ипотеки;
  • паспорт;
  • документы по имеющимся и уже исполненным долговым обязательствам;
  • кредитный договор между заемщиком и ипотечным кредитором;
  • договоров поручительства и страхования, договор ипотеки;
  • копия закладной, заверенной ипотечным кредитором.

При наличии потребуется предоставить также:

  • документы о семейном положении;
  • документы об образовании;
  • документы, подтверждающие состояние здоровья;
  • военный билет;
  • график платежей по кредитному договору;
  • выписки по счетам / справка об остатке ссудной задолженности;
  • документы, подтверждающие другие регулярные доходы;
  • документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего движимого и недвижимого имущества.

Агентство недвижимости

В случае реструктуризации ипотечного долга через риелторское агентство последнему потребуется предоставить следующие документы:

  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  • справка из банка об остатке суммы кредиторской задолженности;
  • ИНН;
  • договор страхования титула объекта недвижимости;
  • договор страхования жизни продавца;
  • документы созаемщика.

Этапы реструктуризации

Процедура реструктуризации ипотеки в банке мало отличается от получения обычного ипотечного кредита.

  1. Заемщик подает в банк пакет документов.
  2. В течение 3-5 дней банк рассматривает заявку и уведомляет клиента о принятом решении.
  3. Проводится оценка недвижимости, которая становится предметом залога, а также страхование заемщика и квартиры.
  4. Клиент предоставляет в банк копию заявления на полное погашение кредита со штампом банка-кредитора и справку о точной сумме долга, подлежащей рефинансированию.
  5. Банк переводит деньги на счет первого кредитора.
  6. Заемщик предоставляет письмо бывшего кредитора о снятии обременения с квартиры.
  7. Документы передаются в Федеральную регистрационную службу.
  8. Зарегистрированный договор ипотеки передается в банк.

Агентство недвижимости

Риелторские агентства работают по несколько иной схеме:

  1. По просьбе клиента эксперты агентства рассматривают пакет документов (см. выше) и дают первичную консультацию.
  2. Эксперт агентства производит оценку объекта недвижимости, делает экспертное заключение о целесообразности продажи объекта.
  3. В случае если стоимость объекта недвижимости больше, чем сумма кредитного долга, заключается договор на продажу объекта недвижимости и агентство, используя свои рекламные возможности, осуществляет поиск покупателей.
  4. Оформляется сделка купли-продажи. Покупатель или в случае необходимости агентство выплачивает кредитный долг продавца банку путем перевода на расчетный счет последнего денежной суммы, после чего банк дает согласие на продажу объекта недвижимости и предоставляет справку о погашении суммы долга продавца. Документы передаются на госрегистрацию права. Возможна и продажа объекта недвижимости с обременением – после государственной регистрации перехода права собственности на покупателя обязательство по оплате кредитного долга переходит к покупателю и снимается только после оплаты им суммы долга по кредиту.
  5. В случае необходимости приобретения новой квартиры или дома агентство осуществляет поиск подходящего объекта недвижимости, а также ведет полное юридическое сопровождение всей сделки.

Из сказанного видно, что обращение в агентство недвижимости предпочтительнее и, в конечном итоге, выгоднее, так как услуги риелтора закладываются в продажную стоимость квартиры и ее владелец не платит ничего, в то время как реструктуризация через банк может потребовать от него дополнительных расходов.

Со­глас­но дейст­ву­ю­щим за­ко­нам ри­ел­тор не обя­зан отве­чать за до­бро­со­вест­ность и чест­ность всех участ­ни­ков сдел­ки. И хо­тя мо­шен­ни­чест­во на рын­ке вто­рич­но­го жилья в на­ши дни встре­ча­ет­ся ред­ко (по­ку­па­те­лей и про­дав­цов сей­час на­деж­но за­щи­ща­ет чет­кая сис­те­ма ре­гист­ра­ции прав), по во­про­сам по­куп­ки и про­да­жи жилья, а так­же ре­струк­ту­ри­за­ции ипо­те­ки, луч­ше об­ра­щать­ся в круп­ные ком­па­нии, ко­то­рые вхо­дят в про­фес­си­о­наль­ные со­об­щест­ва. От­вет­ст­вен­ность чле­нов та­ких объ­еди­не­ний за­стра­хо­ва­на, и в слу­чае воз­ник­но­ве­ния не­пред­ви­ден­ных об­сто­я­тельств фи­нан­со­вые по­те­ри бу­дут по­кры­ты.

Источник: http://www.kp.ru/guide/restrukturizatsija-ipoteki.html

Как реструктуризировать ипотеку в банке?

Многие люди решают квартирный вопрос с помощью ипотеки, но в какой-то момент может оказаться, что заемщик не в состоянии вносить платежи вовремя и в полном объеме. В таком случае нередко проводится реструктуризация ипотеки. Эта программа позволяет уменьшить нагрузку на плательщика за счет изменения условий ипотечного договора.

Отличие реструктуризации от рефинансирования

В последние годы программа, позволяющая осуществить реструктуризацию ипотеки, является востребованной. Она дает возможность перезаключить договор с кредитной организацией на более лояльных для клиента условиях.

Основное отличие реструктуризации от рефинансирования состоит в том, что она проводится в том же кредитном учреждении, где и была взята ипотека.

Рефинансирование кредита может производиться в любом банке, который предлагает более низкую процентную ставку.

Читайте так же:  Алименты на нетрудоспособного супруга

С одной стороны может показаться, что банку не выгодно менять условия договора, но это ошибочно. Долг при реструктуризации не уменьшается, но кредит растягивается на более продолжительное время. Реструктуризация долга дает банку возможность избежать длительных судебных разбирательств, которые связаны с взысканием задолженности. Самое главное для заемщика – вовремя обратиться в банк и написать заявление.

Условия Сбербанка

Надо сказать, что процедура проводится не в каждом банке. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке сегодня не осуществляется, но финансовое учреждение готово предложить программу по рефинансированию ранее взятого кредита на привлекательных условиях. Программа доступна и тем заемщикам, которые оформили ипотечный договор в другом банке. Рефинансирование осуществляется на следующих условиях:

  • Процентная ставка – от 10,9%. Такая ставка действует в том случае, если заемщик застраховал жизнь и здоровье;
  • Сумма – от 300000 рублей;
  • Срок – до 30 лет;
  • Комиссия отсутствует;
  • Справка о ссудной задолженности в другом банке не требуется;
  • Не нужно согласие изначального кредитора на последующую ипотеку.

Реструктуризация с помощью государства

С 2009 года в России действовала программа по реструктуризации ипотеки с помощью государства. Программа была направлена на поддержание заемщиков и позволила в значительной мере сократить задолженность по кредитам.

Действие программы имело ограниченные временные рамки, и в этом году она приостановлена, но у граждан России есть возможность частично погасить ипотеку материнским капиталом, прибегнуть к военной ипотеке и воспользоваться другими программами, подготовленными государством.

Причины для реструктуризации

Ипотечный договор подразумевает регулярные выплаты в течение длительного срока. На протяжении этого срока у гражданина могут возникнуть определенные жизненные обстоятельства, которые потребуют пересмотра условий ипотечного соглашения. Среди наиболее частых причин для реструктуризации ипотеки значатся:

  • Увольнение с работы;
  • Рождение ребенка;
  • Уменьшение заработной платы;
  • Призыв в армию;
  • Болезнь близких или самого заемщика;
  • Необходимость содержать родственника, являющегося нетрудоспособным;
  • Смерть кормильца;
  • Стихийное бедствие, повлекшее порчу имущества;
  • Другие незапланированные траты.

Независимо от того, какая причина привела к необходимости пересмотреть условия ипотечного кредитования, процедура реструктуризации долга не может быть инициирована без предоставления доказательств временной неплатежеспособности. Если речь идет о болезни заемщика, либо его родственника, потребуется справка из медицинского учреждения. Когда отсрочка платежей необходима по причине смерти кормильца, банку нужно представить свидетельство о смерти.

Банк гораздо охотней идет навстречу ответственному заемщику, у которого не было просрочек. Вовремя написанное заявление с просьбой о пересмотре соглашения поможет избежать штрафов и пени. К примеру, при рождении ребенка банк может предоставить отсрочку платежей на год. В течение этого года пеня и штрафы не будут взиматься с клиента.

Особенности подачи заявления

Как только клиент понимает, что дальше он не способен выплачивать долг в установленных банком размерах, он должен обратиться в финансовое учреждение и подать заявление на реструктуризацию ипотеки. Документ должен содержать просьбу об изменении графика платежей.

Заявление на реструктуризацию оформляется в свободной форме, но есть определенные требования, которые нужно учитывать. Документ непременно содержит:

  • Номер ипотечного договора;
  • Дату, когда была предоставлена ипотека;
  • Сумму;
  • Дату, с которой клиент начал вносить платежи;
  • Размер погашенного долга;
  • Остаток долга;
  • Дату, с которой заемщик перестал выполнять обязательства по соглашению;
  • Причину, по которой возникли финансовые затруднения;
  • Способ реструктуризации.

К наиболее распространенным способам реструктуризации относят:

  • Продление срока ипотечного кредитования;
  • Уменьшение штрафов;
  • Изменение порядка внесения платежей.

Каждый банк применяет свои виды реструктуризации, о них стоит узнать заранее, обратившись в кредитную организацию, с которой вы заключали договор. Для того чтобы кредитор согласился пересмотреть условия, необходимо аргументировать причины, которые привели к необходимости воспользоваться программой, и предоставить полный пакет документов для реструктуризации ипотеки. Он включает:

  • Паспорт гражданина РФ с регистрацией;
  • Заявление (анкету);
  • Трудовую книгу;
  • Справку с последнего места работы – 2-НДФЛ;
  • Медицинские и другие справки, подтверждающие причины, повлекшие неспособность выплачивать долг.

Заявление вместе с документами подается в банк при личном обращении, либо заказным письмом с уведомлением по почте. Некоторые банки, например, Сбербанк, позволяют заполнить анкету на сайте.

Алгоритм действий для реструктуризации ипотеки следующий:

  1. Для начала необходимо ознакомиться с информацией, которая представлена на сайте банка по этой процедуре;
  2. Затем вы заполняете анкету и прикладываете документы;
  3. При необходимости специалист из банка свяжется с вами и попросит представить дополнительные документы;
  4. Потом потребуется дождаться решения;
  5. Если решение будет положительным, заемщика пригласят в офис для подписания документа.

Иногда при просрочках банк сам может предложить провести реструктуризацию ипотеки, но на наиболее выгодных для учреждения условиях. Дожидаться этого не стоит, напишите заявление заранее.

Причины для отказа в реструктуризации

Как правило, банк идет на уступки добросовестным клиентам. А вот наиболее частой причиной для отказа в реструктуризации ипотеки является плохая кредитная история. Многие клиенты обращаются с заявлением тогда, когда неоднократно нарушили условия договора и получили штрафы. Именно такие лица рискуют получить отказ.

Большинство банков не проводит реструктуризацию ипотеки для заемщиков, просрочивших платежи более, чем на 90 дней.

Последствия реструктуризации

Реструктуризация ипотеки имеет определенные последствия причем, как положительные, так и негативные. Среди плюсов стоит отметить:

  • Снижение ежемесячных взносов или отсрочка внесения платежей;
  • У гражданина есть возможность сохранить хорошую кредитную историю;
  • Появляется возможность избежать штрафа, а также пени;
  • Нет угроз судебного иска, передачи долга коллекторам и психологического давления на заемщика.
Читайте так же:  Заявление на увольнение госслужащего

Достоинством реструктуризации является то, что перерасчет по кредиту производится по дате подачи заявления, а не с того момента, когда банком было принято положительное решение по запросу.

У реструктуризации есть и минусы:

  • Как правило, изменение кредитных условий будет невыгодным для клиента;
  • Общий долг увеличивается;
  • При затянувшемся финансовом кризисе, может наступить банкротство.

Прибегая к реструктуризации ипотеки, важно понимать, что банк никогда не будет в проигрыше. Несмотря на то, что ежемесячный платеж уменьшается, снижается ставка по ипотеке, увеличивается срок ипотечного кредитования. Если по графику вы должны были погасить долг перед банком за 5 лет, то он может растянуться на 10 лет, и переплаты вырастут в разы.

Тем не менее, программа является весьма удобной для людей, у которых возникли временные финансовые трудности, но они хотят избежать просрочек, судов и давления коллекторов. Если реструктуризация в вашем банке невозможна, стоит прибегнуть к рефинансированию ипотеки в любом другом банке, который предлагает такую программу.

Источник: http://www.oceanbank.ru/kak-restrukturizirovat-ipoteku-v-banke/

Реструктуризация ипотеки в ВТБ

Понятие рефинансирования или реструктуризации долга в законодательстве не закреплено, однако, широко используется в многих кредитных учреждениях.

Одним из самых надежных банков в стране, имеющих государственную поддержку, является банк ВТБ. Реструктуризация ипотеки в ВТБ представляет собой пересмотр некоторых условий договора кредитования, целью которого является создание более выгодных и оптимальных условий погашения дога для заемщика.

Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ каждый год изменяются вместе с пересмотром процентных ставок на предоставление жилищных ссуд.

С 2015 год банк ВТБ участвует в государственной программе реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, благодаря которой граждане, лишившиеся работы или получающие сниженный доход, могут продолжать выплачивать свои ипотечные кредиты.

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ физическому лицу

Реструктуризация долга в банке ВТБ может быть проведена только в отношении тех лиц, которые смогут доказать ухудшение своего финансового состояния, и которые имеют безупречную кредитную историю. Банк сотрудничает только с надежными и платежеспособными клиентами.

Видео (кликните для воспроизведения).

С помощью рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ заемщик может получить преимущества следующего характера:

  • В течение года его ежемесячный платеж по ипотеке может быть снижен в 2 раза;
  • Возможность перевода долгового обязательства из иностранной валюты в отечественную со снижением процентной ставки;
  • Возможно увеличение срока выплаты до 10 лет.

Программа рефинансирования в банке ВТБ позволяет объединить до 9 кредитов в один на более выгодных условиях.

Возможность объединения кредитов, которые нужно уплачивать в различные банки, дат возможность заемщикам экономить не только финансовые средства, но и собственное время.

Есть у банка ВТБ одно строгое правило в отношении определенных банков, кредиты которых не могут быть реструктуризованы. Все это банки группы ВТБ: Почта Банк, БМ-Банк и ВТБ 24.

Чтобы получить одобрение по рефинансированию своей ипотеки в банке ВТБ, необходимо, чтобы с момента заключения ипотечного договора прошло не менее полугода.

На каких условиях происходит реструктуризация?

Условия реструктуризации ипотечного долга в банке ВТБ подбираются индивидуально к конкретному заемщику с учетом его пожеланий, финансовых возможностей и льгот.

Так, к примеру, в ВТБ можно получить рефинансирование ипотеки как по общим правилам с предоставлением полного пакета документов, так и по упрощенным – по предъявлению паспорта и второго документа. В обоих случаях условия кредитования будут существенно различаться.

Итак, ВТБ предлагает своим потенциальным клиентам следующие условия сотрудничества:

  • Выдача займов осуществляется исключительно в российской валюте;
  • Ставка кредитования носит фиксированный характер и может быть изменена под влиянием внешних обстоятельств или изменения ценовой политики банка;
  • Получить средства можно в размере до 30 миллионов рублей.

Дополнительные комиссии за оформление реструктуризации в банке не взимаются, как и за досрочное погашение ипотеки. В случае получения займа по двум документам срок кредитования не может превышать 20 лет, а сумма ипотеки не должна быть больше половины стоимости недвижимости.

Если же речь идет об общих правилах получения кредита, срок увеличивается до 30 лет, а размер ссуды – до 80% от оценочной стоимости.

Для получения реструктуризации ипотечного кредита возможно привлечение до 4 созаемщиков, доход которых будет учитываться совокупно.

Процентные ставки банком пересматриваются и корректируются ежегодно. Чтобы оценить их актуальные значения, следует посетить официальный сайт банка ВТБ — https://www.vtb.ru/.

Как стать обладателем выгодной ипотеки в ВТБ?

Если у Вас уже есть действующий ипотечный договор в другом банке, Вы все равно можете изменить кредитора, просто перезаключив договор с другим кредитным учреждением.

Банк ВТБ выдвигает определенные требования к своим потенциальным клиентам, без соблюдения и следования которым сотрудничество с банком будет невозможно.

Идеальный заемщик ВТБ должен соответствовать следующим характеристикам:
  • Гражданин РФ;
  • Возраст от 21 до 70 лет;
  • Наличие постоянной оплачиваемой работы;
  • Стаж работы на последнем месте должен быть не менее 1 года.

ВТБ не выдвигает требования о наличии постоянной регистрации в том регионе, где заемщиком была направлена заявка на рефинансирование.

Верхняя возрастная граница клиентов установлена из того расчета, что кредит должен быть возвращен в полном объеме до ее достижения заемщиком.

Согласно новому постановлению реструктуризация ипотеки может быть проведена в 2020 году в отношении ограниченного числа граждан, а именно:

  • Инвалидов и детей-инвалидов в семье;
  • Заемщиков, имеющих в семье от 2 детей и более;
  • Ветеранов ВОВ;
  • Лиц, проживающих в аварийном жилье;
  • Работников сфер образования, науки, здравоохранения и пожарных служб со стажем более 5 лет;
  • Государственных служащих;
  • Получателей субсидий.
Читайте так же:  Санминимум для кухонных

Как сделать реструктуризацию ипотеки в ВТБ?

Если Вы отвечаете всем выше обозначенным требованиям, у Вас нет просрочек по действующему ипотечному кредиту и Ваш доход предоставляет возможность совершения своевременных выплат по ипотеке, то можно смело подавать заявку в ВТБ.

Вся процедура реструктуризации долга занимает недолгое время и состоит из нескольких основных этапов:

  • Составление и подача заявки онлайн или через посещение отделения банка;
  • Сбор и представление пакета важной документации;
  • Принятие решения по заявке;
  • Заключение договора с ВТБ в случае положительного решения в пользу заемщика.

Одним из самых сложных этапов является сбор необходимой документации. В каждой конкретной ипотечной программе набор этих сведений может немного различаться. Поэтому лучше заранее узнать все нюансы этого вопроса у менеджера банка ВТБ.

Необходимые документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ

Чем больше сведений Вы предоставите банку, подтверждающих Ваше ухудшившееся финансовое положение, тем выше будут шансы на одобрение заявки.

К обязательному перечню документов, необходимых для реструктуризации ипотеки, относятся:
  • Паспорт заемщика;
  • Справка о доходах по специальной форме;
  • Копия трудовой книжки;
  • Действующий ипотечный договор с указанием остаточной суммы обязательств;
  • Кадастровый паспорт на недвижимость;
  • Оценочный отчет об его стоимости.

Если реструктуризация необходима ввиду возникших в жизни заемщика трудностей, потребуется представить банку на обозрение справки о состоянии здоровья или инвалидности, документы из центра занятости в случае потери работы заемщиков.

Когда наступила смерть заемщика, его родственники должны как можно быстрее представить соответствующие справки в отделение банка.

Как заполнить заявление на реструктуризацию ипотеки?

Заявление или анкета – это основной документ, по которому будет вынесено решение по кредитной заявке. Заявление должно содержать исчерпывающие сведения о заемщике, его семье, его работе, кредитной истории.

Заполнить его клиент может в рукописной форме или посредством электронных возможностей официального сайта банка. Там для этого есть специальная форма, справиться с заполнением которой будет несложно всем категориям заемщиков.

Если заемщик примет решение о необходимости заполнения письменного заявления, ему нужно будет распечатать бланк в двух экземплярах. Один экземпляр должен будет остаться у него на руках для подтверждения факта его передачи банку.

В заявлении требуется отразить информацию о себе, в частности:

  • ФИО и паспортные данные;
  • Дату рождения и место прописки;
  • Форму занятости и информацию о доходах, которая впоследствии должна быть подтверждена отдельными документами.

Когда заявка будет рассмотрена, сотрудник ВТБ банка свяжется по указанному в анкете номеру телефона с Вами. Кроме того, банк позволяет своим потенциальным клиентам заполнять заявки на ипотеку в свободной форме. Но в документе обязательно должны быть отражены все существенные сведения.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

В случае стандартного заполнения анкета на реструктуризацию долга банк может отказать в ее одобрении в том случае, если размер дохода является слишком низким или у клиента имеются просрочки по выплате ипотеки. В таких ситуациях заемщики могут воспользоваться специальной государственной поддержкой.

Воспользоваться этой программой можно при наличии следующих обстоятельств:

  • Ежемесячный платеж по кредиту меньше размера двух прожиточных минимумов;
  • Совокупный доход в семье был снижен на 30%;
  • В составе семьи есть государственные служащие, сотрудники Академии наук, дети-инвалиды или несовершеннолетние;
  • В семье больше нет жилой недвижимости;
  • Жилая площадь купленной в ипотеку недвижимости не должна быть более 100 метров квадратных.

На каждого члена семьи при этом должно приходиться не более 30 кв. метров жилья.

По программе государственной поддержки заемщик получает от государства единоразовую и фиксированную выплату в размере 600 тысяч рублей или 20% от стоимости жилья.

Что делать, если ВТБ отказал в реструктуризации?

Получение отказа в реструктуризации ипотеки – это не приговор. Как правило, сотрудники банка дают клиентам четкие разъяснения относительно причин отказа. Многие из этих оснований могут быть исправлены заемщиком в короткие сроки.

ВТБ не ограничивает прием заявок от одного гражданина. Вы можете вновь обратиться за помощью в банк, исправив все недочеты.

Если же получить одобрение от ВТБ все же не получилось, рекомендуется пойти по одному из двух путей:

  • Подать заявку на рефинансирование ипотеки в другое кредитное учреждение с более лояльными требованиями к заемщикам или документам;
  • Оформить новый кредит.

Перечень лиц, которых охватывает программа государственной поддержки, довольно обширный. Многие граждане под него подпадают, хотя бы да по признаку наличия двоих несовершеннолетних детей.

Поэтому заемщику нужно заранее проверить, подходит ли он под льготную программу кредитования, после чего можно смело обращаться в банк, который Вам с большой долей вероятности не откажет.

Реструктуризация ипотеки дает заемщикам второй шанс на собственное финансовое оздоровление. Изменение условий договора кредитования на более лояльные и выгодные позволяет гражданам стойко преодолеть сложные в финансовом плане периоды их жизни.

Условия реструктуризации ипотеки в банке ВТБ рассчитаны на массового потребителя, имеющего работу и способного без просрочек погашать ипотечные обязательства.

Процентные ставки на ипотеки при этом часто меняются. Именно поэтому рекомендуется заранее рассчитать свои индивидуальные условия кредитования при помощи ипотечного калькулятора на сайте банка.

Источник: http://ipoteka-expert.com/restrukturizaciya-ipoteki-v-vtb-usloviya/

Реструктуризация ипотеки — как сделать и обзор предложений

Когда возникают финансовые затруднения и появляются первые просрочки по кредиту, заемщики по-разному решают эти проблемы. Кто-то занимает деньги у друзей, кто-то продает лишние активы, а кто-то просто не платит долг, полагаясь на случай. Банки не прощают долги, и заемщик может лишиться залоговой недвижимости. Что предпринять, если изменился уровень дохода и платеж по ипотеке стал разорительным для семьи?

Читайте так же:  Полная материальная ответственность продавца кассира

Финансово грамотные граждане знают, что банк может оформить реструктуризацию долга по ипотечной ссуде. Это поможет избежать судебных исков и сохранить право на квартиру. Что такое реструктуризация ипотеки, и на каких условиях ее оформят в 2019 году? Читайте об этом в нашей статье.

Реструктуризация

Простыми словами реструктуризация – это изменение условий договора между кредитором и заемщиком. Новая схема во многом зависит от индивидуальной ситуации заемщика. Например, банк может предложить «кредитные каникулы», или отсрочку по выплате основного долга. Наиболее частым решением является изменение срока действия договора. В любом случае, заемщик получает условия, позволяющие рассчитываться с банком без просрочки.

Реструктуризацию иногда называют рефинансированием. Это неверно с точки зрения теории, но если в результате изменений заемщик получает необходимые послабления и выгоды, почему нет?

Рефинансирование – это замена одного договора другим. Чаще всего к этому приему прибегают заемщики, желающие снизить ставку по действующему договору. Например, если у вас ипотека в ВТБ 24 под 11,0%, а Сбербанк предлагает 10,2% годовых, при наличии согласия кредиторов, вы сможете перевести долг в банк с лучшей ставкой.

Обязательным условием для рефинансирования является отсутствие плохих долгов: просрочек и невозвратов. Клиентам с испорченной кредитной репутацией в рефинансировании могут отказать. Напротив, поводом для реструктуризации может стать именно нарушение графика выплат. О том, какие требования предъявляет банк к желающим получить реструктуризацию, читайте далее.

Кому одобрят заявку на реструктуризацию ипотеки

Вначале расскажем, почему банки готовы реструктуризировать кредиты. На первый взгляд, изменение договора кажется не в пользу кредитора: уменьшаются регулярные платежи, увеличивается срок, появляются «каникулы». Но на фоне роста неплатежей, который фиксируют аналитики в последние 5 лет, банки вынуждены идти на компромиссы с заемщиками, чтобы получить свои деньги с процентами. Суды и конфискация имущества – это дорогое удовольствие, не всегда окупаемое. Поэтому, кредиторам проще пойти на некоторые уступки, и компенсировать это процентами.

Но не всем заемщикам банк одобрит реструктуризацию. Поводом для существенного изменения условий могут стать жизненные ситуации: болезнь, потеря работы, инвалидность и прочее. При этом у заемщика должен оставаться какой-то источник дохода, позволяющий погашать долг.

Важно знать: процесс реструктуризации будет длительным. Банк потребует представить справки об изменении финансового положения и проведет анализ ситуации заемщика. Потребуются все документы, характеризующие снижение доходов: справки от работодателя, свидетельства о рождении детей, больничные листы и пр.

Некоторым категориям граждан в изменении условий по ипотеке содействует государство. О том, как реструктуризировать ипотеку, списав часть долга, читайте дальше.

Кто получит помощь в реструктуризации ипотеки

Программа содействия в погашении ипотеки действует в РФ с 2015 года. Основными получателями государственной помощи стали заемщики, оформившие договоры в валюте. Провайдером в отношениях между государством и банками стало Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

Новые кредиты на выгодных условиях с помощью государства получат:

  • владельцы ипотеки в валюте;
  • заемщики с двумя и более детьми;
  • граждане из категории льготников, оформившие ипотеку на единственное жилье.

Новые условия кредитования предлагаются заемщику в зависимости от конкретной ситуации. Например, при валютной ипотеке, сумма долга пересчитывается в рублях по курсу и затем разрабатывается схема погашения с увеличением срока и пр.

В числе мероприятий АРИЖК: уменьшение ставки по новой ипотеке, списание части долга, кредитные каникулы на 1,5 года и пр.

Видео на тему «Это нужно знать перед тем как сделать реструктуризацию»:

Предложения кредиторов в 2019 году

У банков нет типовых предложений по реструктуризации. Каждому заемщику предложат индивидуальный план решения ситуации. При этом у клиента есть возможность выбора стратегии снижения долговой нагрузки: при определенных условиях можно обратиться к рефинансированию кредита в другом банке. Далее приведем небольшой обзор предложений кредиторов.

Условия реструктуризации и ставки рефинансирования:

Сбербанк
Поводом для заявки на реструктуризацию могут быть:
  • потеря работы или снижение зарплаты;
  • декретный отпуск от 1,5 до 3 лет;
  • призыв на военную службу;
  • утрата трудоспособности.

Ставка и сроки нового договора определяются индивидуально.

Рефинансирование ипотеки других банков по тарифу от 9,5% годовых.

ВТБ Для реструктуризации заемщик должен представить полный комплект документов, включающий:
  • согласие супруги(а);
  • справку о составе семьи (наличии иждивенцев);
  • справку из центра занятости о постановке на учет (при наличии).

Тарифы зависят от первоначальных условий кредитования и предложенной схемы реструктуризации долга.

Банк рефинансирует жилищные кредиты на новостройки и вторичное жилье под ставку от 10,1% годовых.

Альфа-Банк Реструктуризация ипотеки возможна для заемщиков с хорошей кредитной историей, обосновавших снижение дохода вследствие потери трудоспособности, болезни, рождения детей и других обстоятельств. Банк предлагает кредитные каникудлы до 1 года и увеличение срока займа.

Рефинансирование жилищных ссуд под ставки от 9,99% годовых, сроком на 30 лет. Скидки для зарплатных клиентов Альфа-Банка.

После снижения ипотечных тарифов в 2018 году, сегодня наблюдается рост ставок. Каким будет средний процент по ипотеке в 2020 году, зависит от нескольких факторов, экономических и политических. Если у вас снижаются доходы и обслуживать жилищную ссуду становится сложнее, актуально обратиться в банк уже сегодня.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://infozaimi.ru/restrukturizaciya-ipoteki-kak-sdelat-i-obzor-predlozhenij/

Как сделать реструктуризацию ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here