Как решить вопрос с просроченным кредитом

Ответы профессионалов по теме: "Как решить вопрос с просроченным кредитом" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2020 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Что будет, если не платить кредит два или три года

Малое кредитование РФ настолько активизировалось, что кредитные карты выдают как обязательное приложение к некоторым видам персонализированных карт. Пользоваться ею необязательно. При активизации кредитного счёта и использовании кредитных средств в обязательном порядке нужно будет уплатить ежемесячный платёж и процент за пользование банковскими деньгами.

Если заёмщик по личным причинам не смог выплатить ссуду вовремя, банк назначает санкции. Чем больше сумма платежа и длительней срок, тем больше сил финансовое учреждение будет прилагать, чтобы вернуть свои деньги.

Если возникает недлительная просрочка по кредиту – 1–3 месяца, кроме пени, клиенту ничего не угрожает. Задолженность в 3 года может обернуться клиенту банка серьёзными проблемами или аннуляцией долга.

Клиенты часто обращаются за юридической консультацией с вопросом «Не платил кредит 3 года. Что будет?». События могут развернуться по-разному. Знание законодательства поможет выпутаться из долговых обязательств.

В случае неуплаты сроком три года заёмщику предстоит отстаивать свои права в суде, перед коллекторами или исполнительной службой. Если займ не уплачен в малой мере, у должника появляются неплохие шансы избежать неприятностей и уплаты выросших долгов. Детальней о нюансах по просроченным платежам в нашей статье.

Что такое срок исковой давности по кредиту

В контексте кредитования существует понятие срока исковой давности по займу. Этим термином обозначают период, в который банк имеет право осуществлять деятельность по принуждению кредитуемого лица к выплате долга. Срок исковой давности истекает по прошествии 36 месяцев со дня последнего платежа по займу.

Согласно статье 196 ГК РФ, срок действия кредитного обязательства длится 3 года. Если кредит не оплачен более 3 лет, долг списывается. В достижении конечной цели существует много нюансов, когда срок продлевается:

  • контакт заёмщика с банком в период неуплаты в виде писем, заявлений заёмщика, телефонных переговоров, в которых клиент подтверждает задолженность;
  • продление срока с помощью заведения судебного дела;
  • при письменном заявлении о признании себя должником;
  • уплата части долга.

Чтобы не платить кредит 3 года, у заёмщика должны быть веские основания личного характера. Если банк сумеет доказать в суде, что клиент заблаговременно задумал не платить долги, впоследствии может быть вынесено решение о мошенничестве.

Важно. Если три года не платить кредит, нужно избегать любого контакта с кредитором, чтобы не продлить срок действия долгового обязательства.

Возможно ли законно не платить по кредиту 3 года

Законопослушные граждане ответственно относятся к долговым обязательствам финансового характера и своевременно оплачивают ежемесячные взносы. Сознательные читатели, которые в силу жизненных обстоятельств не могут отдать долг вовремя, часто задают вопрос «Не плачу кредит 2 года, что будет?».

Ответ: события могут быть самыми разными. Первым делом банк самостоятельно принимает меры по стимуляции выплат. Это телефонные звонки сотрудников, письма, смс. В случае игнорирования дело может быть направлено в суд. Эта инстанция зачастую становится на сторону должника, но расслабляться не стоит. Можно лишь понизить конечные выплаты с учётом насчитанных процентов.

Законно избежать выплат по просроченному кредиту можно в случае:

  • Везения – если в системе банка произошёл сбой. Такое случается крайне редко. Надежды на системную ошибку мизерны.
  • Второй вариант – принятие банком решения о закрытии ссуды, несмотря на её неуплату. В таком случае сумма долга настолько мала, что компания не хочет тратить свои ресурсы на доведения дела до суда.
  • Независимо от давности долг может быть закрыт банком для корректировки отчётностей. При этом выплатить долги можно после закрытия счёта.
  • Кредит оплачен в случае передачи дела в правоохранительные органы по статье мошенничество. Долг списывается и счёт закрывается.
  • Действенные ситуации по законной неуплате займа – смерть заёмщика, пропажа без вести.

Законным способом не уплатить всю сумму долга – подписать письменное соглашение о погашении части задолженности в определённый срок.

Чтобы избежать долговой ямы по кредиту, нужно проявлять сознательность и оплачивать кредитные взносы ежемесячно. Так можно минимизировать затраты на оплату процентов, пени.

Когда можно не платить долг по кредиту

Заёмщиков интересует вопрос «Не плачу кредит 3 года, что будет?» Способов без последствий не платить займ не существует. Есть варианты, которые помогут отсрочить и уменьшить долговую нагрузку на некоторый период. Если клиент брал ссуду и перестал её платить, то такое поведение только усугубит ситуацию и вызовет давление финучреждения.

Не платить можно в случае договорённости с банком, который может предложить альтернативную программу – реструктуризацию или кредитные каникулы. Основание нужно подтвердить официальным документом, который подтверждает потерю работы, болезнь, потребность в срочной операции и т.д.

Выходом может стать рефинансирование.

В случае столкновения с коллекторами обратитесь в антиколлекторскую службу или суд.

Чтобы избежать выполнения судового решения, нужно подать запрос с просьбой на отсрочку. Онлайн-заявка подаётся в суд после вынесения приговора и даёт время должнику найти способ для погашения кредита.

Совет. Чтобы банк списал долг, нужны веские основания: потеря дееспособности, малая сумма задолженности. Не надейтесь, что ваша задолженность спишется. При восстановлении платёжеспособности погасите просрочки.

Какие меры могут быть предприняты к должнику

Последствия задолженности по кредиту более трёх лет влекут за собой следующие шаги со стороны банковского учреждения:

  1. Начисление штрафов, санкций за время просрочек.
  2. Работа по стимуляции внесения платежей. В список работ входят смс-напоминания, телефонные звонки, электронные, заказные письма.
  3. Долг, который длится больше 3 лет, зачастую заставляет выплатить суд, который привлекает к ответственности заядлого неплательщика. По решению суда может быть описано имущество, удерживаться часть зарплаты, списаться долг из депозита, наложен запрет на выезд за границу, остановлено действие водительского удостоверения.
  4. Если кредит не погашен в течение 3 лет, банк может продать договор коллекторской компании, которая предпринимает жёсткие, не совсем законные меры при стимуляции выплаты долга.
  5. Если должник три года не платил, и сумма слишком велика, банк может предложить рефинансирование, которое подразумевает закрытие нескольких кредитов в счёт открытия одного с меньшей процентной ставкой.
  6. Просрочки негативно влияют на кредитную историю. В дальнейшем возникнут трудности с получением займа в финансово-кредитных учреждениях. Возможно внесение в общий банковский чёрный список.
  7. Самым удачливым последствием является списание долга.
Читайте так же:  Акт недостачи денежных средств в кассе

Обратите внимание. Списываются ссуды по усмотрению банка. Списанных кредитов становится всё больше, поскольку финучреждения не хотят решать проблему в судебном порядке. Поэтому банку-кредитору выгодно решить спор без суда, чтобы не портить имидж, не снижать рейтинг.

Кредит по ошибке или незаконно оформили на ваше имя

На вопрос должников: «Что со мной будет, если на меня оформлен чужой займ, а я не плачу кредит? Как исправить недоразумение?» дадим лаконичный ответ.

Случай мошенничества. Если финансовые преступники украли паспорт или оформили деньги на ваше имя по ксерокопии, нужно немедленно обратиться в правоохранительные органы и в суд с целью раскрытия преступления. Обычно в этом замешаны сотрудники банка. Такие долги аннулируются при любом сроке неуплаты.

Кредит по ошибке. Аннулирование задолженности по договору, оформленному по ошибке кредитного менеджера, происходит после вычисления сути ошибки. Среди распространённых промахов сотрудников банков – невнимательность в заполнении форм, выдача денежных средств лицам с очень похожими фамилиями, нивелированием систематического контроля над возвратом крупных ссуд.

Задолженность более трёх лет по ссуде, займу, которыми клиент не пользовался, можно списать и не выплачивать ни гроша, если это будет доказано в нормативном порядке.

Рекомендуем сначала проверить собственные договоры, их состояние.

Долг требуют коллекторы

Если прошло три года по кредиту, а должник не проявляет активности, чтобы вернуть займ, то банк может передать долговое обязательство коллекторской организации. Методы «выбивал» болезненные, незаконные, но действенные. Они заставляют погасить кредиты при 4–5-летней неуплате. Коллекторы прибегают к телефонному шантажу, вымогательству и запугиванию. Часто перезванивают знакомым, родственникам и сотрудникам, надеясь на влияние ближайшего окружения на совесть должника. Серьёзные напористые личности посещают клиента по адресу проживания.

Деятельность является противозаконной. Она преследуется законодательством. Поэтому коллекторы не передают дело о финансовом долге в суд.

Если клиент выплачивал два года и перестал, то такие должники становятся перспективными, поскольку проявляли активность по выплате долгов. Коллекторам выгодно, чтобы клиент длительно не платил, поскольку за это время увеличивается размер неустойки.

В случае передачи договора в коллекторскую компанию, в банке долговое обязательство аннулируется, поскольку за него уплачивает служба по «выжиманию» долгов.

Сгорает ли кредит, если не платить его больше трёх лет

Поскольку законодательством установлен срок, в который банк имеет право подавать исковое заявление, то кредитное соглашение закрывается автоматически по истечении этого периода (3 года). Главным моментом является выдержка всех юридических моментов, которые могут служить поводом для продления искового срока.

По таким правилам погашается кредит 4-летней давности, который не был погашен в срок.

Если в течение 5 лет кредиты не были выплачены, то банк непременно насчитает большую сумму. В любом случае ему выгодно получить от должника любое количество денег. Поэтому сотрудники идут на компромисс и предлагают обоюдно выгодные предложения по списанию всех начисленных процентов или их части.

Аннуляция займа происходит по истечении 5 лет по причине смерти должника или признания клиента пропавшим без вести.

Совет. Чтобы не портить кредитную историю, лучше пользоваться предложениями банка-кредитора. Так можно избежать наказаний, вынесенных судом, и разбирательств с коллекторами.

Предусмотрена ли уголовная ответственность за неуплату кредита

У многих неплательщиков, которые не выплачивают кредит три года, появляется тревога о криминальной ответственности. Если прошло 3 года, а кредит не выплачен, то решение суда может назначить виновнику разные меры наказания. Есть случаи наступления ответственности по криминальному кодексу.

Статья 170 КК РФ гласит о наказании за невозвращение суммы от 2,25 млрд рублей. Если просрочки по займу более 3 лет, но размер займа не считается особо большим, то речь о криминальном наказании не идёт.

Если банк выигрывает судебное разбирательство, то виновнику светит наказание в виде тюремного заключения до 2 лет, штраф, конфискация имущества, удержание части дохода, общественные работы длительностью 480 часов. При любом исходе подсудимый получает статус осуждённого, он не обязуется платить долги, они списываются.

По невыплаченному остатку банк-кредитор получит компенсацию при удержании с осуждённого материальных ценностей.

Подведём итоги

Перед тем как твёрдо решить не выплачивать долг, надо трезво оценить финансовую ситуацию, взвесить последствия и наказание с материальными сложностями. Если у вас образовался долг по кредиту больше 3 лет, то мудрым решением станет любой компромисс и выплата долгового обязательства.

Клиенту, который возвращает займ, возвращают доверие и не заносят в список сомнительных клиентов. Заёмщикам, которые просрочили кредиты, но вернули просрочку спустя 3 года, не будет ограничений из-за испорченной кредитной истории. Они смогут пользоваться кредитными средствами по желанию. Их минуют наказания в виде штрафов, конфискаций, обязательных работ, удержаний из дохода и тюремного заключения.

Читайте так же:  Резюме на замещение должности

Ищите компромисс с банком-кредитором! Вы добьётесь успеха, вооружившись нашей информацией и советами!

Чтобы сориентироваться, как действовать в проблемной ситуации, предлагаем выбрать решение для конкретного случая из приведённых в таблице.

Таблица рекомендаций по выходу из задолженности по кредиту

Работа финансовых учреждений по стимуляции уплаты долга

Источник: http://snowcredit.ru/ne-platil-kredit-3-goda-chto-budet/

Что будет за просрочку кредита?

Иногда в жизни случаются ситуации, когда в силу каких-либо обстоятельств гражданин не может исполнить взятые на себя обязательства по возврату займа, а именно: выплатить кредит. Далее, в статье расскажем о том, что будет с должником, если просрочить платёж по кредиту, как правильно решить эту ситуацию, а также какие предпринять действия, чтобы избежать судебных разбирательств с банком.

Просроченный кредит

Нередко возникают ситуации, когда гражданин попросту забывает произвести оплату кредита. В этом случае сотрудник банка совершит телефонный звонок с целью напоминания произведения платежа, а будет или не будет начисляться пеня или неустойка забывчивому плательщику зависит от условий кредитного договора. Иногда оповещения производит специализированная автоматизированная система оповещения банка путём направления заёмщику СМС-уведомлений либо писем на контактную электронную почту.

Если же по каким-то причинам не удастся выйти на связь с основным заёмщиком, банк начнёт беспокоить поручителей, если таковые присутствовали при выдаче кредита.

Если же размер задолженности достиг критической отметки, можно нарваться на следующие действия со стороны банка:

  1. Звонки с предупреждениями о возврате долга;
  2. Продажа долга коллекторам. В 2017 году законодательно допустили коллекторам следующие способы взаимодействия с должником:
    • непосредственное взаимодействие (телефонные переговоры, личные встречи);
    • телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения;
    • почтовые отправления, адресованные должнику по месту его жительства или пребывания;
    • возможно заключение соглашения о других взаимно приемлемых способах взаимодействия.

Кроме того, ФЗ № 230-ФЗ от 03.07.2016 года запретил осуществление следующих действий со стороны коллекторов:

  • применение (угроза применения) физической силы, угроз убийством или причинением вреда здоровью;
  • уничтожение или повреждение имущества;
  • применение методов, опасных для жизни и здоровья людей;
  • оказание психологического давления, использование выражений и совершение иных действий, унижающих честь и достоинство должника;
  • введение в заблуждение относительно, в том числе, размера неисполненного обязательства, передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, возможности применения мер уголовного преследования.

Что делать, если оплатить долг (просроченный кредит) невозможно по причине отсутствия финансов? Ответ один — ни в коем случае не стоит скрываться от банка.

Самым оптимальным вариантом будет поиск требуемой суммы. Если это сделать невозможно, можно пойти в банк со следующими предложениями:

  • провести реструктуризацию долга;
  • предоставить отсрочку платежей на определённый срок.

При этом при себе необходимо будет иметь документы, свидетельствующие о тяжёлом материальном положении. Таковыми могут быть трудовая книжка с внесённой записью об увольнении, справка о наличии заболевания и требуемом серьёзном лечении и пр.

Однако не все банки пойдут на подобные уступки. В случае получения отказа у должника существует право на судебную защиту своих прав, которая будет выражаться в снижении (фиксации) суммы выплаты. При этом избавиться от суммы долга не получится.

Важно знать, что банковские учреждения не спешат сразу обращаться за принудительным взысканием задолженности, поскольку ежедневно на сумму просроченного платежа происходит начисление пеней, размер которых в конечном счёте может превышать сумму основного долга.

Оценка и анализ возникновения просрочки

Как уже говорилось выше, при невозможности произвести оплату просроченного кредита самым оптимальным вариантом будет незамедлительное обращение в кредитное учреждение с целью объяснения причин и выяснения последствий. Однако этот вариант подходит только добросовестным плательщикам, не желающим портить свою кредитную историю. Иногда банки идут навстречу, поскольку заинтересованы в возврате денежных средств.

Но ситуация усугубляется, если период задолженности увеличивается:

  1. Если период неоплаты составляет 1-3 дня. В этом случае стоит обратиться в банк с объяснением причины. Обычно кредитный договор предусматривает возможность задержки платежа на 1-3 дня. Для уточнения ознакомьтесь внимательно с кредитным договором. А вот если задержка платежа происходит систематически, существует риск получить отметку, как неблагонадёжный плательщик;
  2. Если период неоплаты составляет около месяца. В этом случае с должником начинается активная работа. Сотрудники банка всяческими способами пытаются напомнить ему о необходимости произвести платёж. Если же у вас есть информация о том, когда вы сможете это сделать, необходимо сообщить. Возможно, в этом случае удастся избежать уплаты штрафов и пеней;
  3. Если период просрочки более 3 месяцев. В этом случае работа с неплательщиком начинает проводиться немного в ином русле. Документы передаются в службу безопасности для выяснения платёжеспособности лица и сбора всех необходимых бумаг для взыскания. Избежать последствий можно лишь путём постоянного поддержания связи, а также подачи заявления с указанием сроков оплаты.

Внимание! Возможно, избежать ответственности удастся лишь только тем должникам, которые совершают неоплату впервые, при наличии объективных причин.

Какие бывают виды просрочек по кредиту

В зависимости от своей продолжительности, различают следующие виды просрочек:

Как действовать при наличии просроченного кредита

Ниже перечислим шаги, помогающие понять, что делать при просрочке по кредиту:

Споры с банками

Иногда возникают ситуации, когда по непонятным причинам для заёмщика с его банковской карты либо иного счёта уходят в неизвестном направлении денежные средства. В этом случае стоит незамедлительно обратиться в учреждение с целью выяснения обстоятельств произошедшего. При этом все свои шаги и заявления рекомендуется подавать в письменном виде с отметкой о получении.
Читайте так же:  Изменение существенных условий труда в рб приказ

Чем быстрее вы обратитесь в банк, тем больше вероятность возврата денег, и раскрытия мошеннических действий третьих лиц. Денежные средства могут быть заблокированы банком на промежуточном этапе, до поступления их на счет третьих лиц.

В случае вашей намеренной отправки финансов третьим лицам под воздействием обмана, который раскрылся после перевода, денежные средства вернуть будет намного труднее, но все же возможность существует.

Если вы полагаете, что денежные средства были списаны неправомерно и без вашего согласия и участия, рекомендуем обратиться за помощью к квалифицированным юристам.

Скачать для просмотра и печати:

Ещё о кредитах и просрочках

Существует несколько способов, при помощи которых можно узнать о просроченной задолженности по кредиту:
  1. Если кредит выдавался путём зачисления средств на отдельную карту, достаточно будет лишь проверить её баланс в любом из обслуживающих банкоматов;
  2. Если кредит выдавался наличными денежными средствами, получить требуемую информацию можно будет в личном кабинете, оформление которого возможно практически в каждом банке.

Если всё же задолженность появилась, её наличие может повлечь за собой следующие наказания:

  1. Штраф, размер которого фиксирован;
  2. Пени, в зависимости от периода задолженности;
  3. Неустойка, начисляемая на оставшийся размер задолженности. Как правило, банк хитрым образом комбинирует эти виды наказаний.

В любом случае, если возникла такая ситуация, не стоит скрываться от банка, как правило, пойти на уступки он решается только в отношении добросовестных плательщиков, готовых признать и заявить о своей несостоятельности.

Размер процентов за просрочку по кредиту зависит от типа кредита. Ставка по быстрому займу будет значительно выше, чем при оформлении обычного кредита, а через некоторые время к сумме основного долга, пени добавится фиксированная сумма штрафа.

В случае если заёмщик не выполнит свои обещания и не начнет гасить долг в течение одного месяца, банк может потребовать полного возврата заёмных средств, при этом обстоятельства должника его уже не будут волновать.

Важно! Ни в коем случае не стоит скрываться от кредитного учреждения, необходимо просить о проведении реструктуризации долга.

Видео (кликните для воспроизведения).

В любом из случаев рекомендуется сохранять все банковские чеки, свидетельствующие о внесении денег в счёт погашения долга, поскольку не исключена банковская ошибка. Иногда случается так, что денежные средства не доходят до получателя по не зависящим от плательщика причинам, и если последнему удастся доказать свою невиновность, просрочка в платежах будет не обоснована, все карательные меры в отношении него отменены, а благонадежность лица будет восстановлена.

Оттягивать оплату в случае наличия просроченных долгов по кредитам не рекомендуется, поскольку кредитное учреждение начнёт процесс принудительного взыскания сразу же с того момента, когда обнаружит, что сроки для оплаты, обещанные вами при реструктуризации, нарушены.

Некоторые должники видят для себя один выход — признание банкротом. Однако не стоит это решение принимать за единственный выход, ряд последствий и ограничений, наступающих после этой процедуры, может существенно ухудшить качество жизни гражданина.

Самым худшим для должника вариантом развития событий будет являться получение в отношении него исполнительного листа о принудительном взыскании. При этом если должник скрывался от банка, это не означает, что судебные приставы его не найдут. Работа приставов, прежде всего, направлена на наложении ареста на имущество, денежные средства должника. Важно знать, что предъявляться исполнительный лист можно на протяжении всей жизни должника, а соответственно любые суммы, полученные официальным путём, будут перечисляться в счёт погашения задолженности.

Ещё один момент, который может коснуться каждого должника. Взыскать долги можно с его детей, жён и иных родственников, в случае, если после его смерти они вступят в права наследства, поскольку наряду с имущественными правами наследуются также и долги.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Источник: http://lgoty-vsem.ru/obshee/ipoteka-i-kredity/prosrochka-po-kreditu.html

Способы решить проблему неуплаты по кредиту

Существует множество способов решения проблемы с кредитом, нужно только выбрать самый подходящий

Способы решить проблему неуплаты по кредиту

Просим кредитные каникулы

Одним из самых простых способов решения проблем с неуплатой кредита банку из-за временной невозможности вносить деньги на счет является получение кредитных каникул.

Кредитные каникулы – это перерыв в платежах, который продолжается некоторое время (чаще всего до 6 месяцев).

Такую поблажку заемщику банк может предоставить только в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, например, в случае потери им работы или болезни.

Некоторые банки также позволяют получить отсрочку в платежах при рождении ребенка, а некоторые – в рамках, прописанных в договоре или в виде отдельной услуги. Так, Промсвязьбанк предлагает своим клиентам платную опцию отсрочки платежа на два месяца (за это нужно заплатить тысячу рублей).

Когда кредитные каникулы заканчиваются, заемщик должен возобновить платежи. Однако даже небольшая отсрочка дает очевидные преимущества:

  • за время каникул заемщику не начисляются никакие штрафы;
  • у заемщика появляется возможность накопить деньги на погашение задолженности;
  • можно попытаться найти лучшее место работы.
  • Читайте так же:  Образец заявления на уменьшение процентов алиментов

    Из-за этих преимуществ кредитные каникулы считаются лучшим решением проблемы с просроченным кредитом. Однако нужно отметить, что кредитные каникулы не предоставляются для займов, по которым было проведено рефинансирование.

    Проводим рефинансирование задолженности

    Еще один действенный метод решения проблемы с долгами по кредиту – это перекредитование, или рефинансирование кредитной задолженности.

    Перекредитование означает, что вместо старого заемщик может получить в банке новый кредит на более выгодных и удобных для него условиях, причем эту операцию можно совершить как в банке, который выдал кредит первоначально, так и в иной банковской организации.

    Банк разрешит провести рефинансирование, если у клиента есть весомая причина для оправдания невозможности платить по кредиту в прежних объемах (болезнь, потеря работы, резкий скачек курса валюты для валютных кредитов и т.п.).

    С помощью рефинансирования можно будет решить проблему с задолженностью двумя способами:

    1) увеличить срок выплаты задолженности по кредиту и благодаря этому уменьшить размер ежемесячных платежей

    2) оставить тот же срок выплаты, но выплачивать задолженность в соответствии со сниженной процентной ставкой по кредиту.

    Кредитные специалисты советуют обращаться для заключения договора о перекредитовании сначала в свой банк, а потом уже искать другие возможности покрытия долгов. Это связано с тем, что иногда затраты на оформление нового кредита в другом банке превышают эффект от экономии на процентной ставке. Также не рекомендуется проводить рефинансирование, если ставка нового кредита является сниженной менее, чем на 2%, ведь от такой скидки не будет практически никакого ощутимого эффекта для заемщика.

    Обращаемся к адвокату или антиколлектору

    Если просрочка по выплатам уже слишком большая и дело идет к суду, то стоит задуматься о найме адвоката для защиты ваших интересов. Кроме того, на ранних стадиях просрочки адвокат может помочь в таких вопросах, как участие в переговорах с банковской организацией, подбор наиболее выгодной программы рефинансирования и нахождение консенсуса с банком.

    Непосредственно на суде адвокат может оспорить сумму иска, выхлопотать рассрочку для своего подзащитного или и вовсе добиться отмены решения о взыскании долга с заемщика. Юрист также поможет рассчитать правильность начисления процентов должнику и справедливость начисления неустойки.

    Хотя услуги специалистов и стоят дорого, зачастую они могут избавить своих клиентов от навязанных банками незаконных платежей и благодаря этому сэкономить средства клиентов.

    Что же касается антиколлекторов, то их работа направлена на то, чтобы избавить клиента от назойливых коллекторов. Однако нужно помнить, что услуги адвокатов и антиколлекторов небесплатны и стоят довольно дорого, и поэтому польза от их найма может быть перекрыта теми платежами, которые придется провести для оплаты их работы.

    Обращение в суд

    Еще один метод отстаивания собственных прав — это самостоятельное обращение заемщика в суд. Неоспоримое преимущество этого метода – это то, что чаще всего в таких случаях суд освобождает заемщика от пеней и штрафов, которые превышают основного долга или попросту являются несоизмеримыми тем потерям, которые понес банк из-за появления неуплат по кредитам.

    Таким образом, существует несколько основных способов решения проблемы с кредитом:

    • кредитные каникулы, при которых платеж переносится на определенный срок;
    • перекредитование, при котором меняется структура кредита и суммы выплат;
    • обращение к адвокату, позволяющее решить проблему на юридическом уровне;
    • обращение в суд для опротестования штрафов по кредиту.
    • При этом два из этих способов (кредитные каникулы и перекредитование) являются результатом консенсуса банка и заемщика, а два других (обращение к адвокату или в суд) представляют собой конфронтацию с банковским учреждением. Кредитные каникулы являются самым беспроблемным способом решения проблемы, однако и получить их сложнее всего.

      Источник: http://pro-banki.com/education/borrower/note/sposoby-reshit-problemu-neuplaty-po-kreditu

      Как можно решить проблему просрочки по кредиту

      Всем привет! Сегодня речь пойдет о такой неприятной вещи, как просрочка по кредиту: что делать и как решить проблему расскажем подробно.

      Согласно статистике, в январе 2019 года в России насчитывалось около 10 миллионов заемщиков с низким кредитным рейтингом.

      Это означает, что эти лица в свое время допускали продолжительные просрочки по кредитам. С каждым годом число таких заемщиков растет.

      Это виной не только финансовая неграмотность клиентов банка, но и создавшаяся политическая ситуация. Расскажем, как можно решить проблему просрочки по кредиту в банке.

      О просрочке

      Просрочкой по задолженности называют не вовремя оплаченный ежемесячный платеж.

      Например, если платеж должен поступить на счет 25-го числа, но деньги не пришли в этот день, со следующего дня уже идет просрочка.

      При этом на долг начисляют пени и повышенную процентную ставку. Их размер фиксируется в кредитном договоре.

      Если вами допущена просрочка, это не значит, что на следующий день вам начнут звонить из банка. Беспокоить вас начнут, когда просрочке от 1 до 3 месяцев.

      При этом не следует игнорировать общение с сотрудниками службы безопасности финансовой организации. В любой ситуации можно найти компромисс.

      Нужно помнить, что суд с вами банку невыгоден. Если демонстрировать желание решить проблему, банк пойдет навстречу, и сам предложит выход из ситуации, скажем, разрешит оплатить долг частями.

      Хуже обстоит дело, если заемщик злостно не оплачивает долг на протяжении полугода, и не предпринимает к возврату задолженности никаких шагов. В таких случаях, банк обращается к коллекторским фирмам.

      В кредитном договоре, который заемщик подписывает, как правило, не особо читая, право передачи долга третьим лицам четко прописано.

      Что могут и не могут делать коллекторы, регламентируется законом о коллекторских компаниях. Говоря коротко, они имеют право убеждать заемщика вернуть задолженность путем переговоров, но не более.

      Если вы считаете, что действия коллекторов нарушают ваши гражданские права – обращайтесь в полицию или в прокуратуру.

      Читайте так же:  Дебиторской задолженностью называют

      Если кредит оформлялся под залог, банк решает проблему проще. Залоговое имущество продается с молотка, и если сумма покрывает долг, заемщику возвращают часть денег, оставшихся после реализации.

      Если закрыта только часть задолженности, должнику придется возвращать недостающую сумму.

      Последствия просрочек

      Понятий допустимой или максимально возможной просрочки не существует. Просто от срока просрочки зависят ее возможные последствия.

      Существует такое понятие в законодательстве как срок исковой давности. Он составляет 3 года. Если в течение этого времени, банк на вас не подал в суд, долг списывается.

      Если в течение 3 лет после решения суда о принудительном взыскании долга, судебным приставам так и не удалось встретиться с должником, долг тоже аннулируют. Но последнее, уже из области фантастики.

      Банкам невыгодно обращаться в суд, особенно по потребительским беззалоговым кредитам. Поэтому, если просрочки возникают не по вашей вине, лучше искать компромисс с банковской организацией.

      Если Вы знаете, что просрочка возникнет, нужно посетить отделение банковской организации и объяснить ситуацию.

      Сотрудники помогут найти выход, допустим, отсрочить платеж. При этом не будут начисляться штрафные санкции, а значит, кредитная история останется чистой.

      Если игнорировать ситуацию, и все пустить на самотек, дело все-таки дойдет до суда. Здесь у должника не будет никаких шансов выиграть судебный спор. Долг придется возвращать.

      Однако в судебном разбирательстве есть и положительные стороны для должника. Так как банки порой начисляют неправомерные санкции, иск банка может быть удовлетворен судом частично. То есть заемщик заплатит меньше, чем, если бы платил банку напрямую.

      Сразу нужно оговориться, для получения положительного решения в суде, заемщику потребуется опытный в таких делах адвокат.

      Поскольку со стороны банка на суде будут присутствовать юристы-профессионалы, помощь адвоката не будет лишней.

      В наше время существуют различные благотворительные организации, помогающим людям, попавшим в долговую яму, безвозмездно. Не нужно стесняться обращаться в такие сообщества.

      Что делать при просрочках

      Многие заемщики, попавшие в долговую яму, пытаются выяснить – что делать и как решить проблему просрочки по кредиту, взятому в банке.

      В первую очередь, нужно вести диалог с банком и ни в коем случае не стараться от него спрятаться.

      Если просрочки возникли не по вашей вине – потеря работы, тяжелая болезнь, рождение ребенка и пр., банк найдет способы снижения кредитной нагрузки.

      Это могут быть кредитные каникулы, реструктуризация задолженности, либо перекредитование.

      Здесь важно документально доказать банковской организации, что причины просрочки действительно существуют, и они появились не по вашей вине.

      Если банк не идет навстречу при форс-мажорных обстоятельствах, вам нужно обратиться в суд для защиты своих прав.

      Здесь опять же нужен опытный юрист, который поможет с составлением заявления, сбором нужных бумаг и отстоит вас в суде.

      Банки, как правило, не хотят судиться с клиентами, так как это бьет по их репутации, и находят компромисс с заемщиками, попавшими в трудную финансовую ситуацию.

      Заемщику предлагают новый график платежей с посильным ежемесячным взносом.

      Правильная оплата просроченного кредита

      При аннуитетных платежах в первую очередь гасятся начисленные проценты, и только небольшая часть оплаты идет на погашение тела кредита.

      Правильно оплачивать просроченный кредит, означает платить строго по условиям достигнутого с банком соглашения.

      Когда допущена небольшая просрочка, нужно созвониться с сотрудниками банка и узнать точную сумму для ее погашения. Оплату нужно согласовывать, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений.

      Подводя итоги

      Итак, подведем итоги нашей статьи. При возникновении просрочки:

      • не пытайтесь спрятаться от кредитора. Ищите с ним компромисс;
      • если вы считаете, что ваши права нарушаются банковской организацией, подавайте в суд;
      • при оформлении кредитного договора уточните у менеджера ваши действия при возникновении непредвиденных ситуаций.

      Взвесьте все за и против до того, как подписывать кредитный договор. Оформив кредит, старайтесь не допускать просрочек платежей.

      Если просрочка возникла не по вине заемщика, и это подтверждено документально, банк может предложить:

      • проведение кредитных каникул. При этом очередной платеж отсрочивают на несколько месяцев и штрафные санкции не начисляют;
      • проведение реструктуризации. При ней могут списать часть штрафов, уменьшить размер процентной ставки, продлить срок кредитования, тем самым уменьшив сумму ежемесячного вноса;
      • провести рефинансирование. Его проводят, если заемщик не в состоянии выплачивать долг и на это есть веские причины. Должнику выдают новый заем на более выгодных условиях, за счет этого займа гасится проблемный кредит и заемщик выплачивает долг уже по новому графику платежей.

      В любом случае нужно искать компромисс с банком. Если кредитор не идет навстречу, нужно заручиться поддержкой юриста и подавать в суд.

      На этом все о решении проблемы просрочек по кредиту, взятому в банке. Оцените материал, поделитесь статьей с друзьями, подпишитесь на обновления.

      Оставьте мнение в комментариях. Пользуйтесь кредитами разумно. До встречи на блоге!

      Видео (кликните для воспроизведения).

      Источник: http://onlinebankir.ru/prosrochka-po-kreditu-chto-delat-i-kak-reshit-problemu/

      Как решить вопрос с просроченным кредитом
      Оценка 5 проголосовавших: 1

      ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

      Please enter your comment!
      Please enter your name here