Досрочное погашение кредита через личный кабинет

Ответы профессионалов по теме: "Досрочное погашение кредита через личный кабинет" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2020 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Как досрочно погасить кредит в Сбербанк Онлайн: инструкция

Как показывает практика, клиенты достаточно часто задерживают выплаты кредитов, но бывают и такие случаи, когда у пользователей по счастливому стечению обстоятельств появляется солидная денежная сумма и они могут положить ее на счет, чтобы как можно скорее погасить займ частично или полностью. В законодательстве РФ указано, что любой клиент может совершить досрочный платеж и погасить кредит до срока его окончания. Главное – знать, каким способом сделать это удобнее всего и как осуществить платеж, чтобы впоследствии не были начислены штрафы или дополнительные комиссии.

Досрочный платеж: что нужно знать

Банки достаточно часто вносят в договор специальный пункт, который определяет форму и порядок возврата кредита ранее установленного срока. Поэтому перед совершением досрочной выплаты рекомендуется внимательно изучить документ и понять, какие же условия погашения в нем указаны. Обычно Сбербанк предусматривает:

  1. Ограничение срока появления у клиента возможности полностью закрыть кредит. Иногда банк действительно в буквальном смысле «не дает» клиенту погасить долг, к примеру, тогда, когда он хочет. В договоре прописывается конкретный месяц, в который станет возможным это досрочное погашение. Единственное исключение – кредитные карточки и карты с овердрафтом. По ним задолженность можно погашать как только она появляется;
  2. Начисление штрафов и комиссий. Относительно недавно сотрудники Сбербанка взимали средства за то, что клиенты закрывают срок раньше положенного периода. Но сегодня законодательство находится на стороне заемщиков и позволяет им осуществлять все операции без лишних трат.

Как указано в действующем законодательстве, во время досрочного возврата кредита заемщику нужно выплатить лишь проценты, которые начисляются на сумму основного долга до срока погашения. Фактически, возвращение займа ранее установленного периода позволяет существенно сэкономить.

Одним из обязательств заемщика является уведомление банка о том, что он желает рассчитаться. Иногда это может быть один месяц, а порой 3 или даже 6. Срок уведомления указан в условиях кредитования, которые принимает заемщик. Если клиент выполняет все требования, то у банка нет возможности удержания дополнительной пени, сумм или иных расходов.

Нужно понимать, что речь идет исключительно о физических лицах. Юридические же должны в отдельном порядке оговаривать все условия досрочного погашения.

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке Онлайн: особенности

Как досрочно погасить кредит в Сбербанк Онлайн? Все просто: необходимо войти в личный кабинет и выбрать соответствующую категорию. В случае намерения оплаты только части долга, стоит открыть страницу, подразумевающую частичное погашение, после чего потребуется определиться со счетом. Впоследствии с него спишутся денежные средства заемщика.

Минимальную сумму система рассчитывает автоматически. Заявки на досрочные выплаты принимаются исключительно в рабочие дни. Что касается выплат, то они осуществляются на следующий день после того, как было подано заявление. Операцию необходимо подтвердить паролем, который будет прислан на смартфон/телефон в виде СМС. Кстати, многие клиенты оформляют автоматические платежи частичного погашения, дабы определенная сумма каждый месяц списывалась с конкретного счета.

Для полного досрочного погашения кредита необходимо кликнуть на раздел «Полное погашение». Данные, что следует ввести, должны быть идентичны тем, которые клиент вводил бы в случае частичной оплаты. Система самостоятельно проведет расчеты, учтет все проценты и так далее. Оплата поступит на следующий день после того, как заявка будет оформлена.

После успешного досрочного погашения кредита желательно удостовериться в факте отсутствия задолженности. Для этого клиент должен:

  • Прийти в отделение;
  • Убедиться в закрытии счета или проследить, чтобы это сделали сотрудники банка в присутствии заемщика;
  • Попросить предоставить справку, подтверждающую отсутствие кредитных обязательств; В ней должны быть указаны персональные данные, номер договора, срок действия, сумма кредита. Более того, там должна быть информация о погашении, закрытии счета и так далее.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн с максимальной выгодой?

Закрывать кредит до срока его окончания – это действительно выгодный процесс. Однако выгодным он будет лишь в том случае, если банк разрешает пользоваться классической формой погашения. Только тогда первоначально будет погашено тело кредита и только затем — необходимые проценты. Благодаря раннему погашению займа можно существенно сократить общую сумму процентов.

А вот в случае аннуитетной системы, клиенту сначала потребуется выплатить кредитные проценты. Такой тип кредита не является выгодным, если пользователь захотел досрочно погасить займ. О выгоде ранней выплаты можно будет говорить только в том случае, когда она производится спустя пару месяцев после оформления.

Итак, можно ли погасить кредит досрочно в Сбербанке и является ли это выгодным процессом — решать вам. Несмотря на проведение всех операций удаленно в онлайн-системе, заемщику желательно посетить отделение банка, дабы убедиться в том, что у него теперь нет никаких обязательств.

Частые вопросы пользователей: можно ли погасить заем кредитной картой сбербанка?

Ответ: Кредитная карта — это по сути обычный кредит, который предназначен в основном для покупок и получения услуг. Возможность погашать один кредит за счет другого не предусмотрена. Обойти такой способ конечно можно, обналичив необходимую сумму с кредитной карты, и закрыть непосредственно сумму займа, но это не совсем рациональный способ. Так как при снятии наличности с кредитной карты, предусмотрены повышенные ставки по процентам.

Читайте так же:  Сколько дней после увольнения оплачивается больничный

Источник: http://creditvsbervbanke.ru/sberbank-online/kak-dosrochno-pogasit-kredit-v-sberbank-onlajn-instrukciya

Частичное досрочное погашение ипотеки или кредита в Сбербанк

Частичное досрочное погашение ипотеки или кредита в Сбербанк

Добрый день! Уважаемые читатели и гости , компьютерного блога №1 в России pyatilistnik.org. Я вам уже неоднократно делал посты, о том, как облегчить свою жизнь и сэкономить время на оплате коммунальных услуг через Сбербанк или ВТБ 24. Хоть я и не люблю российские банки, но какую-то полезность они все же приносят, в отличии от отбора денег у населения. Наверняка многие из российских семей, не в состоянии пойти и просто купить себе квартиру, в виду маленькой заработной платы и высокой стоимости жилья. В таких случаях люди прибегают к волшебному средству, ипотека . Именно она становится на многие десятилетия верным попутчиком в жизни российских семей, брать ее или нет уже зависит от выбора каждого человека, я же сегодня хочу вам рассказать, как выполнить через Сбербанк, частичное досрочное погашение ипотеки или кредита. Делается это для того, чтобы уменьшить переплату банку за вашу квартиру. Думаю эта тема окажется полезной для тех людей, кто подумывает взять кредит и кто хочет максимально быстро и комфортно его оплатить.

Что дает досрочное погашение кредита в Сбербанке

Во первых частичное досрочное погашение потребительского кредита или ипотеки — это возможность, которая позволяет вам быстрее выплатить кредит банку, и уменьшить свою переплату. Если кто-то не в курсе, что когда вы берете деньги в банке под проценты, будь то потребительский кредит или ипотечный, вы в первую очередь выплачиваете банку проценты, которые могут составлять до 90% от ежемесячной суммы вашего платежа, поэтому, очень правильно, если имеется возможность максимально быстро выплатить досрочно деньги в первые месяцы вашего графика платежей, с последующим перерасчетом уменьшения ежемесячной суммы платежа.

ФЗ №284 дает всем заемщикам право погашать кредит досрочно в любой момент без штрафов и пеней. Но банки могут устанавливать некоторые свои правила по досрочному погашению, например, нужно обязательно писать заявление за 30 дней до даты погашения, погашать можно в любой день или только в дату внесения ежемесячного платежа и т.д.

Варианты частично досрочного погашения кредита в Сбербанке

Вариантов побыстрее рассчитаться с банком у вас два:

  1. Вы идете в Сбербанк и пишете заявление в двух экземплярах, одно остается у банка, второе вы оставляете себе. В заявление вы должны указать свое ФИО, номер кредитного договора, остаток по кредиту, дату планируемого внесения платежа, сумму платежа, а так же номер расчетного счета, с которого будет производится перевод. Вы можете внести платеж любого размера, но если он будет меньше размера ежемесячного платежа, то он будет учтен, как очередной ежемесячный платеж.
  2. Вы как любой человек 21 века, должны уже иметь доступ в личный кабинет Сбербанка (Сбербанк-онлайн), там в простом интерфейсе вы выполняете ряд последовательных действий, которые помогут осуществить досрочный расчет по вашему кредиту или ипотеке, и заметьте тут все займет несколько минут при оформлении, и не нужно никуда идти.

Условия досрочно-частичного погашения кредита

  • можно досрочно погасить любую сумму (минимального размера нет)
  • Указать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
  • комиссия и штрафы за досрочное погашение не взимается

Если подаете через заявление в банке, то:

  • заявление составляется в двух экземплярах
  • один экземпляр вы оставляете в банке, на втором сотрудник банка должен поставить свою подпись и печать, и отдать его вам
  • в заявление вы должны указать свое ФИО, номер кредитного договора, остаток по кредиту, дату планируемого внесения платежа, сумму платежа, а так же номер расчетного счета, с которого будет производится перевод
  • дата внесения платежа должна выпадать на рабочий день
  • вы можете внести платеж любого размера, но если он будет меньше размера ежемесячного платежа, то он будет учтен, как очередной ежемесячный платеж
  • комиссия за досрочное погашение кредита в Сбербанке не взимается

В день, указанный в заявлении, денежные средства списываются, и происходит перерасчет размера будущих обязательных платежей с учетом суммы произведенного досрочного погашения. С новым графиком можно ознакомиться в системе «Сбербанк Онлайн» или получить экземпляр в отделении банка.

Уменьшение платежа или сокращение срока

Зачастую банки не оставляют свои клиентам альтернативы и предлагают только уменьшение ежемесячного платежа при досрочном погашении, в то время как возможно и сокращение срока действия кредитного договора.

Что из этого выгоднее?

Если рассуждать чисто психологически, то уменьшение платежа выглядит достаточно привлекательно: снижается ежемесячная нагрузка на бюджет, и у клиента высвобождаются свободные средства, которые он может потратить на увеличение размера досрочных погашений. В ситуации, когда платеж по кредиту составляет значительную часть расходов, это остается единственной возможностью высвободить некоторое количество средств. Однако математика говорит, что с точки зрения экономии на процентах выгоднее не уменьшение размера досрочных платежей, а сокращение срока действия договора. Поясним на примере. Петров в сентябре 2016 года взял в кредит 350 000 рублей на 5 лет под 19,5% годовых, параметры займа таковы:

  • размер платежа – 9 175 рублей в месяц;
  • переплата – 200 204 рубля (57,2% от суммы долга).

Допустим, через год у Петрова появилось свободных 50 000 рублей, которые он решил израсходовать на досрочное погашение кредита. Если он выбрал уменьшение ежемесячной суммы, то новые параметры займа будут таковы:

  • размер платежа – 7 664 рубля (на 1 511 рублей меньше);
  • переплата – 177 901 рубль (50,8% от суммы долга).
Читайте так же:  Отсрочка платежа согласие письмо

Если же он выберет уменьшение срока кредитования, то цифры будут иные:

  • размер платежа – 9 175 рублей (тот же);
  • переплата – 150 326 рублей (42,95% от суммы долга).

Таким образом, произошла существенная экономия на процентах – 27 575 рублей остались в кармане у клиента банка. К тому же, с сокращением срока, заем будет выплачен уже в ноябре 2020 года, в то время как при уменьшении размера платежа конец кредитных обязательств наступит только в сентябре 2021 года, т. е. заемщику удалось «сэкономить» почти целый год! Естественно, что банки не любят сокращать сроки кредитования, так как теряют большую часть прибыли, и в большинстве случаев вообще не сообщают заемщикам о такой возможности. Кстати, при дифференцированных платежах (с поэтапным сокращением размера ежемесячной платы) сокращение срока еще более выгодно. Что выбрать в итоге – остается на усмотрение заемщика, и выбирать следует исходя из текущих обстоятельств. Иногда уменьшение долговой нагрузки просто необходимо, и тогда стоит предпочесть этот способ досрочного погашения. Есть мнение, что при длительном кредитования – например, ипотеке, лучше всего не сокращать срок, а снижать ежемесячную долговую нагрузку, так как со временем инфляция и так обесценит значительную часть платежа, и исполнять свои обязательства станет легче.

Как осуществить досрочное погашение кредита в Сбербанк-Online

Думаю я подробно описал поэтапный алгоритм и условия частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке при личном посещении, так как уклон моего блога все же IT, то я и буду больше делать упор на современные технологии и методы позволяющие оплатить все не вставая с удобного дивана. Для этого вы должны использовать Сбербанк-Онлайн, найти его можно по ссылке. Вы должны его подключить, сходив один раз в банк.

Авторизуемся на сайте, введя свой логин и пароль.

Для доступа вам придет СМС с кодом подтверждения.

Переходим на вкладку «Кредиты», тут вы можете осуществить частичное досрочное погашение в Сбербанк Онлайн.

Заходим в ваш ипотечный или потребительский кредит. У меня это приобретение строящегося жилья. Ниже вы можете посмотреть текущий платеж и как в нем распределяются деньги, обратите внимание на адские проценты банку. Для их уменьшения сделаем внеочередной дополнительный платеж, для этого нажимаем «операции по кредиту»

У вас будет два варианта действий, полное погашение нас с вами не интересует, а интересует частичное досрочное погашение ипотеки, выбираем соответствующий пункт.

Далее вам необходимо указать с какого счета будет произведено списание ваших денежных средств, дата платежа, вы можете выбрать удобную для вас, заполняете поле суммы. Обратите внимание, что в самом верху у вас будет номер документа, он будет необходим, если будут какие либо проблемы. После того как вы все заполнили, нажимаем кнопку «Оформить заявку».

Вам приведут общую сводку, после чего необходимо запросить SMS код, для подтверждения частично досрочного погашения ипотеки через Сбербанк Онлайн.

Получаем пятизначный код и нажимаем кнопку «Подтвердить»

Вас уведомят, что ваша заявка была создана и вы ее можете отслеживать на вкладке «досрочное погашение кредита»

Вот так вот выглядит вкладка «досрочное погашение», тут вы увидите все свои дополнительные транзакции.

Если вы теперь зайдете в график платежей, то увидите обновленные данные, мне такая операция позволила сократить ежемесячный платеж на 2600 рублей, и уменьшить ежемесячные проценты на 1500 рублей в месяц, в среднем.

Надеюсь в этой небольшой инструкции я смог ответить на вопрос, как осуществить досрочное погашение кредита в Сбербанк Онлайн и вы поняли, что это делается очень удобно без похода в банк, естественно при наличии денежных средств. Если есть вопросы, то пишите о них в комментариях, надеюсь Греф напряжет своих программистов и они реализуют данный функционал, через мобильное приложение.

Частичное досрочное погашение ипотеки через мобильное приложение Сбербанк

Видимо Греф постоянный читатель моего блога :), раз уже после моей статьи, не прошло и пол года, как сбербанк выкатил функцию погашения кредита или ипотеки досрочно в мобильном приложении. Хоть и ругают Сбербанк по разным направлениям, но нужно отдать им должное, что мобильное приложение у них удобное. Как нам выполнить теперь все в нем. Открываем в своем телефоне приложение от Сбербанка. На главной странице, пролистываем в самый и низ и находим раздел кредиты. Тут будут перечислены все ваши действующие кредиты, в моем примере, это «Приобретение строящегося жилья». Щелкаем по нему.

На вкладке «Кредит» нажмите пункт «Досрочное погашение»

Далее у вас будет выбор из двух пунктов:

  • Частичное погашение — Внести произвольную сумму. Это снизит сумму ежемесячного платежа. Срок кредита остается неизменным.
  • Полное погашение — закрыть обязательства по кредиту

Логично предположить, что нас интересует первый пункт.

Далее происходит задание суммы досрочного погашения кредита Сбербанк. Вводим нужную сумму и нажимаем далее.

Видео (кликните для воспроизведения).

Подтверждаем наши действия.

Видим, что операция успешно выполнена и частичное погашение произошло.

Если у вас подключено оповещение на мобильный телефон по всем операциям с картой, то вы получите вот такое сообщение, частично досрочном погашении ипотеки.

Если вы вдруг попытаетесь повторить вашу операцию, то у вас это не получится и вы увидите сообщение

Читайте так же:  Сколько осталось платить кредит тинькофф

Источник: http://pyatilistnik.org/sberbank-partial-early-repayment/

Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн

Сбербанк является абсолютным лидером по объему выданных кредитов физическим лицам. Низкие процентные ставки, возможность дистанционного оформления и получения заемных средств, отсутствие дополнительных комиссий привлекают клиентов различных целевых групп. Рассмотрим, как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн досрочно, полностью или частично, а также другими способами, разработанными банком.

Распространенные способы оплаты

  1. В банковском офисе. Пожалуй, самый старомодный способ, требующий значительных временных затрат. Клиенту необходимо предоставить паспорт и платежные реквизиты (номер ссудного счета, номер и дату кредитного договора, размер взноса). Запрос обрабатывается в течение 1 операционного дня.
  2. Через технические устройства. В терминале Сбербанка можно погасить кредит (ипотеку) через карту или с помощью наличных средств. Для совершения платежа потребуется номер ссудного счета или штрих-код квитанции (при наличии). Важно выбрать раздел «Платежи в нашем регионе». Данный способ не требует подтверждения одноразовым паролем.
  3. Через телефон. Этот способ доступен лишь для тех заемщиков, у кого карта и займ оформлены в одном офисе банка. Обязательное условие — подключенный полный пакет Мобильного банка. Нужно лишь отправить СМС-сообщение с текстом «Кредит ХХХХХХХХ АААА 1234» на номер 900. В этом тексте: ХХХХ – номер ссудного счета; АААА — величина платежа; 1234 — последние 4 цифры пластика для списания.
  4. Через интернет-банк. Это самый распространенный способ, позволяющий через личный кабинет полностью или частично погасить аннуитетный или дифференцированный кредит. Инструкция является достаточно простой, она включает следующие этапы:
    • 1 шаг — авторизация в личном кабинете;
    • 2 шаг — переход в раздел «Кредиты»;
    • 3 шаг — выбор кредитного продукта (при наличии несколько оформленных);
    • 4 шаг — выбор опции «Частичное погашение» или «Полное погашение»;
    • 5 шаг — ввод размера платежа;
    • 6 шаг — подтверждение действий.
  5. Подключить автоплатеж Сбербанка. Списание осуществляется автоматически, плата не взимается. Автоплатеж Сбербанк подключается каждому клиенту с 2014 года для удобства исполнения кредитных обязательств.

Таким образом, оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн или другой займ не составит труда. Через несколько секунд после обработки запроса пользователю станет доступным новый график.

Важно!

5 основных способа узнать точную сумму задолженности

  1. Через онлайн банк. В личном кабинете представлены сведения о размере платежа с разбивкой на основной долг и проценты, общая задолженность и срок кредитования.
  2. Через мобильное приложение. Данный способ ничем не отличается от предыдущего. Достаточно авторизироваться в системе и перейти в раздел «Кредиты».
  3. Через call-центр. Информация предоставляется после полной идентификации заемщика. Для получения сведений необходимо озвучить номер договора или номер карты, к которой привязан займ (в этом случае необходимо знать ее срок действия).
  4. В офисе банка. Для получения информации достаточно предоставить паспорт.
  5. Через ближайший банкомат или терминал Сбербанка. Информация представлена в разделе «Кредиты».

Особенности погашения кредитов Сбербанка через другие банки

Комиссия и сроки обработки платежа полностью зависят от тарифной политики банка-отправителя. В среднем на зачисление денег уходит до 3-х рабочих дней, но лучше перестраховаться и переводить средства хотя бы за неделю.

Платеж может быть принят в обработку при наличии у плательщика следующих реквизитов:

  • номер ссудного счета (сведения представлены в кредитном договоре);
  • дату и номер договора получения заемных средств;
  • наименование, ИНН, БИК, корреспондентский счет банка-получателя;
  • адрес отделения, в котором оформлен займ;
  • сумму взноса;
  • ФИО заемщика (в случае если плательщиком выступает третье лицо или поручитель).

Сроки поступления средств

>

Способ погашения долга Сроки зачисления денег на ссудный счет
Дистанционные каналы кредитора:

— мобильный банк

В течение нескольких секунд Обращение в офис кредитора В течение 1 операционного дня Обращение в другие банки, включая и интернет-банк До 3-х рабочих дней (Банк Восточный, Ренессанс Кредит и СКБ-Банк увеличивают срок до 5 рабочих дней) Оплата через отделения Почты России До 5 рабочих дней

Комиссия

В соответствии с тарифами Сбербанк не взимает комиссии ни за частичное, ни за полное погашение задолженности. Стоит отметить, что штрафы за досрочное погашение кредита запрещены на законодательном уровне.

При оплате основного долга и процентов по кредиту через сторонние банки всегда взимается комиссия. В среднем, она составляет 3% от суммы перевода, минимум 100 рублей. Это нужно учитывать при совершении операции. При использовании интернет-банка других кредиторов плата немного ниже — около 1% от суммы перечисления, минимум 10 рублей.

Полезно знать! Несмотря на то, что Сбербанк владеет 79,2% уставного капитала банка «Сетелем», при оплате кредита через сервисы дочерней компании также взимается комиссия.

Банк разработал различные способы, позволяющие оплатить кредит в комфортных условиях.

Источник: http://creditvsbervbanke.ru/sberbank-online/kak-oplatit-kredit-cherez-sberbank-onlajn

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн: инструкция на февраля 2020

Содержание

Ипотечный кредит выгоден для обеих сторон: заемщик получает свое жилье, банк, вместе с основной суммой долга, получает от должника проценты, увеличивая, таким образом, свою прибыль. В статье нами будет приведена инструкция о том, как заплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн.

Условия частичного погашения займа

При использовании системы как аннуитетных (когда долг по ипотеке выплачивается равными долями в независимости от оставшейся суммы кредита), так и дифференцированных (когда размер ежемесячного платежа постоянно уменьшается с уменьшением суммы основного долга) платежей досрочное погашение кредита невыгодно банку, так как он теряет свои проценты. Поэтому условиями кредитного договора этот момент всегда обговаривается отдельно.

Ранее кредит Сбербанка мог содержать штрафы за досрочное погашение клиентом основной суммы долга. Это было, своего рода, страхованием от неполучения прибыли. Теперь же такая практика не применяется, и клиенты могут без ограничений досрочно погашать свои займы. Единственное, в договоре указывается конкретный срок, когда клиенту запрещается досрочно производить выплату (чаще, не более нескольких месяцев).

Поскольку досрочное погашение отрицательно сказывается на банке, клиент ухудшает свою кредитную историю при использовании такого способа оплаты, тем самым увеличивая риск будущего отказа в предоставлении кредита.

Можно ли оплатить ипотеку досрочно? Ранее, если кредит погашался полностью, то не менее чем за 30 дней до совершения платежа в банк необходимо было написать заявление с просьбой о погашении.

Читайте так же:  Сколько процентов алиментов платится на троих детей

Теперь и частичное и полное погашение ипотеки происходит куда как проще. Для этого клиент может оформить заявку в Сбербанк Онлайн всего за сутки до того, когда он собирается заплатить. Но прием заявок осуществляется только в рабочие дни. То есть, при оформлении заявки в воскресенье, она будет принята и обработана в понедельник. На момент совершения платежа на счете должна быть достаточная сумма средств.

Как частично погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

  • С помощью карты Сбербанка получить доступ к личному кабинету системы Сбербанк Онлайн.
  • Перейти на вкладку «Кредиты». На странице отобразятся все займы, открытые в Сбербанке на имя пользователя.
  • Выбрать раздел «Досрочное погашение» и там же «Частичное досрочное погашение».
  • На появившейся странице требуется указать основную информацию по платежу: банковская карта, за счет которой погашаются кредиты; желаемая дата совершения платежа, если будет указан выходной день – оплата произойдет в первый рабочий день, следующий за выходными; сумма платежа. Обратите внимание, что необходимая сумма должна быть на счете на дату совершения платежа. То есть, оформлять саму заявку можно и с нулевым балансом.

Списание средств происходит автоматически в день, выбранный пользователь при оформлении заявки.

Указом президента в январе 2018 года были внесены определенные изменения в ипотечную систему кредитования. При поддержке жилищного агентства по кредитованию семьи с двумя и более детьми могут претендовать на получение субсидий и льготных условий кредита. При наличии двух несовершеннолетних детей семьи могут претендовать на получение ипотечных кредитов всего под 6% годовых.

Оставшаяся часть процентов будет погашаться государством. При появлении третьего ребенка в семье граждане могут претендовать на выплаты АИЖК, которые идут на погашение кредитного продукта. В обоих случаях поддержка АИЖК не считается досрочным погашением, и гражданин не отчитывается за нее перед банком.

Как рассчитать дату досрочного платежа?

Частичное досрочное погашение кредита через Сбербанк Онлайн засчитывается на счет займа не в момент фактического совершения платежа, а в момент, когда необходимо совершать очередной платеж по графику, составленному банком. На следующий день после учета досрочного погашения кредита банком будет составлен новый аннуитетный или дифференцированный график с размером и сроками платежа.

Для расчета можно использовать калькулятор ипотечного кредита (или онлайн калькулятор автокредита, в зависимости от вида займа), либо воспользоваться формулой: ОД*((1+е)^т/(1+е)^т-1, где ОД – это сумма долга, оставшаяся по кредиту, е – ежемесячная процентная ставка по кредиту, т – количество дней, оставшихся по кредиту в соответствии с договором. Данная формула заложена в основе расчета любого онлайн калькулятора.

Таким образом, частичный досрочный возврат уменьшает сумму основного долга и, соответственно, размер начисляемых процентов. Но последний день оплаты займа остается прежним, банк лишь изменит размер ежемесячных платежей. В то же время, если регулярно оплачивать кредит досрочно, в итоге у клиента останется минимальная сумма долга, которую можно будет оплатить за один раз.

Чтобы определить окончательную дату погашения кредита, рассчитайте размер частичного досрочного погашения ипотеки, и каждый раз после совершения платежа высчитывайте оставшуюся к оплате сумму по приведенной выше формуле или через онлайн калькулятор. После того, как в итоге останется подъемная для Вас сумма – подавайте заявку на полное досрочное погашение кредита.

По согласованию с кредитной организацией возможен и другой вариант, когда уменьшается не размер платежа, а срок кредита. Но такое развитие событий еще менее выгодно банку, так как он теряет значительную часть, причитающихся ему по договору кредитования, процентов.

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн?

Оплата ипотеки через Сбербанк Онлайн осуществляется по следующему алгоритму:

После сохранения шаблон будет находиться в специальном меню «Мои шаблоны».

  • Также, Сбербанк Онлайн позволяет оплатить чужой кредит. Для этого необходимо:
  • Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн, используя логин и пароль.
  • Выбрать вкладку «Платежи и переводы» и далее «Банковские операции: переводы/кредиты другого банка».
  • Найти нужный банк по названию или указа номер БИК в строке поиска и выбрать его.
  • Продолжить операцию можно, заполнив все необходимые поля: номер кредитного договора, номер договора страхования (если договора страхования не было, его указывать не нужно).
  • Далее указывается сумма платежа и счет для списания средств. Онлайн оплата возможна только при использовании банковской карточки.
  • После совершения указанных действий платеж подтверждается одноразовым паролем, полученным по СМС, и созаемщик выплачивает заем другому банку. При этом возможно взимание определенного процента комиссии (зависит от банка, в пользу которого происходит оплата).

Оплатить чужой кредит в Сбербанке можно только в том случае, если изначально в договоре кредитования была указана возможность произведения оплаты третьими лицами. Иначе, платеж будет заблокирован банком получателем.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

В Сбербанке онлайн может быть произведено как частичное, так и полное погашение кредита. Как досрочно погасить ипотеку?

Читайте так же:  Дисциплинарное взыскание в виде увольнения

После получения ипотеки в Сбербанке она автоматически привязывается к личному кабинету пользователя и ее можно оплачивать через услуги Сбербанк Онлайн.

Есть разные способы оплаты ипотечных кредитов: в кассе банка, через терминал самообслуживания, через банкомат, через систему интернет-банкинг. Самый оптимальный вариант из них – оплатить кредит через приложение Сбербанк в интернете. Так, пользователю не нужно никуда ходить, он может произвести оплату из любого места, где есть доступ к интернету; оплату можно добавить в шаблоны или в автоплатежи, тогда произведение взноса по кредиту будет занимать всего несколько секунд. При необходимости, пользователь может даже положить деньги на счет другого банка.

Единственный недостаток интернет-банка в том, что оплата производится только с банковской карты. Поэтому пользователь должен рассчитывать свой бюджет таким образом, чтобы ему хватило средств для оплаты взноса по кредитованию.

Источник: http://sberbro.ru/sberbank-online/oplata/kak-oplatit-ipoteku-cherez-sberbank-onlajn.html

Досрочное погашение

Онлайн обслуживание выданного кредита без визита в офис

Снять обременение, заказать справку, изменить условия договора онлайн Консультация специалиста по всем вопросам круглосуточно.

Заемщик/созаемщики вправе досрочно погасить кредит или его часть. За проведение досрочного погашения комиссия не взимается.

Если у вас аннуитетный платеж [1]

По кредитам с аннуитетным способом погашения возможно сделать досрочное погашение как с уменьшением размера ежемесячного платежа, так и с уменьшением срока кредита (в этом случае размер ежемесячного платежа сохраняется).

Вы можете оформить досрочное погашение кредита частично или полностью:

  • В веб-версии Сбербанк Онлайн[2];
  • В офисе Сбербанка в регионе обслуживания кредита (при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность).

При досрочном погашении сначала оплачиваются начисленные проценты, а остаток суммы идет на погашение кредита.

Досрочное погашений через Сбербанк Онлайн очень удобно, но имеет некоторые ограничения:

  • При досрочном погашении онлайн можно только уменьшить размер платежей, сократить срок нельзя.
  • Есть минимальный лимит — не меньше 99% от суммы ближайшего ежемесячного платежа.

Если вы хотите уменьшить срок кредита или внести сумму меньше ежемесячного платежа, подать заявление на досрочное погашение нужно будет в офисе банка.

Если у вас дифференцированный платеж [3]

Погашение кредита с дифференцированными платежами, в том числе досрочное, осуществляется на ссудный счет.

Внести платеж можно:

  • Через устройства самообслуживания Сбербанка;
  • в офисе Сбербанка (при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность);
  • в Сбербанк Онлайн (при наличии услуги и с карты и в профиле того же региона, в котором выдан кредит).

Когда по кредиту с дифференцированными платежами вы вносите сумму денежных средств, превышающую размер обязательного платежа по основному долгу, то она засчитывается в погашение основного долга в счет будущих периодов, отменяя тем самым ваше обязательство уплачивать основной долг на это время. Время «отсрочки» зависит от того, во сколько раз больше основного долга вы заплатили при досрочном погашении. Платеж будет состоять только из суммы процентов, начисляемых на остаток долга по кредиту. Потом, когда период погашенных досрочно основных платежей пройдет, в сумму снова войдет платеж по основному долгу.

Например, платеж по кредиту с дифференцированным способом погашения составляет 10 000 рублей + проценты, начисленные на остаток долга по кредиту. Затем осуществляется погашение на 100 000 рублей, соответственно следующие 9 месяцев основной долг в размере 10 000 рублей уплачивать не нужно, ежемесячной уплате подлежат только начисленные на остаток долга проценты. А на десятый месяц снова включиться погашение основного долга в размере 10 000 рублей + проценты, начисляемые на остаток долга по кредиту.

Досрочное погашение по военной ипотеке

Для досрочного погашения военной ипотеки никакие заявления не нужны. Достаточно просто положить деньги на специальный счет Росвоенипотеки, с которого списываются ипотечный платежи по кредиту. В расчетную дату они спишутся до нуля, а график пересчитается.

Погашение кредита средствами материнского капитала

Для согласования вопроса погашения кредита за счет средств материнского капитала и организации выплат необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ со справкой об остатке ссудной задолженности (выдается в банке по месту получения кредита).

Сумма направляется в счет погашения процентов, начисленных на дату поступления средств, и основного долга в соответствии с порядком направления платежей, установленным кредитным договором (за исключением пеней, неустоек, штрафов за просрочку исполнения обязательств).

По итогам погашения кредита (при досрочном погашении) новый график погашения кредита заемщик может посмотреть в Сбербанк Онлайн либо получить в любом офисе банка в городе по месту выдачи кредита.

Важно: при погашении кредита средствами материнского капитала общий срок пользования кредитом и даты погашения не меняются, погашение осуществляется только с уменьшением сумм ежемесячных платежей.

Также читайте статью у нас на блоге: Как досрочно погасить ипотеку.

[1] Когда ежемесячные платежи равны друг другу в течение всего срока кредита.

[2] Зайдите в личный кабинет, выберите кредит и откройте вкладку «Досрочное погашение». Там нажмите «Полностью погасить кредит» или «Частично погасить кредит».

[3] Ежемесячный платеж рассчитывается как сумма основного платежа, распределенная равными частями на весь срок кредита, и проценты, начисляемые на остаток долга по кредиту. Естественно, что остаток долга уменьшается каждый месяц к концу срока кредита, отсюда и получается уменьшение размера ежемесячной выплаты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://help.domclick.ru/hc/ru/articles/115003476533-%D0%94%D0%BE%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BD%D0%BE%D0%B5-%D0%BF%D0%BE%D0%B3%D0%B0%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5/

Досрочное погашение кредита через личный кабинет
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here