Что делать когда взыскиваются долги по кредиту

Ответы профессионалов по теме: "Что делать когда взыскиваются долги по кредиту" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2021 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Что делать если долг по кредиту у приставов

Когда гражданин, физическое лицо или юридическое, берёт в кредитной организации денежные средства на условиях, прописанных договором (кредит), он обязуется эти деньги вернуть вместе с начисленными процентами. Но возникают некоторые обстоятельства, когда возвратить полученную сумму денег нет возможности. Начинает расти долг по невыплаченным процентам, и кредит уходит в просрочку.

Прежде чем кредитор подаст на заемщика в суд, а уже после постановление попадёт к приставам, будет предложено досудебное урегулирование вопроса по платежам. В том случае, если гражданин уклоняется заплатить просрочку по кредиту, банковская организация подает иск в суд. После рассмотрения заявление выносится постановление о взыскании кредита и передается на возбуждение дела судебным приставам. Что делать, если долг по кредиту у судебных приставов и как можно отсрочить платёж, узнаете из этой статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Что же делать

Судебное заседание уже состоялось и решение, по которому должник обязан заплатить долг по кредиту, передано на рассмотрение судебным приставам.

Нужно знать, что избегать встречи с исполнителями нельзя. Это только испортит всю ситуацию и не будет возможности договориться о рассрочке платежа.

Когда у заемщика есть задолженность по кредиту у судебных приставов, и он не может вовремя выплатить весь долг, ждать визит исполнителей власти точно не следует.

По закону, если возбуждено дело о взыскании с должника причитающейся суммы, у него есть пять дней для добровольного выполнения всех требований (статья 30 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007). Заявитель обращается в судебную инстанцию с просьбой предоставить шанс заплатить имеющийся долг по частям. Это право прописано в статье 434 ГПК РФ.

Заявление от должника подается в тот орган, который постановил взыскать денежные средства. В нем заявитель излагает причины, по которым в конкретный момент не может оплатить долг и прикладывает пакет документов, подтверждающий эти обстоятельства.

В конце бумаги необходимо прописать время, на которое нужно отсрочить платёж и сумму ежемесячной оплаты. Документ подписывается, и к нему прилагаются копии документов по количеству сторон, участвующих в исполнительном деле.

Важно! Если в заявление не указать нужный срок для отсрочки платежа, суд на свое усмотрение определить срок выплаты и ежемесячный платеж.

Также в течение пяти дней должник может обжаловать постановление в суд либо подать ходатайство о приостановлении исполнительного листа к производству, в случаях, установленных в статье 39 и 40 ФЗ-229.

Как погасить задолженность у приставов если нечем платить

Судебные пристава начинают исполнять возбужденное производство только тогда, когда неплательщик не оспорил постановление в суде и не погасил долг по кредиту. Лист по исполнительному производству направляется по месту официальной работы должника.

В согласовании с Трудовым кодексом (ст.138), исполнители удерживают 30% от суммы заработка, но не более 50%.

Если у неплательщика нет официального заработка, приставы накладывают арест на другие доходы или имущество (банковский счет, автомобиль, мебель, бытовая техника).

Перед тем как судебный пристав будет описывать имущество, нужно предоставить квитанции по оплате и другие документы, подтверждающие факт, что имущество принадлежит неплательщику.

В случае, когда у должника нет имущества и официальных доходов, отсутствует счет в банке, произвести удержание денежных средств затруднительно. Неплательщик в этой ситуации вправе обратиться в суд с ходатайством о прекращении в отношении него исполнительного производства.

Узнайте, как не платить коллекторам за просроченные кредиты.

Можно ли добиться отсрочки по выплате долга

В соответствии с законом «Об исполнительном производстве» неплательщик, а также кредитор и судебный пристав подают в судебную инстанцию просьбу предоставить отсрочку или рассрочку исполнения постановления, изменить способ и порядок его выполнения.

Если должнику предоставили отсрочку платежа, действия по взысканию денежных средств останавливаются и не применяются в течение срока действия этого времени. В случае предоставлении рассрочки по суду, заемщик по кредиту платит сумму в той части и в срок, установленной постановлением.

Как это сделать и в каких случаях

Как добиться отсрочки, если долг по кредиту у судебных приставов? Для этого надо подать заявление о предоставлении отсрочки, но не факт, что её дадут. В законодательстве не перечислены случаи, когда заемщик по кредиту и другим обязательствам может изменить срок для оплаты долга.

Но имеются некоторые обстоятельства, при которых должник не в состоянии вовремя произвести платеж. Сюда можно отнести:

  1. Нет официального источника дохода (неофициальный заработок, маленькая зарплата).
  2. Требуется дорогостоящее лечение.
  3. Смерть родственников.
  4. Нет возможности снять наличные с банковского счёта.
  5. У заемщика в семье иждивенцы (нетрудоспособные родители, дети-инвалиды).
  6. Семья состоит на учете в социальной защите населения как малоимущая

Суд предоставляет рассрочку или отсрочку только в исключительных случаях, когда имеются неблагоприятные жизненные обстоятельства, затрудняющие исполнения постановления. Также при вынесении решения об отсрочке платежа суд учитывает мнение кредитора и заемщика.

Действие отсрочки исполнительного листа прекращается, если причины, по которым платеж изменили, отпали быстрее, чем предвиделось по определению суда.

Кому и на какой срок

Если долг по кредитам у судебных приставов, что делать и на какой срок можно отложить исполнительные действия? Согласно федеральному закону ФЗ-229 «Об исполнительном производстве» в статье 38 указано, что судебный пристав исполнитель может приостановить действие исполнительного производства по просьбе кредитора или по своей инициативе на срок в 10 дней.

В случае обращения взыскателя в суд на приостановление действия исполнительного производства, в судебном решении указывается дата, до какого времени необходимо остановить исполнения решения. Конкретных сроков законодатель не устанавливает.

Заключение

Главное правило — не паниковать, когда кредитор подает иск в судебный орган, чтобы взыскать с должника задолженность. Нельзя игнорировать письма от суда, так как в случае неявки суд рассмотрит дело без ответчика, и решение будет передано для исполнения приставам.

Читайте так же:  Лишение ученой степени кандидата наук

Наличие конкретных обстоятельств, в силу которых должник не может заплатить долг, расценивается судом как смягчающее и поможет списать часть задолженности.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/ispolnitelnoe-proizvodstvo/chto-delat-esli-dolg-po-kreditu-u-pristavov.html

Что делать если пришел судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

Нестабильная финансовая ситуация в стране привела к тому, что многие заемщики потеряли возможность возвращать взятые взаймы. Как следствие, у таких граждан образуются просрочки, которые не только негативно влияют на кредитную историю, но и приводят к начислению штрафных санкций. Однако отсутствие дохода не освобождает от возврата долга.

Сегодня на законодательном уровне прописан порядок принудительного взыскания задолженности. Сделать это в том числе можно и через судебный приказ. Следует разобраться, что делать, если пришел судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Определение понятия

Если заемщик не хочет или не может самостоятельно возвратить долг, кредитная организация, выдавшая ему средства, может подать на него в суд. По окончании судебного заседания судья выдаст исполнительный документ.

Существует два основных вида подобных бумаг (в данной сфере):

  1. Исполнительный лист.
  2. Судебный приказ.

Исполнительный лист используется в том случае, если проводятся судебные заседания, на которых каждая из сторон защищает свою позицию. Это официальный документ, обладающий юридической силой.

Он является основанием для принудительного взыскания долга — фактически данная бумага дает возможность приставу возбудить исполнительное производство. Вынесение приказа происходит по упрощенной процедуре.

Судебный приказ – еще одна форма исполнительного документа. Что такое судебный приказ о взыскании долга по кредиту? Это официальная бумага, также дающая основания для взыскания средств в принудительном порядке.

Главное отличие заключается в том, что приказ можно получить по упрощенной процедуре, то есть без проведения заседания и личного присутствия заемщика. Достаточно просто подать заявление и предъявить доказательства наличия долга. Следует разобраться, что делать, если гражданину пришло письмо от мирового судьи о задолженности по кредиту.

Был получен судебный приказ: что это значит

Статья 128 ГПК РФ указывает, что судья обязан известить ответчика о выдаче приказа. Именно из-за этой нормы должник получает уведомление о том, что в отношении него был выдан приказ (копию этого документа). Получение данной бумаги свидетельствует об одном: против гражданина был подан судебный иск, решение по которому принято по упрощенной процедуре.

Судебный приказ о взыскании долга по кредиту обычно выглядит так, как на следующем фото:

Это значит, что кредитор больше не будет предпринимать каких-либо самостоятельных действий для взыскания задолженности. Данной процедурой начнут заниматься приставы, отвечающие за выполнение судебных решений. Причина обращения в суд – длительная просрочка по кредитному обязательству.

В законе не прописан срок задолженности для подачи искового заявления. Когда именно инициировать разбирательство, выбирает сам кредитор. В большинстве случаев подобное происходит по прошествии нескольких месяцев с момента образования первой просрочки. Однако это касается только больших задолженностей. Мелкие долги обычно передаются коллекторским агентствам, которые также могут подать в суд.

Как получить судебный приказ о взыскании долга? Обычно копия данного документа приходит по почте. Если этого не случилось, можно обратиться в канцелярию суда, вынесшего решение.

Что делать при получении приказа

Первое, что необходимо сделать при получении приказа, – проставить не только свою подпись, но и дату (вплоть до минут), когда был получен документ. Далее следует определиться с тем, согласен ли заемщик с решением суда. Если нет, то Гражданский процессуальный кодекс РФ предоставляет ему возможность оспорить этот документ.

Дать ответ на судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту необходимо в течение 10 дней. Именно поэтому нужно проставлять точную дату.

Чтобы оспорить документ, необходимо действовать следующим образом:

  1. Определить судебную инстанцию, судьей которой был выдан документ.
  2. Составить заявление об отмене данной бумаги (в нем прописать причину обращения).
  3. Направить заявление судье, который выдал документ. Если последний находится в другом городе, следует воспользоваться заказным письмом.

Справка! После предоставления заявления судебный приказ будет отменен.

Вот, что нужно делать, если пришло судебное уведомление о взыскании задолженности. В таком случае пристав не сможет взыскать с заемщика средства по нему. Более того, для принудительного взыскания банку придется инициировать стандартное судебное разбирательство, в ходе которого заемщик сможет адекватно защищать свои права. Это значит, что в случае начисления незаконных штрафов их можно будет отменить, уменьшив, соответственно, общую сумму задолженности.

Хуже, если заемщик не получал копии приказа, а узнал о его наличии, когда начались действия по принудительному взысканию долга. Однако и в этом случае можно исправить ситуацию. Действовать необходимо следующим образом:

  1. Как и в предыдущем случае, подать заявление на отмену приказа, однако прописать в нем, что 10-дневный срок был пропущен в связи с тем, что заемщик не получил уведомления о выдаче документа.
  2. Если судья отказывается отменить бумаги – подать кассационную жалобу в Верховный суд, размещенный в регионе проживания гражданина.
  3. Чтобы избежать взысканий до вынесения решения по жалобе – подать заявление в суд (выдавший приказ) о приостановлении действия данного документа.

Это то, что нужно делать после получения судебного приказа о взыскании задолженности. Следует помнить, что отмена судебного приказа не позволяет отказаться от погашения долга.

Банк может подать стандартный судебный иск — при наличии задолженности судья примет сторону истца.

Взыскание долга по приказу

Что будет дальше, если есть судебный приказ о взыскании долга? Приказ является основанием для возбуждения исполнительного производства. Права приставов по взысканию задолженности прописаны в Федеральном законе № 229-ФЗ.

В соответствии с нормами данного документа, сотрудник ФССП может:

  1. Получать информацию о размере доходов гражданина, имуществе, которым он владеет, его текущем местоположении.
  2. Принудительно взыскивать часть заработной платы, пенсии, доходов от предпринимательской деятельности в счет погашения долга.
  3. Арестовывать банковские счета, на которых хранятся средства должника (речь идет как о рублевых счетах, так и о валютных).
  4. Арестовывать и реализовывать имущество заемщика.
  5. Накладывать на него ограничения, связанные с перемещениями.

Внимание! Пристав наделен широкими полномочиями для исполнения судебного приказа о взыскании задолженности.

К примеру, он может войти в жилье должника без получения разрешения с его стороны. Кроме того, сотрудник ФССП имеет право направлять запросы в Пенсионный фонд, фискальную службу, банки с целью получения сведений о доходах гражданина и имуществе, которое пребывает в его собственности.

Читайте так же:  Военная травма инвалидность пенсия

Если гражданину прислали судебный приказ о взыскании долга, ему интересно, что за этим последует. Порядок взыскания прописан в ст. 68 упомянутого Федерального закона. В соответствии с ней:

  1. Сначала задолженность взыскивается за счет денежных средств, которые есть у гражданина. В данном случае имеется в виду заработная плата и иные виды доходов. Однако это также касается и денежных счетов.
  2. Если дохода нет или его размер недостаточен для своевременного погашения задолженности, могут использоваться ценные бумаги, принадлежащие должнику, и драгоценные металлы. Для этого пристав имеет право обратиться в регистрационный орган.
  3. В последнюю очередь для взыскания используется движимое и недвижимое имущество должника. В случае отсутствия возможности погашения задолженности денежными средствами пристав может арестовать и реализовать собственность заемщика. При этом стоимость арестованного имущества должна быть соразмерной долгу. Если это условие не соблюдается, заемщик имеет право на возмещение разницы.

Гражданин, выступающий в роли должника, не уплачивает государственную пошлину (в том числе если подает заявление об отмене приказа) — это обязанность истца. Однако необходимо иметь в виду, что в сумму долга входят затраты, связанные с возбуждением и выполнением исполнительного производства.

Видео (кликните для воспроизведения).

Срок исполнения судебного приказа о взыскании долга – два месяца, если в документе не прописано иное.

Чем грозит неисполнение приказа

Должнику сложно не выполнять судебный приказ: дело в том, что приставы могут принимать меры, даже если сам заемщик выступает против этого. Это касается как удержания части заработка, так и ареста имущества.

Однако, если должник, к примеру, предоставил приставу ложные сведения о собственности или не выполнил его требований, это может быть расценено как преступление. Это также касается тех случаев, когда гражданин не уведомляет пристава о смене работы или места жительства.

В таких случаях предусмотрены следующие штрафы (санкции прописаны в ст. 17.14 КоАП РФ):

  1. 1 000 – 2 500 рублей, если должник является обычным гражданином.
  2. 10 000 – 20 000 рублей в случае с должностными лицами.
  3. До 100 000 рублей — для юридических лиц.

Важно! Должника могут привлечь только к административной ответственности.

За отсутствие выплат по долгу в тюрьму не сажают. Иначе обстоят дела с наказанием лиц, которые были ответственны за взыскание долга, но уклонились от этой процедуры (это касается и приставов). Эти граждане будут нести ответственность в соответствии с нормами Уголовного кодекса РФ. Максимальная мера наказания – лишение свободы на 24 месяца.

Заключение

Получение приказа свидетельствует о том, что кредитор подал против заемщика судебный иск. Что делать с судебным приказом о взыскании задолженности? Любой гражданин имеет право оспорить данный документ в течение 10 дней.

Если этого не произошло, судебный пристав будет использовать свои полномочия для принудительного взыскания долга. В крайнем случае это может произойти за счет реализации имущества должника на торгах. За уклонение от выполнения приказа предусмотрено только административное наказание, уголовного не последует.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/ispolnitelnoe-proizvodstvo/prishel-sudebnyj-prikaz-o-vzyskanii-zadolzhennosti-po-kreditu.html

Как будут взыскивать кредит приставы? Процесс выплаты проблемного кредита после решения суда

Банки до последнего оттягивают момент подачи искового заявления в суд, стараясь взыскать задолженность самостоятельно или с помощью коллекторского агентства. Если стандартные методы давления не имеют результата, то только тогда кредитор обратится в суд. После этого начинают взыскивать кредит приставы, а этот процесс кардинально отчается от методов диалога с коллекторами или банковскими сотрудниками.

Почему суд выгоден заемщику?

Очень часто кредиторы пугают проблемных заемщиков тем, что подадут в суд. Граждане этого боятся, хотя страхи эти не имеют основания. Суд может избавить должника от ряда проблем, в том числе от назойливого внимания коллекторов.

Проведение судебного процесса имеет несколько плюсов:

  1. Долг зафиксируется и более не будет расти. Когда взыскивают судебные приставы кредит, долг не видоизменяется. От должника требуют только то, что прописано в судебном решении.
  2. Задолженность можно будет погашать постепенно комфортными для себя платежами без давления взыскателей.
  3. Суд может списать значительную часть процентов и штрафов. Не редкими можно назвать случаи, когда к оплате присуждают только основной долг и судебные издержки банка.
  4. Судебные приставы действуют строго в рамках закона, заемщик более не будет испытывать давления, как при диалоге с коллекторами.

Так что, не стоит опасаться судебного заседания, оно может стать спасательным кругом для должника. По истечении 10-ти дней при отсутствии обжалования судебное решение вступает в законную силу. После будут взыскивать задолженность по кредитам судебные приставы.

Когда ждать действий от пристава?

Приставы не прибегут к должнику сразу после того, как получат дело на взыскание долга. Этот орган завален самыми разнообразными делами, приставы просто не в силах оперативно реагировать на новые дела и быстро возвращать долги предусмотренными законом методами.

Так что, приставы могут объявиться и спустя несколько месяцев. Узнать о том, поступило ли ваше дело приставом, и кто его ведет, можно на сайте судебных приставов. После введения собственных данных вы увидите и присужденную сумму долга, и данные пристава, который будет вести с вами диалог.

Если в деле указан реальный телефон должника, по нему звонят и приглашают должника в отдел на беседу и написания объяснительной. Если телефона нет, пристав может направить письмо-приглашение на адрес прописки и проживания должника. В крайнем случае сотрудник лично посетит адреса должника, если тот не реагирует на приглашения.

Взыскание с заработной платы

Чаще всего приставы задолженность по кредиту возвращают банку именно таким образом. Для многих должников это также является оптимальным вариантом возвращения просроченного кредита банку.

Читайте так же:  Военный билет исправления

Узнать место работы должника не сложно, это делает путем запроса в налоговую службу. Конечно, изначально пристав попробует узнать место работы у самого должника, но это не всегда возможно, поэтому и совершается запрос в налоговую.

Получив контакты работодателя, в его бухгалтерию или иной юридический адрес направляется исполнительный лист, согласно которому на заработную плату гражданина накладывается арест в 50% от всех поступлений. После получения исполнительного листа работодатель обязан сразу исполнять данное требование. Порой должники именно так и узнают, что пристав начал работать.

Законом предусматривается удержание в размере до 50%, пристав обычно и устанавливает максимально возможную сумму. При этом должник может обратиться в суд, чтобы уменьшить процент взыскания. При подкреплении этой необходимости документами суд пойдет навстречу.

Наложение ареста на счета

Применение этой меры практически всегда проходит неожиданно для должника. Он идет к банкомату с целью снять деньги и обнаруживает, что счет оказывается в минусе, а минус равен сумме долга.

Для нахождения счетов гражданина пристав направляет запросы в различные банки. В первую очередь в крупные учреждения: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Альфа Банк и прочие. При нахождении счетов пристав направляет в банк исполнительный лист, согласно которому все деньги, расположенные на счету должника и поступающие на него арестовываются.

В этой схеме работы с должниками часто возникают неприятные ситуации, когда арест накладывается на счета с пособиями или пенсиями. Это незаконно, поэтому должнику нужно обратиться к своему приставу, чтобы тот снял арест.

Наложение ареста на имущество

Крайняя мера, которая применится при большом долге или при безрезультатности остальных мер. Для начала пристав накладывает запрет на регистрационные действия на авто должника. Это происходит еще в самом начале процесса взыскания. Что называется, на всякий случай. При необходимости авто арестовывается.

Недвижимость забирают редко. Она не подлежит аресту, если в ней есть доли детей, а также если это единственное жилье гражданина (ипотека является исключением).

Последняя мера — опись имущества, находящегося в месте проживания должника. Если пришли приставы по кредиту с данной целью, вы обязаны впустить их. Обычно для начала просто проводится опись, имущество остается у должника, но он не имеет право его продавать. В крайнем случае, если и после этого долг не погашается, пристав заберет имущество.

Более никаких законных методов влияния на должника пристав не имеет. Если только наложит запрет на поездки за границу.


Источник: http://finansy.name/kredity/zadolzhennost-sudebnye-pristavy.html

Как взыскивается задолженность по кредиту по решению суда?

Просрочки и накопление задолженности по кредиту неминуемо влекут обращение банка в суд. И, как бы заемщик не строил защиту, не пытался минимизировать размер взыскания, избавиться от обязанности погашать, по меньшей мере, основной долг и проценты не удастся.

Вместе с тем, взыскание долга по кредиту по решению суда – процесс небыстрый, а при необходимости заемщик вполне может его затянуть, получая тем самым своеобразную отсрочку или рассрочку погашения накопившейся задолженности и оттягивая процесс принудительного взыскания судебными приставами со всеми вытекающими последствиями, в том числе серьезными ограничительными мерами. Конечно, если денег нет и не предвидится, затягивание судебного решения особого смысла не имеет. Но если ставится задача хотя бы понемногу гасить долг по мере появления такой возможности, по своему собственному графику, а не так, как решит суд и будет принудительно взыскивать пристав, то растягивание судебного процесса с банком на неопределенный срок может стать эффективной стратегией защиты себя и своего имущества.

Стандартная схема взыскания банками долга по кредиту

Обычно процесс взыскания банками долга по кредиту включает следующие этапы:

  1. Принятие банком мер к принуждению заемщика погасить долг – направление писем-претензий, СМС-уведомлений, телефонные звонки (домой, на работу) и т.п.
  2. Привлечение коллекторов. Несмотря на то, что их полномочия мало чем отличаются от прав банков, коллекторы ведут себя более активно и даже агрессивно. Помимо звонков и писем, вполне можно ожидать визитов к вам на дом, на работу, ведение переговоров, попыток найти компромат, а то и хуже – угроз, непрекращающихся звонков, порчи имущества и тому подобных незаконных действий.
  3. Обращение в суд. В зависимости от суммы долга банк может обратиться:
  • к мировому судье, который с июня 2016 года вправе рассматривать заявления о взыскании на сумму до полумиллиона рублей, с требованием о выдаче судебного приказа, являющегося одновременно и решением, и исполнительным документом;
  • в первую инстанцию суда общей юрисдикции с требованием об удовлетворении иска и взыскании долга.
  1. Возбуждение исполнительного производства на основании судебного приказа или выданного судом исполнительного документа и принятие приставом мер по принудительному взысканию долга.

Взыскание по судебному приказу

Обращение банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа допустимо по очень большому количеству кредитных договоров. Увеличение предела денежного требования до 500 тысяч рублей (в 10 раз по сравнению с тем, что было до июня 2016 года) теперь серьезно расширило возможности банков по применению облегченной судебной процедуры взыскания. Но поскольку и ранее приказное производство считалось невыгодным для заемщиков-должников, сегодня их положение стало еще более проблемным: действовать придется предельно внимательно и оперативно.

Что необходимо знать заемщику:

  1. Приказ будет вынесен не позднее пяти дней после поступления соответствующего заявления банка о его выдаче.
  2. Никаких разбирательств для рассмотрения дела по существу и вынесения приказа не требуется. Мировой судья вынесет его единолично, без участия представителя банка и заемщика.
  3. Копия приказа должна быть направлена заемщику-должнику. Но здесь стоит учесть, во-первых, насколько правильно был указан банком адрес заемщика, во-вторых, проживает ли он фактически по этому адресу. Суд, направив копию приказа по адресу, будет считаться исполнившим свою обязанность.
  4. У заемщика-должника есть 10 рабочих дней с даты получения приказа, чтобы представить свои возражения в части исполнения приказа. Какие это могут быть возражения, закон конкретно не оговаривает. Можно обойтись и общими формулировками, например, указав, что вы не согласны с исполнением приказа в размере суммы взыскания.
  5. Если от заемщика-должника возражения в установленный срок не поступят, судья выдает приказ банку и (или) направляет его по просьбе банка приставам для принудительного взыскания.
  6. При поступлении возражений от заемщика приказ подлежит отмене. В определении судьи по этому поводу банку разъясняется его возможность обращения по аналогичному предмету с исковым заявлением в суд общей юрисдикции.
Читайте так же:  Как платить кредит через приложение

При использовании приказного производства банк получает серьезные преимущества, сокращая и временные, и финансовые затраты на пути к возбуждению исполнительного производства. А вот для заемщиков возникают не менее серьезные сложности, обусловленные:

  • отсутствием права участия в рассмотрении вопроса взыскания;
  • невозможностью использования инструментов оспаривания требований банка;
  • скоротечностью принятия решения по существу и начала принудительного исполнения взыскания.

По сути, у заемщика есть минимум пятнадцать, возможно, больше дней на подачу возражения в части исполнения приказа. Но нет никакой гарантии, что даже в установленные сроки заемщик сможет уложиться, если, допустим, не проживает по адресу, по которому направлены судебные документы, или временно уехал в командировку или еще куда-либо. При наличии уважительных причин срок подачи возражений может быть восстановлен. Но к этому моменту вполне вероятно, что приставы уже предпримут меры ограничительного характера, а значит, придется дополнительно решать и вопросы, связанные с их приостановлением/прекращением, равно как и в целом исполнительного производства.

В качестве рекомендаций:

  1. Если велика вероятность обращения банка в суд по поводу взыскания долга в порядке приказного производства, необходимо внимательно следить за ситуацией.
  2. С учетом расширения возможностей по взысканию кредитного долга путем получения судебного приказа вполне вероятно, что количество обращений банков к коллекторам снизится. Таким образом, не стоит дожидаться, что банк и (или) коллекторы начнут взыскание с предупредительных мер, общения и уведомлений.
  3. Даже если вам кажется, что срок подачи возражений на исполнение приказа истек, проанализируйте, так ли это на самом деле. Срок начинается с момента получения заемщиком-должником приказа.
  4. Если вы не получили приказ вовремя по уважительным причинам и не смогли своевременно подать возражения, все равно стоит их подготовить и представить мировому судье вместе с заявлением о восстановлении срока подачи возражений. В этом случае вы ничего не теряете, а если решения судьи об отмене приказа не будет, то и повлиять как-то иначе на ход исполнительного производства будет крайне затруднительно. Среди уважительных причин может быть нахождение в больнице, командировке или в отъезде за границей. Бывает важным также необходимость доказывания, что вы не получали свой экземпляр приказа.

В настоящее время реализована возможность получения информации участниками процессов на официальных сайтах мировых судей. Здесь публикуются перечни назначенных судьей заседаний с указанием категории дел, данных заявителя/ответчика, даты и времени. Кроме того, публикуются перечни и тексты решений по уже рассмотренным делам. Обратившись к информации сайта, можно узнать, обращался ли банк с заявлением о выдаче приказа или нет, а также какое решение было принято.

Заемщикам стоит обратить особое внимание, что мировой судья, вынесший приказ, может находиться по месту нахождения банка. Условие о подсудности часто оговаривается в кредитном договоре. Таким образом, это еще больше может затруднить представление возражений. Возможно, придется всю переписку с судом и банком вести через почту.

Взыскание в рамках искового производства

Банк может обратиться с иском в суд, если:

  • мировой судья отменил свой приказ;
  • сумма взыскания превышает полмиллиона рублей.

Исковое производство – более выгодное решение для заемщика, поскольку он наделяется многими правами, позволяющими не только оспаривать иск, но и:

  • заявлять встречные исковые требования;
  • требовать уменьшения неустойки и в целом снижения суммы иска;
  • ходатайствовать об установлении рассрочки/отсрочки погашения долга по удобной для заемщика-должника схеме;
  • представлять доказательства в подтверждение своей позиции и против доводов представителя банка;
  • пользоваться всеми иными правами, являясь полноценным участником судебного разбирательства.

Рассмотрение дела по иску банка, как правило, является долгим процессом, часто сопряженным с отложением заседаний, их переносом, в том числе по ходатайствам заемщика-ответчика.

Даже если основные требования банка бесспорны, всегда есть возможность побороться за уменьшение или исключение из суммы взыскания неустойки, а, представив суду убедительные доказательства своего трудного материального положения, добиться установления вполне выгодного срока и режима рассрочки платежей или отсрочки погашения всей задолженности.

После рассмотрения дела по существу и в случае, если суд примет решение о полном или частичном удовлетворении требований банка, заемщику-должнику будет предоставлен определенный срок для добровольного погашения долга. Если этого не произойдет, на основании исполнительного документа будет возбуждено производство по принудительному взысканию задолженности.

Исполнительное производство

Узнать о наличии возбужденного в вашем отношении исполнительного производства и его статусе можно на сайте ФССП. Но в любом случае целесообразно лично посетить пристава и обсудить с ним создавшееся положение.

Приставы обладают очень широкими полномочиями для принуждения заемщика-должника к погашению долга и взысканию долга без желания или волеизъявления последнего.

Среди основных действий и решений приставов:

  1. Сбор данных об имуществе, денежных средствах, имущественных правах должника, его доходах.
  2. Арест имущества и денег, в том числе находящихся на банковских счетах, в пределах суммы, подлежащей взысканию.
  3. Ограничение выезда за границу, права распоряжения жилой недвижимостью, даже если она попадает в категорию единственного жилья.
  4. Направление работодателю решения об удержании из зарплаты части средств (не более половины) в счет погашения долга.
  5. Принудительное удержание средств из доходов должника, поступающих из иных источников, нежели зарплата, за исключением доходов, на которые нельзя обратить взыскание.
  6. Проведение бесед с должником.

Решение о применении тех или иных мер пристав принимает самостоятельно, руководствуясь законом.

Среди доступных возможностей заемщиков-должников:

  1. Обращение к приставу с заявлением о снятии/приостановлении определенных мер взыскания, ограничения.
  2. Обращение в суд, выдавший исполнительный документ, об установлении рассрочки или отсрочки принудительного исполнения взыскания.
  3. Оспаривание (обжалование) действий, решений, бездействия пристава его руководству, в вышестоящую инстанцию, суд.

Возможно и достижение с приставом устной договоренности о неприменении определенных мер взыскания (ограничения) или отложении их применения. В этом вопросе многое отдается на усмотрение пристава. Но важно понимать, что такая возможность реализуема, если заемщик намерен принимать и действительно принимает активные действия к погашению долга. Например, приставы могут не накладывать арест на некоторое имущество, если заемщик хочет его реализовать собственными силами, получить средства и за их счет погасить часть долга или весь долг. Как правило, заемщикам удается продать имущество намного дороже, чем могут выручить приставы при реализации его на торгах. Поэтому к такому предложению приставы вполне могут отнестись с пониманием. Но если последует обман или попытка сокрытия имущества, почти со 100% вероятностью доверие к заемщику-должнику будет окончательно утрачено, а пристав применит всю совокупность доступных ему мер принуждения и ограничения.

Читайте так же:  Трудовой кодекс рф 77 статья пункт 7

В любом случая задача пристава – предпринять все возможные меры по взысканию долга, а заемщика – минимизировать ущерб для себя и поскорее завершить принудительное взыскание. Решать эти задачи вполне можно совместными усилиями. Но вот что точно не помогает в их решении – попытки скрываться или игнорировать проблему как таковую.

Если у вас имеются вопросы по поводу взыскания задолженности по кредиту по решению суда, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать.

Источник: http://law03.ru/finance/article/vzyskanie-zadolzhennosti-po-kreditu-po-resheniyu-suda

В каких случаях банк не имеет право взыскивать долги

Если ситуация запущена, и человек не предпринял мер по ликвидации образовавшихся долгов, последуют звонки, письма от кредитора с предупреждением о намерении подать в суд. В отдельных случаях банк или нанятый им коллектор уведомляет, что ваше имущество будет конфисковано в счет уплаты долга с судом или без суда. Возникает вопрос, насколько правомерно данное взыскание и стоит ли бояться угроз.

Что вправе сделать банк

Практика показывает: ждать, что банк простит вам долг, не имеет смысла. Попав в сложные жизненные обстоятельства, не стоит уповать, что кредитор войдет в ваше положение и оставит в покое. Наоборот, уведомление о личной финансовой несостоятельности грозит ускорением срока обращения в суд и вынесения вердикта суда. Отвечая на вопрос, вправе ли банк взыскивать долг с имущества, необходимо учесть, что подобная мера допустима лишь с согласия суда после рассмотрения дела о взыскания кредитной задолженности.

А пока не будет получен исполнительный документ, банк имеет полное право на следующий ряд действий:

  1. Совершать телефонные звонки с напоминанием о возникшей просрочке. Информировать о долге и необходимости его погасить могут по СМС или путем отправки обычного письменного извещения, оформленного на бланке финансового учреждения
  2. Спрашивать и узнавать, когда вы планируете внести сумму, закрыть кредит, какова сумма предстоящего пополнения.
  3. Информировать проблемного клиента. На дом приходят специальные уполномоченные представители банка. Если нет возможности иным образом связаться с неплательщиком, банк вправе явиться по адресу известного места работы. При этом целью таких посещений является исключительно разговор с должником и информирование о просрочке.
  4. Обсуждать приемлемые варианты решения проблемы с выплатами, пересмотра текущих условий погашения и даже списания части пени.

Если должник уклоняется от бесед, скрывается, категорически отказывается платить, финансовой компании ничего не остается, кроме суда. Если мирно решить ситуацию не удается, впереди ждет принудительное взыскание.

Что не позволено банку?

Пугая судом, кредитное учреждение, скорее всего осознает, что в ряде случаев взыскать будет нечего, либо обстоятельства не позволяют вернуть сколь бы то ни было существенную сумму. У кредитора есть свои ограничения, установленные законом, например:

  1. Нельзя вводить в заблуждение относительно печальных перспектив дальнейшего уклонения от платежей.
  2. Запрещено производить самостоятельное изъятие собственности и личных вещей неплательщика, пока не будет получен исполнительный документ о принудительном взыскании.
  3. Настаивать на оплате дополнительных возмещений, не предусмотренных договором. Все финансовые последствия неплатежей и просрочек указывают в пунктах заключаемого соглашения. Им и будет руководствоваться суд при вынесении окончательного вердикта в отношении должника.
  4. Распространять или халатно относиться к возможности получения доступа посторонних к информации о сумме долга клиента. Если пишется официальное письмо, долговые обязательства нельзя расписывать на внешней части отправления или конверта.
  5. Вести расспросы близких и родственников относительно наличия имущества в собственности неплательщика кредитору запрещено по закону.

Последнее положение встречается редко, так как банки научились решать финансовые вопросы в свою пользу и имеют широкие возможности, включая взаимодействие с юристами, судами, службами судебных приставов и коллекторов. Тем не менее по истечении трех лет (когда закончился срок давности) банк не вправе обращаться в суд или иным способом требовать уплаты давнего долга.

Что взыскивается через суд?

Когда вы слышите по телефону, как банк грозит забрать имущество либо пытается насильно изъять некоторые вещи, рекомендуется фиксировать нарушение и подавать на банк в суд. Это не поможет избавиться от долга, однако отучит непомерно резвых взыскателей действовать незаконными методами.

И все же банк вправе принудить человека расплатиться по долгам, получив с поддержкой собственного юридического отдела нужное постановление суда.

Самые простые суды – по залоговому имуществу, например, по ипотеке. Здесь шансы сохранить жилье, не платя по жилищному займу, равны нулю, а суд будет придерживаться строго регламента закона «Об ипотеке», где четко указаны случаи возможного отчуждения жилья.

  1. Отсутствие согласия законного представителя, надзорного органа (отдел опеки) на совершение каких-либо действий по ипотечному договору, если затрагиваются интересы их подопечных.
  2. Взыскание с собственности предприятия, юридического лица.
  3. Оформление в залог собственности, относимой к категории объектов, имеющих культурно-историческую ценность, или являющейся достоянием общества.
  4. Оформление ипотечного жилья (собственности) на нескольких владельцев, которые не согласны с отчуждением залогового имущества.

Таким образом, когда банк, убеждая клиента изыскать средства на погашение долга, приводит в качестве аргумента риск утраты имущества, не стоит сразу бросаться в панику. Слишком много препятствий на пути банка, чтобы угроза стала реальностью. Однако, чтобы избежать невроза, лучше один раз набраться храбрости и признаться банку в собственной финансовой несостоятельности. Банк, как и вы, заинтересован в мирном разрешении ситуации, избегая затрат на суды, юристов, сопутствующие расходы. Тем более, что путей для разрешения даже самых безвыходных ситуаций множество.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kredit-blog.ru/nuzhno-znat/kogda-bank-ne-imeet-pravo-vzyskivat-dolgi.html

Что делать когда взыскиваются долги по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here