Беззалоговый кредит в казахстане

Ответы профессионалов по теме: "Беззалоговый кредит в казахстане" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2020 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Беззалоговые кредиты в Казахстане

Организации, выдающие беззалоговые кредиты

  • Микрозаймы на срочные нужды
  • Оформление займов онлайн
  • Подтверждение кредита в течении 15 минут
  • Получение кредита на карту в течении часа

Выбранный 40 разы

  • Удобные микрокредиты
  • 22 отделения по всему Казахстану
  • Профессиональные сотрудники
  • Доступна услуга рефинансирования

Выбранный 300 разы

  • Решение временных денежных проблем
  • Возможность оформить заём онлайн
  • Вы не зависите от графика работы банков
  • Уверенность в возможности выплаты кредита

Выбранный 277 разы

  • Решение по любому онлайн займу за 20 минут
  • Услугами компании уже воспользовались более 20 000 человек
  • Получение денег через сутки после обращения
  • Потребительский кредит от TurboMoney на любые цели

Выбранный 321 разы

  • Подача заявки кредита 24 часа в сутки
  • Одобрение кредита в течении нескольких минут
  • Краткосрочные займы до 150 000 тенге
  • Услуга продления займа

Выбранный 250 разы

  • Удобство подачи заявки онлайн
  • Сервис поддержки по телефону
  • Быстрое получение средств
  • Приятный бонус «Приведи друга»

Выбранный 116 разы

  • Заём оформляется онлайн, не выходя из дома
  • Сумма Займа от 7 000 до 150 000 тенге
  • Нужен только паспорт
  • С возможностью продления на срок от 5 до 30 дней

Выбранный 45 разы

  • Оформление кредита 100% онлайн
  • Нужны только паспорт и банковский счет
  • Можно получить заём на счет в Казпочте
  • Возможность продления платежа

Выбранный 169 разы

  • Время от оформления заявки до получения денег – 15 минут
  • Возможность продлить срок займа на 14 или 30 дней
  • Компания работает в 9 странах
  • Возможность погасить заем раньше срока

Выбранный 54 разы

  • Удобство подачи заявки онлайн
  • Минимальный набор документов для подачи заявки
  • Открытая политика комиссий и вознаграждений
  • Возможность продления платежа

Выбранный 196 разы

  • Микрозаймы онлайн
  • Обработка заявки от 30 минут
  • Перечисление денег на карту банка, банковский счет или счет АО Казпочта
  • Займы на любые нужды

Выбранный 83 разы

  • Беззалоговые займы от 10 до 300 тысяч тенге
  • Онлайн кредит от 5 до 30 календарных дней
  • Одобрение онлайн займа за 60 секунд
  • Получение онлайн кредита 24 часа в сутки без выходных

Выбранный 18 разы

Внимание! Это реклама финансовых продуктов. Пожалуйста, имейте в виду, что вы должны своевременно выплачивать кредит, чтобы избежать задержек и других дополнительных расходов. Каждый кредит представляет собой финансовое обязательство. Подумайте о своем решении, просмотрите условия кредитного соглашения и проконсультируйтесь с экспертами. P> div>

Содержание

Что такое беззалоговый заём?

Беззалоговый кредит – это когда ссуда выдается без передачи прав материальных ценностей под залог. Другими словами, сделка может существовать только на бумаге в виде расписки. Беззалоговый кредит менее популярен среди кредиторов и имеет более высокие риски. Поэтому условия предоставления беззалогового кредита обычно более жесткие по срокам и по сумме, процент вознаграждения по такому кредиту также выше. Если заемщик по каким-либо причинам не возвращает кредит – единственный аргумент для кредитора – это обращение в коллекторскую компанию и передача дела в суд.

Кто может получить беззалоговый кредит?

По каким параметрам кредитное учреждение выявляет платежеспособность заемщика и принимают решение о предоставлении кредита без залога?

В банковской системе существует такое понятие как скоринг. Эта методика подразделяет потенциальных плательщиков на несколько групп, каждая из которых определяет степень платежеспособности клиента. Если их обобщить, то можно выделить наиболее распространенные:

  • Доход заемщика (вам необходимо будет представить справку с места работы, в которой отражается ваш заработок последних 6 месяцев)
  • Возраст (обычно в случае выдачи беззалогового кредита возрастной порог – от 21 года, но некоторые учреждения могут предоставить займы и 18-летним). Максимальный возрастной ценз – до достижения пенсионного возраста
  • Место проживания и образование
  • Кредитная история потенциального заемщика – с плохой кредитной историей в случае беззалогового кредита существует более высокая вероятность отказа в выдаче кредита

Условия беззалогового займа

Какие условия ставит кредитное учреждение при выдаче беззалогового кредита?

Беззалоговые кредиты ограничиваются следующими условиями:

  • Сумма денежных средств, которая предоставляется под необеспеченный заём, обычно невелика и редко превышает 250 000 тенге, но в случае потребительского кредита может доходить до 6 миллионов тенге
  • Срок, на который выдаётся заем, обычно составляет от нескольких дней до 5 лет
  • Повышенная процентная ставка
  • Поручительство третьих лиц или предоставление дополнительных документов.

Однако, для расширения своей клиентской базы банковские и кредитные учреждения стараются привлечь за счет беззалоговых займов клиентов, которые имеют привилегии.

К ним относятся:

  1. Вкладчики, которые обслуживаются в данном банке более 6 месяцев
  2. Клиенты – участники зарплатных проектов, то есть те, кто получает зарплату на карту данного банка
  3. Те, кто раннее обслуживались в этом банке и имеют положительную кредитную историю.

Преимущества беззалогового кредита

Беззалоговые кредиты имеют следующие преимущества:

  • в случае несвоевременного исполнения заемщиком своих обязательств у него нет риска потерять залоговое имущество, будь то недвижимость или автомобиль
  • нет необходимости передачи имущественных прав на собственность
  • нет необходимости собирать большой пакет документов
  • оформление кредита не занимает много времени

В чем недостатки беззалогового кредита?

Беззалоговые займы имеют и ряд недостатков, которые нужно учитывать:

  • короткий срок и небольшая сумма предоставляемого займа
  • высокая процентная ставка – так как кредит беззалоговый, риски кредитования увеличиваются, поэтому и ставка растёт

Как оформить беззалоговый кредит?

Онлайн-кредитование – предоставляются микрокредитными организациями, очень удобно тем, что не требуется много времени для оформления и получения кредита. Главное, чтобы у вас под рукой был смартфон и банковская карта. Потенциально такой вид кредита может оформить каждый, у кого нет возможности представить справку с места работы.

Экспресс-кредитование – при оформлении необходимо предоставить заявление и документ, удостоверяющий личность. Выдается под высокие проценты на срок до 30 дней. Поэтому, прежде чем оформить экспресс-кредит, необходимо взвесить все «за и против» с учетом высоких процентов и комиссий.

Также беззалоговый кредит можно оформить в торговых точках и онлайн-магазинах при приобретении товара. Здесь оформление заказа может ограничиться написанием заявления и предоставлением документа, удостоверяющего вашу личность.

Потребительские кредиты без залога

Кроме банковских ссуд, беззалоговые займы могут быть «семейными». Для этого необязательно быть родственниками, просто при предоставлении беззалогового кредита своему знакомому вам необходимо будет правильно составить и оформить договор, который будет иметь юридическую силу в суде не меньшую, нежели классический банковский кредит без залога.

Также к беззалоговым кредитам можно отнести и открытие банком кредитного лимита карты. С разрешения банка вы можете осуществлять покупки и снятие денег с банковской карты в кредит. Главное вовремя восполнять потраченную сумму и не уйти в «минус». Сюда входит сумма, потраченная в кредит, плюс комиссия за снятие кредитных средств (1-5%) и процент кредитования, если у вас не бесплатный льготный период.

Последствия невозврата займа

Какие последствия ждут заемщика при неисполнении своих обязательств по кредиту?

Читайте так же:  Алименты после 18 лет судебная практика

Необходимо помнить, что просрочки по кредиту могут не только испортить вашу кредитную историю, но и изрядно потрепать нервы – вас ожидают преследования коллекторских агентств, которые звонят, приходят домой, на работу. После этого составляется дело и передается в суд.

Крайним шагом со стороны банка, кроме выплат штрафов и расходов по суду может быть составление заявления о мошенничестве. После чего может последовать уголовное наказание в виде подписки, условного срока. В таких случаях суд назначает принудительное взыскание с заработной платы, отчуждение имущества дебитора или поручителя в пользу кредитора.

Беззалоговый кредит для бизнеса

Беззалоговый кредит в бизнесе во многом схож с получением кредита частным лицом. Основными критериями для получения являются:

  • Рентабельность (постоянная прибыль)
  • Стабильность (прибыль на протяжении минимум полугода и более)
  • Иметь в наличии бизнес-план (во что будут вложены привлеченные средства)
  • Также проверяется уставной капитал – если он будет мал, в кредите вам, скорее всего, откажут.

Сумма, предоставляемая при беззалоговом кредите в бизнес, достаточно невелика, и редко превышает 10-30% от стоимости самого предприятия. В случае невыполнения обязательств, у заемщика могут отобрать бизнес в судебном порядке. Но в отличие от кредита, обеспеченного залогом, предприятие юридически будет принадлежать дебитору.

Более подробно о кредитах для бизнеса читайте в нашей статье.

Источник: http://financer.com/kz/kredity/mikrokredity/bezzalogoviy-kredit/

Кредит
на любые цели

*По продукту «Кредит без залога» АО «АТФБанк»
при максимальном сроке кредитования

Валюта займа: тенге

Ставка вознаграждения: от 16%*

Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 17,2%

Максимальная сумма займа: 7 000 000**

Срок кредитования: от 6 месяцев до 7 лет**

Частичное досрочное погашение:
без комиссий и штрафных санкций

Полное досрочное погашение:
по истечении 6 месяцев

Необходимые документы:
удостоверение личности

*Ставка вознаграждения и комиссии утверждены решением Уполномоченного органа (Протокол № 57 от 07.06.2018г.)
**для «лояльных» клиентов АО «АТФБанк», работников организаций, участвующих в зарплатном проекте АО «АТФБанк», работников предприятий-клиентов МСБ/Корпоративного блока АО «АТФБанк».

АО «АТФБанк» предлагает специальные льготные
условия кредитования без залога для следующих клиентов:

  • работникам организаций, участвующих в зарплатном
    проекте Банка (получение зарплаты на карточку АТФБанка);
  • работникам организаций-клиентов МСБ /
    Корпоративного блока АО «АТФБанк»;
  • лояльным клиентам;
  • вкладчикам АО «АТФБанк» (с периодом обслуживания от 6 месяцев
    и остатками по вкладам не менее 600 USD/150 000 тенге
    на момент подачи заявки).

Информация по иным и дополнительным условиям может
быть предоставлена при обращении в АО «АТФБанк».

Источник: http://credit.atfbank.kz/

Кредит без залога, БЕЗ КОМИССИЙ

АО «АТФБанк» предлагает специальные льготные условия кредитования без залога для следующих клиентов:

Работникам организаций, участвующих в зарплатном проекте Банка (получение зарплаты на карточку АТФБанка) Лояльным клиентам Вкладчикам АО «АТФБанк» (с периодом обслуживания от 6 месяцев и остатками по вкладам не менее 600 USD/150 000 тенге на момент подачи заявки) Работникам организаций-клиентов МСБ / Корпоративного блока АО «АТФБанк»
Информация по иным и дополнительным условиям может быть предоставлена при обращении в АО «АТФБанк»

Источник: http://www.atfbank.kz/private-clients/credits/legkiy

Беззалоговый кредит в казахстане

Кредиты для физических лиц

Кредит под залог денег
  • Самый низкий ежемесячный платеж
  • Возможность досрочного погашения — без моратория и штрафов
  • Возможность кредитования без подтверждения доходов
  • Без страховки
  • Без комиссии
  • Индивидуальный подход каждому клиенту
Рефинансирование

Берите больше! Платите меньше!
Возможность уменьшить кредитную нагрузку за счет более выгодных условий кредитования и получить дополнительную сумму займа.

  • 0 тенге — комиссия за организацию займа;
  • 0 тенге — комиссия за обслуживание займа;
  • 0 тенге за частичное и досрочное погашение;
  • Отсутствие страховки.

Максимальная сумма 5 000 000 тенге до 60 месяцев.

Образовательный кредит

кредит на оплату образования в ВУЗах Республики Казахстан без залога!

  • Валюта тенге
  • Срок до 120 месяцев
  • Максимальная сумма определяется исходя из расчета стоимости обучения, но не более 5 000 000 тенге
  • Предоставление кредита траншами в рамках открытой кредитной линии за каждый семестр путем перечисления на счет ВУЗа
Беззалоговый кредит

Для тех, кто не откладывает покупки на потом!

  • Без залоговый кредит на выгодных условиях на любые цели!
  • Максимальная сумма 5 000 000 тенге до 60 месяцев.
Залоговый кредит

Кредит на потребительские цели или рефинансирование кредита, полученного в других банках второго уровня, без подтверждения цели кредита*, под залог недвижимости!

  • Валюта под залог недвижимости — тенге; под заклад денег — валюта займа должна соответствовать валюте счета.
  • Срок под залог недвижимости — от 6 до 120 месяцев; под залог денег — от 3 до 36 месяцев.
Ипотека

Для тех, кто не откладывает покупку жилья на потом!

  • Валюта тенге
  • Срок до 240 месяцев
  • Максимальная сумма 50 000 000 тенге (имеется возможность получения наибольшей суммы на индивидуальных условиях)
  • Выдача по факту регистрации договора залога в Государственном уполномоченном органе.
Автокредит

Кредит на приобретение нового легкового автомобиля с автосалона.

  • Валюта тенге
  • Срок от 9 до 60 месяцев
  • Максимальная сумма до 65% от рыночной стоимости движимого имущества, но не более 10 000 000 тенге.
  • Первоначальный взнос от 35 %
Товарный кредит

Кредит на приобретение товаров и услуг у партнеров Банка!

  • Кредитные средства от 30 000 тенге до 1 000 000 тенге
  • Сроки кредитования — от 3 месяцев до 48 месяцев!
  • Имеется возможность оформления товаров в рассрочку!
  • Имеется возможность досрочного погашения кредита без штрафов и моратория!

Источник: http://nurbank.kz/retail/credit

Беззалоговое кредитование

© 2000 — 2020 АО «Банк ЦентрКредит»
Все права защищены.

Лицензия на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг №1.2.25/195/34 от 03.02.2020 выданная АРРФР.

Пакет документов

Согласие на сбор, обработку, хранение и использование персональных данных

«Согласие на сбор, обработку, хранение и использование персональных данных, а также на предоставление и использование собственного изображения.
Настоящим я даю согласие АО «Банк ЦентрКредит» (далее – Банк) на сбор, обработку, хранение и использование любым допускаемым законодательством Республики Казахстан способом моих персональных данных.
Настоящее согласие дается для целей: предложения мне услуг Банка и его партнеров, заключения и исполнения договоров, выполнения Банком своих обязательств в соответствии с законодательством Республики Казахстан и (или) законодательством иностранных государств, распространяющим свое действие на отношения между мной и Банком, с правом Банка в указанных выше целях передавать мои персональные данные третьим лицам, в том числе осуществлять трансграничную передачу данных.
Указанное согласие действует бессрочно с момента его предоставления.»

Источник: http://www.bcc.kz/fizical/kreditovanie/bezzalogovoe-kreditovanie/

Где выгоднее оформить беззалоговый кредит в Казахстане

Портфель потребительских займов в Казахстане к октябрю 2019 года увеличился на 1,1% за месяц и на 22,6% за год и достиг уже 3,94 трлн тенге. Об этом сообщает Ranking.kz.

Доля потребительских займов от розничных кредитов составляет около 63%, от совокупного объёма кредитов экономике — более 29%.

Отмечено также, что уровень просроченной задолженности потребительских кредитов за 12 месяцев заметно сократился с 7,4% до 5,9% в этом году. В целом же по сегменту кредитования физических лиц просрочка по займам составляет 6%, а по общему портфелю кредитования экономики страны — 7%.

Беззалоговые кредиты соотечественники могут оформить в 19 банках из 27 БВУ Казахстана. Из десятка крупнейших финансовых институтов девять банков предлагают населению потребительские займы на любые цели без обеспечения или беззалоговые кредиты.

Читайте так же:  Устройство работы центрифуги

Минимальная годовая эффективная ставка среди крупнейших банков — у ForteBank. Так, заем можно оформить по ставке от 7,3%.

Далее следует отметить еще два банка – это Jýsan Bank и АТФБанк. Эффективная ставка в них – от 17,2%.

Максимально без обеспечения казахстанцы могут получить 7 млн тенге. Такой вариант предлагают ForteBank, АТФБанк, Банк RBK и Банк ЦентрКредит.

Видео (кликните для воспроизведения).

Чуть меньше – до 6 млн тенге – предлагают Jýsan Bank, Народный Банк и Сбербанк.

Евразийский Банк выдаёт займы на сумму только до 5 млн тенге, Kaspi Bank — до 1 млн тенге.

Максимальный срок — у ForteBank и АТФБанк. Обратившись в эти банки, можно получить заем на срок до 84 месяцев. Кредиты на самый популярный срок в сегменте — до 60 месяцев — предлагают шесть из девяти банков.

Кроме того, два банка — ForteBank и Сбербанк – предлагают своим клиентам при оформлении кредита без обеспечения получить приятный дополнительный бонус, а именно участие в розыгрыше ценных призов.

ForteBank каждую неделю, в период с 1 сентября по 25 декабря 2019 года, разыгрывает по автомобилю Toyota Camry 70 среди клиентов, оформивших беззалоговый кредит. Напомним, ранее, ещё в апреле этого года, банк уже запускал аналогичный розыгрыш. Клиенты банка получили возможность выиграть 17 престижных машин. Теперь можно выиграть еще 13 автомобилей Toyota Camry 70.

Похожая акция есть и в Сбербанке. Период проведения акции — с 4 ноября по 31 декабря 2019 года. Среди клиентов, оформивших заём без залога, разыгрывается квартира в Нур-Султане, пять сертификатов на путешествие на 400 тыс. тенге и 10 сертификатов на покупку бытовой техники.

Материалы по теме

Самые важные события для банковского сектора Казахстана в 2019 году

Банк ЦентрКредит начал выпуск новой линейки карт

Японская компания возьмет под контроль узбекистанский банк

Казахстанские банкиры готовятся оспорить результаты AQR

Насколько сервис казахстанских банков соответствует запросам инвалидов

Читайте в этой рубрике

Самые важные события для банковского сектора Казахстана в 2019 году

Как банковский сектор Казахстана пережил 2019 год

Альфа-Банк признали лучшим цифровым банком 2019 года

Halyk Bank признан лучшим банком в Казахстане

ForteBank начал тестировать платежный сервис Samsung Pay

Как банковский сектор Казахстана пережил 2019 год

В 2019 году лучше всех на банковском рынке выглядели четыре организации – Халык, Сбербанк, Kaspi и Forte. Такие нишевые институты, как Хоум Кредит и Altyn, тоже могут занести год себе в актив. Что касается универсальных банков, не входящих в топ-4, то продемонстрированная ими в прошлом году динамика не позволяет рассчитывать на то, что они смогут бросить вызов лидерам в обозримой перспективе.

Самые крупные

Как следует из опубликованной Нацбанком статистики по состоянию на 1 января 2020 года, совокупные активы банков за год выросли на 6,2%. Это выше, чем годовая инфляция (5,4%) и темпы роста ВВП (4,5%).

Тройка самых крупных банков по сравнению с прошлым годом не изменилась – ее составили Халык, Сбербанк и Forte. Зато внутри этой тройки Forte удалось существенно сократить отставание от Сбербанка по объему активов – с 115 млрд до 11 млрд тенге. По итогам года Forte занял 2-е место по росту активов (+419 млрд тенге), в относительном выражении рост составил 23,6% против 16,6% у Сбербанка.

Максимальный же рост активов (+471 млрд тенге, или 27,6%) продемонстрировал Kaspi Bank, благодаря чему он не просто поднялся на 4-е место в топе крупнейших, но и вплотную приблизился к ближайшим конкурентам. От Сбербанка он сейчас отстает на 35 млрд тенге (год назад отставание составляло 190 млрд), от Forte – на 24 млрд (год назад – 75 млрд). Снизу позициям трех этих банков никто не угрожает (разница между четвертым и пятым местом составляет 700 млрд тенге), а вот борьба внутри этой тройки обещает быть острой.

Остальные перемещения, произошедшие в топ-10, были связаны не столько с успехами тех или иных игроков, сколько с операцией по спасению Цеснабанка.

В январе 2019 года государство в лице Фонда проблемных кредитов выкупило токсичные ссуды банка на сумму 604 млрд тенге (вдобавок к 450 млрд тенге, потраченным на эти же цели осенью 2018-го). В результате активы организации, переименованной в Jýsan Bank, за минувший год сократились на 382 млрд тенге и она опустилась в списке самых крупных банков с 4-го на 8-е место. Автоматически на одну строчку вверх поднялись Банк ЦентрКредит (БЦК, 5-е место) и АТФБанк (6-е место). Но поскольку у БЦК активы снизились на 48 млрд тенге (–3,2%), а у АТФ выросли на 81 млрд (+6%), разница между этими банками сократилась с 170 млрд до 42 млрд тенге.

Специализированный Жилстройсбербанк показал самый высокий рост активов в относительном выражении (+35,6%, или 355 млрд тенге) и переместился с 9-го места на 7-е. Активы Евразийского банка снизились на 52 млрд тенге (худший показатель после Jýsan Bank), и он опустился с 8-го места на 9-е. Замкнул десятку, как и год назад, Ситибанк с ростом активов на 87 млрд тенге, или на 11,8%.

Во второй десятке можно отметить рокировку Нурбанка и Хоум Кредита. В первом активы уменьшились на 14 млрд тенге (–3,2%), во втором увеличились на 59 млрд (+15,6%). В результате эти банки поменялись в списке местами и сейчас занимают 15-ю и 14-ю строчки соответственно.

Что касается антилидеров, то помимо Jýsan Bank и Евразийского ими стали AsiaCredit Bank и Capital Bank. AsiaCredit Bank допустил самое высокое падение активов в относительном выражении (–42,4%) и замкнул тройку худших по объемам снижения (–50 млрд тенге). Активы Capital Bank уменьшились на 15,7%, и в процентном отношении это третий из худших результатов. О проблемах с ликвидностью, возникших в этих банках, «Курсив» неоднократно писал.

Что с кредитами

Совокупный ссудный портфель (включая межбанковские займы и обратное РЕПО) вырос за год на 7,1%, до 14,74 трлн тенге. Тройку банков с самыми крупными портфелями составили Халык (4,25 трлн тенге), Сбербанк (1,45 трлн) и Kaspi (1,42 трлн). Из них самый высокий процентный рост объемов кредитования продемонстрировал Kaspi – 23,1% против 14,3% у Сбербанка и 7,4% у Халыка.

Наилучшую динамику кредитования показал Жилстрой­сбербанк. Он занял 1-е место по наращиванию ссудного портфеля в абсолютных цифрах (+400 млрд тенге) и 2-е место по относительному росту (+59,6%). Вообще, в шестерке банков с самым высоким относительным ростом кредитов не оказалось ни одного крупного универсального института, если не считать таковыми Bank RBK и Altyn Bank, которые участвовали в процедуре AQR и, следовательно, с точки зрения регулятора, представляют определенную значимость для банковского сектора.

Из серьезных перемещений в топ-10 можно отметить подъем Жилстройсбербанка с 8-й строчки на 5-ю и падение Jýsan Bank со 2-го места на 7-е. Замыкавший год назад десятку Хоум Кредит опустился на строчку ниже (хотя нарастил ссудник на 67 млрд тенге, или на 23,3%), пропустив на свое место Bank RBK (+141 млрд тенге, или +52,4%). Отстал от своих ближайших конкурентов Forte, чей портфель вырос всего на 22 млрд тенге, или на 3%.

Читайте так же:  Овердрафт по зарплатной карте условия

Худшую динамику кредитования помимо Jýsan Bank продемонстрировали Ситибанк и AsiaCredit Bank. Если рассматривать 14 банков, прошедших через AQR, то, кроме Jýsan Bank, ссудный портфель снизился только у Нурбанка (–15 млрд тенге, или –6,3%).

Совокупный объем NPL 90+ (кредиты с просрочкой платежей свыше 90 дней) вырос за год на 17,6%, до 1,2 трлн тенге. Тройку банков с худшим качеством кредитного портфеля составили Capital Bank, Jýsan Bank и ДБ «НБ Пакистана».

Однако более адекватную картину с неработающими займами рынок сможет увидеть после того, как регулятор раскроет результаты AQR по каждому отдельному банку. По предварительным данным, которые под занавес года озвучил первый зампред Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Олег Смоляков, дополнительный основной капитал, который необходим для покрытия рисков, оценивается в 3% от активов, или в 450 млрд тенге, для 14 банков – участников AQR. А глава нового регулятора Мадина Абылкасымова 28 января сообщила на заседании правительства, что оздоровление банковского сектора будет продолжено посредством создания адекватного запаса провизий и капитала на рыночных условиях без использования бюджетных средств. Соответствующие подходы, уточнила она, будут разработаны до конца I квартала.

Вклады и прибыль

Совокупный объем вкладов физлиц вырос за год на 6,2%, до 9,31 трлн тенге (уровень дедолларизации на конец года – 41,3%). Тройку банков с самыми крупными депозитными портфелями населения составили Халык (3,17 трлн тенге), Kaspi (1,52 трлн) и Жилстройсбербанк (826 млрд). При этом Жилстройсбербанк вытеснил из тройки лидеров Сбербанк, у которого объем вкладов уменьшился на 5 млрд тенге. Еще одна рокировка в топ-10 произошла между Forte и БЦК. В Forte был зафиксирован приток денег вкладчиков на сумму 59 млрд тенге, тогда как в БЦК наблюдался отток (–36 млрд). В результате Forte поднялся на 5-е место, а БЦК опустился на 6-е.

Динамика привлечения вкладов интересна в том числе тем, что она характеризует степень доверия населения к тому или иному финансовому институту. Так вот, из 14 банков, прошедших через AQR, отрицательную динамику показали пять организаций: Халык (–151 млрд тенге), БЦК, АТФ (–25 млрд), Нурбанк (–17 млрд) и Сбербанк. Из числа банков второго эшелона серьезные (с учетом размеров самих организаций) оттоки зафиксированы в AsiaCredit Bank (–14 млрд) и Capital Bank (–4 млрд).

Совокупный объем вкладов юрлиц вырос за год на 4,7%, до 8,66 трлн тенге (дедолларизация на конец года – 44,8%). Тройку банков с самыми крупными депозитными портфелями юрлиц составили Халык (3,26 трлн тенге), Сбербанк (828 млрд) и Forte (676 млрд). Forte вытеснил из тройки лидеров АТФ, который, пропустив вперед еще и Ситибанк, опустился на 5-е место. С 10-го на 8-е место поднялся Altyn Bank, с 11-го на 9-е – Альфа-Банк. В обратном направлении, с 8-го места на 10-е, проследовал Jýsan Bank.

Совокупная прибыль банков выросла за год на 27,2%, до 812 млрд тенге. Тройку самых прибыльных банков составили Халык, Kaspi и Сбербанк. Из 14 банков, прошедших через AQR, наименьшую прибыль заработал Нурбанк (3,7 млрд тенге). Три организации закончили год с убытками: AsiaCredit Bank (–6,1 млрд), Capital Bank (–2,4 млрд) и ДБ «НБ Пакистана» (–158 млн).

Ограничение ответственности

Kursiv Research обращает внимание на то, что приведенный выше материал носит исключительно информационный характер и не является предложением или рекомендацией совершать какие-либо сделки с ценными бумагами и иными активами указанных организаций.

Источник: http://kursiv.kz/news/banki/2019-11/gde-vygodnee-oformit-bezzalogovyy-kredit-v-kazakhstane

Кредиты под низкий процент в Казахстане

✔ процент по кредиту от 4%

✔ возраст от 25 лет

✔ ежемесячный доход от 150 000 тенге

✔ от 10000 до 2 млн. тенге

✔ Стаж работы от 3 мес

✔ возраст от 23 до 63 лет

Банк Ставка Платеж Переплата
Кредиты наличными 0% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Под залог денежных средств 2% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Заем под залог денег на сберегательном счете 2,5% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Кредит под залог депозита Альфа-безлимит 3,25% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Зарплатный кредит 5% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Кредитование под залог депозита 6% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Кредит под депозит 6,15% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Кредит Наличные под зарплату 7,4% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Приобретение недвижимости 10% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Программа кредитования на льготных условиях Halyk Sale 10% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Кредит Простой 10,5% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Экспресс кредит без залога 10,545% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Лимит розничного кредитования 10,75% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Доверительный кредит 11,5% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Беззалоговый кредит наличными 12% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Кредит под залог недвижимости Альфа-недвижимость Extra-Light 13% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Жилищный кредит 13,55% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Под залог банковского вклада 14,25% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Экспресс кредит 15% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Кредит на приобретение недвижимости 15,375% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Беззалоговый потребительский кредит 15,5% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Кредит без залога Альфа-наличные 16% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Кредит без залога, без комиссий 16% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Займы на потребительские нужды 16% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Нужный кредит Наличными 16,5% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Беззалоговый кредит 17% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Кредит под залог недвижимости 17% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Кредит наличными 17,99% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Выгодный кредит 17,99% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Кредит на неотложные нужды 18,99% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Потребительский кредит 19% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Кредит с подтверждением дохода 19% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Корпоративное кредитование 19% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Наличные под залог недвижимости Альфа-недвижимость 19,75% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Кредит OVERDRAFT 20% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Кредит без подтверждения дохода 20% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Кредит без залога 21% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Читайте так же:  Какие обстоятельства необходимо доказать для взыскания неустойки
На неотложные нужды 21,25% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Наличные под залог недвижимости Альфа-недвижимость Light 22,75% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Программа кредитования Народная 23% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Залоговый кредит 24% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Кредит на потребительские цели 25% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Пенсионный кредит 25% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Образовательный кредит 25% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Экспресс кредитование физических лиц 25% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Беззалоговый 26% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Зарплатный аванс 36% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее
Кредит для лояльных клиентов 42% Ставка в год тг Платёж / мес тг переплата Подробнее

Как взять Кредиты под низкий процент в Казахстане

В нашей сравнительной таблице мы представили кредитные предложения от разных банков, отсортировав по процентной ставке, по умолчанию в калькуляторе мы указали значения по сумме и сроку, вы можете изменить их чтобы увидеть примерную ежемесячную сумму выплат, а также общую сумму переплат.

Требования к заемщику

Отдельные требования могут варьироваться в зависимости от политики банка, общими остаются:

  • Удостоверение личности РК
  • Стаж работы более 6 месяцев (наличие пенсионных отчислений за последние 6 месяцев)
  • Возраст от 18 до 63

Если отказали, где еще взять кредит в Казахстане?

В случае отказа банка или плохой кредитной истории вы можете обратиться в МФО и получить займ на карту или наличными в офисе компании, мы так же подготовили для вас сравнительную таблицу лучших предложений по онлайн займам

Источник: http://mytenge.kz/kredity/pod-nizkij-procent/all

ForteBank выдает беззалоговые кредиты по самой низкой ставке на рынке

Беззалоговые потребительские кредиты казахстанцы могут оформить в 19 из 27 банков второго уровня. Участники зарплатного проекта банков имеют дополнительные льготные условия при кредитовании, сообщает Ranking.kz.

В Казахстане активно развивается потребительское кредитование. К началу сентября 2019 года объём займов в секторе составил 3,89 трлн тенге, что почти на 24% больше, чем в аналогичном периоде 2018 года. Ранее такие высокие темпы роста наблюдались в докризисном периоде – в 2014 году.

Сейчас потребительское кредитование занимает уже 63,3% всех розничных кредитов против 62,5% в 2018 году. Их же доля от совокупного объема займов банков экономике составляет в текущем году 29,4% против 24,1% в прошлом году.

Каждый банк из первой топовой десятки БВУ по активам предоставляет услугу беззалогового кредитования.

В семи из десяти крупнейших банков предлагаются наиболее интересные и выгодные условия для отдельной группы клиентов — участников своих зарплатных проектов.

Как оказалось, самая выгодная годовая эффективная ставка по беззалоговым кредитам у ForteBank – от 7,3%. Далее следуют Jýsan Bank и АТФБанк – от 17,2% в год.

Максимальная сумма займа, которую выдают казахстанские коммерческие банки, составляет 7 млн тенге. Такую сумму могут предложить клиентам-зарплатникам ForteBank, АТФБанк и Банк ЦентрКредит. Чуть меньше – 6 млн тенге, предлагают Jýsan Bank, Народный Банк и Сбербанк.

АТФБанк предоставляет беззалоговые кредиты на самый максимальный срок среди всех банков — до 84 месяцев. Остальные банки кредитуют до 60 месяцев.

Национальный банк страны сейчас планирует запретить выдавать кредиты казахстанцам с низкими доходами.

«До конца этого года будут приняты меры, предусматривающие запрет начисления неустойки, комиссий и иных платежей по беззалоговым потребительским займам с просроченной задолженностью свыше 90 дней, запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума, меры регулирования, направленные на дестимулирование выдачи беззалоговых потребительских займов, особенно гражданам с низкими доходами», — сообщил глава регулятора Ерболат Досаев.

Во втором квартале 2019 года среднедушевые номинальные денежные доходы населения в республике составляли 103,8 тыс. тенге. При этом доля населения с доходами ниже величины прожиточного минимума в тот же период составляла 6,8% против 7,2% годом ранее. Следовательно, нововведение регулятора затронет около 7% казахстанцев.

При таком раскладе займы участникам зарплатных проектов — не только выгодный, но и самый доступный для клиентов инструмент, а также безопасный вариант для банков и экономики Казахстана.

Материалы по теме

Где выгоднее оформить беззалоговый кредит в Казахстане

Каким банкам доверяет свои деньги казахстанский бизнес

Jýsan Bank басқармасының жаңа төрағасы тағайындалды

Назначен новый председатель правления Jýsan Bank

Россияне больше других иностранцев задолжали банкам Казахстана

Читайте в этой рубрике

Самые важные события для банковского сектора Казахстана в 2019 году

Как банковский сектор Казахстана пережил 2019 год

Альфа-Банк признали лучшим цифровым банком 2019 года

Halyk Bank признан лучшим банком в Казахстане

ForteBank начал тестировать платежный сервис Samsung Pay

Как банковский сектор Казахстана пережил 2019 год

В 2019 году лучше всех на банковском рынке выглядели четыре организации – Халык, Сбербанк, Kaspi и Forte. Такие нишевые институты, как Хоум Кредит и Altyn, тоже могут занести год себе в актив. Что касается универсальных банков, не входящих в топ-4, то продемонстрированная ими в прошлом году динамика не позволяет рассчитывать на то, что они смогут бросить вызов лидерам в обозримой перспективе.

Самые крупные

Как следует из опубликованной Нацбанком статистики по состоянию на 1 января 2020 года, совокупные активы банков за год выросли на 6,2%. Это выше, чем годовая инфляция (5,4%) и темпы роста ВВП (4,5%).

Тройка самых крупных банков по сравнению с прошлым годом не изменилась – ее составили Халык, Сбербанк и Forte. Зато внутри этой тройки Forte удалось существенно сократить отставание от Сбербанка по объему активов – с 115 млрд до 11 млрд тенге. По итогам года Forte занял 2-е место по росту активов (+419 млрд тенге), в относительном выражении рост составил 23,6% против 16,6% у Сбербанка.

Максимальный же рост активов (+471 млрд тенге, или 27,6%) продемонстрировал Kaspi Bank, благодаря чему он не просто поднялся на 4-е место в топе крупнейших, но и вплотную приблизился к ближайшим конкурентам. От Сбербанка он сейчас отстает на 35 млрд тенге (год назад отставание составляло 190 млрд), от Forte – на 24 млрд (год назад – 75 млрд). Снизу позициям трех этих банков никто не угрожает (разница между четвертым и пятым местом составляет 700 млрд тенге), а вот борьба внутри этой тройки обещает быть острой.

Читайте так же:  Практика работы после восстановления

Остальные перемещения, произошедшие в топ-10, были связаны не столько с успехами тех или иных игроков, сколько с операцией по спасению Цеснабанка.

В январе 2019 года государство в лице Фонда проблемных кредитов выкупило токсичные ссуды банка на сумму 604 млрд тенге (вдобавок к 450 млрд тенге, потраченным на эти же цели осенью 2018-го). В результате активы организации, переименованной в Jýsan Bank, за минувший год сократились на 382 млрд тенге и она опустилась в списке самых крупных банков с 4-го на 8-е место. Автоматически на одну строчку вверх поднялись Банк ЦентрКредит (БЦК, 5-е место) и АТФБанк (6-е место). Но поскольку у БЦК активы снизились на 48 млрд тенге (–3,2%), а у АТФ выросли на 81 млрд (+6%), разница между этими банками сократилась с 170 млрд до 42 млрд тенге.

Специализированный Жилстройсбербанк показал самый высокий рост активов в относительном выражении (+35,6%, или 355 млрд тенге) и переместился с 9-го места на 7-е. Активы Евразийского банка снизились на 52 млрд тенге (худший показатель после Jýsan Bank), и он опустился с 8-го места на 9-е. Замкнул десятку, как и год назад, Ситибанк с ростом активов на 87 млрд тенге, или на 11,8%.

Во второй десятке можно отметить рокировку Нурбанка и Хоум Кредита. В первом активы уменьшились на 14 млрд тенге (–3,2%), во втором увеличились на 59 млрд (+15,6%). В результате эти банки поменялись в списке местами и сейчас занимают 15-ю и 14-ю строчки соответственно.

Что касается антилидеров, то помимо Jýsan Bank и Евразийского ими стали AsiaCredit Bank и Capital Bank. AsiaCredit Bank допустил самое высокое падение активов в относительном выражении (–42,4%) и замкнул тройку худших по объемам снижения (–50 млрд тенге). Активы Capital Bank уменьшились на 15,7%, и в процентном отношении это третий из худших результатов. О проблемах с ликвидностью, возникших в этих банках, «Курсив» неоднократно писал.

Что с кредитами

Совокупный ссудный портфель (включая межбанковские займы и обратное РЕПО) вырос за год на 7,1%, до 14,74 трлн тенге. Тройку банков с самыми крупными портфелями составили Халык (4,25 трлн тенге), Сбербанк (1,45 трлн) и Kaspi (1,42 трлн). Из них самый высокий процентный рост объемов кредитования продемонстрировал Kaspi – 23,1% против 14,3% у Сбербанка и 7,4% у Халыка.

Наилучшую динамику кредитования показал Жилстрой­сбербанк. Он занял 1-е место по наращиванию ссудного портфеля в абсолютных цифрах (+400 млрд тенге) и 2-е место по относительному росту (+59,6%). Вообще, в шестерке банков с самым высоким относительным ростом кредитов не оказалось ни одного крупного универсального института, если не считать таковыми Bank RBK и Altyn Bank, которые участвовали в процедуре AQR и, следовательно, с точки зрения регулятора, представляют определенную значимость для банковского сектора.

Из серьезных перемещений в топ-10 можно отметить подъем Жилстройсбербанка с 8-й строчки на 5-ю и падение Jýsan Bank со 2-го места на 7-е. Замыкавший год назад десятку Хоум Кредит опустился на строчку ниже (хотя нарастил ссудник на 67 млрд тенге, или на 23,3%), пропустив на свое место Bank RBK (+141 млрд тенге, или +52,4%). Отстал от своих ближайших конкурентов Forte, чей портфель вырос всего на 22 млрд тенге, или на 3%.

Худшую динамику кредитования помимо Jýsan Bank продемонстрировали Ситибанк и AsiaCredit Bank. Если рассматривать 14 банков, прошедших через AQR, то, кроме Jýsan Bank, ссудный портфель снизился только у Нурбанка (–15 млрд тенге, или –6,3%).

Совокупный объем NPL 90+ (кредиты с просрочкой платежей свыше 90 дней) вырос за год на 17,6%, до 1,2 трлн тенге. Тройку банков с худшим качеством кредитного портфеля составили Capital Bank, Jýsan Bank и ДБ «НБ Пакистана».

Однако более адекватную картину с неработающими займами рынок сможет увидеть после того, как регулятор раскроет результаты AQR по каждому отдельному банку. По предварительным данным, которые под занавес года озвучил первый зампред Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Олег Смоляков, дополнительный основной капитал, который необходим для покрытия рисков, оценивается в 3% от активов, или в 450 млрд тенге, для 14 банков – участников AQR. А глава нового регулятора Мадина Абылкасымова 28 января сообщила на заседании правительства, что оздоровление банковского сектора будет продолжено посредством создания адекватного запаса провизий и капитала на рыночных условиях без использования бюджетных средств. Соответствующие подходы, уточнила она, будут разработаны до конца I квартала.

Вклады и прибыль

Совокупный объем вкладов физлиц вырос за год на 6,2%, до 9,31 трлн тенге (уровень дедолларизации на конец года – 41,3%). Тройку банков с самыми крупными депозитными портфелями населения составили Халык (3,17 трлн тенге), Kaspi (1,52 трлн) и Жилстройсбербанк (826 млрд). При этом Жилстройсбербанк вытеснил из тройки лидеров Сбербанк, у которого объем вкладов уменьшился на 5 млрд тенге. Еще одна рокировка в топ-10 произошла между Forte и БЦК. В Forte был зафиксирован приток денег вкладчиков на сумму 59 млрд тенге, тогда как в БЦК наблюдался отток (–36 млрд). В результате Forte поднялся на 5-е место, а БЦК опустился на 6-е.

Динамика привлечения вкладов интересна в том числе тем, что она характеризует степень доверия населения к тому или иному финансовому институту. Так вот, из 14 банков, прошедших через AQR, отрицательную динамику показали пять организаций: Халык (–151 млрд тенге), БЦК, АТФ (–25 млрд), Нурбанк (–17 млрд) и Сбербанк. Из числа банков второго эшелона серьезные (с учетом размеров самих организаций) оттоки зафиксированы в AsiaCredit Bank (–14 млрд) и Capital Bank (–4 млрд).

Совокупный объем вкладов юрлиц вырос за год на 4,7%, до 8,66 трлн тенге (дедолларизация на конец года – 44,8%). Тройку банков с самыми крупными депозитными портфелями юрлиц составили Халык (3,26 трлн тенге), Сбербанк (828 млрд) и Forte (676 млрд). Forte вытеснил из тройки лидеров АТФ, который, пропустив вперед еще и Ситибанк, опустился на 5-е место. С 10-го на 8-е место поднялся Altyn Bank, с 11-го на 9-е – Альфа-Банк. В обратном направлении, с 8-го места на 10-е, проследовал Jýsan Bank.

Совокупная прибыль банков выросла за год на 27,2%, до 812 млрд тенге. Тройку самых прибыльных банков составили Халык, Kaspi и Сбербанк. Из 14 банков, прошедших через AQR, наименьшую прибыль заработал Нурбанк (3,7 млрд тенге). Три организации закончили год с убытками: AsiaCredit Bank (–6,1 млрд), Capital Bank (–2,4 млрд) и ДБ «НБ Пакистана» (–158 млн).

Ограничение ответственности

Kursiv Research обращает внимание на то, что приведенный выше материал носит исключительно информационный характер и не является предложением или рекомендацией совершать какие-либо сделки с ценными бумагами и иными активами указанных организаций.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kursiv.kz/news/banki/2019-10/fortebank-vydaet-bezzalogovye-kredity-po-samoy-nizkoy-stavke-na-rynke

Беззалоговый кредит в казахстане
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here