Амнистия кредитных долгов

Ответы профессионалов по теме: "Амнистия кредитных долгов" с пояснениями и выводами. Предлагаем статью собранную из различных авторитетных источников с ответами специалистов. Каждый вопрос, конечно, индивидуален. Если вы не нашли ответа на вопрос, или хотите уточнить актуальность информации в 2020 году, то просто обратитесь к дежурному консультанту.

Кредитная амнистия в 2020 году: стоит ли ждать списания долгов?

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 17 559

Время на прочтение: 2 минуты

На днях прозвучало сенсационное заявление депутата Госдумы Ф. Тумусова – россияне привыкли к комфортному образу жизни «в кредит», однако благодаря кризису они оказались в долговой яме. Теперь центробанку остается только просчитать способы кредитной амнистии – по мнению политика, чем скорее будет урегулирован данный вопрос, тем лучше. Глава МЭР М. Орешкин тоже не остался в стороне – по его словам, если не принять меры своевременно, то уже через 3 года случится социальный взрыв из-за высокого уровня закредитованности. Кредитная амнистия вызывает много вопросов у россиян – прежде всего, что это такое, что являет собой данная мера? Выражаясь простыми словами, это законодательная возможность не платить долги по кредитам. Но начнет ли работать кредитная амнистия? Можно ли уже списать долги законным образом?

Действует ли амнистия кредитных долгов сейчас: перечень законов

Итак, какие законопроекты действуют в РФ на данный момент?

  1. Указ Президента об амнистии налоговых задолженностей, который действует с начала 2018 года. Согласно его положениям, россиянам простили безнадежные долги по налогам:
    • на убыточную предпринимательскую деятельность;
    • на имущество;
    • на транспорт;
    • на земельные участки.

Напомним, речь идет только об огромных долгах, выплатить которые не представляется возможным для отдельно взятого гражданина. Указ позволил списать 150 миллиардов рублей.

  • Указ Президента о кредитных каникулах. Позволяет на законных основаниях получить в банке кредитные каникулы по ипотеке, если в семье сложились неблагоприятные финансовые обстоятельства:
    • рождение ребенка;
    • падение реальных доходов;
    • перенесенное экологическое бедствие или катастрофа;
    • потеря работы;
    • временная потеря трудоспособности;
    • другие обстоятельства, подтвержденные документально.
  • Каникулы предполагают отсрочку на полгода без применения штрафов, пеней, увеличения ставки и комиссий. При этом продлевается срок ипотеки на те же 6 месяцев. Отметим, что крупные банки вроде ВТБ, Тинькофф банка и так предлагают своим клиентам каникулы, но окончательное решение всегда остается за банком. Изданный недавно Указ Президента фактически принуждает банки выдавать отсрочку заемщикам на основании представленных документов.

    Когда вступит в силу Указ? Очень скоро, с начала августа 2019 года.

    Закон о банкротстве для физических лиц. Позволяет официально признать себя банкротом и не выплачивать долги. Работает в отношении кредитов, налогов и долгов за коммунальные услуги. Также банкротство можно признать в отношении договоров по поручительству, наследства и долговых расписок.

    Интересно, что сейчас банкротами в РФ признаны около 110 000 человек, хотя закон работает только 4 года. С каждым годом популярность процедуры растет, что показывает заинтересованность граждан в избавлении от долгов.

    Последние новости о планируемых кредитных законах: сводка за 2019 год

    1. Упрощенная система банкротства. Ее ждут многие должники, так как она подразумевает:
      • сокращение расходов. Сейчас на банкротство требуется от 45 000 рублей, при упрощенной системе расходы сократятся примерно в 2 раза за счет необязательного участия финуправляющего в процедуре;
      • сокращение сроков. Сейчас банкротство длится 7-8 месяцев, а при упрощенной системе срок сократится до 4-х месяцев.

    Впервые на обсуждение проект поступил в 2016 году, потом он прошел стадию доработок и дополнений. Сейчас ждет своего часа в кулуарах Госдумы, и, по предварительным оценкам экспертов, будет принят в 2020 году.

  • Реструктуризация кредита. Политики и специалисты обсуждают возможность законодательного регулирования реструктуризации по кредитам. Предполагается, что такая мера позволит добросовестным заемщикам, попавшим в материальный кризис, реструктуризировать кредит на законных основаниях.
  • Напомним, в 2015 году уже вводилась возможность аналогичной реструктуризации по валютным кредитам – заемщикам пересчитывали кредит в рублях и снижали процентные ставки.

    Как списать долги по кредитам?

    Сейчас единственная законная возможность списать долги представлена в № 127-ФЗ О банкротстве. То есть любой гражданин, не имеющий возможности расплачиваться по займам и кредитам, может стать банкротом, обратившись с документами в Арбитражный суд:

    • процедура длится около 7-8 месяцев;
    • единственное жилье и другие необходимые предметы имущества защищены законом, и не изымаются для реализации;
    • дело ведется финуправляющим, то есть от должника не требуется специальных знаний и опыта юридической практики;
    • начисление процентов и штрафов прекращается уже с первого судебного заседания.

    Если вам нужна помощь в избавлении от долгов, обратитесь к нашим практикующим юристам за консультацией. Мы окажем поддержку на всех стадиях дела, и поможем избавиться от долгов с минимальными потерями!

    Источник: http://2lex.ru/kreditnaya-amnistiya/

    Кредитная амнистия для физических лиц. Когда россияне смогут избавиться от долгов?

    С ростом популярности услуг кредитования среди россиян актуален стал вопрос решения проблем с задолженностями по кредитам. Разговоры о кредитной амнистии ведутся уже достаточно давно. Статистика показывает, что уровень закредитованности населения уже бьет все рекорды – 16% кредитов в стране являются проблемными. Минэкономразвития (МЭР) официально заявляет, что к 2021 году следует ожидать социально-экономического коллапса и прихода самого мощного финансового кризиса. В связи с этими факторами многие граждане ждут кредитной амнистии, которая поможет избавиться от долгов и очистить кредитную историю. Как обстоят дела по этому вопросу сейчас – разберемся ниже.

    Статистика и последние новости по кредитной нагрузке

    По последним статистическим данным, представленным МЭР, на 2019 год 50% заемщиков в России были вынуждены отдавать на погашение ежемесячных платежей по кредитам половину своих месячных доходов. По сравнению с 2018 годом показатель вырос примерно на 10%. Это плохая динамика, которая говорит о росте закредитованности населения и неспособности простых граждан справиться с кредитной нагрузкой. В планах у ведомства постепенное сокращение кредитной нагрузки. Планируется, что уже в 2014 году граждане будут отдавать на кредиты не больше 10% своего месячного дохода. Однако для таких перемен требуются серьезные усилия со стороны законодателей.

    Читайте так же:  Справка о пенсионных доходах

    Еще несколько статистических фактов по закредитованности населения:

    • около 400 000 заемщиков МФО являются людьми с испорченной кредитной историей и персонами «нон-грата» для банков – они потеряли возможность брать новые кредиты и нуждаются в реабилитационных процедурах и списании долгов;
    • 70% должников микрофинансовых организаций являются трудоустроенными людьми среднего возраста, около 40 лет;
    • каждый четвертый заемщик на обслуживание кредитов вынужден отдавать как минимум 75% своего дохода ежемесячно;
    • в среднем размер долга с просрочкой составляет около 10 000 рублей.

    На данный момент 16% кредитных договоров считаются проблемными: просрочки, реструктуризация и другие нюансы. В количестве денежных средств это больше 10 триллионов рублей.

    Правительство предпринимает меры, чтобы снизить кредитную нагрузку на население. С 1 октября 2019 года кредитные организации обязали рассчитывать процент долговой нагрузки в отношении заемщиков, обратившихся за кредитами. Если потенциальный клиент отдает на погашение долгов больше половины своего дохода, банк обязан отказать ему в кредитовании. Такая мера призвана ограничить в действиях граждан, которые собираются оформить новые кредиты, чтобы закрыть старые. Подобная схема встречается часто, но ни к чему хорошему она не приводит.

    Также с конца сентября 2019 года появилась информация, что при выдаче кредитов будет учитываться информация о кредитах родственников клиента, что также направлено на снижение нагрузки на одну семью.

    Какие меры принимались по амнистии кредитных долгов раньше?

    Проблема высокой закредитованности существует достаточно давно, поэтому на борьбу с ней были направлены определенные действия законодателя. Действительно, для физических лиц ранее предпринимались действия, позволяющие избавиться от долгов. К ним относятся:

    Указ Президента о списании налогов:

    • на имущество;
    • на убыточную деятельность ИП;
    • на землю;
    • на транспортные средства.

    Закон действует с начала 2018 года.

    Закон о кредитных каникулах, который был принят в мае 2019 года. Предполагает, что с августа 2019 года ипотечные заемщики могут обратиться в банки с целью получить отсрочку на оплату ежемесячных платежей с бесплатным продлением договора. Это позволяет на какое-то время забыть о кредите. Однако данный закон распространяется исключительно на ипотеку. Кроме того, отсрочка применяется, если в семье ухудшилось материальное положение.

    Например, в связи:

    • с рождением детей;
    • с потерей имущества в результате региональной экологической катастрофы;
    • с потерей работы;
    • с потерей трудоспособности;
    • с урезанием заработной платы и так далее.

    Заметим, что ипотечный долг при этом не списывается, просто заемщик получает отсрочку на оплату платежей в течение 6-ти месяцев. На более длительный срок кредитных каникул рассчитывать не приходится.

    Будет ли кредитная амнистия в 2020 году?

    На 2020 год вынесен на рассмотрение ряд вопросов, касающихся кредитной амнистии и снижения закредитованности россиян в принципе, но самого законопроекта о списании всех кредитных долгов нет. Есть просто законные механизмы, которые позволяют в той или иной степени избавиться от просроченных долгов или ослабить долговое бремя.

    Например, можно уповать на удачу и надеяться, что банк не будет беспокоить с требованием выплатить задолженность в течение 3 лет. Это позволит в конечном итоге списать долги по истечению срока давности кредитного договора (такую возможность дает 196 статья ГК РФ). Но такой способ редко срабатывает – банки контролируют своих должников. Даже если получится избегать кредитов в течение трех лет, в итоге не будут списаны долги по алиментам, долги по возмещению ущерба и некоторые другие задолженности.

    На сегодняшний день самым действенным способом избавления от задолженностей выступает банкротство физического лица. Что это такое? Это процедура, которая осуществляется через Арбитражный суд.
    Она позволяет списать:

    • долги по налогам;
    • по кредитам;
    • по коммунальным услугам;
    • по договорам поручительства;
    • по долговым распискам;
    • перед компаниями;
    • по ведению деятельности ИП и другие.

    При этом закон в полной мере защищает имущество банкротящегося должника. Проходя банкротство, Вы не потеряете единственное жилье, профессиональное оборудование, предметы быта в доме, даже будете получать прожиточный минимум в течение всего банкротства. Однако все финансы будут под контролем управляющего, которого для Вашего дела назначит Арбитражный суд. Также важно учесть, что ипотечное жилье, даже если оно единственное, подлежит продаже в рамках реализации имущества.

    Если Вы не хотите официально становиться банкротом, и Вас больше интересует отсрочка или разумная выплата скопившихся долгов – Вы можете обратиться с заявлением о банкротстве в суд, чтобы пройти реструктуризацию долгов по кредитам. Процедура позволит полноценно рассчитаться по долгам за 3 года, при этом претензий к имуществу и доходу не будет. Однако для того, чтобы суд вынес по делу о банкротстве решение о применении процедуры реструктуризации, он должен получить доказательства, что должник в состоянии удовлетворить кредиторские требования с учетом разработанного графика платежей. Для лиц, у которых проблемы с доходом, этот вариант не подходит.

    И самое интересное – законодатели с 2016 года ведут разговоры об упрощенном банкротстве. Предполагается, что процедура упрощенного банкротства физлиц будет в разы дешевле и быстрее, чем признание несостоятельности обычным способом. Однако есть несколько условий, которые необходимо выполнить физлицу, чтобы списать долги в рамках упрощенного банкротства:

    • у должника не больше 10 кредиторов;
    • сумма долга составляет от 50 000 рублей до 700 000 рублей;
    • у должника нет собственности, чтобы включить ее в конкурсную массу и продать на аукционе в счет погашения долга;
    • отсутствие факта смены жительства в последние 4 месяца и ряд других обстоятельств.

    Когда вступит в силу новый проект? Пока неизвестно. По оценкам экспертов, это может случиться не ранее осени 2020 года. Пока что физические лица могут пройти обычную процедуру банкротства в течение 7-8 месяцев, чтобы списать задолженности и получить статус некредитоспособного.

    Если Вам интересно, как списать долги по кредитам перед ВТБ, Сбербанком или другим кредитным учреждением, обратитесь к профессиональной команде юристов! Мы готовы дать ответы на все Ваши вопросы по поводу задолженностей, подготовить документы для суда и оказать полную поддержку процедуры списания кредитных долгов «под ключ»! С нашей помощью Вы сможете защитить свои права и быстро списать все долги!

    Источник: http://xn——-43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/kreditnaya-amnistiya/

    Читайте так же:  Комиссия по коллективным трудовым спорам

    Что такое кредитная амнистия и кто может списать свой долг по кредитам

    Современную жизнь сложно представить себе без кредитов. Граждане РФ обращаются к банкам за кредитными средствами, находясь в различных обстоятельствах. Одним срочно требуется приобрести жилье, другим оплатить обучение детей, третьи набирают потребительские кредиты: приобретают в долг автомобили, дорогую бытовую технику, туры за границу.

    Значительный процент заемщиков сталкивается с нестабильной финансовой ситуацией и обнаруживает свою неспособность платить по счетам. Причин множество: увольнение с работы, проблемы со здоровьем и иные обстоятельства, которые препятствуют своевременным выплатам. В такой ситуации вспоминают о кредитной амнистии. Однако далеко не все в курсе, что это такое и поможет ли кредитная амнистия списать долги.

    Что такое кредитная амнистия

    Многие граждане не раз слышали о проведении кредитной амнистии, но до конца не понимают ее сути. Некоторые люди наивно считают, что государство примет закон, согласно которому банки спишут всем и каждому огромные долги, взятые на потребительские нужды. Следует сразу оговориться: подобного развития событий ожидать не стоит.

    Законодательная база

    Закон говорит о том, что банки и МФО в ряде ситуаций будут вынуждены отказаться от требований взыскать с должника определенную сумму денег. Но все не так просто. Прежде всего, речь идет о требовании единовременного погашения задолженности в полном объеме. Власти рассчитывают сделать этот процесс более индивидуальным: будет учитываться ежемесячный доход, и в соответствии с ним произойдет перерасчет.

    Внимание! Размер ежемесячных отчислений не должен превышать 30-50% от заработной платы. Но закон не отнимает право у банка требовать с должника денежных средств. Это было бы неразумно и нечестно. Изначально планировалось, что кредитная амнистия коснется тех граждан, которые стремятся добросовестно исполнять свои обязательства, но на каком-то отрезке пути по тем или иным причинам столкнулись с трудностями погашения кредита.

    Закон говорит и о том, что лицо, у которого в прошлом не получилось полностью рассчитаться, в будущем не утрачивает права пользоваться займами.

    Последние новости в сфере

    В 2020 году планируется внести некоторые изменения в действующий закон, однако суть его останется прежней. Власти намерены закрепить на законодательном уровне процесс реструктуризации кредитов, дать возможность должникам реабилитироваться и восстановить испорченную кредитную историю.

    Важно! Закон будет отслеживать факт списания задолженностей, признанных судом безнадежными. Эти изменения предоставят возможность заемщикам довести до завершения свои обязательства перед банками даже при наступлении финансового кризиса.

    Действует ли кредитная амнистия сейчас

    Многие интересуются, как обстоит дело с кредитной амнистией сейчас. Ведь банки ничего подобного не предлагают, а проценты по кредитам растут, как и прежде. Просрочка грозит не только штрафами, а испорченной кредитной репутацией.

    Однако ситуация понемногу меняется в лучшую сторону. Работу банков подробно контролирует ЦБ. Если заемщик понимает, что вернуть долги в полном объеме для него задача непосильная, есть выход. Гражданин имеет право оплатить банку только часть долга. Остаток кредитор обязуется списать. Из этого пункта следует, что он уже не сможет в будущем предъявить никаких претензий к клиенту. Задолженность считается погашенной, а неоплаченная часть списывается на убытки.

    Какие долги подлежат амнистии

    Нельзя просто надеяться на то, что долги спишут всем желающим, ведь банки в такой ситуации понесут значительные убытки.

    На кредитную амнистию могут рассчитывать только те, кто находится в действительно стесненных финансовых обстоятельствах. Рассмотрению подлежит уровень зарплаты и иных возможностей заработать.

    Справка. Тому, кто исправно платит кредит и не пропускает ни одного периода, никто не предложит принять участие в проекте.

    Необходимым условием становится появление просрочек. Однако нарушения должны быть обусловлены негативными внешними обстоятельствами. К ним относятся: отсутствие заработка ввиду потери основной работы, тяжелая болезнь родственника, требующая больших денежных расходов, или его смерть. Гражданин должен обязательно аргументировать факт невнесения платежей и суметь документально подтвердить свою неспособность оплатить долг.

    Создать видимость сложившейся негативной ситуации не получится. На должника, который просто не желает платить, льготные условия не распространяются. Такая просрочка грозит большими штрафами и общим осложнением ситуации.

    Условия

    Лишь в некоторых случаях возможно списание долгов по кредитам:

    1. Смерть заемщика. Когда родственники отсутствуют, и кредит при этом не застрахован, банку приходится отказываться от своих намерений.
    2. Должник не выходит на связь, не проживает по прописке. Довольно редкий случай, при котором представители банка принимают решение просто списать долг, особенно если сумма долга незначительная.
    3. У должника нет в собственности имущества. Банки не могут использовать никакой возможности для взыскания с физического лица денежных средств.
    4. Истек срок давности. Согласно закону, если с момента последнего контакта между кредитором и заемщиком прошло более 3 лет, задолженность уже не считается актуальной.

    Претендовать на амнистию смогут не все должники. Будут учтены некоторые обстоятельства, которые позволяют проанализировать положение, в котором оказался заемщик. На льготы смогут рассчитывать граждане, которые имеют положительную кредитную историю. Это означает, что прежде за ними не должно числиться просрочек по выплатам или отказов.

    Высокий рейтинг в БКИ выступает гарантией благонадежности претендента. Будут учтены трудные жизненные ситуации, которые произошли не по вине человека (банкротство работодателя, серьезная болезнь, ставшая причиной ухода на больничный) и повлекли ухудшение финансовой ситуации. Но гражданин должен обязательно доказать наличие сложностей документально.

    Условия для льготных категорий граждан

    Если заемщик не подпадает под действующие условия для кредитной амнистии, есть и другие варианты облегчить финансовую ситуацию:

    1. Реструктуризация. В этом случае объем выплат не изменится. Можно только увеличить срок погашения кредита. Это неплохой выход для тех, кто отчаялся и не знает, как поступить. Основная выгода состоит в том, что уменьшается сумма ежемесячного платежа.
    2. Рефинансирование. Если человек понимает, что размер заработной платы несоразмерен для внесения аккуратных платежей, он вправе обратиться в банк для осуществления перерасчета. В результате удастся избежать просрочек. Для погашения действующих долгов будет оформлен другой кредит на более выгодных для заемщика условиях.
    Читайте так же:  Сотрудник написал заявление на увольнение и заболел

    Амнистия по кредитным картам

    Что касается кредитных карт, то здесь действует тот же закон. Гражданин должен перестать использовать карту и предоставить бумаги, подтверждающие факт отсутствия денежных средств ввиду сложных жизненных обстоятельств.

    Однако нельзя объявить о своем банкротстве и при этом продолжать приобретать товары и услуги в кредит.

    Заключение

    Тому, кто решил схитрить и снять с себя долговое обязательство, рассчитывать на чудо не придется. Возможна денежная реабилитация и отсрочка платежей, но в любом случае требуется доказать свою благонадежность. Закон пойдет навстречу только тем, кто действительно оказался в сложной финансовой ситуации по тем или иным жизненным обстоятельствам.

    Источник: http://kapital.expert/banks/loans/chto-takoe-kreditnaya-amnistiya-i-kto-mozhet-spisat-svoy-dolg-po-kreditam.html

    Амнистия кредитных долгов

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Какие банки готовы простить задолженность своим заемщикам и как выглядит идеальный кандидат на списание долгов.

    Для многих заемщиков, попавших в непростое финансовое положение из-за кризиса, шансом избавиться от долгов может стать «кредитная амнистия». Так банки называют процедуру реструктуризации долга, в рамках которой они предлагают заемщикам выплатить сумму основного долга, простив набежавшие проценты и штрафы.

    С подобной идеей выступали еще в 2014 году депутаты Госдумы от КПРФ. В рамках «антиростовщического» законопроекта они требовали ограничить возможный размер штрафов за просрочку кредитов, ограничить права банков и микрофинансовых организаций требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися по договору процентами и пенями, а также с 1 января 2016 года очистить кредитные истории тех, кто уже погасил долги, чтобы у них была возможность взять новый кредит. Закон не был принят.

    Акция «Амнистия»

    Из десяти лидеров рынка кредитования частных лиц (по данным Frank RG) кредитные амнистии проводят как минимум четыре банка: ВТБ24, Альфа-банк, МКБ и банк «Хоум Кредит». Еще два банка — «Восточный экспресс» и «ДельтаКредит» — никогда не предоставляют клиентам такую возможность: в обоих банках проблемным заемщикам предлагают реструктуризацию займа либо кредитные каникулы. Остальные участники десятки от комментариев отказались.

    Банки часто проводят кредитные амнистии в виде акций, в которых могут принять участие все проблемные клиенты. Например, Связь-банк устраивает такие акции с 2012 года — как правило, дважды в год, и продолжаются они недолго. Так, до конца января в банке действует программа «В новый год без долгов». По ее условиям клиенты, у которых осталась просроченная задолженность в декабре 2015 года, могут заплатить банку только основной долг с процентами — штраф банк спишет.

    «Главное условие — успеть заплатить до конца месяца», — поясняет глава департамента по работе с проблемными активами Связь-банка Сергей Акинин. По его словам, за 2014–2015 годы в рамках амнистий банку вернули 95,1 млн руб. просроченной задолженности. Подобные акции устраивает и МКБ, рассказывает директор департамента розничного бизнеса МКБ Александр Шорников.

    Амнистии проводят и региональные банки. Так, уфимский Башкомснаббанк (179-е место в ренкинге «Интерфакс-100») проводил их и в 2014, и в 2015 годах — оба раза с середины ноября по конец декабря. Условия предполагали списание всех неустоек при погашении основного долга.

    Не во всех случаях банк предлагает списать неустойки. Например, банк «Хоум Кредит» в рамках акции, которая проходит с августа 2014 года до сих пор, предлагает заемщикам оплатить 20% основного долга (без пени и просрочек) и освободиться от взыскания задолженности. Задолженность не списывают, а просто перестают требовать ее выплаты. Как поясняет сотрудница банка Елена Копосова, слова которой приведены на форуме сайта Banki.ru, под этим подразумевается, что должнику перестают звонить, отправлять СМС, к нему не отправят взыскателей, а его дело не передадут в суд или коллекторское агентство. При этом ни получить справку о полном погашении задолженности, ни очистить кредитную историю акция не помогла бы.

    Так же описывает условия акции начальник управления разработки и администрирования процессов взыскания банка «Хоум Кредит» Марина Михайлова. По ее словам, несмотря на нестандартные условия акции, с момента запуска в ней приняли участие 41 тыс. клиентов банка.

    Индивидуальный подход

    Часто банки применяют кредитную амнистию индивидуально к каждому клиенту.

    Так, ВТБ24 иногда прощает пени по кредитному договору, тогда как практики списания основного долга или процентов по нему у банка нет, рассказывает начальник управления разработки и контроля процессов взыскания департамента проблемных активов банка Ольга Быковская.

    «Амнистия» в Альфа-банке выглядит так же: прощают лишь штрафы — основной долг и проценты все-таки ложатся на плечи должника, причем их нужно заплатить единовременно. Этим предложением воспользовались немногие клиенты, сообщила пресс-служба банка в ответ на запрос РБК. Правда, и кредитную амнистию в Альфа-банке практикуют совсем недавно — с 2015 года, отмечается в комментарии пресс-службы.

    Иногда к кредитной амнистии как к последнему средству прибегает и Банк Москвы. Сам банк предлагает эту возможность лишь в экстренных случаях — например, если семья должника лишилась кормильца, поясняет глава департамента ипотеки банка Георгий Тер-Аристокесянц. С просьбой об амнистии обычно обращаются именно заемщики. По словам Тер-Аристокесянца, чаще всего такая инициатива исходит от валютных ипотечников. Если других вариантов нет, банк может пойти навстречу.

    Кредит Европа Банк тоже дает своим заемщикам шанс разом избавиться от долга. Такие решения принимаются только на индивидуальной основе, рассказывает сотрудник банка. Например, банк предложил москвичу Антону частичное списание долга почти в 126 тыс. руб. Из этой суммы на основной долг приходится 65,67 тыс., на проценты — 50,6 тыс. руб., а еще 9,6 тыс. руб. — на пени. Банк предложил заемщику два выхода из ситуации: реструктуризация кредита либо амнистия. По ее условиям Антон должен единовременно выплатить всю сумму основного долга, остальное банк спишет, и договор будет закрыт.

    Читайте так же:  После увольнения две недели отработки оплачиваются

    Как попасть под кредитную амнистию

    Общее правило: амнистия — крайняя мера, к которой банк прибегает, когда надежды на другие варианты возврата долга нет. Обязательное условие — наличие просрочки по кредиту. «В рамках акций амнистия распространяется на все виды кредитов, кроме кредитных карт и овердрафтов, просрочка по которым составляет не меньше 30 дней», — указывает Аникин из Связь-банка. В Альфа-банке освобождение от долгов могут предложить тому, кто не платит по кредиту более четырех месяцев. В банке «Хоум Кредит» акция доступна тем, чья просрочка свыше года, уточняет Михайлова.

    Поэтому больше всего шансов на индивидуальную амнистию у заемщиков, которые лишились источника дохода и могут подтвердить это документально. Такой критерий упомянули и Тер-Ари­стокесянц из Банка Москвы, и Быковская из ВТБ24, и пресс-служба Альфа-банка. Наконец, банк с большей вероятностью пойдет навстречу, если будет уверен, что клиент готов к сотрудничеству, подводит итог замглавы блока рисков Бинбанка Евгений Новиков. «Основное условие для амнистии — готовность клиента идти на контакт с банком», — соглашается с ним Шорников из МКБ.

    Источник: http://www.rbc.ru/newspaper/2016/01/21/56bc84239a794713b4171328

    Кредитная долговая амнистия физических лиц

    Все активно оформляют большое количество займов, кредитов на различные цели, но есть риск возникновения ситуации, когда нет возможности выплачивать, и тут люди сталкиваются с большими штрафами и неустойками. В результате погасить задолженность становится нереально, потому что сначала нужно выплачивать штрафы.

    Обстановка вокруг кредитной амнистии

    Но на государственном уровне разработан законопроект, который помогает предупредить такое развитие ситуации.

    Некоторые предполагают, что долговая амнистия — списание кредитной задолженности, но это не так. Президент нашей страны и депутаты Госдумы поддерживают принятие этой процедуры, но постоянно идут обсуждения и вносятся правки.

    Определение: что такое кредитная амнистия

    Это программа, предложенная партией коммунистов в далеком 2015 году, в то время люди стали активно брать кредиты и микрозаймы, данный законопроект должен был обязать финансовые структуры удалять негативные сведения о просрочках и задолженностях, если человек погасил все неустойки и кредит. Также при этом предполагался запрет подобным организациям требовать немедленное возвращение долга: полной стоимости долг со штрафами при наличии.

    Последние новости о кредитной амнистии указывают на то, что она, скорее всего, будет. Этому способствует ухудшение состояния экономической ситуации в стране, что влияет на способность граждан выплачивать долговые обязательства.

    Статистика состояние долгов по кредитам россиян на 2018 год

    Современная ситуация экономики и кредитного рынка отражена в текущей отчетной статистике по наличию и общей сумме невозвратных займов на середину текущего года: задолженность составила более 11 триллионов рублей. Это огромная сумма, а так как все долговые договоры содержат информацию о штрафах, которые будут начислены вследствие неуплаты, и иных последствиях, отказываться платить опасно, потому что грозит наказание: начиная от большой неустойки и до ареста и изъятия имущества.

    В такой ситуации сложно принимать решение и многие попадают в непролазную долговую яму. Государство призвано помочь населению, потому что это деньги бюджета страны, а, следовательно, должны возвращаться.

    Закон о кредитной амнистии говорит об освобождении заемщика от уплаты неустоек, но задолженность остается в полном объеме и обязательно должна быть выплачена в соответствии с новым графиком платежей. При этом существенно снижается уровень переплат. Также это шанс исправить ситуацию с испорченной кредитной историей. Эти меры будут распространяться только на людей, у которых безысходная ситуация и нет возможности выплачивать по реальным причинам.

    Данный закон распространяется не только на крупные банки и финансовые организации, но и на микрофинансовые учреждения.

    Достоинства принятия такого законопроекта

    • Погашение долга без выплат огромных штрафов и неустоек.
    • Исправление кредитной истории, создание нового положительного образа заемщика.

    Недостатки

    • Никто не будет гасить долг, займ придется выплачивать вместе с процентами.
    • Некоторые финансовые структуры отказывают в аннулировании части неустойки.

    По амнистированию предусмотрено, что заемщик сначала выплачивает полностью тело кредита и только после этого начинает гасить проценты

    Амнистия в глазах чиновников

    На данный момент этот законопроект терпит доработки и никак не принимается комитетами Госдумы, хотя предложен аж в 15 году. В связи с рядом сложностей и тяжелой кризисной ситуацией, одобрять и разбирать такие решения следует основательно, поэтому он постоянно претерпевает изменения и внесение новых условий, параметров.

    Основные вопросы по кредитной амнистии

    • Законный запрет для финансовых структур требовать досрочного возвращения долговых обязательств под страхом начисления процентов за задержку ежемесячного платежа;
    • Начисление штрафов и процентов обязательно должно происходить ограниченном законом режиме;
    • Неустойки, в которые входят штрафы и пени, тоже должны ограничиваться и не быть сильно завышенными, в договоре требуется присутствие информации об этом.

    Формы реализации законопроекта о банковской амнистии на текущий момент:

    • Реструктуризация кредита в рамках возникших новых условий, согласно программе амнистирования.
    • Понижение процентной ставки.
    • Обновление условий, по которым осуществляется выдача долговых займов.

    Цели госпрограммы банковской амнистии на кредиты физическим лицам:

    • Лишение организаций возможности требовать немедленного возвращения в полном объеме денежных средств в счет уплаты долга и штрафов в случае задержки даже на сутки.
    • Строгое регулирование размера процентов, которые начисляются организациями.
    • Ограничение размеров штрафов и начисления пени.
    • Удаление негативной информации из кредитной истории заемщика, что даст возможность взять новые займы.

    Алгоритм осуществления «прощения»

    Механизм действия предусматривает поэтапное выполнение следующих шагов:

    1. Реструктуризация долга в соответствии с возможностями оплачивать ежемесячный платеж. При этом будет продлен кредитный договор и может увеличиться переплата.
    2. Снижение процентов на сумму неустойки, чтобы заемщик мог ее погасить. Так как просто так убрать штрафы и пени нельзя, ведь при этом банковские структуры несут убытки, была придумана такая тактика по игре с процентной ставкой.
    3. Также по амнистированию предусмотрено, что заемщик сначала выплачивает полностью тело кредита и только после этого начинает гасить проценты.
    Читайте так же:  Заявление на увольнение образец беларусь

    Данный подход призван улучшить положение кредиторов и должников.

    Анализ последствий введения

    Данный законопроект имеет ряд важных для заемщиков преимуществ:

    • Удаление негатива из кредитной истории, который может повлиять на будущее оформление и желание брать займы среди добросовестных заемщиков. Ведь такие неприятности могут случится не по их вине. Это будет стимулировать развитие рынка займов.
    • Ограничение максимального размера процента и неустоек.
    • Шанс погасить задолженность по кредитному займу без оплаты штрафных санкций и неустоек или частичной оплате.

    Недостатки тоже есть:

    • Очистка негатива истории может отрицательно сказаться на добросовестных плательщиках, ведь они не будут отличаться от мошенников.
    • Также снижение уровня ответственности может привести к ухудшению экономической ситуации. Заемщик, зная, что просрочка не отображается в кредитной истории, имеет возможность взять и оформить несколько займов и ухудшит свое финансовое положение очень сильно.
    • Существует необходимость одновременного выплаты денежных средств, которые составляют тело долга или его части и процентов за этот промежуток времени на остаток;
    • Согласно ст.266 НК, при обнаружении большого размера задолженности старше года банковская структура имеет возможность списать долг со счета организации, как невозвратный кредит;
    • Есть определенные условия участия в программе.

    Реализация банковской амнистии

    Оформляя соглашение при взятии долгового обязательства, банковская структура стремится оградить и обезопасить свои денежные средства, иногда таким образом нарушая закон.

    Например, некоторые финансовые организации используют такую манеру поведения менеджеров: если заемщик в назначенное по графику время не выплачивает ежемесячный платеж, то без написания заявления и подписания согласия автоматически открывают кредит и выдают займ в размере так называемой просроченной выплаты под большой процент. И теперь нужно выплачивать два займа. В результате проценты накладываются на проценты, банки при этом получают прибыль в двойном размере. А заемщика затягивает воронка долговых обязательств и растущих штрафов и процентов в геометрической прогрессии.

    У заемщика ухудшается финансовое положение: урезают заработную плату, и тут же начинают преследование коллекторы, которые требуют немедленного возвращения сразу. Хотя при этом человек выплачивает ежемесячные платежи.

    В подобных случаях банковские менеджеры нарушают закон о защите прав потребителей. Роспотребнадзор может принять вашу жалобу и встать на защиту прав: привлечь к административной ответственности финансовые организации.

    Последние новости о кредитной амнистии говорят о том, что некоторые банки придумывают свои акции для должников.

    В текущее время есть инициативы крупных банковских лидеров, которые создают акций и специальных программ, чтобы уменьшить бремя плательщика:

    Например, в структуре ВТБ24 была организована акция «Долговая оттепель», чтобы внести деньги на депозит в стабилизацию кредитного рынка. Клиентам, у которых задолженность и большая просрочка из-за начисленных неустоек, дали возможность выплачивать долю штрафов или даже аннулировали полностью. Это очень положительно отразилось на репутации организации и помогло значительному количеству заемщиков.

    Важное условие для возможности воспользоваться программами амнистирования является срок просрочки и размер начисленной неустойки.

    А вот, например, ипотечным должникам необходимо знать, что даже отдав залоговое имущество в счет погашения задолженности по кредитным обязательствам, зачастую банковская структура не списывает весь остаток долга, и вы все равно остаетесь должным. Чтобы этого не случилось, на этапе оформления займа и подписания кредитного договора необходимо обсудить этот вопрос.

    Некоторые люди в интернете пишут, что очень сложно получить облегчение обязательств и договориться с банков, даже если причины очень веские. А других, наоборот, банк плотно берет в свои обороты и помогает с оформлением рефинансирования и реструктуризации с целью привлечения новых клиентов и удержания старых.

    Из вышеизложенных примеров можно увидеть, что условия амнистирования и различных банковских программ, которые на это направлены, отличаются в различных финансовых учреждениях, а в большинстве месть их вообще не существует.

    Если вы внимательно ознакомились и совершили выбор, то при решении оформить, переоформить, поучаствовать в программе обязательно требуется посоветоваться с профессиональным юристом, который имеет опыт в банковском деле. Обычная консультация обойдется вам не настолько дорого, ни в какое сравнение стоимость услуги не идет с возможными финансовыми потерями и последствиями в результате невнимательного отношения к условиям и подписанным бумагам. Ведь много людей попалось на дико невыгодные условия, которые в соглашении были оформлены крайне мелким шрифтом и при печати было тяжело прочитать.

    Категории граждан, которые смогут участвовать в программе долговой амнистии и воспользоваться выгодными условиями запущенного законопроекта:

    • Те, кто имеет большие просрочки по своим кредитным займам с начисленными штрафами и неустойками, которые выплатить практически нереально при текущих доходах.
    • Люди, имеющие доказательства о действительно важных причинах, которые являются весомыми и достоверными доказательствами отсутствия вины и основанием для образования задолженности и отмены штрафов.
    • Заемщики, которые сотрудничают с банковскими менеджерами и своевременно сообщают о своих трудностях и проблемах, которые пытаются всеми возможными способами решить возникшую проблему и избежать трудностей.

    Стоит отметить, что заемщики, которые оказались в трудной жизненной ситуации и лишись части или полностью денежных средств не по своей вине, а по причине кризисной обстановке в стране или ликвидации организации вследствие финансовой несостоятельности, смогут сохранить имущество и сократить или аннулировать неустойки в зависимости от размера долговых обязательств.

    Будет ли кредитная амнистия для населения? Скорее всего, да, но сроки пока не определены, хотя шаги в сторону принятия этого законопроекта делают депутаты и банковские организации.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://banki-dolgi.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-licz/kreditnaya-dolgovaya-amnistiya-fizicheskikh-licz.html

    Амнистия кредитных долгов
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here